如何講理財保險理念

『壹』 為什麼說保險是理財的方式保險跟理財有什麼關系

購買保險完全是一種理財行為。

一、理財，就是把財富管理起來，使其不斷增加，便於更好地利用。

保險是理財工具之一，是主要作用是通過互助機制，對未來可能發生的風險事故造成的經濟損失，提前做好對沖損失的安排，以保障未來無論發生何種情況，產生的經濟損失在可接受和可控的范圍內。如果規劃得當，甚至可能在風險事故發生後，財富不減反增。

二、理財跟投資不同，重點在於關注本金安全，增值持續穩定。而要做到本金安全、獲利確定、長期（與人的壽命等長）持續穩定、一份規劃惠及兩到三代人，除了保險，沒有第二種金融理財工具或產品可以完全做到。

理財

『貳』 保險理財是怎麼理解

理財重在規劃，是為實現人生各階段不同目標而合理管理個人財、物的過程，投資重在資產的增值，它只是理財的一個方面。
理財其實是一種生活方式的選擇，所以有錢的人要理財，沒錢的人更要理財。
風險無處不在，保險可以提供必需的保障，同時還可以起到規避風險、合理避稅、保全資產等作用，有些保險產品還兼具投資和儲蓄的功能。
可以說，沒有保險的理財是無本之木。
理財類型保險產品，種類繁多。
就目前而言，市場上的主流是雙主險（分紅險+萬能險賬戶）的形式：
1.購買理財保險，首先要確認自己和家庭，是否保障充足；
2.適當適量購買，不可盲目求多求全；
3.要有明確的財務目標和執行規劃；
4.對產品形態和模式，要清晰明了；
5.理解保險理財都是中長期規劃，短期收益或高收益，都不現實；
6.和專業的代理人，進行實際有效的交流溝通。

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