如何預防理財的安全

A. 如何預防購買銀行理財產品的風險

在持續負預期年化利率和緊信貸的雙重背景下，居民抗通脹的理財需求與銀行巨大的吸儲動力一拍即合，造就了理財市場的爆發式增長。專業人士提醒消費者，不可被高預期年化收益率、抗通脹等字眼迷惑。在充分了解理財產品的結構和風險，主動及時查詢理財產品的盈虧變化，以避免不必要的損失。
由於我國金融法律法規尚不完善，產品創新發展較快。購買者由於缺乏風險防範意識等原因，理財產品相關的糾紛和矛盾仍一直長期存在著。一些理財產品的銷售存在有失規范的情況，部分產品在銷售時信息披露不充分、不及時、片面強調固定預期年化收益、誇大預期年化收益率、並口頭宣傳突破產品說明和協議約定、少數銀行工作人員也存在著重自身業績輕客戶利益的問題。
既然如此我們可以運用「四專一主動」的方法來進行防範。
一是認准專職人員。銷售銀行理財產品銷售人員，應當為具有相關資格的銀行工作人員。可請工作人員出示相關資格證書，以證明其專業理財的合規性。
二是通過專門渠道購買銀行理財產品的銷售，必須通過銀行營業網點理財專區或櫃面銀行官方網站、個人網上銀行專業版、銀行官方指定的客服電話等專門渠道進行。客戶切不可在上述途徑以外的渠道購買理財產品。
三是開立專用賬戶。管理每位客戶在一家銀行只可開立一個用於理財交易的專門賬戶，所有理財產品交易均需通過本人開立的理財交易賬戶進行。對於營銷人員要求先將資金轉賬至其他賬號的情況，客戶應提高警惕。
四是進行專業風險測評，客戶應先簽理財產品合同。並對所抄錄的風險提示予以確認承諾後才能劃款。
除此之外，客戶還要主動查詢對賬。除了銀行方必須定期做好相關信息，及時通報和披露以外客戶。本身也應養成主動和定期查詢對賬的習慣，客戶可在銀行網點、專櫃網上銀行或開通銀行賬戶變動簡訊通知、開通綜合月結單服務查詢。其持有的理財產品信息客戶在購買理財產品時，應索取並妥善保管辦理業務時的相關憑證。對於沒有正式回單或僅出具手工收據的交易，需特別給予謹慎對待。

B. 如何預防老年人理財投資上當受騙

老年人不論收入如何，都有一筆積攢一生的養老金，又有強烈的升值保值需求。這個群體金融知識缺乏，信息圈子閉塞，身邊常常缺乏家人陪伴，是金融騙子最熱衷的對象。我們每個人都家有二老或者四老，幫助家裡老人防止上當受騙，是我們每個人義不容辭的責任。

以上三個過程是逐步遞進的，無論做子女的能做到哪一層，與父母都是大有裨益的。我們在不斷提升自己投資理財知識的過程中，帶著父母一起學習一起進步，本身就是防騙的最好方法。與家人和愛在一起，什麼困難都能克服。

公眾號：錢程似錦V。關注個人成長，包括理財、職場等，願與你一起成為更好的自己。