30到40歲有什麼理財計劃

『壹』 不同年齡段如何理財

不同年齡段的父親們因為工作和生活重心的差異，有著各自不同的理財要點與投保技巧。在這個特殊的日子即將之際，為父親送上一份精心准備的保險理財計劃，「財富與健康」就是對他們最好的祝福。

30歲：投資股票 不忘保險

30歲左右初為人父，事業上處於打基礎的起步階段，面臨房貸壓力，同時要撫養子女……生活的壓力襲來。

案例：周先生，33歲，月薪6000元；周太太月收入4000元；兒子2歲。周先生家的財產主要是8萬元存款和近3萬元的國債。自從孩子出生後，家裡的基本生活開銷逐漸看漲，孩子的教育投入也將逐年增加。還有20萬元的房貸需要償還。

理財建議：

周先生的家庭正處於成長期，風險承受能力屬中等偏上。金融資產投資組合比例建議為：保障類壽險10％、組合存款和債券30％、股票基金及理財保險60％。

在保險方面首先要考慮意外傷害保險和大病健康保險的保障。其次，為了防止意外，還可選擇保費便宜，消費型的定期壽險。

40歲：子女教育和養老

進入40歲的父親需要承擔的家庭責任日益增加：孩子要上中學和大學、父母看病的花銷逐年遞增……承受風險的能力相應走低，投資應相對保守。

案例：王先生，45歲，企業經理，月收入1.2萬元；王太太月收入6000元，兒子12歲。現有15萬元定期存款和5萬元活期存款、15萬元國債和市值20萬元左右的股票。家庭月支出6000元左右。

理財建議：

在日常理財時，考慮到風險因素，高風險投資所佔比例不要超過家庭總資產的15％。

銀行存款中，應急准備金3萬元可存為通知存款，隨時可支用；定期存款7萬元用於兒子每年教育支出，其中，3萬元存一年期，4萬元存三年期。

3年期國債5萬元作教育基金；5年期國債10萬元作為養老金准備。

股票投資減為10萬元，作為有風險的收益增長點。套現的10萬元用來投資基金，選擇風險相對較小的配置型基金作為教育金；養老金因期限較長，風險承受能力稍強，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。

每年投入2萬元左右的保費支出。選擇健康險產品時，王先生可考慮終身保障型險種，這類險種既有保障作用，還具有長期投資回報、可靈活支配的特點。

50歲：投資求穩 重在醫保

五十歲年齡段的父親們事業有成，收入也大幅增長。由於風險意識的增強，他們開始尋求降低投資風險，積累養老資金，規劃有質量的退休生活。

案例：何先生54歲，何太太現已退休，女兒24歲已工作，三人合計月收入約1.4萬元。每月生活開銷為4000元左右。全家現有定期存款6萬元，活期存款3萬元，國債10萬元，保本基金5萬元。

理財建議：

首先要保持較充足的流動資金作為基本儲備。同時，在日後的工資收入和投資收益方面也應該以儲蓄為主，維持足夠的現金流量以應付可能出現的資金急需。

何先生可以投保一份可附加重大疾病的組合險，將基本醫療保險、住院補貼保險和意外傷害險等適合的保險產品納入養老計劃中，每年的保費支出控制在萬元以內。

另外，如果希望在退休後達到比較理想的生活狀態，可適當拓寬投資領域，如成長型投資基金、銀行理財產品等，但對於高風險投資項目要相當謹慎。

『貳』 鐩樼偣涓嶅悓騫撮緞孌電殑鎶曡祫鐞嗚儲鏂規硶鍒嗗埆鏄鎬庢牱鐨

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