欠債12萬如何理財
① 欠款10萬，年收入4萬，如何在2年內還清欠款
這是一篇來自付費學員的 理財 規劃，具體情況如下:
坐標：昆明
性別：女
年齡：24
職業：收銀員
個人情況：個人年收入4萬，無存款，月生活開支800，欠債10萬。
需求：想盡快還完欠款，請問該怎麼規劃？
下面是怡心給的具體理財規劃，歡迎大家閱讀留言:
首先我們來看看，何謂欠款，從資產和負債的角度來說，欠款實際上就是負債，有了負債就像有一座大山壓在自己身上，非常難受。
那要如何才能解決呢？怡心主要從梳理手中財務狀況，以及還清10萬負債的缺口有多大，如何才能把缺口補上幾個方面來為你詳細規劃。
一、梳理手中財務狀況
坐標昆明，女，24歲，收銀員。每年收入4萬元，月開支800元。
具體財務狀況梳理如下:
收入:每年4萬，平均到每個月3333元，副業無，理財收入無。
支出:每個月生活費800元
資產:無，負債:10萬
分析:
收入方面有待優化:目前只有工資收入，抗風險能力差，也不利於還清負債。
支出方面繼續保持:支出方面做得不錯，每個月支出800元，每個月可結余:2533元，月結余率高達75%。
通過對財務狀況的梳理不難發現，想要盡快還清10萬負債，當務之急需要找到適合自己的副業和學習理財。
二、還清10萬負債的缺口在哪裡？
我們不妨計算一下，目前樓主每個月的結余只有2533元，按照現在的結余資金，需要39個月，也就是3年多的時間才能湊夠10萬塊。
那麼想要還清10萬的負債至少需要3年，而且還要保證中途不出意外。
假如在這期間遇到一些突發狀況:比如家人生病、自己要買房結婚等等。
那麼10萬欠款的還款路，將會是一條非常漫長的道路，怎麼辦？
我們不妨把10萬欠款根據個人情況縮短到2年的時間來完成。
現在我們再計算一下10萬在2年內還清，需要多少錢，還缺多少錢？
10萬/24=4166元，目前結餘2533元，缺口1633元。
也就是說假如自己手頭上能夠多出1633元，那麼10萬負債就可以在2年內還清，比原計劃提前一年還清。
三、1633元的缺口具體如何補
俗話說:有志者事竟成。每個月多賺1633元並不是難事。快速實現的方法就是開源，利用開源收入來填補1633元的空缺。
作為收銀員，平時確實比較忙碌，而且都是站著上班，很辛苦。
但收銀員也有自己的優勢，怡心認為假如你在收銀員這個崗位上做得時間比較久，可以利用晚上下班後，輸出一些自己做收銀員的經驗，積累粉絲。
或者學習寫作，通過寫作投稿賺稿費。
因為你白天上班基本沒時間學習，只能利用晚上時間開源。但晚上還去做比較累的兼職，也不現實。
所以怡心認為寫作比較適合你，可以寫自己收銀員的經歷和心得，也可以寫自己比較擅長的東西。甚至還可以通過學習寫作，投稿賺稿費。
一般情況下，寫作學習2-3個月便可以投稿變現，一篇稿費在200-500元不等，每個月上稿幾篇就可以把1633元的缺口補上了。
四、一邊開源一邊學習理財
負債的人大多數是因為不會理財，理財中有兩個比較重要的概念就是資產和負債。
假如你學習了理財，知道了資產就是把錢放入自己口袋裡而負債是把錢從自己口袋裡拿出來。
畢竟誰也不想把裝進自己口袋裡的錢拿出來，那麼你就不會在無力償還的情況下負債10萬。
因此，在你開源的這段時間里，也不要忘記學習理財。
理財入門書籍有《小狗錢錢》、《富爸爸窮爸爸》、《30年後拿什麼養活自己》。
一邊學習一邊實踐:
比如列出夢想清單，並且按照夢想清單一步一步去實現
比如攢錢，通過學習理財，可以先把自己手中應有的結餘存起來，積累10萬欠款的同時還能靠錢生點錢。
辦法總比困難多，意識到負債的壓力，並且積極尋求解決辦法，相信你很快就可以走出負債的困境，早日過上自己想要的生活。
② 21歲欠債12萬工資每個月4500，我該怎麼辦
當然無論發生任何事情，一定要去跟家裡頭進行商量。如果你是因為不良的網站而欠債很多錢，最主要的問題就應該及時向家裡頭借錢去把這個窟窿先補上，之後慢慢的再往家裡頭還錢，畢竟不良網站的利息相對來講也是比較高的，並不是我們普通人能夠接受的范圍之內，所以盡量在短時間內去還錢。
所以希望我的說法可以給大家帶來一些很好的建議。
③ 欠債13萬，月收入1萬，想在明年買房，該如何理財
一個月僅有xxxx元的收入，該如何選擇理財方式？
做理財咨詢以來，這是最多人提問的一類問題了。如果你覺得自己在理財方面的自製力欠佳，知識儲備還不夠，或者是在理財方面，想要有更進階的提升，開頭先給大家推薦一個十分靠譜的 《理財訓練營》課程：報名《理財訓練營》和志同道合的人一起高效學理財！
今天，我們就來聊聊工薪人士腳踏實地且高效的理財方式。
一、讓存款變得更多
那麼，理財的正確方式應該第一步開始存款，先攢下自己的第一筆錢，再利用這筆錢去投資。
我現在教你你52周存錢法，它是能夠保證你一年至少存下13780元的方法。
52周存錢法，直白的話來講就是存錢的人必須在一年52周內，每周存款10元，之後每周遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。
接著這樣算下去，總共來說一年有多少錢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。
誠然，許多人都感覺第一周存下10元實在太簡單了，你的初始金額可以是100元，或乾脆從1000元動手。
如果有結余的可以存錢，結余多的多存，結余少的少存。
在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用。
或者你認為這樣子省錢太艱辛，那每個月你可以從這部分存款中拿一個適合的金額，讓自己一個比較奢侈的願望能得到滿足，做到不費力、開心地理財。
要是憂慮自己的存錢計劃無法堅持，會前功盡棄，或者是對存完錢後應該投資什麼樣的理財產品而感到迷茫，那麼推薦你來加入理財訓練營：僅限50個名額！點擊參加《理財訓練營》提升自己業余賺錢的能力
二、錢少也能理財的方法
我們都清楚，基金定投或是投資銀行存款，一般來說最好是使用閑錢，在緊急需要錢的時候，防止這筆錢用不了，落入為難的境地。
可要是你手裡的錢不多，沒有閑錢可供支配，該用什麼方法投資呢？
接下來，學姐要把一個投資方法教給大家--十二投資法。
每個月拿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，這就是「十二投資法」，以獲得最優化利率，並持續每月投入。
每個月按照這樣的方式堅持下去，強制性存一筆錢，而且都用在正常理財上，一年後，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。
這個時候，若你要用大量資金，都可以拿已到賬或者將要到賬的本金達到你的目的。
若是不急著花錢，本息連同預算的投資金額可用於再一次投資。
無論是做基金定投，還是投資了銀行的理財產品，這種方式都是非常實用的。
三、應該怎麼理財？
現在理財產品種類太多了，但沒關系，根本原則和技巧上卻是相通的，如果小夥伴們的經濟狀況並不是很好，那麼可以從下面的這幾方面入手。
第一步就是保證正常的生活支出，意思就是我們在理財之前，要給自己留出一部分現金作為生活備用金。根據社會經驗來看留出3個月的生活資金是比較合理且保險的。
這筆錢我們也可以放在貨幣基金裡面，例如：支付寶旗下的余額寶或者微信里的零錢通。
在保證基礎開支的情況下，經濟允許就可以用來投資了。
在理財上每個階層所投入的成本都不盡相同，但工薪階層在理財方式上的選擇趨於一致。一些人們在理財方式上會更集中的選擇銀行理財、基金、股票和黃金。
每個人對於每種理財方式的具體配置取決於理財方式的風險大小，風險排序如下：
股票＞股票基金＞黃金＞銀行理財＞貨幣基金，風險越高收益越高。
其中，股票基金是浮動收益類理財產品，與固收類產品無法在同一個維度上比較的原因是它的收益跟風險都成正比趨勢，基金定投在風險上卻更低一些。
用於博取收益的高風險理財產品可以選擇股票和股權投資，避險資產可以選擇黃金來配置。
理論知識講完了，理財重點要靠實操，不然資料收藏再多也沒用，福利來襲！《理財訓練營》手把手帶你輕松穩健掘金，點擊報名
以上是我對《欠債13萬，月收入1萬，想在明年買房，該如何理財？》的回答，望採納~
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