貸款客戶如何理財

① 什麼是信貸類理財產品

產品的一種，其運作原理是銀行將其信貸資產，通過信託公司轉化為理財產品向客戶發售。商業銀行通過發行這樣的產品，將募集到的資金通過信託的方式，專項用於替換商業銀行的存量貸款或向企業新發放貸款。 一般情況下，銀行推出的這類產品一般都是選擇了優良的信貸資產，到期收益率都能達到預期收益水平，因其按期兌付、收益高、安全性高等特點而備受歡迎。但是，信貸類理財產品與銀行的貸款利率密切相關。原信託合同中有利率保護約定的即借款企業的利率隨著央行利率下調而下調，如遇貸款利率大幅下調，會造成實際收益低於預期收益。另一種情況是信貸資產的借款方因利率下調而提前終止原有貸款，銀行就提前收回貸款進而清算收益並終止相關信貸理財產品。信貸類理財產品在銀行銷售時被定性為"非保本浮動收益"產品，投資者勿將此產品認定為"隱性的保本保收益產品"。信貸類理財產品如提前終止，投資者將承擔利率風險、再投資風險等多重風險，應謹慎防範。

② 理財和貸款哪個好做

貸款，個人覺得貸款業務比較簡單，我是學金融的，這方面應該屬於經濟類，金融類就業問題，不過如果你想以後你的能力有所提高，我建議選擇理財，這個看你如何考慮了。我的回答你還滿意嗎？望採納，謝謝！

③ 貸款投資理財好做嗎

現在貸款投資理財做的還是比較少的，做的好的就是中
國金泰，因為中國金
泰的資金雄厚，並且業務能力也比較強。

④ 四套房產無貸款年入50萬該如何理財

用戶具體情況： 各位老師好！目前家庭月收入約4萬(其中，我1.8萬，老婆1.7萬,每月房租收入5000，夫婦現年34歲)，每月開支約1萬。有住房四套,其中價值220萬的三居室自住，另外三套房產分別價值35萬、50萬、70萬，無股票和基金，無銀行貸款和債務，現金存款約30萬。夫妻兩人均有社保，但無商業保險。有兩個子女(均2歲多)，有兩位無任何社保老人需要需要贍養，個人偏好較積極的投資策略。目前還准備再貸款在其他城市購買80萬房產一套投資。個人覺得房產比重過大，資金流動性有限，請問專家家庭資產構成是否合理，希望老師指點。謝謝！ 專家回復： 你好！家庭基本情況及財務分析：年收入約50萬元，年支出約12萬元，結余比率76%，凈資產增值能力比較強。總資產不低於400萬元，房產占總資產比例高於90%，家庭資產結構失衡，家庭財務存在著不安全因素，今後，應提高金融資產比例，使家庭資產結構趨於平衡。另外，兩個孩子的教育費用及兩個老人無社保需要贍養，夫妻責任大，需要加強自身保障。 理財建議：1、加強家庭的風險管理，夫妻收入較高、雙經濟支柱家庭、責任大，除社保外，應完善終身壽險(分紅型)、商業養老險(分紅型)、重疾險附加住院醫療補償險、意外傷害綜合醫療保險，綜合保障額度分別為年收入5~8倍，兩個孩子購買教育險，為無社保老人購買意外險。年保險費用開支控制在年收入5~10%。 2、 關於房產投資，因目前房產占總資產比例超過90%，不宜再投資房產，輸理現有的3套投資類房產，按升值潛力、租金回報等進行篩選，把投資前景差的1套房產擇機出售，提高金融資產比例，緩解資產結構失衡的現狀。 3、 存量和增量金融資產的管理：收入較高、凈資產增值能力較強，對於家庭存量金融資產，可根據風險偏好選擇優質券商的集合理財產品長期投資，使資產穩健增值。比如，30萬元存款，可重新配置為15萬元存款+5萬元債券型基金(申購新股的)+15萬元非限定性券商理財產品，可關注中信證券(行情 資訊)( 56.48,2.42,4.48%)、中國國際金融公司的集合理財產品。每月的結余資金，拿出一部分做兩份基金定投，可定投指數型和配置型基金，為孩子教育和夫妻養老積累資金，定投時間和金額根據教育金缺口和養老金缺口來定；另一部分結余資金購買貨幣基金，定期贖回按比例分配到投資組合。

⑤ 向客戶介紹貸款與理財產品,你會如何准備

農行理財產品哪些先解我所知道般短期理財黃金基金銀保等等根據客戶需求推薦比較熱門理財產品比說短期理財般針金額短期存款客戶根據客戶存款間金額推薦相應產品實際情況呢需要先客戶溝通熟悉起聊解客戶實際情況並適推薦合適產品即使沒銷售功要先打關系便聯系我解希望幫助

⑥ 潛在顧客對於理財、貸款、等產品的基本需求有哪些

潛在客戶
對理財貸款等基本需求，主要是通過理財來獲得較高的收益。

⑦ 小額貸款公司可以開展為客戶理財業務嗎現在很多客戶有閑置資金，希望委託我們小額貸款公司進行理財。

這個當然是可以的了，只要你不吸納資金，就不違法。

⑧ 怎樣成為「優先理財」客戶

渣打銀行新客戶在開戶時，選擇加入「優先理財」銀行計劃即可，老客戶亦可升級加入。「優先理財」客戶可以享受我行一系列的專屬禮遇。同時，您若滿足合格「優先理財」客戶要求，即可免除每月人民幣150元（或等值外幣）的賬戶管理費，優惠詳情請詳見官網。合格「優先理財」客戶指：1、客戶在我行的每月存款與投資總額的日均余額達到人民幣50萬元（或等值外幣）或以上；或2、截至每月最後一個工作日，客戶在本行的房地產抵押貸款未償還本金金額總計達人民幣200萬元（或等值外幣）或以上。

⑨ 貸款營銷好方法

一是選擇客戶。選擇貸款客戶就是選擇市場與開拓市場，主要從：一是客戶所在的行業。選擇客戶要注意其所在行業的前景，我們應傾向於培養發展中的企業。二是客戶自身情況及貸款用途。根據客戶的資信情況、信用記錄，個人品德都將決定貸款最終能否如期收回。

要完成對客戶自身及項目的了解，我們的客戶經理應做到：一是要面談面簽，即有效鑒別客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，確保貸款的真實性，從而有效防範貸款風險。二是信用調查，即客戶的信用狀況以確定客戶的貸款申請是否符合農商行信貸政策。通常採用信用評價的五個標准：個人道德、償還能力、資本情況、經營環境、擔保情況。三是財務分析，包括企業的會計報表及其他相關資料，對企業過去和現在有關籌資、投資、經營、分配的盈利、營運、償債和增長能力狀況等進行分析和評價。

二是培養客戶。從經營的角度看，我們更喜歡培養有潛力的長期合作夥伴。要成為一名優秀的客戶經理，你不僅要成為客戶的投資理財顧問，更要成為客戶的左右手，要成為客戶事業成長中的「智囊」，了解其生活、工作、事業中的方方面面。

三是創新產品。從營銷的角度說，貸款需要不斷有新的產品，但是貸款產品的品種是相對穩定的，但這並不妨礙我們根據客戶的需要靈活安排貸款，甚至對客戶進行量身定做貸款；合適的貸款結構安排的重要性並不亞於創造貸款的新品種，這對於貸款客戶能夠按期償還貸款是十分重要的。

四是統籌經營。從經營的內容看，除了為客戶創造貸款的新品種，使之更加適合客戶的需要之外，在與客戶進行貸款談判過程中還提供了一個創造更多商機的良好時機。在如今競爭日益激烈的金融服務市場上，交叉銷售其他的銀行產品和服務顯得十分重要。如客戶匯款需要用到企業網銀、個人網銀、手機銀行等；若是貸款客戶進行產品推廣，可以在我行社區網銀商戶平台上推介，挖掘貸款客戶的上下遊客戶，這可能會是一個新客戶的產生。

⑩ 銀行貸款要買理財的東西是真的嗎

不是的。
有的客戶在辦理房貸的時候可能會遇上銀行要求購買理財產品的情況，而並不是客戶購買了理財產品就一定能順利通過銀行審批、成功辦下房貸。
雖說買理財產品在一定程度上對辦理房貸有幫助，但房貸能否審批通過主要還是得看客戶的個人信用是否良好；以及是否擁有穩定合法的經濟收入來源、是否具備按期償還貸款本息的能力。
銀行要求客戶購買的理財產品只是搭售而已，主要是為了完成網點的業務量。而且客戶如果不想購買是可以直接拒絕的。
銀監會其實有明確規定：「七不準」里就包括有不準借貸搭售，也就是銀行業金融機構不能在發放貸款或以其他方式提供融資的時候強制捆綁、搭售理財、基金、保險等金融產品（除此之外還包括不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準一浮到頂、不準轉嫁成本）。
所需詳細材料如下：
1、借款人及借款人配偶身份證，戶口本，暫住證，結婚證，學歷證明
2、借款人公司出具的收入證明(收入證明格式詳見附件)，借款人名下連續6個月以上的銀行流水單或存摺復印件
3、借款人公司營業執照副本復印件，驗資報告，連續6個月以上的公司銀行流水，近2年的審計報表
4、所抵押房屋產權證
5、附件中評估機構出具的評估報告
6、月收入2萬元以上的需提供其他大額資產(車、其他房產、大額存單、股票基金對賬單等)
7、若用途為購房，需提供售房人夫妻雙方身份證、戶口本復印件，以及所購房屋房產證復印件，二手房買賣合同(合同詳見附件)
8、若用途為裝修，需提供裝修公司出具的裝修合同以及裝修預算明細表。
拓展資料：
1、申請：借款人應當攜帶借款材料到銀行提交申請，並填寫貸款申請表。
2、審批：銀行對借款人的徵信記錄以及其他材料進行審核。審批一般是檢查借款人提交的各項資料，要准備是否齊全，還有檢查資料上的公章是不是不夠清晰。如果資料不真實、有效、完整，機構會退回這些資料，並進行解釋。如果資料准備齊全，並且原件和復印件上的簽署姓名一致，經辦人員會填寫交接單，審核就會進行下一個階段。
3、信用評估：借款人的整體資質情況包括徵信記錄和社會信用，比如是否負債、還款的來源是否可靠、所貸款的用途是否合法等。一般也會對借款方的經濟收益、未來發展的前景等情況做詳細的考察。