金融理財保值和增值哪個重要

① CFA 和CFP那個等級更高，或者換個角度，哪個

很多人不明白CFA和CFP有什麼區別，哪個更好一點，其實報考哪個完全取決於你對未來的規劃。CFP在國內外銀行都深受認可，考取CFP對於就業幫助非常的大。

CFA和CFP哪個更吃香?

兩個證書都是很有用的，考哪個要看自己以後的發展方向。如果你在銀行工作，那麼CFP還是很重要的額，將來可以從事理財規劃的業務。CFP在國內外銀行中每個網點都需要，非常有利於就業。

CFP簡介

CFP資格認證，被美國《華爾街日報》譽為國際金融理財業界的最高榮耀，26個國家和地區公認的金融理財行業權威證書，全球金融理財黃金品牌。自2004年以來，中國大陸已有逾50萬人參加過CFP系列資格培訓，5,000萬以上的金融消費者享受到了CFP系列持證人的優質專業服務。中國1,100餘家金融機構將持有CFP系列證書認定為入職、上崗和晉升的重要條件之一。

② 保值比增值更重要！投資前你需要做這些准備

投資的最佳狀態是，在不影響現有生活質量的前提下，讓自己的資產保值增值。

所以，你需要先積攢穩定的安全保障金額，之後再去購買金融資產。

那麼如何攢穩定的安全保障金額？首先你需要先做好以下准備。

一、生活備用金

這個不多說，大家肯定都知道。生活備用金，就是為了應付日常中出現的臨時突發情況。比如你老婆忽然想去淘寶買個大件兒，你家娃看上一個新玩具，同學朋友結婚生娃份子錢……

這些都是不可預見性的。

這裡面只有兩個要素需要遵守：

1. 備用金是平均3-6個月的生活費。

如果你一個月的正常開銷是4000元，那麼備用金就准備1.2萬-2.4萬。不必過多，太多了沒有意義。但是太少的話一旦出現緊急情況反而捉襟見肘。大家可以根據自己的實際情況，在3-6個月之間進行取捨。

2．備用金必須能夠快速取現。

備用金顧名思義就是拿來應急的，所以放在銀行存活期也好，買貨幣基金也好，快速取現是第一位，獲得收益反倒其次。但是如果能夠兩者結合的理財方式，那就更棒了。

需要注意的是，一旦使用了備用金，那麼在突發情況結束之後，要第一時間把備用金補齊，第一時間補齊，第一時間。這部分錢雖然不是資產的大頭，但是一旦發揮作用絕對是首位的，所以雷打不動，記得及時充值。

二、保險

命比錢值錢多了。

所以，保命的錢就更不能省，也不能拿去投資理財。先把自己和家人的保險買好，解除後顧之憂之後，才能踏實理財。

保險的作用大家都知道，這裡面還是有兩點提醒大家：

1. 保險的目標要明確

不論是買儲蓄型的還是消費型的，保險的首要作用是提供醫療保障，收益反倒是次要。收益可以在理財中掙回來，就不要在在保險上揩油了。

所以明確首要目標，打蛇打七寸，專業的人做專業的事兒。

買消費型的保險，保命要緊。

2. 保費要適中

保險一般都是一年一交，是不是保費高的就一定好呢？可能是，但不見得適合你。

一般情況下，大家關注的是意外險、重疾險和壽險。意外險幾百塊錢就可以搞定，大頭在重疾險。

總的來看，三個險種的保費加起來不超過5000元是比較適合工薪階層，太高了成本受不了，畢竟保險的作用是防範為主。當然這個只是從價格上簡單粗暴的進行的劃分，具體的險種大家可以根據自己的情況進行配置。

很多人覺得，有醫保基本上可以覆蓋大部分的醫療費用，保險在平常情況下是一直讓你花錢的，但是保險的錢不能省，配置好保險是對自己負責，更是對家人負責，給你和家人的一份保障。不然一場大病下來，家庭經濟一夜回到解放前。身體、精神、經濟多重摺磨。

但願保險永遠都用不上......

三、短期用的錢

有了生活備用金應急，有了保險做後盾，剩下的錢是不是可以買理財了？對於未來2-3年不會有大的開銷的人來說，差不多是這樣了。

這裡面大的開銷主要是指：買車、結婚、生孩子。這些基本上是可以預見到的，所以如果你已經解決了上面的主要開銷，那麼還有餘錢的話可以進入投資准備階段。

至於自己養老的錢，一時半會還不用考慮，畢竟我們理財的目的之一就是要有足夠的養老錢，體面養老。從這個角度看，理財也是為養老做准備了。

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③ 理財的意義及重要性

對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。

在中國的普遍情況，一個人的收入，90%是靠工作取得報酬，只有10%是靠理財取得報酬，而在發達國家普遍情況，一個人的收入，50%是靠工作取得報酬，而另外50%是靠理財取得報酬。

相比之下，我們可以明顯看出理財觀念的區別，隨著年齡的增長，勞動力的喪失，中國老年人喪失了穩定的經濟收入。這就是理財觀念的不同造成的，所以樹立正確的理財觀念確實可以使你的一生受益。

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理財方法

到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶，一般而言，通過銀行開通的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃台辦理。

證券公司開立的理財賬戶可用於股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。

投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定製專屬理財計劃。

④ 小額理財對於財富保值增值的重要性，總不知道哪裡出問題財富如手中沙漏那樣慢慢流失。理財如何葯到病除

財富理財，常見的病包括財務混亂、存不下錢、信用卡「欠費」、盲目投資、投資收益起伏大、投資管理吃力六大病症。農村寶理財分析師建議，治療理財「常見病」，得從日常小事注意，養成良好的習慣。如以下幾點：
1、超前消費要剋制
很多人理財出毛病都出在超前消費這個問題上。雖然超前消費可以幫助人們買到超出其購買能力的消費品，對於改善人們的生活水平具有一定的好處。但與此同時，過度超前消費則會讓人們養成過度依賴信用卡的壞習慣，從而導致負債較多，甚至影響正常生活。對此，個人首先應先將信用卡還清，並注銷信用卡。其次，樹立正確的消費觀念，剋制超前消費想法，減少不合理消費支出。認為「超前消費是在花別人的錢提前享受權利」的觀念是錯誤的。
2、財務收支記賬要堅持
財務混亂出現的原因，很可能是因為沒有堅持及時記賬，從而導致收入金額不清、資金流向不明等問題。農村寶理財分析師建議，投資者為自己准備一個賬本(也可以是電子賬本)，專門用來記錄生活中的資金收入情況。如此一來，便可使得個人和家庭財務更加清晰。
3、固定儲蓄要強制
為什麼很多人賺得到錢，卻存不下來呢？那是因為他們缺乏強制自己儲蓄的決心，不會給自己設置開支上限，往往導致錢花著就沒了。對於這樣的情況，首先建議根據個人的實際需求制定個人和家庭開支預算，其次，減少非必要支出，每月定期定額進行儲蓄。只要能長久堅持下來，相信就會有所成效。
4、投資理財知識要學習
想要理好財，學習是必須的。盲目投資理財的危險性很高，一旦陷入盲目跟風投資的境況，農村寶理財分析師提醒，個人應減少投資活動，努力學習投資理財知識，然後再重新投入投資理財活動中，也許能讓你在理財增值財富路上事半功倍。
5、投資理財種類宜增加
增加投資理財種類，不僅可以為投資者帶來更多的收益，還能降低風險。我們都知道，孤注一擲的弊端是什麼。我們不能期待某一項投資就能使自己富起來，即便是農村寶理財這樣的年化利率高達14.6%、100%本息保障、陽光保險承保交易安全的優質理財產品也只能是理財的其中一個選擇，不能是唯一。
6、高風險投資比重宜降低
理財中常出現「投資收益過於大起大落」的病態，這就是高風險的投資比重過高的後遺症。農村寶理財分析師建議，減少高風險投資，適當配置一些穩健收益、風險較低的理財產品，分散投資風險，提高投資的整體收益。
理財無小事，當我們在理自己畢生的財富時如果掉以輕心，後果不堪設想。如果理財的方法出毛病了，一定得發現其中不對的點，找到正確解決方法，別等到「羊都被偷光了，才來補牢」，那就只有哭去了。

⑤ 銀行里的定期存款和理財產品，哪一個更保值呢

回答之前，我們先來簡單理清一下「銀行定期存款」和「銀行理財」這兩個概念。

一直以來，收益都是伴隨著風險而生，「雞蛋不要放在同一個籃子里」，這句人人都知道的話在理財投資中一定不要忽視，不管是銀行定期存款，還是銀行理財，還是股票、基金、黃金等投資產品，我們的投資一定不要太集中，注意分散風險。

⑥ 買理財最重要的是要關注什麼

購買理財最重要的要關註：一、選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品；二選擇「靠譜」的平台，例如銀行、BAT等有大品牌信用背書的平台；三、高收益必定伴隨著高風險。

可以關注一下度小滿理財APP（原網路理財）。度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財、銀行定期理財等多元化理財產品，幫助用戶安心實現財富增長。

• 如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；

• 如定期銀行存款產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，也屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者；

• 還有一些精選的權益類基金產品，適合能夠承擔一定風險，追求財富保值、增值的投資者。

目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

⑦ 怎樣理財，才讓自己手中的閑錢保值和增值呢

「如何理財，才讓自己手中的閑錢保值與增值？」，其實，理財的最終目的就是讓「錢生錢」，即通過一定的資產配置，讓資金活動起來，在經濟市場中創造價值，從而達到保值和增值的目的。任何人一旦有了閑錢，終歸是要進行管理的，不過根據每個人實際情況的不同，其管理的方式也會不一樣，有的人經驗豐富，可以通過一些帶有較高風險的理財獲利，但也有些人，其投資喜好本身就偏向於風險厭惡型，自然不適合太高風險的理財。

如果你手中的閑錢並不多，同時希望有一個穩妥的投資。那麼貨幣基金就很適合你。貨幣基金本身的波動並不大，而且從其發展歷史來看，還未有過本金虧損的先例，其預期收益率是3%-5%，可以滿足跑贏通脹的需求。

如果貨幣基金的收益率不能滿足你的投資預期，可以選擇一些中風險的理財產品，比如混合基金。混合基金主要投資債券和股票，雖然存在一定的風險，但是其預期收益率可以達到6%甚至以上。

總的來說，如果把所有資產都投入在同一種理財，也就意味著風險的全部集中。實際上最理想的理財，應該是根據自己的實際情況，按照一定比例分別配置低風險、中風險或中高風險的理財，然後使它們的綜合收益率大於3%，這是比較穩妥的做法。

⑧ 理財和投資的區別講清楚了，嚇一跳

理財相比之下都是固定的收益，但是投資收益是不確定的可能會賺，也可能會賠投資是將錢投入實業賺錢利潤，理財是將錢投入金融業，賺錢銀行的利息或銀行投資以後分給你的利潤，一般理財和投資的最大區別就在於投資風險大，利潤回報高，理財風險小，但是回報也少，就是比較穩當，但是現在網上出現了很多P2P平台，投資風險小，收益比一般的理財方式高。例如漁夫網這個投資平台就很不錯。不可否認，投資在理財計劃中佔有重要的一席之地。但理財決不等同於投資，投資是理財的一個重要方面，理財的基本精神是使家庭財富風險和稅負極小化的前提下追求財富的長久保值增值。第一、二者的目標不同。一般情況下,投資只是將錢放在某一渠道或某些產品中增值、保值、超值,目的是為了獲取利潤,它最關注的是資金的流動性和收益。而理財的目的並不是為了賺錢,而是幫助合理地安排收支,以到達個人的收支協調,而不僅僅是單純地追求資產的保值。第二、二者的結果不同。一般來說,投資的結果是獲得了收益,實現了資產的保值和增值,但也要承擔一定的風險。理財則是在現有的資金情況下,如何讓生活過得更合理,以達到最好的生活質量。最後、二者的范圍不同。投資的渠道主要包括金融市場上的各種資產,如存款、債券、股票、基金、外匯、期貨等,以及在實物市場上買賣的資產,如房地產、金銀珠寶、郵票、古玩,或者實業投資,如個人店鋪、小型企業等。理財的內容則要豐富得多,包括個人及家庭收入與支出的方方面面。投資是指作為經濟行為主體的法人或自然人經過投資決策，通過投入一定的資金和資源以獲取未來投資收益的經濟行為。按照不同的標准，投資可分為直接投資和間接投資，也可分為實業投資和金融投資。總的來說，投資是資本的形成過程和動態化。理財是指資金的籌措和使用，是一種財務管理技巧，同時又是使投資收益達到最大化所採取的方法和手段，是一種生財之道。根據理財對象的不同，可分為國家理財、企業理財、家庭（個人）理財。國家理財是宏觀理財，指財政運作方法和預算管理技巧；企業理財是中觀理財，指企業投資融資技術和財務管理技巧；家庭（個人）理財是微觀理財，指家庭（個人）的財產管理技巧和投資融資技術一投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。投資理財是根據需求和目的將所有財產和負債在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經濟活動。必須樹立正確的風險意識觀。市場不是一台專門供投資者獲取暴利的「提款機」，其風險無處不在、無時不在。你的資金來源盡可能要健康，必須有較強的風險承擔能力。如果用抵押、典當、貸款，甚至是高利貸獲取的資金進行投資理財的話，這些資金背後必將包含著投資者對超額利潤的瘋狂預期。對於未來收益的預期要有平和心態。學無止境，活到老學到老。只有堅持價值投資理念，才可能讓賺錢成為水到渠成的必然結果。三、個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。像流量寶的APP，就有最新理財排行、牛幣最多排行、流量最多排行等選擇，自己可以根據自己的實際情況來選擇投資，而不是死固定一種方式。