金融改革在中國經濟協調發展中具有哪些作用

① 中國人民銀行是怎樣對國民經濟發展發揮作用

1、擬訂金融業改革和發展戰略規劃，承擔綜合研究並協調解決金融運行中的重大問題、促進金融業協調健康發展的責任，參與評估重大金融並購活動對國家金融安全的影響並提出政策建議，促進金融業有序開放。
2、負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監測和風險預警，監測和管理跨境資本流動，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。

② 中國在國際貨幣體系改革中能起到什麼作用

對於推動國際貨幣和金融體系改革，王岐山副總理前不久曾表達了這樣的觀點：中方支持增加國際貨幣基金組織的財政資源。他說，「我們認為國際貨幣基金組織應該通過以配額為基礎的體系以及自願捐助兩種途徑來調動資源，以取得貢獻國家權利和義務的平衡。第一要務是增長配額。如果短期內不能完成這一任務，那麼，應當按照當前的配額來決定出資。如果配額出資不能達到當前需要，國際貨幣基金組織可以發行債券，中國將成為債券購買者之一」。

我們也看到，這次國際金融危機爆發以來，中國人民銀行先後與周邊經濟體貨幣當局建立了總計6500億元人民幣的3年期雙邊本幣互換安排。其中：與阿根廷中央銀行簽署了700億元等值人民幣的貨幣互換框架協議；還分別與韓國央行、香港金管局、馬來西亞央行、白俄羅斯國家銀行、印度尼西亞央行簽署了規模為1800億、2000億、800億、200億、1000億元的雙邊本幣互換協議。

因此，我認為，我國在推進國際貨幣和金融改革進程方面，在短期，著力點應放在促進全球宏觀政策協調與刺激總有效需求；反對全球貿易保護主義和積極支持重啟多哈回合談判；在中期，著力點應放在推進國際儲備貨幣的穩定協調機制；合理界定全球失衡和金融動盪的調整責任，減少對發展中國家的負外部性；保證大宗資源能源國際價格的相對穩定；在長期，應推進超主權儲備貨幣的國際貨幣體系改革，重建有利於和平發展的金融全球化監管制度框架，增加發展中國家的話語權。

我國在推進國內貨幣和金融改革方面，在短期，著力點應放在加快推進國內金融和貨幣的市場化基礎，增強價格彈性和靈活性。同時，針對美元以及當今國際貨幣和金融體系的內在矛盾，全球系統性風險將必然和頻繁發生的特點，著手建立開放風險的對沖機制，雞蛋不放在一個籃子里。在中期，加快推進人民幣區域化和國際化改革，推進國際收支和外匯儲備結構改革，推進金融衍生品市場的發展和金融監管，推進區域貨幣和金融合作。在長期，建立全球資產多樣化組合以切實保護我國對外金融資產的安全和效益；形成區域超主權儲備貨幣和貨幣管理機構；提升中國在世界經濟事務的話語權並在完善全球治理結構進程中發揮更加重要的作用。

③ 金融在經濟中的作用

金融在經濟中的作用：

1、金融對城鎮化建設的支持

加快構建地方金融控股集團，完善基礎金融體系。金融機構實力普遍不強，構建地方金融控股集團的意義重大，有助於促進區域內的金融資源整合，大幅提升對城鎮化建設的綜合支持作用。

2、金融對農業現代化建設的支持

加快發展農地抵押貸款融資體系。農地抵押貸款是農地金融的核心，是拓展農業融資渠道、優化農業資源配置的重要舉措。為此，要進一步推進全省土地確權工作，搶抓時機，確保年底前基本完成土地確權登記頒證工作，從法律上明確土地產權歸屬。

3、金融對航空港建設的支持

開展以供應鏈融資為核心的航空物流金融服務。供應鏈融資正日益成為空港物流的延伸，是航空金融的重要組成部分。可考慮在航空港內搭建供應鏈融資平台，實現銀行等金融機構與供應鏈企業的有效對接。

4、金融對地方國企改革的支持

一是要利用境內境外兩個市場，採用資產注入、吸收合並、首發上市等方式加快推進省內國有企業的整體上市進程，促進國資管理體制向「管資本」轉變，構建新型國有資產經營主體，構建新加坡「淡馬錫」模式。

二是要積極利用資本市場，推動優質特色資源的兼並重組，引導省內國有資本向重要基礎設施、公共服務領域、地方特色優勢產業、需要政府投資引導的戰略新興產業集中，並不斷從不具優勢的一般競爭性領域退出。

(3)金融改革在中國經濟協調發展中具有哪些作用擴展閱讀

金融的核心是跨時間、跨空間的價值交換，所有涉及到價值或者收入在不同時間、不同空間之間進行配置的交易都是金融交易，金融學就是研究跨時間、跨空間的價值交換為什麼會出現、如何發生、怎樣發展。

金融改革的要點：

第一，利率市場化要突破。他特別建議發揮上海銀行間市場的作用，希望能夠讓參加的金融機構更多一些，品種更多一些，交易量更大一些。

建議中央銀行能夠逐步縮小存貸款基準利率的利差，促進商業銀行開展其他金融服務。建議擴大對中小金融機構的利率浮動幅度，成立存款保險公司，為利率市場化、商業銀行加強競爭提供保障。

第二，要完善金融組織體系。他主張從中國國情出發，成立銀行保險證券控股公司。比如銀行控股公司，銀行本身可以直接經營主業，同時可以投資成立附屬或者控股的保險公司、證券公司。

這樣它們可以為企業集團或跨國公司提供較好的服務。要繼續建立健全中小型的各類金融企業，使其在職能上形成差異。

第三，要在擴大社會資本形成能力上有突破。他說，貸款的增長幅度比資本金的增長幅度要高5個百分點，這意味著企業資產負債率居高不下，實際上有些地方還在上升，這就使中國金融業的風險在不斷地聚集，是很危險的。

為此，要繼續規范發展證券市場，特別是引導機構投資者投資股票。發改委、證監會、中央銀行有關債券（商業票據）發行的條件、程序要規范起來，逐步進入到統一市場。債券市場發展才能促進利率市場化，債券市場發展才能促進人民幣國際化。

第四，在促進資本項目可兌換上應該有一個突破，即在人民幣國際化上有一個突破。他認為具備加快這方面改革的條件，可以批准更多的境外合格機構投資者及更多的投資額度。同時，要推動國內的資本對外投資。

④ 簡述銀行在國民經濟和社會發展所起的作用

中小商業銀行的作用不僅僅體現在發放了多少貸款，支持了多少企業，更重要的在於其為中國銀行業帶來了新的思想、新的觀念和新的手段；在於通過自身的改革創新，推動了整個行業從計劃壟斷經營向公開競爭經營的轉變；在於通過引進競爭機制，提高了中國銀行業的整體服務水平。因此，必須站在更高的層面上，認識中小商業銀行在中國金融改革中的特殊作用和地位。

一、優化金融組織體系
隨著社會主義市場經濟的逐步發展，在經濟總量增長的同時，中國經濟結構也發生了重大變化，中小企業的迅猛發展對金融支持和金融服務提出了新的要求。而國有商業銀行為提高管理效率和經營效益，在改革中採取集約化的經營方式，逐步收縮經營效益差的基層網點，在客觀上造成了中小企業和居民金融服務需求增長與金融服務主體減少的市場錯位。中小商業銀行的成立和發展，適應了中國經濟結構的變化，在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資需求。同時，中小商業銀行以其優質便捷的服務、遍布城鄉的網點，極大地豐富了對城鄉居民的金融服務，方便了百姓生活。

二、 促進銀行同業競爭
中小商業銀行的建立與發展，打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高。競爭的壓力促使各商業銀行加快金融創新，金融新產品不斷涌現，「一卡通」、「一櫃通」、「一本通」等金融創新品種的運用，既為廣大居民提供了多樣的金融服務，也使銀行自身的效益得到了提高。

三、積累銀行改革經驗
中小商業銀行是按照《公司法》和《商業銀行法》設立的股份制企業，初步建立了符合現代企業制度的商業銀行法人體制，實現了投資主體的多元化，建立健全了股東大會、董事會、監事會的經營組織架構，從而為商業銀行建立現代銀行制度積累了經驗。
同時，中小商業銀行在發展中不斷改革和創新經營管理體制，建立了較為全面的風險控制體系、規范的業務處理和監督體制，改革了收入分配體制，實行個人收入和銀行收益掛鉤，形成了較為有效的激勵機制，推動了商業銀行效益的提高。這些經營管理機制的探索，為商業銀行完善經營體制、提高經營管理水平奠定了良好的基礎。

四、 有效化解金融風險
中小商業銀行的組建和發展，有效促進了地區金融風險的化解。目前，大多數城市商業銀行都是在地區城市信用社的基礎上組建的，通過對本地城市信用社的整頓與重組，根除了大量的城市信用社金融風險點，並在發展中逐步化解風險，消化了歷史形成的風險包袱。在處置城市信用社風險的過程中，將規模弱小、抗風險能力差的城市信用社組建為城市商業銀行已經成為處置城市信用社風險的一種可行的方式。截止2001年末，109家城市商業銀行共計合並城市信用合作社超過2218家，消化設在城區的農村信用合作社及金融服務社100多家。 首先，商業銀行作為社會的一員，履行社會責任義不容辭。從經濟關系角度看，要正確處理與股東或投資者的關系，在經營過程中做到合法誠信，致力於企業的長期可持續經營，提供更多的平等就業崗位，為社會創造更多的財富；從社會關系角度看，需要處理好與員工、消費者及社區等主要利益相關者之間的關系；從環境關系角度看，需要正確處理企業活動與環境的關系，追求與環境的可持續協調發展。因此，銀行必須在關注自己發展的同時也關注社會的發展，處理好銀行與社會之間局部與整體的關系，在社會經濟快速健康發展的同時，獲得自身的發展空間和肥沃土壤。

其次，商業銀行是社會經濟關系的重要載體。商業銀行面向千家萬戶，與社會有著千絲萬縷的關聯。商業銀行經營的原則除盈利性、流動性和安全性外，社會性也十分重要，這種獨特的社會性決定其必須面對社會，承擔應有的責任。商業銀行是連接社會經濟發展與老百姓私人資產不斷累積之間關系的最重要紐帶。商業銀行信用越高，老百姓與社會經濟發展之間的關系就越協調，建設和諧社會才有基礎。

第三，商業銀行是實現協調發展最重要的社會工具。商業銀行經營的貨幣信用業務，直接影響整個社會的貨幣流通，因而具有調節國民經濟的特殊作用。通過發揮服務功能和調控作用，優化資源配置，促進經濟增長方式的轉變和產業結構的優化升級，實現經濟可持續協調發展，實現金融政策與建設和諧社會的要求高度一致，在和諧中實現高質量發展，努力實現銀行經濟目標和社會和諧的雙重目標。

應著力抓好三方面的工作：
第一，重視防範和管理風險，切實從源頭上負起責任

商業銀行本身是一個經營風險的行業，在市場配置資源和維護金融經濟安全中起核心作用。因此，銀行風險的防範和管理有著更為重要的意義，只有銀行自身防範好了風險，才能維護存款人及金融消費者的權益，也才能為經濟社會穩健運行提供保障。
一是建立良好的公司治理。根據現代公司治理要求，建立股東大會、董事會、監事會，聘任高級管理層，並依照章程和有關法律法規規定，規范運作。
二是建立獨立、有效的風險管理體系。要形成先進的風險管理理念，通過使用先進的風險度量和管理技術，提高風險管理水平。根據監管要求，建立與商業銀行的業務性質、規模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的風險管理體系。

三是強化資本約束機制。銀行業是高杠桿率行業，充足的資本不僅是銀行業自身從事正常經營活動、應對各種風險的基石，也是強化自我約束、增強公眾信心的保證。建立和強化資本約束，是商業銀行擺脫盲目發展行為的重要措施，也是提高我國銀行體系穩健性的重要保證。

第二，注重發揮服務功能，充當社會和諧的潤滑劑
為客戶提供優質服務既是銀行的職能，也是銀行應承擔的社會責任。銀行發揮服務功能，要把握好服務方向，按照國家的宏觀政策要求，運用信貸杠桿，高效配置信貸資源；要不斷創新金融產品和服務手段，滿足社會對金融產品和服務需求的變化。商業銀行要在向廣大人民群眾提供符合他們需要的金融產品的同時，也要讓他們享受到優質的、個性化的、高效率的金融服務。銀行提供的金融服務質量和水平越高，客戶才能享受到優質的服務，這樣做，不僅銀行業務能得到發展，而且銀行也切實履行了社會責任，也才能與客戶真正實現「雙贏」。

第三，推進企業文化建設，積極開展和諧創建活動
建設和諧文化是構建社會主義和諧社會的重要任務。企業作為社會的重要細胞，企業文化建設是和諧文化的重要組成部分，在構建和諧社會的進程中，要以社會主義核心價值體系為引領，通過培育健康向上的企業文化，建設以人為本、健康和諧的企業環境，為構建和諧社會提供基礎和保證。通過推進企業文化建設，鼓勵員工廣泛開展和諧創建活動，我為人人，人人為我，形成具有強烈的核心力、向心力、凝聚力和戰鬥力的企業精神，激勵員工齊心協力地實現企業目標，把企業的共同理想化為滿足人民群眾日益增長的金融產品和服務需要的具體的實踐。

⑤ 中國人民銀行金融改革有哪些重要的意義 - 百度

人民銀行新的職能正式表述為「制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務。」同時，明確界定：「中國人民銀行為國務院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務院領導下制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務的宏觀調控部門。」這種職能的變化集中表現為「一個強化、一個轉換和兩個增加」。

「一個強化」，即強化與制定和執行貨幣政策有關的職能。人民銀行要大力提高制定和執行貨幣政策的水平，靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實施宏觀調控；加強對貨幣市場規則的研究和制定，加強對貨幣市場、外匯市場、黃金市場等金融市場的監督與監測，密切關注貨幣市場與房地產市場、證券市場、保險市場之間的關聯渠道、有關政策和風險控制措施，疏通貨幣政策傳導機制。

「一個轉換」，即轉換實施對金融業宏觀調控和防範與化解系統性金融風險的方式。由過去主要是通過對金融機構的設立審批、業務審批、高級管理人員任職資格審查和監管指導等直接調控方式，轉變為對金融業的整體風險、金融控股公司以及交叉性金融工具的風險進行監測和評估，防範和化解系統性金融風險，維護國家經濟金融安全；轉變為綜合研究制定金融業的有關改革發展規劃和對外開放戰略，按照我國加入WTO的承諾，促進銀行、證券、保險三大行業的協調發展和開放，提高我國金融業的國際競爭力，維護國家利益；轉變為加強與外匯管理相配套的政策的研究與制訂工作，防範國際資本流動的沖擊。

「兩個增加」，即增加反洗錢和管理信貸徵信業兩項職能。今後將由人民銀行組織協調全國的反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監測職責，並參與有關的國際反洗錢合作。由人民銀行管理信貸徵信業，推動社會信用體系建設。

這些新的變化，進一步強化了人民銀行作為我國的中央銀行在實施金融宏觀調控、保持幣值穩定、促進經濟可持續增長和防範化解系統性金融風險中的重要作用。隨著社會主義市場經濟體制的不斷完善，中國人民銀行作為中央銀行在宏觀調控體系中的作用將更加突出。面對更加艱巨的任務和更加重大的責任，中央銀行在履行新的職責過程中，視野要更廣，思路要更寬，立足點要更高。特別是要大力強化與制定和執行貨幣政策有關的職能，不僅要加強對貨幣市場、外匯市場、黃金市場等金融市場的規范、監督與監測，還要從金融市場體系有機關聯的角度，密切關注其他各類金融市場的運行情況和風險狀況，綜合、靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實施金融宏觀調控。要從維護國家經濟金融安全，實現和維護國家利益的高度，研究、規劃關繫到我國整個金融業改革、發展、穩定方面的重大戰略問題。目前，我國經濟市場化程度越來越高、貨幣政策決策面臨的環境日趨復雜，金融業長期積累的金融風險仍然較重、改革與重組任務十分艱巨。在此情況下，中央銀行要更善於擅於准確把握影響經濟金融發展全局的因素，注意研究新情況、開發新工具、探索新方法、解決新問題，並創造性地開展工作，努力做到識大局、講宏觀、懂技術、膽識兼備，充分發揮中央銀行在宏觀調控中的突出作用。

⑥ 經濟法在我國社會經濟發展中有哪些作用

經濟法是對社會主義商品經濟關系進行整體、系統、全面、綜合調整的一個法律部門。在現階段，它主要調整社會生產和再生產過程中，以各類組織為基本主體所參加的經濟管理關系和一定范圍的經營協調關系。
經濟法是一個重要的法律部門。
我國經濟法之所以是一個重要的法律部門，是因為它在保障和促進以經濟建設為中心的社會主義現代化建設中發揮著巨大的作用。這種作用主要表現在以下幾個方面：
1）促進以公有制為主體的多種所有制發展。根據《憲法》規定的原則，國家制定了一系列經濟法律、法規，如《中華人民共和國全民所有制工業企業法》、《城鎮集體所有制企業條例》、《城鄉個體工商戶管理暫行條例》、《中外合資經營企業法》、《中外合作經營企業法》等。這些經濟法律、法規的頒布、施行，極大的促進了以公有制為主體的多種所有制的共同發展，為社會主義經濟建設作出了巨大貢獻。
2）保障經濟體制改革的順利進行。一是從法律上保證經濟體制改革朝著正確的方向發展；二是為經濟體制改革措施的貫徹提供可靠的法律保證；三是以法律手段保護經濟體制改革的成果。
3）擴大對外經濟技術交流和合作。為了擴大對外經濟技術交流和合作，我國先後在對外貿易、對外投資、涉外稅收、涉外金融、涉外經濟合同等方面制定了一系列法律、法規。
4）保證國民經濟持續、快速、健康發展。恰如其分地估價經濟法的地位，在市場經濟條件下具有現實意義。由於在市場經濟發展過程中產生的諸多經濟關系日益復雜，這些經濟關系在總體上需要各類法律的綜合調整，因此僅靠任何一個部門法都不足以實現法律體系的調整目標，必須有經濟法同其他相關的部門法配合，才能共同實現法律體系的輸出功能。

⑦ 金融市場在經濟發展中有哪些重要作用

1931年11月7日，中國共產黨領導的革命武裝，在江西瑞金成立了中華蘇維埃共和國臨時中央政府。當時，處於白色恐怖中的中央蘇區，金融狀況混亂，地方軍閥遺留的各類雜鈔券幣充斥市場，交易和匯兌極為困難，嚴重影響了根據地的軍事斗爭、經濟建設和人民群眾的生產生活。為粉碎敵人的軍事圍剿和經濟封鎖，鞏固新生政權，支援革命戰爭，1932 年2月1日，中央政府在瑞金葉坪這塊紅色土地上成立了中華蘇維埃共和國國家銀行。當時，國家銀行的主要職責是發行蘇區貨幣、吸收存款、發放貸款、辦理匯兌、扶助信用合作社、代理發行國家公債、代理國庫等，這成為中國共產黨領導下的革命政權建立的第一個具有中央銀行雛形的國家銀行。第五次反「圍剿」失利後，國家銀行隨紅軍主力轉戰陝北，並於1935年組建了蘇維埃國家銀行西北分行。1937年7月抗日戰爭爆發後，同年10月蘇維埃國家銀行西北分行改名為「陝甘寧邊區銀行」，設在延安。中國共產黨的抗日民族統一戰線政策促成了國共兩黨第二次合作，黨領導的八路軍、新四軍由此奔赴敵後，開辟和擴大了抗日根據地。這些根據地大都建立了自己的銀行，發行了貨幣，開展了對敵貨幣斗爭。1948年12月1日，以其中的華北銀行為基礎，合並北海銀行、西北農民銀行，陝甘寧邊區銀行等6家根據地銀行，在河北石家莊組建了中國人民銀行，黨領導的金融事業翻開了新的歷史篇章。

在黨的領導下，紅色金融事業在戰火硝煙中得到了快速發展。一是自主印製貨幣，集中貨幣發行權。二是提高貨幣信用和保證紙幣兌現，保持貨幣流通良性循環。三是發行經濟建設公債，強化現金管理，發展儲蓄回籠貨幣，充實紙幣發行基金，平衡財政收支，維護幣值穩定。四是建立公告制度，宣傳識別假幣的方法，嚴厲查究偽造貨幣者，穩定金融秩序。在戰爭年代裡，根據地銀行為發展根據地經濟、改善和保障民生、支持武裝革命提供了強有力的金融支撐，為中國革命戰爭勝利做出了不可磨滅的貢獻。

新中國成立以來，在黨的正確領導下，我國金融事業在經濟發展、保障民生、體制改革和社會穩定中發揮了重要作用。尤其是經歷了改革開放以來的探索和實踐，與社會主義市場經濟相適應的現代金融體系基本建立並不斷完善：全國統一的、多層次的金融市場體系基本建立，金融市場在資金配置中的基礎性作用不斷增強；國有商業銀行股份制改革順利完成，數家金融機構躋身全球大銀行前列；金融信息化和金融服務現代化水平大幅提升；金融業對外開放度顯著增強，中國在國際經濟金融事務中的影響力不斷擴大；金融宏觀調控和審慎管理有力維護了幣值穩定、金融穩定，並促進了經濟平穩增長，成功應對了亞洲金融危機和國際金融危機的巨大沖擊。截至2010年底，我國銀行業金融機構存貸款規模分別達73萬億元和 51萬億元；證券交易市場從無到有，滬深總市值已達26萬億元，成為全球第二大證券交易市場；外匯儲備從1950年1.57億美元增加到2.8萬億美元，位居世界第一位。

八十多年過去了，在革命戰火中誕生的紅色金融事業依然是一座熠熠生輝的豐碑，永載共和國的金融史冊。今天，《金融時報》從這里啟動「紅色金融足跡」大型系列報道，這將引領廣大讀者重溫我國金融發展的歷史，啟迪和激發年輕一代的進取精神。希望記者們通過深入基層，廣泛接觸為我國金融事業貢獻畢生心血的金融人，把對紅色金融發展歷史的所見、所聞、所思用生動的筆觸表現出來，真實地記錄中國金融事業的風雨歷程和不懈追求，弘揚無私奉獻、艱苦奮斗的光榮傳統，並以此感染社會各界的廣大讀者特別是年輕讀者。讓大家牢記革命歷史，繼承和發揚金融先輩勇於開拓的創業精神，更深刻地思考中國金融改革的今天和明天。

《金融時報》作為一家以金融為特色的綜合性財經報紙，是黨和國家在金融領域的重要輿論陣地，是傳播金融政策及金融信息的主要渠道。建黨90周年宣傳報道是今年的重大主題，希望《金融時報》以此為契機，以專業性的深度分析和解讀，打造一組宣傳精品，進一步鞏固和提升《金融時報》作為權威財經報刊的行業地位。

革命精神不朽，歷史引領未來。中國共產黨90年建立的金融事業豐碑，記載了一段矢志不渝、不懈奮斗、走向勝利的偉大歷程。今天，我國經濟社會發展已進入第十二個五年的歷史進程，讓我們緊密團結在以胡錦濤同志為總書記的黨中央周圍，緊緊圍繞科學發展這個主題和加快轉變經濟發展方式這條主線，按照十二五規劃的總體部署，繼續推動我國經濟社會又好又快發展，繼續書寫偉大金融事業的新篇章。

⑧ 中國金融改革有哪些突破性創新

淺談中國金融市場由於創新過度，而造成「脫實入虛」

我認為從美國次貸危機引發的全球金融危機這個例子來看，金融市場過度創新是經濟全球化大背景下造成的偏離實體經濟最具有論證的經驗教訓。從金融危機中汲取經驗教訓的角度,應重視以下問題：一是充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用的同時加強和完善宏觀調控,克服市場自身的缺陷;二是要擺正虛擬經濟和實體經濟的關系;三是要處理好金融創新與金融監管的關系;四是外匯儲備多元化和人民幣結算逐步走向國際化。

中國金融業發展或許已經過度——中國社科院

長期以來，金融發展能夠促進經濟增長的認識深入人心。但是，隨著金融發展水平不斷提高，當金融體系脫離抑制進入深化甚至變得過於發展之後，金融發展對經濟增長的作用究竟如何呢？2008年美國金融危機被普遍認為是金融過度發展的結果。以此為轉折點，對金融發展有利於經濟增長的質疑和批判之聲變得響亮起來。比如克魯格曼就認為「金融業的過度發展弊大於利」，「金融吸納了整個社會太多的財富與人才」，不少實證研究結論也轉而支持這一判斷。對此，我覺得，無論是美國名目繁多的衍生產品，還是中國日益「創新」的影子銀行體系，都意味著金融發展或許已經過度了。

近幾年來，中國金融業快速增長，工業在整個經濟中所佔的比重快速下滑，表現為一種此消彼長的關系。我認為，這種現象反映出金融運行效率的低下，威脅著金融穩定、可持續發展的基礎，預示著風險爆發的可能性正在提高，也暗示著金融市場存在創新過度偏離了以服務實體經濟為宗旨的方向。要從根源上防範這一風險，需要強化金融競爭，完善宏觀調控，控制資產價格泡沫，改革金融監管體系，讓金融更好服務於實體經濟。

最後我想藉此文章引申出自己的幾點建議:

1. 穩步推進金融去杠桿，並與實體經濟的結構優化和轉型升級相結合，才能有效消除金融市場創新過度的風險。

2.要向政府諫言改進和完善宏觀調控協調。推進金融領域的監管、改革與開放。

3.增加金融機構與產品供給，通過強化競爭來降低金融業的利潤率

4.遏制資產價格的過快上漲，嚴密防控資產價格泡沫，扭轉持有資產比投資實業更賺錢的局面；進一步顯著提高直接融資比重，讓金融更好服務於實體經濟

⑨ 中國財政金融改革的必要性與內容及對經濟的影響

1、穩健財政政策要配合宏觀調控，不給經濟帶來擴張性的影響。如：針對2003年以來我國部分行業出現的投資過熱，中央銀行採取了提高法定存款准備金率、提高利率等一系列手段控制銀行信貸的過快增長，迄今為止宏觀調控已經取得明顯效果，但是宏觀調控的微觀基礎並不穩固。為鞏固宏觀調控的基礎，穩健財政政策要適當控制和減少長期建設國債和財政赤字的規模，避免給經濟帶來擴張性的效應。同時，曾在通貨緊縮背景下充當宏觀調控主角的財政政策，將讓位於貨幣政策，在這一輪防止經濟過熱和通貨膨脹風險的宏觀調控中甘當配角。

2、穩健財政政策要突出其結構調整功能。與西方發達國家的宏觀調控政策一般是總量控制不一樣，在中國經濟轉型的背景下，宏觀調控政策要為我國的經濟體制改革和經濟的長期持續穩定發展創造良好的宏觀經濟環境，因此，中國的宏觀調控政策既包括總量控制又包括結構調整。如：2005年我國財政政策的調整，一方面要體現總量適度調整，另一方面又要引導產業結構優化，既要防止經濟總體過熱，又要切實促進經濟增長方式轉換。穩健財政政策的這種結構調整功能，一般可通過合理的稅制結構和財政支出結構實現。

3、穩健財政政策意味著要抓住財政收入增長加快的有利時機進一步推進稅制改革，加大農業稅減免力度。我國政府今年已經積極醞釀和推行稅制改革、完善操作方案以及積極推進出口退稅機制改革。比如，在全國停徵農業稅，並在部分地區加快進度；今年下半年東北地區若干行業率先實行增值稅由生產型向消費型的轉變；在保證出口退稅正常需要、確保「不欠新賬」之外，還積極採取措施解決歷年遺留的出口退稅欠款的「老賬」問題等。今後一段時間還要加大增值稅轉型、農業稅減免的力度，

逐步進行內外資企業所得稅合並、提高個人所得稅免徵額、開征消費稅等稅制改革項目。

4、穩健財政政策要加強財政支出結構的調整力度，從支持經濟增長轉變為促進經濟結構優化和經濟社會協調發展。過去我國的財政支出過多注重支持經濟增長，而在經濟社會協調發展方面欠債很多。在穩健的財政政策框架下要調整國債資金使用方向，更多注重財政資金在社會保障制度建設方面的投入，加大對社會性基礎設施建設的支持，重點轉向農村、醫療衛生、教育、環保等方面。要按照公共財政理論及政策框架確立我國的公共財政制度，使財政功能由經濟建設型轉為公共服務型，從而實現社會經濟和諧穩定地發展。

我國2005年以來制定穩健財政政策具體實施措施的基本原則是：

一要服務於我國整體的宏觀經濟政策，並保持一定的連續性和穩定性，為我國的經濟體制改革和經濟的穩定持續發展創造良好的宏觀經濟環境；要不斷調整投資和消費的關系，提高城鄉居民消費能力，增強消費對經濟增長的拉動作用。

二要為加快農業和農村經濟結構調整作出貢獻，大力推進新型工業化，積極推進西部大開發；當前和今後一個時期，要抓住影響結構優化和協調發展的重要環節，加大結構調整的力度� 促進經濟增長方式轉變。

三要大力開展增收節支，嚴格財政收支管理� 繼續深化財稅體制改革、金融體制改革、行政管理體制改革，落實投資體制改革方案。

四要正確處理好改革發展穩定的關系，切實做好就業和再就業工作，完善社會保障體系，提高城鄉居民生活水平，保持社會穩定。

穩健財政政策的具體內容應包括：

1、減少長期建設國債的發行量。具體發行量的制定要考慮在建國債項目的資金需求以及對農業、社會保障、教育和公共衛生等領域的經常性投入。

2、規范政府收入，調節稅制結構，推進新一輪稅制改革。要清理整頓各種收費項目，用規范的稅收制度取代各種收費；同時，進一步推進我國的稅制改革，逐步完善我國的稅制結構。

3、財政支出的具體安排要體現「結構導向」，重點支出以下幾個方面：加強農村基礎設施和重大水利項目建設，支持糧食生產，改善農村生產生活條件；加大對基礎教育、公共衛生體系、公檢法司設施、生態建設和環境保護等方面的投入；支持西部開發、東北地區等老工業基地調整改造和中部地區崛起，支持老、少、邊、窮地區加快發展；加強邊境國防安全、能源安全、反恐安全的基礎設施建設；需要國債資金支持的青藏鐵路、南水北調、治淮工程等在建重大項目。 等我國2008年將實行從緊的貨幣政策。
財政政策是指一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則及其相應的措施.
1.財政政策是一個相對完整的政策體系.財政政策貫穿於財政工作的全過程,體現在收入、支出、預算平衡和國家債務等各個方面。因此，財政政策是由稅收政策、支出政策、預算平衡政策、國債政策等構成的一個相對完整的政策體系。
2。財政政策是主觀指導與客觀規律的統一。財政政策是國家有意識活動的產物。財政政策主體就是政策的制定者和執行者，既各級政府和立法機構。政策主體的行為是否規范、偏好如何對於政策功能的發揮和政策效應的大小都具有很重要的影響作用。然而，在市場經濟條件下，各級立法機構和政府不再是市場經濟中的行為主體，，而僅僅是財政政策的制定者和執行者。這樣，政府和立法機構必須依據一定的反映客觀分配關系及其運動規律的財政理論。
3。財政政策具有明顯的階段性和相對穩定性。在經濟發展的各個不同階段，都具有不同的目標，與此相適應財政政策的目標和內容也具有一定的階段性。然而財政政策的任何一個目標被確定之後，要實現它就要經過一個時間長短不一的過程。在這一目標實現之前，這種財政政策一般不會終止，因而使財政政策又具有相對穩定性。這種穩定性與階段變化性的統一，正是財政政策中長期戰略與短期戰略的體現。
4。財政政策是經濟政策的重要組成部分，財政政策同貨幣政策是政府的諸多政策中，對經濟發展和宏觀調控，至關重要的兩種政策，前者調控經濟過程中的參與者之間的收入流量，後者調控貨幣供給和利率結構。

另外我在《南開經濟研究》上看到了一篇介紹現代財政政策文章一同發上一共參考。
現代財政政策的特點

在凱恩斯經濟思想的主要影響下建立起來的現代經濟學理論普遍認為：對任何經濟社會而言，保持充分就業狀態的宏觀經濟穩定是壓倒一切的事情，政府對此有不可推卸的責任。正是由於這一經濟理論的政治影響，目前大多數國家政府實際上都在以各種不同形式推行著審慎的財政政策，並加以其它經濟政策的配合。所以，在各國政府的財政活動過程里可以找到許多共同之處，被看作是現代政府財政政策的一般特點：
一 以穩定經濟為基本目標的財政政策
現代經濟生活中，雖然政府的財政活動有助於各種目標的實現，但政府的能力、財力畢竟是有限的，而且廣泛干預經濟生活是要付出越來越大的經濟成本的。所以，多目標的財政政策在特定時期里實際上只能以實現有限重要目標為主。就戰後大多數國家政府的財政活動實踐來看，現代財政政策多以穩定宏觀經濟為基本目標－－經常性地保持國民經濟處於低且穩定的物價水平和充分就業（full employment）狀態。充分就業是指這樣的一種經濟狀態，在現行勞動市場確定的工資水平下，每個願意工作的人都能夠找到工作崗位。但是，在實際生活中，作為政府經濟目標的充分就業則是指維持經濟社會的失業率不超過社會可能接受的水平。例如，60年代美國政府把不超過4％失業率的國內就業狀況就看作為達到了充分就業目標，後來這個指標有所提高，80年代上升為5.5％。
一般情況下，宏觀經濟波動是市場經濟的常態，經濟衰退與經濟繁榮狀態總會交替發生，引發諸如就業不足、通貨膨脹、投資波動、外貿失衡等嚴重經濟問題。那麼，解決問題的可能辦法之一就是要求政府審慎地交替使用擴張性或緊縮性的財政政策來對商業周期進行人為的補償。其可行性已經在理論上得到證明。交替運用擴張性財政政策與緊縮性財政政策來維持宏觀經濟的穩定，成為戰後大多數國家政府財政政策的共同特點，與高度發達的市場經濟離不開政府有效干預這一客觀事實相一致。盡管有一些國家，特別是發展中國家在經濟發展的初期階段，財政政策制定往往以單純刺激經濟增長為目標，不過，隨著市場經濟機製作用的深化，以及市場經濟條件下國民經濟的成長、壯大，穩定宏觀經濟也會自然而然地成為政府財政政策的主要目標。各國政府在推行「穩定政策」時所採用的具體措施、干預重點、介入時間可能是不同的，但是這種政策的作用機制卻大體相同。
二 以開支調節為主的財政政策
穩定政策的實施，要求政府根據對變化的國民經濟形勢所做的判斷，相應調節稅收收入或財政開支以影響經濟社會的總需求。然而，為達到宏觀經濟穩定的目標，政府是要變動稅收，還是變動開支，或是同時變動稅收與開支，這往往成為政策制定過程中必須認真研究的問題。有關理論的分析說明：實施以開支調節為主的穩定政策，其政策效果相對要好一些。
理論分析進一步發現，和政府開支變動相比，（除了一次性總付稅外）稅收變動對經濟活動主體的經濟行為一般會產生兩類經濟影響，即收入效應（income effect）、替代效應（substitution effect）。收入效應是指稅收引起人們可支配收入的實際減少，在其它不變條件下，造成經濟社會購買力相應減少；替代效應是指稅收引起人們經濟行為的改變，即人們為了減少稅負擔而改變在可供替代的經濟行為之間的選擇。替代效應通常會改變經濟社會原有的相對價格體系，導致人們為了減輕稅負擔而相應地調整各自的經濟決策。這種經濟行為的調整普遍帶有不同程度的盲目性，在大多情況下會造成社會經濟福利的下降。
基於以上認識，在實施穩定政策時，各國政府通常會盡可能地保持稅收政策相對不變以減少穩定政策本身對宏觀經濟過程可能帶來的消極影響。但是某些國家的實踐又表明：在開支調整的同時，適當地對稅率進行「微調」可以減少預算盈餘（預算赤字）給政府財政活動帶來的壓力。一般情況下，人們可以從政府財政開支總量的變化、開支結構的變化大體上推斷出現行財政政策對宏觀經濟的主要影響，包括對國民收入變動方向的影響、對國民收入變動規模的影響、對國民經濟結構變化的影響，以及對促進經濟長期增長因素的特定影響等等。
三 與貨幣政策聯合運用的財政政策
貨幣政策（monetary policy）是說一國的中央銀行為實現既定的宏觀經濟目標，運用各種政策工具控制、調節和穩定貨幣供給量，進而影響宏觀經濟的措施總和。貨幣政策手段主要有：法定準備金、公開市場業務、再貼現率。
可以說，財政政策與貨幣政策的有效結合，能夠增強政府穩定政策的實施效果：一則因為市場經濟本質上是貨幣經濟，產品市場與貨幣市場的雙重均衡決定著國民收入的具體水平，直接作用於產品市場的財政政策不能在沒有貨幣政策配合下達到它的政策目標；二則因為長期里連續使用，或偏重使用任何一類政策都會導致這種政策的效果下降，「邊際收益遞減」規律在政府政策過程里依然發生作用。經驗說明，兩種政策之不同程度的結合使用或是可以更為有效地實現政府追求的某些社會、經濟目標，或是可以減少單一政策運用給國民經濟帶來的某種負作用。
至於，在宏觀經濟穩定方面，政府應該以推行哪類政策為主，至少在理論上是一個長期存有爭議的問題。在凱恩斯主義看來，穩定政策應以財政政策為主，而在貨幣主義看來，則應以貨幣政策為主，並且兩種觀點都能夠作出符合邏輯的理論論證。事實上，這是一個因國而異、因時而異、因事而異的政策選擇問題，不可能找到唯一的選擇標准。正確的態度應該是，「適當的財政政策依賴於現行的貨幣政策；反過來說，執行貨幣政策的當局在計劃自己行動方面，也必須考慮到財政政策。」實際上，各國政府在解決各類宏觀經濟問題時也都是同時動用兩種政策。
四 以赤字管理為重要內容的財政政策
近幾十年裡，世界許多國家政府在使用審慎財政政策過程中往往出現其開支增長經常性地超過其收入增長現象，進而產生財政赤字規模不斷擴大且長期難以得到有效控制的問題。所說的財政赤字(fiscal deficit)指財政支出大於財政收入的差額，通常按財政年度計算，會計上一般將這個差額用紅字表示。就財政赤字對社會經濟發展本身各種影響而言，在未對造成財政赤字的正常原因和非正常原因進行明確區分情況下，一般不能認為任何性質的財政赤字肯定都是有百害而無一利的。如果按照赤字形成的原因對赤字進行有針對性的治理，就是在財政政策決策過程中，加強預算管理，特別是加強對財政赤字的管理，還是能夠最大限度地減少財政赤字的消極影響而發揮其積極作用的。這是許多國家政府自80年代以來在推行審慎財政政策時，往往要把財政赤字管理置於重要地位，並予以極大重視的根本原因。
在財政赤字的管理方面，除了強調控制赤字形成原因、注重赤字彌補方式的選擇以外，更為重要的工作就是周期性地調整赤字規模，和在必要時強行降低赤字規模。某些國家的經驗表明，政府在推行審慎財政政策的過程中，可以在相對安全的幅度內周期性地變動預算赤字，這一做法一般不會給國民經濟、社會生活帶來明顯不利的影響。如果短期內消除巨額財政赤字缺乏現實的經濟基礎，那麼按照規定的時間表（如3-5年）將預算赤字降低到某一適度的水平還是可以做到的。

參考資料：http://www.shenguang.com/