金融票據是什麼

Ⅰ 什麼是融通票據要通俗的解釋，結合一個實例講解

融通票據又可稱為金融票據或空票據，它是在當事人雙方沒有發生真實商業交易的情況下直接達成協定後產生的，一方作為債權人簽發票據，另一方則作為債務人表示承兌，發票人要在票據到期前把款項交給付款人，以備付款人清償之用。

可以按照正規借據理解。

Ⅱ 商業票據和債券之間有什麼區別

商業票據和債券的二者區別在於：
1、票據一般可以自由轉讓，債券的轉讓則需要一定的條件。
2、債券的發行需要一定的條件，票據不需要。
3、商業票據有帶息和不帶息之分；債券一般帶息，在還本時一般要支付利息。

債券是指由國家機關、金融機構、社會團體、企業為了籌集資金向投資人出具的，保證在一定期限內按照約定的條件，到期還本付息的有價證券。票據則是指由出票人簽發，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉讓的有價證券，持有人具有一定權力的憑證。如匯票、本票、支票等。

怎樣區分金融票據和商業票據？
1、金融票據是由銀行開立的，其他機構開立的都是商業票據。
2、票據是國際統一的結算和信用工具。它隨著商品經濟和信用制度的發展而產生和發展
起來。票據，也稱金融單據、資金票據或流通票據、是指那些反映債券債務關系，以支付貨
幣為目的，可以轉讓流通的單據。人們一般省去了「金融」或「資金」兩字，就叫「票據」
，很少稱「資金單據」。
3、商業票據是指由金融公司或某些信用較高的企業開出的無擔保短期票據。商業票據的可靠程度依賴於發行企業的信用程度，可以背書轉讓，可以貼現。商業票據的期限在一年以下，由於其風險較大，利率高於同期銀行存款利率，商業票據可以由企業直接發售，也可以由經銷商代為發售。但對出票企業信譽審查十分嚴格。如由經銷商發售，則它實際在幕後擔保了售給投資者的商業票據，商業票據有時也以折扣的方式發售。

Ⅲ 金融憑證與金融票證的區別

傳統意義上的金融票證主要包括三票一證：匯票、本票、支票、信用證。但增值稅發票是完稅證明，不屬於金融票證。
金融憑證是指收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證。

Ⅳ 什麼叫票據融資都有哪些

票據融資，是指票據持有人在資金不足時，將商業票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後將余額支付給收款人的一項銀行授信業務，是企業為加快資金周轉促進商品交易而向銀行提出的金融需求。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。

票據貼現融資的種類及各自特點

1、銀行承兌匯票貼現

銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。

2、商業承兌匯票貼現

商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。

3、協議付息票據貼現

協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。

特點：票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。

與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

(4)金融票據是什麼擴展閱讀

票據貼現的申辦條件

1、按照《中華人民共和國票據法》規定簽發的有效匯票，基本要素齊全；

2、單張匯票金額不超過1000萬元；

3、匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易 關系和債務關系為基礎；

4、承兌行具有銀行認可的承兌人資格；

5、承兌人及貼現申請人資信良好；

6、匯票是以合法的商品交易為基礎；

7、匯票的出票、背書、承兌、保證等符合我國法律法規的規定。

貼現申請人所需提供的資料：

1、貼現申請書；

2、未到期的承兌匯票，貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件；

3、經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)；

4、企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程；

5、貼現申請人與出票人之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發票復印件；

6、貼現申請人的近期財務報表。

Ⅳ 保理業務會用到哪種金融票據

1、狹義的票據是指以支付一定金頗為目的，可以流通轉讓的有價證券，僅用於債權依務的清償和結算的憑證。廣義的票據是指一般的商業憑證，除狹義的票據外，還包括提單、保險單、存單等票據。通常所說的票據是指狹義的票據．即匯票、本票和支票。
2、保理業務是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約，賣方、供應商或出口商將其現在或將來的基於其與買方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。
3、保理業務在資金融通過程中採取網銀結算，可能也會有用匯票、支票結算的情況。在應收賬款轉讓過程中可能涉及到增值稅發票。

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Ⅵ 什麼是金融票據，金融票據是什麼

融通票據又稱金融票據或空票據，是指一種既沒有原因債務也沒有對價的授受，專門為取得金錢的融通而發出的票據。

金融票據的作用：
（一）結算職能
結算職能是票據的基本職能。
國際結算的基本方法是非現金結算。在非現金結算條件下，要結清國際間的債權債務關系必須使用一定的支付工具，而票據就可以充當這種支付工具。尤其是在支付金額較大時，
現金支付既不安全又不方便，使用票據支付就成為人們最好的選擇。債務人向銀行購買一張匯票，寄給債權人，債券人憑匯票在當地銀行兌取一定金額票款，從而結清雙方債權債務。
（二）信用作用
信用作用是票據的核心功能。
票據本身是無價值的，結算作用以及其他作用的發揮，是由於票據是建立在信用基礎上的書面支付憑證。出票人在票據上立下書面的支付信用保證，付款人或承兌人按票面規
定履行材款義務。票據的這種信用作用促進了票據在結算中的流通轉讓。例如某項商品交易約定交貨後一個月付款。買方可以向賣方開立一個月期付款的本票，則買方一個月期付款的信用就以本票來代替。
（三）流通作用
票據可以經背書從前手轉讓給後手，並且可以多次背書轉讓。背書人對票據負有擔保付款的義務，背書次數越多，票據負責人越多，票據招保性越強。由於票據可以背書轉讓。因而票據在市場上廣泛流通，成為一種流通工具，從而節約了現金的使用，豐富了流通手段。
（四）匯兌作用
隨著商品貿易、勞務交換和旅遊貿易的日益頻繁，不同地區和國家之間的貨幣兌換和轉移資金成為一種迫切需要。由於直接運送現金很不方便，因而在這種情況下，通常是在甲地將先進轉化為票據，再到乙地將票據轉化為現金。
（五）融資作用
融資作用是對未到期的遠期票據進行貼現和再貼現，持省者通過賣出票據而獲得現金。此外，持有者還可以將票據抵押給銀行，進行抵押貸款融資。

Ⅶ 票據是什麼，能具體解釋一下嗎

廣義上的票據包括各種有價證券和憑證，如股票、國庫券、企業債券、發票、提單等；狹義上的票據則僅指《票據法》上規定的票據。

票據承兌匯票，所謂承兌，簡單地說，就是承諾兌付，是付款人在匯票上簽章表示承諾將來在匯票到期時承擔付款義務的一種行為。承兌行為只發生在遠期匯票的有關活動中。

在中國國內的貿易中，承兌匯票分銀行承兌匯票與商業承兌匯票兩種。這兩種匯票都與遠期付款有關。
銀行承兌匯票：這里的匯票就是傳統的由債權人開出的要求債務人付款的命令書。當這種匯票得到銀行的付款承諾後，即成為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票作為短期的融資工具，期限一般在30天到180天，90天的最為普遍。
商業承兌匯票：商業承兌匯票是出票人簽發的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，由銀行以外的付款人承兌的即為商業承兌匯票。

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。我國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元（含）。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續費，不足10元的按10元計。承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規定計收逾期罰息。
商業承兌匯票是出票人簽發的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，由銀行以外的付款人承兌的即為商業承兌匯票。商業承兌匯票既可由收款人出票，付款人承兌，也可由付款人出票並承兌。商業承兌匯票業務僅限於人民幣，匯票的付款期限最長不超過六個月，每張匯票的金額一般不超過五千萬元。
商業承兌匯票和銀行承兌匯票的承兌人不同，決定了商業承兌匯票是商業信用，銀行承兌匯票是銀行信用。目前銀行承兌匯票一般由銀行簽發並承兌，而商業承兌匯票可以不通過銀行簽發並背書轉讓，但在信用等級和流通性上低於銀行承兌匯票，在銀行辦理貼現的難度較銀行承兌匯票高。
1、商業承兌匯票的付款期限，最長不超過 6 個月；
2、 商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起 10 天；
3、商業承兌匯票可以背書轉讓；
4、商業承兌匯票的持票人需要資金時，可持未到期的商業承兌匯票向銀行申請貼現；
5、適用於同城或異地結算。

票據貼現
對持票人來說，貼現是將未到期的票據賣給銀行獲得流動性的行為，這樣可提前收回墊支於商業信用的資本，而對銀行或貼現公司來說，貼現是與商業信用結合的放款業務。

一般而言，票據貼現可以分為三種，分別是貼現、轉貼現和再貼現。
貼現是指客戶（持票人）將沒有到期的票據出賣給貼現銀行，以便提前取得現款。一般工商企業向銀行辦理的票據貼現就屬於這一種；
轉貼現是指銀行以貼現購得的沒有到期的票據向其他商業銀行所

作的票據轉讓，轉貼現一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式；
再貼現是指貼現銀行持未到期的已貼現匯票向人民銀行的貼現，通過轉讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。再貼現是中央銀行的一種信用業務，是中央銀行為執行貨幣政策而運用的一種貨幣政策工具。

辦理條件商業匯票的收款人或被背書人需要資金時，可持未到期的商業承兌匯票或銀行承兌匯票並填寫貼現憑證，向其開戶銀行申請貼現。貼現銀行需要資金時，可持未到期的承兌匯票向其他銀行轉貼現，也可以向人民銀行申請再貼現。
商業匯票的持票人向銀行辦理貼現業務必須具備下列條件：
（一）在銀行開立存款帳戶的企業法人以及其他組織
（二）與出票人或者直接前手具有真實的商業交易關系
（三）提供與其直接前手

之前的增值稅發票和商品發運單據復印件。
申請票據貼現的單位必須是具有法人資格或實行獨立核算、在銀行開立有基本帳戶並依法從事經營活動的經濟單位。貼現申請人應具有良好的經營狀況，具有到期還款能力，貼現申請人持有的票據必須真實，票式填寫完整、蓋印、壓數無誤，憑證在有效期內，背書連續完整。貼現申請人在提出票據貼現的同時，應出示貼現票據項下的商品交易合同原件並提供復印件或其它能夠證明票據合法性的憑證，同時還應提供能夠證明票據項下商品交易確已履行的憑證(如發貨單、運輸單、提單、增值稅發票等復印件)。

辦理程序中央銀行辦理再貼現業務的對象是在當地中國人民銀行開立存款帳戶的銀行。銀行在對商業匯票辦理貼現後需要資金時，可以向中國人民銀行申請再貼現。
符合條件的商業匯票的持票人可持未到期的商業匯票連同貼現憑證向銀行申請貼現。貼現銀行可持未到期的商業匯票向其他銀行轉貼現，也可以向中國人民銀行申請再貼現。貼現、轉貼現和再貼現時，應作成轉讓背書，並提供貼現申請人與其直接前手之前的增值稅發票和商品發運單據復

印件。
持票人持未到期的匯票向銀行申請貼現時，應根據匯票填制貼現憑證，在第一聯上按照規定簽章後，連同匯票一並送交銀行 。 銀行信貸部門按照信貸辦法和支付結算辦法的有關規定審查，符合條件的，在貼現憑證「銀行審批」欄簽注「同意」字樣，並由有關人員簽章後送交會計部門。
貼現銀行向人民銀行申請再貼現時，必須持已辦理貼現但尚未到期的、要式完整的商業承兌匯票或者銀行承兌匯票，填制再貼現憑證，並在匯票上背書，一並送交人民銀行。人民銀行審查後，對符合條件的予以再貼現。
會計部門接到作成轉讓背書的匯票和貼現憑證，按照支付結算辦法的有關規定審查無誤，貼現憑證的填寫與匯票核對相符後，按照支付結算辦法有關貼現期限以及貼現利息計算的規定和規定的貼現率計算出貼現利息和實付貼現金額。其計算辦法是：
貼現利息=匯票金額×貼現天數×（月貼現率÷30天）
實付貼現金額=匯票金額-貼現利息
然後在貼現憑證有關欄目內填上貼現率、貼現利息和實付貼現金額。
第一聯貼現憑證作貼現科目借方憑證，第二、三聯分別作××科目和利息收入科目的貸方憑證，第四聯貼現憑證加蓋轉訖章作收帳通知交給持票人，第五聯貼現憑證和匯票按到期日順序排列，專夾保管。
貼現、轉貼現和再貼現的期限從其貼現之日起至匯票到期日止。實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前一日的利息計算。承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款日期。
貼現、轉貼現、再貼現到期，貼現、轉貼現、再貼現銀行應向付款人（承兌人）收取票款。不獲付款的，貼現、轉貼現、再貼現銀行應向其前手追索票款。貼現、再貼現銀行追索票款時可以從申請人的存款帳戶收取票款。
貼現到期，貼現銀行作為持票人，在匯票背面背書欄加蓋結算專用章並由授權的經辦人員簽名或蓋章，註明「委託收款」字樣，填制委託收款憑證，在「委託收款憑據名稱」欄註明「商業承兌匯票」或「銀行承兌匯票」及其匯票號碼連同匯票向付款人辦理收款。對於付款人在異地的，應在匯票到期前，匡算至付款人的郵程，提前辦理委託收款。將第五聯貼現憑證作第二聯委託收款憑證的附件存放。如果貼現銀行收到付款人開戶銀行或承兌銀行退回的委託收款憑證、匯票和拒絕付款理由書或付款人未付票款通知書後，貼現銀行在追索票據時，對申請貼現的持票人在本行開戶的，可從其帳戶收取。貼現申請人帳戶余額不足時，應按照逾期貸款的規定處理。貼現申請人未在本行開立帳戶的，對已貼現的匯票金額的收取，應按《票據法》的規定向貼現申請人或其他前手進行追索。
已辦理再貼現的銀行，應於再貼現到期日前在人民銀行存款帳戶內留足資金。再貼現到期日，人民銀行從申請再貼現銀行存款帳戶內收取票款。再貼現申請人帳戶余額不足時，應按逾期貸款的規定處理。

Ⅷ 怎樣區別金融票據和商業票據

1、金融票據是由銀行開立的，其他機構開立的都是商業票據。
2、票據是國際統一的結算和信用工具。它隨著商品經濟和信用制度的發展而產生和發展
起來。票據,也稱金融單據、資金票據或流通票據、是指那些反映債券債務關系，以支付貨
幣為目的，可以轉讓流通的單據。人們一般省去了「金融」或「資金」兩字，就叫「票據」
，很少稱「資金單據」。
3、商業票據是指由金融公司或某些信用較高的企業開出的無擔保短期票據。商業票據的可靠程度依賴於發行企業的信用程度，可以背書轉讓，可以貼現。商業票據的期限在一年以下，由於其風險較大，利率高於同期銀行存款利率，商業票據可以由企業直接發售，也可以由經銷商代為發售。但對出票企業信譽審查十分嚴格。如由經銷商發售，則它實際在幕後擔保了售給投資者的商業票據，商業票據有時也以折扣的方式發售。

Ⅸ 票據到底是什麼

票據是指以支付金錢為目的的有價證劵。在我國，票據即匯票、支票及本票的統稱，支票可看作匯票的特例。

通俗點講，票據就是當別人(往往是銀行或公司)欠你錢時，給你寫了一個承諾書，承諾到約定時間內，無條件還你錢。

匯票是指書面支付指令，即出票的人要求其他人執行付你款項這個動作。

本票則是支付承諾書，即出票的人承諾本人要按約定親自還你款。

(2)簡單分類

由於在現實以及網路投資理財中，我們較常接觸匯票，接了下來我們簡單看下匯票的分類。

按出票人不同：銀行匯票(銀行匯票是出票銀行簽發的)、商業匯票(商業匯票的簽發人為一般企業);

按承兌人的不同：商業承兌匯票、銀行承兌匯票;

按付款時間不同：即期匯票、遠期匯票;

那什麼是承兌匯票呢?

簡單來說，就是原來的匯票辦理好後，需要付款人在上面簽字印章，表示「嗯，我知道這個匯票，我會到時候還款的」一種承諾。

(3)其他知識

貼現：如果你急需用錢時，可以把手裡的票據賣給其他人，例如銀行或者金融機構等。

貼現率：當然，這樣你就不能獲得票面上的金額了，需要扣去一定的費用，然後也就有了貼現率。