如何查處金融領域新型腐敗

㈠ 怎麼舉報金融中介公司

金融中介涉嫌詐騙怎麼舉報
金融詐騙犯罪已成為當前金融領域的一大公害。依法防範和打擊金融詐騙犯罪活動，已成為世界各國的共識。
如何舉報網路傳銷金融詐騙？
關於網路詐騙現在我們已經見過了很多種方式了，關於這些方式的危害以及分辨方式我們都可以從相關的法律法規當中查詢到，那麼如果發現這種現象我們應當怎麼辦呢，如何舉報網路傳銷金融詐騙，下面就跟小編一起來看看吧。
1、網路詐騙如何舉報
一、舉報流程
網站提供注冊舉報和非注冊舉報兩種方式。舉報人登陸主頁，可點擊"用戶注冊"圖標，按要求填寫相關內容完成注冊。
注冊舉報人登陸後一次可舉報多條線索，並可查詢以往舉報的處置情況;非注冊舉報人一次可舉報一條線索。
舉報人點擊"我要舉報"圖標，按照提示填寫被舉報網站的名稱、地址、違法行為描述、舉報人信息(帶"*"標識的為必填項目)等相關內容後提交。非注冊舉報人提交成功後，本網站將提供查詢結果賬號、密碼。
二、結果查詢
舉報人登陸主頁，點擊"舉報查詢"圖標輸入相關信息後可對公安機關依法處置的結果進行查詢。非注冊舉報人需輸入舉報時網站提供的查詢賬號、密碼。
注冊舉報人登陸後即可查詢。
三、隱私保護
鼓勵實名舉報。為便於提供有針對性的指導幫助，請詳細填寫聯系方式。舉報人填寫的所有舉報信息將依法受到保護。
2、方式
一、天上掉餡餅式
「天上掉餡餅式」就是通過以中獎為名進行詐騙的形式。比如「免費刷q幣」這種網路詐騙形式。這種方式就是網路騙子運用社會工程學，利用人們貪婪的心理進行網路詐騙，結果網民不但沒有獲得q幣，反而連自己的qq密碼以及q幣也被人盜取了。
對於這種詐騙方法，雖然很多人明明知道可能是網路陷阱，但是依然抵擋不了對「免費q幣」的渴望或者好奇，所以也要登錄到網站進行一番瀏覽。他們的心裡可能會想，自己不進行登錄qq賬號密碼就不會被盜，但是他們可能被種上隱藏在網站後面的木馬程序。
二、為你解決困難式
「需求突破式」就是抓住受害人的某些需求進行詐騙的形式。比如2007年年初由於我國台灣地震引發的海底光纜斷裂，導致使用國外殺毒軟體的用戶無法升級，無法登錄伺服器在北美地區的美國網站等。就在這個危難的時候，騙子馬上提供所謂的代理伺服器進行詐騙，結果很多人的網路賬戶都相繼被盜。
目前很多網路詐騙都將黑手伸向了網路游戲賬號，尤其是時下比較火爆的《魔獸世界》和《征途》等大型網路游戲。網路騙子正好可以通過代理伺服器上的程序截獲游戲玩家的賬號信息，已經從以前的「暗偷」轉為「明搶」，能想出這樣的方法也可見網路騙子的「用心良苦」。
同時由於大多數玩家缺乏這方面的安全意識，再加上用戶不假思索和分析就進行使用，結果網路騙子很容易就獲取游戲玩家的賬號，然後將非法獲取的游戲賬號轉賣牟取不義之財。
三、感情欺騙式
「感情欺騙式」就是通過各種網路途徑說你的老朋友、家人出事，讓受害人匯錢等。比如收到好友通過qq發來的信息內容：「在嗎?能幫我個忙嗎?我朋友叫我幫她匯500塊錢(急)，我這邊不方便，你幫我匯好嗎?」然後就是需要匯款的賬號和用戶名。
像這樣要求匯款的留言，還宣稱手機沒帶，很容易騙得好心人上當。同時這個留言只要求匯款500元並稱很急，正是因為其金額小所以很可能讓人不設防;它還提醒別人帶上身份證去匯款，可以說考慮得很周全。
此外稱自己沒帶手機，讓人放棄打電話求證的念頭，這也是精心策劃的一個陷阱。而一些詐騙錢財的不法分子也看上了「qq尾巴」這種傳播方式，他們並不是為了傳播某種病毒，而是利用木馬病毒行騙。
其實在網路上利用qq傳播木馬病毒的現象，已經持續一段時間了。這種利用感情和親情的方式進行詐騙的，最容易上當的就是一些年輕人，他們出於哥們義氣看到朋友有難，不管三七二十一立馬滿足騙子的要求而上當。
綜上所述，以上就是關於如何舉報網路傳銷金融詐騙的相關資料，關於舉報網路傳銷金融詐騙的方式有很多，我們可以從相關的宣傳手冊上以及公安機關的公告等方式得知，其實舉報網路傳銷的方式主要也就是通過電話或者互聯網等方式，如果直接可以對網路傳銷起到打擊作用的話我們也是可以直接報警的。

㈡ 如何看待當前的反腐現象

（一）關於如何看待當前反腐敗形勢
關於如何看待當前反腐敗形勢，特別是腐敗易發、多發的現象，這是多年來困擾我們很多同志的一個問題。大家知道，盡管反腐敗斗爭的力度這些年來是不斷地加大，階段性的成效也比較明顯，人民群眾的滿意程度、認可程度也在不斷提高，但是消極腐敗現象在一些領域、一些部門仍然呈現著易發、多發的態勢，很容易發生，發生的機率比較高、頻率在增大，易發、多發這么一種態勢主要在以下幾個方面：
第一、發案率高，特別是經濟違紀、違法案件居高不下。什麼概念呢？在被查處的違紀、違法案件當中，經濟類案件大概要佔到 44% 左右；在被查處的經濟類案件當中，貪污、賄賂等職務犯罪的案件大概要佔到 50% 以上，一半以上；在被查處的行賄受賄的案件當中，建築領域的案件將大概要佔 1/3 以上。
第二、涉案的金額大。我們有個統計，全國 1988 年到 1997 年這個十年當中，查辦的經濟犯罪金額在 100 萬以上的經濟案件，後十年比前十年增加了 7 倍。 1998 年以後查辦的經濟類的案件涉及金額是繼續攀升， 1,000 萬以上的每年都有。今年 1 月到 7 月份我們有一個片區（我們不是分華北、華東、西北片區嗎），光有一個片區涉及到千萬以上的經濟案件就比去年同期上升 50% 。現在有的團伙作案的案值達到幾十億，甚至是幾百億，涉案金額大。
第三、領導幹部違紀違法的案件增多，特別是一把手的問題仍然比較突出。現在領導幹部當中的違紀、違法的案件從這兩年情況看有不少涉及到一些要害部門，黨政機關的要害部門。
第四、侵害群眾利益的不正之風比較突出。現在利用公款吃喝玩樂、亂收費、甚至收受紅包禮金、刁難群眾等等不正之風在一些地方和部門相當嚴重，失職、瀆職的案件也比較突出。
第五、涉案人員的作案手段更加隱蔽，有的反調查能力相當強，給我們查處案件、調查案件帶來了新的難度。

（二）為什麼大案要案仍然時有發生
這些年費了那麼大的力，力度不斷加大，也有成效，但為什麼大案、要案仍然時有發生，有些不正之風屢禁不止？老百姓對這個問題很還有意見呢？對這個問題中央領導同志也非常重視，都是做了重要指示，要求我們深入思考研究。下面我結合一個情況談幾點看法。我認為當前消極腐敗現象易發、多發既有主觀方面的原因，也有客觀方面的原因，既有現實的原因，也有歷史的原因，必須進行全面分析。
第一，從客觀的和歷史的原因來分析，主要是與體制轉軌、結構轉型、經濟基礎變化等方面的因素有關。
我們從人類社會發展的歷史來看，當一個國家處在經濟結構轉型、經濟快速增長的社會變革時期往往是腐敗現象的高發期。上個世紀八十年代我們國家推行價格體制改革、雙軌制，在商品緊缺的情況下官倒盛行。 90 年代以來隨著房地產、金融、證券等各類要素市場相繼出現，鑽土地資本等要素市場的空子成為搞腐敗的主要表現形式。在建立市場經濟體制過程中這種現象不止是現在有，在 18 世紀的英國、 19 世紀的美國都曾先後出現過腐敗高發的情況。不止是現在有，也不止中國有，歷史上就有過，國外就有過。當時英國被稱作是世界工廠，腐敗現象也非常嚴重，許多市政當局都把出售議席作為創收的一個主要來源。議會的議席拿出來賣，每一個議席， 17 世紀末只需要幾英鎊或者幾十個英鎊，但是到了 18 世紀末就漲到了 2 千多英鎊，到了 19 世紀初，也就是一八零幾年的時候，一個議席出售的價格漲到了 10 萬英鎊，它是市政當局創收的主要來源，在我們國家是堅決不允許的。我們都學過近代史鴉片戰爭，當時在英國有個東印度公司，這個公司向中國境內販賣鴉片，他的特權和壟斷權是怎麼來的呢？他就是通過賄賂國會的議員得來的。英國的議會曾經對東印度公司向中國境內販賣鴉片過程當中的醜行有過一個調查，這家公司在給英國權貴的項目之下支出的金額是驚人的，連當時的英國女王本人也收受了酬勞費。美國搞市場經濟在英國之後若干年，美國在 19 世紀中期開始開發西部，在西部大開發的過程當中，也伴隨著大規模的投資和腐敗活動。當時連邦政府出台了一個優惠政策，鼓勵私人公司投資開發，一些議員和官員就利用政府合同與私人投資家進行交易，大肆的侵吞國庫。舉個例子，當時西部大開發要聯合開發一條叫作聯合太平洋的鐵路，鐵路的整個建設費是 9 千 4 百萬美元（當時的 9 千 4 百萬美元），實際上，開發商只支付了包括賄賂金在內的 4 千 4 百萬美元，其餘的 5 千萬美元全部落入了私囊，而受賄者當時就涉及到眾議院的院長和副總統等高級的官員。所以美國著名的學者亨廷頓曾經講過，腐敗現象往往是社會變革過程中的伴生物。需要指出的是，西方發達資本主義國家建立完善的市場經濟體制一般都要經歷上百年時間。而按照我們黨提出的目標，如果從上個世紀 1978 年年底改革開放開始算起來（即從 70 年代末開始算起），我們計劃到 2020 年左右要建成完善的社會主義市場經濟體制。按這個目標，我們國家計劃要在 40 年左右時間建成社會主義條件下的市場經濟體制。資本主義國家，像英國、美國這些發達國家，他們在資本主義條件下建立市場經濟體制一般都花了上百年，美國花了一百幾十年的時間建立一個完善的市場經濟，我們按照現在的計劃是四十年左右。所以從這個歷史的角度來看，我們國家市場化改革比較當年西方國家的進程要快得多，時間要短得多，所以各種矛盾和問題勢必暴露得更加集中。有些問題我們想到了，有些問題我們恐怕還沒有想到，即使有些問題我們想到了，也採取了措施，但要在短時間內迅速解決確實也是比較困難的。我這么講絕不是說我們國家必然要腐敗大幅度泛濫，不是這個意思，而是想說明腐敗現象在新舊體制轉化時期的大量出現不是偶然的。我們還有一個特殊，是從計劃經濟體制向市場經濟體制轉化，這同當年的英國、美國不一樣，還有這么一個特殊的情況。因此在新舊體制轉化時期腐敗現象大量出現決不是偶然的，而是同這一時期的經濟、政治、社會特點相聯系的一種特殊現象。也就是說，過去計劃經濟時期不可能發生的現象，或許將來成熟的市場經濟建立之後不容易發生的現象，這兩個方面的現象都有可能在這一個劇烈變革的過渡時期表現出來。所以我們可以得出這么一個結論，反對和防止腐敗是一個歷史過程，要幾代甚至幾十代人的努力。這個體制轉軌是一個過程，是一個歷史過程，因此遏制腐敗也是一個歷史過程，這就是當年我們中國腐敗現象易於發生的一個重要的背景、重要的歷史原因。我們是在這么一個特殊的歷史環境下來開展反腐敗斗爭的，這個角度講，我們國家的反腐敗斗爭確實是長期的、艱巨的、復雜的，認為是短時間內就消除腐敗，那是不現實的。當然，我們要有緊迫感，要增強緊迫感、增強責任感，把當前的工作要抓得緊緊的，把它做得更好。

第二，我國社會現階段腐敗現象的滋生蔓延，歸根到底還是要從經濟基礎和生產關系的變化當中來尋找原因。
我們黨認真總結以往經驗教訓，實行以公有制為主體，多種所有制經濟共同發展的方針，逐步消除所有制結構不合理對發展生產力造成的束縛，促進了經濟持續快速的發展。同時，所有制結構調整會形成利益主體多樣化，這個利益主體為了追求各自的最大利益通過各種方式來獲取有限資源，在市場經濟體制不完善的情況下非常容易產生不正當的競爭，從而引發行賄、受賄等腐敗問題。
前幾年我們有一個省，曾經對縣處級以上的幹部的受賄案做過一個統計，結果顯示，私營個體行賄的占行賄總數的 36% ，集體單位行賄的（包括掛靠的個體工商戶在內）占行賄總數的 39% ，國有企業行賄的占 21% ，當然這只是一個省的統計。我們國家個人收入實行按勞分配為主體、多種分配方式並存的分配製度，鼓勵公民通過誠實勞動、通過合法經營先富起來，這當然有利於調動勞動者積極性，有利於優化資源配置促進經濟發展。同時也要看到，在分配條件機制不健全的情況下不可避免的會出現分配不公的現象。一個國家在經濟騰飛的階段，經濟增長逐步往上走的過程中，收入差距是有可能擴大的，從人類經濟發展的過程來看，是有可能擴大的，只是差距大、差距小的問題。只有當社會財富積累達到了程度，剩餘部分越來越大的情況下，才有可能採取大幅度的剋制來調節收入分配。從我們國家情況來看，四年前， 2000 年，我們國家的吉尼系數已經超過了 0.4% ，這是國際警戒線，已經超過了，一些國家公務員對收入偏低的狀況產生了心理失衡，這也是誘發腐敗的一個因素。

第三，主觀上和工作上的原因。正如胡錦濤同志指出的，教育不扎實、制度不完善、監督不得利仍然是腐敗現象滋生蔓延的重要原因。
在教育方面，一些黨員幹部還沒有真正樹立起馬克思主義的世界觀、人生觀、價值觀，經受不住權力、金錢、美色的考驗，理想信念動搖、私慾惡性膨脹，也有的是為鄉情、友情所害，一念之差，從收受禮金紅包開始一發而不可收拾，最終發展到違法犯罪。這幾年被查處的黨員領導幹部、包括高級領導幹部，在被查處過程當中有不少都表示了懺悔、非常的後悔。我們黨、我們國家這么多年來三令五申、反復打招呼不聽，出了問題以後後悔莫及。對於大多數犯錯的幹部我們還是盡量要挽救，對於極少數頑固不化的腐敗分子一定要使他在政治上身敗名裂，經濟上傾家盪產，心理上後悔莫及，沒有什麼後悔葯可吃。
制度還不完善，落實不得力。因為我們國家在整個市場經濟體制完善過程當中，管理體制、機制制度方面還存在一些漏洞薄弱的環節，客觀給腐敗滋生蔓延留下了可乘之機。雖然我們高度重視法制建設，我們的反腐倡廉的法律、法規體系在不斷的健全之中，但是總的來講還不夠完善，有的還缺乏相應的配套和細化的措施，有的還落後於實際，還有許多法規制度落實不到位，特別是監督制約機制還不完善，執行不力，這樣使得一些腐敗分子可以利用其中的漏洞來謀取私利。 1996 年以來全國 11 個省 19 名交通廳的廳長、副廳長被查出來，主要發生在工程招投標、材料采購、資金管理這些關鍵環節。去年對交通基礎設施投資大概 3 千 4 百多個億，平均一個省要幾百個億。如果制度管理、監督力跟不上，這么大一筆投資資金很容易出問題。此外，我們有些地方和部門當中也還存在一手硬、一手軟的現象，治黨執政不嚴，好人主義盛行，對一些黨員幹部比較重視提拔使用，而忽視教育管理。有的地方部門執行黨風廉政建設責任制力度不夠，反腐敗的任務還沒有真正落實到位。黨風廉政責任制是一個很好的文件， 98 年的，制定一個好文件難，而落實一個好文件就更難。我們作為黨和政府專職紀律監察的監督機關，我們紀委的工作也還存在薄弱環節，這是我們講主觀上和工作上的原因。

第四，社會上還存在著腐敗現象滋生蔓延的土壤和條件。
大家知道，我們國家有幾千年封建社會的歷史，封建主義殘余影響仍然存在。對外開放以後，西方資本主義的腐朽思想和生活方式乘虛而入，致使個人主義、拜金主義、享樂主義等錯誤思潮在社會上滋長起來，侵蝕著一些人的思想，影響著社會公眾的廉潔心態。由於歷史文化方面的深層原因，整個社會廉潔光榮、貪污可恥這樣一種風氣、這樣一種氛圍還不夠濃厚。我看過一份資料，就是反映今年中秋節有一家商場一盒月餅的價格就賣到了 31 萬元，這怎麼得了啊，它迎合了一種什麼樣的社會心理，什麼樣的社會需要啊。北歐一些國家發案率低，原因是多方面的，其中與他們的社會教育、廉潔意識、文明程度很有關系。我們是在這樣一個土壤當中、這么一個文化的環境當中開始反腐敗的。
我們在企業進行問卷調查也表明 56% 的職工對腐敗現象非常的痛恨，但是對「假如你了解一些腐敗的線索，你會怎麼樣？」對於這樣一個問題，選擇「怕打擊報復不敢舉報」的 28% ，選擇「涉及到自己的利益才舉報」的占 15% ，選擇「如果行賄能解決你當前急需解決的問題，你是否會去做」，竟然有 35% 的人選擇「肯定會」， 63% 的人選擇「依情況來定」，或者是「說不清」，只有 2% 的人選擇「肯定不會」。這說明現在一些領域腐敗現象的滋生蔓延已經對社會公眾的心態產生了相當大的消極影響，而這反過來又助長了腐敗現象的滋生蔓延，這個問題是深層的原因。

（三）如何正確看待當前反腐敗形勢
第一，如何正確看待當前反腐敗工作的形勢，這是一個很重要的政治問題。
我們既要堅持不懈的開展反腐敗斗爭，又要警惕和防止敵對勢力利用這個問題來詆毀黨和社會。前不久香港一個刊物就造謠說中央對全國三十一個省區市開展了一次民意調查，結果顯示對中共的滿意率不足兩成，完全是一派胡言。現在有的別有用心的人編造謠言編的像真的一樣，特別注意要警惕。另外今年十月份互聯網上也提了一篇署名文章，說某某機關某某什麼透露，初步核實外逃貪官一萬餘人，涉及的款項是八千億人民幣，其中涉及到億元以上的有四百三十多，十億元以上的有二十七人等等，而且還公布了一張表，某某省多少人，某某省多少人，外逃出去的有多少億人民幣，毫無根據。某某省三百六十七人，一百一十七億元，某某省是二百零六人，二百五十億元，某某省四百八十人，三百六十五億元，看起來已經精確到個位了，全是造謠，毫無根據，無中生有。特別是今年以來，敵對勢力利用新型的媒體、利用網路集中攻擊黨和國家的一些要害部門，攻擊中央紀委、中央宣傳部、中央組織部等關鍵部門，攻擊黨和國家的領導人，用他們的話來說就是要利用網路鋪設干線，一個部門一個部門的攻破，你共產黨就控制不住了。我們一切善良的人們一定要對此保持高度警惕。國內外的敵對勢力利用腐敗問題造謠誣蔑，一方面確實增強了我們開展反腐敗斗爭的難度，另一方面也增加了我們正確認識反腐敗形勢的難度，所以我們一定看到這項斗爭的尖銳性和復雜性，保持高度的政治警覺，增強政治敏感性。
第二，如何正確看待當前反腐倡廉工作的形勢，不僅有一個政治立場問題，還有一個思想方法問題。
有人講現在腐敗是越反越腐敗，意思就是說你不反可能腐敗還沒這么嚴重，是越反越多，事實不是這樣，首先我們進行量化分析。去年我們處理黨員是十七萬四千多人，從機關系統來看一年處理的黨員、處分的黨員十五、六萬，十六、七萬，佔全黨黨員總數是千分之二點一。但是這些黨員受處分要分析，不是說受處分了他就是腐敗分子，不是的，違紀和腐敗不能混為一談。這些受處分的黨員當中，絕大多數不是因為腐敗問題，有的是因為責任事故受到追究，包括各個級別都有，有的是因為違反計劃生育政策，有的是因為工作作風或者是因為生活作風不檢點受到處分，所以違紀和腐敗是不能混為一談，腐敗分子在我們黨內是極少數。腐敗分子是政治概念，具體到人和事那就看是違紀還是違法。所謂職務犯罪，從違法這個角度講，從我們黨內看，去年這十七萬受處分的黨員當中被開除黨籍移送司法機關的黨員多少呢？我們統計了一下，去年是9,718人，占整個黨員總數的萬分之一點五，在我們這個黨一萬人當中，一點五人被開除黨籍移送司法機關。當然這個比例這些年來都是波動的，但總的趨勢是這個比例還是逐步下降的。其次我們要辯證的看問題，近五年來我們中央紀委查處的省部級幹部違紀違法的案件時間跨度（就是從初始作案到最後案發的時間），我們大致計算了一下，平均為6.4年，六年左右。比方說2003年，也就是去年，因經濟問題被查處的十一個省份的幹部當中，有九個人是1996年以前出問題的，是斗爭深入了挖出來了，從這個意義上講，一切腐敗分子不可能把偽裝得很徹底，紙是包不住火的，總有一天要被人們揭露出來。
我們還要客觀的看問題，反腐敗的成效究竟如何評判，要有一個客觀的標准，民意調查的數據是一個重要的參數。
今年國家統計局城市調查總隊和我們中央紀委研究室在十個省區、市當中進行萬人隨機抽樣調查，調查結果表明群眾對反腐敗成效的認可程度和滿意程度都有了大幅度的上升，這個調查已經開展了九年。今年和1996年比，滿意程度由1996年的32.8%提高到今年的57.3%，去年是首次突破50%。從隨機抽樣調查來看，人民群眾對我們反腐敗工作滿意、比較滿意的這兩個指標去年首次突破50%，今年達到57%，不容易，很不簡單的，這是抽樣調查中各個層次、各方面的人都有。認可程度，滿意、比較滿意，表示認可的這幾個指標加起來，1996年62.4%，今年達到80.3%，你看提高的幅度有多大。還要看到這幾年外國一些政黨、政治家對我們國家這些年來的反腐敗的評價也已經發生了積極的變化。前不久泰國某政黨主席訪問我國，聽了有關方面的負責人介紹反腐敗工作的情況之後講，現在我才明白為什麼前蘇聯和東歐一些國家的執政黨都垮台了，中國共產黨不但沒垮而且站穩了腳跟。上個月我們有一位中央領導同志出國訪問，有一個國家的議會議長多次講到中國為什麼經濟發展這么快，建設這么好，主要是中國共產黨領導有利，懲治腐敗效果顯著，得到了人民群眾的擁護。現在還有一些國家，包括東南亞的一些國家，如剛剛當選的印度尼西亞的新總統蘇西洛對中國的反腐敗經驗給予充分肯定，提出要研究中國是怎樣開展反腐敗斗爭這方面的經驗和做法，這是第二個我想補充的。
第三，我們既要看到誘發腐敗的因素在短期內難以消除的客觀現實，又要充分看到在我國有效遏制腐敗現象的有利條件也不少，至少有這么以下幾條：
第一條，十六大以後，新一屆黨中央領導集體旗幟鮮明，態度堅決，措施有利，反腐倡廉工作面臨新的機遇。
第二條，社會主義市場經濟體制的逐步完善和依法治國基本方略的貫徹實施，為我們從源頭上防止腐敗提供了更有利的體制條件和法制環境。反腐敗從某種意義上來講有賴於體制改革的不斷推進，很大程度上取決於這一點。因此，十六大以後我們要在2010年以前建立一個比較完善的社會市場經濟體制，然後再用10年左右的時間建立完善的社會市場經濟體制，所以體制條件逐步的健全起來。依法治國的方略，特別是我們下一步在廉政立法上要進一步加大力度，隨著依法治國基本方略的貫徹實施，從源頭上預防腐敗的法制條件和體制條件都比過去九十年代，甚至比八十年代要好得多，這也是一個有利條件。
第三、幹部群眾民主法制意識增強，支持和參與反腐敗的熱情進一步高漲，我們查辦大案、要案大概70%的線索來自於群眾舉報。我們今年有的案件，包括中紀委查辦的案件，其中有一個重大案件就是來自於幹部群眾的舉報，而且是署名舉報，提供線索非常具體。署名舉報現在能佔到12%左右，比過去大大提高了，說明幹部群眾民主法制意識在不斷地增強。外部環境也比以前更加有利了，我們通過簽署加入聯合國反腐敗公約組織之後外部環境更為有利。
第四、各級執法隊伍在實踐當中有效突破案件的能力不斷增強，反腐敗工作的整體水平得到提高，辦案周期同過去比大大縮短，辦案效率不斷提高。
第五、我們黨已經探索出一條適合我們現階段基本國情的有效開展反腐敗的路子，積累了防止腐敗的豐富經驗，所有這些都為我們黨戰勝腐敗提供了可靠的保證。

㈢ 求「金融工作人員常見犯罪及防範策略「

淺談金融領域工作人員職務犯罪的特點、原因及預防對策
2011-04-08

乾縣人民檢察院 李保華

發生在金融領域的職務犯罪案件，不僅對金融事業造成巨大的經濟損失，而且誘發和加劇了金融風險，危害了社會的穩定與發展。銀行是金融管理貨幣資金的機構，責任重大。銀行幹部員工整天與現金、票據打交道，其工作人員既有各崗位各職級相關職責及權利，同時又存在各崗位各職級人員利用職務進行非法活動的土壤。因此，預防銀行工作人員高科技、高智能職務犯罪不能忽視。筆者結合典型案例，淺談銀行工作人員職務犯罪的特點、原因及防範對策。
一、 金融領域工作人員職務犯罪的特點
2006年，我縣某郵政貯蓄部王某在為縣人壽保險公司代理國壽養老年金險和國壽永泰年金險當保險到期兌付時，利用職務之便私自將5281.81元的養老金險利息和33883.59元的永泰年金險紅利予以隱匿並保存在葛某處，並於2007年底予以私分。通過對此案的調查分析，筆者發現銀行工作人員職務犯罪具有一下特點：
（一）具備現金來源和接受現金的便利，打「現金」的主意。發案一般在金融基層一線要害部門的工作人員中間。銀行一線工作人員直接經手掌握公共資金，具備隱蔽作案的便利條件。他們每天從早到晚都和現金打交道，工作中手裡整點的錢和班後自己兜里消費的錢反差特別大，環境的熏染和金錢的誘惑，往往會使個別從業人員的世界觀、人生觀、價值觀嚴重錯位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。於是，個別人在「錢來錢去」中尋機作案。如某支行出納負責人辛某利用職務之便做陰陽帳，盜用密碼，互劃帳款等手法，使帳款相符、帳面假平，掩蓋庫存余額實存數。6年中辛在其崗位，累計竊取庫房現金256萬元，已被法院判處無期徒刑。
（二）具備資金劃撥和業務運作的便利，打「票據」的主意。由於職務犯罪的專業性強，犯罪嫌疑人，特別是領導幹部，對業務較為熟悉，對於辦理業務手續、操作程序及審查要件等都了如指掌。銀行業務運作流程更新換代較快，特別是綜合處理系統和儲蓄（3、0版）處理系統上線後，「5031轄內往來」科目的核算和管理發生了一定的變化，個別人在系統升級後鑽「5031轄內往來」報單當日未達到空子，在「報單往來」中尋機作案。如某銀行上半年通報的6起案件中，多數是利用職務及綜合櫃員運作之便，通過儲蓄與對公「5031轄內往來」票據挪用資金，累計涉案總金額1518、3萬元。
（三）具備「貸款發放權」和參與（三查）的便利，打「回扣」的主意。由於金融是管理和經管貨幣資金的特殊行業，金融職務犯罪及金額造成的損失往往是巨大的，給國家造成的經濟損失也是十分嚴重的。隨著世行項目的開發運用，銀行的信貸業務進一步趨於完善，貸款運作的安全系數明顯提高。但由於貸款生效後，貸款資產質量在帳面反映存在滯後性，潛在風險形成的最終損失，要在貸款發放若干年後才能顯現出來。這樣，給心存僥幸見錢眼開、「胳膊肘往外扭」尋求既得利益的個別從業人員，提供了利用其職務幫助企業對付銀行，套取銀行信用。如某支行信貸員張某負責貸前調查，為企業貸款二百萬元，放款後的第三天便收受該企業20萬元。事隔一年半後，張某的腐敗行為才暴露，現已被法院以公司、企業人員賄罪，判處有期徒刑8年。
二、金融領域工作人員職務犯罪的原因
（一）用人失察、失教、失管。從銀行的各項業務來看，在選人、用人上雖然要經過「要害崗位各級審查」的把關，但人員上崗定位以後，其失察、失教、失管的現象比較嚴重。如前述辛某自入行以來，表面上勤勤懇懇、任勞任怨，是行的歷年的先進個人，曾被推薦為總行先進個人。給人的印象，他是一個十分可靠和值得信任的好同志，工作中對其根本沒有絲毫介意。在出納崗位幹了12年，支行領導已換了4 任。當領導找其談話要給予調換工作時，曾被本人拒絕，並主動提出不調動崗位，「願為出納作貢獻」。這種「積極、向上、進步的假象，給領導用人造成錯覺，對「紅人」、「能人」、「名人」的問題姑息遷就，結果陷入「失查於禍起之時，震驚於案發之後」的被動局面，辛作案長達6年，之所以長期不被人察覺，一再矇混過關，其重要原因是，監督用人、管人的制度措施沒有得到落實。
（二）「金錢」的誘惑，喪失職業道德。法律觀念淡漠、個人貪欲膨脹、以權謀私、鋌而走險是金融機構工作人員，特別是信貸、營業部門工作人員發生職務犯罪的思想根源。他們大都手中掌握一定的資金分配權，很容易成為某些不法分子覬覦的目標。如銀行個別信貸員不能正確認識和處理工作關系，把銀企關系混同人情關系，將手中的權力同人際交往混淆在一起，最終感情超越原則，抵擋不住「金錢」的誘惑，以至成了企業的「內線」。更有甚者「同企業穿一條褲子」，幫助企業對付銀行，惡意套取銀行資金，並從中撈取好處。其表現：一是個別信貸員把正當的銀企關系逐步演變成夥伴關系；二是由夥伴關系逐步蛻化成利害關系。在利益的驅動下，步入腐敗的泥潭。
（三）監督制約機制形同虛設，業務檢查不到位，流於形式。規章制度落實不力、有章不循、違章操作給金融職務犯罪以可乘之機。不少案件表現為作案時間的持續性和作案次數的連續性，有的長時間不能被發現，反映出事後監督不細，崗位制約不嚴，自查、互查，檢查有的流於形式，不能及時發現問題，或發現疑點後也沒有深究，或責任追究失之以軟、失之以寬，未達到警示教育的目的進而導致案件的發生。在銀行各項業務中，特別是「敏感」部門的崗位，在內控和防範上，對業務中每個環節、每個步驟、每道關卡都制定了相應的制度和措施，規定的又細又全，手續嚴密，責任分明。然而，在落實這些監管措施時不到位，有斷檔和錯位現象，而來自上級有關部門的監督檢查也存在走過場的形式主義，致使作案人在上級監督不到位、同級監督不了、下級監督無效的情況下，在職務犯罪「自由王國」里，任意作為。這是對銀行崗位監管失控而誘發職務犯罪的一個不可忽視的原因。
三、金融領域工作人員職務犯罪的預防對策
近幾年來，銀行系統職務犯罪案件不斷增多，涉案金額越來越大，擾亂了正常的金融秩序，影響了社會的穩定，給國家造成了嚴重的經濟損失。如何減少和預防銀行系統職務犯罪的發生，是一個亟待解決的課題。銀行系統職務犯罪產生的原因是多方面的、復雜的，要遏制職務犯罪就必須從防範入手，實現管理人、管規章、管監督三管齊下的預防工作格局，防患於未然。
（一）預防目標之一，管人。培育一支高素質的銀行幹部員工隊伍是預防職務犯罪的關鍵。銀行所有的經營活動都必須靠人來運作，每一個崗位的人員都負有重要的職責。崗位職責的重要性決定了銀行必須建設一支具有較高道德、職業素質和法律意識的幹部員工隊伍。要圍繞金融幹部職工的思想政治素質加強教育，夯實拒腐防變的思想基礎。抓政治理論教育，用科學的理論武裝頭腦，使之樹立正確的人生觀、世界觀、和價值觀；抓職業道德教育，以職業道德力量抵禦腐敗侵蝕；抓警示教育，用法律和紀律約束廣大幹部職工的言行。一是嚴把進人用人關。要堅持德才兼備、用人唯賢的原則，聘用綜合素質高的員工，把道德規范、作風正派、既懂業務、又會管理的幹部提拔到領導崗位上來。同時，合理調配人員，對重要崗位人員實行月度風險津貼和風險考核，實行強制休假和崗位交流。二是加強崗前培訓。崗前培訓不僅是提高幹部員工工作技能和管理水平，更重要的是強化幹部員工按規章制度操作、按業務流程辦事的意識和依法經營理念。三是開展經常性的法制教育和規章制度學習。不斷地讓幹部員工了解法律、制度的具體內容，使幹部員工對每一項業務、每一個工作環節和每一個流程的規定、要求、風險提示、處罰力度都明明白白，消除因不知法而犯法、不知規章而違規的盲區，逐步提高員工職業素質。同時採取以案示教、案例分析，在內部信息網上通報違紀違規人員等靈活多樣的形式，教育員工把鐵規章、鐵算盤、鐵帳本視為銀行的生命，把遵紀守法視為基本的職業道德，幫助員工逐步樹立自律意識，自覺遵紀守法。
（二）預防目標之二，管規章。建立一套以防為主的內部控制機制，這是預防職務犯罪的根本。一是找准一線業務中存在薄弱環節和風險點，建章立制，有針對性地防範。通過建章立制，從內部堵塞管理細節上、工作作為上存在的漏洞，搭起縱向橫向環環相扣防範犯罪的籬笆牆，從客觀上減少犯罪的可能性。對發生違規問題多的單位，重點進行整頓，在規定的時限內，按照規定的程序實地整改，加強預防措施，達到舉一反三的整改效果。二是強化員工遵守法律、遵守銀行規章制度的意識。經過多年的法制建設，規章制度的不斷完善，銀行已經不缺少成文的法律和規章制度。從對銀行職務犯罪內部原因來看，缺乏的是嚴格按法律和規章制度辦事的意識和態度，使職務犯罪有機可乘。銀行的各級管理人員要樹立依法經營、按章辦事的意識，既要對規章制度的內涵、重要性及其與經營效益的關系有清醒的認識，又要在經營中自覺維護規章制度和金融法規的嚴肅性。
（三）預防目標之三，管監督。加強對銀行經營秩序的監控，在依法制行上狠下功夫，這是預防職務犯罪的保障。在新舊體制交替過程中，出現這樣那樣的問題是難免的，只有加強監督才能減少和預防職務犯罪的問題。當前應著重解決好三個問題：一是加大監管的力度，制止違法經營和不正當競爭。要把銀行的經營活動統統納入法制化軌道，依法經營，依法管理，依法治行。要對規章制度執行情況進行認真檢查，特別對管理混亂、案件頻發的單位更要進行重點整頓，發現問題限期整改。必須將各項經營活動嚴格限制在法律允許的范圍內。二是發揮內控機制的作用，強化內部管理和監督。銀行內部控制制度是商業銀行為實現業務經營的安全性、流動性、效益性而形成的一種自我調整、自我制約、自我控制的制衡機制，隨著銀行內部專業化分工越來越細，銀行內部的控制顯得更為重要，特別是現代化科技手段在銀行業的廣泛應用，內控制度也應與時俱進，與之相適應。三是及時正確的處理違法犯罪行為。要主動與檢察機關聯系，對銀行內部出現的新情況，新問題，早發現，早解決，依法加大查辦銀行職務犯罪的力度，充分發揮法律的震懾作用。對違法犯罪人員，要准確有力地給予打擊，該移交司法機關處理的要移交司法機關處理，該移交紀檢監察部門處理的要移交紀檢監察部門處理，該除名的一定要除名，決不能姑息遷就，保持銀行幹部員工隊伍的純潔性。

㈣ 論述新形勢下反腐面臨的問題是什麼

一、當前黨風廉政建設和反腐敗斗爭面臨的新情況、新問題
當前，黨風廉政建設反腐敗斗爭是在錯綜復雜的國內外環境中開展的，面臨許多新情況和新問題：國際形勢發生深刻變化，世界各種思想文化相互激盪，西方敵對勢力對我實施「西化」、「分化」圖謀。在新世紀，我國進入了全面建設小康社會，加快推進社會主義現代化的新的發展階段。我國社會主義市場經濟體制初步建立，適應市場經濟發展要求的管理體制、監督制約機制還不健全和完善，行政行為、企業行為和市場行為需要進一步嚴密規范和有效約束，社會主義民主法制的健全和完善是一個長期的過程。我國加入世界貿易組織，進入全方位、多層次、寬領域的對外開放，將在更大范圍和更深程度上參與經濟全球化。
目前，雖然黨風廉政建設和反腐敗正在逐步從側重遏制，走上標本兼治、加大治本力度的軌道，黨風廉政建設和反腐敗斗爭正平穩、健康地向縱深發展，反腐敗斗爭取得了明顯成效，但我們應清醒地看到，有些腐敗現象蔓延的勢頭還沒有得到有效遏制，重大違紀違法案件一再發生，有些不正之風還比較嚴重。政府機關廉政建設還存在不少問題：有些地方和部門落實領導幹部廉潔自律的規定還不夠好，奢侈浪費現象還比較嚴重；以權謀私、貪污賄賂，有法不依、執法不公，甚至貪贓枉法的問題還比較突出；一些地方亂收費、亂罰款、亂攤派現象屢禁不止；一部分政府工作人員弄虛作假，虛報浮誇，欺上瞞下；有些基層幹部作風粗暴，甚至橫行霸道，欺壓群眾。
改革開放以來，我國經濟基礎特別是所有制結構和分配方式等都發生了深刻變化，給黨風廉政建設和反腐敗斗爭帶來了一系列新情況和新問題。在所有制結構方面，我們黨確立以公有制為主體、多種所有制經濟共同發展的方針，促進了經濟持續、快速發展。但是所有制結構的變革，形成了利益主體的多元化，各個利益主體為了追求各自的最大利益，都希望通過各種方式去獲取有限的資源，在市場經濟體制還不完善的情況下，很容易產生不正當競爭，特別是一些不法分子為了牟取暴利，逃避法律懲罰，更是不擇手段，不惜用重金、美色等方式拉攏腐蝕領導幹部。而一些領導幹部手中掌握的權力比較集中，權力運作缺乏透明度，又得不到有效的監督制約，這就容易產生權錢交易等腐敗行為。從分配製度的變化看，我國實行按勞分配為主體、多種分配方式並存的分配製度，有利於調動勞動者的積極性，促進經濟發展。但在分配調節機制不健全的情況下，出現了社會分配不公的現象。由於國家財力有限，公務員的收入比較低。一些公務員對收入低和不同部門國家工作人員之間收入差距較大的現象不滿意，因此產生心理失衡，容易產生腐敗行為。
我們黨提出要在短短四十年時間建立起完善的社會主義市場經濟體制，至今也才過去二十來年，而西方發達國家建立和完善市場經濟體制一般都經歷了上百年甚至更長的時間。從不少國家的發展進程看，當一個國家處在經濟結構轉型、經濟快速增長的變革階段，往往是腐敗現象的高發期。雖然我國建立的社會主義市場經濟體制與資本主義國家的市場經濟體制有本質區別，但由於經濟體制轉換的時間短、進程快，體制機制制度方面存在不少漏洞，這也容易引發腐敗現象。
改革開放和發展社會主義市場經濟，增強了人們民主、法制、公平競爭的思想觀念，激發了積極變革、開拓創新、講求實效的精神。但一些意志薄弱的黨員幹部經不起改革開放和市場經濟的考驗，滋長了金錢至上、唯利是圖的錯誤思想，世界觀、人生觀和價值觀發生扭曲。蘇聯東歐劇變，世界社會主義運動處於低潮，而一些發達資本主義國家近些年經濟仍在發展，使得一些黨員幹部在思想上產生迷茫，理想信念發生動搖，容易走上腐敗甚至違法犯罪的道路。
黨風廉政建設和反腐敗斗爭面臨大量新情況、新問題。由於誘發腐敗的一些深層次問題尚未完全解決，制約反腐敗斗爭深入開展的一些因素還存在，今後一個時期腐敗現象仍有可能易發多發，反腐敗任務還艱巨繁重。
二、正確認識當前黨風廉政建設和反腐敗斗爭出現的新情況、新問題
現階段的黨風廉政建設和反腐敗斗爭，是在深化改革，擴大開放，轉換經濟體制，諸多社會矛盾相互交織的歷史條件下進行的。特別是在從計劃經濟體制向社會主義市場經濟體制轉換的過程中，由於適應市場經濟發展要求的管理體制、監督制約機制不可能在短時期內建立和完善，行政行為、企業行為和市場行為不可能在短時期內得到嚴密規范和有效約束，社會主義民主法制的健全和完善也需要一個長期的過程，這就使得腐敗的滋生蔓延有了客觀條件，存在易發多發的可能性。
改革開放以來，黨中央針對新時期黨風廉政建設出現的新情況和新問題，始終強調堅持「兩手抓、兩手都要硬」，要求全黨動手，黨政一起反腐敗。但是，至今仍有一些地區和部門把發展經濟與反對腐敗對立起來，沒有認真貫徹落實中央的決策和部署。有些地區和部門抓反腐敗工作只停留在開會、講話、發文件上，不抓工作落實，搞形式主義。相當一些地方和單位的黨組織治黨不嚴，對黨員幹部特別是領導幹部疏於教育、疏於管理、疏於監督，黨的思想建設、組織建設、作風建設不同程度地受到削弱。一些地區和部門管理制度不健全，管理工作薄弱，漏洞很多。一些地區和部門黨風廉政建設責任制沒有落到實處，對管轄范圍內反腐敗任務的落實情況沒有認真監督檢查。一些領導幹部不以身作則，甚至帶壞一個地區或部門的風氣，引發許多腐敗問題。一些領導幹部奉行「好人主義」，怕得罪人，執紀執法偏寬偏軟。由於以上原因，黨政齊抓共管反腐敗的局面在有些地區和部門還沒有形成，以致一些經過主觀努力能夠抑制的腐敗現象沒有得到有效抑制。
進入新世紀新階段，我們既置身於世界多極化和經濟全球化的時代潮流之中，又面臨西方發達國家在經濟科技軍事等方面占優勢的壓力和敵對勢力對我實施「西化」、「分化」的圖謀。我國正處在政治、經濟、文化建設和體制改革的過程中，諸多社會矛盾相互交織。加入世界貿易組織後我國的對外開放進一步擴大，在更大范圍和更深程度上參與國際競爭。這些因素的存在，給解決腐敗問題增加了復雜性。腐敗現象易發多發的土壤和條件尚未消除，重大違紀違法案件一再發生，有些不正之風還比較突出，腐敗問題仍然是人民群眾十分關注的問題，反腐敗斗爭的形勢依然嚴峻。
我們要正確認識當前反腐敗斗爭的形勢，既要看到斗爭的復雜性、長期性，深刻理解黨風廉政建設和反腐敗是一個需要長期認真嚴肅對待的問題，不能期望採取幾次大的行動就能徹底解決；又要充分認識腐敗問題的嚴重性、尖銳性，增強責任感和緊迫感。越是處在腐敗現象易發多發時期，我們越應該以改革創新的精神加倍努力工作，堅定不移地落實黨中央的決策和部署。
我們要高舉鄧小平理論偉大旗幟，全面貫徹「三個代表」重要思想，貫徹落實黨的十六大精神，緊緊圍繞發展這個執政興國第一要務，堅持黨要管黨、從嚴治黨，堅持黨中央確定的反腐敗指導思想、基本原則、工作格局、領導體制和工作機制，堅持標本兼治、綜合治理，逐步加大治本力度，與時俱進，開拓創新，深入開展黨風廉政建設和反腐敗斗爭，為實現黨的十六大提出的目標和任務提供堅強的政治保證。
三、加強黨風廉政建設和反腐敗斗爭的主要措施
當前和今後一個時期深入開展黨風廉政建設和反腐敗工作，必須高舉鄧小平理論偉大旗幟，以「三個代表」重要思想為指導，全面貫徹十六大精神，解放思想、實事求是、與時俱進，堅持標本兼治、綜合治理的方針，在繼續下大氣力懲處腐敗的同時，加強教育，發展民主，健全法制，強化監督，創新體制，把反腐倡廉寓於各項重要政策措施之中，從源頭上預防和解決腐敗問題，更好地為實現全面建設小康社會的奮斗目標服務。
（一）以「三個代表」重要思想統領黨風廉政建設和反腐敗斗爭，圍繞第一要務開展反腐倡廉工作。
反腐倡廉工作要認真貫徹和牢牢把握「三個代表」重要思想的根本要求，始終堅持與時俱進這個關鍵，更好地適應時代發展和社會進步的趨勢；始終堅持黨的先進性這個核心，堅定地維護黨的先鋒隊性質和黨的隊伍的純潔；始終堅持執政為民這個本質，大力促進先進生產力和先進文化的發展，牢記全心全意為人民服務的宗旨，切實把維護人民群眾的根本利益作為出發點和歸宿，使人民群眾更多地得到改革開放和現代化建設帶來的實惠，更多地感受到加強黨風廉政建設和深入開展反腐敗斗爭的成果。
黨風廉政建設和反腐敗工作必須牢牢把握發展這個執政興國的第一要務，圍繞經濟建設這個中心，維護和促進改革發展穩定的大局，為不斷解放和發展社會生產力服務，為經濟、政治、文化的全面發展和加快推進現代化建設服務。要把反腐倡廉工作寓於建設中國特色社會主義事業的進程中，深入改革開放第一線和市場經濟新領域，及時發現和解決在黨風政風方面嚴重影響建設和改革的問題，綜合考慮政治、經濟和社會效果，促進物質文明、政治文明和精神文明的協調發展，為實現全面建設小康社會的奮斗目標和戰略任務，提供強有力的政治保證。
（二）加強和改進黨風廉政宣傳教育，牢固構築抵禦腐蝕的思想道德防線 。
1、深入推進黨風廉政建設和反腐敗工作，必須切實抓好宣傳教育這個基礎。要把黨風廉政宣傳教育工作納入各級黨員幹部宣傳教育的重點，教育廣大黨員幹部堅定馬克思主義信仰，堅定社會主義信念，堅持立黨為公、執政為民，保持黨的先進性和純潔性。針對領導幹部在思想作風、學風、工作作風、領導作風和生活作風方面的突出問題，開展黨性黨風黨紀教育。教育領導幹部保持和發揚艱苦奮斗的優良傳統，以身作則，認真執行廉潔從政行為准則。當前，要認真解決黨員隊伍在思想上、組織上、作風上存在的突出問題，引導廣大黨員特別是領導幹部更加堅定理想信念，牢固樹立馬克思主義的世界觀、人生觀和價值觀，增強黨性修養，提高拒腐防變的能力，自覺做實踐「三個代表」重要思想的模範。要結合新的實際在全體黨員幹部中廣泛開展發揚黨的優良傳統的教育，尤其要進行「兩個務必」的教育，使全黨同志越是面對日益復雜的國內外環境，越要保持清醒的頭腦；越是改革開放和發展社會主義市場經濟，越要弘揚艱苦奮斗的精神。要繼續開展黨紀條規和法律法規教育，不斷增強黨員幹部的紀律意識和法制觀念，真正做到依法執政和廉潔從政。要加強防範教育，施教於先，未雨綢繆，使黨員幹部自重自警，身體力行，經受住市場經濟條件下腐蝕與反腐蝕的嚴峻考驗。要深入開展正反兩方面的典型教育，通過樹立廉潔奉公、勤政為民的先進典型，充分發揮其示範引導作用，弘揚正氣、鼓舞鬥志；開展警示教育，以案明紀、引以為戒，促使領導幹部增強道德約束力，樹立正確的權力觀、地位觀和利益觀。
2、加強反腐倡廉宣傳工作。要大力宣傳黨反腐敗的堅定決心、方針政策、基本經驗和取得的重大成果，引導廣大幹部群眾正確看待反腐敗斗爭形勢，深刻認識黨的性質和宗旨決定了我們黨同腐敗是根本對立的，深刻認識社會主義制度的優越性和先進性決定了我們必將戰勝腐敗，從而增強對反腐敗斗爭的信心要以正面宣傳為主，堅持正確的輿論導向，嚴肅宣傳紀律，注意反腐倡廉宣傳的政治和社會效果。

㈤ 重拳打擊金融領域非法「代理維權」行為，如何遏制市場亂象

若要遏制市場亂象，就需要做到以下三點:

1. 加大查處和懲罰力度。代理維權無可非議，但若採取非法手段，就會違反相關的法律規定，因此有關部門需要進一步查處相關違法行為，並且加大打擊力度。
2. 加強金融監管。金融領域一直是市場經濟的主要主體之一，而加強監管是十分重要且不可或缺的議題。只有逐漸加強監管，才能遏制非法代理的行為。
3. 內部與外力約束齊頭並進。該領域內部人員應當做到行業自律，並且具備基本的職業素養，而有關代理人員也應當自己的接受外部監督。

金融領域的發展速度較快，但這同樣帶來了許多問題，如非法代理維權行為的產生。重拳打擊金融領域非法“代理維權”行為，我們應該通過以下方式遏制市場亂象:

一、強化執法和打擊力度。

這一領域亂象叢生，因此如何遏制亂象已成為我們首要解決的問題之一。如果我們能夠進一步加大執法力度，並且嚴厲查處各類違法行為的話，就能有效打擊違法犯罪分子，從而成功整頓亂象。

以上就是我分析的做法。

㈥ 反腐敗要形成三個層次的機制是

一、拓寬從源頭防治腐敗的領域
要建立和健全反腐倡廉長效機制，就必須拓寬從源頭防治腐敗的領域，把它融入到政治、經濟、文化、社會等各個領域中去，「必須抓住」各個領域各自的主要環節，努力形成有效防治腐敗的新機制，促進社會主義經濟建設、政治建設、文化建設、社會建設又好又快地全面發展。為此必須切實抓好以下幾個基本方面的工作：
（一）在政治領域必須抓住正確行使權力這個關鍵。加強對權力運行的制約與監督，是有效預防 腐敗的關鍵。要注意抓好以下幾方面的工作：第一，要建立健全決策權、執行權、監督權既相互制約，又相互協調的權力結構，把對權力的科學配置不對領導幹部的有效監督結合起來；第二，要嚴格組織人事紀律。現在有些地方幹部「帶病提拔」和跑官要官、買官賣官的問題時有發生。各級紀檢機關要認真負責，協助組織部門把好關；第三，要關口前移，加強事前和事中監督。要注意選配好巡視組組長、副組長。各級紀委書記一定要選配剛正不阿、清正廉潔的優秀幹部。
（二）在經濟領域必須抓住建立健全正確利益導向機制這個核心。要認真做好治理商業賄賂專項 工作。按照中央的部署，堅決糾正不正當的交易行為，著力查處商業賄賂案件，積極探索防治商業賄賂的長效機制。我國有些地方和部門注意強化行業管理和行業自律，加快社會信用體系的建設，建立信用情況記錄在案的制度，限制或取消違規商戶的市場准入資格；金融機構和公安機關加大對洗錢行為的打擊力度。這些做法都符合市場規則，有利於防治腐敗的有益探索。
（三）在文化領域必須抓住加強思想道德教育這個基礎。要加強黨員幹部的廉政教育。通過正面 宣傳、典型示範和警示教育，引導廣大黨員幹部認真學習貫徹黨章，堅持立黨為公、執政為民、廉潔從政的各項規定，自覺抵制拜會主義、享樂主義、極端個人主義等消極腐朽思想文化的侵蝕。樹立正確的世界觀、權力觀、價值觀，堅持國家利益高於一切，切實體現全心全意為人民服務的根本宗旨；樹立正確的道德觀，模範地遵守社會公德、職業道德、家庭美德；進一步密切黨同人民群眾的血肉聯系，做到為民、務實、清廉。
（四）在社會領域必須抓住充分依靠人民群眾這個根本。要拓寬群眾參與黨風廉政建設的渠道。 堅持推行各企事業單位的政務公開，大力發展基層民主。認真傾聽群眾的呼聲，重視專家學者的意志和建議，發揮社團、行業組織和中介機構在協調利益、反映訴求、化解矛盾等方面的作用。加強信訪舉報受理工作，重視檢舉線索，依法保護舉報人。既要支持和保護基層幹部社會主義建設的積極性，又要防止脫離實際做表面文章。
從源頭上防治腐敗，涉及政治、經濟、文化、社會等各個領域。我們必須認識到，權力是關鍵、利益是核心、道德是基礎。既要把這握四個領域的重點，又要妥善處理好它們之間的相互關系，統籌兼顧，整體推進。
二、充分發揮制度的保證作用
加強制度建設是保持黨的先進性，從源頭上防治腐敗。改革開放以來特別是黨的十六大以來，我們堅持把制度建設貫穿於反腐倡廉工作的各個環節，中央相繼制定了《黨內監督條例（試行）》、《黨紀處分條例》和《黨員權利保障條例》等一批法規制度，發揮了重要作用。要繼續以改革的精神加強制度建設，嚴格執行制度，不斷完善制度，注重製度創新，形成用制度規范從政行為、按制度辦事、靠制度管人的有效機制，保證領導幹部的廉潔從政。
目前，我國的反腐倡廉法規、制度不少，不斷拓寬了領域，黨風廉政建設和反腐敗工作初步實現了有法可依。但是腐敗案件還是居高不下，出現了很多涉案金額大、案犯職位高、作案手段多樣化等新動向。制度制定的初衷與執行效果存在不小距離。究其原因主要是執行不力。制度的生命力就在於執行，否則再好的制度力只作擺設又有何用？只有執行好了，才能提高反腐倡廉的效用，打開反腐倡廉工作的新局面。為此必須建立責任制、增強制度意識、加強督促檢查、加大查處力度。
現在有些地方和部門管理不嚴、執行不力，有的甚至人為地破壞制度，導致一些法規制度落實不到位，沒有發揮應有的效力。我們既要重視制定製度，更要嚴格執行制度，要在抓落實上下功夫。制度建設的過程，應該是動態、開放和發展的。如果制度存在缺陷不及時修補，就可能為破壞制度的人提供機會。要在實踐中及時總結經驗，不斷完善制度，切實提高制度建設的質量和水平。隨著實踐的發展，現有制度該完善的要完善，該廢止的要廢止。要逐步建立法規制度實施情況的評估機制，查找問題和不足，有針對性地做好制度的修訂工作。要從實際出發，堅持解放思想，改革創新，實現制度建設的與時俱進。制度創新要與完善社會主義市場經濟體制相適應。既要與市場經濟的發展進程相適應，同改革開放和經濟建設重大措施的實施緊密結合起來，防止急於求成或過於滯後；又要與市場經濟的運行規則相適應，把反腐倡廉的要求寓於各項政策和措施之中，使制定的制度有利於促進改革開放和經濟發展。制度創新要科學有效、行得通、做得到。
三、齊抓共管提高監督的整體效能
我國的改革開放在激流勇進30多年後，反腐倡廉建設正處於重要發展時期。回應百姓對反腐倡廉的關注，最關鍵的是要堅持反腐倡廉戰略方針，按照「改革創新、懲防並舉、統籌推進、重要建設」的要求，將《建立健全懲治和預防腐敗體系2008-2012年工作規劃》分解和分，圍繞教育有效、制度管用、監督到位、改革深化、糾風深入、懲治有力的工作思路，扎實推進懲治和預防腐敗體系建設。我國當前依然嚴峻的反腐敗形勢，要求我們必須編織一張反腐敗的「天網」，逐步鏟除反腐敗現象滋生的土壤，讓腐敗分子無處藏身難逃懲罰。
不受監督的權力必然導致腐敗，絕對權力必然導致絕對腐敗。」除了切實加強黨內監督外，還要大力支持和保證各級人大、政協、政府部門、司法機關的民主監督，依法保障社會團體（工、青、婦等）和人民群眾的監督（包括批評、建議、控告、舉報等）。擴大群眾有序的政治參與，拓寬監督渠道，增強涉及群眾切身利益工作的透明度。設立專用電話或信箱，建立健全受理群眾舉報制度，加強信訪工作，及時處理群眾反映的問題。在黨的領導下，充分發揮新聞媒體的輿論監督作用。
據報道，有關專家比較集中的共識之一認為：對權力的監督機制是一項比較復雜而艱巨的系統工程，必須破除傳統觀念，對於國家公職人員中的貪腐問題，必須建立一套切實有效的治理措施：健全監督防範機制，讓公職人員不能腐敗；加大懲處力度，讓公職人員不敢腐敗；改善物質待遇，讓公職人員「不需腐敗」；強化思想教育，讓公職人員不願腐敗。這樣「四管齊下」，形成教育、懲治、監督、激勵並重的預防懲治腐敗體系。與此同時，還要建立和完善與此相適應的具有激勵和保障功能財政制度。這不僅有制於防治「大官大貪」，更有利於防治「小官大貪」。人大在以立法監督和工作監督為主的前提下，對司法的監督必須加強，但一般不宜介入個案監督，以利司法的順利與統一進行。
四、對各級領導主要負責人的監督方式
《黨內監督條例》第三條明確規定：「黨內監督的重點對象是黨的各級領導機關和領導幹部，特別是各級領導班子主要負責人。」對領導機關、領導幹部特別是各級領導班子主要負責人的監督方式主要是：（一）認真執行集體領導和個人分工負責相結合的制度；（二）加強對黨員領導幹部民主生活會的指導，督促領導班子成員認真開展批評和自我批評，針對自身問題，黨員和群眾提

㈦ 如何有效處理當今腐敗問題

宏觀上因為我們還是人治；
微觀上因為權利集中、各種腐敗利益關系網深布於國土之下，缺乏監督；
反貪不但需要國家有這個決心，也需要人民有高度的認識；
反貪在具體過程中存在如下問題：
1、舉報難：舉報者害怕打擊報復或對受理機構缺乏信任；
2、查證難：隨著技術的發展，一些內幕非內部人士很難獲得真實證據；
3、阻力大：涉及腐敗網路，常常收到各方面關系的阻力；
4、執行難：執行過程中會遇到各種問題；
5、受理難：以上問題，造成部分舉報難以受理。
建議：
1、反貪人員要全國統一組織，分地區實施輪調、派遣（周期建議半年內）。減少因「面熟」而帶來的人際壓力；
2、反貪人員可根據需要隨時切換崗位。一可迅速熟悉目標事物、流程、對口部門，二便於他 日專注反貪時迅速洞悉內情；
3、實行高額反貪績效獎勵；建立健全舉報舉證獎勵體系、舉報保密系統；
4、建立反貪人員學習晉升機制，可到國外長期學習（有三大用處：保護反貪人員、休養學習、樹立反貪人員主人翁精神）。反貪系統出來的人員，根據反貪功績優先給與晉升光環；
5、（試點）可在個別系統內規定：一定級別以上官員必須在反貪部門鍛煉過、如公、檢、法；
6、有上方寶劍。反貪系統內官員的級別實行外低內高，歸...直管，一定級別後必參與重大決策。
以上是外在的方法，下面講根本的方法。
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我最近在看一本書，寫的很好！簡單說下。

人治：所謂人治就是人執行法律就有法，不執行就狀況叢生，要監管則因各種關系而受阻。
體治： 淡化人的在流程中的關鍵因素，每個人都在社會的監督下，監管順應規律，以無力卸阻力。
（上述只是簡單定義，為了方便大家）
要實現體治的監管體系不是沒有，有而且很系統很宏觀很嚴謹，這個體系民間早有大賢研究好了。可是推行體系實現體治的話，某些坐在某位的人就不自由了，不能獲得巨額利益了。
唯一方法就是推行強大人治以實現體治建設的順利鋪設，這個過程至少需要20年之久，工程嚴謹而又龐大。引入這個體系的引子總結成四個字就是「以子輔父」！這四個字既順自然規律，又可以變而應不變，又以不變而塑體治。人之慾望的追求到最後無非把「寄託」留給子女。此法耗時雖長但能在觀念上、意識上、根源上培養一匹又一匹精英之士。如果用其他語言形象描述就是「承勢換血」！此法艱辛而細致但必須從至高往下執行。
無此則無力度！無此則無決心！無此則難集中！無此則難推廣！無此則難攻堅！

一、培養團體。要實現體治，必須有強大人治，不然這個體系沒法推廣。這個人是一個人不行，就是神也不行，必須是一群人，建立體治必須有一群人！這群人要從四歲開始封閉式培養，接受先進理念，隔絕陋習和陳腐文化的侵蝕。 國家需要大力氣建立「新時期的黃埔軍校」，每年培養500-1000人，這批人就是中國未來的棟梁。這里轉述幾點：在學校里的學習氛圍是公開、自由的，採用封閉加游學方式，游學主要是在國外游。從4歲到18歲，這群人以玩和鍛煉身體為主，寓教於樂，每個人都有幸福快樂的童年；最後集中用5年的時間就可讓其學得最廣袤的知識和分析處理問題的能力。這群人一畢業就是19年同學、同玩、同游世界的如鋼鐵般團結的集體。
舉例其中培養的一個指標：對世界上任何信息（現象、視頻、影視、話題、困難、抉擇、痛苦、快樂）都能正確客觀的分析、處理，有高尚的價值觀。如拿中國古代先哲作榜樣的話舉一個例子就是蘇軾。拿國外作榜樣就是德魯克、是馬奇、是西蒙。
（第一步建校；第二步選人、育人；第三步幫助國家建立體治）

二、人員選拔。這個是關鍵！「新時期黃埔軍校」的學員60%以上的名額給體制內一定級別以上官員的子女，40%或低於40%的名額給社會。（如果官員的子女都出了國，就增加了難度，如果准備入某某籍，則難度更大。）
上述是我對原文中「以子輔父」的概述。也是實現體治的上策，此策如不能行，則中策 和下策更費勁。

㈧ 近年來金融領域腐敗案件的多發的主要原因是什麼

監管監督不力，而且行業履行自身責任和義務的職業精神不強，金融本來就是金錢的流動，再加上監守自盜，沒有職業基本的操守這都是案件多發的原因

㈨ 如何精準敏銳發現新型腐敗隱形腐敗

摘要 新型腐敗的最大特點在於手段隱蔽多樣，不好查。

㈩ 嚴厲查處國家財政個大金融領域腐敗犯罪分子

嚴厲查處國家財政各大金融領域腐敗犯罪分子，肯定是必須得拒絕黃賭毒，拒絕收賄受賄。