什麼是理財生命周期

㈠ 請列舉在生命周期的不同階段,理財規劃的側重點分別有哪些

生命周期的不同階段理財規劃的側重點肯定是不同的，比如說你剛大學出來，你的風險承受能力可以大一點。股票類資產可以佔比你70%以上。
等到你結婚以後有了自己的寶寶，那麼你可以承受的風險，可能相對而言就會小一點，因為你要承擔家庭責任，這些你的股票資產權益類資產可以佔比百分之五六十左右。
唉，等你到了50歲左右的時候。收錄已經走入下坡路。而且風險承受能力也比較低，用錢的地方還比較多，孩子要上大學，這時你的風險承受能力可能就會低一點股票類權益資產可以佔50%債券類資產也可以佔50%。
等到你退休的時候比如說65歲以後，那麼你風險承受能力更低，因為你沒有多少收入來源，基本上是靠退休金來養活自己，這是你將大部分用於債券類投資。70%左右用於債權投資，20%左右用於股票類投資，10%左右用於現金類投資。
其實這個也並不是通用的一個方法，要根據自身的家庭情況來決定，如果你有很多錢了的話，那你風險承受能力肯定是相對而言會大一點。買賣決策也會不同。

㈡ 基金的生命周期什麼樣

公募基金的生命周期：募集期（發行期）、建倉期、封閉期、正常申購贖回期。了解這些投資理財點會更有利於你的投資，推薦你關注「鼎信匯金」微信公眾號-「學知識-「天狼雲學院」，那裡有多場投資理財特訓課，帶你開啟投資理財之旅。

㈢ 理財是干什麼的

• 理財是為了解決人生中的財務問題，幫助我們自己達成各種各樣的金融目標。理財的關注周期應該覆蓋我們的生命周期，我們也應該據此規劃短期、中期、長期的目標。

  

㈣ 生命周期理論與個人理財有什麼關系

個人理財規劃是基於人的生命周期而存在的，處於相同生命周期階段的人往往面臨相似的理財目標，收入狀況和風險承受能力。
不同生命周期，不同家庭模型下的理財規劃
http://wenku..com/view/d25e01d6b9f3f90f76c61b64.html

㈤ 如何針對人的生命周期進行理財規劃

人，從出生的那一刻起，就開始消費。賺錢的時間，卻是有限的。所以人要在有能力的時間內，對人生的未來提前做好規劃。

根據我們的生命周期，當我們能夠開始獨立掙錢，而不依賴家人開始，需要解決：

1、我們自己的生活費用。

2、家庭生活品質的提高：買房買車。

3、對孩子的生育撫養教育的費用。

4、對孩子的青年期：創業成家的支持費用。畢竟剛開始工作，收入低支出高。

5、自己養老的錢。

6、應急錢：應急失業、家人生病、發生意外等的開支。

在現代社會中，一個人要想有錢，無非通過兩個途徑：上班賺錢、下班理財。你的收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是開源節流，管好你家的「水庫」。

也就是我們常說的：科學理財，財源滾滾；你不理財，財不理你。

理財的一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

1、攢錢：一定要強制儲蓄

掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說做不到。

攢錢需要遵循以下兩個原則：

第一，一生恪守量入為出。

第二，一生莫讓債務纏身。

2、生錢：把家中水庫分成3份

建議把家中「水庫」里的錢分成三份，分別放在三個池子里。第一個池子里放的是應急錢，第二個池子里放的是養命錢，第三個池子里放的是閑錢。

3、護錢：保險是重要手段。

護錢是理財的保障。我們僅僅依靠攢錢和生錢是不夠的，因為有可能因為一次意外事故（疾病、工傷、車禍、意外責任）造成你家的「水庫」決堤，使你的家庭錢財大量流失甚至損失殆盡。

所以，先要樹立正確的理財觀念，根據我們有限的時間，對無限的未來進行規劃，選擇相應的理財工具，以達到理財目的！

現在來一個一個分析：

1、我們自己的生活費用：要保證6-12個月的開支，流動性強，現金流為主。

2、家庭生活品質的提高：買房買車。3-20年的中長期帳戶。先賺後買，或者先貸後還都可以。

3、對孩子的生育撫養教育的費用。孩子從出生時起到22歲大學畢業的生育撫養，以及教育的費用：長期帳戶。

4、對孩子的青年期：創業成家的支持費用。畢竟剛開始工作，收入低支出高。這個也是長期帳戶。

5、自己養老的錢。50歲以後，其實身體機能就開始明顯下降，等到退休之後，如何保障我們的養老生活，而不下降品質？長期帳戶。

6、應急錢：應急失業、家人生病、發生意外等的開支。這個明顯的是保險帳戶，杠桿原理，以小博大。

按類型來分：

第一、生活費：一般家庭應該保留6-12個月的生活費，作為因短期性失業、家人生病等意外開支。

理財工具：建議以銀行活期儲蓄、短期國債、類似余額寶的靈活理財產品、信用卡等。流動性強，隨時可以變現，而且也不會虧損。

第二，應急錢。解決因意外、大病等對家庭會造成的創傷。也就是前面提到的護錢。

理財工具：保險

我們需要為家庭的財富水庫，築一道堤壩。當遇到意外事故的時候，保險會給我們提供補償性的資金，渡過財務危機。

保險在理財中佔有非常重要的位置，具有明顯的杠桿作用。

美國人有一句話：除非你是比爾蓋茨，否則你離破產只是一場大病之間！

第三，養命錢。養命錢包括自己的養老金，子女的教育金等。這屬於長期帳戶。

孩子成長期、教育期、青年期，都需要父母的呵護和支持。

養老金：至少要保證退休後20年的生活費（包括通貨膨脹的因素）。

理財的工具建議：定期儲蓄、中長期國債、貨幣型基金、社保、儲蓄型分紅型商業養老保險。這些投資具有固定的收益，收益中等，而且還很安全。

第四，閑錢。以家庭5年以上不用的閑置資金。如果是退休老人，那就以20年以上不用的閑置資金。這些錢可以用來從事風險性投資。但這個風險性投資，並不是必須的。

理財工具：股票、期貨、外匯、收藏、非保本型理財產品等。

這些投資有可能帶來較高的收益，但也有可能產生虧損。所以建議用閑錢去投資。如果有好的收益，那也可以對我們的財富水庫源源不斷的得到補充，如果虧損，也不至於影響到我們的生活品質。

㈥ 家庭生命周期的理財規劃

家庭生命周期不同階段的理財重點在制定理財規劃時，考慮家庭生命周期不同的理財重點，根據家庭生命周期的流動性、收益性與獲利性需求進行資產配置和產品組合才能更有效、更具針對性地解決家庭理財需求。比如，子女年齡很小或自身年齡很大時通常對資產的流動性需求較高，這樣的家庭進行理財時，流動性較強的存款和貨幣基金比重應高一些;而由家庭形成期至家庭衰老期，隨著自身年齡的增加，投資股票等風險性資產的比重應逐步降低，到衰老期後一般對資產收益性的需求達到最大，投資債券的比重應相應提高。
以下是家庭生命周期不同階段的理財重點和一般性資產配置原則，可供不同類型的家庭制定理財規劃時參考： 周期 形成期 成長期 成熟期 衰老期 夫妻年齡 25-35歲 30-55歲 50-65歲 60-90歲 保險
安排 隨家庭成員增加提高壽險保額 以子女教育年金儲備高等教育學費 以養老險或遞延年金儲備退休金 投保長期看護險
養老險轉即期年金 信託
安排 購屋置產信託 子女教育金信託 退休安養信託 遺產信託 核心
資產
配置 股票70%
債券10%
貨幣20% 股票60%
債券30%
貨幣10% 股票50%
債券40%
貨幣10% 股票20%
債券60%
貨幣20% 信貸
運用 信用卡
小額信貸 房屋貸款
汽車貸款 還清貸款 無貸款