阿里是如何布局互聯網金融的

① 阿里金融的模式介紹

阿里小貸的創新實踐始於2010年6月，迎來了阿里小貸的第一位獲貸小微企業，為淘寶訂單貸款獲貸。 阿里小貸所開發的新型微貸技術是其解決小微企業融資的關鍵所在，數據和網路是這套微貸技術的核心。
阿里小貸利用其天然優勢，即阿里巴巴B2B、淘寶、支付寶等電子商務平台上客戶積累的信用數據及行為數據，引入網路數據模型和在線資信調查模式，通過交叉檢驗技術輔以第三方驗證確認客戶信息的真實性，將客戶在電子商務網路平台上的行為數據映射為企業和個人的信用評價，向這些通常無法在傳統金融渠道獲得貸款的弱勢群體批量發放「金額小、期限短、隨借隨還」的小額貸款。
同時，阿里小貸微貸技術也極為重視互聯網技術的運用。其中，小微企業大量數據的運算即依賴互聯網的雲計算技術。阿里小貸的微貸技術包含了大量數據模型，需要使用大規模集成計算，微貸技術過程中通過大量數據運算，判斷買家和賣家之間是否有關聯，是否炒作信用，風險的概率的大小、交易集中度等。正是應用了大規模的雲計算技術，使得阿里小貸有能力調用如此龐大的數據，以此來判斷小微企業的信用。不僅保證其安全、效率，也降低阿里小貸的運營成本。
另外，對於網路的利用，也簡化了小微企業融資的手續、環節，更能向小微企業提供365*24的全天候金融服務，並使得同時向大批量的小微企業提供金融服務成為現實。這也符合國內小微企業數量龐大，且融資需求旺盛的特點。藉助互聯網，阿里小貸在產品設置中支持以日計息，隨借隨還，便利小微企業有效掌控融資成本，更提升了自身的資金運作效率，得以在有限資源內為更多小微企業提供融資服務。 阿里巴巴B2B電子商務平台上的誠信通（中國站用戶）或中國供應商會員（國際站用戶）無需提供擔保即可申請。在綜合評價申請人的資信狀況、授信風險和信用需求等因素後核定授信額度。

② 阿里巴巴的創新模式是什麼

阿里巴巴的10個最有價值的模式創新：

1.將免費變為商業模式

淘寶的免費模式，至少產生了三個方面的創新：
第一，在豐富了商品品類的同時，自然形成了競價搜索模式；
第二，為了方便買賣雙方交易，淘寶提出支付寶模式，在解決了信用問題的同時帶來了新的商業價值；
第三，為了盡可能促成交易，淘寶不僅不收買家和賣家的交易費，而且創新出IM工具阿里旺旺，方便買賣雙方進行交流。

2.全球最佳B2B站點

它從一開始創建就有明確的商業模式，這一點不同於技術驅動的早期互聯網公司。阿里巴巴從純粹的商業模式出發，與大量的風險資本和商業合作夥伴相關聯構成網上貿易市場。

3.擔保平台讓人接受網上支付

2003年10月，淘寶網首次推出支付寶服務，作為淘寶網上交易雙方信用的第三方擔保。其最初業務創新很「簡單」，只是來源於用戶的資金擔保需求。2005年，已經獨立為一個第三方支付平台支付寶開始與各大銀行簽訂戰略合作，將網銀直接接入，方便用戶網上直接支付。同時第三方商家和購物平台也開始接入支付寶進行支付。支付寶逐漸成為中國線上交易的一個基礎平台。

4.生活服務培養數字支付習慣

利用支付寶將公用事業繳費、手機寬頻充值、信用卡還款等瑣碎又重要的日常業務整合成為一站式生活服務入口，在位用戶提供便利的同時，也讓用戶養成了購物以外的數字支付習慣。

5.互聯網金融開啟無門檻理財

2013年6月17日，余額寶宣告正式上線。余額寶對於用戶的最低購買金額沒有限制，一塊錢就能起買。用戶將資金轉入余額寶內，就可以購買基金公司的貨幣基金，而且從開戶、購買均在支付寶站內一站式進行。

6.多種數據建立信用體系

在中國金融誠信系統尚未完善的時候，阿里巴巴搭建了一套評價體系，並在推出「中國供應商」後不久就將其打包成產品「誠信通」，將賣家和買家的注冊時間、資質、交易記錄、雙方互評等都納入其中。這一產品不僅部分解決了網路交易過程中可能的欺詐問題，同時也開始成為阿里巴巴的一塊創收來源。

7.整合物流資源，完善最後一公里

中國的網購賣家和買家都分布在極廣的地域范圍。阿里給出的解決方案是社會化物流，通過物流平台將買家，賣家和物流快遞公司連接起來，能夠讓他們彼此分享配送狀態信息，訂單詳情，以及用戶反饋信息等。同時，賣家可以通過不同路徑查看快遞公司的服務能力，物流快遞公司可以將他們自己的服務能力與同行業進行對比，買家可以通過PC和移動設備追蹤他們的訂單走向等等。

8.繞開信用卡機構做信用支付

藉助阿里巴巴的實名用戶資料及資料庫，買家可以不藉助任何信用卡，直接在支付寶上透支付款。和信用卡類似，阿里的信用支付業務也有最長38天的免息期，在授信過程中，信用分析來自阿里金融，資金將來自銀行。1分鍾完成信用卡審批，即時可用，解決了實體信用卡審批繁瑣的問題，是這一業務的創新之處。

9.將公司控制權放在合夥人手上

在2009年的集團成立十周年晚會上，18名集團的創始人集體辭去「創始人」身份。緊接著，2010年合夥人制度的出台，合夥人有權提名 4 個董事會席位（總計 9 個席位）。上市之後，提名權將增加至 6 名（總計 11 個席位），實現合夥人控制董事會再控制公司的管理方式。

10.將海量信息用於消費分析

互聯網誕生前，商業數據需要人工收集；互聯網誕生後，大量交易數據自然沉澱，在滿足了公司內部決策需求後，催生出了阿里的又一個創新點：面向公眾的數據服務。而隨著阿里將業務延伸至金融領域，阿里金融也迅速成為集團內數據產品的標桿。通過技術手段，阿里金融能夠把碎片化的信息還原成對企業的信用認識，由此開發出的「阿里小貸」產品可以為公司決策層提供客觀的分析和建議，並對業務形成優化，最終實現精準控制的低成本放貸。

③ BAT是怎麼自我顛覆互聯網金融的

場景、場景、場景！當BAT等互聯網廠商用以各種寶為代表的互聯網金融，顛覆了傳統金融「線下門店、被動等客、中等收益」的老三篇後，從簡單比拼「利息」多寡，開始向更深層次的場景金融這一主動技能謀求擴大差距。

7月初，螞蟻金服宣布，旗下支付寶的服務窗中接入了極飛農業服務窗，用戶可通過支付寶APP上搜索「極飛」，在線訂購極飛農業提供的無人機噴灑農葯服務。這一新服務，表面上看只是一個很有噱頭的O2O嘗試，但實際上，一個可以讓人輕松想像的農村、農葯、農業的金融場景也就蘊含在其中了。

這只是BAT們布局場景金融的一步小棋。在整個互聯網金融的大棋盤上，處處都是這樣的伏兵，時刻准備對已經觸及天花板的各種寶們的互聯網金融形態，進行再次顛覆。

騰訊：社交金融里處處都是場景開路

在互聯網金融產品中，最有草根含量的，非微信紅包莫屬。作為騰訊互聯網金融矩陣中至關重要的一環，微信支付用紅包開路，成功利用中國人的傳統節日春節，從2014年開始，在3次春節紅包的大戰中，都完敗了網路和阿里兩大對手。

紅包是中國人最喜歡的場景。春節紅包，這就是億級用戶體驗下的場景，形象而具體，無師自通。但紅包的主要使用場景大多是朋友之間的禮尚往來，騰訊的破局之道即是由此衍生出更多場景。

騰訊在互聯網金融上，因為缺少場景體驗曾經在很長時間內極度郁悶。2005年即推出財付通，以抗衡阿里2004年推出的第三方支付平台支付寶。可直至2013年，財付通並沒有成功的將騰訊的龐大社交用戶轉化過來。理由同樣簡單，提供各種轉賬、水電煤氣費代繳乃至各種票務服務的財付通，並沒有真正差異於支付寶的服務，甚至這些服務早早就在傳統金融里覆蓋成塊了。

簡單的便民不是場景。必須讓用戶有更多實質性的接觸。社交模塊顯然是最容易生成出用戶場景的所在之一，尤其是在場景金融的起步初期。

2014年1月，由嘀嘀打車和微信支付挑頭，在全國32個城市以「乘客立減10元，司機立獎10元」的返現方式推廣手機支付，打響了中國場景金融的第一槍，隨後的春節微信紅包大戰，更通過各種搖，在短短半年內，讓微信支付用戶達到了4億。

有了這個草根用戶規模，騰訊的棋盤開始擴大。2014年3月，騰訊實現QQ錢包在安卓和蘋果雙系統上通行；之後，理財通、騰訊徵信等金融產品和信用體系的建立，同年12月，騰訊占股30%的全國第一家民營銀行「深圳前海微眾銀行股份有限公司」問世。

一個圍繞社交展開的，以銀行業務為中間爆發點，通過以快捷支付（pc端）、微信支付（移動端）、qq錢包（財付通移動端）三大社交支付體系為支撐，用理財通、騰訊徵信和呼之欲出的微證券作為廣義金融產品拓展，並以「無網點、無櫃台、無財產擔保」的互聯網銀行涉足貸款的一個社交金融矩陣就此展開。

可除了紅包和各種O2O補貼，騰訊在社交基礎上拓展的場景金融依然乏善可陳，盡管它的微信支付觸角已經拓展到了龐大的實體經濟之中，大量實體門店都將能微信支付作為其收銀台的標配。而據融360最近一項問卷調查顯示，支付方面，53.3%的受訪者選擇支付寶或微信支付，選擇刷卡的僅有22.9%。通過支付寶或微信轉賬的人數比例高達72.3%，越年輕的用戶越傾向於選擇微信、支付寶支付。

除了紅包，還能有什麼場景？請注意，騰訊的場景金融，依然還是建立在用戶消費的基礎上，尤其是從2016年3月1日開始，微信支付零錢到銀行卡提現收取手續費，更加凸顯出微信支付在消費領域外，無力將用戶的資金以其他形式留在微信的賬面上。「收費」事件的背後，希望將龐大的用戶微信零錢融入在年初剛剛和微信打通入口的騰訊理財通的企圖，亦不加掩飾。

但盡管到今年4月，理財通宣布全面支持中小銀行，支持銀行達108家，同時除了多家類似余額寶的貨幣基金外，還有定期理財、保險理財，甚至還能買指數基金。但在各種寶的吸金魔力已經退散之時，理財通似又陷入了昔日財付通功能齊全、面目模糊的困局之中。

就在5月，微信又一次開始探索紅包的混搭場景體驗，藉助520這一特殊日子，其打出方便用戶表白，紅包限額上調至520元的場景玩法，並推出如購房折扣在內的理財通福利。而據騰訊官方數據，只有將近萬名用戶把收到的520元紅包一鍵存入理財通……

最貼心的場景體驗（紅包）和極度匱乏的廣義應用場景，顯然是騰訊當下最為頭痛也亟待破局的關鍵所在。

阿里：深挖草根經濟的兩線合擊

比起騰訊，阿里在互聯網金融的布局可謂極早，除了支付寶這個因為中國信用問題而出現的特定第三方支付平台和其上聚集的龐大電商用戶群落外。馬雲也是互聯網大佬中，最終關注到中小微企業貸款的先行者，這恰恰是其他互聯網金融所長期忽視的草根盲點。

草根經濟不僅僅是消費者模式。2008年7月，馬雲高調宣稱，在全球次貸危機下，阿里巴巴要拿出150億元，幫助中小企業一起過冬。在此之前，同年1月，支付寶其實已經和建行聯手，對符合信貸要求的淘寶網賣家將可獲得最高十萬元的個人小額信貸。

這是一個抱團過冬的場景體驗，誰說草根經濟只是普通消費者的錢袋子，其實它也可以是中小創業者們的生命線。

阿里的金融布局，從表面上，是依靠支付寶來構建一個商家和消費者之間的資金池，而且由於在2013年6月，余額寶的出現，並以高昂的回報率，實現一天之內用戶百萬，成功撬出銀行千億存款，而被人大多以為，阿里的互聯網金融將是一個以理財為核心的體系。

其實恰恰相反，依靠自己電商平台和商家多年之間的交集所形成的交易大數據，阿里比中國的任何一家銀行、機構都更了解中小微企業的狀況，而且還是個體狀況。因此，在互聯網金融之上，它一樣使用了電商的長尾理論。2014年10月，阿里小微金融服務集團以螞蟻金融服務集團的名義正式成立，其實就很能說明個中關鍵所在，而其業務包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶、螞蟻小貸和網商銀行，也恰恰體現出了整個阿里的長尾矩陣的構架。

利益掛帥的阿里金融缺了場景。一個立足於商，且尤其是「微」商的信貸架構下，面向同樣是「微」的草根，以理財相號召的龐大資金池。而這個體驗場景中，除了日常的電商支付這樣的花錢體驗外，更關鍵的就是通過理財或信貸，幫草根賺錢。而獲取草根的超長尾巴，聚沙成塔，則是阿里金融的關鍵要義所在。

其實至此，通過余額寶神話了互聯網經濟的阿里，所給予用戶的體驗依然還是非場景化的，更准確地描述依然是和傳統金融機構在對用戶的利益誘惑水準上的比拼。

但用戶基數和黏合度由此已經穩固，接下來阿里的戰略開始從線上轉到線下，2014年和騰訊在打車補貼上的對戰只是一次初試鋒芒，阿里的目的更明確，就如馬雲所說：「銀行不改變，我們就改變銀行」，破局點同樣放在了場景之上，這本身就是聚合龐大草根的互聯網的優勢所在。

情懷？技術？和草根愉快玩耍。阿里的場景金融由此變成了兩條截然不同的線路。

其一是情懷系。因余額寶而一戰成名的天弘基金，就依託阿里，開始針對用戶，細分場景，比如其為情侶開發「愛基金」，情侶「親密存」、「親密取」，並可參加情侶任務，進入情侶論壇進行社交活動，此外還有事項記錄、互動提醒等功能，類似於在小恩愛這類的情侶應用中加入理財場景。另一個以「孝基金」為名的產品，其玩法也大同小異。這頗為類似上文提到的理財通520玩法，也同樣，暫未找到合適的破局口。

但真正在阿里體系中，最為有情懷感、也頗為成功的，則是娛樂寶，其主打網民出資100元即可投資熱門影視劇作品，預期年化收益7%，並有機會享受劇組探班、明星見面會等娛樂權益的泛娛樂玩法，以及背靠阿里影業這一阿里泛娛樂體系的資源優勢，使得其對有投資能力的影迷群體的挖掘能力達到空前，更成為了全球最大的C2B電影投資融資平台。

一個可供產生足夠聯想的情懷釋放空間，其實只是在傳統後援團模式上激發粉絲經濟活力後的跨界混搭產品而已，但戰力缺非同一般。

其二則是技術系。7月22日於上海世博展覽館舉辦首屆「淘寶造物節」中，阿里虛擬現實(VR)購物技術「buy+」首次向公眾開放。表面上看來通過VR技術來構造一個虛擬賣場，只是阿里電商大視野下的一個新進擊點，是為了確保其電商的優勢而進行的技術加分項。但實質上這樣的技術一旦在購物環節上實現，也同樣能夠在金融服務中實現更多場景——誰說購買金融服務就不是一種購物呢？誰又會拒絕導購，而只是枯燥的看一堆數字呢？

至少，對於立足草根的阿里來說，如果不能用情懷下的場景把草根經濟變成粉絲經濟，就用更真實的虛擬場景，讓並不精通理財的草根們，隨時隨地能夠得到優質的客服，而且看著很真實。

但一切依然還是不能和電商脫了關系，阿里其實就是在造世界，無論買、賣、理財、投資，都在阿里的金融閉環里完成。

網路：場景體驗要在線下更要技術

在互聯網金融上，網路可謂出招最晚，布局最慢的一家。除了網路百發、百賺等理財產品在「余額寶熱」的當口驚鴻一瞥外，大多數時候，網路都像一個置身事外的存在——當然了，如今看來這顯然只是外界的誤讀。

起手式未必一定要很金融。布局O2O這個看似和金融關聯不大的戰略，其實這恰恰是網路金融的關鍵。看似遲到者的網路，其之前的布局都在金融之外，卻實實在在的目標指向金融。網路需要的，是先構築好足夠豐富的場景，再用金融之力實現足夠的體驗。因此，網路布局O2O，其實就是這個隔山打牛布局的一個重頭戲。

目前而言，BAT公司的O2O布局排名分別是網路第一，阿里第二，騰訊第三。以O2O布局老大而知名的網路擁有網路外賣、去哪兒、攜程、糯米、Uber打車等等一系列布局，其植入線下之深，對應的場景之廣，是後兩家所不能比擬的。

而現在已經呈現出來的網路金融布局，大體可以簡約劃分為：面向用戶的「網路理財」、面向中小企業客戶的「網路小貸」，面向金融客戶的「金融知心」，以及網路錢包，還有剛剛浮出水面的保險和銀行。

雖然O2O，但總在跟隨著別人的場景。網路金融有一個很特別的節點，即較之騰訊、阿里都在走「自營」業務的閉環模式，網路的這些業務，大多數都和它的O2O一樣，走的是和傳統機構的聯營路線。銀行聯手中信、保險聯手安聯，網路錢包深度植入其O2O夥伴的支付鏈條，網路有戲、網路有錢這類的理財產品也紛紛和影視公司、教育機構玩聯產承包。同時，網路也在充分利用它的搜索流量大數據、地圖LBS大數據等進行深層次的融入。這些技術元素，和騰訊的社交、阿里的電商一樣，屬於互聯網基礎應用，而且其結合O2O之類的場景更加深透。其對資金的導向性也就更為明顯。最終，所有落腳點都在線下，尤其是在網路糯米的O2O小夥伴們的洗車、點餐等服務中得到具象化和場景化體現，而早前網路投資優步，則是進一步完善這一O2O多樣化場景體驗的鏈條，把網路地圖、網路錢包等全線接入其中，真正實現其在金融乃至網路整體功能上「連接人和服務」的戰略導向。

除了依靠自己在底層互聯網技術上製造出來的流量為王優勢，希望在O2O領域擴張外，網路的其他場景體驗乏善可陳。在第三方平台和類余額寶產品上，網路錢包、網路百發等均採取戰略跟隨態勢。而在春節紅包大戰中，其利用網路的圖像識別技術，和線下實體店聯手推出「拍『福』送福袋」互動形式，雖然新穎，但因為切入的春節場景體驗角度不佳（走親戚依然較之逛商超更主流）、過程比「搖一搖」更繁瑣，而戰績不佳。

最為典型的是5月25日，網路貼吧宣布貼吧娛樂頻道正式上線，並同時發布了網路貼吧的首款理財產品：娛樂盈。其跟隨騰訊娛樂寶的特質更為明顯，盡管網路通過貼吧的社交體驗，對粉絲情懷這一場景體驗進行了強化。

技術將是網路場景體驗的殺手鐧。真正在未來網路的場景金融上最有看點的，依然是技術。7月初，網路創始人兼CEO李彥宏現身巴黎Viva科技大會，表示多數的服務都已經基於人工智慧。人工智慧作為互聯網的「水電煤」，以圖像識別為例，早已成功融入網路雲服務。而早在4月1日愚人節，網路通過散發的一張facebook截圖對外宣稱，網路公司美國研發中心研發中的超級理財機器人AI DU或將問世，這將是網路推出的第一款人工智慧金融理財管家。

盡管是一個愚人節新聞，但以網路早前用愚人節試水發布自己新產品如筷搜的慣例來說，用AI來協助用戶理財，或許將是網路真正破解互聯網金融跟隨戰術的關鍵點。

誰會不樂意又一個類似鋼鐵俠中AI管家「賈維斯」的場景體驗呢？

④ 阿里巴巴的主要業務是哪些

1、淘寶網

淘寶網創立於2003年，是以商務為導向的社交平台，通過大數據分析為消費者提供既有參與感又個性化的購物體驗。

在淘寶網上，消費者能夠從商家處獲取高度相關、具吸引力的內容及實時更新，從而掌握產品與潮流資訊並與其他消費者或喜愛的商家和品牌互動。平台上的商家主要是個體戶和小企業。

2、天貓

天貓創立於 2008年，致力為消費者提供選購品牌產品的優質購物體驗。多個國際和中國本地品牌及零售商已在天貓上開設店鋪。

全球速賣通創立於2010年，是為全球消費者而設的零售平台，其主要買家市場包括俄羅斯、美國、巴西、西班牙、法國和英國。世界各地的消費者可以通過全球速賣通，直接從中國製造商和分銷商購買產品。

3、阿里巴巴國際交易市場

阿里巴巴國際交易市場是阿里巴巴集團最先創立的業務，目前是領先的全球批發貿易平台。

阿里巴巴國際交易市場上的買家來自全球200多個國家和地區，一般是從事進出口業務的貿易代理商、批發商、零售商、製造商及中小企業。阿里巴巴國際交易市場同時向其會員及其他中小企業，提供通關、退稅、貿易融資和物流等進出口供應鏈服務。

4、1688

1688（前稱「阿里巴巴中國交易市場」）創立於1999年，是中國領先的網上批發平台，覆蓋普通商品、服裝、電子產品、原材料、工業部件、農產品和化工產品等多個行業的買家和賣家。1688為在阿里巴巴集團旗下零售平台經營業務的商家，提供了從本地批發商采購產品的渠道。

5、阿里媽媽

阿里媽媽創立於2007年，是讓商家和品牌在阿里巴巴集團旗下電商平台及第三方平台投放各類廣告信息的網上營銷技術平台。阿里媽媽通過其聯盟營銷計劃，讓商家於第三方網站和手機客戶端投放廣告，從而令營銷和推廣效果觸達阿里巴巴集團電商平台以外的平台和用戶。

6、阿里雲

阿里雲創立於2009年，為阿里巴巴集團旗下的雲計算業務。Gartner及IDC的資料分別顯示，阿里雲是全球三大基礎設施即服務（IaaS）供應商之一以及中國最大的公共雲服務供應商。阿里雲向阿里巴巴集團電商平台上的商家以及初創公司、企業與政府機構等全球用戶，提供一整套雲計算服務。

7、菜鳥網路

菜鳥網路是阿里巴巴集團旗下業務，致力於滿足現在及未來中國網上和移動商務業在物流方面的需求。菜鳥網路經營的物流數據平台運用物流合作夥伴的產能和能力，大規模實現商家和消費者之間的交易。此外，菜鳥網路使用數據洞察和科技，來提高整個物流價值鏈的效率。

8、螞蟻金融服務集團

螞蟻金融服務集團專注於服務小微企業與普通消費者。螞蟻金融服務集團正打造一個開放的生態系統，與金融機構一起，共同為未來社會的金融提供支撐。螞蟻金融服務集團旗下業務包括支付寶、螞蟻聚寶、芝麻信用和網商銀行等。

(4)阿里是如何布局互聯網金融的擴展閱讀：

阿里巴巴的成長路徑和商業模式

阿里巴巴集團是當前中國最大網上貿易市場，也是中國最具影響力的互聯網公司之一。由於其獨特且有預見性的戰略眼光，及在模式上的持續創新力，使其在成立後僅用幾年的時間就由一家名不見經傳的小公司成長為世界級互聯網巨頭。

阿里初期的商業布局多為水到渠成，隨著2003年淘寶上線以來的快速發展，在線支付的安全問題日漸突出，為了解決中國市場誠信問題，阿里於2004年推出第三方支付產品支付寶，涉足互聯網金融，依託海量交易及電商的獨特場景，在很長一段時間內保持一家獨大的局面。

2007年，阿里巴巴網路有限公司在香港聯交所上市，充沛的資本資源推動阿里步入高速發展階段。隨著阿里平台中小企業賣家資源的沉澱積累，

及激增的業務量，軟體、阿里雲、中小企業融資、物流等電商服務類業務相繼應運而生，阿里巴巴的發展戰略逐漸向電商服務端轉移，至此阿里以電商為核心的生態閉環初具雛形。

阿里巴巴除了深耕電商產業鏈建造閉環生態、開發賣家資源外，充分利用其在金融、技術、廣告等領域的資源及經驗，融會貫通，十餘年用戶行為及交易數據資源的積累是其未來業務跨界擴張的原動力。

2012年，阿里提出「平台、金融、數據」戰略精準卡位，一方面深化對中小企業的增值服務，一方面積極尋找跨界業務結合點，挖掘買家資源，撬動消費者市場。

通過數十起橫向收購，阿里的觸角已深入娛樂、金融、生活服務、醫療等多個與消費者息息相關的領域，以數據為核心的多元化大生態正在形成。

⑤ 阿里互聯網金融為何能成功，能詳細解釋嗎

1、阿里巴巴的B2B模式與外國不同:歐美的B2B多以為大企業省錢、省時間為訴求點，而阿里巴巴則服務於中小企業。馬雲說「全世界有錢的人沒有多少，從數量上講大企業最多佔到企業總數的10%左右，所以我們有一個蝦米和鯊魚理論:抓住了蝦米就有機會捕鯊魚，可抓住了鯊魚卻可能被咬死。」時間證明了馬雲是正確的。目前，阿里巴巴會員中95%以上是中小企業。阿里巴巴並不直接在網上做交易，而是信息發布的代理商。也就是說阿里巴巴做的是信息流。現在阿里巴巴網上有強大的信息流，無論你要買任何東西，到阿里巴巴來你都會查到。

2、阿里巴巴的夢幻團隊，尤其值得聚焦。太多的創業者、創業家無法打造一個合適的團隊，導致自己的事業遭遇瓶頸;面對這些遭遇瓶頸的案例，雖然我們可以找到十分完備的有關團隊的理論來療傷，可以在許多仁人學者的論述里感嘆省悟，可以在不斷的學習模仿中離真理越來越近，但，一旦事情真的臨頭，大多數人卻還是茫然如無本之木，空餘扼腕嘆息的份。阿里巴巴夢幻團隊給我們的啟示，可以讓我們警醒並檢討自己，直面團隊問題，激發方案靈感，從此無須尋找任何理由來搪塞自己，蒙騙自己，讓矛頭直指問題核心並找到解決方案。
3、戰略的重要對一個企業而言，從來沒有人敢忽視。建立一個有效強健的團隊也必須把清晰的戰略當成前提條件，實在意味深長。阿里巴巴認為，沒有清晰的戰略，便沒有明確的方向，沒有明確方向的團隊，充其量不過烏合之眾。戰略既是團隊成立的前提條件，也是對團隊核心人物的最高要求標准。正是這一點，當創業之初馬雲站在長城上豪言，阿里巴巴要做中國、世界最好的電子商務網站開始，就為這個良好團隊的形成打下了堅實的基礎。阿里巴巴認為的戰略目標里，嚴格地規劃著遠景目標和近期目標以及具體切實可行的戰術方案。所以，當1999年阿里巴巴在互聯網昏天暗地的熱浪中從北京抽身而隱進人間天堂杭州時，眾多創業者無一掉隊。許多人可能對此不大在意，因為確定一個豪言壯語的戰略目標也是許多人的長項和強項。然而，正因為如此，馬雲及阿里巴巴也會最先嗅到中國互聯網硝煙中的泡沫味道，進而開展被人稱道的整風瘦身等一系列運動，讓阿里巴巴在隨之而到的互聯網寒冬中，保持並提升了團隊的力量，為隨後的崛起打下了堅實的基礎。
4、沒有自己文化的企業永遠形不成優秀的團隊。文化是企業大廈的軟體，看不見摸不著，無法按圖索驥，也無法照搬照抄克隆。阿里巴巴的經驗告訴我們:創建文化的人，一定自己首先是擁有文化的人。這里的文化不是普通意義上的文化，而是對企業精髓有了深刻了解後，對企業方向、使命、團隊共識的一種高度認同和演繹。 阿里巴巴在互聯網低谷期間，每人只拿500元薪水。沒有這種文化的認同，500元不但留不住阿里巴巴團隊里任何人，阿里巴巴里的任何人單純身價也不可能用500元來表現。十分戲劇性的是，500元不但留住了原有的創業團隊，而且還吸引了年薪百萬美元的以投資人身份出現的蔡崇信，這種聽上去有些玄的情節真實地出現在阿里巴巴，可見阿里巴巴的文化魅力。

5、獨特的經營模式和收益模式。阿里巴巴獨特的B2B商業模式帶來了豐厚的收益，在三家交付價值中位居前三位。阿里巴巴成功的原因之一在於擺脫了傳統的向買家收費的形式，全球首創向賣家收取會員費。阿里巴巴非常注重服務，服務型公司的成分重於互聯網公司。其獨特的商業模式幫助許多中小型企業找到了走出困境的途徑。隨著B2B市場的穩定，馬雲地盤有拓展到C2C市場。淘寶的得意很大程度上歸功於他們的免費戰略，這一點無疑對收費者形成了足夠威脅。

⑥ 阿里雲金融模式是什麼

阿里雲金融模式也稱阿里小貸，主要面向小微企業、個人創業者提供小額信貸等業務。目前阿里金融已經搭建了分別面向阿里巴巴B2B平台小微企業的阿里貸款業務群體，和面向淘寶、天貓平台上小微企業、個人創業者的淘寶貸款業務群體，並已經推出淘寶（天貓）信用貸款、淘寶（天貓）訂單貸款、阿里信用貸款等微貸產品。截至2014年2月，阿里金融服務的小微企業已經超過70萬家。
阿里小貸介紹：
阿里小貸所開發的新型微貸技術是其解決小微企業融資的關鍵所在，數據和網路是這套微貸技術的核心。

阿里小貸利用其天然優勢，即阿里巴巴B2B、淘寶、支付寶等電子商務平台上客戶積累的信用數據及行為數據，引入網路數據模型和在線資信調查模式，通過交叉檢驗技術輔以第三方驗證確認客戶信息的真實性，將客戶在電子商務網路平台上的行為數據映射為企業和個人的信用評價，向這些通常無法在傳統金融渠道獲得貸款的弱勢群體批量發放「金額小、期限短、隨借隨還」的小額貸款。
同時，阿里小貸微貸技術也極為重視互聯網技術的運用。其中，小微企業大量數據的運算即依賴互聯網的雲計算技術。阿里小貸的微貸技術包含了大量數據模型，需要使用大規模集成計算，微貸技術過程中通過大量數據運算，判斷買家和賣家之間是否有關聯，是否炒作信用，風險的概率的大小、交易集中度等。正是應用了大規模的雲計算技術，使得阿里小貸有能力調用如此龐大的數據，以此來判斷小微企業的信用。不僅保證其安全、效率，也降低阿里小貸的運營成本。
另外，對於網路的利用，也簡化了小微企業融資的手續、環節，更能向小微企業提供365*24的全天候金融服務，並使得同時向大批量的小微企業提供金融服務成為現實。這也符合國內小微企業數量龐大，且融資需求旺盛的特點。藉助互聯網，阿里小貸在產品設置中支持以日計息，隨借隨還，便利小微企業有效掌控融資成本，更提升了自身的資金運作效率，得以在有限資源內為更多小微企業提供融資服務。

⑦ 阿里巴巴的融資方式是什麼

阿里巴巴依託阿里強大的電子商務平台和技術實力融資，整個融資過程全流程系統化、無紙化。

阿里金融阿里貸款負責人高競舉例，貸款前的審核包括數據控制和人工判斷，依存阿里巴巴、淘寶、支付寶、阿里雲四大電子商務平台，充分利用客戶積累的信用數據、行為數據等，來映射出企業和個人的經營狀況、動態趨勢，由此鑒別誰是真正需要資金的網路弱勢群體。「

融資方式即企業融資的渠道。它可以分為兩類:債務性融資和權益性融資。前者包括銀行貸款、發行債券和應付票據、應付賬款等，後者主要指股票融資。

阿里金融阿里貸款負責人高競舉例，貸款前的審核包括數據控制和人工判斷，依存阿里巴巴、淘寶、支付寶、阿里雲四大電子商務平台，充分利用客戶積累的信用數據、行為數據等，來映射出企業和個人的經營狀況、動態趨勢，由此鑒別誰是真正需要資金的網路弱勢群體。

阿里巴巴貸款網站不需要任何抵押，根據在網路上留下的各種網路行為數據來作參考放款。給了那些在創業中急需資金周轉的中小企業一絲新的希望。

(7)阿里是如何布局互聯網金融的擴展閱讀：

阿里巴巴集團副總裁劉松進行了匯報發言。自2015年啟動創業扶持項目至今，阿里巴巴在全球建設了133個創新中心，覆蓋中國28個主要城市以及美國、英國、新加坡等國家。創新中心平台累計為超過1600家的創業企業提供免費雲資源扶持，通過平台為創業企業實現融資額超過8.5億元人民幣。

劉松指出：充分發揮雲計算和大數據等互聯網新技術，形成商業和科技「雙生態驅動」的創新模式，是阿里巴巴獨特的「雙創經」。

阿里雲自主研發的飛天技術以及遍布全球的 「日不落」一張網，為「中國原創」進擊全球鋪就了一條普惠高速。今年4月，中國共享辦公領域新晉獨角獸公司優客工場與阿里雲啟動全球合作，通過基地共建整合雙方的技術、生態、資本，助力全球創業企業發展。優客工場全球98個聯合辦公場地將被全面納入阿里巴巴創新中心體系，雲上創業正式步入國際化時代。

參考資料來源：中新網-兩年超8.5億融資 阿里巴巴用新技術「造富」創業者

⑧ 「阿里銀行」的模式是什麼 互聯網思維如何落地

「阿里銀行」模式是什麼？

從銀監會的批復函，大體可以窺知這家名為「浙江網商銀行」的民營銀行的模樣。

比如，申報的注冊地在浙江杭州，主要發起人股東包括小微金服(即浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司)、上海復星工業技術發展有限公司、萬向三農集團有限公司、寧波市金潤資產經營有限公司等，持股比例分別為30%、25%、18%、16%。

據小微金融服務集團副總裁、民營銀行業務負責人俞勝法介紹，網商銀行會堅持小存小貸的業務模式，主要滿足小微企業和個人消費者的投融資需求，具體來說是指主要提供20萬元以下的存款產品和500萬元以下的貸款產品。

「網商銀行就是互聯網商業銀行，我們期望能用互聯網的技術、互聯網的理念，尤其是互聯網信用，去提供適合小微企業和個人消費者的金融服務，拓寬網路商業的邊界。」俞勝法說。

至於具體的運營細節，小微金服方面表示暫無更多透露，並表示將依循監管層的指導，業務方案會進一步完善。

業內人士分析認為，這與騰訊牽頭籌建的深圳前海微眾銀行相似，都突出互聯網、大數據在金融服務中的創新作用。

一家「開在網上的銀行」？

據介紹，浙江網商銀行將以互聯網為主要手段和工具，採用全網路化營運，為電子商務平台的小微企業和個人消費者提供金融服務，同時擴大與更多銀行和金融機構的合作。

這意味著，剛剛獲准籌建的網商銀行，仍然想爭取將業務放在網上。而外界對於網商銀行的期待也是盡可能的「網路化」，如果仍然需要線下設立網點，那麼實體櫃台、人力方面的成本難以避免，網路銀行的創新優勢也將被明顯弱化。

另一方面，互聯網上開展業務沒有明確的地域界限，而如果需要設立類似傳統銀行的實體櫃台，業務范圍可能會限於一地。

在這一點上，阿里系和騰訊系的民營銀行目前面臨著同樣的困惑。按照目前的監管要求，不少銀行業務都要求客戶必須到銀行的實體網點進行面簽，設立實體網點無法避免。

從這一點來看，獲批籌建好比是拿到一塊「准入牌」，具體怎麼操作，能否通過，半年的籌建期還有諸多細節需要敲定和推動。

「互聯網思維+服務草根」如何落地？

綜合目前從多方獲悉的消息，關於阿里系牽頭籌建的這間民營銀行，具體如何運營等諸多細節，落地仍需時日。

不過，同樣隸屬於小微金融服務集團的阿里小貸業務，大致能給互聯網思維服務草根的業務模式提供一個參考——基於網商和個人消費者在阿里巴巴平台上的數據，通過大數據分析，形成基於個人、小企業在互聯網上的行為記錄的信用體系，據此授信。

俞勝法近期在接受采訪時也表示，「我們所籌建的銀行，和現有小貸業務，在數據能力、服務理念等方面一脈相承。」

至於這家備受關注的銀行何時能開門迎客，小微金服方面的回應是，依據監管要求，籌建工作應自批復之日起6個月內完成。同我們之前申報的籌備一樣，網商銀行的籌建，同樣會在監管層的指導、要求下，有序推進。

⑨ 阿里巴巴做為一家互聯網公司為什麼會進去金融行業

金融業指的是銀行與相關資金合作社，還有保險業，除了工業性的經濟行為外，其他的與經濟相關的都是金融業。金融業是指經營金融商品的特殊行業，它包括銀行業、保險業、信託業、證券業和租賃業。金融業具有指標性、壟斷性、高風險性、效益依賴性和高負債經營性的特點。
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應答時間：2022-02-18，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。