p2p理財如何規避風險
⑴ p2p理財怎麼規避風險
1、企業資質
首先要認真考察平台的各類資質，比如股東背景、注冊資金等。如果可能的話，建議投資人去自己選擇的P2P理財平台辦公場所實地考察，避免 連辦公場所都沒有的純虛構平台。其次，投資人要考察平台提供的各項資料是否屬實。可以通過平台是否放出借款人的個人資料及借款合同供投資人查看來判斷資料是否真實。
2、團隊實力
平台的風控團隊，主要看P2P理財 平台團隊是否具有行業經驗，再有就是查看團隊的技術實力，防止網站因為安全問題而導致數據丟失或資料泄露。
3、年化率
先不說「貸款利率不超過銀行同期貸款基準利率4倍」的法律規定,單計算借款人融資成本來說,如果某個網貸平台給投資者的收益在18%以上,加上平台運營成本、利潤和風險,企業的融資成本肯定要在30%以上。可以說,幾乎沒有借款人可以承擔這么高的貸款成本。目前比較合理的收益范圍在6.5-12%左右。
4、風控能力
P2P理財平台是否是進行了嚴格的資料審核，當面審核，以及對借款項目實地的調查。而借款人回訪和催收制度是保證收回借款最重要的環節之一。切實、及時掌握其最新情況目前來看已經成為降低壞賬率的關鍵。
5、資金去向/及時回款
在選擇平台投標的同時應注意借款人的借款用途，借款資金用途。到回款時手機接收到的回款信息是否標注借款人信息，如標注平台信息或平台法人信息，那麼這樣的平台應盡早撤離，正確的回款信息會標注平台公司名某個標的的借款人還款，而不是平台公司名及法人名。平台回款期出現延後的，也應加強防範，出現延後回款的說明兩點，一是平台沒有風險備付金來做借款人逾期還款的風險預防，二是平台自身自融或資金鏈出現短期或長期問題。
總之，投資者只要保持謹慎和理性，把握一定的原則，尤其在投資前，需從各方面來考察平台，選擇到穩定安全的平台，就可以從容的玩轉P2P理財了。
⑵ p2p理財如何規避風險
規避風險的最好辦法就是千萬不要介入P2P理財。
⑶ 選擇P2P理財的時候，應該如何避免風險
配置資金無疑是P2P投資中比較重要的技巧，其中包含了期限的配置、收益的配置、資產的配置、平台的配置等要素。另外，我們在考慮收益問題的時候，應該結合具體的資產來進行分析，我們需要搞清楚為什麼產品的收益會有上下浮動的差別，安全性怎麼樣等等。均衡配置這個范疇是無法相互剝離來說的，安全、期限、收益、個體情況必須是相互連接在一起分析的。
⑷ p2p投資理財有哪些風險，怎麼避免這些
除了國家政策的影響，p2p投資理財的風險更多的是來自平台自身。
建議選擇合規穩健的平台；平台的投資項目和產品是朝陽產業及可持續發展行業；
選擇風控技術專業且嚴謹的平台；
選擇運營時間長，經驗豐富，且無歷史壞賬，無賬目逾期的平台；
選擇用戶群體廣，用戶信賴和復投高的平台；
積極對接國家對行業的整改合規要求，進行資金銀行存管的；
P2P平台很多，建議先了解行業的風險和收益，以及國家整改要求，再逐步了解以愛投資為代表的運營時間較久，收益不錯的平台，根據個人理財需求，理性選擇即可。
⑸ 如何有效規避P2P投資風險
如何規避P2P理財風險，可 以從三個方面著手：
挑選信譽度較高的P2P理財大公司。一般而言，P2P理財公司越大，資金規模就越大，從一定程度上也就保障了資金的流動性。其次，大公司的風控措施也更為規范，投資風險再降一級。
了解P2P理財公司的風險管控措施。如今純信用貸款業務的壞賬率增高，很多平台已轉向抵押貸款業務。所以，投資者還可注重貸款的抵押物，比如房產或車輛、中心地區或郊區的房屋，內在價值不同，也會決定P2P理財的有效兌付程度
弄清楚借款用途以及還款方式。
了解是否有公司擔保、是否有風險保障金，一般是多少。還款風險金保證，就是當投資者對應的債權清單上的借款人逾期或壞賬，由還款風險金賬戶中的金額先行償還本息。
⑹ 如何在投資P2P理財平台時規避風險
第一，通過考察企業資質規避詐騙
投資人決定投資之前，一定要認真考察平台的各類資質，比如股東背景、注冊資金等，相對來說由國有背景或由大型銀行、上市公司出資成立詐騙可能性更小。還有也要調查平台提供的各項資料是否屬實，比如擔保機構是否真實可信，借款人是否真實等。
第二，考察企業日常運營避免違規操作
P2P行業目前由於政策不明朗，平台或多或少都有一些違規操作的嫌疑。但通過了解一些常見的和風險最高的違規手段，就可以規避大量高風險平台。可以通過調查企業的安全保障模式，了解企業是否屬自身擔保，如果是平台自己擔保，則要謹慎選擇。如果企業選擇由第三方擔保公司，就要考察擔保公司的實力。
還有，平台建立資金池也是一個風險項，如果平台的理財項目沒有明確的借款人，只按期限吸收資金給與收益，則有很大風險。
第三，考察平台業務模式和風控手段
風險不可避免，只能盡量降低。了解企業的業務模式。投資前先要了解企業的業務模式，還要調查平台的團隊實力，主要了解平台團隊是否具有行業經驗，如果平台沒有具備信貸行業經驗的人員，則風險較高。當然，投資人應該明白收益和風險是成正比的。既想獲得高額年化收益，又不想承擔任何風險，顯然是不可能的。很多平台就抓住這個心理把項目交由擔保公司，對投資人宣稱沒有風險。但他們不會告訴你擔保公司每幾年都會倒閉一篇，所以一旦擔保公司倒閉，你的資金就很難追回。
⑺ P2P投資理財怎樣理性規避風險
在P2P平台投資，要對平台做好相應的投前調查，盡可能詳細的了解平台的相關信息！這樣才能降低投資風險。可以充以下幾點入手：
1、考察P2P平台背景
如今很多平台有VC背景、上市公司、國資，最好的通過各方渠道了解其真實性，條件允許可以到平台實地考察一番。
2、查看P2P平台的注冊信息和網站備案信息。
這是P2P理財必做的功課。一個沒有注冊、沒有進行備案的P2P平台，顯然是不正常的，必然屬於非法經營一類。P2P平台網站備案信息，一般在網站下方都有體現。
3、了解P2P平台信用度
P2P 平台是否有良好的信用，對投資者來說十分重要，我們可以在P2P網貸其他渠道和第三方平台了解該P2P平台的信息，看發布的平台信息，有沒有相關嚴重的信息，例如：安全信息泄露、限制提現、壞賬等，當然這些信息也有可能是競爭對手黑該平台做出的手腳，有以上問題並不是說平台就不能投了，而是該平台以怎樣的態度來應付這些負面信息，然後通過權威認證來辨別該平台信用度。
4、P2P平台是否有第三方託管。
在7月18日出台的《互聯網金融指導意見》中明確指出：網路借貸平台必須有第三方資金託管，而且進一步強調是與銀行進行資金託管合作。
5、平台的風控體系水平如何
風控，是P2P平台的核心競爭力。有些平台有自己的風控團隊，有些平台和小貸公司有合作，要了解平台標的真實情況，風控操作流程等，以此來判斷平台是否有自融嫌疑，風控水平到底怎樣等。
6、了解平台客戶服務水平，用戶滿意度如何。
體驗平台客服，微信公眾號、客服QQ群、客服電話等，各個渠道去了解一下，從客服人員的口中了解，如果客服人員對一些問題的回答模糊不清或顧左右而言他等，這種平台最好不要投。
7、小額先試水、緩步且慢行
投資先體驗，從小錢試水開始。面對一個新的平台，投資者不要一股腦將大把的銀子投進去，可以先投一些小錢試試。這樣不僅有利於體驗平台的投資流程，也能在投資體驗的中學習了解。
最後，提醒大家：投資有風險、理財需謹慎！
⑻ P2P投資怎麼規避風險
需要自己認真鑒別，
挑選P2P平台注意事項：
1、鑒別公司實力
不可一味看注冊資本，
平台的注冊資本可以側面的
反映出平台的部分實力，
注冊資本過小沒實力的概率很大。
但是注冊資本過大的不見得一定有實力。
還應關注以下幾點：
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作為互聯網金融的重要實踐形式，歸其根源還是金融服務，只是服務方式更加快速，便民。運營團隊嚴謹的金融從業背景直接決定著P2P平台風控是否嚴謹。國內藉助傳統金融風控手段運營比較成功的P2P平台。
2.擔保公司實力是否雄厚
這種方式主要是由P2P理財平台跟第三方擔保公司進行合作，由第三方擔保公司來為平台的每一筆交易來進行連帶責任擔保。如借款人出現了逾期不付的問題，那麼第三方擔保公司將會為投資者進行一個全額的本息墊付，很多P2P理財平台都採用這種方式來做安全保障。
2、運營模式既決定平台業務內容及范圍，同時決定平台穩定性
P2P本質隸屬借貸雙方信息服務平台，國內大小平台根據自身特長出現了O2O、P2B等業務借貸模式。P2P是一種個人對個人的借貸模式，個人債務屬於無限責任；P2B是個人對企業，如果是有限責任公司可能出現倒閉和破產，債務追回就會十分渺茫；O2O屬於P2P時代的創新，直接線上對線下模式，也是相對比較安全的P2P理財模式。基本線上尋找投資人，線下尋找借款人，同時引入第三方擔保或融資性金融機構擔保及實物抵押。
三.風控很重要
首先，要看平台是否有投資擔保公司擔保，而且擔保公司的實力是否足夠強。是否有第三方資金託管。其次，單一項目募集資金總額過大，是否超出了該P2P平台交易總額的5%。即使很多都提供本息全額擔保，也有自己獨特的風險控制機制。要規避大額借貸資金或者資金池操作。
其次，取決於風險管理能力是否足夠強大。風控這塊主要做兩個工作，一個是前期借款標審定的時候對風險進行評估，如風險在控制范圍之外則一票否決。另一個是貸後進行跟蹤，定期對借款人的經營狀況進行了解、上門調查。
另外，線下催收能力也是風險控制能力的體現，這個判斷標准主要是在：
（1）對於抵押物的處理能力；
（2）公檢法社會資源協調能力 ；
（3）對於借款人心理分析、處理能力。
4、平台是否有逾期，逾期壞賬率具體情況
P2P平台是為借款人和投資人提供有效的信息撮合服務，使投資人資金最大化，借款人享受小微金融實惠。撮合借貸雙方過程中，肯定會產生一些小概率事件，這就是投資人和平台最討厭的壞賬和逾期，這種情況肯定存在，就連國內最權威的銀行業都不可避免。
⑼ 投資P2P理財怎樣規避它的風險
1借出資金流向的確定性、自主選擇性。
2.借款人信用信息採集能力與違約懲罰力度：P2P公司應具備較強的借款人信用信息的採集能力、來協助投資者科學篩選借款人、增加借款人違約成本、減低借款違約風險。
3.壞賬率：P2P行業領先者的壞賬率可控制在2%以下，與銀行的平均水平基本相當，非行業領先者壞賬率則遠高於2%以上。
4.擔保形式及風險保障程度：P2P理財的擔保方式通常有以下三種類型：風險准備金補償、第三方擔保、房產抵押擔保，風險准備金補償是指平台從每一筆借款中都提取借款額的一定比率作為風險准備金，獨立賬戶存放，用於彌補借款人不正常還款時對投資人的墊付還款。
⑽ 如何防範p2p存在的風險
風險一，資質風險。
網貸不同於金融機構，金融機構是「凈資本」管理，無論是銀行還是信託公司都要有自己的注冊資本，其注冊資本少則幾個億，多則十幾個億甚至幾十個億，且注冊資本不是用來經營的，而是一種擔保、是一種「門檻」。但由於網貸公司門檻低，政府尚沒有出台指導性意見，平台軟體幾千到幾萬都可以買到，很多在民間借貸欠款很多的人，買了個平台虛擬借款人、虛擬抵押物品，以高利率吸引投資人投資。高利率一般都是年利息最少為30%，個別平台達到了50%到70%。
風險二，管理風險。
P2P網路借貸，指的是投資個人通過網路平台把資金借給資金需求個人，看似簡單，其實是一個比銀行及其它金融機構都要復雜的模式。P2P網貸屬於新興產業，是金融行業的創新模式，其發展歷程不過幾年，市場並沒有達到成熟的地步。很多投資人及借款人都沒有正確對待這種金融產品，只是沖著高收益而去，而資金需求者則奔著套現而去。作為網貸公司本身，由於開設的初衷只是為了牟利，其組織架構中缺乏專業的信貸風險管理人員，不具備貸款風險管理的知識、資質，因此很難把握和處理好平台運營過程中所出現的問題，產生大量的壞賬，最終只能倒閉。
風險三，資金風險。
作為一家P2P網貸平台，投資人的資金流向也是至關重要的，不少網貸平台不僅沒有採取第三方資金管理平台，還可以動用投資人的資金，特別是一些網貸平台出現平台的老總自己借款從平台借款幾千萬，用於企業經營，達到自借自用，風險無人控制也無人承擔，其背後隱藏著巨大的資金風險只能落在投資人的頭上，這也是成為不少平台能出現跑路的原因。而目前最為安全的做法則是將投資人的資金置於第三方支付平台進行監管，作為平台要嚴控其動用投資人資金，唯有這樣才能給投資人的資金增加保障。
風險四，技術風險。
信息技術的進步，常引發新的、更多形式的安全威脅手段與途徑，隨著網貸行業的蓬勃發展，各平台多為購買模板，在進行技術改造時不能保證完全成熟和完善，存在安全隱患，而平台老總不重視技術，寧可花費幾十萬搞營銷也不肯重視技術，從而極大地影響計算機系統運行的穩定性。技術漏洞的存在，導致惡意攻擊風險不斷。如電腦黑客入侵等，攻擊平台、修改投資人賬戶資金、虛擬充值真提現等問題開始逐步顯現。特別是由於網貸屬於新興業務，相關的法律法規條文非常缺乏，黑客大肆攻擊、要挾平台事件頻繁出現，嚴重影響了平台的穩定運行。