金融產品設計是什麼

⑴ 怎麼設計一個金融產品方案

金融產品設計，包括互聯網金融產品等
金融產品營銷策劃方案
概要提示：吸收更多的客戶，把潛在客戶轉為主要客戶。擴大臨汾郵政銀行在臨汾市場的影響力，提升市場地位。擺脫郵政銀行的舊形象，樹立可信，時尚的商業銀行新形象。樹立起品牌文化形象，打造穩健的、專業的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、夥伴關系的企業形象。發展臨汾郵政銀行的客戶，爭取每個客戶都知道網上銀行，和小額貸款。在客戶有需要時，臨汾郵政銀行作為客戶的第一選擇。
先進思想：除針對網上銀行，小額貸款卡這幾種產品的營銷策劃，還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質環保，設計優美，多功能等多種優勢於一體。為新一代的年輕人，熱愛環保的人，提供了更好的選擇。 一、策劃目的：
本次策劃主要針對金融產品展開營銷，包括網上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融產品。其目的在於擴大臨汾郵政銀行的社會影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業務范圍。 二、營銷環境分析： （一）、宏觀環境分析：
1.政治環境。我國現階段政治環境較穩定，沒有出現嚴重的經濟政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽，使我國居民更放心地參與網上銀行的交易活動，支付寶卡通也有了更廣泛的發行空間；我國大力支持創新創業，這為小額貸款卡的發展提供了一個良好的條件。
2.自然環境。人類活動在經濟發展的同時也給自然環境帶來了很大的負擔。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應，使人們更加關注環保問題。為貫徹科學發展觀,堅持走「可持續發展」道路，用低碳信用卡為客戶建立「個人綠色檔案」，這是

⑵ 什麼是金融產品開發

金融企業為了適應市場需求而研究設計出與原有產品具有顯著差異的金融新產品，即金融產品中任何一個層次發生了更新或改變，使得產品增加了新的功能或服務，並能給客戶帶來新的利益和滿足新的服務需求，稱為金融產品開發。

⑶ 什麼是金融產品設計

本文首先採用了Scott J Edgett教授的方法,將金融創新產品開發過程分為13個步驟: 1、方案藍圖:最初的決定--為期望的新產品籌集基金;2、初期市場評估:對市場進行初始快速的觀望;3、初期技術評估:對技術優勢及工程中可能出現的困難進行快速評估;4、市場調查:行銷調查,涉及到合理的調查樣本、調查表格式的設計和收集程序中相容的數據;5、商業/財務分析:先於產品開發引致決策者作出決定的分析;6、產品開發活動:實質性的設計與開發活動以創造最終產品;7、過程設計與測試:對產品開發的各程序進行設計並給予測試;8、系統設計與測試:對系統進行合理調試;9、人員培訓:所有與該產品開發有關的人員都要經過一定的培訓;10、銷售試驗:用以限定或測試顧客群,為產品的全面推廣作出計劃;11、商業化預分析:於產品的開發之後全面推廣之前進行的金融或商業性分析;12、全面推廣:在全面商業化的基礎上對產品的推廣以及一系列可鑒定的行銷行為;13、事後檢驗與分析:對新產品全面推廣後進行效果檢驗和分析;將Scott J Edgett.教授定義的金融創新產品開發過程,按照我國"金融機構營銷協會"的處理方式,將其分為4個階段:定向、設計、檢驗和推廣.

金融產品開發能力的實證分析
<<集團經濟研究 >>2007年03期
陳曉燕 , 徐樅巍 , 聶會星

⑷ 如何設計金融產品

一、利益點
你需要一個在不影響現在社會任何一種運做的前提下找出你自己以有條件下可以產生利益的點。同樣，這個點所關聯的當然是你的客戶的利益。
二、時間、空間、利息、關系、所有、得到、利益。。。。。。
其實我想說的話是……你這個白痴~！問題都問錯了還好意思來做金融！！、
金融是個社會性學科，不是算出一加一等於幾那麼簡單。金融產品就是給社會的服務產品。你的設計需要從社會的需要中來。對！沒錯！這個社會到處都需要錢，到處都需要賺到錢的機會。你看到了這點，但還是太淺顯。你並沒有找到這個社會需要錢的理由和條件。等你有了條件和足夠理由而振臂一呼的時候就不需要問如何設計了。哈哈哈哈啊哈哈哈
最後說一句，你真白痴。

⑸ 關於保險金融產品設計

金融保險專業，側重保險，只粗略的設計一線基本的金融知識。金融專業涉及的面比較廣，而金融保險專業只是以保險只是為主。而且在工作方面也不同，金融專業出來後，可以從事的工作方面比較廣，銀行，證券公司，而金融保險專業學生出來後，只能到保險公司工作，從事最基層的業務員工作。

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⑹ 大佬們救救孩子的作業：金融產品設計（用期貨、期權等衍生金融工具）

衍生金融工具（deriativefinancialinstruments），又稱派生金融工具、金融衍生產品等，顧名思義，是與原生金融工具相對應的一個概念，它是在原生金融工具諸如即期交易的商品和約、債券、股票、外匯等基礎上派生出來的。

衍生金融工具是指從傳統金融工具中派生出來的新型金融工具。股票期貨合約，股指期貨合約，期權合約，債券期貨合約都是衍生金融工具。
編輯本段特徵

1、跨期交易

2、杠桿效應

3、不確定性和高風險

4、套期保值和投機套利共存
編輯本段分類



衍生金融工具 圖書

(一)按基礎工具種類

1、股權式衍生工具

2、貨幣衍生工具

3、利率衍生工具

(二)按風險—收益特性：

對稱型與不對稱型

(三)按交易方法與特點：

金融遠期合約、金融期貨、金融期權、金融互換
編輯本段作用

促進金融市場的穩定和發展，有利於加速經濟信息的傳遞，其價格形成有利於資源的合理配置和資金的有效流動，還可以增強國家金融宏觀調控的能力。有分割，轉移風險，提高金融市場經濟效率的作用。

1.投機獲利

2.套期保值

對於未在資產負債表內確認、或已按成本計量的衍生金融工具(不包括套期工具)，應當在首次執行日按照公允價值計量，同時調整留存收益。
編輯本段影響

信用風險對形成債務雙方都有影響，主要對債券的發行者、投資者和各類商業銀行和投資銀行有重要作用。

1對債券發行者的影響

因為債券發行者的借款成本與信用風險直接相聯系，債券發行者受信用風險影響極大。計劃發行債券的公司會因為種種不可預料的風險因素而大大增加融資成本。例如，平均違約率的升高的消息會使銀行增加對違約的擔心，從而提高了對貸款的要求，使公司融資成本增加。即使沒有什麼對公司有影響的特殊事件，經濟萎縮也可能增加債券的發行成本。

2對債券投資者的影響

對於某種證券來說，投資者是風險承受者，隨著債券信用等級的降低，則應增加相應的風險貼水，即意味著債券價值的降低。同樣，共同基金持有的債券組合會受到風險貼水波動的影響。風險貼水的增加將減少基金的價值並影響到平均收益率。

3對商業銀行的影響

當借款人對銀行貸款違約時，商業銀行是信用風險的承受者。銀行因為兩個原因會受到相對較高的信用風險。首先，銀行的放款通常在地域上和行業上較為集中，這就限制了通過分散貸款而降低信用風險的方法的使用。其次，信用風險是貸款中的主要風險。隨著無風險利率的變化，大多數商業貸款都設計成是是浮動利率的。這樣，無違約利率變動對商業銀行基本上沒有什麼風險。而當貸款合約簽定後，信用風險貼水則是固定的。如果信用風險貼水升高，則銀行就會因為貸款收益不能彌補較高的風險而受到損失。
編輯本段信用風險

信用風險（CreditRisk）是銀行貸款或投資債券中發生的



衍生金融工具 圖書

一種風險，也即為借款者違約的風險。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（CreditDerivatives）發展迅速。適當利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風險。業內人士估計，信用衍生市場發展不過數年，在95年全球就有了200億美元的交易量。 信用風險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。信用風險是由兩方面的原因造成的。①經濟運行的周期性；在處於經濟擴張期時，信用風險降低，因為較強的贏利能力使總體違約率降低。在處於經濟緊縮期時，信用風險增加，因為贏利情況總體惡化，借款人因各種原因不能及時足額還款的可能性增加。②對於公司經營有影響的特殊事件的發生；這種特殊事件發生與經濟運行周期無關，並且與公司經營有重要的影響。例如：產品的質量訴訟。舉一具體事例來說：當人們知道石棉對人類健康有影響的的事實時，所發生的產品的責任訴訟使Johns-Manville公司，一個著名的在石棉行業中處於領頭羊位置的公司破產並無法償還其債務。
編輯本段衍生工具

信用衍生工具是一種金融合約，提供與信用有關的損失保險。對於債券發行者、投資者和銀行來說，信用衍生工具是貸款出售及資產證券化之後的新的管理信用風險的工具。信用衍生工具主要有信用互換（CreditSwaps）、信用期權（CreditOptions）和信用關聯票據（Credit-LinkedNotes）三種主要形式。

1信用互換

信用互換是雙方簽定的一種協議，目的是交換一定的有信用風險的現金流量，從而以此方式達到降低金融風險的目的。信用互換是一種非零售的交易，每個互換合同資產約為2500-5000萬美元，合同資產可以從數百萬元到數億元，期限從1到10年均可。

2信用期權

信用期權是為迴避信用評級變化風險而設計的信用衍生工具，信用期權有類似於保險的套期保值的功能，可以防止因為企業信用評級的向不利於自己的方向轉換而帶來的損失。信用期權的主要特徵與其它金融資產的期權相同，都是一種在約定條件（例如：特定時刻，特定情形）下以約定價格買（或賣）某種一定數量對應資產權利。

3信用關聯票據

信用關聯票據是信用衍生工具的另一類型，債券發行者可以以之作為迴避信用風險的一種工具。信用關聯票據是由一個普通的債券和信用期權的一個組合。對於一個普通債券，信用關聯票據承諾在一定的條件下，給付投資者相應的利息。例如，某信用卡公司為籌集資金而發行債券。為降低信用風險，公司可以採取一年期信用關聯票據形式。此票據承諾，當全國的信用卡平均欺詐率指標低於5%時，償還投資者本金並給付本金的8%的利息（高於一般同類債券利率）。該指標超過5%時，則給付本金並給付本金的4%的利息。信用卡公司則是利用信用關聯票據減少了信用風險。若信用卡平均欺詐率低於5%，則公司業務收益很可能提高，公司可付8%的利息。而當信用卡平均欺詐率高於5%時，則公司業務收益很可能降低，公司則可付4%的利息。某種程度上等於是從債券投資者那裡購買了信用卡的保險。債券投資者則因為可以獲得高於一般同類債券的利率而購買。

4信用衍生工具的風險及其監管

利用信用衍生工具減少信用風險的同時，也給客戶帶來了新的金融風險並引起了相應的監管問題。正如其它櫃台交易產品一樣，信用衍生工具為法人間的金融合約。這些合約會使客戶有操作風險(Operatingrisk)、交易對方風險（Counterpartyrisk）、流動性風險（Liquidityrisk）和法律風險（legalrisk）。另外，對信用衍生工具的監管和規范不完善也限制了信用衍生工具市場發展。



衍生金融工具 圖書

5中國銀行業應用信用衍生工具思想管理信用風險的初步設想

美國聯邦儲蓄委員會主席格林斯潘就金融衍生工具曾經發表評論說：「近幾年發展起來的一批衍生產品提高了金融效率，這些衍生合約的經濟功能是使以前被綁在一起的風險分解成不同的部分，而把一部分風險轉移給那些最願意承擔和管理這些風險的人……」。信用衍生工具之所以有活力，其根本原因在於它滿足了一種重要的商業需求，為銀行、企業和投資者提供了以較低成本管理信用風險的有效工具。

盡管中國尚未開辦金融衍生產品的市場，但是利用信用衍生工具的思想和操作方式在管理中國信用風險過程中同樣有積極意義。1997年底，中國專業銀行的不良貸款已佔貸款總量的20%左右。盡管造成巨額不良貸款有經營機制和非金融原因，但也說明中國金融領域存在相當大的信用風險。往往在金融活動中的借款盡管有抵押的要求，但違約仍然發生，對抵押品在違約後處理同樣顯得被動和煩瑣。在中國當前信用風險相當大的情況下，採用信用衍生工具的思想管理中國信用風險，把對貸款償還違約和其他信用問題的被動承受變成主動控制，不失為一個較好的解決思路。

⑺ 保險是金融產品設計

保險的首要功用是保障,而且買保險要根據自己的實際狀況而定（不僅包括年齡、收入、家庭狀況、家庭疾病史、工作狀況和性質家庭負擔指出等等）,另外我也不太清楚當地的平均生活水平及家庭平均支出如何所以就你設計的這個家庭而言,主要經濟支柱是父母,因此最大的保障應給首先是父母,所以建議給父母每人投保一份『大病險+附加住院醫療+附加意外傷害』，另外兩個孩子在上學，且未成年，應先在學校投保社保（醫療費用報銷類），其次購買商業保險的意外傷害險。（由於收入所限其餘險種暫不考慮）另外保費總支出不可超過家庭年收入總和的15%即（2000+1200-450）*12*15%=4950，但願我的回答能幫到你，祝你好運，別忘給我好評喲，呵呵！！！
滿意請採納

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⑻ 如何設計一個金融產品

一、找到一個合適的項目。
項目可以是流動資金需求，固定資產投資的需求，特定的支付需求，償還債務的需求等等（這個世界上想要借錢的人是很多的），找到項目後，了解融資方的三個需求：需要資金的時間，期限，金額。然後根據借款人所在的行業對照當前的監管政策，大致確定能滿足其需求的幾種融資方式。

二、判斷融資人償債能力。
這個很復雜，需要長期的經驗和豐富的知識才能判斷，我盡量把知道的部分跟大家分享一下。我習慣依據還款來源把償債能力分為兩種，一種是持續經營獲得的現金流，一種是資產變現獲得的現金。前者償債能力可以來自於經營單一資產，也可以來自借款人綜合盈利能力，還可能是某種權益。後者往往來自於抵質押物或者連帶責任擔保人這樣的第二還款來源。

三、完成產品設計。
通過一些列技術分析、假設、評估和測算對上述事項進行分析後選擇對融資人的償債
能力做出判斷後，就需要確定下面幾件事：

1融資成本。
風險決定收益，這是肯定的，與客戶確定成本，這是很重要的議價過程。

2資金來源。根據融資成本、期限、風險情況考慮使用何種資金投入。作為銀行，這
里有三種資金：
存款、自有資金。、表外資金。這三種資金的成本不一樣，可以投向的領域也不一樣，
用存款就只能發放貸款，自有資金則需要受到《商業銀行法》等法律的約束，表外資金則要受到行業投向、非標產品限額等因素的限制。確定資金後需要充分考慮自身募集能力，找到一個平衡點（這個後面討論）。

3交易結構。選定資金來源後開始確定交易結構，首先將足夠的現金流打包並准備好
第二還款來源。然後尋找合適的通道發起募集。確定各方費用，這里有一點很重要，經手的機構越多，需要支付的費用就越多。選定交易結構後，產品基本上算設計完了，通過法律審查後可以開始募集資金或者將已經募集到的資金投入了。現實中投資人會有各種各樣的需求，所以產品設計完之後，可能還會做一些修改。上面只是理想中的情況。

金融產品（[1] Financial Procts）指資金融通過程的各種載體，它包括貨幣、黃金、外匯、有價證券等。就是說，這些金融產品就是金融市場的買賣對象，供求雙方通過市場競爭原則形成金融產品價格，如利率或收益率，最終完成交易，達到融通資金的目的。如股票、期貨、期權、保單等就是金融資產（Financial Assets），也叫金融工具（Financial Instruments），也叫有價證券（Securities）。

金融至少看似行影無蹤，變化無常，錯綜復雜，繽紛凌亂，因此，金融產品的劃分也是多種多樣：
首先，金融發展是一環扣一環，循序漸進的，因此金融產品可分為基礎證券如股票、債券等，和衍生（高級）證券如期貨、期權等兩大類；其次，根據所有權屬性，金融產品又可分為產權產品如股票、期權、認股證等，和債權產品如國庫券、銀行信貸產品等兩大類。前者是產權關系，後者是債權關系。再者，根據預期收益判斷，金融產品又可分為非固定收益產品如股票、期權、基金等，和固定（也叫結構型）產品如各種債券和信貸產品。最後，根據時間長短，風險程度和交易場所等，金融產品又可分為短期產品、長期產品、低風險產品、高風險產品、貨幣（市場）產品和資本（市場）產品等很多類別。

⑼ 什麼是產品設計主要做什麼

產品設計是一個將某種目的或需要轉換為一個具體的物理形式或工具的過程，是把一種計劃、規劃設想、問題解決的方法，通過具體的載體表達出來的一種創造性活動過程。在這個過程中，通過多種元素如線條、符號、數字、色彩等方式的組合把產品的形狀以平面或立體的形式展現出來。

在我們的生活中產品設計無處不在。例如，一把勺子，是什麼材質，羹匙與長柄的比例，怎樣的弧度更容易盛取食物；一組移動抽屜，如何合理的擱置文件、檔案、文具及隱藏糾纏的電線；一件珠寶，從首飾表現方式，到雕蠟、加工、鑲嵌、金工製作，都是產品設計需要考慮的問題。

(9)金融產品設計是什麼擴展閱讀：

產品設計既是藝術設計，又是技術設計，同時還是文化的設計。產品設計師是一個新型的綜合體。

業內人士表示，設計能力、繪畫基礎、創造能力、規劃能力、邏輯思維能力等都是產品設計人才必須具備的素質。設計能力和圖畫是設計師的語言，雖然現在用計算機、模型、繪制工具等方法可以更全面地表達設計師的構思，但紙筆作畫仍是最簡單、直接、快速的方法。

最重要的想像、推敲過程絕大部分都是通過簡單的紙和筆來進行的。同時，縝密的思維能夠提升產品的嚴謹性，創造能力和創新思維能開拓新產品和新的市場格局。

⑽ 如何進行互聯網金融產品的設計，大概思路如何

作為互聯網金融產品設計，要在設計理念和產品營銷上遵循其獨特特點。互聯網產品是短環節，需要砍掉中間很多環節，如實體經濟環節中的打包、通道費用等。但是目前由於法律的諸多限制，使得互聯網金融企業還必須要設計很多交易結構，無形之中把企業的成本提高了。真正的互聯網金融，企業做的絕大部分事情都是依靠技術去拉低成本。
具體而言，在固定收益、浮動收益、結構化產品、主動管理型產品等方面還存在持續深入的機會。在設計結構化產品時，其設計要素與參數的調查，客戶需求的深入了解與個性化設計等方面，可以採取多樣化的大膽的形式，比如增加對證券資產相掛鉤的股票、期權等風險激進型產品的配置、配置一些流動性非常好的貨幣基金以作為流動性緩沖、參與到實體項目的股權眾籌或是旅遊開發等利潤較大的項目產品。在類資產證券化方面，衍生工具運用（如針對P2P產品的利率互換、風險對沖）也都會有廣闊的發展空間。