理財險一般是什麼保險

『壹』 理財壽險是什麼意思

目前銀行代銷的保險產品，主要包括分紅險、投資連結險和萬能險等保險新型產品。
保險理財的含義
保險是理財工具，解決的是個人和家庭的財務問題，面對意外、疾病、傷殘、死亡等風險，總是要有堅固的防守來確保家庭經濟不會因風險發生而崩潰。面對養老、教育、保守儲蓄，總是要有個基本的底線必須堅守，而堅守這個底線的就是保險。
「保險理財」，有兩層意思。第一是新型保險產品的保障功能，主要管理我們在生活中不可預知的人身風險，保證實現我們的人生目標。這分兩種情況，一是防範意外、疾病等的風險保障；二是為長壽、健康而准備的長期儲蓄，這些支出我們可以將其看成是消費，表面看起來沒有保值增值，實際上已經有效轉移了風險。
第二就是新型保險產品本身具有的理財功能。新型保險產品重新界定了風險與責任，在保險公司和投保人之間形成風險共擔機制。新型保險產品，在保障功能的基礎上，實現保險資金保值增值，這是保險保障功能的延伸，也是滿足投保人在獲取保障之後對長期儲蓄，甚至是參與到股票債券市場的需求的滿足。
新型保險產品風險特點
投資連結保險是一種結合保障和投資雙重特性的保險產品。投資連結保險的保費分為兩個部分，一部分用來保障，另一部分用於投資。即在收取的保費中扣除保障成本和管理費用後，余額按投保人的意願投資，保障部分所產生的身故風險和費用風險由保險公司承擔，投資賬戶的盈虧由客戶自行承擔。投保人承擔投資收益波動的風險，其回報的不確定性最大。
萬能保險和分紅保險的回報率有保證的成分，比如萬能險就明確告知投保人最低保證的結算利率，分紅保險通過確定最低利率保證方式保證最低回報，二者共同點是如果保險公司經營成果高於最低保證，投保人分享盈餘，方可獲得更多的回報。
需要注意的是，新型保險產品用於投資增值的資金不是投保人繳納的全部保費。
正確認識新型保險產品的風險
保險和銀行、證券一樣，是金融系統的重要組成部分，也受著各種風險的考驗。當前，社會上有人說，購買銀行代銷的保險產品收益，可能還沒有定期存款利息多。這樣的比較方法是片面的。
首先，保險產品和銀行理財產品是兩個不同的概念。保險產品其主要基本功能是保障功能，如購買保險產品的被保險人在保險期內身故或殘疾，保險公司還要承擔保險責任。
其次，經營主體不同。銀行理財產品是銀行經營的業務，保險產品是保險公司經營的業務。
第三，作用不同。銀行理財產品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產品相比，二者在預防風險、存取方式和所有權等方面存在區別。在預防風險方面，保險產品和銀行理財產品，都可以為將來的風險做准備，但用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助行為，而保險則能把風險轉移給保險公司，是一種互助行為。
在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無損失，而保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保將承擔一定的損失。無論是保險產品或銀行理財產品，都受到大的經濟金融環境的影響，都存在不確定的風險因素，因此不能簡單地將保險產品和銀行理財產品進行比較。
購買保險產品
要注意幾個問題
一是要確認銷售網點及銷售人員是否具有代理銷售保險的資格。
根據有關規定，商業銀行每個營業網點在代理銷售保險業務前應當取得經營保險代理業務許可證，銀行銷售保險產品的人員應當符合中國保監會規定的銷售從業資格條件，取得中國保監會頒發的《保險代理從業人員資格證書》。
二是要仔細閱讀保險條款。當宣傳資料和銷售人員的介紹與保險條款有差異時，應當以保險條款為准。
三是要充分利用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在於1年期以上的長期壽險和健康險，是指投保人、被保險人簽收保單後10日內，萬一後悔，或者對所購買的保險產品不滿意，可無條件要求退保。在猶豫期內，保險公司最多扣除不超過10元的成本費，退還保險費。
四是投保前實事求是回答保險公司的提問，投保後配合保險公司回訪。在投保時，要對自己的情況向銷售人員如實告知和說明，對條款及說明書內容不理解的要詢問。投保後，各保險公司在銀行代理銷售保險產品後，一般要對客戶進行回訪，並做好相應的記錄。
要特別注意的是，許多保險公司的萬能險、投資連結險的初始費用、保險費、管理費、手續費等在保險期間都將按一定比例扣除，在投保初期，保險公司投入的成本高，扣除費用的比例也較大。因此購買產品時要充分考慮各種因素，避免短期內退保。
如何選擇適合自己的保險產品
有人說「買保險就像買鞋」，有一定的道理，保險產品是否合適要根據自己的需要確定。人生的不同階段，需要應對的風險不同，保險需求也有所不同。
通常來說，年輕的時候偏重家庭經濟責任，如身故和傷殘的保障，被保險人一旦發生風險，意外險、定期壽險等可為父母配偶子女提供部分經濟支持，避免發生「辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前」的情況；中年時偏重子女教育儲備，定期兩全保險，重疾險的需要逐步增加；老年的時候偏重養老、健康護理和財產傳承，可以考慮終身壽險、年金保險、健康保險等。買保險還要結合自身的經濟條件，有的產品繳費高，期限長，需要穩定的收入和持續的繳費能力。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『貳』 理財保險是什麼

理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
拓展資料：
主要特點
保險產品大都具有理財功能。保險理財與儲蓄、國債等有很大不同。具體表現有五個方面。
安全性
保險是合同行為，客戶的權益受法律及合同的雙重保護。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。而鈔票就不那麼安全了，錢在誰口袋裡就是誰的，錢丟了，就等於破財。取錢時忘了密碼，會帶來很大麻煩。
長期性
壽險保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。
確定性
確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。例如：終身養老年金保險，如果合同約定自被保險人60歲開始每年領取5萬元，那麼，當被保險人生存到中國人平均年齡71歲時，可以領取60萬元，如果生存到84歲，則累計領取125萬元。但是，儲蓄和國債的未來本息是不確定的，因為利率經常變動。我國前幾年連續七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%驟降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。 大幅度降息將改變人們的生活方式。例如某人有100萬元，在1996年，可以得到近11萬元的利息，它可以在什麼都不幹的情況下過上令人羨慕的生活。到了1999年以後，100萬元存滿一年，只能得到1.8萬元，假如這位百萬富翁每年的正常生活開銷為10萬元，那麼11年後，將剩下1.27萬元。所以，很多原來的百萬富翁如今不得不繼續工作。
強制性
這里所說的強制性不是指政府或保險公司強制人們參加保險，而是說保險對個人而言帶有強制理財的色彩。保費年年交，而養老金或生存保險金只能在約定的若干年後領取，一般不能提前領取。如果沒有強制約束，人們很容易把存摺上的錢取出來以滿足突發奇想的消費或投資。因此，理財的計劃被打破，未來生活保障可能落空。
融資性
對客戶而言，保險的融資作用表現有兩個方面。一是風險融資，當被保險人發生風險時，其本人或受益人可得到一筆保險金。例如，對於30歲左右的年輕人，意外傷害保險費率在0.3%左右，每年繳30元可承擔1萬元限額的傷害保障。住院醫療保險費率大致在3%左右，每年繳300元承擔1萬元限額的住院醫療費用報銷責任。二是直接融資（指保單質押借款功能）。許多保單都有質押借款承諾，只要保險有效期滿兩年以上，被保險人或投保人即可向保險公司申請借款，期限通常是半年，借款額是保單現金價值（見附錄4）的70%左右。

『叄』 理財險都包括哪些

目前市面上的的理財險有年金險和增額終身壽險，這兩種是目前的市場的主流，但收到政策影響給都在調整

由於互聯網人身險新規很多產品都開始下架，不知道新規的朋友可以看這里了解：《互聯網人身險新規最全解讀，互聯網保險的未來如何？》

既然年金險和增額終身壽險都具有理財功能，那它們之間有什麼區別呢？

1、保障責任不同

增額終身壽險是壽險，保的是身故；但由於它具有較高的現金價值，所以其主要功能仍然是理財。

而年金險更偏向資產儲蓄。以確定的利率鎖定長期收益，在未來擁有一筆穩定的現金流，保障老年生活質量，或者是實現儲備教育金、創業金等目標。

2、保險金領取條件不同

正常情況下，增額終身壽險無法在被保險人生存期間直接領取保險金。

但是可以通過減保或退保的方法取出部分/全部保險金。

而年金險在投保時就約定了領取時間，且絕大部分可以保終身，合同約定時間一到，只要被保險人一直生存，這份保單會按固定的時間主動返固定的保險金。

3、收益的確定性

對於增額終身壽險來說，保底利率和收益會直接寫入合同里，是完全確定的。

而年金險中，純年金險的收益是確定的，萬能型年金險的保底利率部分確定，萬能賬戶收益則是浮動的，可能獲得更高收益，也可能只略高於保底收益。

寫在最後：

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『肆』 什麼理財保險比較好

哪家保險公司產品理財收益高？這個問題通常沒有標准答案，因為每個人的需求偏好不盡相同。

現下比較常見的理財型產品有增額終身壽險和年金險。詳細可見：《理財險最全榜單，退市前哪些年金險和增額終身壽險值得買？》

我們看看有哪些較好的產品：

1、年金險

（1）愛心人壽百歲人生福享版

年金領取額度和現金價值都較高，收益不錯，終身有現金價值，更能滿足長壽時代的養老需求。

適合追求保證領取時間長或家族有長壽基因的人群。

（2）光大永明光明一生（慧選版）

2個保障期限、保證領取20年、保單靈活，可附加萬能賬戶進行二次增值，支持加保。

滿足保費要求可入住光大養老社區，入住門檻較低。

追求產品靈活，或對養老社區有想法的朋友。

最近增額壽停售節奏很快，目前還有這些產品值得入手。

2、增額終身壽險

（1）弘康利多多

投保較寬松、現金價值高、投保門檻較低。

是一款利益表現比較優秀的增額終身壽險，對非標體人群和高危職業人群很友好。

追求較高收益，或身體健康狀況較差的人群，或年紀較大的老年人。

（2）信泰如意尊3.0

投保年齡廣、支持隔代投保、起投門檻較高、加減保較嚴格，投保門檻不算低，是一款走中高端路線的產品。

適合高凈值人群，或年紀偏大，有財產傳承需求的人群。

年底前，理財險的變化比較多。

產品退市說來就來，讓我們猝不及防。

如果現在有投保需求，可以找奶爸了解，後續可能很難遇到比現在更好的產品。

但奶爸建議，不要盲目投保，尋找專業人士協助投保，找到一款適合自己的產品才是最好的。

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『伍』 理財型保險的種類有哪些

理財型保險的種類一般有：分紅險、萬能險、增額終身壽險這幾種分類。如果大家有購買理財型保險的想法，剛好學姐這里准備了一份榜單，感興趣的朋友可以參考一下：2022年最值得買的十大理財產品排行榜！

不過要想知道哪種理財保險適合自己，大家還需要知道這幾種保險有什麼區別和作用，才能更好地作出判斷，下面學姐就來給大家分析一下吧：分紅險

分紅險指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的收益狀況，按一定的比例、以紅利的方式，分配給消費者的一種保險。大家如果有購買分紅險的想法，建議先看看這篇文章：關於分紅險，業務員不會告訴你的事


萬能險

萬能險是同時具備著理財和保障的功能的險種，萬能險具有一個萬能賬戶，萬能賬戶大家可以理解為一個活期的銀行賬戶，可以往裡面存錢，也可以從裡面取錢。消費者購買萬能險後所交進去的錢，扣除當年的保障成本和初始費用後，剩餘的會放進萬能賬戶收取利息。

增額終身壽險

增額終身壽險一般被形容為「既保障又理財」的保險，是一個保額不斷遞增的終身壽險，一般在第二個保單年度起，保單的現金價值和身故保額開始以固定利率進行復利增長，一直持續終身。保單中的現金價值，是消費者可以通過「減保」取出來的錢。

如果大家對於以上三種類型的理財型保險還有其他疑問的話，也可以再看看學姐在這里准備的這份資料，會為大家進行更詳細的講解：分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區別？買哪種最合算？


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『陸』 理財保險的種類有哪些

理財保險是集理財和保障功能於一身的保險產品，對於一般人來說購買保障型保險就好了。理財型產品適合經濟收入較高的群體，也就是說適合已經做好安全保障，而經濟上還有富餘的人群。那麼理財險該如何選擇比較好呢？
理財型保險一般分為三類：萬能險、投連險以及分紅險。他們的功能各不相同，下面簡單介紹下。

『柒』 什麼是理財型保險分紅險好嗎

理財類保險就是說由保險公司把客戶的保費通過各種渠道進行投資，幫客戶理財。很多人聽到分紅兩個字就激動了，我猜大家還不知道分紅險的這些貓膩吧！《看完分紅險的這幾個缺點，一下子接受不了》

分紅險本質上是人壽保險，這類產品除了能提供基礎的保障責任，每年還可以參與保險公司的盈餘分配，紅利的發放，可以為現金、累積生息、抵交保費和購買繳清增額保險中的一種，不同的產品有不同的選擇。

一、分紅險的收益有多少

分紅險的紅利怎麼算？抱歉，所有分紅險的紅利都是不確定的。分紅保險的紅利來源於死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘，很多人看到業務員給你演算的利率覺得非常客觀，但其實毫無參考價值。我們能做的也只有等待紅利告知結果，通知書上寫了多少錢，就領多少錢。很多分紅險連保底利率都沒有，0分紅也是有可能的。

有個產品案例可以幫你更好的理解，就以目前市面上比較人們的「鑫盛分紅型終身壽險「作為評測對象：《【鑫盛】分紅型終身壽險，收益和保障都讓人哽咽......》

二、什麼時候可以考慮買分紅險

在考慮分紅險時，先看看自己的保障做齊沒。保險的核心功能就是給我們帶來生活保障，轉移各種風險，但是分紅險相對而言，它的保障內容不夠全面，所以在考慮要不要買理財型保險之前，先得把基本保障做好。

另外，分紅險的紅利金不能隨取隨用，它有強制儲蓄的功能，如果你沒有強制儲蓄的習慣，還是建議多考慮清楚再來決定。

總的來說，分紅險收益不確定，保障也不足，如果已經配置齊保障，想要買一款養老保險，那我也篩選出這些產品供你參考：《盤點十款高性價比的理財型保險》

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資料來源: 學霸說保險官網