理財型保險怎麼退合適

『叄』 理財類保險要交十年，已交五年現在想退，能退多少

一、其實，還有一種更好的辦法，就是委託專業公司幫忙退保，追回損失
委託專業公司辦理退保，一旦受理，一般可以退下所交保費的95%左右。

二、例如10年期保單，每年交1萬元，交了3年，累計交了3萬元。委託專業公司辦理退保，只要被受理，一般可以退回2.8萬元左右，而不是退回僅僅幾千元的現金價值。
經常聽朋友說手上有一份保險，當時由於各種原因買了下來，現在交也不是，不交也不是，每年交保費的那幾天都要猶豫很久。

三、深入溝通了解後，發現基本原因都是這幾點：

①當時只聽信業務員的話，沒看合同，現在發現保險買錯了。
很多保險業務員，入職時間都不長，對自己所銷售的保險的具體情況還不是很了解。
因為保險業務員自己對保險不了解，所以銷售過程中可能會說錯，一不小心就誤導了投保人。
另外，業務員有時候為了沖業績，也可能主觀上誇大了保險的功能。
從投保人角度看，因為保險業務員是親戚朋友，可能放鬆警惕，沒仔細看合同，一不小心就買錯了。
②保費太高，佔用自己太多的資金。

四、投保人當時可能被業務員誇張的說辭打動了，一不小心就買了一份年繳金額比較大的保險。
現在發現這份保險佔用了自己太多的資金，而且保險的功能沒有當時說的那樣好，每次到交保費的時候，都要猶豫很久。
特別是當自己的個人收入沒之前那麼高的時候，更為保費的事情犯愁。
如果按照正常渠道去退保，可能只能退回小部分錢，很多人最後都懶得退，直接斷保了。

『肆』 我買了一個平安理財保險，現在猶豫期，現在我想退保，請問在手機上該如何操作流程

我買了一個平安理財保險，現在猶豫期，現在我想退保，請問在手機上該如何操作流程？
一、手機APP退保流程
1、點擊平安APP並進入—【我的】—【全部保單】—選擇想要退保的保單
2、進入頁面後點擊【我的客服】—【常用工具】—【自主退保】，然後按照頁面提示即可退保。
用戶退保後需要等待保險公司的審核，審核通過保險公司會將退保金額打到用戶的賬戶裡面。
二、其他退保方式
不能網上退保的
客戶親臨客服中心辦理業務，在平安人壽客服中心及合作銀行查詢後，預約親臨櫃面
應備文件：
1、保險合同解除申請書
2、投保人身份證（退保金為0時，可使用身份證復印件）
3、以投保人為戶名的個人銀行結算賬戶存摺復印件
4、保險單（僅退附加險時或者為電子保單則無需提供）
客戶委託業務員/他人前往客服中心辦理，在平安人壽客服中心及合作銀行查詢後，預約親臨櫃面
應備文件：
1、保險合同解除申請書
2、授權委託書
3、投保人身份證件（退保金為0時，可使用身份證復印件）
4、代辦人身份證件
5、以投保人為戶名的個人銀行結算賬戶存摺復印件
6、保險單（僅退附加險時或者為電子保單則無需提供）
三、保險合同的猶豫期
猶豫期對於我們投保來說非常重要，猶豫期內退保是無理由退保。 所謂無理由退保，顧名思義，想退就退，無需向保險公司提供其他依據退保需求。
猶豫期內退保一般來說除了成本費不會有其他損失，但也存在特殊情況。而像投連險這種理財型保險，在猶豫期內是可能發生投資損益變動的，這部分金額也是由投保人負全責的。

『伍』 我買了金佑人生2014版分紅型6年多了，我想退保，怎麼退

打電話給保險公司客戶就可以退了。
只要你買的是長期儲蓄型的保險。到老了，如果你不想要了，都可以退保；不過退保的錢肯定不如你的保額高。
當然也可以熬到身故時，這個時候金佑人生是賠保額的。所以關鍵就是看你想這一代就把錢花了，還是把錢留給下一代。如果想這一代就把錢花了，那到時候賠的錢會少一點。如果想留給下一代花，那不要動就好了。
這種保險是屬於含身故賠付責任的重大疾病保險；那不含身故責任的重大疾病保險，一樣也可以在老了之後拿回現金價值，這兩者之間的區別只是在於能不能留給下一代，能留給下一代多少錢；錢多錢少的問題並不影響這輩子的保障。所以不要覺得不含身故責任的就是消費型的保險，所有的錢都打水漂吧。並不是這樣。
其實金佑人生是一款主險為壽險，附加重疾險的產品，也是一款分紅險，如果既想理財拿收益，又想生病又保障，建議還是分開購買。因為保障型保險傾向於保障，主要針對意外、疾病等常見的風險提供針對性的保障，像醫療險主要報銷生病帶來的大額醫療費用、重疾險是如果生病的話，可以一次性拿到保額。如果買的是買100萬保額就得100萬。對於需要保險保障的人群來說，保障型保險是不可或缺的。尤其是以重疾為首的一些對家庭經濟造成巨大損失的風險，需要保障型保險提供高額保險金來維持家庭生活水平。理財型保險由於可以實現一定的資產增值，有這方面需求的保險消費者往往對這類險種也很滿意。不過，理財型保險較為復雜，持續周期長，投保的門檻也比較高，需要了解清楚後再慎重選擇。
綜上所述，一般進行家庭保險配置，首先保障型保險，在預算充足的情況下再科學規劃理財型保險，一定要根據自身需求和經濟情況來選擇適合自己的保險產品。

『陸』 中國人壽保險理財型5萬交了一年要退保能退多少

1. 回答：您好，如果您只交了一年的保險，最多隻能退一半，所以退保要三思，要虧損的費用占額並不少，要想盡可能多退，下面的攻略一定要看。
2. 我們退保時會面臨兩種情況，一種是猶豫期內退保，一種是猶豫期後退保。
★猶豫期內退保，損失非常小
如果您購買的保險在猶豫期內，這時意識到自己買的保險不合適，皆大歡喜，想退就退。
因為大多產品在條款中有規定：猶豫期內退保，一般扣除工本費或直接不扣費。
● 也就是說，猶豫期內退保，全額退款幾乎是沒啥大經濟損失的。
但注意！有的產品猶豫期是10天，有的產品是15天。具體產品具體分析，以條款為准。
★猶豫期後退保，損失非常大
● 其實大部分人考慮到退保時，就已經過了猶豫期了。
● 這種情況退保的話，一般就只能拿回來這份保單的現金價值了。
● 所謂現金價值，是指保險公司運營每一個保險產品，都是有成本的。
● 現金價值=已繳納保費_保險公司運營成本+已交保費產生的利息。
● 如果投保人中途退保，尤其是在前兩三年退保，投保人將承擔大部分的經濟損失。
3.銷售誤導：如果保險合同簽訂時業務員有不規范的操作，保險合同中的簽名沒有讓本人來簽的話十分有可能退回全部的金額。
個人建議： a.除了以上這些情況意外，會有一定程度的經濟損失，這時候降低損失是我們唯一能做的，比如可以選擇減額交清：
b.即不要求退錢，而是把當前的現金價值作為抵交保費，能保多少是多少，以後不再繳費，保障依舊有效，但保額會減少。
c.退保不及這樣做劃算，不過這一種辦法並不是通用的，能用與否還需要和保險公司協商.
3.退保須知事項
這幾種情況也是退保時要特別注意的：
● .退保時間：一般來說，建議在新保險的等待期過去之後，再對舊保險進行退保處理，這樣的話保障就不會被中斷。

● 健康狀況：若身體的疾病變多了，或許會發生無法通過新保險健康告知的情況，這種情況下不建議退保。
● 繳費卡余額：要是確定了退保的話，應該清空當初綁定的，用來交保險費的銀行卡，要是還沒退保成功，很有可能會在交費期到了的時候被扣款。

『柒』 理財保險怎麼退保

退保流程：
1.到保險公司的櫃台申請退保。
2.退保申請人致電保險公司客戶服務熱線申請退保。
3.提前准備退保資料：保單、保險合同、保險費用收據、身份證、儲蓄卡等。
4.退保應到保險公司線下服務點，並將所有退保資料交給保險公司職工審批。
5.退保方取消與保險公司的合作，等候保險公司退返保險費用。
【拓展資料】
一、理財保險到期了怎麼全額退保
1.如果能夠證明保險公司的一方有過錯，例如，保險銷售員在投保人或被保險人不知情的情況下誘導銷售、隱瞞銷售或非本人簽署保險，投保人也有機會全額退保，但必須有真實明確的證據，如錄音等，視頻、聊天記錄等。
2.理財保險通常有股息，或者說股息，現金價值相對較高。如果現金價值+股息/股息等於甚至高於支付的保費，則不會產生經濟損失。
二、理財保險到期了退保注意事項有哪些
1.退保會返還現金價值，不會全額返還保金，並且會損失部分本金。現金價值低於您在早期支付的保險費，並將高於您在若干年後支付的保險費。因此，退保越早，投保人遭受的損失就越大。提前退保不是一個好的選擇，所以我希望你能想清楚。
2.申請移交的申請人必須是投保人。如果被保險人想要退保，必須獲得投保人的書面同意，投保人應明確說明誰將收到退保金。
3.退保保險時，請攜帶您的身份證、保險單和上次付款記錄。委託他人辦理的，應當出示申請人的授權委託書和委託人身份證。
三、理財險退保最佳方案
1.猶豫期退保。
猶豫期退保的意思是在簽訂合同之後規定的時間內退保，一般保險公司都是以投保人收到保單後10-15天左右為猶豫期，在這期間退保扣除基本的費用之後，基本上是全額退還。
2.正常退保。
如果過了猶豫期退保的話就是正常退保，一般來說是會經過一定年度後可以提出解約申請，具體依照合同來定，保險公司在30內要退回保單的現金價值，可以返還一定的金額。

『捌』 理財保險如何退保

如果想將保險公司的理財保險退保，參保人應先撥打保險公司的客服電話或者直接向保險公司進行申請，再攜帶保險合同、身份證去保險公司的營業廳，簽署合同解除協議並辦理退保手續。手續完成後，保險公司應在7個工作日內將退還的保費打入客戶的銀行賬戶中。註：理財型保險返還的費用是保險的現金價值和分紅收益的總額。

『玖』 後悔買理財型保險要退保如何做 損失最小

理財型保險也就是我們所說的年金險，撇開理財不談，保險的本質原本在於抵禦風險，而不是理財。保障沒有到位，理財的意義就沒有那麼大。而理財型的保險，實際收益並沒有那麼美好，提取困難、收益低、收益不保證、周期長等等。

那麼理財型保險要退保如何做，損失最小呢？這篇告訴您：《買錯了保險，如何退保最劃算？》

年金險為什麼可以看不可以碰

對於大多數人來說，在手裡有了閑余錢後，都會想著去買點理財產品，以期獲得更大的收益。

但奶爸這里奉勸大家，要謹慎選擇年金險，一般家庭最好不要碰年金險！

原因如下：

1.投入的資金比較多

市面上大多數的年金險投資都至少在1萬元以上，並且要是以萬元遞增的形式投入，對於一般的工薪家庭來說，經濟負擔過大。

2.流動性較差

購買年金險需要投入大量的資金，且投入的資金在短期內是不能取出來的，只能到了規定的年份才一點一點返還，需要一定的時間積累才能回本。

如果把錢都投入到年金險裡面，家裡突然發生重大事故需要急用錢，然而年金險里的錢又不能隨時取用，就需要我們做好規劃了。

3.收益不會很高

保監會限制了年金險的預定利率為3.5%，收益比較穩定，屬於穩健的理財方式。

4.回本時間較長

年金險初期的收益很少，在短期內不可能回本，只有長期的投入才能獲得預期的收益。

如果想把年金險作為一個快速賺錢的工具，奶爸這里就不推薦你買年金險了，如果你只是想買個穩定的保障，那還是可以選擇年金險的。

總結：

年金險則是用來合理配置家庭資產的工具，購買年金險一定要根據個人和家庭的實際需求來選擇。年金險是在自己有餘錢的情況下才去配置的，更適合經濟條件較好的家庭。

望採納！

資料來源：奶爸保

『拾』 理財保險退保怎樣可以退全款

理財保險全額退款的三種方式：1.在猶豫期內全額退款，猶豫期指的是填寫保單回執後的10-15天；
2.無效保單可以全額退款，無效保單可能會因為這三種情況出現
①業務員誤導銷售
②無回訪電話
③非本人簽字；
3.現金價值等於所繳保費，當現金價值等於所繳保費時退保能拿回全部保費。
【拓展資料】
理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經營不好時，投保人所能分享到的經營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。
投資連結保險是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用後劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。
萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據人生不同階段的保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障和理財的比例在各個時期達到最佳狀態，讓有限的資金發揮出最大的作用。
保險產品大都具有理財功能。保險理財與儲蓄、國債等有很大不同。具體表現有五個方面。
安全性
保險是合同行為，客戶的權益受法律及合同的雙重保護。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。而鈔票就不那麼安全了，錢在誰口袋裡就是誰的，錢丟了，就等於破財。取錢時忘了密碼，會帶來很大麻煩。
長期性
壽險保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。
確定性
確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。例如：終身養老年金保險，如果合同約定自被保險人60歲開始每年領取5萬元，那麼，當被保險人生存到中國人平均年齡71歲時，可以領取60萬元，如果生存到84歲，則累計領取125萬元。但是，儲蓄和國債的未來本息是不確定的，因為利率經常變動。我國前幾年連續七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%驟降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。 大幅度降息將改變人們的生活方式。例如某人有100萬元，在1996年，可以得到近11萬元的利息，它可以在什麼都不幹的情況下過上令人羨慕的生活。到了1999年以後，100萬元存滿一年，只能得到1.8萬元，假如這位百萬富翁每年的正常生活開銷為10萬元，那麼11年後，將剩下1.27萬元。所以，很多原來的百萬富翁如今不得不繼續工作。
強制性
這里所說的強制性不是指政府或保險公司強制人們參加保險，而是說保險對個人而言帶有強制理財的色彩。保費年年交，而養老金或生存保險金只能在約定的若干年後領取，一般不能提前領取。如果沒有強制約束，人們很容易把存摺上的錢取出來以滿足突發奇想的消費或投資。因此，理財的計劃被打破，未來生活保障可能落空。
融資性
對客戶而言，保險的融資作用表現有兩個方面。一是風險融資，當被保險人發生風險時，其本人或受益人可得到一筆保險金。例如，對於30歲左右的年輕人，意外傷害保險費率在0.3%左右，每年繳30元可承擔1萬元限額的傷害保障。住院醫療保險費率大致在3%左右，每年繳300元承擔1萬元限額的住院醫療費用報銷責任。二是直接融資（指保單質押借款功能）。許多保單都有質押借款承諾，只要保險有效期滿兩年以上，被保險人或投保人即可向保險公司申請借款，期限通常是半年，借款額是保單現金價值（見附錄4）的70%左右。