獨立理財師考什麼

❶ 考理財規劃師需要學些什麼

理財規劃師網路名片
理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。

目錄

理財規劃師簡介
職業介紹
工作內容
職業發展和前景
考試科目
考試教材
就業方向
職業准確定義
職業等級
職業培訓期限
申報條件
工作內容1.必要的資產流動性
2.合理的消費支出
3.實現教育期望
4.完備的風險保障
5.合理的納稅安排
6.積累財富
7.安享晚年
8.合意的財產分配與傳承
職業前景
國內現狀
鑒定方式
培訓對象理財規劃師簡介
職業介紹
工作內容
職業發展和前景
考試科目
考試教材
就業方向
職業准確定義
職業等級職業培訓期限申報條件工作內容
1.必要的資產流動性 2.合理的消費支出 3.實現教育期望 4.完備的風險保障 5.合理的納稅安排 6.積累財富 7.安享晚年 8.合意的財產分配與傳承職業前景國內現狀鑒定方式培訓對象展開 編輯本段理財規劃師簡介
理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的
程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。 理財規劃的目的在於能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。
編輯本段職業介紹
按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
編輯本段工作內容
在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面： 必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。 合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。 實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。 完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。 合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。 積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。 安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。 財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。
編輯本段職業發展和前景
隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。 理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中，理財師位列第一。 那麼這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪「應該在10萬到100萬元人民幣之間」。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師後，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。
編輯本段考試科目

考試內容： 共三門（基礎知識、專業技能、綜合評審） 考試時間： 理財規劃師二級：2008年5月中旬、11月中旬 理財規劃師三級：2008年5月中旬、11月中旬 成績公布： 考試後兩個月內 證書頒發時間： 成績公布後兩個月內
編輯本段考試教材
此次出版的新教材共分三冊，包括《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力》和《理財
規劃師專業能力》。 其中，《理財規劃師基礎知識》適用於助理理財規劃師（國家職業資格三級）和理財規劃師（國家職業資格二級），是通過各級國家理財規劃師考試的通用教材。《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》則分別適用於國家理財規劃師三級和二級的考試。 與上版相比，新版教程調整與修訂的幅度非常大。在《理財規劃師基礎知識》當中，我們著重強調了財務、宏觀經濟和財務計算等基礎性技能的理論體系與理財規劃實務工作的邏輯關系，凸顯了稅收、法律等相關領域的重要地位，並通過大量例題、案例、鏈接對相關知識點進行了相對詳細的闡述；在《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》當中，新版教材根據一年來國家政策、法規及理財產品、工具的變化，調整、更新和補充了舊版教材的內容，並提出了相應的能力要求，提示了相應的有關知識，使具體的理財規劃工作能夠與時俱進，便於理財規劃師更好地展開工作。 新版教程具有以下幾個鮮明特點： 一、致力於解決理財規劃師執業的本土化問題； 二、強調理財規劃師需要具備全面綜合的知識和技能； 三、具有鮮明的時代特色； 四、保持一貫的追求與國際接軌的優良做法。
編輯本段就業方向
一、中央（人民）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會，這是金融業監督管理機構。 進入行業監督管理部門做金融官員，對於金融研究生而言應是首選。首先，中國金融學是立足於宏觀經濟學，基於金融市場宏觀調控，專業應用較易入手，政策把握比較到位；其次，在行業管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。其局限在於：要進入這幾個行業主管部門難度較大，可能還需要背景依託，本科生想進較難，除非本人確實非常優秀。 銀行
二、商業銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構。 首先進入國有四大商業銀行是畢業生一個很好的選擇。因為具備一定的銀行業從業經驗、專業背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。很多同學起初就是投身於國有四大行中，在城市股份制商業銀行迅速發展起來之後，紛紛跳槽，並成為城市商業銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數成為高層領導。城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的幹部任用方式，使得四大行成為其專業人才的「黃埔軍校」，至今這種情況仍在延續。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對於女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業方向集中在商業銀行經營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。 三、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行。 政策性銀行如開發行、農發行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業務並不突出，是靠政策吃飯的地方，對於個人職業生涯的益處相對於行業監管部門、商業銀行來說還是較弱的，若想在金融領域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業銀行好，而這也成為吸引畢業生眼球的亮點所在。 四、證券公司（含基金管理公司）、信託投資公司、金融控股集團等風險性很大的金融公司。 證券、信託、基金這三家均是靠風險管理吃飯的，存在行業系統風險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高（風險亦大），且按真正的企業管理機制運行，如果想在專業方面有所發展，有所建樹，在這一行業做是極佳選擇，很多基金經理、投資銀行經理人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高，最低要求碩士學歷，相對於銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業方向，如果是學財務管理、法律碩士專業（本科是金融經濟）的，這也是不錯的選擇。最近信託業重新崛起，對於金融專業以及其他專業的畢業生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業有一句話是「公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創造的」。上述三家當下用人思路是積極挖角，在金融行業內人員流動性最強的當屬這三家。有志於風險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個行業。當然，不能否認，這個行業給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學選擇此行業，應該更有發展。 證券公司
五、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。 四大資產管理公司類似於政策性銀行。金融租賃、擔保這個行業發展迅速，可以考慮進入，當然，如果有在銀行、證券的從業經歷，進入到這個行業中應該更有作為。 六、保險公司、保險經紀公司。社保基金管理中心或社保局。 保險公司可以參照對商業銀行的分析，做上數年，有保險營銷、風險管理經驗之後，在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下，還是大有可為的。保險精算專業是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養老的地方，穩定有餘，靈動不足，當然，希望獲得穩健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。 七、上市（欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。 在上市公司證券部的工作經歷亦可，先天橫跨證券產業兩行，再要發展有立腳點。如果全程做過IPO籌備工作，對未來的職業生涯將更加有益，它對財務、產業分析能力要求較高，要加強這方面的學習。 八、國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。 高校、研究所是有志於做學術的同學的首選，這顯而易見就不多說了。
編輯本段職業准確定義
運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。 理財規劃師（Financial Planner）是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
編輯本段職業等級

本職業共設三個等級，分別為： 助理理財規劃師（國家職業資格三級）、 理財規劃師（國家職業資格二級）、 高級理財規劃師（國家職業資格一級）。 註：目前開考等級：三級、二級、07年實行一級。
編輯本段職業培訓期限
全日制職業學校教育，根據其培養目標和教學計劃確定。晉級培訓期限：助理理財規劃師不少於120標准學時;理財規劃師不少於120標准學時;高級理規劃師不少於100標准學時。 全國著名的理財規劃師培訓機構北京東方華爾金融咨詢有限責任公司，是中國最早倡導財富管理理念的理財研究機構，同時也是中國最具領導力和品牌號召力的理財規劃師（ChFP）國家職業資格認證專業培訓機構，近年來深度參與了中國理財行業的發展。
編輯本段申報條件
----助理理財規劃師（具備以下條件之一者） （1）連續從事本職業工作滿6年。 （2）具有以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院和職業學院本專業或相關專業畢業證書。 （3）具有本專業或相關專業的大學專科及以上學歷證書。 （4）具有其他專業大學專科及以上學歷證書，連續從事本職業工作1年以上。 （5）具有其他專業大學專科及以上學歷證書，經本職業助理理財規劃師正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。 ----理財規劃師（具備以下條件之一者） （1）連續從事本職業工作滿13年。 （2）取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作5年以上。 （3）取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上，經本職業理財規劃師正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。 （4）具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，連續從事本職業工作5年以上。 （5）具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上。 （6）具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上經本職業理財規劃師正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。 （7）取得碩士研究生及以上學歷證書後，連續從事本職業工作2年以上。 ----一級高級理財規劃師（具備以下條件之一者） （1）連續從事本職業工作滿19年。 （2）取得本職業理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上。 （3）取得本職業理財規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上，經本職業理財規劃師正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。
編輯本段工作內容
在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：
1.必要的資產流動性
個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出
個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3.實現教育期望
教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
4.完備的風險保障
在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
5.合理的納稅安排
納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富
個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務自由的層次。
7.安享晚年
人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8.合意的財產分配與傳承
財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。
編輯本段職業前景
隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。 理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中，理財師位列第一。 那麼這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪「應該在10萬到100萬元人民幣之間」。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師後，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。 個人理財規劃是理財規劃工作的重中之重。個人理財規劃是一個長期的過程，一個努力達到終生的財務安全、自主、自由和自在的過程；對客戶而言，理財規劃又是一項綜合服務，它是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。它不局限於提供某種單一的金融產品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的金融服務創新，是一種全方位、多層次、個性化的服務。個人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等八個方面。 專門從事理財規劃業務的從業人員稱為理財規劃師。理財規劃師忠實、客觀地為客戶長期服務，在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。 一般認為現代理財規劃起源於20世紀30年代美國保險業，二戰結束後，經濟的復甦和社會財富的積累使美國個人理財規劃進入了起飛階段。美國的理財規劃師職業認證對美國乃至全球個人理財規劃行業的發展起到了關鍵的推動作用，使理財規劃業務逐漸發展成為一個獨立的金融服務行業，並出現了以客觀、公允為執業准則的專業技術人員——理財規劃師。他們的主要業務不再是從銷售金融產品及服務中獲取傭金，而是幫助客戶實現其生活、財務目標進行專業咨詢，並通過一個規范的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。
編輯本段國內現狀
改革開放以來，中國GDP年均增長達到9.5％。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。 目前，理財規劃的概念在金融行業已經逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業銀行，很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應的理財服務。 鑒於社會對理財規劃師的強烈需求和理財規劃師國家標準的缺位，國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財規劃師國家職業標准》，並於2003年1月23日開始施行，從而將理財規劃正式確定為一門職業。2005年8月，國家職業鑒定中心委託北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在北京舉辦了首期理財規劃師試點培訓班。學員隨後參加由國家職業鑒定中心舉辦的國家理財規劃師試驗性鑒定考試，考試科目全部合格的學員被授予理財規劃師國家職業資格證書。
編輯本段鑒定方式
助理理財師考兩門：基礎知識和專業能力（《基礎知識》、《專業能力》都需塗寫機讀卡答題；《基礎知識》包括單選、多選和判斷，《專業能力》只有選擇題）。 理財規劃師考三門：基礎知識、專業能力和綜合評審（其中《基礎知識》、《專業能力》通過塗寫機讀卡答題，包括單選、多選和判斷；《綜合評審》為筆答題，以案例分析為主）。
編輯本段培訓對象
（1）銀行的個人金融部管理人員、培訓經理、業務經理和理財專員。 （2）證券公司的投資顧問和客戶經理。 （3）保險公司的培訓經理、銷售部管理人員、營業部經理、高級業務員。 （4）基金公司、投資中介公司銷售經理、客戶服務人員。 （5）提供理財咨詢的其他專業人員，如財務會計人員等。 （6）各行各業的高級管理人員 （7）有志於從事理財規劃的人員 （8）信託投資、房地產、、等相關人員 （9）高校金融、財會、經濟、管理類專業學生，希望進入金融行業的學生。

❷ 理財師報考條件

理財師報考條件有：

1、報考理財規劃師（國家職業資格一級）需具備以下條件之一；且持有單位開具的相關從業年限證明（需加蓋單位人事章）。

（1）連續從事本職業工作19年以上。

（2）取得本職業二級職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上。

（3）取得本職業二級職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上，經本職業一級正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。

2、報考理財規劃師（國家職業資格二級）需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關從業年限證明（都需加蓋單位人事章）。

（1）連續從事本職業工作13年以上；

（2）取得本專業或相關專業本科學歷證書後，連續從事本職業工作5年以上；

（3）取得碩士及以上學歷證書後，連續從事本職業工作2年以上；

3、報考助理理財規劃師（國家職業資格三級）需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關從業年限證明（都需加蓋單位人事章）。

（1）連續從事本職工作滿6年以上。

（2）金融相關專業專科以上學歷。

（3）非金融相關專業畢業，從事金融相關工作滿一年以上。相關專業指：經濟學、管理學、法學。

(2)獨立理財師考什麼擴展閱讀

一、職業素質

1、豐富的金融、投資、經濟、法律知識。理財規劃師應是全才加專才這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面。

2、良好的人品及職業操守。理財規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。

3、相對的獨立性。從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。

二、職業前景

理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。隨著中國經濟的日益發展，越來越多的人開始注重家庭財務規劃，理財師也隨之走熱。

現在理財師需要像海綿一樣不斷學習，夯實理財專業知識，真真正正幫助中國家庭財富保障、保值和增值。理財師是一個全新的職業，並且是一個利人利己的職業。隨著中國金融服務業的持續發展和社會中產階級的增長，理財師的價值將不斷顯現。

❸ 我想考個金融理財師什麼的資格證書

AWM 或者CIWM可以考慮看看，是個瑞士引進來的理財師的資格證書，全球很多企業都承認。

❹ 成為理財師需要哪些條件呢

客戶真正需要的是什麼樣的理財師？
居民財富的日漸增長，越來越多的人加入投資理財的大軍，想要更好的實現自己的財務目標，更多的人會尋求理財師的幫助，那麼，什麼樣的理財師才是客戶需要的呢？
清楚認識理財師的本職工作
很多人對於理財師都有這樣或那樣的誤解，認為理財師是通過債券、基金、房產等方式幫助客戶賺更多錢的人，其實不然，真正的理財師，他的本職工作是財富管理。簡單說就是，通過和客戶溝通，在了解了他們的家庭情況和資產情況後，根據其客觀訴求，為客戶進行科學、合理的財務方案，以幫助客戶做好適合其實際情況的財務規劃工作。
在這一過程中，不僅充分考驗理財師的專業技能，還有他在面對客戶時的溝通話術和銷售技巧，以及他對整個金融行業的了解程度。理財師要做的工作遠不是我們日常所看到的那麼光鮮亮麗，對於行業的了解、對於客戶的了解這些看不到的工作都要他們暗下苦功。
幫客戶合理權衡取捨、規劃資產
金融行業向來充滿誘惑，客戶和理財師只有學會權衡利弊、學會取捨才能更好的實現財務目標。在這一過程中，理財師除了要從自己這個角度權衡利弊，還要在客戶出現猶豫不決的情況下，從自己的專業角度，幫助客戶做好取捨。
比方說，有些父母不想因為自己資金不足而限制孩子往更高層次發展，會提前存教育金，與此同時，隨著自己年齡的不斷增長，為了能安度晚年，退休金也要提前儲備上。對於我們普通人來說，想要同時完成這兩個目標可能有點棘手，這時候理財師就可以派上用場了，從金融角度、市場動態等多方面結合客戶實際情況，幫客戶做好利益權衡。
扎實的專業知識和技能
古語雲「術業有專攻」，專業性更是很多行業的從業人員不可或缺的重要因素。對於給客戶做財務管理的理財師而言，他更需具備扎實的專業技能。當然，這里說的專業技能除了理財師必備的相關證書，對於行業、市場和客戶的了解程度以及對整個行業的分析和判斷能力同樣也屬於這個專業技能，只有對以上這些足夠熟悉，理財師才能緊跟市場動態和客戶需求，幫助客戶做好財務規劃。
道德品質要過關
在具備專業技能的基礎上，客戶還要有良好的道德品質，當自身利益與客戶利益產生沖突時，要優先考慮客戶利益，不能有為了自己的利益，忽悠客戶購買一些不需要的理財產品，同時，當客戶在理財過程中，提出不合理的要求時，理財師也應當適時指出，不能為了留住客戶，任由錯誤發生，以至於造成更大的損失。

❺ 如何成為一名優秀金融理財師

具備這些，你就可以成為一名真正的理財師

對於高凈值人群而言，做好財富管理顯得愈發重要。在這種大趨勢下，對於在理財產業鏈中扮演著重要角色的理財師要求也越來越高，如何幫助用戶做好家庭資產的配置，才能真正實現用戶的財務目標呢？

具備一定的專業素養

「術業有專攻」，想要成為理財師，首先你得具備一定的專業知識。最基礎的就是考取相關證書，如理財規劃師、金融理財師、證券等行業的相關證書，只有擁有了這類證書之後，你才有了踏進理財師這一行業的「敲門磚」。

當然，當你有了證書之後，並不意味著你就是理財師了，想要成為一名真正的理財師，必要的實操才是關鍵。只有真正進入到金融市場裡面摸爬滾打、不斷學習，才能更加快速地提高你在面對不同用戶時的應變能力，進而提升你的專業素養。

良好的職業道德

用戶想要做財富管理，必然會把自己的真實情況和想法都告知給理財師，作為理財師而言，必須保持良好的職業道德。對於客戶告知的相關信息都要做到概不外泄，不能利用客戶對自己的信任為自己謀私利。

雖然利益面前經受住誘惑很難，但如果我們只關注自己的業績考核，完全忽視用戶的需求和實際情況，向其推薦一些並不合適的產品，久而久之，我們和用戶之間的「距離」就變遠了。

精準的宣傳和營銷能力

想要用戶買我們的產品，首先得學會營銷，讓用戶先產生興趣。互聯網時代，理財師可以藉助多種渠道和平台，向目標用戶推廣我們的產品。如利用科發布文章的自媒體平台和當下用戶更青睞的短視頻平台，把自己的觀點更為廣泛的傳播給更多用戶。

始終保持學習

對於我們的用戶尤其是高凈值用戶而言，他們本身對理財投資市場就比較關注，除了關注市場動態之外，他們私下也會閱讀很多專業書籍來豐富自己。作為理財師，我們更應該保持學習，不斷更新自己對於行業的認知，以提高自己的專業度。試想一下，如果客戶想要與你探討某一業務，你作為理財師卻接不上話，只留下客戶自己在那侃侃而談，可想而知，你的專業度在用戶面前將大打折扣。

優秀的表達能力

作為一名理財師，除了要有一定的專業度，還要「能說會道」，通過條理清晰的邏輯讓客戶能真正聽懂你所傳達的理財觀念和方法，如果你說了半天，客戶聽得卻是雲里霧里，你就有必要好好練練，提高一下自己的表達能力了。

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❻ 怎樣成為獨立理財師

1、擁有足夠專業的財富管理能力

財富管理是指以客戶為中心，完美設計出一套全面的財務規劃，向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列金融服務，實現客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的理財財務需求，幫助客戶達到降低風險等措施、實現財富增值的目的。
財富管理范圍包括 : 現金儲蓄和管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資等組合管理、退休計劃及遺產安排。

獨立理財師通過財富管理服務，能夠獲得的收入包括金融機構可能提供的傭金與可能向客戶收取的咨詢費。但是傭金與咨詢費、管理費等的「可能」兩個字就說明了這個費用的不穩定性因素，或者叫做「不可持續性」。這個費用的高低，與獨立理財師財富管理能力與服務能力的大小是成正比的。試想，如果一個獨立理財師財富管理的能力，水平一般、不夠專業、財富的價值保值增值效果完全沒有體現出來，別的高凈值客戶怎麼可能放心把財富託付給他來打理呢?

綜上只有擁有足夠專業的財富管理能力，對於獨立理財師來說，是第一至關因素。

2、擁有自己固定的高凈值客戶群體

職業化的理財師主要扎堆在銀行(四大國有，城商行)、財富機構(諾亞、恆天、好買)、資產機構(保險、券商、基金公司)，包括新興的一些互聯網金融機構(宜信、陸金所)等。

他們在長期服務的過程中，形成了自己數量和質量都達到一定規模的高凈值客戶，假如他們表現的足夠專業、服務更加全面和人性化，這些客戶就會便成為他們的固定客戶，流失率極低。這就是我們平時所說的「客戶的粘性」。沒有客戶，自己的專業能力再強，也毫無用武之地。有了客戶，專業能力不強，客戶又將會流失。當然如果你的專業能力夠強，一旦得到了這些客戶，不僅僅能夠長期留下他們，而且他們還會給你帶來更多的客戶。

獨立理財師獨立出來之前，先思考下，我有足夠多的信賴我的客戶嗎?他們帶給我的收入，是否能夠覆蓋我獨立運作的成本?當然，當獨立運作之後，假如你的品牌形象樹立的足夠好，財富管理能力也足夠強，團隊的客戶開拓能力還可以的話，這些客戶會源源不斷的到你這里來。

3、擁有一個全面的運營團隊

前面已經提到了，獨立理財師的「獨立」意味著要脫離機構，也意味著對理財師品牌保護和資源支持的脫離。

❼ 做個人理財顧問需要什麼樣的條件

1、需要有良好的人品及職業操守

以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。

2、需要有豐富的金融、投資、經濟、法律知識

理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。

3、需要有豐富的實踐經驗

理財規劃是一門實踐性很強的業務，理財顧問不僅要"能說"，還要"能做"，只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的。因此，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的一個重要標准。

4、需要有相對的獨立性

在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都有推銷產品目的，這是客觀存在的問題。

但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是"為推銷而理財"。今後社會上會出現很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強，不依附於某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。

5、需要有良好的個人品牌

今後社會上一定會出現一批具有良好口碑的"名牌理財顧問"，客戶選擇這些名牌理財規劃師應該會得到更優質的服務，"信譽"是理財規劃師賴以生存的重要基礎。

(7)獨立理財師考什麼擴展閱讀

個人理財興起於美國上世紀90年代初，成熟於90年代末，經過10餘年的發展，獨立理財顧問已經成為一個新興的職業。而我國內居民儲蓄額已超過10萬億元。據專業理財網站的調查，有78%的被調查者對理財服務有需求；50%以上的人願意為理財服務支付費用。

理財顧問在現代社會扮演著十分重要的角色，是專門從事為人們提供投資建議而獲得薪酬的一類人。理財顧問的職責簡單來說分為以下幾點：

1、對客戶進行全面的資金情況測評。

2、分析客戶的資金狀況。

3、找出資金缺口。

4、制訂合理的資金分配方案，並根據個人不同的成長階段、風險偏好，為客戶推薦投資方向。

通俗來講，理財顧問的工作是為客戶進行理財服務，運用所掌握的專業知識為客戶制定合理的投資方案和資金分配方案。

❽ 理財師需要考取什麼樣的證

1、理財規劃師國家職業資格認證分為三個等級

2、助理理財規劃師（國家職業資格三級）、理財規劃師（國家職業資格二級）、高級理財規劃師（國家職業資格一級）。

3.1、商業銀行的理財規劃師

.2、保險公司的理財規劃師

3、證券公司的理財規劃師

4、基金公司的理財規劃師

5、信託公司的理財規劃師

6、專門的投資咨詢公司的理財規劃師。

7、金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）認證制度

❾ ifa獨立理財顧問報考條件

碩士以上學歷並有1年以上工作經歷，本科學歷並有2年以上工作經歷，大專學歷並有3年以上工作經歷，大專以下學歷並有7年以上工作經歷。
理財顧問需要具備的條件：需要有豐富的金融、投資、經濟、法律知識理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。
需要有良好的人品及職業操守以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。

❿ 個人理財師怎麼考 需要什麼

它的全稱叫做理財規劃師，國家勞動部把它分為三個級別：理財規劃師國家資格認證三級（最低級，你可以考的級別，也是入門級）、理財規劃師國家資格認證二級（需要有相關的工作經驗，或有三級證書）和理財規劃師國家資格認證一級（級別最高，中國現在應該還是沒有上萬人吧）
他考試分為兩次，5月份一次 11月份一次，都是中旬考試。
它分為基礎知識和專業技能兩個部分。
他要掌握的東西涉及到財經方面的幾乎已經是全部了，包括保險金融證券法律經濟等等等等！覆蓋面廣，發展速度快！
隨著我國金融服務業的發展，金融機構不斷推出產品創新和服務創新。個人理財成為金融機構競爭的主要策略。在金融機構中由「產品為中心」向「客戶需求為中心」顧問式服務模式的轉型中，其個人理財業務能力將決定金融機構的市場競爭力。因此，銀行、證券公司、保險公司、投資公司等金融機構迫切需要專業的個人理財規劃師及對其從業人員進行專業的理財培訓。理財規劃師（CFP）是一種權威理財規劃職稱。在國外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業務。像如何合理的避稅、財務的管理、資產的投資配置。
目前「理財規劃師」已列入國家職業大典，《理財規劃師國家職業標准》也正式發布，為了滿足金融服務業的需要，培養既符合國際金融發展新理念，又適應中國國情；既精通金融理論，又擅長營銷實踐的個人理財專業人才。現特開設理財規劃師考前培訓班，面向全省招生。
一、培訓對象
銀行的個人業務部管理人員、培訓經理、客戶經理和理財專員；證券公司的投資顧問和客戶經理；保險公司的培訓經理、營銷部管理人員、營業部經理、高級業務員；基金公司銷售經理、客戶服務人員；投資中介公司、咨詢公司及經紀公司專業人員；提供理財咨詢的其他專業人員如注冊會計師、律師等。
二、課程目的
理財規劃師國家職業資格課程是根據勞動和社會保障部國 家職業標准要求，通過理財工具和理財規劃實務的系統學習和訓練，使學員熟練掌握理財基本技巧，具備獨立為客戶量身定製一生的理財規劃報告、開展理財服務和個人金融營銷的能力。
三、鑒定方式
分為理論知識考試和專業能力考核。理論知識考試採用閉卷筆試方式；專業能力考核採用閉卷模擬筆試方式。理論知識考試和專業能力考核均實行百分制，成績皆達60分以上者為合格。
四、資格證書
考試成績合格者可獲得相應等級的《中華人民共和國理財規劃師》國家職業資格證書。
五、收費標准
理 財 規 劃 師（三級）:650元
(二級): 1580
六、報名要求
報名時填寫國家職業資格鑒定審批表,同時提交以下證件:
1、身份證復印件2份
2、學歷證書復印件2份。
4、小二寸免冠照片3張。