理財和網貸哪個好

① P2P網路借貸的收益真的比銀行理財產品的收益高嗎

P2P理財收益比銀行理財收益高。銀行理財產品現在一般都在4%-5% ，P2P網路借貸的收益率一般都在8-16%，是銀行理財產品收益的3-4倍。
很多人都不明白為什麼銀行理財收益僅有4%-5%，而很多P2P卻能達到10%以上。部分奔著銀行安全去的理財人都想轉投P2P，但又擔心P2P的風險過高。弄清楚銀行理財與P2P理財收益 為什麼會差這么多，對於合理配置理財資金至關重要。

簡單來講，不管都高，P2P收益率是由市場決定的。相比較而言，在傳統銀行里，借貸的雙方面臨著高額的借貸成本。P2P平台卻是借款人與投資者之間的交易，不僅提高了運營效率，還大大降低了成本。而P2P平台的借款人大多數是個人或小微企業，這些借款人由於種種原因使得他們不能獲得銀行的貸款。而P2P網貸門檻低，為了融資，小微企業願意支付更高的資金成本來獲得貸款。

與之相比，銀行理財產品的基礎條款包括收益類型、資產投向、幣種、發行期限等，這些條款都對銀行理財產品收益率構成影響。另外，月末、季末銀行考核、市場利率等因素都會影響銀行發行理財產品的收益率。今年支撐銀行理財產品高收益率的主要因素已經發生改變。一是監管新規和信用風險暴露限制了理財資金配置於高收益的非標資產，在未來資產管理框架下理財產品收益率將取決於投資收益；二是隨著貨幣基金收益率下行，來自互聯網理財等替代產品的競爭壓力得到緩解。

② 銀行理財和網貸P2P理財到底哪一個好一點呢

P2P理財模式是近年來比較流行的一種互聯網投資理財方式，將線上和線下巧妙結合起來，通過第三方平台將錢放心大膽得借給別人。
P2P理財會比銀行理財好，可以通過P2P理財與銀行理財的比較來看：
(1)收益率PK：P2P高、銀行理財低。
銀行以手續費、託管費、管理費等名錄，瓜分了理財投資者大量收益。銀行理財產品平均收益率為4.5%，。P2P投資收益明碼實價，普遍在9%～18%之間，是銀行理財產品的4倍有餘。
(2)抵押擔保PK：P2P有、銀行理財無。
銀行理財實際是投資者借給銀行的一種信用貸款，除了銀行信用之外，沒有任何風險抵補措施和手段，出現理財損失，投資者往往無可奈何，只能忍氣吞聲。P2P普遍都有借款人足值資產或高質量債權作抵(質)押，並履行抵押登記手續，同時引入第三方擔保公司履行逾期代償義務，可以說為理財資金安全加上了雙保險。
(3)真實項目掛鉤PK：P2P清楚、銀行理財糊塗。
現實當中，銀行理財經理大部分不清楚他們賣的是什麼，不知道資金用途、收益與何掛鉤、產品風險等等，理財經理賣得稀里糊塗，客戶賣得也稀里糊塗。P2P理財需要資金需求方提供真實的借款用途和項目信息，投資者可自主甄別和選擇借款項目，做到了心中有數、明明白白。
(4)流動收益PK：P2P按月(季)付息、銀行理財到期付息。
銀行理財普遍都是產品到期後一起結算本息，購買期間不能給投資者帶來穩定的現金流收益，容易導致投資者流動性不足或緊張。P2P理財採取按月(季)付息，到期還本的方式，既降低了理財風險，也能滿足日常的流動性需求。

③ 民間借貸和p2p網貸投資理財有哪些不同

1、網貸可以賺錢，但金融投資從始至今都存在著風險；2、國家目前沒有明確規定利率，所以有正規非高利貸，也有高利貸存在。
至於第三個問題，P2P網貸理財本質是民間借貸，只不過是在傳統的民間借貸基礎上，運用互聯網的模式組建而成的一個新金融領域。只要投資人了解民間借貸，了解P2P網貸與民間借貸的關系，才能真正的懂得P2P理財（理財投資就要選安全的平台）的風險和收益、法律與監管，才能懂得和承擔投資風險的前提下而進行投資。
P2P理財+互聯網之後的特點
從金融層面上而言，P2P理財是個人之間、個人與企業之間的借貸，完全是民間借貸。
從互聯網層面而言，P2P又是一個偏交易性質居多的網站平台，結合互聯網透明、無區域、信息傳播快、影響力大的特點。
可以確切的說，P2P網貸是互聯網化，升級版的民間借貸。同時也可以肯定的說，相比其母體，P2P網貸的規則比民間借貸更為可信和可靠。
P2P網貸與傳統民間借貸相比強哪裡？
1、傳統民間借貸的管理者大多數非金融專業出身，而P2P網貸都是金融人士。
翻閱網路信息，大多數出事的民間借貸的老闆及管理層，基本是各行各業有線人士見有紅利，臨時參一腳，毫無金融背景。對金融風險和法律缺乏基本認知。促使大多數投資人被坑騙。
而P2P網貸從業人員，基本上都是金融專業出身的金融人士，對金融風險和法律存在著一定的了解，在公司和平台經營上，更具有可信的能力。
2、民間借貸缺乏資金監管，而P2P網貸平台存在資金監管
民間借貸交易只在線下面談後簽訂合同的方式，完全是個人與企業、企業與個人之間的交易規則、完全不需要資金監管。根據這一點，基本上傳統民間借貸公司都存在著資金池問題。
P2P網貸的模式通過線上資金託管保證賬號資金完全脫離平台，且因互聯網透明特性、公司的運營可透明化程度較民間借貸要高。
3、民間借貸僅限於當地，不如P2P網貸業務面積廣
傳統民間借貸的業務只能在當地開展借款、理財業務。受制於傳播方式，無法開拓其它地區的業務。而P2P網貸則不同，可根據互聯網特性，只要將網站或者APP推向市場，即可接納全國的客戶群體。
民間借貸因受地區限制，資金來源面小，一旦發生資金鏈的問題，就很難維持，只能跑路和面對倒閉；而P2P網貸，面向的客戶群體是全國范圍，資金來源面廣，一旦出現資金鏈問題，也可以通過運營手段，快速吸納市場上金融資金。綜合上述，P2P網貸公司比傳統民間借貸的公司的生存能力強。
總體而言，P2P網貸是將傳統民間借貸規范化、透明化的大好時機，隨著國家出台的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》政策後，所有金融借貸領域隨著國家金融機構的介入、監管和扶持的條件下。以往金融從業人員素質低下、金融市場無法監管、無法規模化、暴力催收、跑路、坑騙投資人等影響行業發展的因素會得以徹底根治。

④ p2p網貸理財哪個好

理財我覺得最重要的還是要選擇適合自己的理財產品，不僅要考慮產品收益，更要仔細了解產品的風險等級。作為投資人，最怕的就是踩雷，所以對於平台的資金實力，團隊狀況，運營及風控機制等等，都要十分嚴禁細致的考察清楚。最好就是選擇像木融寶這樣的質押模式平台。

⑤ 互聯網金融理財和銀行理財哪種理財方式更好

您好，建議您選擇正規大品牌靠譜專業化的理財平台。您可以根據自己的風險偏好和流動性偏好選擇適合自己的理財產品。不同風險偏好的投資者適合不同的理財產品。
度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，正規大品牌靠譜安全，度小滿理財提供基金投資、活期理財、銀行定期理財等多元化理財產品，幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。

目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。您可以在應用市場搜索「度小滿金融APP」了解詳細產品信息。
您可以在應用市場搜索「度小滿金融APP」了解詳細產品信息，具體產品相關信息以度小滿金融官方APP實際頁面為准。投資有風險，理財需謹慎哦！
希望這個回答對您有幫助。

⑥ P2P網貸還是目前最火的理財產品嗎

對於P2P網貸我們都知道經過了今年6月份已來的洗盤，P2P網貸行業平台已經大量減少，也就說明P2P網貸行業清掃了一大批不合規的P2P平台，能堅持度過這波雷潮的都是比較合規的，就看備案能不能通過了，不過怎麼說目前收益比較高的理財產品還是P2P理財，所以在整個P2P網貸行業還是非常的受歡迎的。

⑦ 錢放余額寶好還是網貸好

放到余額寶比較好。余額寶安全性高。余額寶由阿里巴巴，天弘基金，內蒙君正三家公司控股投資組成，其中天弘基金是國有資產，也是國內最大的貨幣基金公司，余額寶的安全等級相當於國有各大銀行，余額寶的收益高於銀行三年定期存款，國有五大銀行三年定期存款的利率是3.80%，余額寶最近7日年化收益率是3.93%。余額寶按日結算，可以隨時取錢，兩個小時之內到賬，方便靈活可靠安全。

⑧ 銀行理財和網路理財，哪個投資風險比較大

銀行理財收益更為穩定

互聯網理財的預期收益率浮動范圍更廣，收益較低的余額寶甚至不到4%的7日年化收益率、收益較高的股票投資一年翻個幾倍也並不少見。

而銀行理財的預期收益率就比較穩定，收益較低的1年期定期存款利率只有2%、收益較高的理財產品預期收益率也不會超過6%。可以說，銀行理財的收益更為穩定，不會出現大起大落的情況，更適合風險承受能力一般的客戶進行投資。

銀行理財安全性更高

銀行理財：定期存款、大額存單以及結構性存款都受《存款保險條例》的保護，50萬元以下百分之百沒有風險;銀行理財產品雖說不保本保收益，但多投資於國債、同業存放、其他債券等低風險、高收益的投資渠道，到期以後基本都是按照預期收益發放的，風險性同樣很低。

互聯網理財：等寶寶類理財產品多投資於銀行定期存款、國債等低風險的短期投資工具，風險性是互聯網理財當中最低的。

P2P理財因網貸平台之前一直缺乏國家的正規監管，經常出現平台跑路、投資者「踩雷」的情形，風險性相對來說較高，但是隨著國家監管越來越嚴格、越來越正規，我相信風險性會逐漸降低。

基金定投、股票投資的風險性是互聯網理財當中最高的，損失本金的情形遠遠多過獲利的情形，並且對投資者的專業能力和風險承受能力要求較高，一般人並不適合基金和股票投資。

⑨ 投資理財哪個比較好選擇個更好些

「君子不立於危牆之下」，沒錯，大家都懂這個道理，但在理財方面，有時會控制不住高收益的誘惑，存有僥幸心理。目前網貸整改期間，很多人踩雷後血本無歸，才認清「理財有風險」這件事，但這時反應過來已經錢財盡失，為時晚矣。那以後該如何理性正確的選擇安全的平台呢？

都是亂投的，只要掙錢就行？

選的都是國資背景，值得信賴？

看收益高低和期限，能接受就投？

朋友投就跟著投？

新平台不會馬上就跑路吧？

……

你是否也這樣呢？這樣的盲目心大！後果只有：再次踩雷！

舉例：

國資背景，照樣兒跑路（也有可能是偽造的，即使真的也說明不了什麼）

上線不久就跑路，明顯初衷就不純，一開始就想圈錢然後跑路

目前全國問題平台已累計2663個，每個月都有新增，目前在投的也一定要小心。今天就來聊下如何去通過數據分析去評判這個平台是否安全，看懂再投！

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一、了解還款來源

首先看一個公式：提現=借款人還款+投資人投標+擔保方墊付

一個投資人在平台上投資，當他提現的時候，平台的還款來源主要包括三項。

1、第一項是借款人的還款，如果借款人按時還款，那平台就可以順利的把這個資金歸還給投資人。

2、第二個資金來源是投資人的投標，對於這一塊可能有部分的投資人不是非常的了解，這種情況又分兩種情況。

第一種是借款人到期沒有按時還款，平台可能發布一個續借的標，以投資人新投的這個標來償還之前投資人的一批提現；

第二個情況就是一個標如果是拆標的，也就是說借款人實際的借款期限可能是六個月，但在平台上發標期限是一個月，這樣就是所謂的資金錯配了，那如果這個借款標到期的時候，借款人還剩下五個月才能償還這筆錢，那平台當然會再發一個標，那這個標就是也是針對同一個借款的，但是他必須用這個標的投資人的投資的金額來償還之前投資人的提現，這就是所謂投資人的投標的金額來償還投資人的提現。

3、第三個就是擔保方的墊付，現在在整個行業中墊付模式是一個主流的模式，如果借款人沒有辦法償還資金，也沒有新的投資人繼續投標，那平台就需要使用自己的資金或者擔保方的資金來對投資人進行一個墊付。

了解還款來源，接下來我們就可以通過數據分析來判斷，恐懼來源於未知，風險也是一樣來源於未知，當你了解足夠多的時候，對這個平台有很大的把握時，自然就會安心了。

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二、具體數據分析判別方法

我們看下一個公式：

提現<借款人還款+投資人投標+墊付方墊付

也就是說，當投資人提現的時候，借款人沒有辦法還款也沒有新的投資人進行投資，同時，平台或者平台的擔保方他們墊付的資金也不夠，這個時候就會出現所謂的提現困難！

大家就要注意，我們在進行平台投資的時候，特別是數據分析的時候，一個重點就是來判斷平台有沒有能力對投資人的提現的償付，所以就有一些方式可以通過一些數據來表徵這個平台的一些資金的一個運作情況，在這里舉一些例子做個簡單的介紹。

1、第一個指標針對平台收益率

其中有一個方式叫做數據異常的波動。這個判斷方法主要是針對那些某項指標一直比較平穩的，但是在某個時間點突然出現一些異常的波動，那這個時候投資人就要小心了。

（由於提現困難的平台官網已打不開，圖自做）

來看一個案例：關於一個平台的收益率的一個圖表（類似上圖1），那我們看橫軸是這個平台的一個時間軸，縱軸是這個平台的收益率，我們可以看這個平台在剛上線的時候，大約在40%左右的收益率，然後是穩步的下降，但是在這個平台出現提現困難之前的一段時間，它的收益率的波動非常異常，最高達到400%，像這樣的一個情況，投資人就要進行一個關注了，因為如果一個平台收益率一直是比較平穩下降的，而它突然又出現一些非常高息的標，那可能有些投資人就會懷疑這個平台是不是遇到一些資金鏈上的困難，需要發一些收益率非常高的借款標來填補它這個資金鏈上的一個問題。

再看下一個案例（類似上圖2）：這個平台也是類似的一個平台走勢，在開業的時候可能會有一些活動，之後收益率比較平穩，然後突然之間收益率上升的非常高，那此時作為投資人就得非常小心。所以針對這樣一組數據的看法，主要是針對那些對一個平台波動不會非常大的那些指標，比較常見的指標是關於一個平台的收益率，一個平台收益率正常來講是不會在短時間內有大幅的波動，一般是處於穩步下降或者保持平穩的一個狀態。

2、第二個指標是針對單個指標

也就是所謂的待還金額，這個指標會直接表明一個平台資金鏈上可能會出現一些問題，舉一些問題平台和大家分享：

突然一個平台待還有一個大幅增長，單突然到了某一個節點增長放緩，這樣的平台可能會遭遇資金鏈上的一些問題，這樣的平台也要小心。

再看下一個平台，這個平台也是一個爭議比較大，像這個平台我們可以說他在待還趨於平穩的時間（中匯在線平台），可能已經出現一些資金鏈上的問題，這個時候就可以再聯系一些數據之外的事情，比如做了哪些活動或者跟其他一些機構進行合作。在一個平台待還處於下降的時候，如果是這樣的平台，各位投資人也要小心。

另外，再提一句，關於待還這個指標對於自融或者是拆標比較嚴重的平台是非常有效的，因為這些平台的資金鏈本身就要依賴於新的投資人的投資金額來償還前一批的提現，所以對於待還增長是非常敏感的。

3、第三個方式多個指標的對比

這里也簡單介紹幾個方法：第一個是通過待還金額的下降，以及收益的上升來進行一個判斷，也是剛才舉過的一個例子，像銘勝這個平台收益率突然上漲到400%（圖1），那如果結合平台待還金額來看，可能會更為明顯一些，也就是說它在出現提現困難之前那一段時間內，待還已經處於一個下降的狀態，同時又突然提高自己的收益率，那對於資金鏈出現緊張的這樣一個判斷，可能會概率更高一些。

4、第四個判別方法是通過待還金額和投資人數

這個判斷的邏輯是如果一個平台待還金額處於一個上升狀態，但是他的投資人數卻沒有上升或是處於下降的狀態，那這樣的話就會有一個疑問，可能這個平台現在待還還處於上升是因為之前老的一批投資人，但是新的投資人卻沒有源源不斷的進來，那也就是說一個平台的投資人還是固定那些，那如果這些投資人對這個平台會有一些擔心或者失去信心，從而集體提現的時候，平台是很難應對這么大規模的一個提現。那對於這樣一個平台來說（華晨易貸，官網關閉狀態）待還金額上升，投資人數卻下降，這樣的狀況下各位投資人也要對這個平台進行更多的關注。

姑蘇財富（官網已經進不去）也是待還上升（是因為之前的一批投資人去投，但是沒有新的投資人進來，之後待還就隨著投資人數而下降），投資人數突然下降的狀態，最後果然出現提現困難。

之前簡單舉了幾個數據分析的方法，那大家如果還要深入了解網貸行業數據分析的方法，繼續關注【狸小財】，會提供更多指標包括平台一個基本數據及詳細的數據，也會陸續更新如何看數據投網貸系列文章。

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最後補充一些建議

就是如果要進行網貸投資或者數據分析，希望大家能夠多投資、多看數據和多思考，因為別人說的只是一家之言，得到一個比較高的收益率，關鍵還有自己經過多實踐，多總結一些投資策略，希望大家通過不斷地去投資和不斷地看數據，來進行一個總結然後獲得更高的收益。