異享金融如何避免p2p

『壹』 P2P最常見的6種詐騙手法如何識別及防範

過去幾年，不少出借人通過P2P平台賺到了錢。但也有不少人血本無歸，行話叫「被雷」了。而「暴雷」最常發生在那些完全以詐騙為動機而開的平台上。

那麼常見的P2P詐騙手法有哪些呢？如何才能盡量避開詐騙平台？當發現自己投的平台存在詐騙意圖時該怎麼辦？下面就跟大家好好聊一聊，這些年出現詐騙平台的模式和套路。

套路一，高回報加提成

那些跑路了的P2P平台鼓吹項目年化收益動輒高達20%以上，同時還會給予投資者3%-7%左右的購標獎勵，像2013年出現的「天力貸」就是利用高收益來圈錢，很多投資者很快上鉤，僅僅5個月的時間就非法融資了5000萬元。

『貳』 p2p擠兌是什麼意思，p2p平台如何防止被擠兌

當一個P2P平台流出遠大於流入，提現率高續投率低，而且持續多日的時候，就可以確定100%發生擠兌了。擠兌是投資人集體撤資平台的一種行為，也是大部分平台爆雷的主要原因，擠兌的發生的越突然，規模越大，持續時間越長，平台越不好應對。

當平台遭遇負面、技術故障、錯誤決策、政策影響和行情波動的時候，都很容易發生擠兌，P2P行業的擠兌無時不刻都在發生，每年還會有一波大的擠兌潮，造成洗牌效應，一部分平台因沒能頂住擠兌而雷掉，一部分平台成功經受住了擠兌考驗，並發展的越來越好。下面小掌就來為大家整理和分析一下，P2P平台怎麼做才能應對擠兌風險。

第一點：合規

P2P需規范發展，亟待結束野蠻生長局面。2016年P2P發展進入合規元年，合規成為平台發展的根本前提。回顧過去，行業數千家P2P平台中除少數外，大部分都已背離了P2P金融個人對個人的初衷。2016年4月，國務院組織14個部委召開電視會議，在全國范圍內啟動有關互聯網金融領域的專項整治，從各個方面嚴格規范P2P發展。國有國法，行有行規。任何行業的發展都必須在政策允許范圍內進行，如果背離合規政策，必將遭遇相關監管部門的打壓。P2P金融必須先生存活命，才能談發展，合規就要求平台緊靠政策，嚴格遵循監管紅線。

第二點：必須要有真實業務

只要不是純詐騙或者特別野雞的新平台，抗擠兌的能力都要比普通平台強很多，最主要的原因就是待收小，新平台只要不是存在嚴重的道德風險，清盤不是難事。這就是為什麼有些平台明明清盤了一次還會二次雷的原因，因為雷的時候已經不是新平台了，待收也上來了，想清盤並沒有一開始的時候容易了。

第三點：做好風控

剝開互聯網的外衣，P2P本質還是金融。金融行業，風險始終伴隨其中，P2P金融則更甚，借款方和出資方均可通過平台在不同城市完成投融資交易，整個過程中平台要盡到對項目進行風險把控的責任，這不僅是對投資者的負責也是對平台自身口碑和可持續發展負責。對P2P企業來說，是否有能力做好借款客戶的風險管控，把違約率控制在一個較低的水平至關重要。尤其是當業務發展到一定規模時，能否快速高效地在線篩選出高質量的借款標的，風控將成為平台的核心競爭力。

第四點：建立忠實穩定的投資人群體

對於一個p2p平台來說，投資人是活下去的根本，也是核心要素。而獲得穩定的投資用戶是穩定團體和保證公司不敗的前提。

建立穩定的投資人群體，有兩點：

一、先穩住一批大戶。中國的跟風思想造就了在投資界小戶跟著大戶走的局面。縱觀理財大戶的特點，他們與一般的投資人不同，一些常見的噓頭根本唬不住他們，所以穩定他們首先就是要平台做到足夠的透明。理財大戶往往對於他們投資的項目了解非常深，平台想要獲得他們的信任，就必然要全盤的向他們展示自己的業務流程、風控流程、管理制度甚至公司願景。只有足夠的透明，使他們從各渠道的審核結果一致，才能一個個征服並且獲得這類用戶。

二、豐富投資人的群體。近期爆雷比較多的平台，共同的特點就是投資人結構單一，基本都是沖著高收益過去的投機者，粘度差，一擠兌起來就是成群結隊，導致整個平台瞬間沒人投了。而一些投資人多樣化，通過各個渠道宣傳，擁有一定比例正常投資人的平台，在遇到危機的時候，總有一批忠粉紋絲不動，不僅不盲目撤資擠兌平台，還主動維護平台，大大緩解了平台遭遇的擠兌壓力。

第五點：尋找強有利的背景

一些中小型平台，在平台不斷發展的同時也要不斷地尋找天使投資或者VC投資，為自己的平台建立更強有力的背景，增加平台的抗風險能力和投資人的信任。而一些背景好的平台往往有更長遠的布局，初期更偏重於把業務做好，把交易量做大，把用戶基數提高，把口碑做起來，所以在面臨擠兌的時候，就算不採取任何措施，長期大幅的流出，都不會影響安全性。

第六點：信息披露透明

目前p2p行業最主流的運營模式是線上與線下相結合，在這種模式下，平台需要將線下的情況合理的反映到線上。面對逾期，平台必須透明公布，不應該是要麼0逾期，要麼就倒閉。例如，第一筆逾期，那麼就不回款。第二筆又逾期，還是不回款。第三台沒逾期，正常回款。同時對第一輛，第二輛開啟逾期制度和墊付制度。

第七點，解決壞賬，建立合理的墊付制度

做業務的平台不少，但是能解決壞賬問題的平台卻不多，2015年大批真實業務的平台就因為大面積的逾期和壞賬問題引發大規模擠兌，遭遇了一次大洗牌。壞賬的處理方式很直白，轉讓出去找人接盤，或者自己直接吞掉，解決好了壞賬問題，平台抵禦擠兌風險的能力才會增強，才能長遠發展，否則只能是慢性死亡。

當平台出現逾期、壞賬後，有能力的平台必須公布並開啟墊付制度。這樣才能改變長久以來投資人對於p2p行業的不信任感，建立平台自身口碑。另外，平台進行墊付行為不但反映了線下的真實性，同時也給平台騰出了應對風險和催收的時間。

第八點：增強用戶體驗

互聯網時代講求的是用戶體驗，抓住用戶痛點去進行創新，獲得用戶認可，企業才有出路。因此，這就要求從用戶角度出發，對於投資理財而言，用戶要求無外乎安全和收益，除此之外則是操作簡便、福利多多、新奇有趣等。此外，投資之餘與用戶多多交流，增加黏性，舉辦各類線上線下活動，讓投資者投資之餘豐富生活和見識，是留住用戶的良策。

對於實實在在做業務的平台而言，業務多的時候流入自然多一些，業務少的時候流出自然多一些，不存在擠兌一說，如果受到行情影響導致投資人熱情下降，平台少做點新業務，並依靠穩定的還款來源和對於債權的合理處置，就能輕松解決問題，維持平台穩定運營。

沒有真實業務，存在自融嫌疑或是純粹玩龐氏的平台，隨著時間的積累，問題隨時都有可能爆發，即使包裝的再好，運營的再有套路，都無法解決平台資金鏈薄弱、融資渠道單一和沒有還款來源的根本問題，一但擠兌發生，就毫無抵抗之力。

總之，保持一顆對金融的敬畏之心，堅持平台信息中介的身份，踏踏實實做平台，讓投資者安心、放心，在洗牌大潮中才能不至於被擠兌出局。

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『叄』 死工資怎麼賺錢

馬無夜草不肥，人無外財不富。死工資怎麼賺錢?如果能在主業收入外，還有另外一筆可觀的收入，顯然能讓我們的收入更加穩定，財富增值更快。但很多人的問題是拿死工資怎麼賺錢，理財不放心，沒錢沒資源，不知道能幹啥？今天異享金融小編就跟大家分享下身邊人拿死工資怎麼賺錢的，或許看後你能受到啟發。

死工資怎麼賺錢?學會存錢是王道

要理財，第一步當然就是要存到錢，才會有錢理財。如果第一步都做不到還談何理財？在大部分城市，拿著三四千工資的人，每個月的生活費2000元還是能保障的，這樣的話，每個月存工資的20%，也就不是問題了。這樣一年算下來，至少存下來接近1萬元！

異享金融：兩步教會你死工資怎麼賺錢！！！

首先要做好理財規劃，錢存下來後，你需要做的就是找到適合您自己的低風險的理財方式：

1、支付寶余額寶等貨幣基金

放在余額寶是很多老百姓都會進行的一項理財方法，也是最保險的做法之一，但是利率相對較低，現在余額寶的7日年化收益率為3.913%，雖然會不斷變動，但大致會在4%左右，因此，存入1萬元，一年下來可以有接近400元的收益！

此外，像支付寶余額寶這類貨基產品，還有不少，銀行也有各自的寶寶產品。

死工資怎麼賺錢?

2、購買P2P網貸理財產品，必推！！

隨著2017年網貸行業的監管趨嚴，不少理財達人將目光轉向了各優質的網貸平台。現在的P2P理財產品的合理收益在8%—15%之間，只要選取這個區間內的P2P理財產品，風險相對較低，異享金融作為p2p網貸理財平台，相繼在額度調整、銀行存管、信息披露、三級等保等方面取得有效進展，受到市場矚目。而且異享金融主打安全度高的抵押擔保項目，期限3-6個月為主。大家一定要記住，P2P理財不要只貪圖收益，防範風險才是第一位的！這樣1萬元的本金，一年下來的收益也會有1000—1500元不等！

都說「光靠那點兒死工資不可能發家」，如果將「那點兒死工資」用好了，還是能額外獲得一筆不多不少的收益。你不理財，財不理你！有了理財鍛煉出來的火眼金睛，以後做投資時也不至於上當吃虧。其實，理財的本質是資產配置，當你每年節省1萬元時，它會讓你的生活更安全。如果你需要用錢，你可以在緊急情況下使用你的存款!總之，小編覺得看完死工資怎麼賺錢這篇文章後，相信大家在理財方面的思緒會很清晰。

『肆』 金融去杠桿對P2P有什麼影響

一場金融去杠桿的持久戰，清理整頓的不只是銀行等金融機構，對於在夾縫中求生存的P2P平台來說，資金端和資產端的不匹配程度將進一步加大。P2P在經歷一系列的監管高壓之後，這場淘汰戰役顯然會更加激烈，倒下的很有可能就是你投資的平台。

5月7日，方正證券首席經濟學家任澤平在其公眾號發文指出，當前的金融去杠桿在主觀上是為了金融安全和金融穩定，客觀上也正在對實體經濟產生一定壓力。在此背景之下，

在夾縫中求生存的P2P平台將會受到很大影響。

「根據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，單一網貸平台個人最多借款20萬元，企業法人最多借款100萬元，所以現在互金平台借貸基本上都以個人或小微企業為主，但是實體經濟在受到沖擊後，很多平台將面臨資產荒問題，資產端壞賬率也會不斷攀升。」深圳一大型P2P平台的相關負責人向記者表示。

金融去杠桿，P2P平檯面臨資金端、資產端雙重壓力

P2P模式的核心邏輯在於一個互聯網平台通過網路一端對接有借款需求的個人或小微企業，另外一端對接有理財需求的投資者，如果把這兩端拆成兩個平台，就是我們通常所說的線上理財資金端和線下資產端。

互聯網金融平台一旦難以獲取優質資產，將會對線上理財資金端造成壓力。因為P2P線上理財平台募集來的資金並沒有很好的去向，從而形成資金站崗，還要支付投資者利息的局面。

互聯網金融業內資深人士向記者表示，按照政策監管要求，P2P只能是信息服務中介平台，賺取業務差價。但這一行業目前面臨的現狀則是，很少的平台有充足的風險准備金進行剛性兌付，大家玩的實質是空手套白狼的生意，所以需要引入資金來覆蓋之前的壞賬對平台形成的經營壓力，一旦壞賬超過平台風險准備金，行業隨時都可能爆雷。這種擊鼓傳花似的游戲核心在於必須有源源不斷的資金進入才得以持續。

因此，這就很容易理解為何不少P2P平台都會有新手專享標，而這個新手專享標的收益率通常以短期標的1個月為主，並且收益率基本上都高於同期收益率一倍以上。

以小牛在線為例，小牛在線新手專享標期限1個月，收益率高達12%，並且注冊就有3次購買機會。而同屬於短期理財產品的天天牛收益率僅5%。

網貸之家4月份的報告顯示，截至4月底，P2P行業歷史累計成交量達4.33萬億元，過去一年累計成交量增長近2.5萬億元。與此同時，P2P網貸行業的貸款余額增至9576.2億元，環比小幅增長3.98%。

不過，即便P2P網貸成交量持續增長，上市公司和券商對於P2P的熱情也在逐漸消退。

Wind統計數據顯示，2017年已過去近4個半月，僅有3份關於P2P的券商研報，而2016年全年有33篇為主題的券商研報，2015年則有77篇。

與此同時，隨著互聯網金融熱潮進軍P2P行業的上市公司也正在陸續退出。據不完全統計，2015年以來，譽衡葯業、益民集團、冠城大通、盛達礦業、匹凸匹、高鴻股份、東方金鈺、新綸科技、奧拓電子、華鵬飛、佳士科技和天源迪科等12家上市公司剝離了P2P業務。

『伍』 請問一下P2P行業如何控制風險

P2P行業風險主要在於平台所屬公司的安全性。具體可查考如下

職能明確的風控部門

在信貸金融領域，根據不同借款額度，往往對應的是不同的風控審批手段。從業內看，超過100萬以上的借款基本採用與銀行相同的借款風控手段，實地真人考察，另外再加抵押物。而20-100萬之間，可以用類似IPC的風控技術，沒有抵押物，但較接近銀行審核手段，不能集中化審核，容易導致審核標准不一。

而P2P從本質上講，更多應該是專注於1-20萬之間的抵押借款，這是與銀行、小貸和擔保公司目前很難覆蓋的領域，融易理財正是選擇專注於這類型的借款客戶開發。在這種模式中，風險管理採用總部集中式的數據化風控模式，從而解決審核標准不統一以及審核人員快速擴張需要依賴長期經驗積累的問題。在總部風控部門設立方面，以愛錢進為例，主要分成三個部門：政策和數據分析部、風控審核部、催收部。

政策和數據分析部下面分成三個主要部分：一是政策制定團隊，包括確定目標人群、設計借款產品准入政策、核批政策、反欺詐政策、催收政策等，並固化到決策引擎系統和評分卡;二是數據挖掘分析，對逾期客戶進行特徵分析、產品盈利分析等;三是數據建模團隊，根據數據挖掘，對逾期客戶特徵數據進行建模分析。政策和數據分析部的三個部門工作相互關聯，工作成果是制定貸款產品政策，包括前端營銷、中台審核、後台催收的各項政策制度。

風控審核部主要包括初審部、終審部和稽核部，主要職責是審核判定借款人資料的真實性和有效性，結合決策引擎和評分卡等對客戶做出是否核批的決定。催收部按照客戶逾期時間長短，分為初催和高催，主要職責是根據催收評分卡和決策引擎，對逾期客戶進行催收工作。

小額分散原則

有了職能清晰的風控部門，對於以點對點借款為主要模式的P2P而言，要控制平台整體違約率在較低水準，還要堅持「小額分散」的原則。

先說一下「分散」在風險控制方面的好處，即借款的客戶分散在不同的地域、行業、年齡和學歷等，這些分散獨立的個體之間違約的概率能夠相互保持獨立性，那麼同時違約的概率就會非常小。比如100個獨立個人的違約概率都是20%，那麼隨機挑選出其中2人同時違約的概率為4%(20%^2)，3個人同時違約的概率為0.8%(20%^3)，四個人都發生違約的概率為0.016%(20%^4)。如果這100個人的違約存在相關性，比如在A違約的時候B也會違約的概率是50%，那麼隨機挑出來這兩個人的同時違約概率就會上升到10%(20%×50%=10%，而不是4%)。因此保持不同借款主體之間的獨立性非常重要。

「小額」在風險控制上的重要性，則是避免統計學上的「小樣本偏差」。例如，平台一共做10億的借款，如果借款人平均每個借3萬，就是3.3萬個借款客戶，如果借款單筆是1000萬的話，就是100個客戶。在統計學有「大數定律」法則，即需要在樣本個數數量夠大的情況下(超過幾萬個以後)，才能越來越符合正態分布定律，統計學上才有意義。因此，如果借款人壞賬率都是2%，則放款給3.3萬個客戶，其壞賬率為2%的可能性要遠高於僅放款給100個客戶的可能性，並且這100個人壞賬比較集中可能達到10%甚至更高，這就是統計學意義上的「小樣本偏差」的風險。

對應到p2p網貸上，那些做單筆較大規模的借款的網站風險更大。這也是為什麼包括人人貸、有利網以及融易進這些對風控要求較高的平台，堅決不做抵押類大額借款的原因。

數據化風控模型

除了堅持小額分散借款原則，用數據分析方式建立風控模型和決策引擎同樣重要。小額分散最直接的體現就是借款客戶數量眾多，如果採用銀行傳統的信審模式，在還款能力、還款意願等難以統一量度的違約風險判斷中，風控成本會高至業務模式難以承受的水平，這也是很多P2P網貸平台鋌而走險做大額借款的原因。

可以借鑒的是，國外成熟的P2P比如LendingClub，以及都是採用信貸工廠的模式，利用風險模型的指引建立審批的決策引擎和評分卡體系，根據客戶的行為特徵等各方面數據來判斷借款客戶的違約風險。美國的專門從事信用小微貸業務的Capital
One是最早利用大數據分析來判斷個人借款還款概率的公司，在金融海嘯中，Capital
One公司也憑借其數據化風控能力得以存活並趁機壯大起來，現在已經發展成為美國第七大銀行。

簡單點說，建立數據化風控模型並固化到決策引擎和評分卡系統，對於小額信用無抵押借款類業務的好處包括兩個方面：一是決策自動化程度的提高，降低依靠人工審核造成的高成本;二是解決人工實地審核和判斷所帶來審核標準的不一致性問題。在國內，目前包括人人貸、融易理財、拍拍貸都在積極推動數據化風控模型的建設，這也是監管層所樂於看到的。

因此，除了小額分散的風控原則，P2P網貸風控的核心方法在於，通過研究分析不同個人特徵數據(即大數據分析)相對應的違約率，通過非線性邏輯回歸、決策樹分析、神經網路建模等方法來建立數據風控模型和評分卡體系，來掌握不同個人特徵對應影響到違約率的程度，並將其固化到風控審批的決策引擎和業務流程中，來指導風控審批業務的開展。

最後，回到P2P的社會效益這一原點問題上，P2P網貸是為了實現普惠金融的一個創新，它的初衷是讓每個人都有獲得金融服務的權利，能真正地把理財和貸款帶到了普通民眾的身邊。P2P網貸的出現，填補了我國目前傳統金融業務功能上的缺失，讓那些被銀行理財計劃和貸款門檻拒之門外的工薪階層、個體戶、農村的貧困農戶、大學生等人群也有機會享受金融服務。而服務這一龐大的群體，如何設計安全、合理的商業模式和恪守風控第一的准則，確保廣大投資者的權益更應成為p2p行業從業者放在第一位思考的問題。

『陸』 p2p網路借貸風險如何進行監管

提防一下六種情況的出現：
一、出現超大額度借款
你所看好的P2P平台，平常都是幾十萬的小標，有一天卻突然出現上千萬的大額標的，這一異常舉動，很有可能源自P2P平台回款資金流出現缺口，急需大量的資金堵窟窿。
二、負面消息不脛而走
如果你關注的P2P平台，一直口碑不錯，有一天突然傳出有理有據的負面消息，這時候你就要高度警惕了。在網路信息越來越追究法律責任的時代，空穴來風的造謠行為將越來越少。一旦傳出負面消息，大多時候都意味著該P2P平台出現運營危機了。你所要做的是，仔細辨別負面消息的真偽。當然，對於那些一直負面消息不斷的平台，一開始就要舍棄。
三、大戶減投或者股東撤資
要知道，大戶之所以是大戶，一方面他們可能比上班族有錢得多，另一方面他們的消息遠比上班族靈通。P2P平台出現問題，一般都是先被大戶得知的。作為散戶投資者，要多留意大戶的舉動。如果發現大戶在減少投資、股東在撤資，那麼一定是P2P平台的資金鏈出現了問題。
四、莫名抬高利息收益
要堅定這樣的認知：天下沒有免費的午餐，平白無故的天上掉餡餅，通常孕育著重重危機。任何商業行為都遵循「成本-收益」的經濟原理，P2P理財也不例外。專業化運營的P2P平台都會把成本控制在合理范圍之內，一旦出現突然大量發布秒標或者抬高利息收益的「回饋」活動，投資者就要提高警惕。
五、提現遲緩或延誤
除非網路維修或者系統升級等正常原因，其他異常提現遲緩或延誤，都是平台資金出現危機的表現。其實辨別方法很簡單，你可以第一時間去咨詢客服人員，如果對方回答是第三方支付的原因，你就索要提現單號，繼續撥打第三方支付的客服電話，檢驗提現單號是否真實。如果屬實，那就是系統原因；否則就是平台危機了。
六、年底發標異常
原本各種期限搭配合理的P2P理財平台，突然頻發天標。意味著平台資金鏈出現問題，平台需要資金流進入。這時候沖進去，就是接盤俠。年底往往是檢驗一個平台運營健康與否的指標。P2P平台一般年底資金兌付壓力都比較大，如果在年底出現異常發標的行為必然是存在問題的。年底異常發標，主要包括突然連續性發布信息不清晰的標，或是高利率的天標、一月標等，都需要引起高度重視。

『柒』 p2p存在的問題

一是信用體系不健全，市場環境不完善。由 於尚未建立統一信息查詢和審核系統，各網貸平台借貸信息無法互通，既影響貸款效率，也影響貸款質量，甚至導致一人多貸、注冊多賬號來騙取貸款情況的發生。 隨著《徵信業管理條例》頒布，中國人民銀行已將小貸公司與融資性擔保公司納入其完善徵信系統的監管對象中。但是，P2P網路借貸並沒有被納入監管范疇。相 對於國外成熟的網路信貸純中介平台模式而言，由於規則缺失，國內迅速發展起來的P2P平台為了吸引投資者，無原則無底線地對投資者承諾資金安全，且不論網 貸平台自身是否具有擔保的資格。即便網貸平台引入第三方擔保，也可能出現因杠桿過高和相互關聯導致風險暴露和損失。
二是組織機構存在缺陷，交易機制也有漏洞。網 貸平台風險理念不同，會導致平台風險意識的差異。這使風險意識較弱的平台公司組織機構不夠完善，甚至沒有設立風險評估或者法律合規部門，對投資人造成巨大 的風險。網貸平台的創設者職業素質的良莠不齊，是當前P2P平台存在組織缺陷的主要原因。交易機制是P2P網貸業務的核心，良好的交易制度可以避免出現或 減少很多風險點。交易機制設定不合理，就會出現投資的信用判斷失誤，導致出現壞賬和投資者的損失等問題。
三是風險管理簡單化，內控機制未建立。目 前國內大部分P2P網貸平台風險控制手段僅僅停留在線下徵信、引入第三方擔保機制、提取風險金等相對單一的辦法，尚未建立起風險的量化指標體系和風險的動 態評估系統。由於P2P網貸處於行業的起步階段，採用的風險管理手段簡單化，零散化，缺乏更多系統、科學的風險管控方法。只有建立在完善的公司治理基礎上 的具備嚴密的內控組織，獨立的業務部門，清晰的職能分工，完善的會計控制體系，嚴格的授權審批制度，合理的業務集合制度，有效的員工管理制度，先進的信息 化管理系統，才是一個有效的內部控制機制。網貸平台顯然不具備。
四是IT系統不牢靠，信息安全無保障。目 前很多從事P2P行業的從業者既非來自金融機構，也非來自互聯網行業，沒有自身的技術力量及核心技術。而在互聯網中存在著大量的不可知的一些因素，這就使 得它的信息有可能被泄露，對此還缺乏有效的防範手段。
最後，法律體系不完備因此導致監管主體不到位。到 目前為止，國內對於P2P的定義、准入、信息披露等都處於立法的空白境地。我國涉及民間借貸的法律和司法借鑒只有《合同法》、《民法通則》和最高法院《關 於人民法院審理借貸案件的若干意見》。根據這些法律和司法解釋，網路借貸平台的接待活動屬於民間借貸，而法律規定的民間借貸利率不得超過人民銀行公布的同 期銀行基本利率的4倍。但現實情況中超過的比比皆是，這些行為沒有被有效的納入監管框架之中。

『捌』 p2p不能跨越的4條紅線有哪些

主要包括四條紅線：
一是要明確平台的中介性；
二是明確平台本身不得提供擔保；
三是不得搞資金池；
四是不得非法吸收公眾存款。

『玖』 P2P投資怎麼規避風險

需要自己認真鑒別，
挑選P2P平台注意事項：
1、鑒別公司實力
不可一味看注冊資本，
平台的注冊資本可以側面的
反映出平台的部分實力，
注冊資本過小沒實力的概率很大。
但是注冊資本過大的不見得一定有實力。
還應關注以下幾點：
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作為互聯網金融的重要實踐形式，歸其根源還是金融服務，只是服務方式更加快速，便民。運營團隊嚴謹的金融從業背景直接決定著P2P平台風控是否嚴謹。國內藉助傳統金融風控手段運營比較成功的P2P平台。
2.擔保公司實力是否雄厚
這種方式主要是由P2P理財平台跟第三方擔保公司進行合作，由第三方擔保公司來為平台的每一筆交易來進行連帶責任擔保。如借款人出現了逾期不付的問題，那麼第三方擔保公司將會為投資者進行一個全額的本息墊付，很多P2P理財平台都採用這種方式來做安全保障。
2、運營模式既決定平台業務內容及范圍，同時決定平台穩定性
P2P本質隸屬借貸雙方信息服務平台，國內大小平台根據自身特長出現了O2O、P2B等業務借貸模式。P2P是一種個人對個人的借貸模式，個人債務屬於無限責任；P2B是個人對企業，如果是有限責任公司可能出現倒閉和破產，債務追回就會十分渺茫；O2O屬於P2P時代的創新，直接線上對線下模式，也是相對比較安全的P2P理財模式。基本線上尋找投資人，線下尋找借款人，同時引入第三方擔保或融資性金融機構擔保及實物抵押。
三.風控很重要
首先，要看平台是否有投資擔保公司擔保，而且擔保公司的實力是否足夠強。是否有第三方資金託管。其次，單一項目募集資金總額過大，是否超出了該P2P平台交易總額的5%。即使很多都提供本息全額擔保，也有自己獨特的風險控制機制。要規避大額借貸資金或者資金池操作。
其次，取決於風險管理能力是否足夠強大。風控這塊主要做兩個工作，一個是前期借款標審定的時候對風險進行評估，如風險在控制范圍之外則一票否決。另一個是貸後進行跟蹤，定期對借款人的經營狀況進行了解、上門調查。
另外，線下催收能力也是風險控制能力的體現，這個判斷標准主要是在：
（1）對於抵押物的處理能力；
（2）公檢法社會資源協調能力 ；
（3）對於借款人心理分析、處理能力。
4、平台是否有逾期，逾期壞賬率具體情況
P2P平台是為借款人和投資人提供有效的信息撮合服務，使投資人資金最大化，借款人享受小微金融實惠。撮合借貸雙方過程中，肯定會產生一些小概率事件，這就是投資人和平台最討厭的壞賬和逾期，這種情況肯定存在，就連國內最權威的銀行業都不可避免。