如何做好合格的理財客戶經理

① 如何做好銀行客戶經理

銀行客戶經理(BCM)可說是銀行與客戶交流的橋梁，工作主要是以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業務，並負責維護客戶關系。但如果想成為出色的銀行客戶經理，一般要有較強的公關能力和系統的營銷策略，強烈的服務意識，能夠積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務。

溫馨提示：以上信息僅供參考，不作任何建議。
應答時間：2020-12-28，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

② 怎樣做好投資理財經理

與客戶建立良好關系的目的是銷售我們的理財產品,而銷售並不能單純理解為買與賣的關系,不同的客戶對商品有不同的需求,因此,有人說「顧客真正購買的不是商品,而是解決問題的辦法」。理財經理要分析客戶,更要分析產品,根據不同客戶的偏好採取不同的方式進行推銷,激發客戶的興趣點,提升銷售的成功
率。
推銷產品的不同方式 (一)開門見山式
這種方式比較適合關系較為融洽的客戶,是在一種互相信任的基礎上進行的。
1.當客戶發現原產品的性能有缺陷時,直接推薦其他替代產品。
2.原產品不能給客戶帶來方便和利益時,客戶經理應主動向客戶推薦其他產品。
3.公司新的收益產品推出後,理財經理及時告知客戶,向客戶提出使用建議。
4.直接向客戶推薦產品,要基於誠信的原則,既介紹產品的優勢,也要講明產品中存在的弱點

③ 怎麼做好一位銀行理財經理

理財經理作為一個新興的職業，一直以其專業性、私密性、尊貴性給人以神秘感，那麼理財經理的工作到底應該怎麼做呢？

我每天上班前，第一件事就是通過SOP系統查詢明天過生日的客戶及理財產品到期客戶，並且通過電話對客戶進行生日慰問及到期客戶通知，同時把當前產品告知客戶。接著就是對貴賓客戶的提升，我通過以邀約客戶的方式與貴賓客戶做進一步的交流，更詳細介紹我行產品，以達到提升客戶的目的。這期間我還會不時地接待客戶，了解他們的喜好，做一個有心人，通過聊天把客戶的基本信息與喜好等等逐一的記錄下來，之後便有的放矢地對客戶進行營銷。

其實，作為一名理財經理，最主要的任務就是通過自己學習到的一系列專業知識，來給客戶作資產配置，隨著客戶財富的不斷提升，使我行的中間業務收入不斷增加。首先，在每次發售理財產品之前，我先要熟悉產品，把每個理財產品都理解透徹，知道產品的投資標的、投資期限、投資運作方式等，然後推薦給客戶，給客戶予以解釋。試想，倘若一個理財經理連最基本的產品也不熟悉的話，還怎麼來給客戶解釋，怎麼給客戶推薦，更別說理財規劃了，所以熟悉產品是最基本的前提。

其次，前期的宣傳工作也是非常重要的。我先通過簡訊和LED欄告知客戶，我們現在正在發售或將會發售什麼產品，並當天召集支行的客戶經理，告知他們將要發售的產品和產品的基本情況，讓客戶經理在營銷新客戶的同時可作為強有力的武器；同時，在每天的會計晨會上，告知客服主任與會計人員，讓他們對產品也有所了解，可以加大產品的廳堂銷售。

一系列前期准備工作做好後，就進入了正式銷售環節。這是作為銷售產品最重要的環節，也是體現我們理財經理能力的地方。比如：我們要堅定一個信念，就是「我們的產品永遠是最好的」，有了這個信念才能非常自信地去銷售每一個產品，如果對自己銷售的產品都沒什麼信心的話，還怎麼去給別人推薦產品呢？俗話說：只有不會銷售的人，沒有銷售不出去的產品。

另外，要學會合理運用我們銀行的一系列理財產品，包括各種基金產品和保險產品。因為我們在銷售過程中不可能是一帆風順的，所以需要合理運用各種產品去打動客戶，通過自身的努力必會使客戶接受至少一款產品。

就拿前不久銷售的民生加銀基金來說吧，當拿到分行下達的指標任務後，我便馬上開始制定銷售計劃，首先我把550萬元細化到每天，那麼每天就要完成將近20萬元的指標任務，於是我便開始邀約客戶，我給自己的任務是平均每天必須邀約10位客戶，在眾多邀約客戶中總有客戶會對此款產品有興趣，在與客戶的不斷溝通後，終於功夫不負有心人，我在離銷售結束還有一星期的時候就超額完成了任務，最終銷售結束時共銷售了735萬元，排在全行第三位。只要我們用心做了，是沒有什麼可以難倒我們的。
在中國銀行業全面開放的今天，外資銀行加大了中國金融業的市場拓展步伐，尤其是在個人高端客戶理財等中間業務方面更是下足了功夫，通過各種途徑爭奪個人優質客戶和銀行業高端客戶經理，面對這種局面國內的商業銀行也是在被動的局面下，奮起直追，在產品設計、服務范圍和程度，以及網點設計和人員配備上都下大了功夫，那麼在這個統一的平台上，無論是外資銀行還是內資銀行，作為一個理財經理如何做好自己的工作呢？在這里跟大家做一個探討，希望大家都可以說出自己的觀點：

從自己對理財業務的認識和幾年來的信貸客戶服務，想從以下幾個方面跟大家加以探討，不對之處請大家多點指點，不勝感激。

1、專業素質：我們都知道，國內金融業在理財業務上起步晚，在專業人才上更是少的可憐？而現在客戶需要的是具有更加專業和全面的理財知識的理財經理，因此，作為一名合格的理財經理必須在業務素質上要過硬，當然了，這是要一個長期的過程，但是我想大家要有時刻進步的精神和動力，只有這樣才能更好的服務客戶。

2、貼心服務：可能大家接觸的外資銀行不多，我自己就親身體會過一次外資銀行的服務，是我的一個客戶為了讓我對外資銀行的服務有個感性的認識，將其在香港匯豐銀行的一個客戶經理跟我認識，剛開始的時候，我的客戶是沒有直接介紹的，而是通過一個電話，通過他耐心細致的回答，讓我對外資銀行的服務有了相當好的認識，那麼通過談話我了解到了什麼呢？最近幾天的資金使用情況？客戶經理這幾天都做了什麼？上次客戶要求辦理的情況處理的如何？客戶下一步有什麼進一步的要求？通過這些簡單的回答，讓客戶第一時間了解到了自己生意和資金的情況，心情很是舒服！ 所以，我們的理財經理要在細節上下功夫，尤其是那些中高端客戶，更是要做好一對一的服務，比如：客戶所關心的、客戶的愛好、客戶的家庭情況、客戶的生意等等。

3、執著負責：有的時候客戶的要求並不是很高，他們所關心和要求的事情，不管能不能辦好，都要再第一時間向他們反映，任何一個人都想知道自己發出的信息，對方是否會給一個合理的反映，所以作為一個理財經理，客戶的任何一個理財要求，不管可不可以做，可以做的話為什麼可以做都要講個清楚，讓客戶明明白白跟你合作、

以上只是一些不成熟的想法，還希望大家給以補充完善。

④ 怎麼做好銀行客戶經理

怎麼說呢~~無論哪個銀行，客戶經理都是個很不錯的職位~~
因為大部分銀行對員工都實行買單制~
也就是說，你營銷什麼產品會得到相應的獎勵~~
營銷的越多給的越多~~
而且，客戶經理一般掌握的都是大客戶的關系網，而且，他們對理財產品了解的比普通櫃員要多得多~~也就是說，面對大客戶，他們有更多的營銷產品~~
只要你的關系網好，大~~到時候，完成的任務也就多~~這沒什麼潛規則之說~~因為事實就是那樣的~~
不用潛規則，他們的收入都會很高的~~
前提是，作為一個客戶經理，必須有良好的口才，才理財產品了解的廣，對未來的經濟發展有較高的認識，而且有較好的關系網，並且有在大客戶面前的那種「圓滑」等等~~
所以，要想做好一個好的客戶經理，更方面的知識和技能都是必須有的~~

⑤ 如何成為一名優秀的理財經理

客戶難找，產品難賣、銷售任務難完成，這是絕大多數理財經理目前的困境。除了要維護客戶，還有完成產品銷售等多項任務和指標，理財經理的壓力是可想而知的。但出現這一問題的根本原因，除了上述的客觀原因外，從理財經理自身來看，找到的客戶是否合適，對客戶又是否足夠了解，對於自己的產品和當下的市場情況是否足夠了解，這些我們的理財經理又是否能給出肯定答案呢？

因此，我們建議，理財經理在向用戶做產品推薦時，先要了解用戶、了解產品、關注市場動態，再根據用戶需求和當下市場環境，向用戶推薦合適的產品。
了解用戶
你的客戶系統中有多少客戶？這些客戶有多少個是你每月都保持聯系的？每個客戶的風險承受能力和實際需求你又知道多少？當提出這些問題後，大部分理財經理都只能給出一個比較含糊的答案。
據了解，目前網點客戶管理系統對客戶數量並沒有上限限制，大部分理財經理的客戶管理系統中有幾千個用戶數量，但真正熟悉的客戶卻只有幾十個。而這幾十個所謂熟悉的客戶，也並非真正意義上的熟悉，只是相對於系統中的那些用戶而言，理財經理和這幾十個客戶聯系的頻率相對高一點，當你有理財、基金等產品任務時，你的可選擇范圍也只能鎖定在這幾十個人當中，困難程度顯而易見。
我們所提到的了解用戶，指的是真正了解用戶的家庭情況、興趣愛好、金融需求等具象化方面，這樣你的客戶才能不斷增加。
了解產品
「做一行專一行」，既然你的崗位是理財經理，你就要做好對用戶和產品的了解工作。作為一名理財經理，如果你對你需要推薦的產品不夠了解的話，即使你對你的客戶足夠了解，你也不能根據他的需求為其匹配出合適的產品來，久而久之，本來完成的產品推薦機會都慢慢流失。
想要用戶購買你的產品，我們建議各位理財經理還是要不斷深入了解、熟悉產品的功能、特點等，並保持不斷學習的心態，及時學習新產品和產品最新動態，結合用戶的風險承受能力，為其推薦最合適的產品。只有深入了解產品，才能真正為用戶推薦最合適的產品。
關注市場動態
理財經理每天面對的人群多且雜，其中不乏一些高凈值用戶，這部分用戶本身就有一定的資本，對於行業和市場動態也比較關注，如果我們的理財經理對於市場不夠關注，在和這部分用戶溝通時，難免會讓自己處於尷尬境地，從而影響用戶的維護。
所以，作為理財經理，還是應該抽出一定時間去關注市場動態和熱點，避免出現和用戶溝通時出現無話可說的窘境，只有這樣，才能建立好自己在用戶面前的專業度和良好形象，真正做好理財工作。

⑥ 如何做好一名銀行客戶經理

一、目標定位準確：
要根據銀行市場的定位，確定自己服務的客戶。營銷對象是什麼行業，就要求客戶經理熟悉該行業的規則。只有把握了這個行業的基礎信息，就會找到適合銀行發展的客戶，積聚起較好的客戶資源。要給自己制定明確的發展目標，不要貪多，只有成為某行業的「專家」，才會可能獲得更多的客戶。
二、做大自己的業績
優秀的客戶經理，要有拓展業務的空間，就必須有較多的信貸資源。就目前來看，吸引客戶的有效手段仍然以貸款為主。在同樣的條件下，就要求你必須爭取到更多的貸款指標。在有限的信貸資源情況下，時間就是成功的關鍵。同樣做一筆業務，有的客戶經理用了兩天，有的一個星期還未完成，業務量差距就拉大了。
三、提高工作效率和質量
對於客戶來講，最不願意碰到的是客戶經理辦事的拖沓與繁瑣。目前對於客戶的市場定位非常明確，主要是以中小企業為主。這些客戶的特點是規模小，要求資金周轉速度快。往往是「等米下鍋」的時候居多，誰不希望辦理貸款手續時利索的客戶經理呢？這就要求我們的客戶經理必須講究工作效率和質量。在風險控制的情況下，以最快的速度解決客戶的困難，就會贏得客戶的信任，客戶回報銀行的就會更高。
四、做企業運作的參謀
對客戶來講，實現經濟效益的最大化是他們始終關心的問題。一名成功的客戶經理，就要為企業排憂解難，向企業營銷適合他們發展的理財產品。讓客戶信任你，只有這樣，客戶才能放心的到我行辦理業務，才能拉動銀行的經營業績。
五、處理好各個方面的關系
就是在服務好的同時，把握好做一名客戶經理的原則性。對待工作不光要有「溫度」，更要有「法度」。只有在堅持原則的情況下，最大限度的服務客戶，才會贏得人生最大的價值。

⑦ 怎樣才能做一個合格的客戶經理

客戶經理要從客戶的角度出發，聯系好客戶需求和公司要求。可靠的形象和專業的素養可以增加顧客對公司的信任，時間的投入是必須的，也要去把握顧客需求的變化，並不是簡單的與顧客有合同義務上的聯系就夠了的。

⑧ 怎樣才能做一個合格的客戶經理

一、客戶經理必須具備應有的素質客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業務的代表，不僅需要全面了解客戶需求並向其營銷產品與業務，還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。 1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。 2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。 3、要機智靈敏，善於分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。 4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善於表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系，團隊協作精神強。 5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。 二、客戶經理要善於把握市場信息，及時滿足客戶需求 作為一名客戶經理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，並不斷分析、研究、及時發現問題，反饋信息，促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場，通過網路、媒體等手段，了解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態，分析客戶的營銷環境，在把握客觀環境的前提下，調查客戶，了解客戶的資金運作規律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所佔的比重；同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現狀及發展規劃，客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關系。 三、客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作 客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的「大使」，應積極主動並經常地與客戶保持聯系，發現客戶的需求，引導客戶的需求，並及時給予滿足，為客戶提供「一站式」服務。對現有的客戶，客戶經理要與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現「雙贏」。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本著「銀企雙贏」的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，為客戶設計最合適的金融產品組合；其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。善於發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索為其開發專用產品的可能性。第四，加強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什麼問題都要與資產安全聯系起來考慮，及時採取措施。按照規定建立健全客戶檔案和監測台賬，及時搜集整理、分析資料，實時監測客戶信用情況；並認真做好貸後檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金；必要時積極參與企業管理，協助企業搞好生產經營管理和財務管理，盡最大限度減少資金損失。 四、客戶經理應不斷地注重金融創新，加大優質服務，力爭實現「雙贏」思維決定行動，行動決定結果。客戶經理必須具有較強的開拓創新意識，主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現客戶第一的觀念。客戶經理在接觸客戶的過程中，要牢記「客戶的需求就是客戶經理的工作」這一發展思路，勇於創新，創造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優質服務去發展客戶。針對不同客戶，採取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動；如果客戶煩惱時收到我們發來的簡訊趣言，也一定會把不快暫時拋到腦後，而抱以一絲謝意；而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙後，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。

⑨ 作為客戶經理怎樣在理財產品內滿足客戶需求

首先你得了解其他銀行的理財產品，分析你的客戶所說的那個理財產品的缺點，收益高的風險就大，反正你就專挑那個理財產品的缺點說。然後再向你的客戶推薦你們銀行最新的收益高的理財產品，讓她覺得你們是老關系戶，不能因為百十塊錢的利益而不顧安全問題，還是放你們銀行放心。

⑩ 如何才能成為一個合格的理財師

如何成為一名為客戶創造價值的理財師？

金融市場的快速發展，越來越多的人選擇找理財師幫助自己做財富管理工作。越被需要，理財師身上的擔子可謂是越重！如何通過自己的專業能力為客戶創造收益，更是成為越來越多理財師工作過程中的一大難題。今天就從以下三點來和大家簡單聊聊！

保持良好的職業道德，守住行業底線

想要成為一名能為客戶創造價值的理財師，首先你必須得有一定的職業道德，守住行業的底線。在這之前，我們首先得弄清什麼是理財師，理財師是指藉助理財規劃的原理、技術和方法等為客戶提供專業合理的理財相關的咨詢服務，以幫助客戶做好財務規劃的人。

因為在服務的過程中，涉及金錢相關，所以，部分理財師可能會抵擋不住相關誘惑，做出有違職業道德的事，雖然短期來看是能為自己帶來明顯的利益，但是觸犯法律相關總會為自己帶來惡果。

所以，理財師應該做的還是根據自己掌握的法律法規以及金融相關知識，為客戶提供量身訂制的、合理可行的理財方案，以此滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

跟隨時代腳步一起成長

過去，大家賺了錢都選擇存進銀行，而現在，大家的理財觀念越來越強，存進銀行的人變得越來越少，越來越多的人選擇投資債券、股票、保險等，正是基於這樣的環境，出現了理財師這一行業，而隨著時代的不斷變遷，人們對於理財師的要求也越來越高。

過去，人們找理財師可能只是籠統的問下我應該買哪支理財產品，我買這支產品能賺多少錢，而現在，越來越多的客戶開始關心起我買的這支產品安不安全，要買多長時間才能看到收益、它又是怎麼為我賺錢的……如果理財師不能時刻緊跟時代步伐，通過不斷學習來提升自己，對於這些問題別說去解答了，可能聽到你就頭大了。

因此，理財師想要為用戶創造收益，實現自我價值，需要把自己定位客戶，同時結合自己的專業知識和投資能力，去為客戶做好財富管理。

以客戶利益為前提

在服務客戶的過程中，難免會遇上自己的利益與客戶的利益產生沖突，作為理財師，正確的做法應該是舍棄自己的利益，去實現客戶的利益。

在這一過程中，你需要明白的是，你始終是為客戶服務的，客戶通過你的服務，獲得了明顯的收益，如果他想要自己的收益保持一個長期穩定的狀態，大概率下，他還是會一直選擇你為他服務的，身邊有朋友也有理財需求時，他也會第一時間想到你。既能擁有穩定的客戶源，還能為自己帶來更穩定的發展，何樂而不為呢？

配圖來源：Pexels