如何引發世界金融危機
『壹』 引起全球金融危機最根本的原因是什麼
以下三點，看後你會對為什麼美國會出現這次以次貸危機引發的經融危機，並迅速蔓延全球有些認識。說明一點，現在歐洲爆發的是主權債務危機，不是經融危機。
一、房地產泡沫是這次危機的源頭。次貸危機說到底是美國房地產泡沫破滅引發的危機，而房地產泡沫的催生既和美國社會的「消費文化」有關，也和美國不當的房地產金融政策和長期維持的寬松貨幣環境有直接關系。美國經濟長期以來一直有高負債、低儲蓄的特徵。為了應對2000年前後的互聯網泡沫破滅和2001年「9·11」事件的沖擊，美聯儲打開了貨幣閘門，試圖人為改變經濟運行的軌跡，遏止衰退。2001年1月至2003年6月，美聯儲連續13次下調聯邦基金利率，使利率從6.5%降至1%的歷史最低水平。貨幣的擴張和低利率的環境降低了借貸成本，促使美國民眾蜂擁進入房地產領域，所有的人都把希望寄託在了房價只漲不跌的預期上。當經濟開始周期性下滑，利率提升，房價暴跌，泡沫也隨之破滅，首先是低信用階層的違約率大幅上升，從而引發了次貸危機。
二、金融衍生品過多掩蓋了巨大風險。美國的大批放貸機構卻在中介機構的協助下，把數量眾多的次級住房貸款轉換成證券在市場上發售，吸引各類投資機構購買；而投資機構則利用「精湛」的金融工程技術，再將其打包、分割、組合，變身成新的金融產品，出售給對沖基金、保險公司等。這樣一來，提供次貸的銀行變魔術般地銷掉了賬上的抵押貸款這類資產。表面上看，這是皆大歡喜的「金融煉金術」，但在其基礎上發行了近2萬億美元的住房抵押貸款支持債券（MBS），進而衍生出超萬億美元的擔保債務憑證（CDO）和數十萬億美元的信貸違約掉期（CDS）。當這些創新產品的本源——次級住房信貸資產出現問題時，建立在這個基礎之上的金融衍生工具市場就猶如空中樓閣，轟然坍塌下來。
三、美國金融監管機制滯後。以負有維護美國經濟整體穩定重責的美聯儲為例，它只負責監督商業銀行；而負責投資銀行的監管方美國證券交易委員會，也只是在2004年經過艱難談判後才獲得監管權的。這就使得像美國國際集團（AIG）這樣涉及多領域的「巨無霸」，在相當長一段時間里處於根本無人監管的灰色地帶，可以自由自在地進行「金融創新」。 金融評級機制在此次危機中，也出現了嚴重失誤。那麼多金融機構的貸款出現了問題，它們發行的金融產品有那麼多漏洞，金融評級機構居然「視而不見」，使很多問題債券、問題銀行能夠長期被評估為「優等」。
由於國際金融體系是以美國為主導的，而美國又無視一些國家多次提出的加強監管的建議，因此，整個國際層面也缺乏有效的金融監管。在監管滯後的整體氣氛下，金融機構的貪婪性迅速膨脹。
『貳』 國際金融危機產生的根本原因
國際金融危機產生的根本原因如下：
1、經濟過熱導致生產過剩；
2、貿易收支巨額逆差；
3、外資的過度流入；
4、缺乏彈性的匯率制度和不當的匯率水平；
5、過早的金融開放。
註：國際金融危機是貨幣危機、信用危機、銀行危機、債務危機和股市危機等的總稱，一般指一國金融領域中出現的異常劇烈動盪和混亂，並對經濟運行產生破壞性影響的一種經濟現象。
主要表現為金融領域所有的或者大部分的金融指標的急劇惡化，如信用遭到破壞，銀行發生擠兌，金融機構大量破產倒閉，股市暴跌，資本外逃，銀根奇缺，官方儲備減少，貨幣大幅度貶值，出現償債困難等。
(2)如何引發世界金融危機擴展閱讀：
一、國際金融危機的主要表現：
1、股市暴跌。是國際金融危機發生的主要標志之一；
2、資本外逃。是國際金融危機發生的又一主要標志之一；
3、正常銀行信用關系遭到破壞，並伴隨銀行擠兌、銀根奇缺和金融機構大量破產倒閉等現象的出現；
4、官方儲備大量減少，貨幣大幅度貶值和通脹；
5、出現償債困難。
二、國際金融危機產生的影響：
全球金融危機的發生，給世界經濟帶來嚴重影響，嚴重影響了人們的日常生活秩序。以美國次貸危機為例，從其直接影響來看，首先受到沖擊的是眾多收入不高的購房者。由於無力償還貸款，他們將面臨住房被銀行收回的困難局面。
其次，今後會有更多的次級抵押貸款機構由於收不回貸款遭受嚴重損失，甚至被迫申請破產保護。最後，由於美國和歐洲的許多投資基金買入了大量由次級抵押貸款衍生出來的證券投資產品，它們也將受到重創。
美國次貸風波中首當其沖遭遇打擊的就是銀行業，重視住房抵押貸款背後隱藏的風險是當前中國商業銀行特別應該關注的問題。在房地產市場整體上升的時期，住房抵押貸款對商業銀行而言是優質資產，貸款收益率相對較高、違約率較低、一旦出現違約還可以通過拍賣抵押房地產獲得補償。
目前房地產抵押貸款在中國商業銀行的資產中佔有相當大比重，也是貸款收入的主要來源之一。根據新巴塞爾資本協議，商業銀行為房地產抵押貸款計提的風險撥備是較低的。然而一旦房地產市場價格普遍下降和抵押貸款利率上升的局面同時出現。
購房者還款違約率將會大幅上升，拍賣後的房地產價值可能低於抵押貸款的本息總額甚至本金，這將導致商業銀行的壞賬比率顯著上升，對商業銀行的盈利性和資本充足率造成沖擊。
然而中國房地產市場近期內出現價格普遍下降的可能性不大，但是從長遠看銀行系統抵押貸款發放風險亦不可忽視，必須在現階段實施嚴格的貸款條件和貸款審核制度。
『叄』 全球金融危機是如何產生的
金融危機從美國的次貸危機開始，波及到全球，引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是：美國的利率上升和住房市場持續降溫。
在2006年之前的5年裡，由於美國住房市場持續繁榮，加上前幾年美國利率水平較低，美國的次級抵押貸款市場迅速發展。
超前消費的觀念讓美國人現在來償還
隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發「次貸危機」。
美國從今年開始，陷入了很嚴重的經濟問題。主要是次級貸風波。次級貸風波的背後，反映的其實是美國人日益貧困的現實。美國人為什麼窮了？我們知道，科學技術總是向前發展的，勞動效率總是不斷加快的，社會創造物質的能力，總是不斷提高的。那麼為什麼還會窮呢？答案只有一個，就是美國人對物質的需求能力降低了。我查了一下歷史紀錄，在1960年代，美國人的工資水平大概是4700美元/年。而他們的房產呢？獨立屋平均大概也就4000美元左右。很多人可以化幾百美元在紐約長島這種「郊區」買到兩睡房的房子。這在現在看來，簡直是不可思議的。所以那個時候的美國人，父親在汽車廠做工人，母親在家做主婦，照樣可以過上舒舒服服的中產階級生活。而今天，兩個全職工作的碩士，要想在紐約建一個傳統意義上的中產階級家庭，也並非易事。對比歷史，我們發現，美國人窮了。
郎咸平說：美國人到中國來，他們賺了6，中國人賺了1。這話說得不錯。但是再仔細想想，6+1中的6，絕大部分被老闆賺取了。6+1=7，這個7，卻是美國中產階級在支付。的確，世界貿易擴張創造了更大的經濟規模，建立了更有效率的物質生產能力。但由於富人對窮人的強勢，社會對物質的需求能力也在不斷地縮減。
在這種情況下，美國的金融家們創造性地發明了金融衍生工具。金融衍生產品原本是用來對沖風險的。但是經過一系列巧妙的打扮後，它成為了美國信貸市場的最大金主。一個60萬億美元的物質世界，被創造出了600萬億美元的金融泡沫。而這些泡沫的背後呢？是金融對未來需求的透支。
由於把未來的需求提前使用了，美國的中產階級們終於又達到了他們父母們的生活水平，只不過這一次，他們開始負債了。債務越來越重，越來越大。從世界最大的債權國，到世界最大的債務國，美國僅僅用了不到50年的時間。如今，美國的債務已經震驚天下，僅僅是一批信用不夠人士造成的小小欠賬，就足以讓華爾街人仰馬翻，天下大亂。
世界貿易讓美國的資本家掙脫了美國法律的束縛，使他們可以自由地轉移資產，異地投資。以前頗具威力的工會，如今成了可笑的擺設。以前受尊敬的工程師，如今成了書獃子的典型。美國最優秀的人才，投入到了商學院。外包，擴張，取得驚人的金錢，完全無視中產階級的日益貧困。他們許諾海外市場的輝煌，遠遠無法抵消國內市場的凋敝。但是他們渾然不覺，因為他們的「財富」，那些紙上的$，仍然在增長。他們早已經忘記了財富的另一面——需求。
於是，上帝來懲罰他們了。底特律那些曾經可達十萬美元的房子，如今的最低價格是可笑的1.9美元。那些擁有房產，房貸的資方，那些曾經豪氣萬丈的華爾街大佬們驚訝地發現，他們的財富瞬間消失了。無論他們以前多麼輝煌，他們今天在次貸面前都是不堪一擊的可憐蟲。貝爾斯登轟然倒下，美聯儲喪失原則。一切都源於一個最簡單的原因——美國人的需求能力下降了。當美國人失去了那些報酬不錯的工作，去廉價的麥當勞打工的時候，當沃爾馬這個不允許工會的公司成為美國最大的企業的時候，美國的衰落不可避免地到來了。
當我和一些朋友談起美國總統選舉時，他們總是很不屑地說，不管他們對選民許諾什麼，他們還是會走向原來的道路的。也許吧。但是我清楚地知道，如果美國不改變，美國將走向滅亡。一個無原則的貿易，一個無法無天的貿易是無法持續的。一個沒有需求的世界是無法繼續的。美國必須改變——不管它願意不願意。
也許還有人以為美國的改變是攻打伊朗，獲得更多的石油，或者更多的金錢。那麼你們錯了。再多的物質，也無法拯救美國，美國需要的不是物質，而是對物質的需求能力。美國必須檢討它的貿易政策，必須清楚，一個健康的貿易必須建立在強有力的法制基礎上。貧富的差距必須得到管制。窮人的需求能力必須得到尊重。
經濟危機快要來了。在危機中如何保護自己的財富？大多數的有錢人一定是想著再多賺一點錢，再多買一套房子，或者再做做期貨，股票，多收點稅。當權力壓倒一切的時候，他們的確可以辦到。於是，窮人們的需求能力更差了。社會的精英——大學生們早已無法買房。中產階級們過著有生活方式沒有生活的日子。而財富——卻在繼續收縮。於是富人們更加瘋狂地佔有，窮人們更加刻苦地節省。需求更快地被摧毀——然後財富更快收縮。就這么無限循環下去，直到窮人們再也過不下去，而富人們雖然佔有大量的物質，財富卻同時灰飛煙滅。
佔有再多的珠寶，金錢，房產，股票也不是財富。只有一個和諧的社會，才是大家共同的財富。但是，即使有富人懂得這個道理，他也不能改變。因為，如果只有他一個人變的話，他將被吞沒。只有大家一起改變，才能走出財富的悖論。但是一起改變，需要的就是法制。一個沒有法制的社會，是不能約束富人們的共同行動的。他們只有追求更高的權利，更大的摧毀消費的能力。他們在掘自己的墓——瘋狂挖掘。
「物質的創造和對物質的需求」，財富的這兩個方面，主體其實是一個，那就是人。只有尊重人，尊重人的需求，尊重人的創造，我們才可以擁有財富。一個對人不尊重。不懂得保護人的需求，不懂得保護人的創造的國家，不管是誰，都無法逃脫財富的消失。無論是黃金，白銀，房產，石油，還是美元，股票，都無法拯救投資者。當財富的悖論繼續下去，所有的人都將失去一切。
『肆』 導致2008年全球金融危機的原因是什麼
全球金融危機，又稱世界金融危機、次貸危機、信用危機，更是指全球金融資產或金融機構或金融市場的危機。具體表現為全球金融資產價格大幅下跌或金融機構倒閉或瀕臨倒閉或某個金融市場如股市或債市暴跌等。比如2008年9月15日爆發並引發全球經濟危機的金融危機。
2007年發生的美國次貸危機，發展成全面金融危機，而且向實體經濟滲透，向全球蔓延，給世界經濟帶來嚴重影響。但是僅僅次貸危機，還不足以造成美國如此嚴重的金融危機。美國金融危機還有更深更廣的根源，其中至少包括以下三點：
互聯網泡沫問題沒有解決。20世紀90年代，美國的IT產業如日中天，帶動美國經濟走向繁榮，然而其中也隱含著大量泡沫。但美國一直沒有解決好這個問題，反而企圖以房地產業的繁榮來進行掩蓋。21世紀以來，美聯儲連續降息，金融機構簡化購房手續，不需首付款即可發放貸款，甚至在信用等級評定上造假以鼓勵次級抵押貸款，從而導致房地產泡沫日益膨脹。房地產泡沫同過去沒有解決的互聯網泡沫合而為一，金融市場的風險迅速累積。
虛擬經濟同實體經濟嚴重脫節。商品使用價值與價值的二重性、實物形態與價值形態的二重形態，使國民經濟劃分為實體經濟與虛擬經濟兩部分。這兩部分本應大體一致，但由於商品的價值同使用價值的運行渠道、軌跡、方式以及監管機構、經營主體各不相同，價值往往會背離使用價值，這就導致虛擬經濟與實體經濟脫節。當這種背離達到相當嚴重的程度時，就有可能出現嚴重通貨膨脹、巨額財政赤字和外貿赤字直至金融危機和經濟危機。美國金融危機爆發的根源之一，就在於虛擬經濟（其主要代表是金融業）嚴重脫離實體經濟而過度膨脹。
美國實行赤字財政政策、高消費政策和出口管制政策。美國政府靠財政赤字或者說靠借債運行，美國的家庭也靠借債來支持超前消費，家庭債務已超過15萬億美元。在美國的產業結構中，資本和技術密集的高科技產業是優勢，而勞動密集的生活必需品產業則是劣勢。這就決定了美國必須進口勞動密集型產品而出口高科技產品。但美國在大量進口勞動密集型產品的同時，卻以出口管制政策嚴格限制高科技產品出口，這就導致貿易嚴重失衡，貿易逆差與日俱增。如何解決財政和貿易雙赤字問題？那就靠在全球發行美元、國債、股票以及大量金融衍生品。通過這樣的虛擬渠道，使全世界的實體資源（自然資源、勞動資源和資本資源）不停地流進美國。美國生產貨幣，其他國家生產商品。然而，它終究是難以持續的。
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『伍』 金融危機爆發的原因有哪些
一、直接觸發因素包括：
(1)國際金融市場上游資的沖擊。在全球范圍內大約有7萬億美元的流動國際資本。國際炒家一旦發現在哪個國家或地區有利可圖，馬上會通過炒作沖擊該國或地區的貨幣，以在短期內獲取暴利。
(2)亞洲一些國家的外匯政策不當。它們為了吸引外資，一方面保持固定匯率，一方面又擴大金融自由化，給國際炒家提供了可乘之機。如泰國就在本國金融體系沒有理順之前，於1992年取消了對資本市場的管制，使短期資金的流動暢通無阻，為外國炒家炒作泰銖提供了條件。
(3)為了維持固定匯率制，這些國家長期動用外匯儲備來彌補逆差，導致外債的增加。
(4)這些國家的外債結構不合理。在中期、短期債務較多的情況下，一旦外資流出超過外資流入，而本國的外匯儲備又不足以彌補其不足，這個國家的貨幣貶值便是不可避免的了。
二、內在基礎性因素包括：
(1)透支性經濟高增長和不良資產的膨脹。保持較高的經濟增長速度，是發展中國家的共同願望。當高速增長的條件變得不夠充足時，為了繼續保持速度，這些國家轉向靠借外債來維護經濟增長。但由於經濟發展的不順利，到20世紀90年代中期，亞洲有些國家已不具備還債能力。
(2)在東南亞國家，房地產吹起的泡沫換來的只是銀行貸款的壞賬和呆賬;至於韓國，由於大企業從銀行獲得資金過於容易，造成一旦企業狀況不佳，不良資產立即膨脹的狀況。不良資產的大量存在，又反過來影響了投資者的信心。
(3)市場體制發育不成熟。一是政府在資源配置上干預過度，特別是干預金融系統的貸款投向和項目;另一個是金融體制特別是監管體制不完善。
(4)「出口替代」型模式的缺陷。「出口替代」型模式是亞洲不少國家經濟成功的重要原因。但這種模式也存在著三方面的不足：
a. 當經濟發展到一定的階段，生產成本會提高，出口會受到抑制，引起這些國家國際收支的不平衡;
b. 當這一出口導向戰略成為眾多國家的發展戰略時，會形成它們之間的相互擠壓;
b. 產品的階梯性進步是繼續實行出口替代的必備條件，僅靠資源的廉價優勢是無法保持競爭力的。亞洲這些國家在實現了高速增長之後，沒有解決上述問題。
三、中國應對金融危機的措施：
1.進一步堅定信心。經過長期發展，世界經濟形成了堅實的物質技術基礎，我們具備應對國際金融危機的客觀條件。各國宏觀調控工具明顯增多，調控的針對性和有效性大為增強，我們具備應對國際金融危機的政策手段。
2.進一步加強合作。我們應該保持宏觀經濟政策導向總體上的一致性、時效性、前瞻性。作為具有廣泛代表性的二十國集團，是國際社會共同應對國際經濟金融危機的重要有效平台。我們應該大力開展各項實質性合作，加快結構調整，穩定市場，促進增長，增加就業，改善民生，千方百計減輕國際金融危機對實體經濟的沖擊和影響。
3.進一步推進改革。加強金融監管既是防範和化解國際金融危機的關鍵環節，也是維護國際金融市場穩定和促進世界經濟發展的重要措施。
4.進一步反對保護主義。任何國家和地區都不應借刺激經濟之名、行保護主義之實。我們應該共同反對任何形式的貿易保護主義，反對以各種借口提高市場准入門檻和各種以鄰為壑的投資保護主義行為，共同反對濫用貿易救濟措施。
5.進一步支持發展中國家。國際社會應該高度關注和盡量減少國際金融危機對發展中國家特別是最不發達國家造成的損害；切實保持和增加對發展中國家援助，切實幫助發展中國家維護金融穩定、促進經濟增長，切實幫助發展中國家特別是非洲國家克服困難，不斷改善這些國家發展的外部環境。
(5)如何引發世界金融危機擴展閱讀：
金融危機是金融領域的危機。由於金融資產的流動性非常強，因此，金融的國際性非常強。金融危機的導火索可以是任何國家的金融產品、市場和機構等。
金融危機的特徵是人們基於經濟未來將更加悲觀的預期，整個區域內貨幣幣值出現較大幅度的貶值，經濟總量與經濟規模出現較大幅度的縮減，經濟增長受到打擊，往往伴隨著企業大量倒閉的現象，失業率提高，社會普遍的經濟蕭條，有時候甚至伴隨著社會動盪或國家政治層面的動盪。