金融如何不被機器替代

1. 未來金融行業有可能被人工智慧取代嗎

2018年科技金融服務發展現狀與前景分析 機器人行業前景被看好，融合金融領域智能化發展大勢所趨

2018年科技金融行業發展現狀分析

要說科技金融的2018，那句老話適用：這是最好的時代，也是最壞的時代。P2P接連爆雷，比特幣漲少跌多，搞得人心惶惶。

但雙十一仍在打破紀錄，抖音在發掘市場，拼多多在關照五環外，機器人在料理股市……沒有什麼能夠阻擋，改變世界的嚮往。2018年，企業繼續各出奇招，新技術孕育新錢景。生存不易，生意繼續。

今年國務院出台多項政策部署緩解小微企業融資難題。9月開始執行新規，直到2020年底，向小微企業貸款的利息免繳增值稅。業內人士預計，對小微企業的幫扶將成為金融政策重點。互聯網金融也在改變傳統金融的支付、風險管理等環節，引入大數據降低徵信和放貸成本，用高科技手段清除小微企業的融資障礙。

預計2019年中國金融科技營收規模將突破1.4萬億

據前瞻產業研究院發布的《中國科技金融服務深度調研與投資戰略規劃分析報告》統計數據顯示，2013年中國金融科技營收規模僅僅為695.1億元。2014年中國金融科技營收規模突破千億元。到了2016年中國金融科技營收規模增長至4213.8億元，同比增長42%。截止到2017年中國金融科技營收規模達到了6541.4億元，同比增長55.2%。預計2018年中國金融科技營收規模將達9698.8億元。目前金融科技服務於金融機構，更偏向於實際金融業務的後端，並不是金融產業鏈中利潤最豐厚的一環，因此短時間內金融科技營收規模很難迎來爆發式增長，或將繼續保持這樣的增速穩定增長，並預測在2020年中國金融科技營收規模將達19704.9億元。

2013-2020年中國金融科技營收規模統計及增長情況預測

數據來源：前瞻產業研究院整理

1、上市綠通道 青睞領頭羊

全國「兩會」熱議IPO綠色通道，從3月份開始，A股綠色通道盯上高科技巨頭。監管層對券商作出指導，包括生物科技、雲計算在內的四個行業若有「領頭羊」，立即向發行部報告，「即報即審」。

A股對「下一個BATJ」的呼聲已久，新華社更發文稱「中國資本市場的『BATJ』夢』該圓了!」2018年年初監管層的密集動作，體現出對新興企業的大力支持。2月9日，深交所發布戰略，要強化對這些科技大公司的服務，著力吸引一批優質企業。

眾所周知，BAT等知名科技企業大多都在境外上市，為了留住優質的好企業，監管層為優質企業開通綠色通道也是應有之義。讓股東長期持有優質上市公司股票，市場回歸價值投資，他們被寄予厚望。

2、神偷現江湖 數幣難找回

年初，日本Coincheck交易所暫停了除比特幣之外的所有加密貨幣的交易，原因是黑客攻擊了26萬用戶，並盜取了數字代幣新經幣NEM，損失價值約為5.3億美元。這是數字貨幣有史以來最大的一起盜竊案。之後，日本16家加密數字貨幣交易所成立一個自我監管小組，自查系統漏洞。這次丟失是因為該交易所數字加密貨幣交易系統存在安全風險，和數字貨幣是否加密並無關系。

今年4月，還發生一行代碼蒸發64億人民幣這樣不可思議的黑客操作。黑客找到一個代碼漏洞，與之相關的區塊鏈產品的全部市值瞬間被轉出，趨近於零。

用戶持有比特幣類加密貨幣的唯一憑證是數字地址和密鑰，因此，很難實際跟蹤到加密貨幣的持有者及其位置。正因為加密貨幣的匿名性、便捷性，交易過程難以發現、難以跟蹤、難以追回，使得此前很多非法行為(如勒索、詐騙、販毒、販槍等)選擇加密貨幣作為交易貨幣。

一般來說，盜取者通過匿名網路找到洗錢人，將「黑幣」倒入後者地址，並向洗錢人提供若干個干凈地址。洗錢人時刻關注，一旦發現干凈地址交易，便向其轉入小筆「黑幣」。如此螞蟻搬家，將「黑幣」洗白。

3、幣圈與鏈圈 冰火兩重天

上半年忽冷忽熱、下半年跌跌不休，區塊鏈貨幣轟轟烈烈一路向下。夢想破滅，薪資下調，人才離場。

2016年底全球數字貨幣總市值才177億美元。2018年1月8日，總市值高達8139億美元。而11月底又跌破1400億美元。比特幣從一枚2萬美元掉到了3千美元。有些幣從五塊錢掉到了一分錢。一些曾雄心萬丈看好比特幣的名人，也黯然退出幣圈。

有業內人士評論：上半年，多數人都是想趕緊發個幣，圍繞項目，開交易所的一大堆，自媒體的一大堆，礦場也是一大堆，但並沒有創造多大的價值。這樣的泡沫破裂是必然。

與幣圈風聲鶴唳不同，鏈圈尚較平穩。工信部5月下旬發布國內第一份官方區塊鏈產業白皮書預計：區塊鏈應用將加快落地，推動新一輪的商業模式變革，為實體經濟「降成本」「提效率」，構建誠信產業環境。有觀察者表示，《白皮書》的發布預示著區塊鏈服務實體經濟的前景看好。

工信部《白皮書》提到，區塊鏈未來3年將在實體經濟中廣泛落地;區塊鏈將加速「可信數字化」進程，帶動金融「脫虛向實」服務實體經濟。還展望說，區塊鏈監管和標准體系將進一步完善，產業發展基礎繼續夯實。

工信部的區塊鏈白皮書顯示：截至2018年3月底，中國主營區塊鏈業務的公司已達456家。行業應用服務類公司數量最多，其中主要為金融行業應用服務的公司數量達到86家，主要為實體產業應用服務的公司數量達109家。此外，區塊鏈解決方案、底層平台、區塊鏈媒體及社區領域的相關公司數量均在40家以上。

有業內人士說，區塊鏈的大規模應用會率先出現在互聯網和金融行業的集中地，如上海、北京等城市，也會率先在龍頭企業出現，如在深圳的富士康、在北京的鏈家等，幾乎不可能出現在小微企業尤其是初創企業。

4、抖音鏈淘寶 變現不用愁

今年10月，抖音國內日活躍用戶已破2億，抖音也連續占據各種下載榜頭名，其商業變現令人矚目。

各大互聯網巨頭紛紛進場跑馬圈地。據不完全統計，圍繞著短視頻的商業布局，各種融資額已經超過300億元。刷抖音已能看到一波波廣告。去年抖音和品牌合作推出視頻廣告是商業化的探索。更為重要的是電商的導流。抖音選擇和阿里合作，都在促成交易後拿一筆傭金。

雙十二前一天，抖音宣布開放之前只對大V開放的購物車功能，較為活躍的實名認證賬號就有資格開通。抖音中的購物車按鈕，點擊後會跳出商品推薦信息並直達到淘寶。抖音聯手淘寶入局電商，這一舉動引發不少關注，有業內人士認為抖音已經在大步邁向消費升級的道路。

有評論說，抖音的賺錢能力或許會超過今日頭條;也有人指出：現在抖音的信息流廣告一年就能達到100億元，可能會越來越多。

除抖音外，各個短視頻平台也早在電商平台方面謀篇布局，有預計說，2018年娛樂內容營銷額將超過280億元，短視頻廣告額有望超400億元。

5、網貸生死劫 監管日益嚴

跑路、停業、提現困難……一長串P2P機構清單令人觸目驚心。上半年，頻頻傳來百億級P2P平台倒塌的聲音。僅以7月為例：
7月9日，錢爸爸發布暫停運營公告，該平台累計交易額突破325億元;同時，多多理財發布公告稱公司已失控;14日「投之家」平台爆雷;7月7日銀票網控制人投案，平台累計成交額140億元，用戶超69萬。7月，杭州公安局還對佑米金融、牛板金、杭州雲端金融等公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查……

P2P網路借貸以門檻低、收益高、操作方便靈活為賣點，迅速在互聯網金融市場占據一席之地。近年來狂飆猛進的P2P網貸行業，走過井噴期後，隨之而來的是倒閉和失聯大潮。

網貸平台的倒閉可能是受大環境的影響;更重要的是一些平台違規做信用中介，導致風險加大。

P2P成為危險的標簽，違規互聯網金融已演變成重大金融風險。全國P2P網貸行業不得不自律檢查。深圳、杭州、北京、廣州、上海等12個省市的地方互聯網金融協會自律組織均發布了關於網路借貸信息中介機構退出指引或規程性的文件。中金公司報告稱，預計只有十分之一的運營平台能夠活下來。而大部分P2P網貸平台業務仍不合規，相當多平台尚未完成銀行存管，即存在資金池和挪用資金的可能。

自2012年P2P異軍突起，到野蠻生長，再到行業洗牌，該行業已走過了一個完整的起伏周期。尤其是近兩年一系列監管規范出台，加速了行業的洗牌。作為重點整治的業態，P2P網路借貸和網路小貸領域存量風險化解清理完成時間將延長至2019年6月。

6、手機查徵信 誰知留後患

中國人民銀行5月發通知嚴管APP接入徵信系統。央行要求：「嚴格授權查詢機制，未經授權嚴禁查詢徵信報告，規范內部人員和國家機關查詢辦理流程，嚴禁未經授權認可的APP接入徵信系統。」

不用跑銀行排隊等候，只需在手機上下載個APP，輸入個人信息，就能查詢個人徵信，並在24小時內出具報告……很多手機APP確實方便，殊不知，背後卻存在嚴重的信息安全隱患。整個過程對於用戶來說都是在APP上完成的，但實質上是APP利用用戶提供的信息在徵信中心的平台上進行查詢，與用戶本人在徵信中心平台上查詢無異，APP在這個過程中充當了中介的角色。

部分代查APP運營商為用戶代查的初衷就是要獲取用戶信息，來實現其他商業目的。比如獲知某些用戶在央行徵信記錄不良的情況下，可以向該類用戶定向推銷其他金融貸款業務。而且，短時間內頻繁地查詢，同時沒有放款記錄，可能會讓銀行認為你急需資金但卻處處碰壁，因此會對你的借款申請更為謹慎。

央行嚴管後，能查詢個人徵信、接入央行徵信系統的應該只有符合條件的銀行和小額貸款公司、融資性擔保公司、村鎮銀行等金融機構。

7、各國發數幣 打算並不同

全球第一個由政府主導的數字貨幣今年出台。這款名為「石油幣」(Petro)的數字貨幣，由委內瑞拉政府出售。價值與石油掛鉤，每一個石油幣由委內瑞拉的一桶油作為擔保。過度依賴石油，過度的福利政策以及新能源的開發共同造成委內瑞拉經濟極度不堪。馬杜羅政府搭上數字貨幣熱潮，無疑希望盡快融資募集資金，挽救經濟敗局，穩定國內局勢。

雖然委內瑞拉數字幣聽上去不怎麼可靠，但有很多國家也在開發數字幣。伊朗郵政銀行或將開發加密貨幣;以色列也有發行「數字謝克爾」的計劃;俄羅斯研究「加密盧布」來規避美國制裁……

隨著互聯網支付興起和現金被冷落，瑞典、日本、新加坡和愛沙尼亞都在考慮使用加密貨幣來替代現在的法定貨幣。有報告預測，到2020年，全球數字支付交易量平均每年增長10.9%，2020年將達到近7260億筆。中國人民銀行數字貨幣研究所也早已掛牌成立。

8、拼多多上市 引消費反思

有些人想買龍蝦，有些人還沒吃過蝦，這或許就是拼多多崛起令人疑惑的背後。

有評論說：在拼多多看來，消費升級首先要讓一部分人先用上低品質的商品，再去考慮品質如何提升。2015年成立，名氣並不響亮的拼多多，今年異軍突起，成為僅次於阿里和京東的中國第三大電商平台。

7月26日晚，拼多多在上海和紐約兩地同時敲鍾上市。代表拼多多在紐約敲鍾的是一位拼多多的用戶，前不久剛用一分錢抽中一台iPhone
X。當天拼多多股票大漲41%，盤後交易結束達到351億美元市值。

而8月1日，國家市場監管總局要求對拼多多展開調查，上市第5天，拼多多市值蒸發50億美元。拼多多以黑馬姿態殺出電商巨頭重圍，又因商品質量問題被推到風口浪尖。不過總體來看，2018年他們的財報數據不錯。

挺拼多多的人說：要知道品牌溢價高達幾倍，有些「白牌」產品質量未必不好，但沒品牌就沒有打市場的敲門磚。而拼多多或許給了這類產品一個機會。

9、俄國世界盃 支付成贏家

法國拿了冠軍，中國笑得很開心。借世界盃的春風，俄羅斯暑期的支付寶交易量猛增了75倍。

暑期支付寶交易量增長較快的國家大多地處歐洲、澳洲。隨著選擇遠距離、高端游的中國旅客不斷增多，歐洲、澳洲的商戶對移動支付興趣也在增大。暑期，加拿大支付寶交易量增長12倍，澳大利亞增長6倍，紐西蘭增長7倍，芬蘭增長5倍……

近年來，支付寶、財付通等第三方支付加速「出海」，合作版圖從東南亞延伸到歐美國家。目前，支付寶已在40多個國家和地區接入數十萬商戶，並在其中9個國家和地區與本土品牌合作完成了本地錢包的布局;財付通的微信支付接入的國家和地區已增至40個、支持13種幣種(包括人民幣)直接結算，並已取得了馬來西亞的支付牌照。

此外，針對國人出境旅遊的剛性需求——「退稅」，多家機構都積極提升服務，以避免現金退稅等待時間長、需貨幣兌換等問題。

境外44個國家和地區的30多萬家商戶已經支持銀聯卡退稅，持卡人還可在14個國家和地區體驗即買即退的「市區退稅」。微信小程序推出「騰訊退稅通」可以實現境外實時退稅，服務覆蓋26個國家和地區的77個機場。

據介紹，歐洲80個機場在開通手機退稅後，暑期使用支付寶人均退稅近1000元。因為實時到賬，且讓遊客直接能拿到人民幣，因此年輕人有一半都這樣退稅。

10、聊天機器人 順便泡股市

機器人小冰能聊天，能作詩。今年她展示了金融能力。她可以抓取滬深兩市26類上市企業發布的全部公告，自動生成摘要。即使在大量企業同時公布各自公告的高峰時刻，小冰依然能夠保持同步，約20秒即可穩定輸出。微軟表示：國內現有90%的交易員獲得其支持，而另外10%的交易員，由於是人工處理，約晚20分鍾才能得到摘要。

而螞蟻金服對外公布的數據顯示，網商銀行的花唄與微貸業務使用機器學習降低虛假交易率近10倍，為支付寶證件審核系統開發基於深度學習的OCR系統，使證件校核時間從1天縮至1秒，同時提升了30%的通過率。

法國初創公司DreamQuark利用深度學習，幫助巴黎銀行等十幾家金融機構和公司改進金融服務決策。機器學習可分析銀行和金融公司的大量數據，追蹤客戶信用記錄，從欺詐到反洗錢的檢測評分，還通過發現市場早期變化跡象管理投資組合，為客戶避免風險。

業內專家表示，機器人在金融領域的應用前景十分良好，而未來金融領域將朝著更加智能化的方向發展，這是行業大趨勢。花旗集團總裁傑米·福雷斯表示，花旗銀行中有40%的運營職位可以完全用機器替代。未來將會有更少的員工掙更多的錢，而機器人將接管「低價值服務」。

2. 銀行金融業，不會被人工智慧淘汰的職位有哪些詳細。

銀行金融業，不會被人工智慧淘汰的職位有內部文員和大堂經理。很不樂觀的說，按照現在的發展方向，銀行從業人員可能以後很難生存，最後可以只需要幾個應對突發事件，其他的櫃員很難再有就業空間。
人工智慧的初衷是更好的服務人類，一個銀行櫃員的工作可以由人工智慧替代完成，那麼其本身的工作可能更多的會轉變成服務人員（接待、迎賓），同時也面臨更大的淘汰風險。未來的人工智慧或將從四個方面對銀行的人員進行替代:
一、前台業務
包括智能客服、智能呼叫、自助服務渠道、智能身份識別。
二、是後台分析支持
包括大數據驅動營銷模型，數據挖掘和智能風控。
三、是輔助決策支持
包括產品決策、代價決策、企業戰略和流程決策、投資決策。
四、企業運營
包括安防系統和IT系統。
拓展資料：
AI的一大作用是可以更好的並且是低成本的了解客戶，例如了解客戶過往交易記錄，信用情況，在哪些領域有金融活動（例如通過大數據分析你的所有日常行為，例如是否有信用卡違約，是否經常通過軟體打車，是否經常去星級酒店消費等），用戶的個人習慣和喜好等現有銀行員工或者系統根本無法做到的事情。
通過對客戶的了解，未來的銀行系統可以為每一位客戶提供量體裁衣式的服務，例如為您專屬設計的投資理財建議，消費建議，稅務建議等非常個性化的服務。招商銀行目前的摩羯智投就有點像這個趨勢發展。
現在的數據量越來越大，已經超出了很多銀行現有系統的處理能力（人類就更別提了，早已無法對付這么多的數據）。AI在銀行的後台，通過大數據和機器學習等能力，能夠輕而易舉地處理各種雜亂的數據來源，並且可以從中發現數據規律。這些規律性的數據為銀行將來研究客戶和市場提供了寶貴的資源。
AI的另一個大的能力是偵測欺詐，例如通過分析客戶目前的位置和刷卡地點來判斷信用卡欺詐。在股票交易中AI也可以幫助分析哪些賬戶屬於可疑的聯動賬戶，存在自買自賣的情況。這些可疑的數據可以當天就上報給管理機構。
總之AI正在同時影響著老百姓看得見的櫃台和看不見的後台服務。在看得見的地方，越來越多的銀行櫃台員工正在被機器所取代。在後台，越來越多的系統正在智能化，數據化。
可以肯定的是未來越來越多的銀行業務會被機器所取代。

3. 金融，會計行業是不是很快會被人工智慧（AI）取代

金融行業還是需要人腦比較多的，比如哪個行業有前景，哪個產品營利高，這些關於財務管理的問題還是需要人來思考；會計行業也分很多種，如果是基層的會計，只是做做賬務的話，人工智慧確實占很大的優勢，因為人會想著去貪污，而機器不會，出錯也很少，但這也只是會計最最基礎、基層的東西而已，還有很多成本會計、管理會計之類的內容都需要用人的經驗和學習能力來衡量。所以個人覺得金融會計行業不會被人工智慧取代。

4. 金融行業避免被機器人代替該怎麼做

你好，機器人工作肯定是以後發展的 一個方向，但是機器人能處理的工作內容肯定是有限度的，簡單的出納、數據記錄，記賬這些東西以後可能會被替代，但是綜合性強，需要人們個人經驗去預測的比如行業研究、市場研究等方面肯定不會被完全替代，機器只會起到輔助的作用。所以金融行業工作要做可替代性差的工作，這樣才不會那麼容易被替代。

5. 人工智慧入侵金融，哪些崗位最終會被徹底

你好，在我看來，一些簡單的數據搜集，數據處理的工作，比如記賬、市場簡單調研等，以後必然會被智能機器人替代，但是依然會有很多崗位不會被替代的，人工智慧以後應該是使人們工作更加高效，將簡單的事情交給機器，自己主要做復雜的需要技術層面分析的工作，在金融領域，好的投資經驗是很重要的，目前還沒有人工智慧能夠取代投資分析師真正去做交易的。

6. 人工智慧和機器學習會逐漸取代金融和數據分析師嗎

關於人工智慧的發展上限，曾經和很多朋友討論過。說實話，我們得出的結論中，金融這種依託數據分析的行業未來極有可能真的被人工智慧佔領，反而是考驗創造力和想像力的行業，比如藝術、傳媒，人比人工智慧擁有更大的優勢。

然而，這只是現階段的人工智慧應用情況，未來是否真的會替代金融界從業人員，尚未可知。

7. 作為一個財務工作者，怎麼做才不會被機器人取代

1、在人工智慧被引入到會計工作中，普通核算類型工作的崗位勢必減少，但財務人員不會完全被人工智慧取代。
2、目前會計行業的普通核算類型的人員已達到飽和，但高水平的財務管理人才仍是鳳毛麟角。一個財務人員不能簡簡單單的看見賬簿上面記載的數據，而要利用這些數據看到公司背後的實際情況，為公司發展壯大統籌規劃。
3、即需要的是一個對會計知識、行業法律法規、管理決策和現代科技綜合掌握的高精尖人物，擁有評估判斷、預測決策與人機協調多方面才能的復合型人才。

8. 金融人士的自我救贖，如何才能不被人工智慧取代

眾所周知，現在人工智慧越來越多，想要不被人工智慧所替代，就要讓自己的思維變得更加的靈活，更加的強悍，這樣才不會被那些AI所取代。而且也可以看到人工智慧遍布了大家的生活，在人工領域中無論是發展還是他們所掌握的知識，都給大家帶來了一種危機感。因為人工智慧本身就是在人類現有的數據中進行學習，在模仿人類行為的同時，可以比人類更加的勤奮。

那麼這對於很多現代人是不公平的，畢竟人和機器之間的差別非常的大。在這種差別呈現之後，也會讓人的生活有很多的煩惱。因為人工智慧可以在短時間內完成業務，對於許多大量而又繁雜的業務，大家是無法和這些機器相抗衡的。那麼讓自己比機器更加的靈活，才能夠不被這些機器所取代。