智慧金融如何與金融工程結合

① 傳統商業銀行在金融科技發展迅速的時代，如何實現數字化、智慧化的轉型升級呢

產業是基礎平台，金融起著催化劑和乘數作用，金融與產業互動創造新的價值，大大加速財富積累。從資本的角度看，產業的財富放大效應將迅速增強，而金融只有與產業結合才能產生放大效應和巨大價值。產業金融的基本原則是通過資源資本化、資產資本化、知識產權資本化、未來價值資本化實現產融結合，促進產融結合的互動發展，實現增值。

② 畢業論文有沒有什麼好的課題是關於金融工程，或者統計與金融結合的課題

首先，金融創新極大豐富了金融市場交易，壯大了市場規模，提高了金融效率。通過金融工程開發的金融工具以高度流動性為基本特徵，在合同性質、期限、支付要求、市場化能力、收益、規避風險等方面各具特點，加快了國際金融市場的一體化進程，壯大了金融市場規模，促進了金融市場的活躍與發展。高效率的金融市場應該為絕大多數理性投資者提供能夠方便構建被他們自認為有效投資組合的機會。金融工程正是豐富了投資者的選擇，提高了金融市場的效率。 其次，金融工程提高了投融資便利程度。利用金融工程設計開發出的金融市場組織形式、資金流通網路和支付清算系統等，能夠從技術上和物質條件上滿足市場要求，特別是近年來無紙化交易與遠程終端聯網交易方式加快了資金流通速度，節約了交易時間和費用，使投融資活動更加方便快捷，金融市場效率大幅度提高。

③ 金融創新是如何推動金融工程發展的

金融工程，包括創新型金融工具與金融手段的設計、開發與實施，以及對金融問題給予創造性的解決。
金融工程的概念有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進的數學及通訊工具，在各種現有基本金融產品的基礎上，進行不同形式的組合分解，以設計出符合客戶需要並具有特定P/L性的新的金融產品。而廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術開發，它不僅包括金融產品設計，還包括金融產品定價、交易策略設計、金融風險管理等各個方面。
金融創新貫穿於金融業發展的全過程 ,其根本動力來源於金融業逐利避險的追求
1.一旦金融創新與現代科技結合起來 ,金融與產業結合起來 ,金融工程便應運而生。
2.適應金融發展、經濟發展需要的新型金融工具、金融產品的不斷涌現 ,對於合理有效地開發利用金融資源 ,保證金融業的可持續發展起著重要的作用。
3.金融工程是20世紀90年代初西方國家出現的一門新興金融學科。它運用工程技術的方法設計、開發和實施新型金融產品,創造性地解決金融問題。金融工程屬於現代金融,相對於傳統金融來說,它是金融創新,需要創造性思維。它在金融創新之外又叫金融工程,是因為金融工程是金融創新的一種主要表現形式,為規避風險而引發的金融創新是金融工程產生的重要動因之一。

④ 智慧金融對於金融行業有何意義

智慧金融，是最近人工智慧提出之後的提法吧，業界也沒有給出明確的定義，什麼是智慧金融。現在談論的比較多的是-金融科技（Fintech），業界做金融科技比較早的就是，阿里旗下的螞蟻金服叻。利用互聯網科技服務於客戶，讓金融更容易更效率得普惠到老百姓。阿里本來就是服務眾多中小型製造業和廣大屌絲，其中代表性產品就是，支付寶和余額寶，及芝麻信用等產品。
未來金融和互聯網科技融合是大趨勢，會產生一種基於大數據運算的，智能金融科技，因為金融行業是一個數據信息挖掘 分析行業，所以才有人工智慧將會大大提高金融服務效率，移動支付，網路借貸，網路買金融理財產品，未來專業的金融公司還會用到智能投顧這樣的科技產品。意義是金融未來可以更加廣泛得惠及到所有人，而不是少數有錢客戶，可以大幅度提高中國的金融調控社會資源的效率，同時也會降低服務實體的成本，這對中國經濟的發展起到了非常重要的作用，也具有深遠的意義。

⑤ 結合當前實際，談一下金融工具如何利用

我從一下幾個方面來分析：一、人民幣國際化的含義：第一，是人民幣現金在境外享有一定的流通度；第二，也是最重要的，是以人民幣計價的金融產品成為國際各主要金融機構包括中央銀行的投資工具，為此，以人民幣計價的金融市場規模不斷擴大；第三，是國際貿易中以人民幣結算的交易要達到一定的比重。（註：其中「三」是衡量貨幣全球化的標准）二、人民幣流通趨勢1、亞洲：a、在東南亞被稱為「小美元」，並在越南全境流通 b、在與蒙古國的邊境貿易中，人民幣現金交易量占雙邊全部交易量的1/3強。2、人民幣在部分發達國家和地區開始使用。隨著中國遊客的不斷增多，在歐洲一些國家和美國、加拿大等國的機場以及飯店也開展了人民幣兌換業務。如紐約的機場、唐人街以及部分華人比較集中的地區。在日本華人比較集中的地區也已經開始收人民幣。三、目前人民幣國際化將帶來的影響：1、對中國經濟金融穩定產生一定影響。2、增加宏觀調控的難度。3、加大人民幣現金管理和監測的難度。四、障礙：1、人民幣國際流通量不足將成為最大問題2、經濟實力有待進一步加強。3、現有經濟體制有待於進一步完善五、總評：盡管一國貨幣國際化會給該國帶來種種消極影響，但長遠看，國際化帶來的利益整體上遠遠大於成本。美元、歐元等貨幣的國際化現實說明，擁有了國際貨幣發行權，就意味著制定或修改國際事務處理規則方面的巨大的經濟利益和政治利益。中國宏觀經濟存在著眾多的矛盾，還很不穩定，微觀機制有待健全，金融體系較為脆弱，金融監管也比較薄弱，國際環境較為嚴峻。人民幣資本項目可兌換前提條件的成熟，還有較長的路要走。在這種情況下，「漸進模式」就成為必然的選擇。

⑥ 金融工程的國內外運用

我們知道，金融的永恆主題是流動，獲利和避險，凡是介入金融活動的經濟主體，追求的目標不外乎這三個。而這三個目標往往是矛盾的，特別是獲利與避險，但它們之間又不完全像魚與熊掌不可兼得，絕對互相排斥，通過適當的組合管理技術，可以在一定程度上得以兼顧。追求這三個目標是一個無止境的過程，提高管理技術和藝術也是一個無止境的過程，進入工程化即金融工程階段，是過程中的一個重要里程碑。
關於金融工程的實際運用，按寬窄兩種口徑就有不同的范圍。窄口徑僅僅是金融衍生工具及其組合運用為主的金融業務。寬口徑則除此之外還包括傳統的投資銀行業務經創造性思維進行工程化處理後的現代形式。有關屬於金融工程的現代投資銀行業務我們將在下一部分涉及，這里先介紹以衍生工具為核心的部分。需要指出的是，再這一類金融工程中，進行收益棗風險管理，突出的是風險管理，收益則蘊於風險管理之中。而「進行風險管理，金融工程有兩個選擇：第一個選擇是，用確定性來代替風險；第二個選擇是，僅替換掉於己不利的風險，而將對己有利的風險留下」。下面僅舉幾個對我們來說比較容易理解的例子。
1．附息債轉換零息債
中長期的付息債券，比如付息票國債，對投資者來說，表面上看來有固定的利息收入，可以得到復利的好處，是一種不錯的金融資產。但實際上由於兩方面的原因投資者得不到相關的利益，一是信息不對稱和交易成本太高，投資者往往不能按時取出利息立即用於在投資，二是由於利息變動的不確定性，使投資者的再投資生產利率風險。將附息債券轉換為零息債券這種金融工程較好地解決了上述問題。
全球最大的投資銀行美國美林證券（Merrill Lynch）於1982年推出名為「TIGR」（Treasury Investment Growth Receipts）的金融產品，用來替代付息國債，就屬於這種金融工程的首創。其具體做法是：
（1）美林證券將美國財政部發行的付息國債的每期票息和到時的現金收入進行重組，轉換為數種不同期限只有一次現金流的證券即零息債券；
（2）美林公司與一家保管銀行就重組轉換成的零息債券簽訂不可撤銷的信託協議；
（3）由該保管銀行發行這種零息債券，經美林公司承銷出售給投資者；
上述零息債券是金融工程中一種基礎性的創新，對於發行人來說，在到期日之前無需支付利息，能獲得最大的現金流好處；同時，還能得到轉換套利的目的，因為將固定的較長期的付息債券拆開重組為不同期限的債券，可以獲得可觀的收入。對投資者來說，在到期日有一筆利息可觀的連本帶息的現金收入，節約了再投資成本並避免了再投資風險；正因為到期日才收到現金利息，因而能得到稅收延遲和減免的好處。
2.流動收益期權票據
1985年，美國的美林公司為威斯特公司設計發行流動收益期權票據（Liquid Yield Option Note ，LYON ），是西方投資銀行開發的另一個很有代表性的金融工程的例子。LYON實際上是一種多功能的組合債券，它同時具備4種債券性質：
（1）零息債券性。美林公司設計發行的為期15年的每張面值1000美元的LYON，不付息，發行價為250美元。它如果在到期日（2000年1月21日）前未被發行人贖回，也未由購買者將其換成股票或回售給發行者，則債券持有人到期時可得到1000美元，其實際收益率為9%。
（2）可轉換性。投資者購買LYON 可獲得轉換期權，開期權保證LYON 的持有者在其期滿前任何時候能將每張債券按4.36的比率換成威斯特公司的股票——LYON 發行時該公司股票每股價格為52美元，轉換價為57.34美元，250/57.34=4.36，對發行公司來說有一個約10%的轉換溢價，且這個溢價隨時間的推移而不斷上升的。
（3）可贖回性。LYON 的發行人有贖回權，即按事先規定的隨時間推移而不斷上升的價格有權隨時贖回LYON。對這種有利於發行者的贖回期權，也有保護購買者的規定：發行人在1987年6月30日以前不能進行贖回權，除非每股價格上漲到86.01美元以上；對發行人的贖回，持有者可有兩種選擇，按贖回價讓其贖回，或按4.36的比率轉換成普通股。
（4）可反售性。LYON 在賣出時也給予了購買者以反售期權，使之從1988年6月30日起可以按事先規定的價格將其返售給發行公司。返售價以250美元為計價基礎，第一個可返售價保證使返售者獲得超6%的最低收益率，此後，在這個最低收益率的基礎上每年增加5%-9%。
流動收益期權債券使金融工程成功的典型，它很好地體現了金融工程的創新本質，運用工程技術對基礎金融工具原有的收益-風險進行分解和重組，LYON這一金融工程實際上是零息債券、可轉換債券、贖回期權、返售期權的組合，通過組合創造出全新的風險-收益關系，盡最大可能地滿足了投融資雙方的需要，其最突出的優勢在於：
第一，零息債券性使它能較好地兼顧了發行人（融資者）和購買者（投資者）的利益。其中的道理在前面有關零息債券部分已經說明，此處不再重復。
第二，可轉換為股票和可返售性體現了對投資者利益的保護，而轉股價、可返售價、可贖回價事先確定，優化了收益-風險關系，兼顧了各方當事人的利益。正因為如此，它的開發，受到普遍歡迎。
3．金融監管的工程化
以上提及的若干金融工程業務，基本上限於微觀領域。其實西方發達國家的金融宏觀管理也在工程化，當然也應該工程化。近十年來，在數學家和電子計算機專家，物理學家和工程師大受金融業務界青睞，在所謂「火箭科學家向華爾街的大規模轉移」的同時，美國的金融監管當局也組織了大批的這類多學科的專家從事金融研究。這並非危言聳聽。為加強金融監督管理，這些「火箭科學家」曾經將美國星球大戰項目中識別真假彈頭的軟體程序用於識別黑錢的流動，這是典型的金融工程在宏觀管理中管理中的應用。從事這樣的創新與創造，需要科學技術發展到相當高的水平，需要具有多學科知識的高層次人才。90年代以來世界上金融工程業務發展很快，現代金融已得知識經濟風氣之先。盡管這方面得工作才起步，但從這次亞洲金融危機來看，金融監管的工程化，也是極有發展前途的事業。 1.加快金融體制改革，鼓勵金融機構的創新
進一步加快金融機構的商業化改革步伐，加快外資金融機構的引進，促進金融同業競爭。同時，建立中國的金融機構創新機制，大力發展金融工程，改善金融服務水平。
2.加強信息基礎設施建設，引進金融工程理論和技術，培養金融工程人才
金融工程可以消除信息不對稱，降低交易成本，提高金融效率。應努力推進國民經濟的信息化進程，特別是企業的信息網路建設，完善國內的清算交易系統，加快電子化進程，減少金融交易的時滯，增加市場的流動性，為金融工程的發展打下堅實的硬體基礎。
3.金融工程可以使金融機構組織結構和管理素質發生變革
金融工程推動金融機構形成合乎現代市場經濟體制要求的金融組織模式和治理結構。管理方面，金融機構可以根據自己的需要進行資產負債管理和風險管理，決策機構和執行機構日趨融合，決策效益增強。
此外，金融工程開發設計出的新型金融工具相互之間在特性上混雜、交叉，打破了銀行制度的專業化分工，使金融機構業務種類、經營范圍擴大，獲取的收益大幅度提高。如可轉換證券融合了債券與股票的特點，銀行貸款也可具有證券的特性。金融機構業務進一步交叉，縮小了傳統的金融專業分工界限，推動著整個金融業向縱深方向發展壯大。

⑦ 關於金融和金融工程

數學很差的說法太模糊了 到底有多差呢
先來解釋金融工程和金融的區別哈 我國的金融教育歷史比較久 而金融工程師金融學科的新興學科 西方稱它把金融學帶入了金字塔 它是復合了金融理論 計算機技術 數理知識的交叉學科 最正規的應用是金融衍生品的創造和開發 對人的創新能力要求很高 當然這只是前沿趨勢 我國的金融工程教育剛起步 不會與國際接軌的這么快
再說你的問題 數學不好的話還是不要考金工了 畢竟這個領域競爭更激烈 數學牛人大有人在 不佔什麼優勢 還是金融學更注重理論 比較適合你

⑧ 金融工程專業畢業之後可以從事與金融相關的哪些工作

金融工程專業對知識結構的要求是比較全面的，涵蓋了金融、數學、統計、計算機編程等一系列的知識，屬於交叉性學科專業，想要深耕的難度相當大。當然，高付出就會有高回報，金融工程專業的人才缺口比較大（人才！人才！）學好以後就業的前景非常光明。

下面介紹幾個自己了解到的就業方向。

量化投資（Quantitative Trading）

傳統股票、債券投資主要是主觀投資，而量化投資是指通過數量化方式及計算機程序化發出買賣指令，以獲取穩定收益為目的的交易方式。

舉個簡單的例子說明一下。比如，你可以設計程序，計算與分析該投資的歷史信息與投資情況、某支股票的收益等，以捕捉更有利的投資機會，有時也能達到及時規避風險、有效止損的效果。

希望能對你有所幫助！