銀行業金融機構涉假如何賠付

㈠ 銀行業金融機構對收繳的假幣應如何處理

1.銀行業金融機構對收繳的假幣金融機構一般是進行單獨管理，並建立假幣收繳代保管登記簿。金融機構收繳的假幣，每季末解繳中國人民銀行當地分支行，由中國人民銀行統一銷毀，任何部門不得自行處理。
2.據了解，銀行櫃面收到假幣要由兩名以上業務人員當面予以收繳，辦理收繳業務的人員還要有《反假貨幣考試合格證書》。對假人民幣紙幣，應當面加蓋「假幣」字樣的戳記；同時還要向付出假幣的客戶出具《 假幣收繳憑證》，加蓋單位業務公章；並告知其如對被收繳的貨幣真偽有異議，可向鑒定單位申請鑒定；收繳的假幣，不能再交給被收繳人。
3.長期以來，儲戶到銀行存錢，銀行發現假幣後，會立即收繳，儲戶均不能獲得補償。銀行對無辜的假幣持有者之所以如此「鐵面無私」，一是出於對相關制度規定的遵守，根據《中華人民共和國人民幣管理條例》規定，中國人民銀行、公安機關發現偽造、變造的人民幣，應當予以沒收；二是出於「小不忍則亂大謀」的擔憂，如果給持幣者以補償，製造假幣的人就有可能「制假換真」，擾亂金融秩序。在這種情況下，老百姓唯一能做的，就是「增強對假幣危害社會、侵害他人利益的認識」和「掌握一定的假幣鑒別技能」。
拓展資料
什麼是假幣
1.假幣是指偽造、變造的貨幣。偽造的貨幣是指仿照真幣圖案、形狀、色彩等，採用各種手段製作的假幣。變造的貨幣是指在真幣的基礎上，利用挖補、接層、塗改、拼湊、移位、重印等多種方法製作，改變真幣原形態的假幣。
2.《中國人民銀行法》第四十三條，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

㈡ 關於假鈔的管理辦法

《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》

第一章 總 則

第一條 為規范對假幣的收繳、鑒定行為，保護貨幣持有人的合法權益，根據《全國人民代表大會常務委員會關於懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和《中華人民共和國人民幣管理條例》制定本辦法。

第二條 辦理貨幣存取款和外幣兌換業務的金融機構收繳假幣、中國人民銀行及其授權的鑒定機構鑒定貨幣真偽適用本辦法。

第三條 本辦法所稱貨幣是指人民幣和外幣。人民幣是指中國人民銀行依法發行的貨幣，包括紙幣和硬幣；外幣是指在我國境內（香港特別行政區、澳門特別行政區及台灣地區除外）可收兌的其他國家或地區的法定貨幣。
本辦法所稱假幣是指偽造、變造的貨幣。
偽造的貨幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，採用各種手段製作的假幣。
變造的貨幣是指在真幣的基礎上，利用挖補、揭層、塗改、拼湊、移位、重印等多種方法製作，改變真幣原形態的假幣。
本辦法所稱辦理貨幣存取款和外幣兌換業務的金融機構（以下簡稱「金融機構」）是指商業銀行、城鄉信用社、郵政儲蓄的業務機構。
本辦法所稱中國人民銀行授權的鑒定機構，是指具有貨幣真偽鑒定技術與條件，並經中國人民銀行授權的商業銀行業務機構。

第四條 金融機構收繳的假幣，每季末解繳中國人民銀行當地分支行，由中國人民銀行統一銷毀，任何部門不得自行處理。

第五條 中國人民銀行及其分支機構依照本辦法對假幣收繳、鑒定實施監督管理。

第二章 假幣的收繳

第六條 金融機構在辦理業務時發現假幣，由該金融機構兩名以上業務人員當面予以收繳。對假人民幣紙幣，應當面加蓋「假幣」字樣的戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應當面以統一格式的專用袋加封，封口處加蓋「假幣」字樣戳記，並在專用袋上標明幣種、券別、面額、張（枚）數、冠字型大小碼、收繳人、復核人名章等細項。收繳假幣的金融機構（以下簡稱「收繳單位」）向持有人出具中國人民銀行統一印製的《假幣收繳憑證》，並告知持有人如對被收繳的貨幣真偽有異議，可向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構申請鑒定。收繳的假幣，不得再交予持有人。

第七條 金融機構在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應當立即報告當地公安機關，提供有關線索：
（一）一次性發現假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣10張（含10張、枚）以上的；
（二）屬於利用新的造假手段製造假幣的；
（三）有製造販賣假幣線索的；
（四）持有人不配合金融機構收繳行為的。

第八條 辦理假幣收繳業務的人員，應當取得《反假貨幣上崗資格證書》。《反假貨幣上崗資格證書》由中國人民銀行印製。中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行負責對所在省（自治區、直轄市）金融機構有關業務人員進行培訓、考試和頒發《反假貨幣上崗資格證書》。

第九條 金融機構對收繳的假幣實物進行單獨管理，並建立假幣收繳代保管登記簿。

第三章 假幣的鑒定

第十條 持有人對被收繳貨幣的真偽有異議，可以自收繳之日起3個工作日內，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面鑒定申請。
中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當無償提供鑒定貨幣真偽的服務，鑒定後應出具中國人民銀行統一印製的《貨幣真偽鑒定書》，並加蓋貨幣鑒定專用章和鑒定人名章。
中國人民銀行授權的鑒定機構，應當在營業場所公示授權證書。

第十一條 中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當自收到鑒定申請之日起2個工作日內，通知收繳單位報送需要鑒定的貨幣。
收繳單位應當自收到鑒定單位通知之日起2個工作日內，將需要鑒定的貨幣送達鑒定單位。

第十二條 中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當自受理鑒定之日起15個工作日內，出具《貨幣真偽鑒定書》。因情況復雜不能在規定期限內完成的，可延長至30個工作日，但必須以書面形式向申請人或申請單位說明原因。

第十三條 對蓋有「假幣」字樣戳記的人民幣紙幣，經鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位按照面額兌換完整券退還持有人，收回持有人的《假幣收繳憑證》，蓋有「假幣」戳記的人民幣按損傷人民幣處理；經鑒定為假幣的，由鑒定單位予以沒收，並向收繳單位和持有人開具《貨幣真偽鑒定書》和《假幣沒收收據》。
對收繳的外幣紙幣和各種硬幣，經鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位退還持有人，並收回《假幣收繳憑證》；經鑒定為假幣的，由鑒定單位將假幣退回收繳單位依法收繳，並向收繳單位和持有人出具《貨幣真偽鑒定書》。

第十四條 中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構鑒定貨幣真偽時，應當至少有兩名鑒定人員同時參與，並做出鑒定結論。

第十五條 中國人民銀行各分支機構在復點清分金融機構解繳的回籠款時發現假人民幣，應經鑒定後予以沒收，向解繳單位開具《假幣沒收收據》，並要求其補足等額人民幣回籠款。

第十六條 持有人對金融機構作出的有關收繳或鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《假幣收繳憑證》或《貨幣真偽鑒定書》之日起60個工作日內向直接監管該金融機構的中國人民銀行分支機構申請行政復議，或依法提起行政訴訟。
持有人對中國人民銀行分支機構作出的有關鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《貨幣真偽鑒定書》之日起60個工作日內向其上一級機構申請行政復議，或依法提起行政訴訟。

第四章 罰 則

第十七條 金融機構有下列行為之一，但尚未構成犯罪的，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時，責成金融機構對相關主管人員和其他直接責任人給予相應紀律處分：
（一）發現假幣而不收繳的；
（二）未按照本辦法規定程序收繳假幣的；
（三）應向人民銀行和公安機關報告而不報告的；
（四）截留或私自處理收繳的假幣，或使已收繳的假幣重新流入市場的。
上述行為涉及假人民幣的，對金融機構處以1000元以上5萬元以下罰款；涉及假外幣的，對金融機構處以1000元以下的罰款。

第十八條 中國人民銀行授權的鑒定機構有下列行為之一，但尚未構成犯罪的，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時責成金融機構對相關主管人員和其他直接責任人給予相應紀律處分：
（一）拒絕受理持有人、金融機構提出的貨幣真偽鑒定申請的；
（二）未按照本辦法規定程序鑒定假幣的；
（三）截留或私自處理鑒定、收繳的假幣，或使已收繳、沒收的假幣重新流入市場的。
上述行為涉及假人民幣的，對授權的鑒定機構處以1000元以上5萬元以下罰款；涉及假外幣的，對授權的鑒定機構處以1000元以下的罰款。

第十九條 中國人民銀行工作人員有下列行為之一，但尚未構成犯罪的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予行政處分：
（一）未按照本辦法規定程序鑒定假幣的；
（二）拒絕受理持有人、金融機構、授權的鑒定機構提出的貨幣真偽鑒定或再鑒定申請的；
（三）截留或私自處理鑒定、收繳、沒收的假幣，或使已收繳、沒收的假幣重新流入市場的。

第五章 附 則

第二十條 本辦法自2003年7月1日起施行。

第二十一條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

2003年4月9日頒布

㈢ 銀行ATM取出假鈔怎麼辦

儲戶在ATM取款時，如果懷疑是問題鈔票，可將取到的錢逐張在自動櫃員機上的攝像頭前晃一下，而且要控制速度。

如果取款口上方的攝像頭記錄了儲戶從取出鈔票到儲戶認為可能是假幣的全過程，並且在銀行工作人員到來之前，儲戶始終沒有離開攝像頭所能觀察到的范圍，那麼這段錄像就能作為儲戶維權的證據。此外，如果儲戶取錢時還有其他人在場，該人的證言也能作為證據。

A T M 機里的錢主要有兩個來源渠道：一是從人行調撥；二是從銀行櫃台窗口流進。對這些錢，銀行會通過點鈔機進行清點，出現假鈔的可能性極小，人為夾帶假鈔的可能性也很小。商業銀行都執行著一套嚴格的程序，A T M 現金的裝取、清點，都是在電子攝像監控下進行。

並且，加裝到ATM錢箱的鈔票也都要經過雙人清點，辨別真偽，以確保不會放進假幣和殘幣。但由於一些驗鈔機老化、假鈔做工逼真和員工素質、工作強度等因素，從A T M 機流出假鈔的可能性會存在，儲戶舉證很困難。

(3)銀行業金融機構涉假如何賠付擴展閱讀：

可辨別是否是假鈔的方法如下：

1、一看

用肉眼看鈔票的水印是否清晰、有無層次和立體的效果；看安全線；看整張票面圖案是否單一或者偏色。看紙幣的整體印刷效果，人民幣真幣使用特製的機器和油墨印刷，整體效果精美細致，假幣的整體效果粗糙，工藝水平低。

2、二摸

我國現行流通的人民幣1元以上券分別用凹版印刷技術。觸摸票面上凹印部位的線條是否又明顯的凹凸感。假幣無凹凸感或者凹凸感不強烈。

3、三聽

人民幣紙幣所使用的紙張是經過特殊處理、添加有化學成分的紙張，挺括耐折，用手抖動或者用手彈指幾會發出清脆的聲音。如果是假幣，抖動或者彈擊的聲音發悶。

4、四測

真人民幣紙幣的尺寸十分嚴格，精確到以毫米計，另外可以使用驗鈔機檢測是否又色熒光圖紋；用磁性儀檢測磁性印記。

㈣ 銀行出假幣要全賠嗎

核心提示：銀行出假幣要全賠。從2013年起，重慶營業管理部在全轄區推進冠字型大小碼記錄查詢工作。根據查詢結果判定為付款行付出假幣的，付款行應收回並全額賠付。詳細內容，下面就由法律快車的編輯為您介紹。

銀行出假幣要全賠

㈤ ATM 機取到假錢怎麼辦

從ATM機上取到假幣獲賠的步驟
步驟一：
申請涉假查詢
需要申請涉假查詢，應在辦理取款業務之日起20個工作日內(含取款當日)，攜帶有效證件(身份證、軍官證、台胞證或護照等)、假幣實物或《假幣收繳憑證》、辦理取款業務的證明資料，到取款金融機構提交冠字型大小碼查詢申請。查詢人提供證明材料不完備的，查詢受理單位應當面告知補齊相關材料，不得無故拒絕受理。金融機構只受理涉假人民幣冠字型大小碼查詢申請。經鑒定為真幣的，不予受理查詢申請。完整券由付款行全額退還查詢人或應查詢人要求更換其他真幣給查詢人，殘損券由付款行按照相關標准予以兌換。
溫馨提示：
查詢方式分現場查詢與非現場查詢。
1、現場查詢是受理人使用信息系統客戶端，直接向查詢人顯示查詢結果。
2、非現場查詢是受理人在後台登錄信息系統查詢冠字型大小碼信息後，根據查詢人要求，將查詢結果在現場或通過郵件、郵寄方式告知查詢人。受理單位應在受理之日起3個工作日內辦結查詢事項，如有特殊情況需延長辦理時間的，應提前告知查詢人。
步驟二：
查詢結果為假幣，獲銀行全賠
根據查詢結果判定為付款行付出假幣的，付款行應收回並全額賠付；如果假幣已被其他銀行或公安機關收繳，付款行應取得查詢人持有的《假幣收繳憑證》或《假幣沒收收據》後予以賠付。

㈥ 上繳人民銀行現金有假幣怎麼辦

收繳的假幣上交到人民銀行統一銷毀。
沒收假幣的流程大概如下：
工作人員向客戶解釋說明該紙幣為假幣的原因。
告知主管，由主管提供的假幣專用章，當著客戶的面（重點，必須），在假幣正反兩面蓋上「假幣」印章（正面印章范圍必須包含水印）
由沒收假幣櫃員開具假幣沒收單（該櫃員必須要反假幣資格證，否則沒有開具沒收單的權利），由客戶簽名後回執，客戶拒絕簽名的，不予回執單
上繳主管、登記、入庫保存，逐級上繳。

拓展資料
一、從atm機上取到假幣獲賠的步驟
步驟一：
申請涉假查詢
需要申請涉假查詢，應在辦理取款業務之日起20個工作日內(含取款當日)，攜帶有效證件(身份證、軍官證、台胞證或護照等)、假幣實物或《假幣收繳憑證》、辦理取款業務的證明資料，到取款金融機構提交冠字型大小碼查詢申請。查詢人提供證明材料不完備的，查詢受理單位應當面告知補齊相關材料，不得無故拒絕受理。金融機構只受理涉假人民幣冠字型大小碼查詢申請。經鑒定為真幣的，不予受理查詢申請。完整券由付款行全額退還查詢人或應查詢人要求更換其他真幣給查詢人，殘損券由付款行按照相關標准予以兌換。
溫馨提示：
查詢方式分現場查詢與非現場查詢。
1、現場查詢是受理人使用信息系統客戶端，直接向查詢人顯示查詢結果。
2、非現場查詢是受理人在後台登錄信息系統查詢冠字型大小碼信息後，根據查詢人要求，將查詢結果在現場或通過郵件、郵寄方式告知查詢人。受理單位應在受理之日起3個工作日內辦結查詢事項，如有特殊情況需延長辦理時間的，應提前告知查詢人。
步驟二：
查詢結果為假幣，獲銀行全賠
根據查詢結果判定為付款行付出假幣的，付款行應收回並全額賠付;如果假幣已被其他銀行或公安機關收繳，付款行應取得查詢人持有的《假幣收繳憑證》或《假幣沒收收據》後予以賠付。

㈦ 金融機構在假幣收繳管理過程中出現哪些行為，由中國人民銀行給予警告，罰款

依據《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》（ [2003]第4號令）第十七條規定
第十七條 金融機構有下列行為之一，但尚未構成犯罪的，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時，責成金融機構對相關主管人員和其他直接責任人給予相應紀律處分：
（一）發現假幣而不收繳的；
（二）未按照本辦法規定程序收繳假幣的；
（三）應向人民銀行和公安機關報告而不報告的；
（四）截留或私自處理收繳的假幣，或使已收繳的假幣重新流入市場的。
上述行為涉及假人民幣的，對金融機構處以1000元以上5萬元以下罰款；涉及假外幣的，對金融機構處以1000元以下的罰款。
假鈔，亦稱偽鈔，是指偽造、變造的貨幣，偽造的貨幣是指仿照真幣圖案、形狀、色彩等，採用各種手段製作的假幣，變造的貨幣是指在真幣的基礎上，利用挖補、揭層、塗改、拼湊、移位、重印等多種方法製作，改變真幣原形態的假幣。
2011年8月，以TJ55、AZ88、WL15、YX86開頭的新版假鈔開始在全國部分地區出現。
2013年4月，PL078574開頭的百元假鈔出現，6月23日山東省首次發現C1F9開頭的高仿百元假幣。之後，寧波、北京相繼也出現這種假幣，號碼分別為「C1F9605156」、「C1F9605159」和「C1F9605162」。
2014年09月03日，浙江台州警方查獲800多萬元M3W96開頭的假幣。據報道，北京、山東、廣州、遼寧等多地都出現了這種假幣 。
假幣製造，最原始的方法是用掃描器掃描，再用列印機印出來，或用彩色影印機影印，印出來之後是整版的鈔票，然後用剪子剪開，由於大部份列印機和影印機都不支持雙面列印，所以偽鈔通常是用兩張紙分別印兩邊，然後用膠水粘合。有些偽鈔還配上金屬線和假浮水印，增加像真度。

㈧ 銀行取到假鈔可以憑什麼追究銀行責任

銀行取出假幣我該怎麼辦
業界人士解開假幣收繳三大問題

昨天，中國人民銀行制定的《中國人民銀行假幣收繳鑒定管理辦法》在寧正式實施。《辦法》明確了銀行對於假幣收繳、鑒定的法律依據；更加規范了假幣收繳的程序，使之更加透明、公正。在辦法實施的同時，一些圍繞假幣的問題，如假幣收繳後的去向、持幣人有何權利、銀行出了假幣怎麼辦？再次受到人們的關注。
NO.1 誰有權力收繳假幣
昨天，人行南京分行的有關人士表示，這次中國人民銀行制定的《中國人民銀行假幣收繳鑒定管理辦法》主要是明確了銀行對於假幣收繳、鑒定的法律依據，同時，更加規范了假幣收繳的程序，使之更加透明、公正。
據介紹，《辦法》明確規定，只有各家辦理貨幣存取款的金融機構、以及公安機關，才能行使收繳假幣的權力。商場收銀台、收費站等機構都沒有收繳假幣的資格。收繳人員也必須取得由人民銀行總行統一頒發的《反假幣上崗資格證書》後才能上崗。在鑒定貨幣的真偽時，至少有2名鑒定人員同時參與，並做出鑒定結論。各鑒定機構無償提供鑒定貨幣真偽服務，要當著持有者的面蓋「假幣」戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，當面以統一格式的專用袋加封，封口處加蓋「假幣」字樣戳記，並在專用袋上標明幣種、券別、面額等細項，並且向持有人開具收繳憑證。如果任何一方有疑議，由人行統一鑒定，並作出最終解釋。
NO.2 持有人有哪些權利
據了解，根據《中華人民共和國人民幣管理條例》規定，人民銀行及其授權的鑒定機構要無償提供貨幣真偽鑒別服務，不得以任何理由收取鑒定費用。
持有人的權利有兩項：一是有權申請鑒定。持有人如對被收繳的貨幣真偽有異議，可以在3個工作日內持《假幣收繳憑證》，直接到鑒定機構提出書面鑒定申請，鑒定機構將在15個工作日內出具《貨幣真偽鑒定書》，如為真幣將退回，持有人利益不會受損。據悉，南京市四大國有銀行支行以上的80家網點，已被授權進行假幣鑒定，其中包括工行26家、農行13家、中行22家和建行19家。二是有權提出行政復議或行政訴訟。即持有人如對假幣收繳的程序有異議，可以在60個工作日內向當地人民銀行的分支機構申請行政復議或依法提起行政訴訟。
NO.3 銀行出假幣怎麼辦
盡管銀行以及其它金融機構出來假幣的事情少之又少，但這樣的事情仍偶有見諸報端。不論這樣的事是真是假，是誰的過錯，一個取款人心中不得不擔心的問題還是應該引起人們的關注。
但普通市民畢竟不是鑒別專家，平常也不太可能隨身帶上驗鈔機，如果市民拿著銀行ATM機吐出的錢幣去消費時，被對方告知那是假幣，市民該怎麼辦？銀行的有關人士表示，市民對這個問題也不必過於擔心，這種事情發生的幾率是極小極小的，即使出現，也多數發生在大額取款時。但為了求個心安，市民在大額取款時可以避免取現金，而應盡量採用現代化的結算手段，比如開本票，然後拿本票去其它銀行轉存，或者用銀行卡轉賬。另外，如果非要取現，那麼市民應該在當場仔細清點，除了利用銀行提供的點鈔機識別，自己也要學會一些基本的假幣辨別方法。一旦發現某張錢幣有問題，或者是自己拿不準的，就應立即讓銀行調換。
當然智者千慮必有一疏，要是真的出現在一家銀行取了款，到另一家銀行轉存時發現有假幣，持有人應及時與取款行進行交涉。由於這裡面存在一個離開銀行的過程，其中的情況就變得復雜了。銀行方面可能一時也很難認定假幣出自何處，而持有人如確定假幣出自取款行，在有可信證人的情況下可以通過法律途徑解決。
業內人士表示，目前有關方面對市民質疑的上述問題，一直沒有明確的規定，顯然有關部門也應大力打擊假幣來源，將假幣杜絕在未流通之時。
本報記者 樊莉輝