金融防詐有哪些新科技

㈠ 想了解一下騰訊金融科技推出的創新科技「微反詐」，用它來舉報網路詐騙真的有用嗎

有用的。據官方介紹，這個「微反詐行動」是最高人民檢察院第一檢察廳、新聞辦公室 ，公安部新聞宣傳局、刑事偵查局和騰訊金融科技合作推出的。你根據提示操作舉報相關詐騙行為後，一旦核實違規平台就會對違規賬號進行封號等處理，還會聯動警方線下打擊。

㈡ 大數據反欺詐或成P2P風控新提升點

大數據反欺詐或成P2P風控新提升點

「互聯網+」的大環境下，互聯網金融在整個金融行業中的佔比越來越高，在我國徵信體系尚未健全的情況下，賬戶盜用、申請欺詐等蓄意欺騙行為在P2P行業時有發生，對用戶和平台的安全構成一定威脅，P2P風控體系的優化成為業內關注的重點。有業內人士稱，大數據反欺詐或成為P2P平台風控水平新的提升點。

大數據反欺詐的實質是通過對大數據的採集和分析，找出欺詐者留下的蛛絲馬跡，從而預防欺詐行為的發生。其現實意義在於提升壞人的欺詐成本，在欺詐行為發生之前就將其制止，進而凈化誠信體系。 邦幫堂副總裁王秀萍稱，互聯網金融蓬勃興起的同時，通過向P2P平台提供虛假信息，騙取錢財的金融詐騙犯罪也日益猖獗，給平台和投資人造成巨大經濟損失。隨著互聯網金融市場規模的增長，互聯網金融詐騙必將有增無減。所以通過內外兼修，加強平台風控系統建設，提高自身風控實力，是每一個負責任的P2P平台都必須用心去做的「功課」。需要注意的是，任何單一技術都是輔助工具，P2P平台的風控建設還是需要形成嚴密的體系，盡力朝著「無縫隙」方向努力。 近日，P2P平台邦幫堂與首家互聯網金融領域風險控制和反欺詐服務提供商同盾科技在北京正式簽署戰略合作協議。邦幫堂首席風控官蕭志強表示，同盾科技提供豐富的反欺詐客戶資源，幫助邦幫堂在信用評估初期有效地判斷申請是否屬於詐騙，過濾掉不安全信息，在提高效率的同時最大程度保障投資人出借資金的安全，並且大幅降低平台前期的硬體和實施成本。 同盾科技聯合創始人、COO馬駿驅解釋，欺詐就是行騙，反欺詐並不是將行騙者繩之以法，而是在欺詐行為發生之前就將其制止。同盾科技通過大數據的方式，給欺詐者畫出負面畫像，從而預防欺詐行為的發生。 馬駿驅進一步解釋，在對P2P平台的反欺詐協助上，同盾完善的欺詐規則模板庫、詳細的失信名單，可以去除驗證碼，抵禦機器人攻擊，大幅提升用戶體驗的生物探針;能夠准確識別當前用戶是否使用了代理訪問網站，並獲取真實IP的代理檢測功能。這些都將幫助邦幫堂平台有效過濾欺詐信息，讓平台風控更優化。

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㈢ 反詐中心都有什麼技術

互聯網通訊設備、大數據。

近年來，網路詐騙手段不斷翻新，公安機關打擊詐騙的手段也在升級，大數據、互聯網偵查已逐漸成為反詐騙的主流手段，在有的城市，民警從人工蹲守變運用大數據進行偵查，而且無需再跑到銀行調取資金流水，就能調取案件資金流等相關數據，進行數據研判分析，提高了工作效率。

技術手段今非昔比，互聯網通訊設備、大數據甚至成了很多反詐中心的標配。正如浙江金華市公安局金東分局刑事偵查大隊副大隊長徐嶄所說，「幾年前辦個案子可能要53天，現在花5到15天就能破案。」

主要職責

作為國家反詐中心的權威發布平台，官方政務號是公安部認真踐行網上群眾路線，進一步密切聯系群眾、發好公安聲音、推動公安機關媒體深度融合發展的重要舉措。

國家反詐中心官方政務號將採取民警宣講、警民互動、網路情景劇、公益宣傳片、抓捕實錄等多種形式，常態化更新宣傳內容，及時發布防騙預警，將陸續發布系列情景短片，揭批近來高發的網路貸款、網路刷單、「殺豬盤」、冒充客服退款、假冒熟人、冒充「公檢法」、「薦股」、虛假購物、注銷「校園貸」、買賣游戲幣等十大詐騙類型。

㈣ 在日常生活中，五大反詐利器有哪些

在日常生活中，五大反詐利器有哪些？

我們國家的五大反詐利器包括了：國家反詐中心App、96110預警勸阻專線、12381涉詐預警勸阻簡訊系統、全國行動電話卡一證通查服務、雲閃付App一鍵查卡。這些軟體包括服務系統，給我們的生活帶來很多便利，也避免我們被騙子進行詐騙。

國家反詐中心App是一款官方手機防騙保護軟體，如果有境外電話或者虛假簡訊，這款App都能及時給我們預警提示，96110預警勸阻專線，是通過電話來訪的方式對我們進行勸阻，如果接到這個號碼來電，說明機主本人或其家人，正遭遇電信網路詐騙，請一定及時接聽，並且耐心聽取民警的勸阻提示，還有我們日常會收到12381的預警簡訊，如果收到簡訊說明可能遭遇了電信網路詐騙，要保持高度警惕。

㈤ 金融反欺詐產品有什麼功能

金融反欺詐解決方案是迪蒙與騰訊戰略合作、聯袂打造的一款智能大數據反欺詐產品。依託騰訊獨一無二的大數據風控能力以及迪蒙科技集團強大的互聯網金融解決方案開發經驗，系統可精準識別惡意用戶與惡性行為，幫助銀行、證券、保險、P2P等金融行業客戶，輕松破解在支付、借貸、理財、風控等業務環節遇到的欺詐威脅。

產品功能:

1、貸前檢測

精準識別虛假信息申請、冒用身份申請、高危用戶申請、機構代辦、多頭借貸、組團騙貸等互聯網金融風險。

2、貸後監控

實時更新欺詐信息庫，定期對存量用戶檢測，及時發現跨平台逾期、多頭借貸、用戶異動等風險。

3、黑產情報

黑產情報雷達系統全面掌握互聯網金融黑產的行為特點，自動學習和決策，並作出針對性的打擊策略。

4、風險分析

全網風險數據收集，對平台提供全方位的滲透測試和安全評估服務。

㈥ 人工智慧是如何應用於金融反欺/詐領/域的具體技/術和場景如何

一、什麼是消費金融行業的反欺詐？

說起「反欺詐」，放在三年前提起或許還有很多人感到陌生，這種主要面向企業級的應用，通常深藏在銀行、保險等金融行業的內部系統中，亦或者是各大互聯網公司安全系統中，說起來總帶著幾分神秘感。

近些年，隨著「互聯網 金融」的迅速壯大，誕生出不少第三方公司，專門為金融機構提供風控和反欺詐服務， 「反欺詐系統」這才在金融科技圈流傳開來。

其實縱觀整個金融服務業，尤其是借貸業，大家都面臨著兩種相同的風險：欺詐風險和信用風險。欺詐風險，主要指的是借貸申請人沒有還款意願；信用風險，主要指的是借貸申請人沒有還款能力。在我國，放貸機構所承受的欺詐風險遠超過信用風險。

對於這種情況，Maxent（猛獁反欺詐）的創始人張克曾說過："金融是一個'刀口舔血'的行業，風控是生命線。沒有好的風控，金融機構很難生存下去。所以，金融業反欺詐的風控需求一直很強勁。"

二、數據 技術能否滿足反欺詐系統？

面對形形色色的欺詐份子和欺詐手段，如何解決欺詐風險，成為眾多借貸公司的頭號問題。反欺詐作為一個業務，流程包括三個步驟：

1、檢測（Detect）。 從技術層面來看，利用演算法，自動檢測異常，從數據層面來看，建立黑名單，及時發現風險；
2、響應（Response）。對異常行為採取阻斷一次交易、拉黑或者其他方式；
3、預防（Prevention）。將異常行為收錄入黑名單等，固化成規則，如果下次再有行為觸碰到規則，系統會進行預設的響應。
舉一個例子，銀行的反欺詐方法是建立基於專家經驗的規則體系，其運作模式是：將遇到的每一次欺詐的行為特點記錄下來形成「規則」，下次再遇到此類行為規則體系會自動做出人工介入或拉黑的響應。

但是，通過黑名單進行反欺詐檢測會隨著時間的推移失效，失效的速度可能會很快。因為黑名單的記錄是基於之前發生的欺詐行為數據，欺詐份子的手段和技術不斷迭代更新時，並沒有一種有效的途徑去預測或預防下一次將會發生怎樣的欺詐行為。

消費信貸的普遍特點是小額、分散，互聯網消費信貸還具有高並發特點，單單使用傳統的專家規則體系是很難對抗互聯網消費信貸中的欺詐的，整個行業都在等待一種新的技術跟專家規則體系協同作戰，這時，有人提到了人工智慧。

三、人工智慧與反欺詐

說起人工智慧，美國政府曾發布過一份報告（美國總統行政辦公室和白宮科技政策辦公室，《為人工智慧的未來做好准備（Preparing for the Future of Artificial Intelligence）》）做出解釋，「一些人將人工智慧寬泛地定義為一種先進的計算機化系統，能夠表現出普遍認為需要智能才能有的行為。其他人則將人工智慧定義為一個不管在真實環境下遭遇何種情況，都能合理解決復雜問題或者採取合理行動以達成目標的系統。」簡單來說，人工智慧讓機器更加智能，使機器能夠最大化自身的價值。

人工智慧最重要的技術手段之一，就是機器學習。我們很容易聯想到前段時間谷歌AlphaGo大勝圍棋名家李世石的事情，這件事充分展現了大數據雲時代機器學習的強大實力，機器學習也是人工智慧近期取得的很多進展和商業應用的基礎。

機器學習在反欺詐運用上同樣十分流行，Forrester在其2015年的欺騙報告中曾指出，機器學習是一項阻止欺騙的發生，同時能保證快速決定的機制。如果說專家系統旨在模仿人類專家遵循的規則，識別拉黑曾經發生過欺詐行為，那麼人工智慧中的機器學習則依靠統計學方式自行尋找能夠在實踐中發揮功效的決策流程，分析大數據，進而預測用戶行為。

國外已有科技人士對人工智慧領域表示了高度關注，谷歌CEO桑達爾·皮查伊表示：「機器學習是一項顛覆性的核心技術，它促使我們重新思考我們做一切事情的方式。我們將這項技術應用於我們的所有產品，包括搜索、廣告、YouTube或者Google Play。我們還處於發展初期，但你們終會看到我們將機器學習系統應用到所有領域。」

國內，金融科技公司京東金融也在投身於這場科技浪潮，以它為例，來看看人工智慧在消費金融領域是如何實現反欺詐的。

四、從京東金融看人工智慧的反欺詐實踐

京東消費金融目前有兩大核心模型體系，既有專家規則體系，又應用了人工智慧，兩大模型體系中與反欺詐直接相關的是「司南」和「天盾系統」：

1、數據驅動的模型體系——「四大發明」
2、技術驅動的風控體系——「四重天」

△來源：零壹財經

天盾系統應用了人工智慧，是白條賬戶的風控安全大腦。主要用途是預測用戶是否有欺詐風險，對賬戶進行分析來給予不同等級的防範處理。

天盾系統借鑒了交易監控系統的經驗，針對注冊、登錄、激活、支付、修改信息等全流程，基於賬戶歷史行為模式、賬戶關系網路、當前操作行為和設備環境，評估賬戶安全等級、環境安全等級、行為安全等級，防範賬戶被盜、撞庫（指黑客通過收集互聯網已泄露的用戶和密碼信息，生成對應的字典表，嘗試批量登陸其他網站後，得到一系列可以登錄的用戶賬戶）、惡意攻擊等風險，實現全流程風險監控，形成反欺詐網路，極大地增加了惡意用戶作案成本。

京東金融既有內部生態體系產生的數據，也有不斷擴充的外部數據，覆蓋面廣、維度多、實時更新，這為人工智慧反欺詐奠定了強有力的基礎。通過自動化風控系統，實現全流程風險監控，欺詐惡意份子作案成本不斷提高。目前，京東金融風控系統累計攔截疑似欺詐申請數十萬起，攔截高風險訂單數億元。

五、人工智慧反欺詐的未來

人工智慧將不斷加強金融領域的智能化和反欺詐，通過人工智慧技術反欺詐，將是未來發展的大趨勢：

首先，欺詐者的行為在某些維度上與非欺詐者一定是有差異的，一個人如果偽造一部分信息，尚且比較容易，但是要偽造全部信息，一來十分非常困難，二來成本非常高。通過技術，將這種異樣捕捉起來，進而識別用戶的真正意圖；

其次，商業市場變化很大，銀行等大型機構僅僅利用自身的反欺詐團隊人手和技術，專業水平有限，很難跟上外部變化，必定需要專業的第三方服務；

最後，反欺詐並不是單一的技術，它具有多元化的特點，市場上很難出現一家機構能將所有技術都做得很精，舉一個例子：美國一家大型銀行平均會使用30家反欺詐機構的技術，而電商平均會採用7家反欺詐機構的技術。大量的市場需求，促進反欺詐更進一步的發展。

可以大膽預測，未來，會有更多的金融科技公司將把在消費金融服務的數據、機器學習等實踐經驗對外輸出，促進人工智慧在反欺詐領域的應用。而這，就是檸檬一直在做的事，致力於提供消費金融領域大數據風控技術和綜合解決方案，為金融企業提供個性化和產品化的大數據風控解決方案，通過資源整合，讓金融機構提升風控效率、降低風控成本。

㈦ 金融反欺詐解決方案怎麼做

在頂象技術看來：互聯網金融的業務主要涉及存貸兩方面業務，所以反欺詐也主要是圍繞這兩方面展開。這兩業務中，主要涉及兩方面風險：一是欺詐風險，一是信用風險。頂象技術為金融機構提供兩套解決方案，第一金融信貸風控解決方案；金融實時反欺詐解決方案。
零售端信貸產品線上化已成為金融業發展的趨勢之一。在信貸業務中，將長期面臨黑灰產團伙騙貸、中介包裝、客戶偽造、盜用騙貸、渠道合謀等各類欺詐風險，在信用風險層面也存在因徵信體系內數據不足、信用白戶等而無法對借款人還款能力進行有效評估的問題。
如何控制信貸風險損失、降低風控運營成本、快速支撐新業務拓展和升級，已成為信貸業務所面臨的關鍵挑戰。
頂象技術為金融機構提供的金融信貸風控解決方案：
頂象的一站式智能信貸風控平台，涵蓋信貸風控全流程管理（貸前、貸中、貸後）、多方數據對接、風控與額度決策、反欺詐策略、貸後可視化監測等功能，提升銀行線上信貸實時風控決策能力、自動化審批能力、信審流程管理能力和信貸數據管理能力，實現實時數據復雜處理和沉澱，形成業務閉環，為網路信貸業務健康、可持續發展提供有力保障。
同時，頂象的金融信貸風控解決方案具備三大優勢。可實現反欺詐與風控的成熟冷啟動方案、新業務新課群快速定製化風控建模以及AI融合風控自主演進，充分貼合信貸業務需求，提升客戶體驗。
頂象技術為金融機構提供的金融實時反欺詐解決方案：
伴隨金融機構業務互聯網化、新金融的快速發展，線上信貸、交易支付、營銷運營等場景愈加豐富。
身份冒用、惡意騙貸、薅羊毛等欺詐手段層出不窮，給金融機構帶來資金等諸多風險。
頂象的金融實時反欺詐解決方案具備三大優勢。可實現全鏈路流計算實時偵測、場景定製化快速落地、機器學習自主反欺詐升級，充分滿足新金融業務需求，提升客戶體驗。
針對不同的業務場景，頂象為金融企業提供了一體化縱深風控體系，並根據不同場景，不同業務特點進行個性化策略定製，達到合而不同的風控效果。
同時，能夠與原有風控體系良好融合，保障各項業務安全運行，良好滿足各項合規需求。

㈧ 預防網路金融詐騙手段有哪些

法律分析：預防網路金融詐騙手段：

1、嚴厲懲治詐騙。

2、銀行系統設置反詐騙控制節點。

3、將網路融資平台納入金融監管。

4、創新技術保護信息數據。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第一百四十八條 一方以欺詐手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受欺詐方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。

第一百四十九條 第三人實施欺詐行為，使一方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，對方知道或者應當知道該欺詐行為的，受欺詐方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。

第一百五十條 一方或者第三人以脅迫手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受脅迫方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十二條 以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

第二百六十六條 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

㈨ 金融行業遇到的欺詐有哪些大數據是如何反欺詐的

摘要 您好，

㈩ 五大反詐利器有哪些

五大反詐利器有國家反詐中心APP、96110預警勸阻專線、12381涉詐預警勸阻簡訊系統、全國行動電話卡「一證通查」服務、雲閃付APP「一鍵查卡」。
第一個反詐利器是國家反詐中心APP，它的功能主要有四個，一是當用戶收到涉詐電話、簡訊或登錄涉詐網址時，及時進行預警提示。二是當用戶發現涉詐線索時，可以一鍵舉報。三是可疑網友的真實身份、社交賬號、交易賬號進行涉詐風險驗證，降低網路交易風險。四是剖析典型案例，了解詐騙套路。
第二個利器就是96110，這是全國統一的反詐預警勸阻咨詢電話，據警方介紹，如果接到了這個電話，就說明機主或者其家人正在遭遇電信網路詐騙。這時一定要及時接聽並耐心聽取民警的勸阻提示，避免上當受騙。
第三個反詐利器是12381涉詐預警勸阻簡訊系統，這是對電話提醒、手機端App提醒的補充，通過運用大數據、人工智慧等技術，自動分析發現潛在的被騙用戶，並及時發送預警信息。
第四大反詐利器是工信部推出的全國行動電話卡「一證通查」服務，據了解，通過這項服務，居民使用自己的身份證，就可以通過線上線下多種渠道查詢本人名下所持有的全國行動電話卡數量，從而避免自己名下的行動電話卡被盜用情況發生。
第四大反詐利器是雲閃付APP「一鍵查卡」——推進解決賬戶查詢難。可以向公眾提供銀行卡數量、每張卡的銀行名稱、借貸記屬性、脫敏卡號等信息的查詢，在確保信息安全的前提下，便利公眾直接掌握個人名下銀行卡信息，強化自身銀行卡管理。