優秀理財師可以降低什麼風險

㈠ 怎樣做一名優秀的客戶理財經理

如何才能成為一名被用戶信賴的理財經理？
眾所周知，理財經理在理財產業鏈中扮演著極其重要的角色，想要客戶尤其是高凈值人群信任你，除了一定的專業度，對於理財經理的能力也有相對高的標准。如何才能成為一名被客戶信任的理財經理呢？你需要具備以下幾個能力！
對於風險的把控能力
大多數客戶對於理財產品都是相對陌生的，收益也好、風險也罷，他們都沒有一個比較清晰地認知。作為一名專業的理財經理，首先你要有把控風險的能力：通過迅速了解不同產品，明確每款產品的特點、風險以及如何為用戶進行資產配置，以幫助用戶做好財富管理。
對於市場的宏觀分析能力
理財環境變化莫測，作為普通用戶，對於金融市場的敏感度肯定是低於理財經理的。所以，想要成為一名被用戶信任的理財經理，還應具備對於金融市場的宏觀分析能力；當金融市場出現什麼情況，能根據大趨勢及時作出判斷，並在總的框架下對不同的產品進行微調，最大程度的維護好客戶的資產安全。
做一個會溝通的理財師
作為理財師，你先是一個會說話的溝通者，然後才是一個會賣產品的銷售者，想要贏取客戶信任，促成訂單成交率，這幾個溝通小技巧你可以借鑒一下：
①認真聆聽：當用戶發言時，要做到專心致志的傾聽，
②保持尊重：無論訂單成交與否，在溝通的過程中，理財師和客戶都是處於平等地位的，你既要尊重客戶，客戶也需要尊重你，如果出現對方不尊重你的情況，可做適當提醒；
③理性溝通：和用戶溝通時要保持理性，不要帶入自己的私人情緒和用戶發生不必要的爭執；
④保持耐心：當你闡述的內容中，出現客戶不能輕易理解的情況時，理財師要有耐心，用比較通俗的語句再做二次或多次說明，直至客戶理解為止。
保持鎮定
理財市場本就與資本市場銜接緊密，資本市場稍有變動，理財市場也會帶來相應變化。在面對市場變動時，作為用戶來說，可能會出現慌張、坐立不安的情況；但理財經理切記要時刻保持鎮定，畢竟在金融領域，你是客戶的導師，遇到意外情況，如果連你都不鎮定了，又如何讓用戶去信任你呢？理財師要做的就是靜下心來去思考出現這種情況可能會有哪些原因以及後續的解決方案有哪些，盡最大努力降低用戶損失。

㈡ 一個好的理財師，怎麼為客戶做資產配置

好的理財師在幫助客戶做資產配置之前，最重要的一步，也是第一步就是：輔助客戶進行風險測試，通過這個測試，判斷客戶的風險偏好。
此外，理財師在給客戶做資產配置時，還要考慮的問題有：
1、客戶的年齡、收入
2、客戶的資產偏好
3、客戶希望的收益率
4、資產的配置中是否涵蓋不同的投資標的，有足夠的抗風險能力

㈢ 一名優秀的理財師，要做到什麼

投資理財，指的是對會計開展管理方法，以達到財務管理的升值、升值為目地。投資理財分成公司理財、組織投資理財、個人投資理財和家庭投資理財等。人們的存活、日常生活以及它主題活動離不了物質條件，與投資理財息息相關。「投資理財」通常與「理財投資」並且用，由於「投資理財」中有「項目投資」，「項目投資」中有「投資理財」。

無論你是存定期，投資理財產品、股票基金、國債券一系列項目投資都比你的錢用於生存期好。今生第一筆項目投資千萬不要挑選個股，股票風險極高、不必眼中僅有盈利，如果你的投資心理狀態還心智不成熟及其知識儲備不足是，你非常容易把自己變為一個賭鬼。

在你沒有充分的自控能力和隱患承受力時，最好是根據低風險性來養成自身的工作能力。不必應用銀行信用卡的分期還款和取款作用。無論是否有貸款利息，那樣造成昂貴的附加花費是逃不掉的。

㈣ 一名優秀的理財師要做到的三個離不開，哪三不離開

理財，指的是對財務進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。

在你沒有足夠的自製力和風險承受能力時，最好通過低風險來培養自己的能力。不要使用信用卡的分期付款和取現功能。不管有沒有利息，這樣產生高昂的額外費用是跑不了的。

㈤ 理財師的工作重點

「理財師」作為金融行業的營銷從業人員，他們的核心目標是幫助有理財需求的客戶實現資產保值和升值。銀行、保險公司、證券公司等金融機構會定期推出某些金融產品，如基金債券等等，他們會藉助理財師去向客戶推銷這些產品。

理財師大多畢業於金融財經類院校，除了擁有一定的知識儲備外，還擁有相關的金融從業資格證。他們通過自身的知識儲備、跟蹤政策以及市場的變化，為他們的客戶提供相應的理財服務。他們可以在機構的線下網點服務客戶，也可以通過BETA理財師、企業微信、微信等線上工具實現對客戶的遠程營銷。

理財師與傳統的市場銷售有些不同，並不僅僅是把公司的金融產品銷售出去，而更多的是需要提供策略方案，以及做好跟蹤服務。不同的客戶資產現狀也不同，能夠承擔的風險和理財偏好也不同，因此，理財師需要通過深度調研，甚至要撰寫投資策略報告、投資組合報告，為客戶量身定製理財投資計劃。平時也需要跟進客戶的資產數據情況，及時向客戶反饋理財方面的問題。

理財經理的日常工作是什麼呢？

簡單概括就三件事，提升業務能力、獲得銷售線索以及服務理財客戶。一般早上會查看行業的政策新聞，瀏覽機構內部的研報或者產品綱要，根據實際情況診斷或者調整具體的金融產品。提升業務能力無非就是實戰！譬如花費兩三年時間去洽談服務100個客戶，只有通過實際的案例，你才能夠讓自己的理財體系得到檢驗。還有個核心點，理財師需要站在客戶的角度去看待問題，不能夠隨意推薦理財產品給客戶。現實的大多情況，理財師是站在利益一面的，完全是「賣方投顧」的思維，費率最高、返點最高的才是有限推薦給客戶的，也不會過問後期產品盈虧情況。一名優秀的理財師一定是帶著「買方投顧」的思維去辦事，注重的是投資者的利益，想盡辦法為投資者減少費用，同時能夠讓客戶獲得相對更高的收益。

獲得銷售線索的方式有很多，以前大多採用電銷、機構會銷以及線下網點推銷方式，現如「互聯網+」的熱度和風潮越來越強烈，特別是當下新冠肺炎疫情的特殊管控期，線下各種網點閉塞，服務老客戶遇上阻礙，獲得新的銷售線索變得很難。理財經理獲取銷售線索會藉助一些軟體工具，譬如使用微信QQ等時常在線問候客戶，通過BETA理財師之類的軟體去遠程服務客戶，從而實現不見面銷售。

㈥ 如何做好一名理財規劃師怎樣幫助客戶實現財務自由和安全

隨著理財概念的不斷普及，越來越多的家庭開始把自己的閑置資金用於理財。作為一名理財師，你會如何幫助客戶做好理財呢？首先要全面了解用戶的財務現狀、財務目標，然後再分析用戶所能承受的財務風險，再去選擇其所能承受風險能力的產品。

一、理清用戶的財務現狀
用戶有多少錢？具體的資產分布情況？今年賺了多少錢？又花了多少錢？有沒有負債？負債還剩多少？等了解清楚用戶的財務現狀後，再根據用戶的風險承受能力去做合適的產品推薦。
明確客戶的目標和需求
人生階段的不同，所帶來的人生目標和支出需求也各不相同。以有子女的家庭為例，常見的支出就有：子女的教育費用、改善生活質量的費用、退休後的費用等確定性費用，部分家庭可能還有贍養父母、創業資金等支出需求。
只有當用戶根據自己的實際情況，詳細列出自己的財務目標之後，可以清晰看到現有財務狀況和財務目標之間的差距，進而讓用戶的財務規劃具備合理性和可行性。
二、為客戶進行理財規劃
理財規劃的目的是在明確客戶的目標後，通過規劃客戶的現有資源和未來的資源，幫助用戶實現人生不同階段的需求，從而實現其一生收支的平衡。
第一個方法是現金流規劃
為了幫助大家更好的理解，我們先把家庭財富比作一個蓄水池，想要蓄水池有一定的池水積累，就必須要有一定的水源，放在我們的家庭財富中，這個蓄水池就是我們的收入來源。當然，除了有一定的收入來源，還要有一定的正常、可控的開支，相當於我們蓄水池的出水口。
理財師幫助用戶做現金流規劃的目的就是將原來過多的支出減少至一定范疇，幫助用戶的支出變得合理化。這樣說就好比我們池塘里的水，只有降低流入過程中的損耗，才能保證有更多的新水進入池塘里。削減支出後，我們以往的消費方式肯定會產生一定影響，初始階段可能會產生不適感，因此，我們建議用戶可以通過開通自動轉存、基金定投等自動功能，達到一個可以讓人慢慢適應的過程。
第二個方法是資產規劃
資產規劃的目的是對存量資產進行盤活、不斷優化資產結構。在客戶的風險承受能力與理財產品風險等級相匹配的前提下，將原來低收益的銀行理財替換成更高收益的理財產品等，同時，不斷調整和增加投資性資產的比例，提高理財型收入的比例，如利息、房屋租金等，不斷累積財富池，達到錢生錢的目的。

㈦ 投資理財師如何給客戶做規劃

理財師應該向客戶傳遞什麼樣的投資理念？

很多理財師可能會有這樣一個觀念：想要為客戶做好財富管理，前期就要好好了解客戶的家庭情況、資產情況，然後再根據客戶的真實訴求去為其匹配產品，但，做好理財師這一工作，遠不止這一個方面，理財師更應該做到的則是向客戶傳遞正確的投資理念。那麼，什麼樣的投資理念才是理財師應該傳遞給客戶的呢？

堅持投資中的長期主義

大多數人即便沒有接觸過金融行業，也知道這一行業復雜多變，稍微一個不留神，可能就會給自己帶來損失。正因為如此，我們在投資時一定不能急於求成。

要知道，理財師在服務客戶的過程中向客戶傳遞正確的長期投資理念，一方面可以加強客戶對投資領域的了解，以此拉近與客戶之間的距離，更重要的是可以有效緩解客戶在短期內的恐慌情緒，幫助客戶真正做到合理理財。

很多人都想復制巴菲賺到99.8％財富的結果，卻從來沒想過去學習他在前期投資時的「過程」，這一過程也可以看成是我們需要給客戶傳遞的長期主義投資觀念。投資本身就是一件需要長期堅持的事情，雖然短期的利益能為我們的資產帶來一定的變化，但長期的堅持更能為我們的資產帶來大變化，只有學會堅持，不被眼前利益所誘惑，我們才能真正學會投資理財。

學會主動思考風險

金融市場本身就動盪不安，這就要求理財師服務客戶的過程中要極具市場敏感性，對於市場的細微變化都要能及時感知並做主動思考，然後提前告知客戶。

其實我們仔細觀察客戶不難發現，客戶對於風險的擔心可以細分為「波動大」、「不確定性強」、「流動性差」等，針對這些具體的擔心因素，理財師在為客戶做財富管理的過程中就不得不幫助客戶提前樹立主動思考風險的意識：這一波市場變化可能會造成什麼影響？對於我個人又會有哪些影響？後期又該怎麼做去應對這些風險？只有在市場出現波動前，提前思考好會面對的風險以及後期的解決方法，客戶的接受程度更高，調整理財方案也會來的更快。

合理配置資產的意識

很多客戶在剛開始投資時，因為對行業的不了解，就胡亂配置自己的資產去進行投資，到最後，錢投了，卻沒有帶來任何收益。這時候，理財師在服務客戶的過程中，就要有意識的幫助客戶培養合理配置資產的意識：結合自己的實際情況，為自己留出一定備用金，且在遵從「安全、合理」的原則上去投資，盡量避降低自己的損失。

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㈧ 金融理財師的作用

金融理財師(AFP)是遵循金融理財規范流程的六大步驟、幫助客戶實現人生目標的專業人士。作為一名「金融理財師」，必須能夠正確分析和評估客戶的財務狀況，並根據客戶所處的生涯階段和風險承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財方案。

行為金融分析師（CERTIFIED BEHAVIORAL FINANCE ANALYST）簡稱：CBFA，運用金融學、經濟學、管理學、心理學和社會學以及相關學科的專業知識，遵循心理學和社會學等各學科的原則、技術與方法，為投資者和客戶在金融投資理財方面提供咨詢服務的專業分析人員。

(8)優秀理財師可以降低什麼風險擴展閱讀：

報考流程：

一、考生須在開考前45分鍾憑現代國際金融理財標准(上海)有限公司核發的本人准考證和本人有效身份證件到達指定考場，逐一接受監考人員安排的統一拍照。對號入座後將准考證和身份證件放在考桌左側，以備監考人員隨時核查。無准考證和身份證件的考生不得入場。

二、考場設有視頻監控系統，將對考試全過程進行錄像。

三、考試開始後，系統即自動計時，遲到考生時間不順延。遲到30分鍾以上的考生不得入場考試。開考後逾30分鍾時未能在考試機上登錄並確認的考生，視為缺考，考試系統將不再接受該准考證號登錄。

四、考生只准攜帶有效身份證件、准考證及標委會考試委員會指定的財務計算器進入考場。普通計算器不得帶入考場。同時系統提供電子計算器用於普通計算，不具備財務計算器的專業運算功能。考生可選擇使用滑鼠方式或是數字鍵盤方式對其進行運算操作。

五、嚴禁考生將任何資料、紙張、文具及各類無線通訊工具帶入考場。關閉手機等通訊工具並統一存放在考場指定儲物櫃內。在考試進行期間，發現考生將手機等電子設備帶入考試區，以及所攜帶的物品在考場任何位置發出聲音干擾考試者，以違紀論處。

㈨ 如何做好一名優秀的理財師

理財師必看：用戶溝通三大技巧

對話是一門藝術，通過和他人溝通，我們可以獲取到自己想要的信息、想傳達的觀念，作為理財師，我們更是可以通過良好的溝通，完成自己的業績考核。但溝通除了是門藝術，更是門技術，如何溝通，才能捕獲用戶「芳心」呢？

學會傾聽

在溝通之前，理財師最先要做的就是學會傾聽，通過傾聽，我們可以快速了解用戶的需求，他是想資產增值還是保全資產，風險承受能力和現有資產配置，這些都是我們學會傾聽後，才能准確獲取到的信息，只有弄清以上這些問題，我們才能對症下葯。

值得注意的是，傾聽並不僅僅意味著聽，我們還要有所反饋。因此，在與用中的溝通過程中，理財師除了要認真聽，還要用心聽，如果客戶的需求表達的不夠清楚的話，理財師也要及時提問，以確保我們獲取到的用戶需求一定是用戶的真正需求。

保持平等

理財師和用戶之間，既是合作關系，又是朋友關系，二者在溝通時，無論是地位還是話語權，都是平等的。

理財師在與用戶的每一次溝通過程中，只有在學會傾聽的基礎上，了解清楚用戶的真實需求之後，才能用我們的專業性與用戶達成一致性的意見與共識。但是，當客戶在這一過程中，對我們的建議提出質疑之後，我們也要欣然接受，客戶與我們之間本來就是平等的，對於我們提出的任何建議，他們都有權接受或拒絕；當用戶提出質疑後，我們還是應該保持就事論事的態度，以客觀的態度陳述我們做此建議的目的和考慮，在說清楚我們的出發點之後，客戶再結合自己的實際情況採納或拒絕就看客戶自己了。當然，無論用戶提出質疑與否，我們後期對待客戶的態度還是應該保持專業，以確保我們和用戶的每一次溝通都是有效溝通。

誠以待人

雖然理財師的最終目的是向用戶售賣產品，但我們與用戶之間除了談「錢」，還應該談「真誠」。所有關系都需要長期的管理和維護，而在維護關系時，真誠待人就顯得格外重要。

在維系用戶的過程中，我們真誠的態度會讓客戶覺得自己是受到尊重和理解的。只有我們始終以真誠對待客戶，久而久之，用戶必然會被我們的真誠所打動，那麼在後期的合作中，無論是維系新用戶，還是通過老帶新，開發新用戶，相對來說都容易的多。

保持真誠，除了態度，與客戶的每一次對話也應該保持真誠，大部分用戶對於理財師沒有相關知識的，所以理財師對於他們而言，除了是理財產品推銷員，還是他們理財時的主要依靠。所以，在為用戶介紹相關產品時，產品的風險大小、收益高低等情況，我們都要如實和客戶說，涉及到的一些專業性的問題，知道就是知道，不知道就是不知道，切不可為了面子給用戶傳達錯誤信息，以免造成用戶損失。

和用戶的溝通一個需要長期維系的過程，只有在和用戶溝通的過程中，做到學會傾聽、保持平等和真誠，才能更好的捕獲用戶「芳心」。

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