銀行理財單據和存單有什麼區別

㈠ 銀行理財產品與銀行存款有什麼區別

銀行理財產品與銀行存款的區別如下：

（1）定義不同：

銀行存款是儲存在銀行的款項。它是貨幣資金的組成部分。理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

（2）種類不同：

銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。銀行存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。基本存款賬戶是指企業辦理日常轉賬結算和現金收付的賬戶存款根據時間可以分為活期存款、定期存款以及儲蓄存款三種。

（3）收益不同：

一般而言，理財產品的收益是要更高的，在理財產品中國債、基金等都是不錯的，但是理財產品想較而言風險也是較大的，個人投資應該仔細考慮後在進行投資。銀行存款是根據銀行給的利率收獲利息，但是要注意通貨膨脹率，否則將錢放入銀行實際上是虧損的。

㈡ 理財與存款的區別

1、定義不同，存款指的是儲存在銀行的款項，是貨幣資金的組成部分。而理財是由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的一種產品，按照產品合同約定投入到金融市場，投資者購買，獲取投資收益後，按照合同約定，分配給投資人，也就是說，存款可以提前支取。理財產品只有在到期日或開放日前才可以支取，不能提前贖回。
2、賬戶的種類不同，理財大致分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶以及專用存款賬戶。
3、收益不同，儲蓄存款的利率是事先確定好的，但理財產品的收益率是不能事先確定的。相對來說，理財產品的收益更高的，但理財產品承擔的風險也是比較大的，銀行存款則是根據銀行給的利率收獲利息，雖然風險較小，但也要注意通貨膨脹率，不然將錢放入銀行實際上是虧損的。
存款除了活期存款外，定期存款也會有嚴格的期限，但銀行理財產品的期限就會非常豐富和靈活，銀行可以為大客戶量身定製一些理財產品。存款最基本也最重要的金融行為或活動，理財只有投資者會涉及比較多，鑒於理財的風險較大，個人投資應該仔細考慮收益後再進行投資。
拓展資料：
一、銀行理財優勢：
1.資金鏈優勢
與保險公司或券商比較，銀行的資金鏈優勢非常明顯，因為客戶總是要把錢放在銀行才安心。
2.信譽優勢
任何客戶在求助理財顧問的時候，最關心的第一個問題就是資金的安全性。
3.網點眾多，快捷便利
銀行的網點數量眾多，分理處、儲蓄所、各級支行遍地開花，因而客戶也認為銀行服務非常方便，而且通存通兌的便利性給銀行客戶的印象就是及其便利。從銀行角度看，網點眾多確實也是開展理財業務的優勢之一。
4.銀行理財更專業、客觀
從專業性方面分析，市場調查顯示，由於銀行就是管錢，所以人們認為銀行理財比自己理財更為專業，回報也可能更高。從理財態度的客觀性方面分析，銀行理財專家也更加客觀。
二、銀行理財有哪些缺點：
1、銀行理財投資門檻高。銀行理財商品的起購金額高，大多需求五萬十萬的起步金額。
2、銀行理財過程繁復。銀行理財過程中會收取保管費、管理費等多種項目。
3、而且銀行理財利益相對較低。據統計，銀行理財商品年收益率為5.2%，而P2P理財產品，最低的也有8%，略微高點的能夠在10%以上。
4、銀行理財流動性較差。銀行理財大多數都是一次性付清本息，這就導致資金的流動性大打折扣。
理財分為哪幾種類型？
理財類型可以根據風險收益、來源、層次進行劃分，不同的劃分方式可以相互區別對照。
一、根據理財的風險收益，由低到高分為現金類、固收類、權益類和杠桿類。
1.現金類是指風險收益低、流動性好的理財。現金類的主要投資范圍是貨幣市場產品。常見的現金類有現金、活期存款、貨幣市場基金等。
2.固收類即固定收益類工具，是指主要資產投資於債權類的產品。固定收益類產品通常投資回報相對固定，屬於收益風險中等的理財工具。常見的固收類工具包括債券、債券基金、固收類銀行理財產品、固收類券商理財計劃、固收類信託產品等。
3.權益類產品是指主要資產投資於所有權類的產品，包括股票和未上市的股權。權益類產品的特點是投資回報波動較大，屬於中高風險的家庭理財工具。常見的權益類的工具有股票、股票基金、權益類銀行理財產品、權益類券商理財計劃、權益類信託產品等。
4.杠桿類工具通常使用保證金金交易，存在杠桿效應，收益和風險都同時被放大，屬於高風險收益類工具。杠桿類金融工具主要包括期貨權等衍生工具。
二、根據理財的來源，可以分為銀行系投資工具、證券系投資工具、保險系投資工具、信託系投資工具和互聯網系投資工具。
1.銀行系投資工具主要包括各類存款產品、大額存單、銀行理財產品。
2.證券系投資工具主要包括公募基金、私募基金、券商集合理財計劃等；。
4.信託系投資工具主要包括各類信託產品、信託資產管理計劃等。
5.互聯網系投資工具主要包括各類「寶寶」產品、網路借貸產品等。
三、根據產品的層次關系，投資工具可以分為單一投資工具和混合投資工具。
1.單一投資工具是指性質相同、收益風險特徵相近的同類產品。根據依賴關系，又可以把單一工具分為基礎工具和衍生工具。基礎工具是指那些原始的、獨立存在的金融產品，可以分為貨幣類、債權類、股權類、外匯類、商品類、房地產與實物類；衍生工具是由基礎工具派生出來的價格變動與基礎工具掛鉤的產品，主要包括遠期、期貨、期權、掉期及資產支持證券，衍生金融產品通常採取保證金交易方式，存在杠桿效應，具有高風險、高收益、高投資門檻等特點。
2.混合投資工具是指由多種單一工具混合而來的產品，主要包括銀行理財產品、公募基金、券商資產管理產品、保險資產管理產品、信託計劃、私募基金等。混合投資工具的風險收益由它的混合結構決定。比如股票基金有超過80%的資產配置在權益類產品上，其餘20%的資產可以配置在固定收益類或貨幣類產品，可見股票、基金就屬於高風險的工具。

㈢ 銀行賣的理財和大額存單，基金有什麼區別

1、收益利率不同

利率上來看，大額存單利率較低；銀行理財產品利率一般為2.8%-5.3%不等；基金產品的利率相對較高，如果基金經理運營的好，兩到三年本金翻倍都有可能。

2、風險不同

大額存單一般是沒有什麼風險的；銀行理財產品風險比較低，但少數情況也是會有虧損的，不過虧損不會太大；基金風險相對於上述兩種產品風險就高得多了，一般債券型基金風險最低，指數型基金次之，股票型基金風險最高。

3、流動不同

大額存單可以轉讓、提前支取和贖回；銀行理財產品一般不能提前支取；基金一般受市場影響大，不能做到隨時抽身。

注意：該分析僅供參考，具體情況以實際產品為准。

(3)銀行理財單據和存單有什麼區別擴展閱讀：

一、銀行理財

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。

商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。

按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

一般根據預期收益的類型，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構性產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。

二、大額存單

大額存單（Certificates of deposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。

我國大額存單於2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

三、基金

基金，英文是fund，廣義是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。

從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。我們現在提到的基金主要是指證券投資基金。

根據不同標准，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：

1、根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易（這要看情況），通過銀行、券商、基金公司申購和贖回，基金規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。

2、根據組織形態的不同，可分為公司型基金和契約型基金。基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金託管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金。我國的證券投資基金均為契約型基金。

3、根據投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。

4、根據投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。

㈣ 銀行理財和大額存單的區別

大額存單：是指由商業銀行面向個人投資者發行的（電子）記賬式大額存款憑證，屬於個人存款，享受存款保險保障即50萬內100%賠付。起購門檻(額度)較高，一般需要20萬、30萬起購，利率相比普通存款利率會大幅上浮，利率大約在3.5%-4%左右。

銀行理財：根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品背後所投資的資產標的的風險等級。一般情況下，風險越低收益越低，不能提前贖回。

一般情況下中小銀行的大額存單和存款利率會高一些，所以也可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」，享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付），「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率高於一般存款的優點。

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㈤ 定期存款理財和大額存單有什麼區別

個人大額存單相比普通存款，個人大額存單除具有存款的提前支取、開立存款證明等一般功能外，最明顯的優勢是收益率相對較高，通常情況下高於同期限整存整取定期存款利率。
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㈥ 大額存單和理財的區別是什麼 大額存單有風險嗎

個人大額存單是指由中行發行的，面向個人客戶的記賬式大額存款憑證，是個人存款類金融產品，屬一般性存款。存款和銀行理財產品在收益率、風險等級、投資期限等方面均有差異，需根據您的理財規劃以及風險偏好確定。如需進一步了解，請您詳詢中行當地網點。
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㈦ 定期存單與理財存單的區別

定期存單和理財存單是有區別的區別如下。
定期存單是風險非常小，利息穩定的存在。也就是說在你存入和取出的這段時間內，他每天的利息是固定的，是不改變的。
理財水呢，它的利息是隨著這種理財產品投資的市場波動而波動。理財存單有可能會虧，也有可能利息變臉比較高。