金融機構自救和他救哪個好

① 金融機構自救和他救的區別和聯系

網友給出的答案
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普通人對自己的經濟運轉狀況不是十分清楚，因此，完全被經濟運轉過程中出現的大量錯誤信息所左右。經濟狀況的主要功能是反映經濟是否獨立,因此應該了解它的運轉情況。 眼前你最應該知道的是無債一身輕。如果你有債務，就會受到金融機構催還債務...
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一、填空題（每空0.5分，共15分） 1、一般來講，凡是農戶較大額度的生產和經營貸款，生產有保障、產品有市嘗風險可控制的，都可採取( )的貸款方式，這種貸款可以( )、周轉使用，也可以採取( )的辦法。 2、農村信用社發放貸款，社員享有( )和( )...
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經濟金融 企業管理 法律法規 社會民生 科學教育...六、農村商業機構:北京農村商業銀行、農村信用社廣東...自救無涋 採納率:69% 擅長: 暫未定製 為您推薦:...
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小的是永安當新任的掌櫃景天，景天的景，景天的天 景天：以臭致臭 （汗水，老大，你那白白的小腳丫，臭么） 景天：雞頭，雞屁股歸你，剩下的是我。包子呢，你吃皮我吃肉。（你這個景扒皮） 景天：你見過哪個救世主，被人按在板車上的埃（汗水，...
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2008全球金融「分水嶺」(次貸危機) 「在投機熱把自己燒毀之前，泡沫不可能通過貨幣政策或其他政策手段被安全地擠掉。」美聯儲前主席格林斯潘一語道出次級債危機根源。今年2月開始爆發於美國的這場信貸危機愈演愈烈，波及整個西方金融體系，也給了資...
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1汶川大地震已成歷史。以搶救生命為主的抗震救災第一階段已經過去，第二階段即重建家園的工作已經開始。在此，借鑒世界其他國家和地區的災後重建經驗是有所裨益的。 重建抑或另建 災後重建需要耗費大量的財力、物力。從經濟學的角度來看，重建應...
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(1)加快整理核實受災地區金融機構客戶基本信息;對暫時...貸款與重建補助的本質區別,積極引導受災群眾樹立「誰...政府要組織引導好受災群眾參加以工代賑和生產自救...
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全球股市如此悲壯慘烈演出，絕對不是因為股市單方面，乃至掛牌個別企業營運不佳的因素，甚至不是稍早影響全球股市發展的金融海嘯，而是因為全球經濟明顯陷入嚴重不景氣漩渦中的恐懼，震懾了所有股市投資人，令其不但駐足不前，甚至急迫自股市中...
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國際收支不平衡導致天平傾斜 ，利益受損方即會製造金融危機自救。 金融危機指的是金融資產或金融機構或金融市場的危機，具體表現為金融資產價格大幅下跌或金融機構倒閉或瀕臨倒閉或某個金融市場如股市或債市暴跌等。

② A股弱勢情況下，券商板塊一般情況下是不是總是「救市」的角色

券商板塊和你所說的煤炭有色這些資源板塊被稱為人氣板塊，也就是說當這些板塊被莊家拉升的時候，散戶和游資比較傾向於跟風，所以才感覺像是救世主。其實今年的局部行情之所以券商可以成為明星，最主要的理由還是去年的超跌。（券商股價格年初都接近於2008年底1664時的價格了）然後年初莊家布局券商之後自然不會做一次上升浪就結束了，因此之後就是產生了連續的逐浪上升。
此外，銀行、券商再加上保險的金融板塊都是超大盤，一旦它們上漲都能快速拉動大盤上升，對於熊市股民低迷的信心有較好的提振作用。實際上一般在一波上漲中，金融板塊盡管很熱鬧但總漲幅較少位居前列，因為它們的流通盤太大需要大量的資金才能拉起。而熊市最鮮明的特點就是缺乏大規模的入場資金。因此，就用這一個因素作為大盤進入底部的判斷是欠嚴謹的。
板塊異動一般認為如果農業、醫葯和白酒啟動，象徵著大盤有可能就此見頂：他們都是抗跌類型的股票。另外如果銀行和中石油中石化這些超大盤在一波上漲中突然加速而題材股沒有啟動，也有望成為變盤向下的時間點。
至於見底的信號，就更需要綜合考慮了。一般來講，連續的恐慌性殺跌（一般就是單個交易日超過30個跌停板）之後出現了標志性的放量長陽，就標志著大盤進入底部區域。如果之後大盤通常還會反復去考驗這個底部，如果能夠不出現突破這個底部區域那麼就可以認為大盤的底部在這里得到了驗證。

③ 改變融資用途是自救還是自毀

政策高調調控以來，銀根一直緊縮待變。金融政策對於眼下樓市發展現狀舉足輕重，因為它直接把控著眾多房企發展的命脈。即便各地銀行對於信貸政策稍有松動，但對於久病了的各大房企來說依舊杯水車薪，望梅止渴。
房企要想打破眼下的窘迫狀，並在逆境中有所突破性發展，多方融資成了首選。打破瓶瓶罐罐，拋掉余多雜念並不是一句空話。除去房價的無奈下調，即使將那些營銷手段傾囊用盡，強大的資金壓力依舊令各大房企捉襟見肘、舉步維艱。這時候你去悔過去攤子鋪得太大或者沒看清形勢給自己留下必要的空間純屬多此一舉，解決問題的最後關鍵還在於你今後能付出怎樣的努力？你能以何種方式在眼下的局面當中突出重圍，看見黎明曙光。
房企融資的方式其實有很多種，從目前銀行房貸來看，前景依舊不太明朗。好在選擇的餘地還有很多。即便是遠水解不了近渴，但對於房企來說能抓住的還是真正救命稻草也說不定。
中國的金融市場其實早該來個百家爭鳴、百花齊放。給予融資者多一個選擇餘地，市場的活力才會無限地被良性釋放。這對於逆境中的房企來說是個好消息，可遇而不可求。只有競爭才有活力，中國的金融市場理應需要具有這樣的剌激。就象做房企一樣，一家獨大最終失敗的不是個人或者單個的一家企業，而是整個為此生存的市場。中國的金融市場不光依賴的是各大銀行，甚至還有形形式式的各類投資公司、資金管理公司、擔保公司，以及遍地開花的私募基金管理機構等等，當然也有龐大的民間借貸市場在裡面。
作為房企來說，有一個多種選擇的融資平台，才會擁有良性發展的空間前提。不過有了所提供的平台，對於房企來說同樣也就提出了嚴格的要求。提供資金不是簡單的解決企業的燃眉之急，而是為了更好地為企業謀求新的發展提供便捷服務，開通渠道、提供機會。
在各大銀行銀根緊縮以後，房企通過其它多種渠道取得融資機率隨之變得越來越高。眾多房企通過多渠道融資取得了改變、突破和發展的機會，但同時也暴露了某些弱點。因為房企與各融資企業之間缺乏互信和監控不力，也造成了實際資金的人為流失和信用流失。
一些房企對於融資的最終用途一直諱莫如深，遮遮掩掩。無非對於他們的資金實際去向有所隱瞞，有些時候更是達到了掩耳盜鈴的境界。簡單地舉幾個例子：
一、融資以後，貸款資金發生轉移，企業由此從融資者變成的借貸者。以此借貸的目的性很明確，透過借與貸之間差額關系的發生，讓企業變相生利。
二、以借貸資金投入其它項目的開發和運作，借其它的蛋來脬自己的小雞。
三、投入股票、基金市場，謀求快速回收的效益機會，簡單的一個字就是「賭」。
四、用借貸來的資金投入其它公司項目以合作、參股的方式回收利益。
五、利用地方政府的所謂征策性安撫，變相投入增加容積率等，以降低單位成本，最終達到降低房價的目的。
不管政府在某些方面的如何監管不力，或者說是不作為。調控的目的本身實際就是從市場的良性發展出發。融資本身必須具有針對性和目的性，而非照樣畫瓢、照方就抓。至於說內中的過程不重要，純屬子虛烏有。其實真正的生存之道還是誠信和良智，並不是虛待其表。企業的發展顯示徹底的不是企業的發展規模、展望前景，而是它本身的潛在能力和無限生命力。

④ 日後想從事金融行業，金融學vs金融工程，選哪一個比較好

金融工程專業主要學習經濟學、金融學、金融工程和金融管理方面的基本理論和基礎知識，接受理財、投融資、以及風險管理方法與技能的基本訓練，具有設計、開發綜合運用各種金融工具創造性解決金融實務問題的基本能力，開展金融風險管理、公司理財、投資戰略策劃以及金融產品定價研究，能在跨國公司和金融機構從事金融財務管理、金融分析和策劃的高素質復合型現代金融人才。

結束語

金融學和金融工程的最大區別就是前者注重培養研究型人才。金融學學習的課程主要是理論方面的，它主要學習金融學的各種理論知識，然後培養學生學會思考，並能對金融學進行研究，深入了解金融學的內涵；而金融工程也要學金融學，但是它對理論知識的深度要求不高，而是利用各種工具將金融學應用到實踐中，說通俗點就是金融工程教你學會一門金融方面的技術，所以在金融工程教學中很注重實踐。

⑤ 網貸欠30萬自救方法

①應及時停止網上借款行為，不要想著以貸養貸，這樣只會讓負債越來越大。我們的目的是清除債務，而不是永遠讓自己處於負債之中，以貸養貸只會加劇自己的負擔，讓自己陷入更大的「坑」。
②如果是年利率超過36%的平台，可以跟對方商量，超過36%的部分不符合國家規定，屬於高利貸行為。很多平台利息加上各種服務費，可以達到年利率80%、90%，都是不合法的操作。基本上如果平台還想拿回本金，可迴旋的餘地很大。
③如果自己逾期，到了對方催收階段，也應保持手機信號通暢，不建議故意關機、不接電話。應積極應對，說明自己的經濟情況，不理不睬的處理方式很容易造成「故意逾期」。
④可以先向家裡人借一些錢，將網貸還上，然後再慢慢給家裡還錢。雖然都是負債，但信用上不會有污點，承受的心理壓力也不同。
拓展資料:
1、網貸
P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網路借貸作為新型借貸平台，貸款公司通常是在線運營，因此它們可以以較低的管理費用運營，並且比傳統的金融機構更便宜地提供服務。
2、網貸屬於不屬於高利貸
網貸不一定屬於高利貸。網貸如果超過一年期貸款市場報價利率四倍的利息屬於高利貸，超過部分不受法律的保護，債務人可以對這一部分利息拒絕償還。但是本金部分以及合法利息應當予以償還，超過部分債務人自願償還的，法律也不禁止。網貸合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。網貸合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。
3、網貸影響徵信嗎
①如果網貸次數不多，且沒有逾期還款，同時還清借款之後沒有再次網貸記錄，那麼對銀行貸款的影響不大。
②如果沒有逾期還款記錄，可網貸次數過多，也會影響銀行貸款審批，因為太多的借款記錄會導致銀行對借貸人的資金實力產生一定的質疑，從而影響放款。
③如果有逾期還款記錄，就會影響個人徵信記錄，也就會對銀行貸款產生不良影響。

⑥ 欠債十幾萬如何自救

身欠幾十萬債務好好規劃，慢慢還完就能翻身。
1、首先調整好自己的心態，對於還款這件事情不能太消極，也不能存在極端的想法；
2、和債權人協商還款的計劃，慢慢還款，不可能一口氣還完；
3、合理規劃自己的財產，制定一項還款計劃；
4、找一份工作踏實幹下去，定期有收入，定期還款；
5、請求他人的幫助，盡快的度過難關；盡快度過難關的；
6、不要做一些有風險的事情等。
拓展資料：
一、通常，銀行的貸款需要以下信息：
1.借款人的身份證；借款人的賬簿；借款人的結婚證書或未婚證書；借款人的銀行流量。
2.借款人的工作證明；
3.銀行規定的其他材料。
二、貸款處理流程：
1.申請借款人應在准備好銀行要求的貸款信息後向銀行提出申請。本行收到借款人提交的信息後，應對借款人的信息進行初步審查。
2.調查。這主要是為了核實借款人的信息，看信息是否真實，同時，它還將查詢借款人的個人信用記錄，以查看其是否符合銀行的貸款要求，在對借款人的各個方面進行評估後，銀行將進入審批流程，主要決定是否向借款人發放貸款。
3.貸款發放。在確定借款人符合本行貸款要求後，本行將發放貸款，最終借款人可根據貸款合同償還貸款。
貸款
對貸款的簡單而通俗的理解是借入需要利息的錢。 貸款是一種信貸活動，銀行或其他金融機構以一定利率貸款貨幣資金，必須償還，廣義的貸款是指貸款、折扣、透支和其他貸款資金，通過貸款和貨幣資金，銀行可以滿足社會對補充資金的需求，以擴大再生產和促進經濟發展，同時，銀行還可以獲得貸款利息收入，增加自身積累。
商業銀行制定貸款政策的目的是確保其業務活動的協調，貸款政策是指導各項貸款決策的總原則，理想的貸款政策能夠支持銀行做出正確的貸款決策，有助於銀行的運營；二是保證銀行貸款質量。正確的信貸政策可以使銀行的信貸管理保持在理想水平，避免過度風險，並適當選擇商業機會。
貸款方式是銀行向企業發放貸款的方式。根據貸款擔保方式的不同，可分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。信貸貸款是指僅以貸款人信貸為基礎的貸款；有擔保貸款是指有擔保貸款、抵押貸款和質押貸款；票據貼現是指貸款人通過購買借款人未到期的商業票據而發放的貸款，是質押貸款的一種特殊形式。目前，我國的信貸資金供給可分為三種類型：直接貸款、間接貸款和買賣貸款。

⑦ 金融監管發展歷史

2003年3月10日第十屆全國人大一次會議第三次會議通過了國務院機構改革方案，中國銀行業監督管理委員會獲准成立；是年12月27日，第十屆全國人大常務委員會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業監督管理法》(下稱《銀行業監督管理法》)、《關於修改〈中華人民共和國中國人民銀行法〉的決定》和《關於修改〈中華人民共和國商業銀行法〉的決定》，並於2004年2月1日起正式施行。三部銀行法和《證券法》、《保險法》、《信託法》、《證券投資基金法》、《票據法》及有關的金融行政法規、部門規章、地方法規、行業自律性規范和相關國際慣例中有關金融監管的內容共同組成了我國現行的金融監管制度體系。
三部銀行法的頒布和實施，標志著我國現代金融監管框架的基本確立。根據修訂後的《中國人民銀行法》，中國人民銀行的主要職責是：「在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。」修訂後的《中國人民銀行法》強化了中國人民銀行在執行貨幣政策和宏觀經濟調控上的職能，將對銀行業金融機構的監管職能轉移給新成立的中國銀行業監督管理委員會，保留了與執行中央銀行職能有關的部分金融監督管理職能，繼續實行對人民幣流通、外匯的管理、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、銀行間外匯市場、黃金市場等金融市場活動的監管。至此，我國金融監管將分別由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券市場監督管理委員會和中國保險業監督管理委員會四個機構分別執行。為確保四部門間在監管方面的協調一致，《中國人民銀行法》第九條授權國務院建立金融監督管理協調機制；《銀行業監督管理法》第六條、《中國人民銀行法》第三十五條分別規定了國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行應當和國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。
盧興富整理的學習資料
要點：（黑）主要內容 /（紅）中標題 /（藍色）每章的大標題 /（綠）注釋
第一章 農村信用社監督與管理
農村信用社是由社員入股組成，實行社員民主管理、主要為社員服務的農村合作金融組織。
其主要任務是為農民、農業和農村經濟發展提供金融服務。
其主要功能（業務）為：聚集農村閑散資金，引導農村資金流向；為農戶和各類經濟組織發展農業生產提供金融服務；促進農村產業結構和經濟結構調整，支持農村經濟發展；引導農村民間借款。
農村信用社服務的對象是：農業、農村和農民。（三農）
當前，農村信用社的發展方向是把農村信用社建設成「資本自聚、資金自籌、經營自主、盈虧自負、風險自擔」的主體市場。
合作金融機構是廣大社員為解決生產、生活方面的資金困難，在政府引導和扶植下，按照合作制的原則，有社員自願入股，實行民主管理，主要為社員服務的一種金融組織。
（第一節）我國農村信用社面臨的主要問題與風險？
農村信用社產權不明晰，法人治理結構不完善。
資產質量較低，不良貸款佔比高，經營包袱沉重。
農村信用社虧損嚴重，資本充足率低。
農村信用社經營規模小，產品結構單一。
農村信用社經營管理薄弱。
（第二節）合作金融機構的特殊性及監管原則
合作金融機構的特殊性
在內部組織制度形式上屬於合作制金融組織
就其與公司制企業的內部組織制度形式進行比較，它們之間的差異如下：
信用合作社 公司制企業 兩者差異
合作制 公司制 組織制度形式不同
社員大會 股東大會 最高權力機關不同
理事會 董事會 權力執行機構不同
民主管理 法人治理 內部管理結構和原則不同
一人一票 一股一票 出資者享受權利方式不同
經批准可以退社、退股 不能退股，只能轉讓 出資者受到的限制不同
在服務對象上屬於主要為社員服務的社區性金融機構
沒有冠以「銀行」名稱，但經營銀行業務
業務經營既要講求經濟效益，同時又要體現為社員服務
吸收個人股，資本實力較小
合作金融機構監管的基本原則
依法依規監管的原則
內外監管並舉原則
對於城、鄉信用社來講，其外部監管包括：
⑴銀監會及其派出機構的金融行政監督管理 第1頁
⑵城、鄉信用合作社聯合社基層信用社的行業歸口監督管理
⑶社會監督，包括客戶監督、輿論監督等
⑷政府其他部門監督，如工商、稅務等部門的監督
其內部的自我控制和自律管理包括：
⑴社員大會、理事會、監事會的監督制約
⑵社員監督
⑶內部控制制度的建立和執行
⑷職工的民工監督
⑸內部組織機構中的稽核、審計、財務等部門的監督
現場檢查和非現場監控相結合原則
風險預防原則
自救和他救相結合的救助原則
監管責任追究原則
（第三節）關於我國農村信用社監督管理
農村信用社監管的概念
對農村信用社監管的特點
監管主體的雙重性
監管的重點不同
監管工作的復雜性
農村信用社監管的內容和方法
對農村信用社的監管主要包括：（市場准入監管）（業務運營監管）（風險平定）（風險處置）等內容。採取的方法主要是現場檢查與非現場結合的方法。
從廣義上講，金融機構的（市場准人）包括：
⑴機構准入
農村信用社機構准入的標准除需滿足金融機構設立的基本標准外，還需滿足以下具體標准：
有符合《農村信用合作社管理規定》和《農村信用合作社縣級聯合社管理規定》的章程
有一定數量的社員入股
符合規定數額和股權結構的注冊資本金
有具備任職資格的管理人員和業務操作人員
⑵業務准入
農村信用社的業務准入標准：
符合農村和農業經濟發展的客觀要求
符合農村信用社的功能定位，貸款應優先滿足農業和農戶的生產資金需要
具有與業務發展相適應的風險控制能力，實行資產負債比例管理和資產風險管理
具有與所辦業務相符合的專業人員和內控制度
⑶高級管理人員的准入
金融機構的（業務運營監管），就是通過⑴非現場監管和⑵現場檢查手段，及時發現、識別和判斷金融機構存在的風險和風險的嚴重程度。
在對農村信用社的現場檢查一般採用「查、核、驗、調」等方法。
在非現場分析過程中，按照資產負債比例管理規定，一般採用四大類指標進行分析：
資產流動性指標 第2頁
資產安全性指標
資本充足性指標
收益合理性指標
3、（風險評價）有五個標准：
⑴資產狀況或職工人均存款數額
⑵不良貸款佔比
⑶信用社近三年及當年盈利狀況
⑷資本充足率
⑸按照合作制原則規范以及民主管理制度、內控制度健全和落實情況
4、（風險處置）指金融監管當局針對金融機構所存在的不同風險的嚴重程度，及時採取相應的逐步加強的措施加以處置，包括：
⑴保持性措施
⑵糾正性措施
⑶救助性措施
⑷市場退出
我國農村信用社監管的重點
重點從以下幾個方面實施現場和非現場監督：
監管農村信用社改革規范有序推進
農村信用社改革的重點
農村信用社改革的特點
對農村信用社改革的態度和原則
要肯定和宣傳農村信用社在支持經濟建設和農村經濟發展中的歷史地位和重要作用
要堅持實事求是的原則，因地制宜、分類指導
把農村信用社交由省級政府管理是適應我國目前農村生產力發展水平的最佳選擇
增強農村信用社對「三農」的服務功能，這是農村信用社改革的關鍵所在，不管採取哪樣產權模式，都要堅持為「三農」服務的宗旨
以全面推廣農戶小額信用貸款為重點，加強信貸支農工作的指導和檢查
督促和指導農村信用社全面推行農戶小額信用貸款
加強對農村信用社貸款投向的監管
以防範和化解農村信用社風險為重點，加強對農村信用社監管力度
督促農信社做好不良貸款「雙降」（不良貸款絕對額下降和不良貸款佔比下降）工作
督促農村信用社充實資本金，增強農村信用社抵禦風險的能力
加大力度對高風險社的處置，對高風險農村信用社繼續採取降格、由其他農村信用社兼並等方式化解其風險
嚴格控制農村信用社貸款投向
督促農村信用社加強財務管理，完善扭虧增盈計劃，落實扭虧增盈措施，明確扭虧增盈工作責任
樹立全新監管理念，提高農村信用社監管效率
各級銀監會組織要更新監管理念，理清監管思路，並要求逐步實現對農村信用合作社監管工作的「六個轉變」。
1、合法合規性監管要與風險監管相結合，並逐步由合法合規性監管為主轉變到以風險審慎監管為主
2、行業監管要與法人監管相結合，並逐步由行業監管為主轉變到以法人監管為主
第3頁
3、業務監管要與內控制度監管相結合，並逐步由業務監管為主過渡到內控制度監管為主
4、對高管人員的資格監管與行為監管相結合，並逐步由資格監管為主轉變到以行為監管為主
5、專項檢查與序時性全面檢查相講話，並逐步由專項檢查為主轉變到與序時性全面檢查為主
6、事後處置與事前、事中預警防範相結合，並逐步由事後處置為主轉變到事前、事中預警防範為主
本章復習與思考題：
1、我國農村信用合作社的主要業務與作用是？
2、我國農村信用合作社經營管理中的主要問題與風險是？
3、信用合作社的特殊性與監督管理的基本原則是？
4、我國農村信用合作社監督管理的特點是？
5、我國農村信用合作社監督管理的主要內容與基本方法是？
6、當前對我國農村信用合作社監督管理的重點是？
7、加強對我國農村信用合作社有效監督與管理的對策是？
8、我國農村信用合作社改革與發展的意義與對策是？
第二章 中間業務監督與管理
（第一節）中間業務及其監管的概述
一、中間業務的涵義和特點
商業銀行中間業務的涵義
（根據中華人民銀行2001年7月4日發布實施的《商業銀行中間業務暫行規定》中對中間業務的定義為：不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。
2、商業銀行中間業務的特徵
⑴不運用或不直接運用自己的資金
⑵以接受客戶委託的方式開展業務
⑶以收取手續費的形式獲取收益
⑷自由度大，透明度差
⑸風險程度低於信用業務
二、商業銀行中間業務的一般風險
1、微觀風險
⑴信用風險 ⑵市場風險 ⑶流動性風險 ⑷法律風險 ⑸操作風險 ⑹聲譽風險 ⑺經營戰略風險
2、宏觀風險
⑴對信用總量的影響
⑵對貨幣政策有效性的影響
⑶對金融體系穩定性的影響
三、我國商業銀行中間業務存在的問題與風險
1、我國中間業務的發展很初級、管理不規范，法律、信用環境差，經營、法律和信用風險都較大。
第4頁
2、我國商業銀行中間業務的層次底、效益差，經營風收費不規范，存在較大的經營風險和惡性競爭的風險。
3、員工素質底、高科技犯罪等造成的經營風險。
4、技術風險。（設備不足）
四、中間業務監管的意義
1、加強中間業務的監管才能適應未來商業銀行發展的需要。
2、中間業務本身也具有風險，這要求監管部門應加強對中間業務的監管。
3、金融監管目標要求銀行監管部門加強對中間業務的監管。
4、中間業務監管的國際化需要銀行監管部門加強監管。
（第二節）國際銀行業對中間業務的監管與啟示
一、巴塞爾委員會對中間業務監管的幾個指導原則
（巴塞爾委員會成立於1975年2月）
1、資本充足率原則
2、商業銀行中間業務的透明度原則
3、銀行中間業務的內部控制原則
4、加強同其他監管機構合作
二、對我國商業銀行的監管與啟示
1、中間業務的綜合化要求監管也要綜合化
2、中間業務的電子化要求監管也要電子化
3、對中間業務進行監管時少用行政手段，多用法律和市場手段
4、一個健全的金融監管體系需要一個逐步完善的過程
（第三節）我國商業銀行中間業務的監管
一、我國對商業銀行中間業務監管的現狀
1、監管內容
⑴關於中間業務的市場准人
⑵持續監管
⑶有問題銀行的處理和市場退出
2、中間業務監管的主要程序與環節
⑴初步建立了中間業務信息報告制度
⑵現場檢查與非現場監控相結合
⑶利用外部審計和市場機制，對商業銀行中間業務進行監管
二、我國商業銀行中間業務監管中存在的問題
1、監管內容與范圍的狹窄，手段落後
2、監管人員能力和數量有限，對中間業務特別是對衍生金融工具類的中間業務的監管還是空白的
3、中間業務監管體系不健全，內部控制度和社會監督不足，而行也自律才剛剛起步，很難發揮其應有的作用
中間業務進一步發展對現有的分業監管模式提出挑戰
監管的法律、法規建設滯後，數量少且可操作性不強
電子網路監管不足，仍沿用傳統的監管手段和方法
對如何構建我國商業銀行中間業務監管體系的建議
1、嚴控市場准人
2、建立科學合理的中間業務風險監管體系 第5頁
3、督促銀行完善自我管理，搞好內控
4、健全監管機構，加強監管人員的培養
5、完善中間業務的法律、法規，增強操作性和操作的規范性
6、建立中間業務監管的兩種監管制度
7、加強中間業務的電子化監管
本章復習思考題：
1、商業銀行中間業務的主要種類與作用
2、商業銀行中間業務相對與其他銀行業務的特殊性
3、商業銀行中間業務的主要風險
4、我國商業銀行中間業務存在的主要問題與風險
5、國際銀行業對中間業務監督管理的基本原則
6、國際銀行業有效監督管理中間業務對我國的啟示
7、我國對商業銀行中間業務監督管理的現狀與存在的主要問題
8、有效監督我國商業銀行中間業務的對策
第三章 網路銀行監督與管理
（第一節）網路銀行概述
一、網路銀行的定義、產生、發展
（廣義的網路銀行，簡單的說是那些利用電子網路為客戶提供產品與服務的銀行）
（狹義的網路銀行，是指利用網路，為通過使用計算機、網路電視、機頂盒及其他一些個人數字設備連接上網的消費者，提供一類或幾類銀行實質性業務的銀行。這里的「網路」一般指開放性網路）
二、網路銀行對我國銀行業的影響
1、銀行業的深刻變化
2、對金融監管的影響
3、對貨幣理論與貨幣政策操作的影響
（第二節）網路銀行的風險與監管
一、網路銀行的風險
1、投資戰略風險
2、業務運營風險
⑴電子扒手 ⑵網上詐騙 ⑶電腦黑客 ⑷計算機病毒 ⑸信息污染
3、操作風險
4、信用風險
5、法律風險
二、對網路銀行提升監管難度的理論分析及原則
1、理論分析
⑴通過公用計算機網路提供金融服務會增加對銀行業監管的需要
⑵網路銀行的國際性潛在地影響著銀行監管
⑶開展多國業務的網路銀行的監管者
2、網路銀行監管的基本原則
三、網路銀行監管的國際比較
（從現在情況看，國外對網路銀行的監管形成了美國和歐洲兩種模式） 第6頁
中國網路銀行監管體系的內容及監管措施
1、中國網路銀行監管體系的內容
⑴在中國人民銀行內部設立專門的監管部門，技術監管與業務監管並重
⑵推進監管手段的現代化、網路化，必須盡早實現與國際慣例接軌
⑶加強對網上運行的傳統銀行業務的監管
⑷走協同監管的道路 ⑸抓好市場准人監管
⑹加強商業銀行內部監管，通過強化管理來防止違規行為和電腦犯罪
⑺盡快制定相關法律法規，使網路銀行監管有章可循、有法可依
⑻加強央行國際間網上銀行監督合作
2、中國網路銀行的監管措施
針對目前網路金融活動中出現的問題，借鑒先進國家的經驗，可以從以下幾方面考慮：
⑴建立網路安全防護體系 ⑵加快發展網路加密技術
⑶發展資料庫技術，建立大型網路銀行資料庫
⑷將制止網路犯罪放到國家行為的層面，由國家加強網路犯罪的法律宣傳和教育，增強人們遵守網路安全協議的法律意識
⑸加電子商務和網路銀行的立法過程
本章復習思考題：
1、網路銀行的定義與產生背景
2、網路銀行的發展歷程
3、網路銀行的發展對傳統銀行業的影響
4、網路銀行的主要風險
5、網路銀行監督管理的基本原則
6、網路銀行監管的國際比較及其啟示
7、網路銀行的發展對傳統監管理念的挑戰
8、加強對網路銀行監督管理的對策
第四章 其他金融機構與業務的監督與管理
（第一節）對企業集團財務公司的監管
財務公司（Finance Company），從廣義上講，它是指銀行以外能承做貸款，並能提供類似銀行及其他金融機構的各種金融服務的專業金融機構；從狹義上講，它專指企業附屬財務公司
一、我國財務公司發展的狀況
1、主要以傳統業務為主
2、規模和效益受制於所依靠的集團公司的實力，導致兩極分化現象十分普遍
3、經營穩定，風險控制較好，但不具備更強的競爭力
4、受資源、人員、技術水平、自身規模等方面的限制，對集團公司的服務力度有待加強
二、對財務公司的日常業務監管及措施
1、財務公司的市場准人
2、財務公司的現場檢查和非現場監控
三、財務公司市場退出
四、財務公司未來的發展戰略和目標
1、加大金融創新力度，豐富金融產品，尋求新的利潤增長點
2、積極轉變經營思路，培養現代金融理念
3、提高金融服務水平，健全完善內部管理制度 第7頁
（第二節）對金融租賃公司的監管
一、金融租賃的基本功能和作用
1、基本功能
⑴融資功能 ⑵融物功能 ⑶投資促進功能 ⑷變現功能 ⑸促銷功能
2、主要作用
⑴對銀行而言 ⑵承租企業而言 ⑶製造設備商而言 ⑷投資者而言 ⑸政府而言
二、金融租賃業的主要風險
1、承租人違約 2、利率風險 3、匯率風險
三、我國金融租賃業存在的主要問題
1、宣傳推廣不力 2、經營規模不大 3、市場定位不準 4、租金拖欠嚴重，存在長期巨額的欠租現象 5、融資渠道不暢 6、行業監管條條分割 7、不完善的市場體系

⑧ 徵文：美國金融颶風給我國經濟發展帶來了那些好處

從政策救市，到市場救市，再到金融機構自救，美國式救市給我們展示了一個由多種力量、各個層面共同構築的立體救市網路。
從美國六大金融機構聯手救市提供更長按揭寬限期，到巴菲特願為8000億美元市政債券提供再保險，再到美國總統布希2月13日簽署一項為期兩年、總額達1680億美元的刺激經濟方案，美國的救市頻率和力度異常罕見。那麼，一連串的美國式救市，到底能給我們怎樣的啟示呢？
眾所周知，「股市是國民經濟的晴雨表」，經濟不好，股市自然好不到哪裡去。因此，這次「救市」，美國政府首當其沖是先從經濟救起。在簽署完1680億美元的刺激經濟方案後，美國總統布希表示，這是對低迷的美國經濟的「助推器」，他同時表示美國「完備的經濟體系甚至可以抵禦比目前更為嚴重的沖擊」。美國政府的政策救市自然給金融市場帶來了樂觀情緒，也增強了股市投資者的信心，美股在強勁買盤推動下連續第三天高收。從美國一連串的救市動作中，人們可以發現，在所有救市之舉中，政策救市是排在首位，也是最先啟動的。早在次貸危機爆發後不久，美國政府就開始評估危機對美國經濟可能造成的傷害和影響，並針對評估結果及時發布了將採取刺激經濟成長方案的利好消息。此次大力度的一攬子經濟刺激計劃，不僅有助於美國經濟應對短期面臨的不確定性，也在緩解次貸危機給經濟帶來沖擊的同時，使信心瀕臨崩潰的金融市場獲得了喘息的機會。盡管次貸危機的影響短期內難以消除，未來的影響尚待繼續觀察，但美國政府的政策救市，無疑會幫助美國經濟盡早走出次貸危機泥潭。
反觀我國，雖然席捲全球的次貸危機，對中國經濟影響不大，而且如果美國經濟在政策救市下能盡快恢復增長，那麼中國經濟仍可以繼續行走在快速增長的道路上。然而，不管未來怎樣，次貸危機畢竟使美國及全球經濟面臨一定的衰退壓力，美國金融危機也可能通過貿易渠道導致我國增長趨緩，因此，置身於全球的中國經濟已無法獨善其身，中國金融市場也不再是世外桃源。為了維護金融市場穩定，當國際、國內經濟形勢發生變化後，中國也應當根據經濟大環境的變化，不斷調整調控力度和節奏，確保金融和經濟的平穩運行。
此次美國救市，在政策救市之外，市場的力量也扮演了重要角色，發揮著積極作用。這一以巴菲特願為8000億美元市政債券提供再保險的救市案例顯示，由於次貸危機帶來的沖擊，市場在過度恐慌中出現了非理性拋售，一些信用級別高的優質證券面臨考驗。為了防止債券保險公司的AAA的信用評級陷於風險，繼而給市政債券市場帶來一定程度的威脅，同時也源自資本的逐利沖動，巴菲特的大施援手，成了來自市場的重要救市力量。因為，如果這些保險公司接受巴菲特的建議，那麼他們就可以解凍監管准備金，並不再擔心他們的信用評級被調降，而巴菲特旗下的伯克希爾•哈撒韋公司也將因此獲得一大筆豐厚的收入。畢竟，巴菲特開出的救市條件是，「我們收取兩倍的保費來提供再保險。」近些年來，隨著資產價格上漲，財富在中國少數人群中得到了快速積聚，擁有數十上百億資產的人士已不在少數。雖然他們當中尚無類似巴菲特這樣富可敵國的人士，但他們已經越來越有力量藉助市場來影響市場。因此，美國式救市中的市場救助經驗，不僅值得具有戰略投資眼光的投資者咀嚼，也值得有關方面在制定應急預案時通盤考慮。
除了政策和市場力量外，在美國式救市中，金融機構的自救同樣值得一提。針對形勢日益嚴峻的斷供危機，日前美國六大金融機構宣布聯手為技術上需要被迫斷供的業主提供更長的「寬限期」。這一由金融機構自發聯合的救市之舉，不僅可以通過「寬限期」幫助供貸的業主度過危機，從而使這些金融機構自身減少損失，也可以防止美國樓市寒冬「雪上加霜」，遏制次貸危機的進一步惡化。
從政策救市，到市場救市，再到金融機構自救，美國式救市給我們展示了一個由多種力量、各個層面共同構築的立體救市網路。美國金融機構的自救，非常值得中國金融機構借鑒。因為，經營信用的金融機構本質上是非常脆弱的，在突發事件爆發或者信貸危機出現後，金融機構的適時聯合自救，既有助於事態緩和，也可以為政策救市贏得更多時間，是利己利人利國的多贏之舉。

⑨ 2008年世界金融為什麼西方哀嘆中國自救意味著就美國，甚至救世界

我理解的意思就是中國現在是全世界很偉大的國家，他是全世界的精神支柱，也是金融支柱。

⑩ 應對金融危機，我們應該怎麼辦

普通人對自己的經濟運轉狀況不是十分清楚，因此，完全被經濟運轉過程中出現的大量錯誤信息所左右。經濟狀況的主要功能是反映經濟是否獨立,因此應該了解它的運轉情況。

眼前你最應該知道的是無債一身輕。如果你有債務，就會受到金融機構催還債務的擺布。那會給你的資財帶來巨大壓力，也會使你為了過關不得不加倍努力。你應確保自己在任何金融機構決定催還借款的時候都不易受到影響，除非你准備申請破產。

經濟危機遲早會結束，如果不能設法讓自己平穩度過危機，最終麻煩會一直跟著你。經濟危機結束之時，你當然願意處在生活無憂的境地，而不願處理遺留下來的老問題。

你不必完全了解經濟危機，但要盡可能地關注它的發展，了解它對你的影響。最值得注意的是美國陷入了債務的困境，信用證上積累了不良信用記錄。這就好比一個孩子欠了很多無法還清的債，家長說沒關系，並承擔了所有債務，幫忙償還。債還清了，孩子卻沒得到任何教訓，更不用說他們會一而再，再而三地復這個錯誤。

在這種情況下，避開麻煩的最好辦法是捂緊腰包，謹慎消費。這樣做有點難受，但是，如果不在乎，你比聯邦政府也好不到哪裡。繼續像什麼都沒發生似地生活下去是對財產的不負責任。

政府能做很多確保經濟活動不再偏離軌道的事情，希望他們能像成人那樣處事穩妥，而不要像個孩子。

降息連至 百姓理財如何應對
理財專家建議，應謹慎關注各類理財產品的收益與風險
中國人民銀行10月29日晚宣布，從30日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率，這已是央行10月份以來第二次降低存貸款利率。理財專家建議，連續降息的背景下，百姓應謹慎關注各類理財產品的收益與風險。
因為與加息後的轉存不同，儲戶在存款利息調低後不必著急，保持現有的存款不動就可以了。

存款利率下調降低了儲蓄收益。以一年期定期存款為例，1萬元存款在降息前的年收益為1萬元×3．87％＝387元。在降息後，其收益為1萬元×3．60％＝360元，減少了27元。

在全球降息的背景下，預計我國也可能會進入降息周期。如果儲戶擔心降息後帶來的存款收益損失，可以適當增加中長期存款的比例，期限以1年到3年為宜。百姓還可通過分割存款的方式規避收益風險。比如5萬元的存款可分成兩三筆資金分別存入銀行。這樣既可以根據對降息的預期選擇不同的存款期限，也不會在提前支取時影響全部的定期利息。

降息使理財產品的收益風險增加。在全球金融動盪的背景下，不少企業面臨融資和經營的困難。而以信貸資產為基礎的銀行系理財產品，收益率的不確定性也隨之增加。孫達建議，百姓目前選擇投資產品首先要考慮風險的承受能力。

連續降息旨在營造寬松的貨幣環境，促進我國實體經濟的發展，加上降息幅度有限，短期內不會對股市產生太大的影響。因此百姓在選擇股票等風險類投資產品時，應謹慎關注理財風險。

與此同時，債券類理財產品則面臨發展機遇。國債的收益率比存款要高，非常適合厭惡風險的投資者。但要注意國債的競爭優勢在取消存款利息稅後有所降低，也不便於提前支取，百姓可根據需要適量投資。韓小莉提醒投資者，選擇企業債的時候還要關注其是否有可靠的擔保，以避免不必要的損失。

在金融危機蔓延的背景下，外匯投資也面臨嚴峻考驗。孫達建議，近期美元累計漲幅過大，和美國經濟的基本面出現背離，這恰是分散投資、重新配置資產的好機會。投資者可以考慮更多的持有多種貨幣，如歐元、英鎊等，以避免單一外匯的投資風險