理財為什麼需要託管

A. 什麼是基金託管為什麼要基金託管基金託管手續費多少

基金託管是指商業銀行接受基金管理人的委託，代表基金持有人的利益，保管基金資產，監督基金管理人日常投資運作，基金託管人獨立開設基金資產賬戶，依據管理人的指令進行清算和交割，保管基金資產，在有關制度和基金契約規定的范圍內對基金業務運作進行監督，並收取一定的託管費。
1，代理開放式基金業務，規范了商業銀行中間業務的發展。目前商業銀行中間業務發展無序和惡性競爭的狀況，嚴重製約了其本身的正常、有序發展。
隨著商業銀行經營機制的轉變和市場意識的增強，中間業務已經成為各商業銀行競爭的重要領域，各行為了占市場、爭存款、拉貸款、上規模等閑素.紛紛採取少收費或不收費策略，有的行甚至採取無償為客戶提供營業場所、配備計算機、安排就業等倒貼方式，如利率非市場化，導致銀企雙方的「尋租」和不正當競爭等;但更為重要的是，銀行主觀上存在著想籍此以增加表內業務的思想，「堤外損失堤內補」。這就造成了商業銀行中間業務發展的目前這種無序狀況。這種狀況的突出表現就是中間業務少收費、低於成本收費甚至不收費。開放式基金的推出，商業銀行不僅可發展託管業務，而且可辦理代理發行、銷售、贖回、轉託管及過戶等業務。
基金發展、壯大，在某種程度上，反映了資本市場、貨幣市場等金融市場的發展完善，因而有其必然性。其規范、有序的發展，也促使商業銀行在代理、託管過程中，適應市場需求，進行有序競爭和發展。基金託管業務，對中資商業銀行來說，雖然是一項新興的中間業務，但其法律、法規相對比較完善，是少有的從一出生起就伴隨有相應成熟法律、法規出台的新業務品種之一。
相繼出台的《開放式投資基金試點辦法》、《商業銀行中間業務暫行規定》等相關政策文件，對與開放式基金代理有關的業務類型、范圍領域、收費標准等作了詳細規定。使這項新業務一出現就有法可依，有章可循，規范了商業銀行的經營行為，一改以往商業銀行其它中間業務新品種一推出就面臨惡性競爭的無序狀況。這對於建立銀行中間業務經營的良好習慣、調整其經營行為和模式，具有重要意義。
2.代理開放式基金，培養了商業銀行中間業務經營人才。中間業務尤其是與資本運作、資本市場、貨幣市場等聯系緊密、密切相關的新興中間業務，對中資商業銀行來說，是一塊全新的領域，發展空間較大。但任何業務的開展，不可避免地都會面臨競爭。利潤較高、競爭較為平淡的與資本管理相關的中間業務需要較高的操作技巧、理論背景和高深的專業技能。
新型中間業務經營人才的缺乏，是制約我國新型中間業務發展的一個重要因素。熟悉金融市場結構、通曉資本市場運作、掌握商業銀行經營技能的人才，對商業銀行發展新型中間業務是不可或缺的。而我國銀行界目前最缺的就是這方面的經營人才。基金託管，商業銀行在代理基金的各項業務過程中，需要切實了解資本市場、貨幣市場等各方面的情況，結合自身的經營，加以綜合分析。
基金託管過程中，各項代理業務的操作、運行，客觀上為商業銀行適應新型中間業務的發展培養了人才，鍛煉了經營隊伍，促進了商業銀行經營能力的提高。基金託管作為一項新的中間業務，銀行經營人員需要調整思路，在組織機構設置及部門協調上，充分考慮、綜合協調，這對其從業人員來說，既是一種考驗，又是一個難得的鍛煉機會。
3.代理基金業務，豐富了商業銀行中間業務內容，有利於商業銀行更好地為客戶服務。我國商業銀行傳統的中間業務基本上集中在匯兌、結算、代收代付等與存款賬戶有關的方面，承兌、保函則鑒於風險防範和市場環境與基礎的欠缺等原因，近期內不可能有一個大的發展。相對來說，基金的託管業務，是一項飆險相對較小、利潤相對較高的新興中間業務。基金託管過程中，牽涉到客戶的咨詢、申購與贖回的交易、轉託管、過戶等，商業銀行在這一過程中，必須充分了解金融市場狀況，把握經濟命脈。
基金託管還為商業銀行進軍和服務資本市場提供了一條新途徑。代理基金業務，還增加了銀行與傳統客戶間聯系的渠道，可以「有利於商業銀行更好地為客戶進行投資理財等方面的服務。

B. 中國銀行對公銀行理財產品託管是什麼

銀行理財產品託管業務是指我行接受商業銀行委託，擔任其發售的理財產品的託管銀行，為理財產品開立託管賬戶，託管理財資金及其所投資的資產，為理財產品的投資或交易活動提供賬戶開立與管理、資產保管、資金清算、資產估值與會計核算，投資監督、託管報告等各種託管服務，並收取相應的託管手續費的一項中間業務。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

C. 什麼是外匯託管理財，為什麼需要要拉人

外匯行業中的拉人頭也是屬於一種商業模式，就像你用的拼多多、淘寶，邀請別人即可獲得獎勵；或者像你在銀行開ETC或者信用卡，幫你開戶的那個人在你消費的期間都可以收到返佣。「拉人頭」模式本沒有錯，但僅限於正當邀請手段。

一、外匯投資理財規劃：

外匯理財規劃的基本內容有以下兩個方面：

1、確定個人外匯理財目標

外匯投資者可能會有很多理財願望，如分散投資風險、實現外匯保值增值、為未來出國留學及出國旅遊准備外匯等。但是，這些願望並不能簡單地等同於理財目標。

進行外匯理財規劃的基本目標，就是要把；外匯投資者合理的外匯理財願望轉化為具體的外匯理財目標。理財目標和理財願望相比有兩個明顯的特徵：一是理財目標可以用貨幣進行量化；二是有可以實現的期限。外匯投資者可以在專業理財人員的幫助下，區分出短期、中期及遠期的理財願望，並將合理的願望轉化為目標，更多資料可以在福匯環球金匯進行了解。

2、選擇外匯理財產品

作外匯理財規劃時，由於風險承受能力的不同，不同的外匯投資者有不同的選擇。對於資金規模不同的投資者，外匯理財產品的選擇要適當區分。根據投資規模，分為小、中、大三類投資者。根據對風險的態度，將投資者分為保守型投資者和進取型投資者。

對於資金規模小的保守型投資者，由於不願意承擔過大的風險，應該將資金主要用於安全度較高的品種，如外匯活期儲蓄及信託產品。

這樣，既可以通過信託來獲得比定期儲蓄高的收益，又能夠通過活期儲蓄保持足夠的流動性。對於資金規模小的進取型投資者，可將大部分資金投入匯市，將小部分資金放人外匯活期儲蓄，一旦匯市出現虧損，可用外匯活期儲蓄資金進行補倉。

D. 網上理財常常聽到第三方託管，第三方託管有什麼好處

第三方託管能夠保障我們投資人的資金安全，所以很重要，匯付天下是國內比較有名的第三方託管之一，合時代 就是由匯付天下進行資金託管的。
如果在有託管方的網站投資，那麼你需要在託管方獨立開設個人賬戶，所以資金流動在託管方賬戶里完成，網站無法挪用投資人資金。

E. 中國銀行對公銀行理財產品託管的託管產品有哪些優勢

（一）客戶利用銀行專業化的交易後線服務可實現成本節約，包括人力、軟體與硬體等；
（二）客戶可藉助銀行嚴格的操作和監督程序確保理財產品的資金安全；
（三）客戶可藉助銀行的品牌優勢增強理財產品投資者的信心。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。

F. 資金託管是什麼意思資金託管流程指南

何為資金保管？

資金保管，也叫第三方存管，其全稱為客戶買賣結算資金第三方存管。其主要是指，出資者在買賣活動中將買賣所用結算資金，交由第三方存管機構代為處理的機制。這兒所指的第三方存管機構，主要是具有第三方存管資歷的商業銀行。

資金保管常見於證券、期貨、房產等買賣活動。如，在證券買賣中，託付存管銀行會依照法律法規的要求，負責客戶資金的存取和資金交收，但其他證券買賣操作是不會受到影響的。

為何要施行資金保管？

資金保管遵從券商管證券，銀行管資金的准則，將出資者的證券買賣賬戶，和用於資金保管的賬戶嚴格地區別開來。在這一形式下，證券公司(即券商)負責客戶的證券買賣等事項;存管銀行負責供給買賣結算資金的存取服務，以及資金保管賬戶與證券買賣賬戶之間資金的劃轉。

在之前，出資者用於證券買賣和結算的資金由證券公司直接處理，並因而呈現過證券公司移用資金，乃至捐款逃跑的狀況。為了根絕此類事情再次發作，證券業引入了資金保管制度。這樣做不只維護了出資者的利益，也維護了證券公司的職業形象，讓證券業愈加安穩有序地工作和開展。

資金保管有什麼優點？

資金保管制度有如下好處：

1.資金更安全。 過去，出資者的資金由證券公司存管，被移用的狀況屢次發作。資金保管制度實施後，出資者的資金安全得到了證券公司和銀行的兩層保證，安全性極大進步。

2.存取更省心。 出資者能夠經過銀行貨台、電話銀行、網上銀行等多種方法完結資金存取，以及資金保管賬戶與證券買賣賬戶之間的資金劃轉。

3.服務更交心。 出資者成為了證券公司與銀行的同時客戶，在持續承受本來證券公司供給的出資理財服務的同時，還能夠享用銀行供給的各種歸納理財服務。

4.買賣結算資金由商業銀行統一存管 ，有利於國家對違規資金進入證券市場的狀況進行監督處理。

資金保管的特色

資金保管有如下特色：

1.客戶資金關閉運轉。 證券公司將客戶資金存取功用搬運給銀行，所有存取款行為均由客戶自行經過銀證轉帳方法建議，極大降低了客戶資金被移用、洗錢和套現等的風險。

2.存管銀行總分核對。 銀行經過為客戶開立的處理賬戶，能夠把握客戶資金的明細賬，並將其與證券公司客戶資金總賬進行核對，一定程度防備了證券公司在總賬上做手腳。

3.另路查詢對賬機制。 客戶能夠憑借存管銀行和證券公司供給的查詢手法和對賬機制，比照銀行端和證券公司端資金數據的一致性，維護資金安全。

4.全方位客戶資金監管系統 。證券公司、存管銀行、客戶、監管機構一起構

成了一個全方位的客戶資金監管系統，保證客戶資金的安全。

資金保管的處理流程

資金保管，也便是第三方存管事務的處理進程並不雜亂，以工行為例。

先帶著自己有用身份證件，在證券公司營業部開立證券保證金賬戶，並指定工行為資金存管銀行，並簽署《客戶買賣結算資金銀行存管協議書》。然後再帶上身份證件、證券資金卡、儲蓄卡或存摺以及《客戶買賣結算資金銀行存管協議書》，到工行營業網點填寫《第三方存管注冊申請書》，確認樹立存管聯系後，第三方存管事務就能夠順暢注冊了。

G. 想做理財，但是朋友告訴我要找那種資金有託管的，為什麼呢，第三方支付 和第三方託管有什麼不一樣呢

第三方託管是銀監會要求的，如果沒有第三方託管，說明不規范，當然不能去投。二者的區別就是一個具有託管功能，另一個是類似支付寶，只有支付功能。你可以去看看和新浪合作的有融網就是第三方託管的。

H. p2p為什麼要銀行託管

2016年12月《辦法》出台前很多平台將出借人資金歸集到公司賬戶或公司控制的個人賬戶，然後再將資金貸款給借款人，使得在途資金可以形成資金池，很容易引起平台非法吸收公眾資金，用於公司自身融資。P2P行業頻繁爆發的問題平台、跑路平台事件使得資金安全成為投資人所關注的首要問題。

資金存管可以實現平台和用戶資金分賬管理，信息流需要和資金流匹配，可以有效的防止平台非法挪用或平台破產時受到平台債務影響。2015年7月《指導意見》提出要建立客戶資金第三方存管制度，2015年12月《徵求意見稿》進一步說明了銀行作為資金存管方的責任。

目前銀行存管模式是存管銀行為每個用戶開立一個平台存管賬戶下的虛擬子賬戶，並由用戶自行設置一個交易密碼，任何人未經用戶密碼授權不得擅自動用賬戶內的資金，同時基於這樣的賬戶體系，也可以實現借貸雙方資金的點對點流動。

在虛擬賬戶模式下，由於用戶的資金都存在自己的存管子賬戶里，且劃轉需要經過用戶的密碼確認和授權，因此不存在與平台資金混淆和被平台挪用的情況，同時銀行可以直接對整個賬戶體系進行監管，資金的流轉都是嚴格依照合同及指令進行操作的，相當於銀行可以直接掌握信息流和資金流，避免出現交易信息被平台篡改或錯誤登記而出現與資金流不一致的情況。

P2P公司和銀行積極響應政策號召，推動行業發展，但由於P2P平台的高風險，各方提供該項業務的門檻也相對較高，所以銀行存管存在一系列的問題和風險。一方面，銀行對P2P平台仍然持謹慎態度，並擔心由於存管不利等問題會增加自身的信用風險。因此，找到一個合適並可以長期合作的存管銀行也是P2P網貸平台規避風險的重要因素。

2018年貴州銀行退出存管業務，至於退出原因，客服解釋是為了業務轉型。

根據2017年底的幾件事情分析：首先，「妥妥當」和「大聖理財」兩個平台在2017年相繼被爆出現問題，而其合作存管銀行就是貴州銀行，貴州銀行信譽、聲譽都受到了壞影響。其次，備案臨近，如果平台不能通過將被迫轉型、停業，給貴州銀行再次帶來不良影響。再次，2017年11月，全國網貸整治辦[footnoteRef:2]聯合互金協會[footnoteRef:3]下發《關於開展網路借貸資金存管測評工作的通知》，貴州銀行擔心無法通過測評或通過的成本太高。

貴州銀行的退出導致多家在貴州銀行存管的P2P平台公司受到重大影響，不得不重新尋找存管銀行。業務量較小的平台由於數據少，且梳理起來比較簡便，尋找存管銀行相對較容易。但是業務量較大的平台尋找存管銀行比較困難，很多中小型商業銀行由於技術或其他因素限制無法負荷超大的業務量。另一方面，雖然《辦法》初步規定了銀行的存管責任，但是沒有詳細的指導意見，銀行在具體實施細則上可能會存在很多問題。如銀行存管不僅對銀行和平台公司各自系統功能要求高，還對銀行與平台之間存在的技術對接問題要求很高，銀行存管需要將企業賬務賬戶系統、充值提現等功能完全對接，涉及大量信息對接和系統調整，銀行短期內開發一個相對完善的系統來實現對接，其壓力還是很大的。

另外，從目前的銀行存管市場來看，大多數P2P平台存管銀行都是商業銀行。因為P2P平台資金規模不夠大，或規模達標但是由大量小額交易組成，部分劃扣僅有百元、十元等，銀行在存管過程中收取存管服務費和劃扣手續費，資金僅用於存管，不能吸收後放貸，使得大銀行不願意介入，只有部分中小銀行願意且有能力介入，然而這些中小銀行能否承擔起監管要求的存管責任，也是一個較大問題。

I. 為什麼家庭理財需要銀行代為投資

因為家庭理財對普通公民是缺乏相關知識，可以說知之甚少。銀行有專門的客戶經理，他們業務能力強，專業知識豐富，家庭理財找銀行代為投資不會被詐騙，賺錢的機率相對大些。供你參考。

J. 為什麼有些理財產品沒有託管人

您好！對於有些理財產品沒有託管人，原因如下：
一、私募基金公司作為信託公司的投資顧問，實際管理和運作資金； 二、信託公司是產品發行的法律主體，提供產品運作的平台； 三、銀行作為資金託管人，保證資金的安全； 四、證券公司作為證券的託管人，保障證券的安全。 一般的私募就是民間的一些投資方式。
根據資管規定，銀行理財發行的理財產品，必須由具有託管資質的商業銀行擔任；同時，沒有限制管理人和託管行不能是同一家。因此，每家銀行發行的理財產品，若自身具備託管資質，基本上都會優先交給本行的託管部託管。