供應鏈金融欺詐如何解決

⑴ 供應鏈融資的風險防範措施有哪些

在供應鏈發展創新的基礎上，做好風險防控工作，需要從以下幾個方面入手：

1、搭建多維實時風險指標評價架構。與傳統金融業務相比，供應鏈金融風險具有動態性、可傳遞性和復雜性等特徵。這就決定了依靠對融資企業經營、財務等方面進行授信分析的傳統方法，難以避免供應鏈金融風險的發生以及阻止其風險的擴散。

因此通過大數據分析，對融資人進行多維立體畫像，將定性分析與定量分析相結合，建立綜合實時的金融風險評估模型，將成為未來供應鏈金融的主要風險防控手段。

2、加強供應鏈金融專業人才儲備。隨著供應鏈金融理念、模式、技術上的不斷進步和完善，對其從業人員的綜合素質要求同樣有顯著提高，不僅要掌握傳統融資的方法與技巧。

更要具備「互聯網+」的創新意識與金融知識，這就需要具有優秀的風險分析能力與交易控管能力的復合型專業人才。因此，未來對供應鏈金融專業人才的培養與儲備，將成為供應鏈金融企業的核心風控競爭力之一。

(1)供應鏈金融欺詐如何解決擴展閱讀

供應鏈融資與供應鏈管理密切相關。供應鏈管理是針對核心企業供應鏈網路而進行的一種管理模式，供應鏈融資則是銀行或金融機構針對核心企業供應鏈中各個節點企業而提供金融服務的一種業務模式。

供應鏈是圍繞核心企業，通過對信息流，物流，資金流的控制，從采購原材料開始，製成中間產品以及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中的將供應商，製造商，分銷商，零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。

它不僅是一條連接供應商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供應鏈上因加工、包裝、運輸等過程而增加其價值，給相關企業帶來收益。

供應鏈的核心企業通常為製造商。一方面，供應鏈表現為以核心企業為主導的網路結構，這就決定了供應鏈中配套企業的資金實力與核心企業的資金實力不匹配，配套企業處於資金鏈中弱勢地位；並且，由於核心企業的強勢導致配套企業在信息和談判地位上處於劣勢，這反過來又導致其資金需求的進一步加強。

另一方面，固定資產只佔配套企業資產很少的一部分，流動資金、庫存、原料等是其資產的主要表現形式，且配套企業的信用等級評級普遍較低，這些情況使得配套企業很難獲得以固定資產抵押擔保方式提供的銀行或金融機構貸款服務。

物流、資金流和信息流是供應鏈運作的三個要素，配套企業資金流的缺口將很難保持供應鏈的連續性，更會造成資源的損失和浪費。

⑵ 如何從法律層面解決供應鏈金融信用風險

國家必須制定出一系列符合我國國情和國有商業銀行運作環境的宏觀調控制度以加強對國有商業銀行的管理、規避信貸風險。具體應該做好以下幾點：
(1)政府宏觀管理，商業銀行自主經營。
我們國家的大多數商業銀行都是政府為代表，是主要力量。由於這一性質，要想加強商業銀行的金融風險意識，建立、健全新的銀行經營體制，我們必須要從商業銀行和政府部門之間的關繫上進行改革。
首先是政府，政府部門是推動商業銀行體制改革的第一動力。政府要主導商業銀行的改革，並且不能停留在組織機構的層面上，而是進行更加深層次的金融產權改革，改變原來的產權界限，用法律明確商業銀行的投資者和經營者之間的權利和義務。同時政府要從對商業銀行管理的職能認識上進行轉變，具體的是政府要從商業銀行的經營中撤出來，使商業銀行能夠自主經營，政府不再對商業銀行的運作進行直接參與而是制定出一系列符合商業銀行自身發展的宏觀調控政策，用國家政策來引導商業銀行的自身發展，用法律法規來規范商業銀行的經營行為。
其次是商業銀行，商業銀行根據國家的政策和法律法規進行自主經營，那麼商業銀行就必須能夠自負盈虧、自己承擔風險、根據國家的法律法規自我約束，形成獨立的法人實體。
國家在宏觀上對商業銀行進行管理，商業銀行不再是政府的下屬部門，真正的實行政府與銀行分開。這樣在金融市場上商業銀行才能成為競爭主體，其自身的金融風險意思才能加強。
(2)建立、健全金融監管體系
根據我國現在的金融市場的制度和環境，建立、健全金融監管體系需要從政府、銀行和社會層面上三管齊下，進行有效的整合資源和權益分配。通過政府、銀行和社會三方面進行金融監管來完善健全金融監管體系，使國民經濟資源合理配置，降低信貸風險，實現商業銀行利潤最大化。
政府監管方面，政府成立獨立的金融管理監管機構，不對商業銀行的內部管理進行直接參與，而是監管機構結合國家的宏觀政策、法律、法規制定出保障金融體系良性運轉的一系列合理、嚴密、透明的監管措施，形成一個有效的政府監管系統。政府監管機構根據這個系統對商業銀行進行服務、監督和管理，及時有效掌握各金融機構的運營情況、反饋信息、減少不良貸款，最大限度降低信貸風險。
銀行監管方面，結合我國的金融環境和實際情況，實行中央銀行對商業銀行監管和商業銀行對企業監管的「雙線』』監管機制。央行對商業銀行的監管有一個核心和兩個重點，核心是提高資本充足率、兩個重點是資產負債率和資本運營率。
通過這一個核心和兩個重點，央行通過商業銀行的各項指標進行有效的監管。商業銀行對企業的監管主要對企業的貸款質量進行有效的監管，減少不良貸款，降低貸款風險度。在有效利用「雙線』』銀行監管的同時，更不能忽視央行和商業銀行的相對獨立性質，需要理順中央銀行與商業銀行的關系，結合實際情況建立嚴密、透明、合理的監管體系，培養優秀的監管人員，創新監管方法，加大監管力度，提升監管質量，使商業銀行能夠有效、安全、合理的自主經營。
社會監管方面，根據國家的政策法律法規對商業銀行的信貸資金質量進行監管，通過賬務審核、財務審核等對商業銀行的信貸資金的運行情況及時有效的監督，保證商業銀行財務真實合法，提高信貸資金質量。
(3)推進信用體系的建立
「信息不對稱"是信貸市場最為典型的特徵，特別在我國的金融市場上表現的尤為嚴重。商業銀行在信貸交易之前缺乏對融資企業財務信息的准確鑒別和科學評估，商業銀行對融資企業存在「逆向選擇"的行為--越想貸款的企業往往信貸風險越大。商業銀行在信貸交易之後又缺乏對融資企業經營活動有效的監控方法，企業貸款之後可能從事不是信貸交易約定的經營活動，從而加大了銀行的信貸風險。所以我們必須大力建設社會信用體系，降低信貸市場的信息不對稱，維護我國信用秩序。
第一，加強對企業會計制度的監督。從法律法規層面上對企業會計制度進行監管，嚴厲制止企業做假賬、假報表的行為。許多企業為增加自己的信用，獲得更多的銀行貸款，在財務報表、資產負債表中作假，沒有按照相關的規章制度執行：企業在從銀行貸款之後有的也會通過各種手段來掩飾其真正財務狀況，這些都會增大銀行的信貸風險。所以加強企業會計制度的法律監督特別重要。
第二，資信評估機構、審計機構應對企業財務狀況、信用狀況進行真實准確的評估。資信評估機構、審計機構為商業銀行提供的企業財務信息是商業銀行做信貸交易判斷時重要的依據，如果其提供的信息不準確、不真實，那商業銀行很難做出正確的信貸決策，信貸風險肯定會加大，商業銀行的潛在損失就會加大。
所以我國必須大力建設社會信用體系，降低信貸市場的信息不對稱，維護我國信用秩序。
(4)建設符合我國信貸環境的信貸保險制度
信貸保險制度是指貸款企業對從銀行中貸出的貸款和其貸款的抵押品等向保險公司投保的方式來降低信貸風險的一種制度。貸款企業在信貸交易發生後發生經營風險事件時，可以通過保險公司對其賠償，以保證商業銀行信貸資金的安全。這樣對貸款企業來說能通過保險公司的投保來增加企業的信用，使貸款更加容易；對於商業銀行來說實際上是信貸風險的一種分擔和轉移，通過保險公司的參與，銀行可以減少很多在信貸交易中的擔憂，提高銀行資金使用率和收益率；對於保險公司來說擴大業務范圍，能增加保險公司資金和整體競爭力。
信貸保險制度對於我國來說是一種創新的信貸模式，這個模式中會涉及到在金融信貸市場中的很多的參與者：政府、商業銀行、保險公司、融資企業和評估審計機構等，這些參與者相互協調、配合、監督來優化信貸資金質量，降低信貸風險，提高經濟效益。
政府制定信貸保險政策，可以成立新型的專業從事信貸保險業務的保險機構，也可以對現有的保險公司增開信貸保險業務，由現有的保險公司直接參與。
政府需要出台一系列權威性的，嚴密性的政策、健全信貸保險方面的法律法規，明確各參與者的權利和義務，以引導我國信貸保險制度的建設和完善。商業銀行和保險公司依據國家政策和法律法規完善信用評估機制：對信貸保險的保險范圍、賠付比例、免賠金額、補償機制、賠付流程等方面進行規定，制定出一套完善的信貸保險系統；加大對信貸保險方式模式的創新，提升各信貸主體之間的透明度，在保障信貸資金體系正常運轉的基礎上，實現各信貸主體的共贏。

⑶ 請問怎麼樣做好做實供應鏈金融呢，求大神解答，急急急

第一個路徑，就是要實現線上線下的融合發展。第二個路徑，建立服務化體系。第三個路徑，就是基於虛擬產業集成的協同化。最後，做好供應鏈金融還要防範三種風險，即欺詐、欺凌和欺瞞。供應鏈金融走到今天，感到有些擔憂，因為不管什麼人都在做供應鏈金融，這是很可怕的。所以，風險的防範也十分重要。玖遠為你解答。

⑷ 供應鏈金融「信單鏈」真的脫了韁「信單鏈」風險真的很大嘛、、

近日，財新周刊和票據圈兒都關注起了供應鏈金融業務，此一篇《監管之外的「類票據」江湖》，彼一篇《「信單」脫韁的野馬？再過幾年會產生怎樣的風險？》（以下將兩篇文章均簡稱「文章」），都直指「信單鏈」產品風險。看完這兩篇文章，作為業內人，既有欣喜，亦有擔憂。喜的是，又專業又復雜的供應鏈金融行業，終於迎來了高光時刻；憂的是，多大的贊美就有多重的詆毀！才剛嶄露頭角的「信單鏈」將遭遇怎樣的同行相輕？帶著這種擔憂，他山想從自己的視角聊聊「信單鏈」。

0 1

「信單鏈」真的是「類票據」么？

「信單鏈」，也就是多級流轉電子債權憑證，是一種可以線上拆分、流轉、融資的債權憑證。市場上沒有統一的稱謂，有人叫「X信」，有人叫「X單」，有人叫「X票」，有人叫「X鏈」。總的來說，稱為「X信」的更多一些，在這里，這些統稱「信單鏈」。

按照《中華人民共和國票據法》的定義，票據是指匯票、本票和支票。在金融行業有融資功能的票據是指商業承兌匯票和銀行承兌匯票，前者是企業信用承兌，後者為銀行信用承兌。

二者有一定的相同點：

電子債權憑證和商業匯票都是企業在貿易過程中基於賒銷產生，體現的都是付款企業的強勢地位，產生的實質是因交易雙方商業地位的不同。

同時，二者也有諸多不同之處：

1、性質不同

電子債權憑證是債權轉讓，本身並非支付手段，「信單鏈」由一方轉讓給另一方，應收賬款並沒有滅失，付款人的抗辯權利只有通過事先約定來規避；票據是一種支付工具和支付手段，票據背書轉讓後，應收賬款即滅失，因其無因性，承兌人不能以商業糾紛為由到期拒付。

2、法律依據不同

電子債權憑證的拆分、流轉、融資都是債權的轉讓，法律依據是民法典，票據的出票、承兌、背書、轉讓、貼現，法律依據是票據法。

3、流通場所不同

電子債權憑證的流轉在供應鏈金融平台，供應鏈金融平台由包括銀行如工銀E信、大型核心企業如歐冶金服的通寶、第三方平台如中企雲鏈。無論是簽發憑證的企業，還是接收、轉讓、融資的企業，甚至是提供資金的資金方，都需要在平台注冊成為會員（銀行自建的平台擁有銀行賬戶即可），相對封閉。票據的流通場所是票交所，其出票、承兌、背書轉讓、貼現通過票交所的登記實現，企業的操作只需要擁有一個銀行賬戶即可。

4、流通方式不同

電子債權憑證通過債權的轉讓實現流通和融資，可以拆分轉讓，可以無追索權的賣斷，票據通過轉讓來流通，通過質押、貼現來融資。客觀地說，正是參考票據的背書轉讓特性，供應鏈金融業內創出了電子債權憑證；而受到電子債權憑證的拆分啟發，產生了供應鏈票據這一可拆分的產品，但依據票據法，票據可以追索前手，不能實現真正意義上的賣斷。

可見，「信單鏈」與票據有本質的不同，並非「類票據」。

0 2

「信單鏈」真的游離在監管之外么？

自2017年起，國家便大力鼓勵和發展供應鏈、供應鏈金融。尤其是在當今受疫情影響之下，國家鼓勵「內循環、雙循環」，供應鏈穩固的重要性不言而喻，企業間的競爭已經是供應鏈的競爭，供應鏈金融已經上升為國家戰略。但「信單鏈」真的完全游離在監管之外么？

文章中提到，「鏈上企業持有的電子應收賬款憑證只能向核心企業或平台的合作保理公司、合作金融機構申請融資，在一定程度上增加了持有人的融資難度」。

事實上，從實操角度，電子債權憑證的開立，均是基於付款人在金融機構的授信額度，在額度內開立，而接收方接收電子債權憑證之後，即可以向平台上的金融機構申請融資，融資形式本質是保理業務。

在我國，能開展保理業務的主體一是銀行、二是商業保理公司，這兩類機構，均已被納入監管，並非游離在監管之外，只能說，監管方式和監管效果不同罷了。

而商業保理公司自「205號文」之後，也進入嚴監管時代，市場上絕大部分銀行根本不願意給予商業保理融資，如今能獲得融資的商業保理公司一是有產業背景的，但其授信額度是基於產業核心企業信用，很難依賴保理公司自身信用；二是央企保理公司。

但即使能獲得融資的商業保理公司，其主要的融資也來自於銀行，加上銀保監會有「穿透底層」的監管要求，所以，無論是商業保理公司還是銀行，最終依然在銀保監會的監管之內。

既然是在監管之內，其融資端是有準確的數據報送的。的確，在非融資環節，平台沒辦法向金融監管部門進行數據報送，但文章也指出電子債權憑證「流動性差，很難在企業間或金融機構間流轉」，既然難以在企業間流轉，平台也相對局域和封閉，絕大部分的流轉是具有真實的貿易背景。既然有真實的貿易背景，與貿易相關的數據會被國家各個部門所記錄，而接收到電子債權憑證的中小企業，也會盡快採取融資變現。

有實操數據顯示，運營好的平台，融資率能到60%以上。而且，不同的平台有不同的要求，有些平台要求每一層流轉均需上傳貿易背景。可見，「信單鏈」並非游離在監管之外。不僅如此，在「信單鏈」出現不足7年的時間里，市場至今沒有一單風險事件，也側面證明監管發揮了重要的作用。

0 3

「信單鏈」風險真的很大么？

事實上，在「信單鏈」出現之前，傳統的應收賬款融資確實有很大風險。文章提到的「成宇案」、「李仕林案」正是傳統應收賬款融資下的產物。在「信單鏈」出現之前，保理業務最大的風險是欺詐，裁判文書網很多保理業務案件都與欺詐有關。無論是銀行還是商業保理公司，操作的傳統保理業務風險層出不窮。

正是看到這一點，供應鏈金融業內人士才創新了「信單鏈」類產品，應該說，通過線上化的手段，通過CA的認證，通過數據信用，已經很好地解決了這類欺詐風險，而金融機構只需考察信用風險即可，大大降低了應收賬款業務的風險。對比近年因假央企問題出現的電子商業承兌匯票風險事件，「信單鏈」因為有銀行對核心企業的集團授信、核心企業單體信用的審核，這類風險反而沒有出現。

0 4

國際通行的做法適合中國？

中國的各類金融產品與國際上的金融產品有很大的不同，拿對公信貸來說，國際上審核一家企業，不會過於看重股東背景，而在國內，股東背景是金融機構審核第一要點；在審核企業的信用狀況時，國際上更看重企業的現金流狀況，而國內更加重視抵押擔保。

以商業保理行業為例，保理公司四項功能：資金融通、應收賬款管理、應收賬款催收、信用風險擔保，國際上，資金融通只佔商業保理公司主營業務的一部分，很多發展較好的保理公司以應收賬款管理為主業和利潤來源，更多以提供保理服務為主，保理業務也以無追索權保理為主；而國內的保理公司幾乎均以資金融通為主業，以有追索權保理為主。究其原因，還是國內的信用體系不健全，法律不完備。

所以，國際上供應鏈金融業務即使真的是以應收賬款和存貨融資為主，也不能證明我國的供應鏈金融產品，包括訂單融資、存貨融資、應收賬款融資，以及應收賬款融資中創新的電子債權憑證多級流轉的融資形式就是有問題的，就不是真正的創新！

應該看到，近年來，隨著互聯網金融的發展，在應用領域，國內金融的發展速度已經遠超國外。所以辯證地講，對於國內的某類金融創新，在沒有經過充分的論證和實踐檢驗之前，既不能一味地肯定，也不能盲目地否定。

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大企業建供應鏈金融平台為了盈利？

不可否認，部分企業的供應鏈金融平台，自身確實是以盈利為目的。但產業背景的企業成立供應鏈金融平台，盈利一定不是第一要務。正如國家所期望的，產業公司自建供應鏈金融平台，是為了穩固自身供應鏈，保障供應鏈條的穩定。當然，只要組織形式是公司，就要養活團隊，就有成本，盈利是必須的。

但我們應該了解，國家鼓勵供應鏈金融和普惠金融發展，實實在在解決了部分中小企業的融資難、融資貴、融資效率低問題。供應鏈金融的頭部，是核心企業的信用，而尾端就是令中小企業受益的普惠金融。

在國家的大力推動下，「信單鏈」上尾端的中小企業，年化5%的成本並非不能實現，有些略大一點的企業自然更低。這樣的成本水平完全基於信用融資，無需企業提供任何抵押擔保。這在「信單鏈」發展起來之前無法想像。在中大型企業，尤其是民營企業，具備抵押擔保的條件下動輒年化10%以上的融資成本面前，一個年營業收入幾百萬、幾千萬的小微企業能擁有這樣的資金價格，難道不是一種創新和進步么？在這種綜合成本之下，供應鏈金融平台獲得年化0.2%-1%的收益，對比擔保公司年化1.5-3%的擔保費，信託公司0.5%-1%的通道費，如果這算盤剝，其他金融機構應該是什麼？

0 6

「信單鏈」與票據會是什麼關系？

兩篇文章充滿了對「信單鏈」的質疑，對票據的推崇。請各位票圈兒的朋友理性看待「信單鏈」的發展。其實，每一種金融產品的出現，都有其 歷史 原因和發展需要。「信單鏈」與票據，都是供應鏈金融領域的服務產品，都在為解決企業融資難、融資貴、融資效率低問題而努力，二者並非「此消彼長」的關系。如果說到大型核 心企業盤剝中小企業，無論是通過票據還是「信單鏈」，都無法避免。國家已經出台了包括《保障中小企業款項支付條例》等一系列政策和舉措，旨在降低大型企業對中小企業的盤剝。剩下的，交給市場去優勝劣汰。畢竟，無論哪種金融產品，也解救不了在殘酷的市場競爭中失敗的企業。

未來，隨著越來越多平台的出現，多平台之間的互聯互通已經成為發展的必然，業內如中企雲鏈、歐冶金服等已經在嘗試多平台之間的互信互認。多平台互信互認的基礎，是「信單鏈」的強流動性支撐。強流動性的前提，依然是資金方，尤其是銀行的大力支持，如果要實現平台間的互聯互通，金融端：銀行總分支機構要信息共享、協同聯動，銀行間依靠同業授信互相打通；產業端：要有產業集群、產業生態作支撐。只有產業與金融結合，才能有互聯互通的可能。

最後，說說接入票交所的平台。他們並非為了獲得票交所的背書，其核心還是想豐富自身金融產品，更好地為產業鏈服務。而目前，供應鏈票據業務量不大，核心原因票圈兒的朋友都清楚，絕對不是平台本身不想推。待2023年，全國銀行業的票據系統升級之後，供應鏈票據的業務量會少么？

那個時候，「信單鏈」又將面臨怎樣的處境？

作者：他山

⑸ 金融反欺詐解決方案怎麼做

在頂象技術看來：互聯網金融的業務主要涉及存貸兩方面業務，所以反欺詐也主要是圍繞這兩方面展開。這兩業務中，主要涉及兩方面風險：一是欺詐風險，一是信用風險。頂象技術為金融機構提供兩套解決方案，第一金融信貸風控解決方案；金融實時反欺詐解決方案。
零售端信貸產品線上化已成為金融業發展的趨勢之一。在信貸業務中，將長期面臨黑灰產團伙騙貸、中介包裝、客戶偽造、盜用騙貸、渠道合謀等各類欺詐風險，在信用風險層面也存在因徵信體系內數據不足、信用白戶等而無法對借款人還款能力進行有效評估的問題。
如何控制信貸風險損失、降低風控運營成本、快速支撐新業務拓展和升級，已成為信貸業務所面臨的關鍵挑戰。
頂象技術為金融機構提供的金融信貸風控解決方案：
頂象的一站式智能信貸風控平台，涵蓋信貸風控全流程管理（貸前、貸中、貸後）、多方數據對接、風控與額度決策、反欺詐策略、貸後可視化監測等功能，提升銀行線上信貸實時風控決策能力、自動化審批能力、信審流程管理能力和信貸數據管理能力，實現實時數據復雜處理和沉澱，形成業務閉環，為網路信貸業務健康、可持續發展提供有力保障。
同時，頂象的金融信貸風控解決方案具備三大優勢。可實現反欺詐與風控的成熟冷啟動方案、新業務新課群快速定製化風控建模以及AI融合風控自主演進，充分貼合信貸業務需求，提升客戶體驗。
頂象技術為金融機構提供的金融實時反欺詐解決方案：
伴隨金融機構業務互聯網化、新金融的快速發展，線上信貸、交易支付、營銷運營等場景愈加豐富。
身份冒用、惡意騙貸、薅羊毛等欺詐手段層出不窮，給金融機構帶來資金等諸多風險。
頂象的金融實時反欺詐解決方案具備三大優勢。可實現全鏈路流計算實時偵測、場景定製化快速落地、機器學習自主反欺詐升級，充分滿足新金融業務需求，提升客戶體驗。
針對不同的業務場景，頂象為金融企業提供了一體化縱深風控體系，並根據不同場景，不同業務特點進行個性化策略定製，達到合而不同的風控效果。
同時，能夠與原有風控體系良好融合，保障各項業務安全運行，良好滿足各項合規需求。

⑹ 如何規避供應鏈金融風險

1.嚴格確定供應鏈核心企業的准入條件
供應鏈金融各種業務模式直接或者間接都涉及到核心企業的信用水平，核心企業在對上下游企業融資起著擔保作用的同時，其經營風險也對供應鏈上其他企業具有直接的傳遞性，直接決定著供應鏈業務整體的榮損，對其准入管理尤為重要。銀行應設定核心企業的選擇標准：
一是考慮核心企業的經營實力。如股權結構、主營業務、投資收益、稅收政策、已有授信、或有負債、信用記錄、行業地位、市場份額、發展前景等因素，按照往年采購成本或銷售收入的一定比例，對核心企業設定供應鏈金融授信限額。
二是考察核心企業對上下遊客戶的管理能力。如核心企業對供應商、經銷商是否有準入和退出管理；對供應商、經銷商是否提供排他性優惠政策，比如訂單保障、銷售返點、價差補償、營銷支持等；對供應商、經銷商是否有激勵和約束機制。
三是考察核心企業對銀行的協助能力。即核心企業能否藉助其客戶關系管理能力，協助銀行加大供應鏈金融的違約成本。
2.選擇基礎條件較好的企業鏈群
對供應鏈成員企業要不斷優選，重點在鋼鐵、汽車、石化、電力、電信等產業鏈條較完備、行業秩序良好、與銀行合作程度較高的若干行業進行優選，要通過調閱財務報表、查看過去的交易記錄和電話調查等多種手段，幫助核心企業制度性地評估供應鏈成員企業。要引導核心企業在選擇成員企業的過程中，將信用度的評價作為一項重要標准。對各加盟企業進行嚴格篩選，對潛在的不良成員要及時予以淘汰，保證企業供應鏈及供應鏈金融的和諧發展。
3.建立明確而又細致的操作規范
在貸前調查階段，考慮到信息要求比一般企業授信更復雜。銀行應建立專業的調查、審查模板和相關指引，調查人員應客羆模板要求的框架進行信息搜集，有效降低調查人員主觀能力對調查結果有效性的影響。
在授信業務落地環節，應細化與授信主體及其二下游企業之間合同協議簽訂，印章核實，票據、文書的傳遞等事項的操作職責、操作要點和規范要求。在出賬和貸後管理環節，應明確資金支付、質物監控、貨款回籠等事項的操作流程、關注的風險點和操作的步驟要求，使得操作人員有章可循。
要針對業務管理需要，明確權責。建立起專業的管理部門、設置專業的管理崗位、明確流程環節中各崗位的職責分工，並細化到崗、到人，實現由專人專崗負責業務推動、業務管理、價格管理、合同簽署、核保、資金支付和回籠監管等相關工作，使得各崗位之間能夠做到既相互銜接配合又相互監督檢查，真正實現通過流程化管理落實對供應鏈金融業務的封閉操作和全程監控，實現供應鏈金融業務的專業化運作和集約化運營。
4.加強供應鏈金融管理的信息化建設
為了保證供應鏈金融中物流、資金流與信息流的協調，保證各種信息流活動的無縫隙融合，應加大信息管理硬體投入以及相關專業人員的培訓，藉助互聯網技術和軟體，建立物資與資金數據高度共享，並藉助信息技術平台，將供應鏈的上下游企業組織起來，加強各企業間的信息交流，降低信息傳遞風險。
現實中，在相當多的供應鏈中，核心企業並非如銀行所期待的那樣實力雄厚，盡管圍繞核心企業形成了一個完整的供應鏈，它們的貿易活動也滿足供應鏈的形態，但僅靠它們自身的條件不足以獲得銀行的信用授信支持，這時就需要外部為其提供一些增信服務，如信用保險。保險公司也樂於以信用保險為介入手段，為後續全方位地推進其他險種業務打下基礎。信用保險還可與第三方監管結合起來，如果由保險公司充當物流監管者，則既滿足對貨物進行監管的需要，又為信用保險反擔保措施的落實提供了條件。

⑺ 如何有效規避農業供應鏈金融風險

由於供應鏈金融參與主體眾多、融資模式靈活、契約設計復雜，商業銀行在推廣供應鏈金融過程中，需要對供應鏈金融的特定風險進行管理，以增強供應鏈金融的適應能力。農業供應鏈金融的風險構成主要有四個方面：一是核心企業道德風險。二是中小企業物權擔保風險。三是農戶的信用風險。四是供應鏈金融的操作風險。未來在農業供應鏈金融風險控制方面，還應注意的是：
一、強化信用建設、營造信用生態系統，通過信用系統來制約供應鏈違約雙方行為。探索建立農業風險保障機制，建立完善的農業保險體系。
二、增強涉農保險業務的覆蓋面，將農業保險機構納入到農業產業鏈貸款中，解決農戶、龍頭企業、銀行的後顧之憂。
三、在國內銀行當前技術手段和管理結構背景下，商業銀行應在地區或城市分層次設置供應鏈金融集中操作平台，以統一對不同客戶服務的界面，保證操作的規范性，促進產品的標准化，以減少供應鏈金融的操作風險。
四、形成一套完整、穩定的金融法律體系。對於建立怎樣的金融監督管理協調機制、信息共享機制等問題，應作出明確的規定。並通過多種方式強化市場經濟主體的信用觀念和信用意識，為農村金融體系的運行創造一個良好的制度環境。希望採納！

⑻ 如果供應鏈公司有欺詐嫌疑怎麼維權

摘要 《中華人民共和國刑法》 第二百六十六條 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。

⑼ 金融行業遇到的欺詐有哪些大數據是如何反欺詐的

摘要 您好，

⑽ 供應鏈金融中遇到反欺詐怎麼辦

在 這 種 情 況 下 ， 可 以 通 過 星 橋 數 據 的 壹 貳 信 用 風 控 系 統 ， 通 過 黑 名 單 反 欺 詐 系 統 確 保 數 據 的 真 實 有 效 ， 采 集 大 量 數 據 維 度 進 行 交 叉 比 對 ， 避 免 單 一 數 據 源 而 造 成 評 估 片 面 性 。