金融監督機構如何應對通貨膨脹
A. 如何抵禦通貨膨脹
主要有這3大應對方式：
1、購買黃金：由於黃金的稀缺性，因而其具有抵禦通脹的功能；
2、購買不動產：物價上漲，持有固定資產更為劃算；
3、購買股票或基金：通脹下股市行情一般較好，同時物價上漲導致大宗商品價格上漲，直接利好資源類、化工類、農副產品類、醫療事業類等股票。
拓展資料:
1、通貨膨脹（inflation）是造成物價上漲的一國貨幣貶值。通貨膨脹和一般物價上漲的本質區別：一般物價上漲是指某個、某些商品因為供求失衡造成物價暫時、局部、可逆的上漲，不會造成貨幣貶值；通貨膨脹則是能夠造成一國貨幣貶值的該國國內主要商品的物價持續、普遍、不可逆的上漲。造成通貨膨脹的直接原因是一國流通的貨幣量大於本國有效經濟總量。一國流通的貨幣量大於本國有效經濟總量的直接原因是一國基礎貨幣發行的增長率高於本國有效經濟總量的增長率。一國基礎貨幣發行增長率高於本國有效經濟總量增長率的原因包括貨幣政策與非貨幣政策兩方面。貨幣政策包括寬松的貨幣政策、用利率匯率手段調節經濟；非貨幣政策包括間接投融資為主導的金融體製造成貸款膨脹，國際貿易中出口順差長期過大、外匯儲備過高，投機壟斷、腐敗浪費提高社會交易成本降低經濟發展質量、經濟結構失衡、消費預期誤導等。所以通貨膨脹不僅僅是貨幣現象，實體經濟泡沫也是通貨膨脹的重要原因。不管是貨幣政策還是非貨幣政策、貨幣現象還是實體經濟泡沫，通貨膨脹的根本原因是GDP增長方式造成GDP水分過高、無效經濟總量過大有效供給嚴重不足造成貨幣效率降低。
2、當一個經濟中的大多數商品和勞務的價格連續在一段時間內物價水平以不同形式（包括顯性和隱性）普遍上漲時，宏觀經濟學就稱這個經濟經歷著通貨膨脹。按照這一說明，如果僅有一種商品的價格上升，這不是通貨膨脹。只有大多數商品的價格和勞務的價格持續上升才是通貨膨脹。
3、經濟學界對於通貨膨脹的解釋並不完全一致，通常經濟學家認可的概念是：在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數量超過經濟實際需要而引起的貨幣貶值和物價水平全面而持續的上漲。通俗的講就是紙幣的發行量超過流通中所需要的數量，從而引起紙幣貶值，物價上漲，我們把這種現象稱之為通貨膨脹。
B. 中央銀行怎樣通過三大職能抑制通貨膨脹
央行的三大法寶：一，控制利息率，二，控制存款准備金率，三，控制再貼現率。
"三提高"就是央行抑制通貨膨脹的最終手段，也是終極手段。其理論根據就是：收縮銀根，減少市場上的實際流通的貨幣量。但一般情況下不會出現，一般情況下是提高其中的一個或者兩個。同時提高兩個的情況也有但是不多，2010年11月就出現了前兩大法寶同時被央行祭出的情況。
C. 通貨膨脹的解決措施
1、通貨膨脹時應控制需求。
通貨膨脹的一個基本原因在於總需求超過了總供給。因此，治理通貨膨脹首先是控制需求，實行緊縮型政策。緊縮型政策是當前各國對付通貨膨脹的傳統手段，是迄今為止運用得最廣、最為有效的政策措施。其主要內容包括緊縮型財政政策、緊縮型貨幣政策、緊縮型收入政策等。
2、通貨緊縮的應對措施：
實行擴張性的財政政策和貨幣政策
實行積極的財政政策，就是要在加大支出力度的基礎上，優化財政收支結構，既要刺激消費和投資需求，又要增加有效供給。
加大改革，充分發揮市場機制
要想盡快走出通貨緊縮的困境，必須加大改革力度，充分發揮市場機制的作用，積極推進國有企業的轉制工作，甩掉國有企業的沉重包袱。
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通貨膨脹的原因：需求拉動
即由於經濟運行中總需求過度增加，超過了既定價格水平下商品和勞務等方面的供給而引發通貨膨脹。需求拉動的通貨膨脹是指總需求過度增長所引起的通貨膨脹，即"太多的貨幣追逐太少的貨物"。
通貨緊縮的原因：緊縮性的貨幣財政政策
如果一國採取緊縮性的貨幣財政政策，降低貨幣供應量，削減公共開支，減少轉移支付，就會使商品市場和貨幣市場出現失衡，出現「過多的商品追求過少的貨幣」，從而引起政策緊縮性的通貨緊縮。
D. 銀行如何面對通貨膨脹
從2007年開始，我國進入一個全新的通貨膨脹周期。至2008年8月，中國居民消費價格指數同比上漲4.9%，漲幅連續4個月回落，但是工業品出廠價格同比上漲10.1%，再創近十餘年新高。自2008年5月以來，PPI與CPI的走勢的背離進一步擴大，但由於PPI的上漲將會傳導到CPI上，因此CPI可能在以後再度走高。在通貨膨脹的陰影依然存在的同時，國民經濟先行指數顯示經濟下行趨勢日漸明顯。因而新時期的宏觀形勢下通貨膨脹對商業銀行業的影響已成為當今的熱點問題。
（一）通貨膨脹對我國商業銀行的影響及原因
在通貨膨脹的大環境下，我國不得不施行從緊的貨幣政策。然而我國從緊的信貸政策的持續及經濟下行可能使得銀行面臨很大的信用風險。雖然近期中國商業銀行的盈利增長仍保持在比較好的水平，但宏觀調控政策對貸款規模及投放節奏的控制使得銀行的預期利潤增長速度有所下降，從而促使商業銀行的信用風險的上升。通貨膨脹給我國商業銀行帶來風險的原因主要有下列幾個方面：
1、隨著我國從緊的信貸政策的持續及經濟下行，大多數企業的盈利狀況不佳，許多企業的還款意願及還款能力下降，導致原來存在的一些信貸風險特別是中長期信貸風險可能突然爆發，銀行的擔保、承諾、金融衍生工具交易等一些表外業務的風險也相應加大。同時隨著限制「兩高」和產能過剩行業發展等國家產業政策調整執行力度的加大，使銀行對所涉行業的存量貸款和增量貸款的風險也相應加大。
2、在股票市場不景氣與信貸政策緊縮的狀態下，一些企業的財務風險加大，相應貸款銀行的信用風險隨之加劇。中國一些企業的收益有一大塊來自於資產市場投資收益，由資產市場波動引起的企業收益變化可能對企業甚或企業集團的信貸鏈形成沖擊，進而影響到銀行的貸款質量。
3、隨著我國對房地產調控的深入，一些房地產商的資金鏈可能出現問題，進而引起銀行信貸風險上升。如果房地產的價格出現超過20%甚或超過30%的急劇滑落，將對銀行造成較大的不利影響。除了可能對銀行的資產質量造成直接沖擊，還可能通過抵押物的價值變化影響銀行信貸資產的價值。如果出現利率上升、股市下跌、不確定性增加與銀行資產負債表惡化相伴而生的情形，信貸市場上的逆向選擇與道德風險問題將加劇，使得中國銀行業的資產質量面臨較大的風險。
（二）對我國商業銀行抵禦通脹所帶來不良影響的建議
1、促進經營戰略調整，以結構調整舒緩貸款規模的調控壓力
商業銀行在信貸資金配置時應考慮到通貨膨脹對各行業的影響，在具備相應能力時提高盈利預見性強、產品價格可以提升的行業的信貸資金配置比率，降低受宏觀經濟影響大的行業的信貸資金配置比率，積極對能夠抵禦通脹與經濟周期、國家政策支持導向明確的行業提供信貸支持。商業銀行應密切關注國家產業政策的變化，防範有關行業信貸風險，把握產業結構調整帶來的盈利機會，提高銀行經營水平。
2、大力發展中間業務，增加收入渠道，提高盈利能力
商業銀行應注意發揮和培育人力資本、客戶基礎、投資規模等方面的優勢，加大在中間業務上的金融創新步伐，抓住機遇，突出重點，打造中間業務品牌。並完善員工激勵考核機制、強化營銷，從而加快發展投資銀行、財富管理、資產託管等非利息收入業務，提高非利息收入佔比，促進銀行經營水平的提高。
3、全面加強信用風險的管理，促進業務持續穩健發展
在防範信用風險方面，商業銀行應加大風險管理力度，提高銀行的信貸風險定價能力。密切監控企業經營風險，特別是密切關注從緊貨幣政策環境下，房地產、"兩高一資"、出口等行業中有關企業的信貸風險變化，注意防範企業或集團資金鏈斷裂的風險，維護和提高信貸資產質量。
E. 中央銀行如何抑制通貨膨脹
鑒於我國當前的宏觀經濟態勢，中央經濟工作會議及時進行了戰略部署，確定2008年我國宏觀調控基調為「控總量、穩物價、調結構、促平衡」，強調實施穩健的財政政策和從緊的貨幣政策的政策組合。這是從2004年開始實行「雙穩健」的財政、貨幣政策後，中央宏觀調控政策首次改弦易轍，宏觀調控目標從2007年的「單防」(防止經濟過快增長)，轉變為「雙防」，即防止經濟增長由偏快轉為過熱，防止價格由結構性上漲演變為明顯通貨膨脹，進一步防止資產價格泡沫與膨脹。「雙防」目標能否實現，不僅關繫到我國經濟能否持續穩健發展，也關繫到民眾切身利益。
依照中央經濟工作會議的部署，貨幣政策在2008年「雙防」的宏觀調控政策實踐中將發揮極其重要的作用。經濟增長由偏快轉為過熱，價格由結構性上漲演變為明顯通貨膨脹，一定程度上均以較為寬松的貨幣供給為前提。要實現「雙防」目標，必須控制貨幣供給總量、管理好流動性。因此，從緊的貨幣政策在防止經濟增長過熱、防止出現明顯的通貨膨脹的調控政策實踐中將擔綱主角。實際上，2007年央行已經實行「適度從緊」的貨幣政策，頻繁提高准備金率和加息，回收流動性，收緊銀根。盡管這些政策手段取得一定成果，但並未達到治本效果。
在總量上對貨幣供給和信貸投放實行更嚴格控制
2008年從緊的貨幣政策必須嚴格控制貨幣信貸總量和投放節奏，更好地調節社會總需求和改善國際收支平衡狀況，防範資產價格泡沫等金融風險，維護金融穩定和安全。國家將在總量上對貨幣供給和信貸投放實行更嚴格控制，穩步加息，嚴格控制商業銀行信貸規模，採取中央銀行票據、國債等對沖工具加大對沖力度等。銀監會也將採取措施嚴格控制各銀行的信貸規模。這樣，貨幣供給總量和銀行信貸規模的控制為宏觀經濟運行提供一個穩健的貨幣環境。
消除負利率，防止過熱和走出資產收益虛高的循環
實施從緊的貨幣政策，意味著利率仍然存在上升空間，不斷提高實際利率，消除負利率。利率上升對抑制經濟向過熱方向發展有較強的作用，還有助於抑制資產泡沫。負利率的條件下，民眾儲蓄將更多地轉化為投資有限的金融資產，推動資產價格泡沫化。名義利率調整的滯後不僅影響貨幣政策通過數量工具收縮流動性的效果，而且放大了流動性過剩造成的經濟過熱風險。保證真實利率的穩定有助於消除過熱和走出資產收益虛高的循環。
除貨幣政策手段外，還應進一步從制度根源上防止經濟過熱和通貨膨脹
值得注意的是，包括從緊貨幣政策在內的所有宏觀經濟政策，只是在短期內在給定的體制下調整總供求和變數關系的政策。制度、結構等更為復雜的長期變數，只能在逐步的時間過程中得到改革。「雙防」的現實目標，是解決宏觀經濟結構失衡問題。而宏觀經濟失衡，既表現為實體經濟的內外失衡，也表現為虛擬經濟與實體經濟的失衡。除貨幣政策手段外，政府還應運用財政政策、產業政策、土地政策、改革社會保障制度以及收入分配製度等多種政策組合和具體措施，深化經濟體制改革，調整經濟結構失衡，消除經濟過熱和通貨膨脹發生的制度基礎，進一步從制度根源上防止經濟偏快增長轉化為過熱和明顯通貨膨脹。
F. 銀行怎麼應對通貨膨脹
一般來說銀行要應對通脹還是得看中央銀行採取什麼措施。好像近段時間央行數次提高存款准備金率就是直接指示各銀行應對通脹的手段之一。
央行主要通過各種貨幣政策應對通脹：
第一，控制貨幣發行。
第二，控制和調節對政府的貸款。
第三，推行公開市場業務。
第四，改變存款准備金率。
第五，調整再貼現率。
第六，選擇性信用管制。
第七，直接信用管制。
希望能對你有所幫助！
G. 如何治理通貨膨脹
通貨膨脹的治理（論述）
(一) 緊縮性宏觀經濟政策
由於通貨膨脹的一個直接原因在於總需求大於總供給，因此當經濟運行中出現較大的通貨膨脹壓力時，政府往往採取緊縮性的財政政策和貨幣政策以抑制過旺的總需求。
1.緊縮性貨幣政策
緊縮性貨幣政策是指中央銀行通過減少貨幣發行來降低流通中的貨幣量來抑制通貨膨脹。
運用貨幣政策來抑制通貨膨脹主要通過兩條途徑來實現：
一是降低貨幣供應量的增長率。
二是提高利率。
2.緊縮性財政政策
緊縮性財政政策主要是通過削減政府支出和增加財政收入來抑制通貨膨脹。
運用財政政策來治理通貨膨脹主要是通過以下幾種方式：
一是增加稅收，使企業和個人的利潤和收入減少，從而使其投資和消費支出減少；
二是削減政府的財政支出，以消除財政赤字、平衡預算，從而消除通貨膨脹的隱患；
三是減少政府轉移支付，減少社會福利開支，從而起到抑制個人收入增加的作用。
(二)收入政策
收入政策的理論基礎是成本推進型的通貨膨脹。收入政策指通過限制提高工資和獲取壟斷利潤，控制一般物價的上漲幅度。
這種抑制性的收入政策主要有以下幾種形式：
(1)工資、價格管制。即由政府頒布法令，強行規定工資、物價的上漲幅度，甚至暫時凍結工資和物價。工資、價格管制通常採用道義勸告和指導、凍結工資等手段進行。
(2)利潤管制。利潤管制是指政府強行限制大企業或壟斷性行業的利潤，從而抑制通貨膨脹。
（三）收入指數化政策（減輕通脹的分配效應）
收入指數化政策又稱指數聯動政策，指對貨幣性契約訂立物價指數條款，讓工資、利息、證券收益以及其他收益部分地或全部地與物價指數相聯系，使各種收入隨物價指數的升降而升降。
我國治理通貨膨脹的綜合性措施（論述）
一、貨幣政策手段
2006～2007 年央行頻繁運用存款准備金率、貼現率、公開市場操作三大貨幣政策工具治理通脹。
1.提高存款准備金率。央行先後提高准備金率15 次，僅2007年就達到10 次，存款准備金率從年初的9%提高到年底的14.5%。2008 年上半年又先後5 次調高存款准備金率，6 月份上調至17.5%。
2.上調人民幣存貸款基準利率。從2006 年4月28 日到2007 年12 月8 日8 次上調存貸款基準利率，僅2007 年一年就先後9 次上調金融機構人民幣存貸款基準利率，一年期存款基準利率從2007 年初的2.52%上調至4.14%，累計上調1.62 個百分點；一年期的貸款基準利率從年初的6.12%上調至年末的7.47%，累計上調1.35 個百分點。
3.發行中央銀行票據。自2003 年4 月啟動發行央行票據以來，發行量就逐年擴大。2005～2007 年每年累計發行央行票據數額分別為2.79 萬億元、3.65 萬億元、4.07 萬億元。
4.運用窗口指導等間接調控手段。央行還運用窗口指導等間接調控手段，調節貨幣供求，穩定物價上漲。央行頻繁的加息行為反映了其緊縮性的貨幣政策取向。
5.結果遺憾的是央行採取的以調高存款准備金率和利率為代表的緊縮性貨幣政策，並沒有明顯降低貨幣供給量的增長速度。數據顯示，2007 年5 月至2008 年8 月，廣義貨幣量M2增速仍然高位運行。我國延續多年的「高通脹，高增長」的局面沒有得到改變。
6.調整不到位的原因：主要還是對這次通貨膨脹的成因沒有看清。此次通貨膨脹並不是簡單的成本推動型或需求拉上型，而是各方面原因綜合作用的結果，既有成本推動的作用，也有結構性特徵，而且還有國際輸入型通貨膨脹的新特點。使用單一的「數量型」政策工具難以解決各目標，同時證明了主要用於調控短期需求的貨幣政策工具對綜合型通貨膨脹的治理效果不佳。
二、匯率政策手段
1.國際熱錢流入的原因：當前，人民幣升值預期是導致國際熱錢流入的重要原因。這些熱錢的進入，一方面帶來了更多的投資可利用資金；另一方面也加大了投機的可能性，帶來了更大不確定性。當務之急就是要改革我國的匯率制度。
2.改變以往盯住美元的單一匯率形成機制，建立更加多元化的匯率形成機制。在此次經濟危機中，美國採取的低利率政策使得美元貨幣供應量不斷增長，美元貶值，我國龐大的以美元標價的外匯儲備資產大幅縮水。因此，我國應改變以往盯住美元的單一匯率形成機制，建立更加多元化的匯率形成機制，例如人民幣對歐元的匯率機制。
3.「小幅快跑」可以嘗試。有關學者提出人民幣匯率改革進度必須在穩步上升的前提下，加快升值節奏，人民幣升值既要改變一開始的「小幅慢走」，又不能跑得太快，「小幅快跑」是可以嘗試的新措施。我國需要繼續深化匯率管理體制。在應對國際金融危機的形勢下，我國政府也提出一些建設性的建議。
4.增加人民幣匯率彈性。這也是匯率政策改革的重要方面。我國長期實行單一的匯率機制，在此次危機來臨時顯現出其不足。因此，需要改變匯率一味的單一升值趨勢，在特定情況下允許匯率在合理的區間上下波動，增加匯率的靈活性。例如，當國際經濟環境不佳時，我們可以採取適當貶值的手段。
5. 「超主權貨幣」。央行行長周小川提出的「超主權貨幣」的觀點，他希望IMF 能進一步擴大發展中國家在世界貨幣體系中的地位和話語權。
三、財政政策手段
1.財政政策在治理通貨膨脹時發揮了積極作用。2008 年各項經濟數據顯示中央採用的緊縮性貨幣政策手段成效有限，貨幣發行量仍高於經濟需求的貨幣量，但另一方面財政政策卻更加有效。財政政策不僅可以調節需求，對供給方面也能產生影響，而且財政政策較少受到外部經濟的影響，政策扭曲效果較小。
2.此次通貨膨脹中農產品漲價是重要原因，這就需要政府提高價格管制能力，尤其要從根本上穩定農產品價格。四個方面：
（1）繼續加大對農村的財政投入、生產補貼，加強農村基礎設施建設；
（2）通過關稅手段嚴格控制工業用糧和糧食出口，保證國內的糧食供應穩定；
（3）加快農業現代化進程，用科技手段不斷改造傳統農業，使之規模化、機械化，真正實現向現代化農業的轉變；
（4）改革農村金融服務體系，加大政府對農村金融的扶持和優惠力度，提高農民收入水平，逐步縮小城鄉差距
3.政府應加強對資本市場和房地產市場的監管，完善相關法律制度。
4.政府需要運用稅收和轉移支付手段，給予企業和居民各項財政補貼。
針對國際收支盈餘增長過快的輸入型通貨膨脹，可以採取降低出口退稅率，對國內稀缺的生產要素加征出口關稅，減少出口。進一步削減進口關稅，給予企業進口補貼，擴大進口，使貿易不平衡問題得以緩解。
對於流進我國的熱錢，可以採取徵收托賓稅的辦法，防止資本市場膨脹帶來的通貨膨脹，穩定匯率和減少資本賬戶盈餘。
針對成本和結構型通貨膨脹，財政政策要適時擴大增值稅轉型試點范圍，降低企業稅率，同時對受到通貨膨脹影響較大的企業，如糧油麵、石油、電力等給予財政補貼，以減輕這些企業由於成本上升造成的通貨膨脹壓力。
5.通貨膨脹還會對居民產生財富效應，尤其對低收入者的影響最大。在治理通貨膨脹的過程中，政府要把財政支出不斷地向教育、醫療衛生、社會保障領域傾斜，向低收入人群傾斜，使財政收入的分配格局更加合理化。這不僅有利於保障社會公平，而且有利於提高人民的生活水平和消費能力，擴大內需，保持經濟有好又快發展。
H. 怎麼應對通貨膨脹
應對通貨膨脹，無非是使自己的資產跑贏物價。要跑贏物價， 無外乎圍繞理財產品進行， 其中比較具有典型特徵的是房價、外匯、金價與保險產品， 以下從這幾個方面分別進行闡釋。
房產
從金融危機的歷史來看， 形成金融危機的泡沫經濟中總是包括房屋的買賣。房屋是一種特殊的商品， 它兼有實用價值和商品價值兩種價值， 並且不易受外界環境影響。金融危機前， 房價持續平穩， 而金融危機時， 房價則持續上漲。由此可以看出， 房價往往是在不斷地升升降降當中， 但是其實用價值卻一直存在， 在房價走低時， 人們可以自住並且觀望， 在房價高時人們可以出售、獲利， 因此， 房屋不失為金融危機中的一個穩定因素。
與其他一般企業法人破產相比，保險公司的破產清償順序具有一定的特殊性。
依據我國《保險法》第89條的規定，保險公司依法破產的，破產財產優先支付其破產費用後，按照下列順序清償： (1) 所欠職工工資和勞動保險費用； (2) 賠償或者給付保險金； (3) 所欠稅款； (4) 清償公司債務。破產財產不足清償同一順序清償要求的，按照比例分配。由此也增加了保險等理財產品的穩定性，得到了國家的保障，其穩定性便大大增加。
總而言之，本文通過分析， 對於房產、保險、黃金、外匯等等工具進行了分析， 得出了抵禦通貨膨脹和實現財產保值切實可行這一結論， 並且得出其穩定性與收益性為房產>保險>外匯、黃金等這一結論。