理財業務如何謀劃

1. 商業銀行如何發展個人理財業務

促進商業銀行個人理財業務發展：
一、豐富產品品種
個人理財業服務依賴於理財產品，各式各樣的理財產品才會給個人理財服務一個強大支持。正如之前所提到的，與國外商業銀行的對比，我國銀行的產品品種少之又少，不能滿足人們在產品的需求方面。所以要在根據國家的規定，同時參考客人提出的要求，加快產品類型的開發速度，不斷改變和引入最新產品。不斷對理財項目進行創造，這就要求我們做好以下幾點：對銀行的人力資源進行調整，並迅速對客戶的要求作出回應;運用各種方式對產品進行創新;將市場列為目標，創造針對不同客戶群體的項目;從點滴做起提升服務質量。
二、理好客戶關系
我國商行目前的五福經式，側重於產品的推廣。它不能有效的留住已有客戶，也不能了解客戶真正的需要，使客戶得到滿意並長期合作。為了提高效率，商行的理財服務部門須將側重點從產品轉變成為客人，關注客人對於銀行所做的貢獻，建立以客戶關系管理為核心的運行機制是進行客戶分組，以確保優秀的客戶群;加強對客戶關系的處理;為客戶提供多方位、全面的服務。
三、增強對人才的培養
理財職員相互約束的同時也是督促個人理財服務進步的關鍵點。商行要想有所發展和進步，就需要培養一些熟知專業知識的綜合型高素質人才。現在，各商行個人理財業務的職員基本上是原來銀行中櫃員里挑選的。他們的自身條件和對於本銀行的熟悉情況必然強於普通的員工，但依舊有著很大的缺陷。個人理財職員的培訓需成為商行個人理財業務發展的重中之重，一步步地從幾個角度進行：增加培養強度;提升目前理財人員的能力;組建個人理財從業資格認證系統;編制相關的行為准則。
四、樹立正確經營理念
個人理財業務是以客人為服務對象，客人對銀行的滿意程度必然干擾客戶對銀行的態度，所以，在發展個人理財業務的階段，銀行要把客戶為主體這一觀念當做一個很重要的課程來學習。國外銀行業的先進之處也是因為這個原因。從實際運營來看，要想真正達到以客戶為中心的目標，須要保證合理的個人理財制度，同時合理的將人進行分類，明確理財方向，在有保底的條件下完成理財規劃。一是人生階段。按照客戶的年齡、家庭、收益和工作等情況，根據一定的排序決定想要的產品，從而合理對儲蓄進行分配，使其按照不同方法組成個人或家庭財產。二是理性分析。要替客人著想，按照客戶的需求，對理財產品進行全方位的審核，得出最有益的方案。三是風險保障。對國外的成功經歷分析，在儲蓄、保險和投資里，保險的風險保障是最高的，是最有作用的理財產品。
五、倡導科學理財理
如之前所講到的，由於長時間受傳統理念的干擾，我國很多人們的理財概念中一直有一些誤解。商業銀行需要通過各種各樣的方式進行傳播和指導，提倡正確的理財觀念，形成良好的理財氛圍，引領絕大部分人們解除誤解，建立健康的理財思想和觀點。詳細來講，就想要讓大部分人理解以下幾各方面：第一，單靠存錢會干擾生活的品質，只有既工作又理財才能達到最大的效率。好的理財不但要提高收入，而且還要要降低非必須的輸出，同時適當的科學的進行投資。第二，不是說富人才能理財，理財對於普通人來說也同樣重要。因為對於富人來說，財產的降低影響並不大，即使理財中會有失誤，也是造成少量的經濟損失，不會對其生活有太大的影響，而對於普通人就不一樣了，也許就是其家底。第三，理財的目的是為了更好地生活提高生活的水準，改善生活條件。合理的理財，會使家庭的財產在一個良性的循環，從而滿足各個生活方面的需要，進而使自己的人生豐富多彩。

2. 剛上任銀行理財經理 該怎麼開展工作 知乎

要熟悉自己的業務范圍，以及掌握幾個主要的銀行理財產品。
一，現在的理財經理，特別是剛上任的理財經理，在銀行銷售業績的壓力下，已接近於產品銷售員，只懂得簡單的不斷給推銷業績所需的產品，而非根據客戶的實際理財規劃需求而為客戶量身定製的理財產品搭配。我們應該如何在現有的業績壓力下完成業績並做好客戶合理的理財規劃方案。我們需要具備哪些技能，首先，需具備專業的知識和產品了解。其次，知識的充實和各類證書的考取。建議考取證書的順序：銀行從業資格證（綜合+理財）->保險銷售資格證->證券從業資格證（至少把基金給考下來，才能合規的銷售基金）->AFP->CFP->CPB。
二，作為理財經理，一進入招行就會有分配好的客戶，當然也存在戶好戶差的資源分配問題，但共同點是每個理財經理的客戶都多到沒法挨個聯系。遠離金融銷售的人可能很難理解這個優勢，這么說吧，大部分證券公司、私募、信託、財富公司、小銀行，甚至是外資銀行都要理財經理自己拓客，分戶很少甚至沒有。無論在什麼金融機構做理財經理（財富顧問、投顧同理），都是靠客戶吃飯的，因此單客戶資源這一點就足以壓垮一個理財經理。
三，在招行兩年，理財、保險、證券投資公私募、股權類私募、信託、黃金等等都學過賣過，這么說可能不形象，舉個栗子，我同學在某外資行已經到主管級別，卻並不知道信託是什麼，當然我不清楚這是不是普遍現象。基本上除了不能直接炒股，招行還是很萬能的。
四，理財經理平常參加的會議80%以上和專業無關，即使是產品培訓，也只是簡單了解封閉期、產品經理、歷史業績、申購贖回費用、投向、封閉期等等，這里說的「了解」可能就是真的每項僅僅幾句話而已，可以濃縮在100字以內簡訊里群發客戶。這兩年市場並不好，15年股市大跌、16年資產荒，在這個背景下，產品和任務，當然還有意義缺失的很多會議也多到讓每個理財經理無暇多了解產品，便開始轉發軟文、簡訊、之後達成銷售，可以說理財經理面對眾多的產品是相當麻木的。作為客戶，問理財經理某產品好不好並沒有意義，因為賣東西的人肯定要說貨好，但事實上他們真的不知道，他們比客戶多的可能僅是一張歷史業績表，而投資屆有句行話：歷史業績不代表未來預期，慚愧。

3. 如何做好保險理財業務

1、扎實的專業技能：包含產品、銷售技巧、保險理念、理財規劃等等。
2、永不止步：張的開嘴，邁的開退，多見客戶。
3、聽話照做：聽從領導安排，按照公司業務節奏進行。
4、不要自我設限：堅持未必一定勝利，但不堅持肯定失敗。不要總給自己設置各種難關。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

4. 第三方理財怎麼操作模式，業務如何開展！

怎麼理財比較好大家一直都比較關心，市面上你能搜到的理財方式和理財產品實在太繁雜，現在我把我覺得最好的理財方式和理財產品分享出來！
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下面進入正題
1. 股票--回報率超高的理財產品
只需要去券商那裡開個戶，不用准備太多本金，就可以進入到股市。股票的刺激大家都有所耳聞，所以要將投入資金控制在總資產的20%以內，對於理財新手不建議炒股，因為風險非常高的，想要系統的學習整套流程需要花太長時間和精力了，不懂的話又只能被當韭菜。
2. 基金——安全性、收益性、流動性兼備的理財產品
由於基金的資金是放在銀行保管的，因此非常安全。基金和股票的區別在於，基金是由專人管理的，比起股市的自由投資，穩定性高很多。基金10元起賣，價格非常親民，投資種類也不會集中在一個品種上面，風險很低。贖回不方便，流動性差，錢被套牢，這些情況永遠不會出現在基金上。
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3. 國債——門檻低，安全性高，流動性較差的理財產品
國債的優點有很多，首先它只要100元就能買；不僅年收益能達到約4%，而且還有著高安全性特點，發行的主體還是國家。不過，國債提現支取要支付0.1%的手續費。所以，國債作為長期投資，一般不建議提前兌取。
由此可見，理財最好的產品還是基金，普通人理財在投資過程中大都存在不專業、沒時間、資金不夠三大不利因素。而投到一隻給力的基金，完美解決這些問題的辦法就找到了。想買高質量基金，就來報名基金訓練營：點擊參加《基金訓練營》，基金投資能躺贏！

以上是我對《第三方理財怎麼操作模式，業務如何開展！》的回答，望採納~
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5. 理財師該如何規劃自己的職業發展路徑

當前，我國理財師的職業發展呈現出3大特點：
一是專業化。監管機構、各家財富管理機構、客戶都需要理財師的服務專業化。各種國際專業資格、專業培訓越來越被理財師們認知和接受。專業化的服務，是理財師和客戶之間建立良性業務發展關系的基礎。
二是專家化。由於大量的客戶，還處於對財富管理工具認知的萌芽狀態。理財師在他們心中，就應該是客戶需要的財富服務領域的專家。由於國內嚴重缺乏擁有市場經驗的投資顧問，理財師必須在自己熟悉的領域成為專家。
三是優勝劣汰。誠信、專業、有市場經驗，能夠提供客戶滿意服務的理財師，會越來越搶手。反之，大量銷售為王、賺錢至上，無視客戶真實需求的理財師則會被市場淘汰。
對於一個專業理財師的成長，其職業發展的典型路徑一般遵循以下特點：
第一，首先在擁有完整配置工具的金融機構工作5～8年的時間。
第二，在體制和機制更靈活的財富管理機構工作5～8年的時間。
第三，在財富管理機構成為業務線的合夥人、擁有自己的理財工作室和團隊或成立自己的財富管理公司。

6. 投資理財師如何給客戶做規劃

理財師應該向客戶傳遞什麼樣的投資理念？

很多理財師可能會有這樣一個觀念：想要為客戶做好財富管理，前期就要好好了解客戶的家庭情況、資產情況，然後再根據客戶的真實訴求去為其匹配產品，但，做好理財師這一工作，遠不止這一個方面，理財師更應該做到的則是向客戶傳遞正確的投資理念。那麼，什麼樣的投資理念才是理財師應該傳遞給客戶的呢？

堅持投資中的長期主義

大多數人即便沒有接觸過金融行業，也知道這一行業復雜多變，稍微一個不留神，可能就會給自己帶來損失。正因為如此，我們在投資時一定不能急於求成。

要知道，理財師在服務客戶的過程中向客戶傳遞正確的長期投資理念，一方面可以加強客戶對投資領域的了解，以此拉近與客戶之間的距離，更重要的是可以有效緩解客戶在短期內的恐慌情緒，幫助客戶真正做到合理理財。

很多人都想復制巴菲賺到99.8％財富的結果，卻從來沒想過去學習他在前期投資時的「過程」，這一過程也可以看成是我們需要給客戶傳遞的長期主義投資觀念。投資本身就是一件需要長期堅持的事情，雖然短期的利益能為我們的資產帶來一定的變化，但長期的堅持更能為我們的資產帶來大變化，只有學會堅持，不被眼前利益所誘惑，我們才能真正學會投資理財。

學會主動思考風險

金融市場本身就動盪不安，這就要求理財師服務客戶的過程中要極具市場敏感性，對於市場的細微變化都要能及時感知並做主動思考，然後提前告知客戶。

其實我們仔細觀察客戶不難發現，客戶對於風險的擔心可以細分為「波動大」、「不確定性強」、「流動性差」等，針對這些具體的擔心因素，理財師在為客戶做財富管理的過程中就不得不幫助客戶提前樹立主動思考風險的意識：這一波市場變化可能會造成什麼影響？對於我個人又會有哪些影響？後期又該怎麼做去應對這些風險？只有在市場出現波動前，提前思考好會面對的風險以及後期的解決方法，客戶的接受程度更高，調整理財方案也會來的更快。

合理配置資產的意識

很多客戶在剛開始投資時，因為對行業的不了解，就胡亂配置自己的資產去進行投資，到最後，錢投了，卻沒有帶來任何收益。這時候，理財師在服務客戶的過程中，就要有意識的幫助客戶培養合理配置資產的意識：結合自己的實際情況，為自己留出一定備用金，且在遵從「安全、合理」的原則上去投資，盡量避降低自己的損失。

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7. 5個理財小建議，你知道多少

首先需要明確自身理財需求，只有知道自己的投資目的、風險偏好、投資預期才能更好的明確理財需求。

其次需要了解理財產品特點比如投資時機、獲利方式、影響因素等。這樣才能根據個人需求及實際情況做出選擇。

最重要要選擇可靠的理財平台，謹防上當受騙。

推薦可了解下農行理財，農行針對不同客戶需求，推出了不同的理財方式。

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或者可以考慮下農行的貴金屬業務，比如存金通。

存金通業務指客戶通過我行借記卡開立貴金屬賬戶，按照我行實時貴金屬報價購買「傳世之寶」貴金屬投資產品，購買數量實時計入客戶貴金屬賬戶。投資黃金，也是使資產得以保值的一種方式。詳情可點擊鏈接：貴金屬業務介紹

若是金額在五萬元以上，那麼又會有更多的選擇。比如購買農行的理財產品。一般保本保收益的理財風險較低，可看下本利豐系列。若是想要收益略高，可看下安心得利。或者最近比較受歡迎的「周四我最賺」。

或者直接簽約自動理財業務，自動理財是指客戶通過與銀行的一次性簽約，系統按照約定周期和扣款規則對我行開放式理財產品實現定期申購的功能。

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8. 從銀行角度分析理財業務開展過程中的注意事項

摘要 一、客戶來之前呢，盡可能收集客戶的信息，比如其資金實力，從事的行業，在你行已經配置的理財產品。這個呢主要是對客戶有個預估，好了解其性格，理財需求，風險偏好，實力等等。但是呢預先了解肯定不一定全面，等和客戶面談的時候可以進一步了解，禮貌含蓄的多打聽一些信息。

9. 個人理財規劃怎麼規劃呢

所謂理財規劃，就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財，必須先有目標和規劃。

有了目標，才知道往哪走；有了規劃，才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。

如何科學制定理財目標與規劃

理財目標，可以按照時間分為：

短期目標：1年；

中期目標：3-5年；

長期目標：5-10年。

制定一個完整的理財目標，可以從長期目標著眼，倒推至短期目標，也可以反過來。

比如，你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許，那麼就可以先制定長期目標，然後從這個長期目標倒推到短期，以確定為了達成你的期許，你每個階段應該達到什麼分目標。

我們也可以先制定短期目標，確定自己短期內可以做到什麼程度，再一步步的確定以後的階段，完成中期、長期目標的確定。

有了目標，再制定達成目標的方案，這個過程就是規劃。

我們來舉個例子：

比如，小王的情況如下，打算在20年底買房，首付款不夠怎麼辦？

小王不想借款，那麼就需要每月存4167元，那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是：

1，節省花銷，每月多攢點；

2，爭取加薪，每月多掙點；

3，做份兼職，每月多掙點；

4，將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率，增加資本利得。

四個選項都是可以選擇的，也可以同時採取幾種方法，這就是一個短期規劃。

具體設定理財目標和規劃的時候，還要考慮很多因素，不然設置的目標無法實現，會影響執行下去的動力。

那麼，設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢？

1、理財目標要具體化、數字化。

比如，你可能希望自己退休後過得好一點，怎麼也得有200萬吧，另外你可能2年後需要買一套學區房，為了孩子上學方便，即便是在二三線城市，首付大概也要50萬，可是你的朋友約你1個月後歐洲游，你好久沒旅遊了也特別心動，半個月的歐洲游大概需要2萬元，另外，你老公想再買輛車，他看上一款36萬的車，首付需要15萬。

2、你的理財目標可能很多，可是這些目標是有優先順序的，要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。

這些都是理財目標，可是我們的能力是有限的，不可能同時實現所有的目標，那麼就需要我們做出優先順序判斷，一項一項的完成。

我們從一個人有賺錢能力開始，他一生的理財目標主要有8個。

這8個理財目標，不需要同時進行，可以根據自己所處的人生階段，有所側重。

個人「投資屬性」不容忽視

「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度，也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者，卻偏要去炒股，那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。

明白了自己的投資屬性，才能做出適合自己的理財規劃。

1、理財目標要切合實際

比如你定一個理財目標，用10萬的本金3年要變成30萬，翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了，即使是做生意，能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。

你需要設置的年化收益最好不要超過15%，這樣比較容易達到。

2、理財目標要考慮外在因素

理財目標的設置當中一定要考慮兩點，一是風險，二是通貨膨脹。

首先，抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時，一定要劃出一部分買保險的錢。