金融理財投資如何核銷

A. 金融投資理財基礎知識

您這個問題的角度我不太明確，你是作為投資人為出發點，還是想從事金融投資。請回復追問，我將給你較為詳細的說明。

從實際角度簡單講，不管你是投資人還是從業，都要盡可能做到知己知彼方可百戰百勝，投資理財的出發點並不是為了賺錢，而是為了保值。保護資產能應對市場經濟的變化所帶來的風險。在此基礎上才能考慮收益。

金融市場是一片很邪惡的區域，一旦踏入就很容易迷失方向，最終亂了分寸而慘賠離場。所以，學習是必不可少的。如果對於想要投資而言，其實現在有很多理財軟體都能做到低風險甚至零風險且收益還不錯的結果了，只要尋找一下就可以了，這樣一來既不用耗費時間，也不用學什麼技術。因為那些理財軟體已經是站在巨人的肩膀上了，這種智能系統已經是一種趨勢了。你如果要去學得要很多年時間，還未必能成事。當然，如果你是打算從業，那就從基本面開始吧。

如果要學習金融理財知識需要從基本面入手，培養自己的分析與理解能力，提升宏觀與微觀，從大趨勢去了解市場所遵循的規律與規則，然後藉助簡單技術來輔助。因為很多人都能看到趨勢，但是往往也沒有賺到錢，正所謂來得早不如來得巧。

給你一些我的心得：

投資要持續大賺的話，一定要在很多人沒發現答案之前！
投資市場是這樣的：
一個趨勢要形成前一定是沒有很多人知道！

一個行情要啟動前一定是沒有很多人相信！
一個方向要確立前一定是沒有很多人發現！
所以可以得知：
越少人知道的消息！！

越少人相信的行情！！
越少人發現得趨勢！！
它的真實性 它的准確度 它的爆發力一定是最真最強最有力的
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十大操作定律
危機入市定律
一個趨勢在反轉向上或者說是機會出現時市場都是恐慌且人人都覺得悲觀的。
優先政策定律
不管情勢大好大壞，政府的政策動向都是投資優先要考慮的依據。
趨勢加碼定律
當趨勢確立，操作多變不等於多賺，順應趨勢大破大力，積極買進，加碼持有才是正確。
消息不可信定律
不管是樂觀的消息還是悲觀的消息，當他到了鋪天蓋地的時候，說明這個趨勢行情已經接近尾聲，切莫盲目相信。
主力心態定律
真正能控制行情動向的就是主力，所以掌握主力的慣性操作手法很動向，才能在投資市場獲利。
條件判斷定律
在整個國際情勢的變化及央行的政策推行都需要具備一定的條件，我們通過這些條件來判斷接下來的商品走向。
資金移轉定律
全世界資金就一套，它隨著不同商品的周期性變化而流動到適合的商品，關注這套資金的動向有助於在趨勢剛開始時介入，從而實現獲利。
反市場定律
根據二八法則,當大部分投資人蜂擁撲向某個趨勢的方向,那麼這個時候則可以考慮反市場操作。
人棄我取定律
市場上的瘋狂拋售預示著一場騙局的成功上演，注重價值撿便宜但不要撿垃圾。
貨幣強弱定律
很多金融商品他的走勢，直接聯動的就是貨幣，所以關注貨幣的動態才會掌握接下來它所影響的投資商品的走向。
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在投資市場上10個不能等的事～
01、不要等到全市場都看好你才進場
02、不要等到都大漲一波你才沖去買
03、不要等到你有信心才進場買
04、不要等到主力要出貨了你才要買
05、不要等到你親朋好友叫你買你才要買
06、不要等到你覺得盤面轉強你才想買
07、不要等到你賠了一半了才知道要賣
08、不要等到你甘願了才知道認輸
09、不要等到感覺不對了才知道要處理
10、不要等到全部媒體都發布了你才相信
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B. 已購買理財如何進行撤銷

大部分銀行理財投資產品不可以，除非說明書上有說明，不然很難撤銷的。
在網上購買則在購買理財產品後有一個撤銷的選項，點擊就可以撤銷。在櫃台上購買的理財產品就必須持本人身份證和銀行卡去購買理財產品的所在營業網點才能撤銷。
拓展資料：
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

銀行理財投資產品什麼情況可以撤回：
1.理財投資意見書有說明，認購申請日投資計劃管理人營業場所規定的業務辦理時間之內可以撤銷認購申請；超出認購申請日投資計劃管理人營業場所規定的業務辦理時間之後不得撤銷認購申請。
2.目前，櫃台撤銷認購需在省內聯網網點辦理，暫時不能跨省撤銷。
3.銀行櫃台撤單的手續需攜帶本人有效身份證件、購買合同或協議，在櫃台填寫《交易信息確認表》，不得代辦，辦理時間為投資產品交易時間。

網上理財產品可以撤銷嗎：
網上銀行理財產品能夠撤銷，同樣也是以"產品說明書"為准則，一般說來理財產品成立不就可以撤銷，在申購期間以產品說明沒准，在銀行購買保險類有15天准備時間，這半個月可以考慮撤回，以後就不可以了。

銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型
投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信託型
投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型
所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
電子現貨
新型的投資理財產品

C. 如何去開發客戶，我是做金融投資理財的，應該去哪些地方開發客戶呢有那些方法

這就看你水平高低啦！如果真有兩把刷子那就很好辦啊，完全可以去一些企業裡面幫他們規劃投資，也可以在給一些老闆做一些個人規劃，總之一句話：讓那些有錢人知道你能幫他們獲得利益就好！希望你成功！

D. 理財如何操作贖回

若投資者購買的是封閉式理財，那麼不需要贖回，理財到期後本金和收益資金轉到投資者賬戶中，封閉式理財封閉期內不能進行贖回，若投資者購買的是開放式理財，那麼投資者在開放日贖回理財即可，贖回後資金自動到賬。
工行理財贖回到賬時間一般為1-3個工作日（產品不同到賬時間也不同，具體以產品為准）。
(4)金融理財投資如何核銷擴展閱讀：
理財是一個漢語詞語，拼音是lǐ cái，英文是Financing，指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。
理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。
「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好理財。
國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1．銀行理財
我國商業銀行提供的理財產品一般是大額存單、資管產品等，代銷的券商或者基金公司發行的基金不屬於理財
2．證券公司理財
證券理財一般包括證券收益憑證、資管產品等
3．保險理財
保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。
4．投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資、玉石、珠寶、鑽石、第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
5．電子商務理財
21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。
到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開通的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買。
由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃台辦理。
證券公司開立的理財賬戶可用於股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。
投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定製專屬理財計劃。

E. 銀行理財產品如何做賬

看你是什麼樣的理財產品，不同的產品不同的做賬。借方科目可以是「交易性金融資產」，「持有至到期投資」，「可供出售金融資產」等等。貸方科目可以是「銀行存款」，「其它貨幣資金——存出投資款」

F. 計提增值稅怎麼計提 營改增後怎麼計提應收利息並核銷

5月1日營改增試點全面推開,金融業大軍被囊括其中,中國成為世界上第一個對金融服務業徵收增值稅的國家。與以往5%的營業稅率相比,增值稅稅率為6%。包括貸款服務取得的利息收入、手續費傭金在內的直接收費金融服務、保險費收入以及金融商品轉讓等金融服務業主要收入都將適用這個稅率。雖然財政部表示,今年減稅的金額將超過5000億元,然而僅對於銀行業來講,因整體徵收稅基的范圍擴大,影響較為偏空。

對銀行業來說,貸款利息支出不可進項抵扣,導致貸款服務利息收入實際上相當於全額征稅。同時以往免稅范圍縮小,買入返售業務、銀行間線下拆借業務面臨增值稅徵收,一年期以上的同業拆借收入可能被調出免徵范圍。銀行同業業務或將因此縮小這兩者的投資。另外,僅國債和地方債利息收入免徵增值稅,政策性金融債利息收入被納入繳費范圍,基金、信託、理財產品等各類資管產品和各種金融衍生品等金融產品轉讓價差收益也將按6%徵收增值稅。
「稅率從5%提高到6%,實際可比稅率為5.66%,稅負持平或降低,取決於進項稅額是否能達到銷售額的0.66%。」國泰君安證券首席宏觀分析師任澤平表示,「銀行、證券、保險的人力成本佔比較高,尤其銀行的系統軟體以自主開發為主,減少了可抵扣的進項稅額,因而「營改增」後,金融保險業可以通過更多地外購而非自主開發,加強增值稅管理以盡可能取得增值稅專用發票增加提高,降低稅負。」
由於增值稅法規對不良貸款提供了優惠政策,銀行貸款利息收入在繳納增值稅時可扣除90天以上的應收未收利息,因此對應的增值稅銷項稅額也將相應減少。同時由於固定資產近項抵扣范圍擴大,對金融機構來講,5月1日後取得的不動產,包括直接購買、接受捐贈、接受投資入股、自建以及抵債等各種形式取得的不同產都可以分兩年按比例進行進項抵扣,減少增值稅稅負。
由於銀行可以抵扣的進項稅不多,利潤來源仍然主要依靠貸款業務,因此廣發證券最新研報預計,營改增後部分銀行整體稅負水平可能會上升。「以公布年報的十家銀行為例,靜態測算結果顯示營改增後整體稅負有升有降,平均引起凈利潤變動幅度在1%以內。」
為了減少重復增稅,降低整體稅負,2016年3月24日,財政部與國家稅務總局發布了《關於全面推開營業稅改增值稅試點的通知》,自2016年5月1日起在全國范圍內全面推開營業稅改徵增值稅,現行建築業、房地產業、金融業、生活服務業納稅人由原來繳納營業稅改為繳納增值稅,僅針對增值額由國家稅務局負責徵收,屬於中央與地方共享稅(中央75%,地方25%)。文件規定,金融服務是指經營金融保險的業務活動。包括貸款服務、直接收費金融服務、保險服務和金融商品轉讓。
根據廣發證券最新報告計算,若依據四大國有銀行與部分股份行等10家主要銀行2015年年報來計算,營改增後相比於以往繳納的營業稅,貸款利息收入增值稅繳稅額平均上升約27.5%。貨幣兌換、賬戶管理、信用卡、資產管理、信託管理、基金管理、資金結算與清算、金融支付等直接收費金融服務收取的手續費與傭金等平均繳稅額平均上升2.8%。投資業務繳稅額平均亦將上升2.8%左右。

「營改增後,受影響較大的是銀行持有到期賬戶的利率債配置,其中的政策金融債利息收入面臨稅率上的調整,而稅收成本的增加需要一定的名義利率溢價補償」興業證券最新研報顯示:「現在金融業實際營業稅稅率為5.5%,如果以往金融債利息收入繳納了營業稅,稅收由5.5%上調到6%,稅收成本對應的名義利率溢價補償約2-3個bp,較為有限。若以往這部分利息收入並未繳稅,那麼稅率從0%調整至6%,增加的稅收成本對應的名義利率溢價補償較高,約在26-30bp。」

政策性金融債及其他金融債利息收入需繳納增值稅,這將擴大國債與政策性金融債及國債與信用債之間的利差。興業證券預計,對於銀行持有到期配置而言,營改增將在一定程度上增加國債的稅收優勢,不同機構也會根據自身情況對利率債配置做出相應的調整。
同時,所有債券價差收入均繳納增值稅,營改增也會提升提高銀行自營業務中債券交易的成本。根據政策規定「轉讓金融商品出現的正負差,按盈虧相抵後的余額為銷售額。若相抵後出現負差,可結轉下一納稅期與下期轉讓金融商品銷售額相抵,但年末時仍出現負差的,不得轉入下一個會計年度。」即年內債券交易損失可與利得相抵,不同品種金融商品損失與利得也可相抵,影響較為復雜。
但重要的是,賣方就其金融商品的金融商品轉讓收益繳納增值稅,但交易對手方卻沒有相應的進項稅額可抵扣,法規中特別指出,金融商品交易不可以開具增值稅專用發票。
營改增後銀行應進行稅收籌劃
廣發證券分析師沐華和屈俊在報告中表示,針對營改增後部分銀行可能出現的賦稅上升,銀行應該積極進行稅收籌劃進行合理避稅,具體措施包括從銷項端和進項端進行稅負轉嫁;拆分出不徵收、免徵收增值稅的業務,從而合理降低稅負;以及將不能進項抵扣的業務外包給其他企業。
他們建議,首先應該區分客戶是增值稅一般納稅人還是小規模納稅人。因為小規模納稅人取得發票後不能進項抵扣,所以稅負較難轉嫁;而一般納稅人取得增值稅專用發票後可以獲得進項抵扣,在原來同等收費價格下,客戶的稅費降低了,所以可以與之溝通協商,將原約定的含稅價改成不含稅價,或者提高價格。此外,不同行業適用的增值稅稅率不同,進項稅額抵扣的程度也就不同,可以通過增加對高稅率行業企業的服務,轉嫁部分高額稅負,降低相關成本。
「同時需要密切關注同行價格動向。」他們表示,「增值稅屬於價外稅,但是是連同收入一起向購貨方收取,想增加收入,增值稅就會連同增長,卻不能讓購貨方覺得價格增加得突兀而損失客源,所以應根據不同業務中買賣雙方的強弱地位、市場競爭情況及價格透明度等因素,綜合評估轉嫁的可接受程度,在保護原有市場份額的前提下,適時調整價格策略和信用政策。」
報告並建議,銀行應該進行業務拆分與業務外包,拆分出不徵收、免徵收增值稅的業務,以及適用不同稅率的業務,合理降低稅負。因為納稅人兼營免稅、減稅項目的,應當分別核算免稅、減稅項目的銷售額;未分別核算的,不得免稅、減稅。而且納稅人兼營銷售貨物、勞務、服務、無形資產或者不動產,適用不同稅率或者徵收率的,應當分別核算適用不同稅率或者徵收率的銷售額;未分別核算的,從高適用稅率。
營改增仍需要明確的問題
業界看來,目前營改增全面在金融業的推進仍存在一些需要明確的地方。比如如何界定與貸款相關的直接金融服務,這將直接影響到服務定價和相關進項稅抵扣。同時對於銀行託管業務來講,如果投資者持有銀行理財產品或證券化產品,納稅人應改為投資人還是銀行等。
另外,目前大多數增值稅稅制國家都存在的普遍問題是金融企業如何計算抵扣其增值稅進項稅額。這個問題的出現是由於金融服務企業通常有應稅服務、免稅服務以及零稅率服務,而且很難劃分各項服務所發生的成本費用。中國盡管目前的增值稅法規對金融服務是普遍征稅,但是大多數金融企業仍有免稅服務,如銀行間同業拆借免徵增值稅。
畢馬威相關報告顯示,根據相關的增值稅政策,對於無法劃分不可抵扣/可抵扣的進項稅額的,應當按照收入比例計算進項稅轉出。但是,采購固定資產、不動產和無形資產除外,即使這些資產僅部分用於應稅目的,仍然可以全部抵扣。
「在另一方面,許多銀行的同業往來收入佔全部收入的比例較大,加之同業往來所發生的成本費用極少,採用按收入比例計算抵扣的方法可能不甚公平。比照國際經驗的話,也許金融企業未來可以考慮是申請採用其他方法進行分攤進項稅額。」報告稱。

G. 對於沒做過金融理財,不懂投資的人。我們該如何引導

1、首先要告訴我任何投資都是有風險的，第一步就是要讓他明白投資的風險，評估自己的風險承受能力，不能只跟他說投資一定能賺錢。
2、投資是需要一定的專業知識的，比如投資股票，需要掌握一定的基本面分析，技術面分析，要學會止損和止盈，而且這些專業知識需要一段時間去學習，很多時候需要在實踐中才能有更深的體會。
3、規劃好投資機會，自己有多少本金可以投資？逾期的投資收益是多少？投資周期是多久？如果虧損了，止損點一定要設定好。
4、剛開始投資時，可以從簡單的入門，比如股票，這個大媽大叔們都會的，隨著自己投資境界的提升可以投資其他品種，比如期貨等。