銀行金融負債籌集資金是什麼意思

『壹』 商業銀行的三大基本業務

商業銀行的三大基本業務：負債業務、資產業務、中間業務。

負債業務：負債業務是形成商業銀行的資金來源業務，是商業銀行資產業務的前提和條件。歸納起來，商業銀行廣義的負債業務主要包括自有資本和吸收外來資金兩大部分。

資產業務：商業銀行的資產業務是其資金運用業務，主要分為放款業務和投資業務兩大類。資產業務也是商業銀行收入的主要來源。商業銀行吸收的存款除了留存部分准備金以外，全部可以用來貸款和投資。

中間業務：中間業務是指商業銀行從事的按會計准則不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。

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業務范圍：基本介紹

根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，中國商業銀行可以經營下列業務：

吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。

盡管各國商業銀行的組織形式、名稱、經營內容和重點各異，但就其經營的主要業務來說，一般均分為負債業務、資產業務以及表外業務。隨著銀行業國際化的發展，國內這些業務還可以延伸為國際業務。

參考資料來源：網路-商業銀行

『貳』 商業銀行有哪些業務

商業銀行的主要業務包括負債業務、資產業務和表外業務。
負債業務：
負債業務是商業銀行組織資金來源的業務活動，是商業銀行資產業務和其他業務營運的起點和基礎。商業銀行的負債包括自有資金和吸引外來資金兩大部分，外來資金的形成渠道包括存款負債和非存款負債。
商業銀行負債業務的內容包括以下三項：
自有資金。商業銀行的自有資金是銀行股東為賺取利潤而投入銀行的貨幣和保留在銀行中的收益，代表著對銀行的所有權。自有資金主要包括股本金、儲備資金以及未分配利潤。
存款負債。存款是銀行負債業務中最重要的業務，是商業銀行經營資金的主要來源。吸收存款是商業銀行賴以生存和發展的基礎，一般佔到負債總額的70%以上。
借款負債。各類非存款性的借款也是商業銀行負債的重要組成部分，通過借入短期資金，商業銀行既可獲得短期的流動性需要，又可持有較高比例的缺乏流動性的高收益資產。借款負債的渠道主要包括向中央銀行借款、同業借款、回購協議以及國外市場借款等。
資產業務：
資產業務是指商業銀行運用資金的業務，也就是商業銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動。商業銀行的資產業務主要包括現金資產、貸款業務、票據貼現、投資業務等。
【拓展資料】
商業銀行（Commercial Bank）是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產為經營對象，具有信用創造功能的金融機構。商業銀行主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等，一般的商業銀行沒有貨幣的發行權。

『叄』 商業銀行的負債業務主要包括什麼

1、自有資金：在商業銀行的全部信貸資金來源中，自有資金所佔小，一般為全部負債業務總額的10%左右，它是商業銀行開業並從事銀行業務的前提。

2、存款：存款是銀行負債業務中最重要的業務，吸收存款是商業銀行賴以生存和發展的基礎，佔到負債總額的70%以上。

3、借款負債：借款負債是商業銀行通過票據的再抵押、再貼現等方式向中央銀行融入資金和通過同業拆借市場向其他銀行借入資金進行短期活動。

4、其他負債：其他負債是指商業銀行利用除存款負債和借款負債以外的其他方式形成的資金來源。

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負債業務的意義：

1、由於商業銀行以經營貨幣和從事資金融通業務為主，商業經營業務的特性，就決定了商業銀行的負債與一般企業的負債相比，具有更強的特殊性。

2、存款是商業銀行吸收社會閑置貨幣資金的信用活動，是商業銀行的一項重要業務。吸收存款是發放貸款的基礎，商業銀行吸收的存款越多，信貸資金就越充裕，用來發放貸款的資金就越多。

參考資料來源：網路-負債業務

『肆』 銀行業務中的負債業務是什麼意思

負債業務是銀行藉以形成其資產的業務。銀行信用業務的一種。在西方國家，負債由自有資本和外來資金兩部分組成。銀行自有資本按其組織形式，可以是個人資本、合夥資本或股份資本；外來資金主要是存款。存款一般分為定期存款和活期存款兩類。此外，外來資金還包括向其他銀行或中央銀行的借入資金，同業往來佔用資金及開展中間業務時的臨時資金佔用等。銀行的自有資本與吸收的外來資金之間應保持一定的比例，一般是以較為雄厚的自有資本，爭取吸收較多的外來資金。

負債是銀行由於授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。
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『伍』 金融機構的負債余額指什麼

金融機構的負債主要有：
①收到個人和企業客戶的存款。
②發行的債券。如銀行通過發債籌集資金吸收存款。
③簽發的各種承諾兌付票據。
④中央銀行作為最後貸款人向商業銀行提供的貸款也是金融負債。
⑤其他需要支付利息的非權益性資金。
簡單的說，就是金融機構從其他方吸收的資金，將來需要償還的金額。

『陸』 資金籌集是什麼意思

資金籌集是企業籌措、集聚其自身建設和生產經營所需要的資金。社會主義全民所有制企業所需的資金，主要依靠財政預算撥款和向銀行借入。企業自籌與結算中吸收，也是籌集資金的重要來源。

所謂籌資，是指企業根據生產、對外投資的需要，通過籌資渠道和資本市場，運用籌資方式，有效的籌集企業所需要資金的財務活動。是企業財務管理工作的起點，關繫到企業能否正常開展生產經營活動，所以，企業應科學合理地進行籌資活動。

隨著經濟改革的深入發展，今後全民所有制企業，可通過發行股票，增加股金的形式籌集資金。集體所有制企業也可發行股票集資。聯營企業可吸收有關單位的投資。但需有計劃，按規定程序進 行。及時籌集資金，順利完成任務，是財會部門的一項重要的經常性的工作。

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資金籌集主要分為以下三種方式：

1、吸收直接投資：

吸收直接投資是指企業按照「共同投資、共同經營、共擔風險、共享利潤「的原則來吸收國家、法人、個人、外商投入資金的一種籌資方式。

2、發行股票：

股票發行是公司新股票的出售過程。新股票一經發行，經中間人或逕自進入應募人之手，應募人認購，持有股票，即成為股東。這一過程一般沒有固定集中的場所，或由公司自己發行，較普通的是由投資銀行、信託公司、證券公司和經紀人等承銷經營。

3、利用留存收益：

留存收益是指企業從歷年實現的利潤中提取或形成的留存於企業的內部積累，包括盈餘公積和未分配利潤兩類。 盈餘公積是指企業按照有關規定從凈利潤中提取的積累資金。公司制企業的盈餘公積包括法定盈餘公積和任意盈餘公積。法定盈餘公積是指企業按照規定的比例從凈利潤中提取的盈餘公積。

參考資料來源：網路-資金籌集

『柒』 銀行貸款籌資是什麼

銀行貸款籌資是指企業通過向銀行借款以籌集所需資金。下面由我為你分享銀行貸款籌資是什麼的相關內容，希望對大家有所幫助。

金融術語-銀行貸款籌資

銀行貸款籌資的特點

行貸款籌資的特點與其他籌資方式相比，銀行貸款籌資具有如下特點：

1.企業利用銀行貸款籌資，必須在銀行設立帳戶，用於貸款的取得、歸還和結存核算。

2.銀行貸款籌資管理比較簡單，但最初申請比較困難，需要企業有詳細的可行性研究報告及財務報表。

3.銀行種類繁多，分布廣泛，而且貸款的種類、期限也靈活多樣，所以利用銀行貸款籌資比較方便、靈活。

4.銀行貸款籌資風險適中，一般不涉及稅務問題。

5.銀行作為金融企業，也追求盈利，政策性貸款以外的貸款，利率較高。

6.銀行貸款籌資不會引起企業資產所有權的轉移，但企業一旦無力償還貸款，則可能陷入困境，甚至導致企業破產。

企業利用銀行貸款籌資的程序

在銀行的全部資產構成中，自有資本只佔很小的比例，絕大部分資金來源是吸收的存款，而存款則是銀行對存款人的負債，存款人提取存款時，銀行必須如數支付。所以銀行在向企業貸款時，大都十分慎重。一旦貸款放出去收不回來，不僅會影響銀行自身的利益，而且還可能損害存款人的利益，給整個社會造成動盪。因此，各國政府和中央銀行對銀行的管理都極其嚴格，銀行向企業貸款時，都有一套嚴格的程序，對企業的經營情況和貸款用途，進行全面的審查。

從世界各國的情況來看，企業得到的貸款主要是來自於商業銀行、長期信貸銀行和信託投資機構。其貸款籌資的程序一般有如下幾步：

第一步，企業向銀行提出貸款申請。內容包括貸款用途、金額、使用期限、還款方式等。固定資產投資貸款或新建項目，要有詳細的項目可行性研究報告。

第二步，銀行對企業進行貸款前的審查。審查一般分5個階段，即：

1.立案。這一階段的工作是：確認審查目的;選定主要考察事項;制定並開始實施審查計劃。

2.收集資料、信息，包括企業本身、與該企業有關的其他企業、企業外部環境等有關的書面或口頭資料、信息等。

3.分析。這一階段包括發現問題、分析原因、確定問題的性質與危害程度。

4.綜合判斷。判斷企業目前狀況、中期的盈虧和長期的發展。

審查的內容很多，一般有如下幾個方面：

1.企業沿革。包括企業成立的背景，經營內容與經營情況的變化，股本及自有資金的變動情況，有無合並、分立、重大事故，在整個經濟形勢變化時該企業的表現和抗外來災害的能力，過去有無顯著成功或失敗的事例等等。

2.企業經營者狀況。一般從三個角度考察：一是單個經營者的狀況，即從企業部經理到中層幹部每個人的教養、學識、能力、工作熱情、社交能力、健康狀況、年齡等;二是整個領導集團是否合理用人、調配有方、團結一致，有無任人唯親的現象;三是企業接班人狀況，尤其是一些中小企業，總經理個人權力極大，如其年事已高，其選拔的接班人的能力如何需要認真調查。

3.企業與股東關系、勞資關系、與協作企業的關系。

4.企業產品的發展前景。這一點實際決定著企業的發展方向，如果產品發展潛力不大，這個企業就很危險。與此相關，要考察企業的市場應變能力如何，能否順利轉產。

5.企業在同行業中的地位。包括技術裝備情況、經營規模、勞動生產率等。

6.生產與銷售情況，原材料供應狀況。

7.管理是否科學、嚴格、有效。

8.損益狀況。這是一個重要方面，與貸款能否順利收回密切相關。一般要審查企業的資產負債表、損益表、財務狀況變動表等財務報表和有關的計算資料。通過這些資料考察企業收益的真假，收益是否具有安定性和穩定性，以及利潤分配是否合理等。

9.財務狀況。包括流動資金周轉率、資產負債比率、流動性負債比率、投資回報率、固定資產回收年限等。

10.企業的經營計劃。考察計劃是否實事求是、留有餘地，是否全面、可行，資金運用計劃是否合理等。

11.收支預測與償還能力。在收入方面，考察企業的銷售額、價格、營業外收入等。支出方面，考察產品製造成本、期間費用、應付帳款、折舊費、營業外支出、稅金等。還要考察企業的償債資金來源，預期利潤，股票和債券發行情況。回收債權和處置閑置資產的能力等。

上述審查內容，一般採用多種方式進行。首先是直接調查，包括：審查企業提交的有關文件、表格等;實地考察;面談，既與企業負責人談，又與企業各部門業務主管談。其次是側面調查，一般從企業的業務協作單位、消費者等多方面進行調查。

銀行除了對企業狀況進行全面調查外，還密切注視宏觀經濟形勢的變化，通過調查分析，把握經濟周期變動情況、市場變化和產業發展情況，在此基礎上來確定貸款投向和對企業貸款進行決策。

第三步，銀行根據貸款審查報告和抵押、擔保情況，決定是否發放貸款。銀行有了貸款意向後，企業就可以具體地與銀行洽談貸款期限、貸款金額和貸款條件。洽淡成交後，就可以簽訂貸款合同。

第四步，貸款的支用。貸款合同簽訂後，企業就可按合同規定支用貸款。企業應按規定用途進行投資，銀行有權監督企業貸款的使用，一旦發現問題，銀行有權停止發放貸款。

第五步，貸款本息的償還與使用效果評價。企業應按照貸款合同規定還本付息。還本付息可以是到期一次償付本息，也可以採用分次償還的辦法。如果企業不能如期還本付息，就要與銀行取得聯系，承擔銀行相應的損失，重新簽訂或修改貸款合同。企業還應對貸款的使用效果進行評價，以便總結經驗。

『捌』 作為金融機構本身,金融負債指的是什麼

一、收到個人和企業客戶的存款。不管是活期還是定期存款都需要支付利息因此屬於金融負債；
二、發行的債券。銀行通過發債籌集資金是一種主動積極的吸收存款資金方式，因為資金是銀行經營的「原料」，銀行債券也屬於企業債，一般都會有利息，否則沒人願意買，因此也是金融負債。
三、簽發的各種承諾兌付票據。這些票據包括銀行匯票、銀行承兌匯票等，如果持票人到銀行貼現，銀行即可以低於票面的金額「回購」，差額就是利息，如果持票人持票到期要求兌付，那麼銀行需要按票面金額足額兌付，可視為銀行支付了利息。因此也屬於金融負債。
四、中央銀行作為最後貸款人向商業銀行提供的貸款也是金融負債。這些貸款都有利息，具體利率可查詢央行網站現行利率表，其中金融機構存貸款利率表就是。因此也是金融負債。
五、其他需要支付利息的非權益性資金

『玖』 銀行的資產和負債是什麼

銀行的資產包括：貸款（含貼現）、投資、存放同業（含系統內資金上存）、現金、准備金、資金拆出、票據（及證券）買入返售等；銀行的負債包括：存款（企業存款和儲蓄存款）、同業存放（含系統內資金下借）、資金拆入、票據（及證券）賣出贖回等。
商業銀行負債業務：負債業務是商業銀行籌措資金，藉以形成資金來源的業務，是商業銀行資產業務和其它業務的基礎。①銀行資本②存款③短期借入款
商業銀行資產業務：①票據業務②放款業務③證券業務
負債業務是商業銀行通過對外負債方式籌措日常工作所需資金的活動，是商業銀行資產業務和中間業務的基礎，主要由自有資本、存款和借款構成，其中存款和借款屬於吸收的外來資金，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。
商業銀行的自有資金是指其擁有所有權的資本金。主要包括股本金、儲備資金以及未分配利潤。其中，股本金是銀行成立時發行股票所籌集的股份資本；儲備資本即公積金，主要是以稅後利潤提成而形成的，用於彌補經營虧損的准備金；利潤是指經營利潤尚未按財務制度規定進行提取公積金或者分利處置的部分。
在商業銀行的全部信貸資金來源中，自有資金所佔小，一般為全部負債業務總額的10%左右，但是自有資金銀行經營活動中發揮著十分重要的和不可替代的作用。它是商業銀行開業並從事銀行業務的前提；其次，它是銀行資產風險損失的物質基礎，為銀行債權人提供保障；再次成了提高銀行競爭力的物質保證。
存款是銀行負債業務中最重要的業務，是商業銀行經費的主要來源。吸收存款是商業銀行賴以生存和發展的基礎，佔到負債總額的70%以上。"對銀行來說具有重要意義的存款"，馬克思的這一論斷清楚地揭示了存款業務在經濟地位。
商業銀行的存款種類可以按不同的標准來劃分：按存款類別可劃分為活期存款、定期存款、儲蓄存款和通知存款等期限長短可劃分為短期、中期、長期存款；按存款的經濟來可劃分為工商業、農業、財政性、同業存款等。

『拾』 負債融資是什麼意思

融資分為兩部分，一部分是權益籌資，比如盈餘公積轉增資本等，一部分是債務融資，比如發行股票、從銀行借款等。