商業銀行的經營原則是什麼金融學

① 商業銀行經營的原則是什麼

中國在《中華人民共和國商業銀行法》中明確規定了商業銀行「安全性、流動性、盈利性」的經營原則。

安全性、流動性、盈利性三性統一是各國商業銀行普遍認同的經營與管理的一般原則。

銀行經營者根據經營環境的變化，綜合協調不同資產和負債的搭配，謀求最佳組合，從而實現「三性原則」之間的協調統一。

（一）安全性原則

安全性是指商業銀行應努力避免各種不確定因素對它的影響，保證自身的穩健經營和發展。

而銀行經營條件特殊，尤其需要強調安全性，再加上銀行自有資本較少，基本上是負債經營，因此經受不起較大損失。

商業銀行的安全性包括資產業務和負債業務的安全性。

在負債業務中，主要面臨客戶隨時提存的可能。

在資產業務中，可能面臨貸款和投資的規模超過資金來源的問題。

影響銀行經營安全的因素包括信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、政策風險。

在銀行經營中確保安全性的措施包括：對於風險太大並註定會給銀行帶來損失的業務，銀行要拒絕給以貸款，這樣才能避免風險；在業務經營中，銀行要合理安排貸款和投資的規模及期限結構，要加強對企業客戶的資信調查和經營預測以減少或控制風險；銀行資產要在種類和企業客戶兩個方面適當分散，避免過於集中而產生的大的信用風險；銀行可通過轉讓、保險及套期交易和互換交易等方式轉移風險。

（二）流動性原則

流動性是指商業銀行能夠隨時滿足客戶提現和必要的貸款需求的支付能力，包括資產的流動性和負債的流動性。

其中，資產的流動性是指資產在不受損失的情況下迅速變現的能力，負債的流動性是指銀行能以較低的成本隨時獲得所需資金的能力。

銀行保持流動性的主要方法包括建立分層次的准備資產制度。

准備資產主要指銀行持有的現金資產和短期有價證券。

商業銀行的庫存現金、在中央銀行的存款及同業存款等被稱為一級准備，又稱現金准備。

它們是貨幣性最強的部分，是商業銀行為滿足流動性需要的第一道防線，屬於非營利性資產。

商業銀行擁有的短期證券、短期票據被稱為二級准備金，這些資產既能保持一定的盈利，又能隨時或在短期內變現，其特點是期限短、質量高、銷售快。

如果商業銀行流動性差，就要以增加負債的形式從市場上借入資金來滿足流動性需要，包括向中央銀行借款、發行大額可轉讓存單、同業拆借、利用國際貨幣市場融資等形式，但通過這些形式保持流動性需要考慮資金的成本及銀行的信譽。

（三）盈利性原則

追求盈利、實現利潤最大化是商業銀行的經營目標，也是商業銀行企業性質的集中體現。

利潤水平是商業銀行經營管理水平的體現，採取各種措施以獲得更多的利潤是商業銀行的經營管理目標。

商業銀行要盈利，需要適度擴大資產規模，合理安排資產結構，在保持銀行資產流動性的前提下，盡可能減少非盈利資產，增加盈利資產所佔的比重；應在多種籌資方式、籌資渠道之間進行比較、選擇，以盡可能低的成本吸收更多的資金；充分利用自身所擁有的各項資源，積極開展中間業務和表外業務，同時提高工作效率，降低管理費用和營業成本的支出。

（四）「三性原則」的協調

「三性原則」在經營中既存在著互補的一面，也有著沖突的一面。

安全性和流動性是緊密相連的。

一般來講，流動性越強的資產，其安全性越強，安全性是在流動性良好的前提下實現的。

短期來看，銀行的流動性越充足，銀行對抗意外的能力就越強，但如果流動性過多，銀行可用於創造效益的資產就會減少，從而影響銀行的盈利性。

但是從長遠來看，安全性和流動性是為追求盈利而存在的，只有保障了安全性和流動性，商業銀行才能實現長期盈利性。

銀行經營要在安全性和盈利性這一對矛盾關系中獲得最大利潤，流動性起著重要的調節作用。

安全性高的銀行資產不能給銀行帶來巨額的利潤，因為高風險，高收益；低風險，低收益；沒風險，沒收益。

一個商業銀行是不可能把風險和收益分開的，所以銀行想要盈利，就必須做好安全性和盈利性之間的協調工作。

做好流動性的工作就可以在兼顧安全性的基礎上保證盈利性，所以流動性在安全性和盈利性之間起了重要的調節作用。

② 商業銀行經營的一般原則是什麼

商業銀行經營管理的一般原則是指安全性原則、流動性原則和盈利性原則。一 安全性原則指銀行在經營活動中，必須保持足夠的清償力，經得起重大風險和損失、能隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。要求商業銀行必須：①合理安排資產規模和結構，注重資產質量；②提高自有資本在全部負債中的比重；③必須遵紀守法，合法經營。二 流動性原則指商業銀行保持隨時可以以適當的價格取得可用資金的能力，以便隨時應付客戶提存及銀行支付的需要。要保持商業銀行的流動性就要一方面實行資產變現，另一方面通過負債的途徑或以增資的方式取得資金，或以吸收存款或借款方式籌得資金。三 盈利性原則指商業銀行的經營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。該原則是商業銀行經營活動的最終目標。要求商業銀行：①盡量減少現金資產，擴大盈利資產比重；②以盡可能低的成本，取得更多的資金；③減少貸款和投資損失；④加強內部經濟核算，提高銀行職工勞動收入，節約管理費用開支；⑤嚴格操作規程，完善監管機制，減少事故和差錯，防止內部人員因違法犯罪活動而造成銀行的重大損失。商業銀行的三性原則既統一，又矛盾。安全性與流動性正相關，但卻與盈利性負相關。因此銀行必須從現實出發，在安全性、流動性和盈利性之間尋求最佳統一和均衡。

③ 試述商業銀行經營管理的基本原則，如何理解三者的相互關系

一、商業銀行經營管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性，簡稱「三性原則」。

1、盈利性

指商業銀行要通過吸收存款，合理調度頭寸，加強核算，降低成本，減少損失，提高效率，獲取較多的利潤。

盈利性基本原則對商業銀行自身的經營管理和整個社會都具有重要意義： 有利於充實銀行資本。銀行盈利增加可用於補充資本的資金就越多，銀行的實力則愈強。有利於擴大銀行的經營規模。盈利水平提高，資本得到充實，銀行經營的規模得以擴大，銀行獲利的機會進一步增加。

2、安全性

指商業銀行要對客戶進行資信評價，嚴格進行資產負債比例管理，遵守國家法令等，以避免自己的資產遭受風險損失。

在資金營運過程中，由於種種可確定和不可確定的原因，存在著多種風險，如果出現了存款不能按期還本付息，貸款不能如期收回本息，必然影響銀行的信譽甚至危及銀行的安全。因此，必須堅持安全性原則，力求避免或減少各種風險造成的損害。

3、流動性

指商業銀行能隨時應付客戶提取存款的能力。商業銀行要保持流動性，必須使庫存現金和短期內可變現的資產能夠滿足客戶提現的需要。

二、商業銀行的經營原則既有相互統一的一面，又有相互矛盾的一面：

1、統一面：

流動性是商業銀行正常經營的前提條件，是商業銀行資產安全性的重要保證。安全性是商業銀行穩健經營的重要原則，離開安全性，商業銀行的盈利性也就無從談起。盈利性原則是商業銀行最終目標，保持盈利是維持商業銀行流動性和保證銀行安全性的重要基礎。

2、矛盾面：

①流動性目標要求降低盈利性資產的運用率，即流動性和效益性存在矛盾；

②資金的效益性要求選擇有較高收益的資產，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產即效益性和安全性存在矛盾。安全性和流動性成正比。

(3)商業銀行的經營原則是什麼金融學擴展閱讀：

商業銀行經營盈利性原則的意義

①有利於充實銀行資本。銀行盈利增加可用於補充資本的資金就越多，銀行的實力則愈強。

②有利於擴大銀行的經營規模。盈利水平提高，資本得到充實，銀行經營的規模得以擴大，銀行獲利的機會進一步增加。

③有利於提高銀行的信譽，增強客戶對銀行的信任程度，易於吸攬資金，降低擠兌風險。

④有利於提高競爭實力。盈利增多，銀行能以豐富的待遇聘用優秀的專業人材，並可採用先進的技術裝備，增強競爭力量。

商業銀行堅持盈利性原則，不僅對銀行自身的經營管理具有重要作用，而且會對社會產生積極影響，如促使借款企業努力改善經營管理，提高經濟效益; 在兼顧局部利益與整體利益措施的實施下，促進國民經濟的良性循環，增強國家經濟實力。

④ 商業銀行的經營原則

1、主要包括盈利性、流動性、安全性、社會性等四項原則。商業銀行經營中的「四性」原則是從不同角度對銀行經營管理提出要求，是緊密相聯不可分割的，忽視任何一項原則都會使銀行經營管理出現問題。2、然而，上述四項原則之間又存在一定的矛盾，往往難於同時達到最優狀態，銀行經營只有注意協調「四性原則」的關系，才能實現整體優化的銀行經營管理。
拓展資料：
一、商業銀行的經營原則 商業銀行的經營一般至少應當遵守下列原則：
1、效益性、安全性、流動性原則。商業銀行作為企業法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。我國《商業銀行法》規定，商業銀行以效益性，安全性和流動性為原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業銀行既要追求自身盈利，又要注重社會效益，這是我國商業銀行法所規定的經營原則。
2、依法獨立自主經營的原則。這是商業銀行作為企業法人的具體體現，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，並以其全部法人財產獨立承擔民事責任。
3、保護存款人利益原則。存款是商業銀行的主要資金來源，存款人是商業銀行的基本客戶。商業銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關繫到銀行自身的經營。如果存款人的合法權益得不到有效的尊重和保護，他們就選擇其他銀行導致該銀行退出市場。
4、自願、平等，誠實信用原則。商業銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。因此，商業銀行與客戶之間的業務往來，應以平等自願為基礎，公平交易，不得強迫，不得附加不合理的條件，雙方均應善意、全面地履行各自的義務。

⑤ 商業銀行的經營原則有哪些

商業銀行的經營一般至少應當遵守下列原則：
1．效益性、安全性、流動性原則。商業銀行作為企業法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。我國《商業銀行法》規定，商業銀行以效益性，安全性和流動性為原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業銀行既要追求自身盈利，又要注重社會效益，這是我國商業銀行法所規定的經營原則。
2．依法獨立自主經營的原則。這是商業銀行作為企業法人的具體體現，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，並以其全部法人財產獨立承擔民事責任。
3．保護存款人利益原則。存款是商業銀行的主要資金來源，存款人是商業銀行的基本客戶。商業銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關繫到銀行自身的經營。如果存款人的合法權益得不到有效的尊重和保護，他們就選擇其他銀行導致該銀行退出市場。
4．自願、平等，誠實信用原則。商業銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。因此，商業銀行與客戶之間的業務往來，應以平等自願為基礎，公平交易，不得強迫，不得附加不合理的條件，雙方均應善意、全面地履行各自的義務。
5.嚴格貸款人資信擔保，依法按期收回貸款本金和利息
6.依法營業，不損害社會公共利益
7.公平競爭
8.依法接受中央銀行與銀監會的監督和管理

⑥ 商業銀行經營三原則是什麼三者關系又是什麼

商業銀行經營管理
所遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性，簡稱「
三性原則
」。
（1）
盈利性。作為商業銀行經營管理的原則之一是指追求盈利最大化，這是商業銀行的經營目的。
（2）
流動性。遵循
流動性原則
是由銀行這種特殊金融
企業的性質
所決定的。
（3）
安全性。安全性是指商業銀行在經營中要避免
經營風險
，保證資金的安全。
商業銀行經營的三個原則既是相互統一的，又有一定的矛盾。如果沒有安全性，流動性和盈利性也就不能最後實現；流動性越強，風險越小，安全性也越高。
但流動性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動性強，安全性高的資產其盈利性則較低，而盈利性較強的資產，則流動性較弱，風險較大，安全性較差。由於三個原則之間的矛盾，使商業銀行在經營中必須統籌考慮三者關系，綜合權衡利弊，不能偏廢其一。
一般應在保持安全性、流動性的前提下，實現盈利的最大化。

⑦ 商業銀行的經營原則是什麼，各原則之間的相互

商業銀行的經營原則一般有三條，即盈利性、流動性、安全性。其中，盈利性是商業銀行經營目標的要求，佔有核心地位；流動性是清償力問題，即銀行能隨時滿足客戶提款等方面的要求的能力；安全性是指銀行管理經營風險，保證資金安全的要求。這三性要求有統一性又有矛盾，比如流動性強、安全性高但盈利能力弱。只能從現實出發，統一協調尋求最佳的均衡點。我國在銀行法中明確規定商業銀行是以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

⑧ 商業銀行的經營原則是什麼

法律分析：商業銀行經營原則是商業銀行制訂和實施銀行戰略過程中所運用的指導性原則。主要包括盈利性、流動性、安全性、社會性等四項原則。商業銀行經營中的「四性」原則是從不同角度對銀行經營管理提出要求，是緊密相聯不可分割的。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第四條 商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

⑨ 商業銀行的經營原則是什麼，各原則之間的相互關系如何

商業銀行經營管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性，簡稱「三性原則」。
（1）
盈利性。作為商業銀行經營管理的原則之一是指追求盈利最大化，這是商業銀行的經營目的。（2）
流動性。遵循流動性原則是由銀行這種特殊金融企業的性質所決定的。（3）
安全性。安全性是指商業銀行在經營中要避免經營風險，保證資金的安全。商業銀行經營的三個原則既是相互統一的，又有一定的矛盾。如果沒有安全性，流動性和盈利性也就不能最後實現；流動性越強，風險越小，安全性也越高。但流動性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動性強，安全性高的資產其盈利性則較低，而盈利性較強的資產，則流動性較弱，風險較大，安全性較差。由於三個原則之間的矛盾，使商業銀行在經營中必須統籌考慮三者關系，綜合權衡利弊，不能偏廢其一。一般應在保持安全性、流動性的前提下，實現盈利的最大化。

⑩ 商業銀行經營的三原則

商業銀行的經營原則一般有三條，即盈利性、流動性、安全性。其中，盈利性是商業銀行經營目標的要求，佔有核心地位;流動性是清償力問題，即銀行能隨時滿足客戶提款等方面的要求的能力;安全性是指銀行管理經營風險，保證資金安全的要求
拓展資料
零售銀行 (Retail Banking)，是銀行類型之一，它們的服務對象是普通大眾和中小企業。零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動櫃員機及網上銀行等交易的。與之對應的是批發銀行(Wholesale Bank)。
通常將主要向消費者和小企業提供服務的銀行被稱為零售銀行（retail bank）
零售銀行業務是指商業銀行運用現代經營理念，依託高科技手段，向個人，家庭和中小企業提供的綜合性，一體化的金融服務，包括存取款，貸款，結算，匯兌，投資理財等業務。
零售銀行業務不是某一項業務的簡稱，而是許多業務的總稱。它有著廣泛的業務領域，既可以是傳統銀行業務，也可以是新業務；既可以是資產業務，也可以是負債業務，中間業務，還可以是網上銀行業務等等。
零售銀行業務相對批發銀行業務而言，其主要特徵是：
1、客戶對象主要是個人客戶
2、交易零星分散
3、交易金額較小
4、所呈現出的特點：
（1）零售銀行的費用成本要比批發銀行的高
（2）零售銀行客戶的流動性比批發銀行強
（3）零售銀行的貸款風險極低
業務內容和范圍相當廣泛，它涉及到商業銀行的負債業務、資產業務、中間業務（表外業務)各個領域。
從負債業務看，主要有：個人支票帳戶——活期存款，定期存款，儲蓄存款，信用卡存款，金融債券，大額可轉讓定期存單；
從資產業務看，主要有：消費者信貸（包括汽車貸款，住房貸款，耐用消費品貸款等），信用卡融資或透支等；
從中間業務看（較多），主要有：個人匯兌結算、個人信託、個人租賃、個人保管箱、個人票據托收、代理支付、個人咨詢及理財業務、個人外匯買賣及外幣兌換業務等