供應鏈金融服務體系有哪些
⑴ 供應鏈金融三大模式是什麼
供應鏈金融三大模式是金融主導型，德意志銀行，產融結合型。金融主導型即金融機構通過掌控產業鏈上下游的資金流、物流、信息流等，來主導提供融資服務。德意志銀行從作為買方的核心企業出發，為供應商提供靈活的金融服務。產融結合型即產業資本滲入或掌控供應鏈金融，常見的有核心企業主導、物流企業主導兩種。
深入產業應用詳情
然信息技術的深度應用是供應鏈金融破局的關鍵，但是只有根植於具體的場景才有發展的空間。不論是哪種模式，都有不止一種典型案例，就說明供應鏈的需求既有共性又有特性。供應鏈金融領域的服務商，都必須深入產業，充分了解其內在的規律和日新月異的變化，才有可能提供更優質的差異化服務。
⑵ 供應鏈金融系統有哪些
通過商務協同實現供應商、生產商、銷售商與消費者生態圈的信息共享，打造一套完整的供應鏈金融生態系統。
⑶ 供應鏈金融交易模式有哪些
供應鏈金融交易模式有哪些
中小企業的現金流缺口經常會發生在采購、經營和銷售三個階段。下面是我為大家分享供應鏈金融交易模式有哪些，歡迎大家閱讀瀏覽。
第一 采購階段的供應鏈融資—預付賬款融資模式
在采購階段，採用基於預付賬款融資的供應鏈融資業務模式，以使“支付現金”的時點盡量向後延遲，從而減少現金流缺口;在日常運營階段，採用基於動產質押的供應鏈融資業務模式，以彌補“支付現金”至“賣出存貨“期間的現金流缺口;在銷售階段，採用基於應收賬款融資的供應鏈融資業務模式，以彌補“賣出存貨”與“收到現金“期間的現金流缺口。
從產品分類而言，預付款融資可以理解為“未來存貨的融資”。因為從風險控制的角度看，預付款融資的擔保基礎是預付款項下客戶對供應商的提貨權，或提貨權實現後通過發貨、運輸等環節形成的在途存貨和庫存存貨。提貨權融資的情況如擔保提貨(或保兌倉)，這是指客戶通過銀行融資向上游支付預付款，上游收妥後即出具提貨單，客戶再將提貨單質押給銀行。之後客戶以分次向銀行打款方式分次提貨。對一些銷售狀況非常好的企業，庫存物資往往很少，因此融資的主要需求產生於等待上游排產及貨物的在途周期。這種情況下，如果買方承運，銀行一般會指定中立的物流公司控制物流環節，並形成在途庫存質押;如果賣方承運，則仍是提貨權質押。貨物到達買方後，客戶可向銀行申請續做在庫的存貨融資。這樣預付款融資成為存貨融資的“過橋”環節。
雲圖供應鏈金融指出，傳統流動資金貸款的貸款用途也可指定用於預付款，而且廣義上，預付款融資包括了銀行對客戶采購活動的信用支行，如信用證得開立。但是在這兩種情況下，銀行一般會要求授信申請人提供不動產質押或擔保以覆蓋敞口。顯然這與供應鏈融資中的預付款融資的概念不同。在供應鏈融資的預付款融資中，融資的擔保支持恰是融資項下的貿易取得，因此對客戶融資的資產支持要求被簡約到了最大限度。處於供應鏈下游的中小企業從上游大企業處獲得的貨款付款期往往很短，有時還需要向上游企業預付賬款。對於短期資金流轉困難的中小企業來說，可以運用預付賬款融資模式來對其某筆專門的預付賬款進行融資，從而獲得金融機構短期的信貸支持。
預付賬款融資模式是在上游核心企業(銷貨方)承諾回購的前提下，中小企業(購貨方)以金融機構指定倉庫的既定倉單向金融機構申請質押貸款，並由金融機構控制其提貨權為條件的融資業務。
其基本業務流程如下:
1、中小企業(下游企業、購貨方)和核心企業(上游企業、銷貨方)簽訂購銷合同，並協商由中小企業申請貸款，專門用於支付購貨款項;
2、中小企業憑購銷合同向金融機構申請倉單質押貸款，專門用於向核心企業支付該項交易的貨款;
3、金融機構審查核心企業的資信狀況和回購能力，若審查通過，則與核心企業簽訂回購及質量保證協議;
4、金融機構與物流企業簽訂倉儲監管協議;
5、核心企業(銷貨方)在收到金融機構同意對中小企業(購貨方)融資的通知後，向金融機構指定物流企業的倉庫發貨，並將取得的倉單交給金融機構;
6、金融機構收到倉單後向核心企業撥付貨款;
7、中小企業繳存保證金，金融機構釋放相應比例的貨物提貨權給中小企業，並告知物流企業可以釋放相應金額貨物給中小企業;
8、中小企業獲得商品提貨權，去倉庫提取相應金額的貨物;不斷循壞，直至保證金賬戶余額等於匯票金額，中小企業將貨物提完為止。與此項融資活動有關的回購協議、質押合同相應注銷。
預付賬款融資模式實現了中小企業的杠桿采購和核心大企業的批量銷售。中小企業通過預付賬款融資業務獲得的是分批支付貨款並分批提貨的權利，其不必一次性支付全額貨款，從而為供應鏈節點上的中小企業提供了融資便利，有效緩解了解決了全額購貨帶來的短期資金壓力。另外，對金融機構來說，預付賬款融資模式以供應鏈上游核心大企業承諾回購為前提條件，由核心企業為中小企業融資承擔連帶擔保責任，並以金融機構指定倉庫的既定倉單為質押，從而大大降低了金融機構的信貸風險，同時也給金融機構帶來了收益，實現了多贏的目的。
第二 運營階段的供應鏈融資—動產質押融資模式
動產質押業務是銀行以借款人的自有貨物作為質押物，向借款人發放信貸款的業務。由於原材料、產成品等動產的強流動性以及我國法律對抵質押生效條件的規定，金融機構在對動產的物流跟蹤、倉儲監管、抵質押手續辦理、價格監控乃至變現清償等方面面臨著很大的挑戰，這給金融機構貸款帶來巨大風險。因此，動產一向不受金融機構的青睞，即使中小企業有很多動產，也無法據此獲得貸款。基於此，供應鏈融資模式設計了供應鏈下的動產質押融資模式。
雲圖供應鏈金融指出，供應鏈下的動產質押融資模式是指銀行等金融機構接受動產作質押，並藉助核心企業的擔保和物流企業的監管，向中小企業發放貸款的融資業務模式。在這種融資模式下，金融機構會與核心企業簽訂擔保合同或質物回購協議，約定在中小企業違反約定時，由核心企業負責償還或回購質押動產。供應鏈核心企業往往規模較大，實力較強，所以能夠通過擔保、提供出質物或者承諾回購等方式幫助融資企業解決融資擔保困難，從而保證其與融資企業良好的合作關系和穩定的供貨來源或分銷渠道。物流企業提供質押物的保管、價值評估、去向監督等服務，從而架設起銀企間資金融通的橋梁。動產質押融資模式實質是將金融機構不太願意接受的動產(主要是原材料、產成品)轉變為其樂意接受的動產質押產品，並以此作為質押擔保品或反擔保品進行信貸融資。
具體的運作模式如下:
1、中小企業向會融機構申請動產質押貸款;
2、金融機構委託物流企業對中小企業提供的動產進行價值評估:
3、物流企業進行價值評估，並向金融機構出具評估證明;
4、動產狀況符合質押條件的，金融機構核定貸款額度，與中小企業簽訂動產質押合同，與核心企業簽訂回購協議，並與物流企業簽訂倉儲監管協議;
5、中小企業將動產移交物流企業;
6、物流企業對中小企業移交的動產進行驗收，並通知金融機構發放貸款;
7、金融機構向中小企業發放貸款。
供應鏈下的動產質押融資模式是將物流服務、金融服務、倉儲服務三者予以集成的一種創新式綜合服務，它有效的將物流、信息流和資金流進行組合、互動與綜合管理。以達到拓展服務、優化資源、提高經營效率和提升供應鏈整體績效以及增加整個供應鏈競爭力為目的的綜合服務。
隨著市場競爭和客戶需求的發展，供應鏈下的動產質押融資模式也出現了發展和創新出了動態動產質押業務，即核定庫存質押業務，較之靜態動產質押(非定庫存質押)最大的區別在於:銀行在動態動產質押中除了對借款企業的貨核定質押率，並給與一定比例的授信金額以外，還會根據存貨的價值核定個最低價值控制線，當貨物價值在控制線之上時，借款企業可自行向第三方流企業提出提貨或者換貨的申請:當貨物價值在控制線之下時，借款企業必向商業銀行提出申請，第三方物流企業根據銀行的指令進行提貨或換貨操作;而靜態動產質押業務，借款企業不得隨意提取或更換其己質押給商業銀行的貨物，除非補入保證金、歸還銀行授信或者增加其他擔保。
動產質押也可以倉單質押模式進行操作，倉單可以作為權利憑證進行質押，倉單質押的，應當在合同約定的期限內將權利憑證出質給質權人，質押合同憑證交付之日起生效。倉單一般是指倉庫業者接受顧客(貨主)的委託，將物受存入庫以後向存貨人開具的說明存貨情況的存單。倉單質押一般可以分標准倉單質押和非標准倉單質押兩種模式:
1、標准倉單是指由期貨交易所統一制定的，由期貨交易所指定交割倉庫完成入庫商品的驗收、確認合格後簽發給貨主並在期貨交易所注冊生效的提權憑證，標准倉單經期貨交易所注冊後，可用於進行交割、交易、轉讓、抵、質押和注銷等。標准倉單質押是指商業銀行以標准倉單為質押物，給與符條件的借款人(出質人)一定金額融資的授信業務。
2、非標准倉單是指由商業銀行評估認可的第三方物流企業出具的，以生產、物流領域有較強變現能力的通用產品為形式表現的'權益憑證。非標准單質押是指商業銀行以非標准倉單位質押物，給與符合條件的借款人(出質人)一定金額融資的授信業務。從中國商業銀行與第三方物流企業合作物流金融的務領域出發，非標准倉單質押業務更具有代表性。
第三 銷售階段的供應鏈融資—應收賬款融資模式
應收賬款融資模式指的是賣方將賒銷項下的未到期應收賬款轉讓給金融機構，由金融機構為賣方提供融資的業務模式。基於供應鏈的應收賬款融資，一般是為供應鏈上游的中小企業融資。中小企業(上游債權企業)、核心企業(下游債務企業)和金融機構都參與此融資過程，核心企業在整個運作中起著反擔保作用，一旦融資企業(中小企業)出現問題，核心企業將承擔彌補金融機構損失的責任;金融機構在同意向融資企業提供貸款前，仍然要對企業進行風險評估，只是把關注重點放在下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況上，而不僅僅是對中小企業的本身資信進行評估。
一般來說，傳統的銀行信貸更關注融資企業的資產規模、全部資產負債情況和企業整體資信水平。而應收賬款融資模式是以企業之間的貿易合同為基礎，依據的是融資企業產品在市場上的被接受程度和產品盈利情況。此時銀行更多關注的是下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況，而並非只針對中小企業本身進行風險評估。
在該模式中，作為債務企業的核心大企業，由於具有較好的資信實力，並且與銀行之間存在長期穩定的信貸關系，因而在為中小企業融資的過程中起著反擔保的作用，一旦中小企業無法償還貸款，也要承擔相應的償還責任，從而降低了銀行的貸款風險。同時，在這種約束機制的作用下，產業鏈上的中小企業為了樹立良好的信用形象，維系與大企業之間長期的貿易合作關系，就會選擇按期償還銀行貸款，避免了逃廢銀行貸款現象的發生。基於供應鏈金融的應收賬款融資模式，幫助中小企業克服了其資產規模和盈利水平難以達到銀行貸款標准、財務狀況和資信水平達不到銀行授信級別的弊端，利用核心大企業的資信實力幫助中小企業獲得了銀行融資，並在一定程度上降低了銀行的貸款風險。
具體的運作模式如下:
1、中小企業(上游企業、銷貨方)與核心企業(下游企業、購貨方)進行貨物交易;
2、核心企業向中小企業發出應收賬款單據，成為貨物交易關系中的債務人;
3、中小企業用應收賬款單據向金融機構申請質押貸款;
4、核心企業向金融機構出具應收賬款單據證明，以及付款承諾書;
5、金融機構貸款給中小企業，中小企業成為融資企業;
6、中小企業融資後，用貸款購買原材料和其他生產要素，以繼續生產;
7、核心企業銷售產品，收到貨款;
8、核心企業將預付賬款金額支付到融資企業在金融機構指定的賬號:
9、應收賬款質押合同注銷。
;⑷ 供應鏈金融的三大類業務
供應鏈金融三大主要業務 目前，供應鏈金融主要有應收賬款融資、實倉融資和動產質押融資三種模式。 應收賬款模式:上游中小企業將核心企業給予的信貸憑證(中小企業應收賬款)轉移到金融機構進行融資，進行白體運作。如果中小企業不能在還款期限內還款，金融機構可以利用應收賬款向核心企業催收。然後對金融機構，還款來源是相當於改變中小企業核心企業，也就是說，第一還款來源是核心企業、第二還款來源是利潤來自中小企業的操作，從而降低貸款風險。在這種模式下，由於核心企業必須按時付款，所以向中小企業支付和向金融機構支付沒有區別，但它幫助中小企業完成融資問題，提高供應鏈資金的整體效率 。
拓展資料
1.供應鏈金融(SCF)指的是引入新的風險控制變數如核心企業和第三方企業(如物流公司)的基礎上，分析供應鏈的內部交易結構的金融機構(如商業銀行和網路金融平台)提供關閉為供應鏈不同節點提供信貸和其他綜合金融服務，如結算和財務管理。 供應鏈金融是銀行和企業雙贏的生態系統。對於中小企業來說，供應鏈金融為中小企業提供了新的融資工具，可以緩解中小企業的融資困難。對於銀行等資金提供者來說，通過中小企業與核心企業之間的信貸約束提供信貸，降低了向中小企業發放貸款的風險，獲得了更高的回報。供應鏈金融的本質是藉助風險控制變數幫助企業盤活流動資產，解決融資問題。我們知道最重要的流動資產是現金和等價物、應收賬款和存貨。
2. 確認倉庫模式:下游中小企業向金融機構支付一定保證金，以核心企業的信用貸款給金融機構。獲得的貸款可以從核心企業購買商品。那麼如何保證中小企業的融資目的是為了購買商品呢?金融機構引入第三方監管企業(一般為物流企業)對核心企業的貨物進行監管 根據中小企業支付的存款數量和核心企業的信用情況，可以向中小企業發放相應數量的商品，即中小企業只能發放商品而不發放貨幣。中小企業銷售相應商品獲得銷售時，可向銀行申請下次付款 對於這一階段要銷售的商品，這個周期將持續到第三方監管公司的貨物倉儲能力為零或下游中小企業不再提出購買需求。此時，核心企業必須承擔商品回收的責任。
⑸ 供應鏈金融三大模式是怎樣的
供應鏈金融的三大模式可分為：應收賬款模式、動產質押模式、預付款模式。供應鏈金融是指金融機構，如商業銀行、P2P等互聯網金融平台對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，引入核心企業、第三方企業（如物流公司）等新的風險控制變數，對供應鏈的各個環節進行封閉授信（同一家銀行或金融機構內部資金流轉）及其他結算理財等綜合金融服務。供應鏈金融的實質就是依靠風險控制變數，幫助企業盤活其流動資產從而解決其融資問題。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》
⑹ 供應鏈金融主要四大模式
供應鏈金融主要四大模式
供應鏈融資解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。下文由我為大家收集整合的供應鏈金融主要四大模式，望對大家有所幫助。
一、采購階段的供應鏈融資—預付賬款融資模式
在采購階段，採用基於預付賬款融資的供應鏈融資業務模式，以使“支付現金”的時點盡量向後延遲，從而減少現金流缺口;在日常運營階段，採用基於動產質押的供應鏈融資業務模式，以彌補“支付現金”至“賣出存貨“期間的現金流缺口;在銷售階段，採用基於應收賬款融資的供應鏈融資業務模式，以彌補“賣出存貨”與“收到現金“期間的現金流缺口。
從產品分類而言，預付款融資可以理解為“未來存貨的融資”。因為從風險控制的角度看，預付款融資的擔保基礎是預付款項下客戶對供應商的提貨權，或提貨權實現後通過發貨、運輸等環節形成的在途存貨和庫存存貨。提貨權融資的情況如擔保提貨(或保兌倉)，這是指客戶通過銀行融資向上游支付預付款，上游收妥後即出具提貨單，客戶再將提貨單質押給銀行。之後客戶以分次向銀行打款方式分次提貨。對一些銷售狀況非常好的企業，庫存物資往往很少，因此融資的主要需求產生於等待上游排產及貨物的在途周期。這種情況下，如果買方承運，銀行一般會指定中立的物流公司控制物流環節，並形成在途庫存質押;如果賣方承運，則仍是提貨權質押。貨物到達買方後，客戶可向銀行申請續做在庫的存貨融資。這樣預付款融資成為存貨融資的“過橋”環節。
傳統流動資金貸款的貸款用途也可指定用於預付款，而且廣義上，預付款融資包括了銀行對客戶采購活動的信用支行，如信用證得開立。但是在這兩種情況下，銀行一般會要求授信申請人提供不動產質押或擔保以覆蓋敞口。顯然這與供應鏈融資中的預付款融資的概念不同。在供應鏈融資的預付款融資中，融資的擔保支持恰是融資項下的貿易取得，因此對客戶融資的資產支持要求被簡約到了最大限度。處於供應鏈下游的中小企業從上游大企業處獲得的貨款付款期往往很短，有時還需要向上游企業預付賬款。對於短期資金流轉困難的中小企業來說，可以運用預付賬款融資模式來對其某筆專門的預付賬款進行融資，從而獲得金融機構短期的信貸支持。
預付賬款融資模式是在上游核心企業(銷貨方)承諾回購的前提下，中小企業(購貨方)以金融機構指定倉庫的既定倉單向金融機構申請質押貸款，並由金融機構控制其提貨權為條件的融資業務。
其基本業務流程如下:
1、中小企業(下游企業、購貨方)和核心企業(上游企業、銷貨方)簽訂購銷合同，並協商由中小企業申請貸款，專門用於支付購貨款項;
2、中小企業憑購銷合同向金融機構申請倉單質押貸款，專門用於向核心企業支付該項交易的貨款;
3、金融機構審查核心企業的資信狀況和回購能力，若審查通過，則與核心企業簽訂回購及質量保證協議;
4、金融機構與物流企業簽訂倉儲監管協議;
5、核心企業(銷貨方)在收到金融機構同意對中小企業(購貨方)融資的通知後，向金融機構指定物流企業的倉庫發貨，並將取得的倉單交給金融機構;
6、金融機構收到倉單後向核心企業撥付貨款;
7、中小企業繳存保證金，金融機構釋放相應比例的貨物提貨權給中小企業，並告知物流企業可以釋放相應金額貨物給中小企業;
8、中小企業獲得商品提貨權，去倉庫提取相應金額的貨物;不斷循壞，直至保證金賬戶余額等於匯票金額，中小企業將貨物提完為止。與此項融資活動有關的回購協議、質押合同相應注銷。
預付賬款融資模式實現了中小企業的杠桿采購和核心大企業的批量銷售。中小企業通過預付賬款融資業務獲得的是分批支付貨款並分批提貨的權利，其不必一次性支付全額貨款，從而為供應鏈節點上的中小企業提供了融資便利，有效緩解了解決了全額購貨帶來的短期資金壓力。另外，對金融機構來說，預付賬款融資模式以供應鏈上游核心大企業承諾回購為前提條件，由核心企業為中小企業融資承擔連帶擔保責任，並以金融機構指定倉庫的既定倉單為質押，從而大大降低了金融機構的信貸風險，同時也給金融機構帶來了收益，實現了多贏的目的。
二、運營階段的供應鏈融資—動產質押融資模式
動產質押業務是銀行以借款人的自有貨物作為質押物，向借款人發放信貸款的業務。由於原材料、產成品等動產的強流動性以及我國法律對抵質押生效條件的規定，金融機構在對動產的物流跟蹤、倉儲監管、抵質押手續辦理、價格監控乃至變現清償等方面面臨著很大的挑戰，這給金融機構貸款帶來巨大風險。因此，動產一向不受金融機構的青睞，即使中小企業有很多動產，也無法據此獲得貸款。基於此，供應鏈融資模式設計了供應鏈下的動產質押融資模式。
供應鏈下的動產質押融資模式是指銀行等金融機構接受動產作質押，並藉助核心企業的擔保和物流企業的監管，向中小企業發放貸款的融資業務模式。在這種融資模式下，金融機構會與核心企業簽訂擔保合同或質物回購協議，約定在中小企業違反約定時，由核心企業負責償還或回購質押動產。供應鏈核心企業往往規模較大，實力較強，所以能夠通過擔保、提供出質物或者承諾回購等方式幫助融資企業解決融資擔保困難，從而保證其與融資企業良好的合作關系和穩定的供貨來源或分銷渠道。物流企業提供質押物的保管、價值評估、去向監督等服務，從而架設起銀企問資金融通的橋梁。動產質押融資模式實質是將金融機構不太願意接受的動產(主要是原材料、產成品)轉變為其樂意接受的動產質押產品，並以此作為質押擔保品或反擔保品進行信貸融資。
具體的運作模式如下:
1、中小企業向會融機構申請動產質押貸款;
2、金融機構委託物流企業對中小企業提供的動產進行價值評估:
3、物流企業進行價值評估，並向金融機構出具評估證明;
4、動產狀況符合質押條件的，金融機構核定貸款額度，與中小企業簽訂動產質押合同，與核心企業簽訂回購協議，並與物流企業簽訂倉儲監管協議;
5、中小企業將動產移交物流企業;
6、物流企業對中小企業移交的動產進行驗收，並通知金融機構發放貸款;
7、金融機構向中小企業發放貸款。
供應鏈下的動產質押融資模式是將物流服務、金融服務、倉儲服務三者予以集成的一種創新式綜合服務，它有效的`將物流、信息流和資金流進行組合、互動與綜合管理。以達到拓展服務、優化資源、提高經營效率和提升供應鏈整體績效以及增加整個供應鏈競爭力為目的的綜合服務。
隨著市場競爭和客戶需求的發展，供應鏈下的動產質押融資模式也出現了發展和創新出了動態動產質押業務，即核定庫存質押業務，較之靜態動產質押(非定庫存質押)最大的區別在於:銀行在動態動產質押中除了對借款企業的貨核定質押率，並給與一定比例的授信金額以外，還會根據存貨的價值核定個最低價值控制線，當貨物價值在控制線之上時，借款企業可自行向第三方流企業提出提貨或者換貨的申請:當貨物價值在控制線之下時，借款企業必向商業銀行提出申請，第三方物流企業根據銀行的指令進行提貨或換貨操作;而靜態動產質押業務，借款企業不得隨意提取或更換其己質押給商業銀行的貨物，除非補入保證金、歸還銀行授信或者增加其他擔保。
動產質押也可以倉單質押模式進行操作，倉單可以作為權利憑證進行質押，倉單質押的，應當在合同約定的期限內將權利憑證出質給質權人，質押合同憑證交付之日起生效。倉單一般是指倉庫業者接受顧客(貨主)的委託，將物受存入庫以後向存貨人開具的說明存貨情況的存單。倉單質押一般可以分標准倉單質押和非標准倉單質押兩種模式:
1、標准倉單是指由期貨交易所統一制定的，由期貨交易所指定交割倉庫完成入庫商品的驗收、確認合格後簽發給貨主並在期貨交易所注冊生效的提權憑證，標准倉單經期貨交易所注冊後，可用於進行交割、交易、轉讓、抵、質押和注銷等。標准倉單質押是指商業銀行以標准倉單為質押物，給與符條件的借款人(出質人)一定金額融資的授信業務。
2、非標准倉單是指由商業銀行評估認可的第三方物流企業出具的，以生產、物流領域有較強變現能力的通用產品為形式表現的權益憑證。非標准單質押是指商業銀行以非標准倉單位質押物，給與符合條件的借款人(出質人)定金額融資的授信業務。從中國商業銀行與第三方物流企業合作物流金融的務領域出發，非標准倉單質押業務更具有代表性。
三、銷售階段的供應鏈融資—應收賬款融資模式
應收賬款融資模式指的是賣方將賒銷項下的未到期應收賬款轉讓給金融機構，由金融機構為賣方提供融資的業務模式。基於供應鏈的應收賬款融資，一般是為供應鏈上游的中小企業融資。中小企業(上游債權企業)、核心企業(下游債務企業)和金融機構都參與此融資過程，核心企業在整個運作中起著反擔保作用，一旦融資企業(中小企業)出現問題，核心企業將承擔彌補金融機構損失的責任;金融機構在同意向融資企業提供貸款前，仍然要對企業進行風險評估，只是把關注重點放在下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況上，而不僅僅是對中小企業的本身資信進行評估。
一般來說，傳統的銀行信貸更關注融資企業的資產規模、全部資產負債情況和企業整體資信水平。而應收賬款融資模式是以企業之間的貿易合同為基礎，依據的是融資企業產品在市場上的被接受程度和產品盈利情況。此時銀行更多關注的是下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況，而並非只針對中小企業本身進行風險評估。
在該模式中，作為債務企業的核心大企業，由於具有較好的資信實力，並且與銀行之間存在長期穩定的信貸關系，因而在為中小企業融資的過程中起著反擔保的作用，一旦中小企業無法償還貸款，也要承擔相應的償還責任，從而降低了銀行的貸款風險。同時，在這種約束機制的作用下，產業鏈上的中小企業為了樹立良好的信用形象，維系與大企業之間長期的貿易合作關系，就會選擇按期償還銀行貸款，避免了逃廢銀行貸款現象的發生。基於供應鏈金融的應收賬款融資模式，幫助中小企業克服了其資產規模和盈利水平難以達到銀行貸款標准、財務狀況和資信水平達不到銀行授信級別的弊端，利用核心大企業的資信實力幫助中小企業獲得了銀行融資，並在一定程度上降低了銀行的貸款風險。
具體的運作模式如下:
1、中小企業(上游企業、銷貨方)與核心企業(下游企業、購貨方)進行貨物交易;
2、核心企業向中小企業發出應收賬款單據，成為貨物交易關系中的債務人;
3、中小企業用應收賬款單據向金融機構申請質押貸款;
4、核心企業向金融機構出具應收賬款單據證明，以及付款承諾書;
5、金融機構貸款給中小企業，中小企業成為融資企業;
6、中小企業融資後，用貸款購買原材料和其他生產要素，以繼續生產;
7、核心企業銷售產品，收到貨款;
8、核心企業將預付賬款金額支付到融資企業在金融機構指定的賬號:
9、應收賬款質押合同注銷。
四、供應鏈金融融資模式的組合-“1+N”供應鏈融資範式
供應鏈金融是對一個產業供應鏈中上下游多個企業提供全面的金融服務，它改變了過去銀行對單一企業主體的授信模式，而是圍繞某“1”家核心企業，從原材料采購，到製成中間及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條，將供應商、製造商、分銷商、零售商、直到最終客戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的“N”個企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。因此，它被稱為“卜N”模式。“1+N”供應鏈融資是自償性貿易融資和結構性融資在融資模式與風險控制方面的深化。這種融資既包括對供應鏈單個企業的融資，也包括該企業與上游賣家或下游買家的段落供應鏈的融資安排，更可覆蓋整個“供一產一銷”鏈條提供整體供應鏈貿易融資解決方案，針對企業生產和交易過程的特點與需求，預付款融資、存貨融資與應收款融資三種基礎的供應鏈融資模式可以組合為更復雜的整體解決方案。
以對單個企業的融資安排為例:
1、對核心企業的融資安排:核心企業自身具有較強的實力，對融資的規模、資金價格、服務效率都有較高要求。這部分產品主要包括短期優惠利率貸款、票據業務(開票、貼現)、企業透支額度等產品。
2、對上游供應商的融資解決方案:上游供應商對核心企業大多採用賒銷方式，核心企業普遍對上游供應商採用長賬期采購方式。因此上游企業融資以應收賬款融資為主，主要配備保理、票據貼現、訂單融資等產品。
3、對下游經銷商的融資解決方案:核心企業對下游分銷商的結算一般採用先款後貨，部分預付款或一定額度內的賒銷。經銷商要擴大銷售，超出額度的采購部分也要採用現金(含票據)付款。對下游經銷商融資方案主要以動產及貨權質押授信中的預付款融資為主。配備的產品主要包括短期流動資金貸款、票據的開票、保貼、國內信用證、保函等等。
“1+N”供應鏈融資模式顯著地改善了貿易融資風險狀況。與核心企業建立直接授信關系或緊密合作關系，有利於消除核心企業的信息不對稱造成的風險，達到業務操作過程中物流、資金流和信息流的高度統一，解決對配套中小企業融資授信中風險判斷和風險控制的難題。
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⑺ 供應鏈金融系統有哪些
隨著網貸行業的大洗牌，越來越多平台轉向供應鏈金融，對供應鏈金融系統的需求也越來越大。那麼，供應鏈金融系統供應商都有哪些呢？在不計其數的供應鏈金融系統供應商中，我們又應該如何進行選擇？
有人說，供應鏈金融系統供應商的選擇要看其規模大小，一般規模大的供應商系統開發質量有保障；也有人說，供應鏈金融系統供應商的選擇要看其技術實力的高低，只有擁有強大的技術實力，你才能開發好一個完整的系統，減少漏洞的存在。
⑻ 供應鏈金融指的是什麼，有哪些模式
供應鏈金融指從供應鏈產業鏈整體出發，運用科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中佔主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統性的金融解決方案，以快速響應產業鏈上企業的結算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業成本，提升產業鏈各方價值。有應收賬款融資模式、預付賬款融資模式。
一，供應鏈金融是通過捆綁核心企業與上下游企業的信用，將核心企業的信用傳遞到上下游企業，核心企業往往需要承諾回購質押貨物、支付應付款等，故此，核心企業的資信決定了所屬供應鏈的信貸風控水平。合合信息啟信寶企業版依託2.3億家的超過1000億條的動態企業大數據，包括工商、股權、司法涉訴、資產、輿情等1000+個數據維度，提供360度全景信息查詢，幫助供應鏈金融服務商深度透視核心企業背景，並可通過綜合「成長性、資本背景、經營質量、企業規模、知識產權、風險」等維度計算出的啟信分，快速了解企業資質與風險水平。
二，由於核心企業有權決定供應鏈的構成，對供應商、經銷商和下游製造企業有選擇權力和較強的控制能力，因此，供應鏈金融服務商還需要重點評估核心企業在供應鏈中的地位和財務狀況。合合信息啟信寶企業版提供200+產業鏈專題，多方位展示各產業鏈的全國地域分布、上中下游產業結構、各環節重點企業及量化實力指數，為供應鏈金融服務商通過產業研究評估核心企業供應鏈地位提供了高效的大數據工具。另外，核心企業的關聯交易佔比也需要重點評估。如果應收賬款的供應商是核心企業的關聯方，那麼極有可能發生供應商通過關聯交易獲取大量的應收賬款憑證發票與交易合同，從金融機構處套取資金，最終轉移到核心企業。
三，這種通過虛構關聯交易或非公允價值交易等方式進行財務造假的事件在上市公司中屢見不鮮。因此，供應鏈金融服務商需要對核心企業上下游的融資企業進行關聯關系排查。合合信息啟信寶企業版不僅提供上交所規則、深交所規則、企業會計准測這3種規則下的關聯方認定，還支持企業間「找關系」，從股權、高管任職、疑似等多維度尋找上下游融資企業與核心企業之間是否存在關聯關系、關聯路徑和關聯程度，有效規避關聯交易佔比過高的風險。
⑼ 供應鏈金融的主要有哪些模式
供應鏈金融：是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。即把資金作為供應鏈的一個溶劑，增加其流動性。指以核心客戶為依託，以真實貿易背景為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。從目前市場上的供應鏈金融模式來說,主要有以下幾種：
1.阿里模式
2.行業資訊門戶模式
3.軟體公司模式
4.物流公司模式
5.傳統龍頭企業模式