供應鏈金融長租公寓如何做

① 融資租賃領域、功能、要素及操作程序

融資租賃領域、功能、要素及操作程序

引導語：融資租賃是市場經濟發展到一定階段而產生的一種適應性較強的融資方式，，那麼大家了解它的功能、領域、要素及操作程序?下文是相關資料，歡迎大家閱讀學習。

設備落後、技術水平低下是我國中小企業存在的普遍現象。面對日益激烈的市場競爭，對其進行更新和改造刻不容緩，這無疑需要大筆資金，以中小企業目前的經濟地位，完全依靠銀行信貸或上市融資，既不可能，也不現實。在這種情形之下，簡便快捷、信用要求較低的融資租賃不失為解決這一難題的有效補充方式。

融資租賃是市場經濟發展到一定階段而產生的一種適應性較強的融資方式，是集融資與融物、貿易與技術更新於一體的新型金融產業。經過60多年發展，金融租賃在西方發達國家已經是僅次於銀行信貸的金融工具，現在全球近1/3的投資通過這種方式完成。目前，發達國家的金融租賃業的市場滲透率一般為15%——30%，很多國家非常重視這項業務，俄羅斯把發展金融租賃作為其發展經濟的五大措施之一;在中美雙方的“入世”談判中，美方的要價之一就是要求我國開放金融租賃市場。

自2001年12月12日起，外資機構即可獲准在中國從事金融租賃業務。我國融資租賃業始於20世紀80年代初，在三十多年來的發展過程中，充分發揮融資租賃功能：即融資功能、投資功能、促銷功能和資產管理功能。充分拓展廣闊的發展空間：即生產領域，應用融資租賃可以擴大實質性投資帶動就業增長，加速企業的技術改造和設備的更新換代，推動高新技術和高端裝備的使用;流通領域，運用融資租賃可以改變原來的生產、運輸、銷售等部門相互分割的傳統流通方式，建立儲、產、供、銷一體化的生產營銷體系，促進國產設備的銷售，擴大中國製造設備的市場佔有率;金融領域，運用融資租賃可以改變單一的貸款融資方式，完善金融市場要素，改善商業銀行資產結構，降低經營風險，擴大中小企業融資規模;財稅領域，融資租賃與財政、稅收政策的相互配合，可以改變原有的財政積累、分配、投入方式，稅收解繳功能，充分發揮財稅資金的杠桿作用;國有資產管理領域，運用融資租賃可以減少固定資產佔有，提高資金流動性，盤活現有國有資產，保值增值;實體企業運用領域，融資租賃在電氣設備、機械加工設備、醫療設備、通訊設備、環保設備、航空飛行器、教學科研設備、公寓酒店配套設備等方面發揮的作用尤為明顯。隨著金融租賃市場的進一步開放，我國融資租賃將得到更大的發展，也將為中小企業通過這種方式融資提供更便利的條件。

一、融資租賃一般概述

由於資信等級不高、實力較弱，中小企業很難從銀行取得貸款。融資租賃由於其融資與融物相結合的特點，出現問題時租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時對企業資信和擔保的要求不高，所以非常適合中小企業融資。此外，融資租賃屬於表外融資，不體現在企業財務報表的負債項目中，不影響企業的資信狀況。這對需要多渠道融資的.中小企業而言是非常有利的。金融租賃也有利於促進企業技術改造，避免更新設備時處理舊設備的麻煩，從而加快設備更新。

(一)融資租賃的定義和主要特徵

融資租賃指實質上轉移與資產所有權有關的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。資產的所有權最終可以轉移，也可以不轉移。融資租賃和傳統租賃一個本質的區別就是：傳統租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金，而融資租賃以承租人佔用融資成本的時間計算租金。

融資租賃的主要特徵是：由於租賃物件的所有權只是出租人為了控制承租人償還租金的風險而採取的一種形式所有權，在合同結束時最終有可能轉移給承租人，因此租賃物件的購買由承租人選擇，維修保養也由承租人負責，出租人只提供金融服務。租金計算原則是：出租人以租賃物件的購買價格為基礎，按承租人佔用出租人資金的時間為計算依據，根據雙方商定的利率計算租金。它實質是依附於傳統租賃上的金融交易，是一種特殊的金融工具。它和貿易結合起來，因此必須是兩個合同三方當事人才能完成整個交易。這也是融資租賃不同於分期付款和舉債信用(只涉及一般性雙方關系)的一個重要區別。

(二)融資租賃的主要作用

融資租賃由於具有控制租賃物件所有權的特徵，抗風險能力比銀行要強，因此對於中小企業融資能夠起到促進作用。對於中小企業來說，融資租賃能起到的積極作用主要有：

1.程序簡單

中小企業由於自身原因，向銀行借貸缺乏信用和擔保，很難從銀行取得貸款。融資租賃的方式具有項目融資的特點，由項目自身所產生的效益償還，資金提供者只保留對項目的有限權益，信用審查的手續簡便，融資和融物為一體，大大節約了時間，使企業能在最短的時間內獲得設備使用權，進行生產經營，迅速抓住市場機會。

2.融資租賃能延長資金融通期限，加大中小企業的現金流量

中小企業若從銀行貸款購買設備，其貸款期限通常比該設備使用壽命短得多。而租賃同類型的設備則不然，融資期限可以接近這項資產的使用壽命期限，因而其成本可以在較長的時期內分攤。中小企業大部分資金能保持流動狀態，成本分攤在資產的全部使用壽命期間，可更密切地同企業營業收入相配比，可避免引進設備大量耗用資金而造成的資金周轉困難。

3.利用融資租賃，中小企業能進行更快捷、簡便的設備更新和技術改造

融資租賃由於有輕松回收、輕松處理以及參與經營銀行不能經營的活動范圍等特點，因此對承租企業的資信和項目擔保的要求不是很高，這使大多數中小企業都能通過該方式進行設備更新和技術改造。融資租賃將融資和采購兩個程序合二為一，因此可以提高項目建設的工作效率。

4.融資租賃可以使中小企業避免通貨膨脹的不利影響，防範匯率、利率風險

在通貨膨脹貨幣貶值的情況下，設備的價格必然不斷上漲，而融資租賃的租金一般是根據租賃簽約時的設備價格擬定的，在租賃期間幾乎是不變的，因而企業不會因通貨膨脹付出更多的資金成本。如果從國外采購租賃物件，需要使用外匯，融資租賃可以將外匯折算成人民幣後，以人民幣計價租賃，從而使承租企業避免因人民幣貶值帶來的匯率風險。對於融資租賃在開始時就採用固定利率的合同而言，承租企業還可以避免利率波動帶來的利率風險。

5、單獨核算

融資租賃屬於表外融資，不體現在企業的資產負債表的負債項目中。而一般貸款則全部體現為企業的負債，影響企業的資信狀況。這對於需要多種渠道融資的企業，尤其是中小企業來講，是非常重要的。企業可以最高按租賃物的百分之百價值進行融資(租賃)，從而節省流動資金並維護現有的信用額度。通過這種表外融資，解放流動資金，擴大資金來源，突破當前預算規模的限制。

此外，融資租賃還有節約成本、促進銷售等多方面作用。

(三)融資租賃的種類

1、簡單融資租賃

簡單融資租賃是指，由承租人選擇需要購買的租賃物件，出租人通過對租賃項目風險評估後出租租賃物件給承租人使用。為取得租賃物件，出租人首先全額購買承租人選定的租賃物件，按照固定的利率和租期，根據承租人佔用出租人融資本金時間的長短計算租金，承租人按照簽約支付每期租金，期滿結束後以名義價格將租賃物件所有權賣給承租人。在整個租賃期間承租人沒有所有權但享有使用權，並負責維修和保養租賃物件。出租人對租賃物件的好壞不負任何責任，設備折舊在承租人一方。

2、融資轉租賃，又稱轉融資租賃

轉租賃業務是指以同一物件為標的物的多次融資租賃業務。在轉租賃業務中，上一租賃合同的承租人同時又是下一租賃合同的出租人，稱為轉租人。轉租人從其他出租人處租入租賃物件再轉租給第三人，轉租人以收取租金差為目的。轉融資租賃多發生在跨國融資租賃業務中。第二出租人可以不動用自己的資金而通過發揮類似融資租賃經紀人的作用而獲利，並能分享第一出租人所在國家的稅收優惠，降低融資成本。

3、返還式租賃，又稱售後租回融資租賃

一般簡稱回租，是簡單融資租賃的一個分支。它的特點是承租人與租賃物件供貨人是一體，租賃物件不是外購，而是承租人在租賃合同簽約前已經購買並正在使用的設備。承租人將設備賣給租賃公司，然後作為租賃物件返租回來，對物件仍有使用權，但沒有所有權。承租企業通過回租可以滿足其改善財務狀況、盤活存量資產的需要，可以在不影響自己對財產繼續使用的情況下，將物化資本轉變為貨幣資本。

4、杠桿融資租賃

杠桿租賃的做法類似銀團貸款，是一種專門做大型租賃項目的有稅收好處的融資租賃，主要是由一家租賃公司牽頭作為主幹公司，為一個超大型的租賃項目融資。首先成立一個脫離租賃公司主體的操作機構——專為本項目成立資金管理公司提供項目總金額20%以上的資金，其餘部分資金來源則主要是吸收銀行和社會閑散游資，利用100%享受低稅的好處“以二博八”的杠桿方式，為租賃項目取得巨額資金。其餘做法與融資租賃基本相同，只不過合同的復雜程度因涉及面廣而隨之增大。由於可享受稅收好處、操作規范、綜合效益好、租金回收安全、費用低，一般用於飛機、輪船、通訊設備和大型成套設備的融資租賃。

【融資租賃】服務實業為本 尋求優質發展

優質增長質量效益更受關注

融資租賃行業經過30多年發展，業務規模的增量有目共睹。在多年的發展過程中，租賃公司的眼光主要聚焦在擴大業務規模上。

上海君創國際融資租賃有限公司董事長李思明坦言，衡量租賃公司的發展，往往從其資產規模量級來比較，但具體資產質量、收益情況卻很少被關注。但在當下，隨著租賃風險的日益顯露，不能再單純以規模“論英雄”，注重優質、可持續的行業發展，實現有質量的增長，正在逐步成為從業者的共識。

廣州越秀融資租賃有限公司總經理高宇輝指出，融資租賃公司的發展規模、質量和效益要取得一種平衡，追求一種有質量的增長。從規模考核走向質量考核，是租賃公司修煉內功的必經之路。

中航國際租賃有限公司總經理趙宏偉也認為，當下行業風險已經在生成，整個租賃行業都面臨著轉型，租賃公司都應追求有質量的增長。

為了促進公司有質量的增長，聚焦自身主業實現“瘦身健體”不失為有效的路徑。據了解，中航租賃擬增資至74.66億元，增資所籌資金將全部用於中航租賃主營業務的開展。中航租賃有關負責人表示，2017年將繼續在飛機租賃業務上加大力度，力圖在經營性租賃上有所突破。平安租賃則深耕醫療租賃領域，總體資產規模已破千億元，有近五分之一來自醫療租賃業務，健康衛生業務線也已做到市場第一。

優質經營業務凸顯專業優勢

實際上，融資租賃是金融領域與實體經濟聯系最為緊密的工具，是一種跨界、跨業的制度創新。租賃行業當前處於轉型時期，尋求優質發展離不開專業化經營。

我國現有7400餘家融資租賃公司，數量龐大的同行企業難免帶來業務同質化、單一化的競爭壓力。華電融資租賃有限公司董事長兼總經理殷紅軍表示，依靠專業化、差異化競爭是租賃公司能夠存活的最大優勢。

比如，華電租賃背靠華電集團，依靠其對發電行業的專業化了解，對新能源、光伏、風電以及傳統煤炭行業有較為准確的理解，從而能有效完成煤炭租賃業務;廣融達金融租賃在籌備過程中，就明確公司的定位是在走專業化的可持續發展之路，重點在汽車領域開展租賃業務，依託於租賃股東在整個汽車行業鏈條中的優勢，做好供應鏈金融，提升汽車使用效率，為實體經濟注入活力。

平安租賃董事長方蔚豪表示，每一個租賃公司都應找出一個細分市場，並在細分市場做出特色乃至於領先。據了解，截至2016年底，平安租賃有19條業務線，其中，在醫療健康的細分市場狠下工夫，每年基本完成150億元業務，服務於包括製造業、醫療器械、流通業、醫療機構整個醫療產業鏈。

“考慮到個體細分需求，針對不同醫院的需求，需提供不同的解決方案，做到專業化金融服務。”方蔚豪說，平安租賃正在向產業邁進，做大產業租賃，也是自身專業化經營的又一特色。平安租賃准備在未來3到5年投資1億元到1.5億元的資金規模，在全國成立100個影像中心，面向非公醫院提供租賃業務，為解決看病檢查難、檢查貴這一社會問題提供支持。

優質資產打造融資核心競爭力

在經濟新常態下，我國經濟發展轉型升級需要金融服務的支持，同樣，實體經濟的發展需要有效的金融工具，而融資租賃作為資本密集型行業，恰好可以滿足這些需要。

中國融資租賃企業協會副會長王佳林介紹說，融資租賃公司幫助實際生產製造廠商促銷，也為企業的設備改造升級提供支持。此外，相較於銀行貸款，融資租賃是債券融資，在某些具體行業上，也有能力和意願承擔更大、更多的風險，從而更多地滿足實體企業的融資需求。

因此，融資租賃在為實體企業“輸血”的同時，發掘優質資產、提升融資能力一直是實現自身可持續發展的重要問題。

目前融資租賃整個行業都較難獲得優質資產，面對競爭不斷加劇的形勢，各家租賃公司必須尋找新產品和新擴張模式。方蔚豪指出，優質資產的形成能力是企業健康發展最主要的前提條件。在構建多元化的融資渠道上，融資租賃公司需要進行積極探索與嘗試，進而提高良好資金獲取能力。

其中，資產證券化是融資租賃公司解決融資問題的有效途徑。有數據顯示，2016年我國融資租賃公司共發行117隻ABS，發行總量達1150.37億元。據了解，平安租賃涉及了中票、短融、超短、永續債等各類品種，通過整合境內、境外兩個市場的優質資源，靈活運用間接、直接多種融資方式，依託多個融資主體，已經與銀行、信託、保險、同業等多渠道實現了在現金、票據及資金管理等多方面的深層次合作，力求形成多元化優質資產來源。

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② 我很想了解供應鏈金融是怎麼做的

供應鏈金融主要三種模式，這三種模式都可以從優、劣勢企業作為出發點進行分析：

1、應收賬款融資，指在供應鏈核心企業承諾兌付的前提下，上下游的中小型企業可用未到期的應收賬款向金融機構進行貸款的一種融資模式。舉例來看，A是供應鏈核心企業，B為其下游供應商，A向B拿貨未給錢但開出了一張承諾XX日結款的收據--應收賬款，但B同時又需要資金周轉業務，那麼B就可以拿著這個應收賬款去C保理或其他擔保公司進行審核擔保，再到D
P2P平台或者銀行進行相應的貸款，賬款到期後，B收到A的款項再向D償還。很明顯，這類的劣勢企業是B供應商，為了遷就優勢企業A，才有了這類應收賬款業務。
2.未來貨權融資，指下游進貨商向平台申請貸款，用於支付上游核心供應商在未來一段時期內交付貨物的款項，同時供應商承諾對未被提取的貨物進行回購，並將提貨權交由金融機構控制的一種融資模式。同樣，A為進貨商，B為核心供應商，A向B拿貨，但B是核心供應商，要求高，需要全款放貨，A錢不夠，於是讓B公司開具了未來貨權的相應協議，申明由A進行回購，再到C保理或其他擔保公司進行審核擔保，然後去P2P平台或銀行進行貸款，B拿錢放貨，A拿貨進行之後業務，獲利後向P2P平台、銀行回購貨權。這類的劣勢企業是A,優勢企業是B供應商，A沒錢，所以需要藉助B的名氣與擔保進行貸款買貨，獲利後再償還。
3.質押倉儲(融通倉)融資，物流與金融相結合的業務類型，物流在進行貨物流通的同時還能代理監管流動資產，是國內外企業都比較鍾愛的一種融資方法。A為供應商，手上有一批貨物在B物流公司，A急需現金周轉，讓B物流公司出具證明授信且協同監管，再到C保理或其他擔保公司進行審核擔保確認，然後去D
P2P平台或銀行進行貸款，D對A存於B的貨物進行估值，然後按60%左右的比例放款，到期後A進行償還回購貨物，或者逾期D直接對貨物進行售賣變現。這裡面的優勢性企業是物流公司D，他能掌控整個過程中的全局，D公司的能力與定位直接影響了這種融資方式的安全性。
一直以來，這塊都是銀行的主打業務，但隨著供應鏈融資需求的不斷擴大，目前已經發展成為數十萬億級的藍海陣地，銀行方面已經不足以滿足野蠻式生長的市場需求，所以也就逐漸形成出一片領域讓P2P得以分食這一塊蛋糕，目前P2P方面已經做到了一萬億的體量(近期數據)。
銀行方面對這片市場的認同也說明了P2P行業著陸供應鏈金融業務的必要性，P2P本身就是由銀行業務中衍生出來的優勢互補行業，通俗點來說就是做銀行做不了(中小微企業)或消化不了的那部分借貸業務，從目前出台的相關政策也能很好看出，只作補充，而並非替代者。

③ 重磅！北京出台長租公寓監管新規，這對租戶來說是好事嗎

近日，北京出台了長租公寓的監管新規，為預收的租金不得超過三個月的錢。對於租客來說是一件不錯的好事，會避免租戶在租房期間避免上當受騙，這對於租房的人來說是件好事。

此次實行的《關於規範本市住房租賃企業經營活動的通知》，將更好的起到管理住房租賃企業，讓這種企業更專業，才能保護好租戶的利益。

④ 長租公寓投資前景如何值得投資嗎

一、什麼叫長租公寓

“長租公寓”，又名“單身合租公寓”，“白領公寓”，是近幾年房地產三級市場一個新興的行業，是將業主房屋租賃過來，進行裝修改造，配齊傢具家電，以單間的形式出租給房屋周邊的白領上班人士。現在“長租公寓”這個概念已經慢慢為大家接受。在傳統租賃市場上，租客的租賃時間一般為一年。

我和同事租賃了幾間房屋，然後進行了規劃和裝修，裝修比較有個性，很時尚，一些年輕人看到這些房屋都很喜歡，所以租賃市場很好，在幾年內我們就收回了投資，我認為這是一個好投資方式。

現在投資方式很多，但是要在較短時間內收回投資，就要考慮投資方式了，希望大家慎重考慮這種投資方式，在做出選擇性投資。

⑤ 北京出台長租公寓新規：押金由專用賬戶託管，你如何看待此新規

北京出台長租公寓的新規，押金要交由專用賬戶去保管不能直接保存在房東的手裡，這個個人認為是一個很好的優化，因為是以前租房子的時候也遇到過這樣的問題，就是租金交容易，但是退不容易，再想退回來就沒那麼簡單了。

房東也會碰到各種各樣奇葩的租客也是應該被理解的，所以交給第三方的官方機構去保管，這是最好的方法，因為。租客把房子內的東西損壞了照價賠償這個是應該的，就算自己是租客，自己也是這么覺得東西是你用的，你用壞了當然要賠錢了，但如果說沒有用壞的話，那這些押金就應該退回來，畢竟你交的租金裡麵包含的就是房子的時間價值。

⑥ 科普：供應鏈金融是怎麼做的 靠什麼賺錢

企業應收賬款的數據往往能直接反映企業的生產銷售規模、企業效益、財務狀況等等信息，與企業的發展和存亡息息相關。而近年來，全國各行業應收賬款居高不下，嚴重影響企業的資金周轉，使處於債務鏈中的企業無法正常經營、舉步維艱，甚至走向破產倒閉。所以，做好應收賬款的管理已經成為企業經營活動中非常重要的問題。究竟該如何監控應收賬款發生以及如何處理企業的不良債權？從法律角度在預防應收賬款風險、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業在經營過程中可能產生很多應收賬款，甚至發生欠款糾紛，企業可能因此遭受損失。雲圖供應鏈金融，深耕供應鏈金融領域多年，幫助眾多中小企業實現供應鏈融資，其根據實踐經驗，詳細分析企業商帳催收可能遇到的法律問題，希望能夠給企業做到防患於未然有所幫助。雲圖@供應鏈金融%算是不錯的。關注「雲圖金融」每天獲取供應鏈金融干貨。

⑦ 長租公寓平台連環「暴雷」我們該如何避坑

最近一段時間，包括杭州、上海的一些長租公寓的公司，又出現了資金斷裂，公司跑路的問題，很多剛剛交了一年，甚至兩年租金的人，剛住了兩天，然後資金追討無門，還被房東趕了出去，長租公寓這件事，我們其實最近兩三年暴雷特別多，但很多人想不明白，到底為什麼會出現這樣一種暴雷頻發的狀況。

所以還是記清楚，長租公寓可以去租，但一定要清楚，互聯網思維離他遠點，但如果房地產開發商自己做，特別大牌的房地產，你覺得他會倒嗎，這樣的項目還是可以去享受它的服務。

⑧ 什麼是長租公寓管理系統該如何選擇

長租公寓管理軟體也稱公寓SaaS，是專門服務於長租公寓企業的智能管理軟體。目前市面上這類公寓SaaS主要有水滴管家等不少產品，
SaaS並非只存在於公寓行業，目前國內比較有代表性的SaaS企業，有客服的、有CRM的、有新零售的、有廣告營銷的、有風險管理的、有長租公寓的等等，如果把這些SaaS企業產品的功能做一個分類，大致可以分為促銷、降本、風控和提效四大類。公寓企業在選擇管理系統時，可以從這四方面入手，判斷一款SaaS產品的優劣。

⑨ 長租公寓如何運營

這個是萬維特 NB智能雲鎖的資料，有對應的長租公寓的解決方案，希望能幫到你～