如何提高應對金融犯罪的能力

❶ 如何阻止金融犯罪

金融犯罪領域本身是我的實務內容之一，我從事了十幾年了。從我的經驗來看。金融犯罪的原因是多方面多層次的，要阻止，盡量打擊，有幾個比較根本的因素：1-銀行的管理是根本；很多金融犯罪起源於很小的細節，就是銀行管理上的問題，比如信用卡詐騙。很簡單，很多銀行為了求量，在給客戶辦理信用卡的時候，根本不認真核對個人信息，用別人的身份證很容易就可以開卡。導致了盜用信用卡的泛濫。再比如，很多金融犯罪是外面的人和銀行內部的人相互勾結，才可以做得成的，銀行內部的管理，監督制度的缺位或者不完善，形式化，是根本原因。總的說，金融犯罪金融犯罪，金融兩個字，表明了銀行管理體系本身的重要性。2-個人金融信用制度必須盡快建立。這個制度建立完善到一定程度，則個人的金融信用度可資源共享，甚至生意夥伴也可以要求對對方的金融信用度進行認證，可以在很大程度上減少風險。3-對於犯罪分子，可以設置特定金融細分領域的禁入制度，比如某類犯罪後，禁止辦理信用卡之類的，這和證券領域可由相同之處。
綜合來看，金融犯罪要完全阻止是不可能的，盡量遏制，打擊，預防，需要多管齊下。

❷ 大數據風控如何提高金融機構的反欺詐能力

大數據風控通過升級、豐富傳統風控體系來提高金融機構的反欺詐能力。傳統金融的風控主要依據信用屬性強大的信息進行信用評分，來識別客戶的還款能力和還款意願，以此來決定是否放貸。互聯網金融的大數據風控豐富傳統風控的數據維度，通過數據關聯分析來判斷借款人的信用情況，藉助模型來預測某些行為特徵和信用風險之間的關系。正如華策數科智能評分產品，它是一種應用在信貸場景中，以分數的形式來衡量風險幾率的技術手段，能夠根據不同的場景採用不同的評分卡類型。
為了提高金融機構的反欺詐能力，華策數科智能評分產品在貸前的風險識別期採取的是風險類評分，它可以實現對未來一段時間內違約/逾期/失聯概率的預測，通常評分越高越安全。而智能評分產品的反欺詐評分卡則通過評分形式，客觀呈現個人信用狀況，為客戶實現快速決策提供風控支持。
由華策數科智能評分產品可見，互聯網金融的大數據風控在一定程度上補充了傳統風控數據維度不足的缺點，能夠更加全面識別出欺詐客戶，同時應用於風控模型中，評價客戶的風險水平，提高企業的決策能力，並提升金融機構的反欺詐能力。

❸ 企業應如何通過加強法制宣傳教育,積極應對國際金融危機

作為企業，盈利是重要的目標，但必須樹立一個前提，那就是對社會盡到了你的責任。維持一個企業的最好辦法，就是確保養成社會責任感。企業自覺承擔社會責任，能夠在社會上獲得較高的認可和信任，有助於樹立良好的企業形象，也有助於增強企業的長遠發展能力。

中國企業應如何面對金融危機

處在發展中的中國應該如何面對目前的金融危機？如何減少這場金融危機對中國的影響？作為一個企業家，我認為可以從以下角度思考：

第一、全面強化企業的社會責任。作為企業，盈利是重要的目標，但必須樹立一個前提，那就是對社會盡到了你的責任。維持一個企業的最好辦法，就是確保養成社會責任感。企業自覺承擔社會責任，能夠在社會上獲得較高的認可和信任，有助於樹立良好的企業形象，也有助於增強企業的長遠發展能力。一個優秀的企業必然是一個盈利的企業，那麼它就有了履行社會責任的基礎，它可以利用自己積累的財富去盡更多的社會責任。當然，企業贏得利潤也要看其有沒有破壞環境、有沒有造成污染、是否在誠信經營、有沒有實現勞動關系的和諧，在這樣的條件下實現自己的利潤最大化，這才是一個企業應盡的社會責任。同時做為一個中國的企業家，自己的血液里更應該流淌的是道德的血液而不只是利潤的血液，從做好自己企業的點滴做起，夯實企業的基礎，進一步規范企業的經營管理。

第二、加快企業與商業銀行體制改革，理順銀企關系，活化銀行資產。應當加快商業銀行體制改革，按《商業銀行法》規定，切實落實分業經營、資產負債比例管理、強化約束機制等改革措施；在對銀行信貸資產按風險標准分類並予以有效管理，加大對不良資產存量進行重組與清理的同時，還應積極推進以制度創新為主要內容的國有企業改革，理順銀企關系。經過改革至少能夠解除目前困擾銀企關系的信息約束問題，使銀行與產業企業真正成為市場上具有競爭意識的企業實體，從資產營運效益出發，銀行努力尋找值得貸款的企業，企業也可自由選擇能夠給予貸款的銀行，在這種基於效益基礎上的相互尋求對象的過程中使信息暢通，以求信貸資源配置效率的提高。

第三、加大對非銀行金融機構的監管。對於問題較多的信託投資公司，在清理的基礎上堅決與各級政府部門脫鉤，杜絕經營資金的財政化；基於目前國際社會對中國金融機構問題關注較多，國際金融動盪激烈，為了避免引起過大的波動及對信心的消極影響，對信託投資公司的清理應慎重，主要應按金融信託的應有原則積極進行改組，盡量實行平穩過渡。對於證券經營機構，應盡快建立健全有關證券業財務會計制度，完善有關會計帳戶體系結構，充分發揮商業銀行對證券投資清算資金的監督作用。

第四、提高銀行信貸政策與資本市場政策對非國有經濟的支持力度，優化金融資源的配置效率。一是商業銀行的信貸投放應以收益與風險的衡量為主要標准，擴大對發展前景較好的非國有企業的信貸支持，建議隨著各家銀行「中小企業信貸部」的成立，真正將以個體私營經濟為主體的非國有經濟的信貸支持列入各行的年度貸款計劃中，作為中央銀行起引導作用的「指導性貸款規模」中也應明確列出對非國有經濟的信貸支持意見。二是向非國有經濟開放證券融資市場，特別是對於進入基礎產業、高科技、製造業的非國有企業，允許並引導其根據現代股份制企業制度改制上市，進行股權融資，通過資本市場獲得持續發展的資本。與此同時，對於符合條件的非國有企業，也應允許按一定程序與要求發行債券融資，經過市場自律組織的審查，也可上市交易，以改善企業資本結構，增加非國有經濟抗風險的能力。

第五、在繼續推進對外開放的過程中，加強金融管理，增強風險防範能力。當今世界已不可避免地朝著全球化方向邁進，繼續堅定不移地貫徹對外開放政策是我國順應歷史潮流的要求，也是確保我國經濟持續穩步發展的關鍵。20年的對外開放實踐，外資流入已不同於當初純粹工業資本的引進，我們看到，越來越多地以銀行、保險、基金、證券等為內容的金融資本流入中國，這無論對保持海外工商資本持續投資我國並保障其穩定性，還是對加快我國金融體制改革，都是必要的。但是，金融資本相比工商業資本的流入，附帶著更大的風險因素。因此，今後在繼續吸引科技含量高的工業資本流入的同時，應當視經濟現實需要，加快金融監管標准與體制的建設，在總量控制的原則下，積極穩妥地吸引金融資本的流入，並重點從外匯管理制度與行業、企業准入的程度上予以嚴格監控。

第六、健全金融立法，強化金融執法與監管力度。我國目前在國內的上市公司有1800多家，這些上市公司應當說是631的一個格局，就是說有60％的企業是經過包裝上市的，30％的企業是勉強合格上市的，只有10％的企業是符合上市條件的，這就是我們目前上市企業的一個實際狀況。在目前的金融危機的情況下，做為中國的企業家更應該強化企業的金融經營活動在嚴格明確的法律法規制度界定下進行，為此，應當針對我國已開始運行的證券、期貨、信託業加快相關法律的立法進度；對於已有法律法規，在健全監管體系的同時，強化執法力度，嚴厲打擊金融犯罪行為，確保健康的金融秩序，從而保證我國金融健康有序的發展，同時企業也能夠有個好的發展。

第七、要加強投資環境的道德規范，避免一些職能部門為了本部門和其他一小部分人的利益，放棄原則，放棄標准，沒有社會責任感，把一些不該投資的項目投了資，把應該進行扶持的企業進行關、卡、壓；要形成一種共同的價值觀，相互扶持、相互關懷，形成一種有序競爭的大環境。政府、企業和社會組織之間要實現融合，在社會責任體系中各司其職，政府負起政府的責任，企業也要負起企業的社會責任，社會組織負起自己的社會責任，只有社會和諧了，才能從根本上杜絕社會責任的缺失，金融秩序和企業運行才能真正走向良性軌道。

❹ 淺談如何做好經濟犯罪防範工作

職務犯罪因其具有較大的社會危害性，而引起了人們的廣泛關注。由於職務犯罪不僅侵害了單位的正常活動（正當性、公正性、廉明性），有的還給公共財產、國家和人民利益造成重大損失，少則數十、數百萬元，多則數千、數億萬元，因而這種犯罪的社會危害性較之其他犯罪更為嚴重。預防職務犯罪，就是調動社會上一切積極因素，運用各種手段和採取社會性和專門性的防治措施，限制國家工作人利用職務犯罪的原因與條件，以達到防止、遏制和減少職務犯罪發生的目的。它是事前預防，即古人所說的「防患於未然」。學校原本是「清水衙門」。改革開放以後，在商品經濟大潮沖擊下，學校內部的職務犯罪也屢見於報刊雜志。由於導致職務犯罪的原因多方面的，要達到減少和消除職務犯罪，應從多層次、多角度、多方面進行系統預防，把預防犯罪的全局理順，建立起配套成龍的教育、預防、制約、監督等機制，使之相互聯系相互作用，對職務犯罪從源頭上進行治理，以挽救意圖犯罪者，保護國家和人民的利益免受損失。一、加強宣傳教育力度，提高學校幹部的自我約束能力1、加強法制教育，提高學校幹部的法律意識要加強法制教育，使學校幹部充分感受到法律的神聖和庄嚴，使潛在的犯罪人員充分感受到法律的威懾力，認清犯罪行為及其必然的法律後果，嚴格遵守法律、忠於職守，避免違反刑事法律的規定。要有效地預防職務犯罪，必須端正學校行政人員的思想。做為學校的行政人員，既是一名領導幹部，又是一名教師，「為人師表，教書育人」，「學高為師，身正為范」，提倡從政道德，用良好的師德師風武裝行政人員的思想，培養學校行政人員高尚的思想品德和大公無私的優秀品質，是從根本上預防各類職務犯罪的有效措施。學校的領導幹部應努力做到：省身以嚴，修德以謙，用權以慎，為政以廉。省身以嚴，就是嚴格自我約束和自我完善，做到「外無愧於人，內無愧於心」。修德以謙，就是在成績和榮譽面前保護良好的心態和清醒的頭腦。用權以慎，就是要牢固樹立正確的權力觀。我們的幹部必須弄清手中權力的性質，只有弄明白了這一點，才會正確看待和運用手中的權力。為政以廉，就是固守清廉，一身正氣。「外面的世界很精彩」，現象生活中不平衡的事到處都是，哪個單位都有，每個人都有，許多違法犯罪的工作人員，遇到不順心的事，心理不平衡時，總想通過歪門邪道找回失衡心理，結果誤入歧途，所以，我們要幫助工作人員學會自治、自立，實現自我的心理平衡。保持心理平衡，不可盲目攀比。4、教育工作人員切忌僥幸心理因為世上沒有不透風的牆，想要人不知，除非己莫為，不論犯罪分子隱藏的多深，偽裝的多巧妙，最終會暴露無遺。二、健全制度，建立紀律制約體系，消除產生犯罪的機會健全制度，對學校領導幹部的從政行為進行規范。採用紀律制約來設置權力防線，才能有效的抑制國家工作人員職務犯罪。建立健全規章制度，應當注重分析本單位的工作流程、制約情況、薄弱環節，在此基礎上，有針對性地制定工作程序、監察制約以及責任制度，使工作有章可循、監督制約有力、責任落實到人。應當特別重視的是，規章制度的制定完善僅僅只是預防職務犯罪發生的前提和基礎，規范運作、嚴格執行既有的規章制度才是有效預防職務犯罪的關鍵。各部門應堅決做到有章必循、違章必究。一個法治國家，追求的是法律至上；一個高效有序的單位，也應當以規章制度為開展工作的標尺，嚴格執行規章制度，做到令行禁止，使制度成為本部門、本單位工作的生命力之所在，而不是一個花瓶、一件擺設。實行教育收費公示制度，發放收費明白紙必須加蓋學校公章，所有收費必須使用正規票據，嚴禁私立收費項目或提高收費標准；嚴把圖書資料征訂關，實行分管領導審查把關、主要領導審批制，堅決杜絕亂征訂現象；嚴格財務管理，加強預算管理，實行「一支筆」審批制；控制非事業性支出，招待費、應酬費應控制在公務費2%以內，學校福利發放費用控制在勤工儉學純收入的30%以內；全面實行大宗物品采購公開招標制度；規范基建項目、經營項目管理，實行招標竟標，堵塞各方面漏洞；加強人事管理，全面實行教師全員聘任制，教師專業技術職務實行「評聘分開、競爭聘任」。要加強管理、利用嚴密的管理制度來約束、規范工作人員的行為，這是預防職務犯罪的重要方面。三、建立監督管理機制，遏制產生犯罪的條件建立監督管理機制就是要求學校行政人員要自覺置於黨和人民群眾的監督之下，接受監督管理，防止公權私用，通過有效的監督以贏得人民群眾的擁護和支持。事實證明，沒有制約的權利是犯罪產生的根源之一，因此，必須增強監督管理意識，完善監督管理制度，強化監督管理機制，加大監督管理力度，發揮監督管理功能，努力做到權力行使到那裡，監督制約措施就實行到那裡。（一）強化民主監督。規范、健全教代會制度，發揮教代會的功能，是加強學校民主管理、民主監督的重要渠道。教代會一年要召開二至三次會議，對學校重要的管理規章制度出台予以審議和通過。學校財務收支情況每年至少一次向教職工代表大會報告。教代會要推行民主評議領導幹部制度，學校領導幹部每年在全體教職工大會上進行述職述廉，教職工代表根據德、能、勤、績等方面進行民主評議。通過民主評議，一方面為廣大教職工直接參與學校民主管理和民主監督提供廣闊天地；另一方面促進領導幹部廉潔自律，發奮工作。對學校政務、黨務、財務通過公開欄進行全面公開，如學校收費情況、財務結算、收支情況、黨員考核、教師出勤、教師量化考核情況、教師評優評先、專業技術職務評審、福利分配、中學招生政策、招生計劃、程序及錄取名額、錄取分數線等以不同形式進行公開，授受教職工和群眾的監督，增強權力運作的透明度，以提高辦事效率，促進辦事公正。（二）強化審計監督。對學校財務採取「報送審計」和「就地審計」形式。強化月審計，對學校收支宗行「收入月審報，支出月審核」制度，學校所有收支單據必須經會計中心審核後方可下帳；強化專項審計，根據工作需要，對學校某段時間的財務或重大事項進行審計；強化離任審計，實行先審計、後離任。（三）強化信訪監督。教育局、學校要設立舉報電話，學校內要設立校長信箱，接受群眾舉報。實行主要領導批閱信件制度和領導接訪日制度。對於群眾來信反映的問題，堅持出一件、查一件、處理一件。對違法違紀行為視情節分別給予談話誡勉、警告、免職、移交監察機關或司法機關處理處分。

❺ 國企是如何應對金融危機的措施何在

國有企業是國民經濟的重要支柱。大港區國有企業能否科學發展，說的大一些直接關繫到我國經濟發展的質量和水平，關系國計民生和國家戰略安全，關系我們黨執政的經濟基礎；說的小一些關繫到大港區經濟社會的穩定發展，關繫到濱海新區戰略的順利實施。當前，國際金融危機正在繼續擴散和蔓延，涉及范圍之廣、影響程度之深、沖擊力度之大超出人們預料。應對金融危機，不斷增強企業實力是首要任務。能否化解危機、渡過難關，是對國有企業領導班子領導科學發展能力的一次重大考驗。提高科學發展能力，當前首先要提高化解風險、應對金融危機的能力。這既是企業生存發展的需要，也是增強學習實踐活動針對性和實效性的要求。提高應對金融危機的能力從何入手？首先要從企業領導班子抓起，善於以這次金融危機為生動課堂和實踐平台，引導班子成員議形勢、查根源、看趨勢、謀對策，統一思想，形成應對危機、科學發展的共識與合力。要分析原因，明確思路，找出對策，解決問題，推動企業發展上水平，在應對危機的過程中建立新的競爭優勢。企業的學習實踐活動不走過場，關鍵是領導幹部參加活動不能走過場。要緊密聯系實際，切實找准並認真解決領導班子和黨員幹部在深入貫徹落實科學發展觀方面存在的突出問題以及黨員幹部黨性黨風黨紀方面群眾反映強烈的突出問題，不斷增強班子成員的政治意識、大局意識、憂患意識和責任意識，以更加開闊的眼界、思路和胸襟，更加敏銳的洞察力和決斷力，更加務實的作風，帶領職工群眾團結一心、共克時艱，為在新的歷史條件下實現科學發展提供強大動力和可靠保證。在學習實踐活動中，要從企業的實際情況出發，確定實踐主題、完善活動方案、創新活動方式，提升科學發展的新思路，形成市場競爭的新優勢；要把握企業特點，務求實效，力戒形式主義，講成本、重實效，不做表面文章；要立足崗位開展活動，正確處理工學矛盾，做到兩不誤、兩促進，努力把企業的學習實踐活動搞成黨內黨外都贊成、幹部職工都滿意的活動，以活動的實際效果，保障企業應對金融危機。「滄海橫流方顯英雄本色」，要善於在逆勢時形成發展新優勢，增強企業核心競爭力。要進一步細化應對危機的措施，按照「改革、調整、創新、提高」的總體思路，優化企業發展戰略、管理構架、業務流程、資源配置，推動企業決策、管理、技術、隊伍上水平；積極推進企業理念、文化、技術、管理和機制創新，大力培育自主創新的核心競爭力；健全完善風險預測、危機應對、科學決策、高效執行、競爭激勵、管理監督等制度機制，為迎接更高層次、更高水平和更為激烈的國際競爭做好准備。學習實踐活動為國有企業應對金融危機、解決深層次問題，提供了理清工作思路的難得契機。金融危機是「絆腳石」，也是「磨刀石」。只要我們善於化「危」為「機」，用好這塊「磨刀石」，國有企業領導班子和黨員幹部領導科學發展、應對各種風險挑戰的能力一定會在化解金融危機的實踐中大大提高，學習實踐活動必將成為推動國有企業科學發展的強大動力。

❻ 金融詐騙罪的防治對策

1.建立健全金融法規，強化嚴格執法。遏制金融詐騙犯罪最有效的防治對策，就是加強金融立法，實現金融行業的法律化、制度化和規范化，將整個金融系統工作納入法制軌道。為此，必須作好以下兩項工作：一是要加強金融行政立法。在這方面，中國自1995年以來，制定了《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》、《票據法》、《擔保法》、《證券法》、《信用卡管理辦法》和國務院通過的《金融違法行為處罰辦法》等。這些法律、法規的制定，使金融立法有了很大的進步。但是，根據金融改革和發展的需要，還必須制定一些規章制度、業務管理的方法和金融崗位責任制等行政法規；二是嚴格執法，對違法犯罪行為，必須堅決依法查處，該從嚴的從嚴，該從輕的從輕，絕不能寬容手軟。
2.強化監督機制，加強對金融系統工作人員的監督和制約。在這方面，必須加強以下監督：一是金融系統監察、審計部門的監督。從實際情況來看，上述專門監督機構的監督作用還沒有充分發揮出來，主要是監督機構的權力還比較弱。要想充分發揮對金融系統監察、審計部門的作用，一個重要措施，就是要加強金融系統監察、審計部門的權力，提高其地位，從體制上保證其獨立行使監察和審計的權力，不受金融系統領導的干擾；二是加強群眾監督。在中國，人民享有對國家機關及其工作人員的活動實行監督的權力。要加強群眾的監督作用，就必須調動廣大人民群眾的積極性，對其金融系統工作人員為不法分子實施金融詐騙而收受賄賂予以檢舉、揭發；三是要強化新聞監督。新聞部門擁有電視、廣播、報紙、書刊等多種傳播媒體和廣泛的新聞傳播權。由於新聞的廣泛性、敏感性、及時性和犀利的戰斗性，決定了輿論監督對於金融詐騙犯罪強有力的震懾和制約作用。它通過報紙抓住典型的金融詐騙案件，真實、客觀、及時地予以報道，公開揭露金融詐騙犯罪行為，以形成強大的輿論監督。
3.健全金融管理制度，強化金融管理。根據《中國人民銀行法》的規定和金融改革的發展，必須進一步健全「集中統一領導和分級管理」的金融管理體制。各級人民銀行要加強對專業銀行和非銀行金融機構的管理，就必須採取一些必要的措施，制定一些基本的規章制度，並強化各項規章制度嚴格執行。要強化金融管理，就必須做到以下幾點：
一是必須嚴格執行印章、密押、重要空白憑證的管理制度，防止偷蓋和偽造；二是必須嚴格執行儲蓄業務的管理制度，強化結算交換環節；
三是必須嚴格執行貸款審批制度，即貸前調查，貸時審查，貸後檢查，防止以貸謀私；
四是必須嚴格執行對帳制度，做到及時發現，及時制止犯罪；
五是必須嚴格執行雙人臨櫃、雙人管庫等各項崗位相互制約制度；
六是必須嚴格執行交叉復換、雙線換算制度，實行相互制約的內部監督制度，防止一人獨攬。
在嚴格執行各項規章制度的同時，還必須經常對職工進行遵守規章制度的教育，真正做到以教育和預防為主，輔之以必要的懲罰手段。
4.加強對金融票據的審查，提高識別金融票據的能力。金融票據是可流通轉讓的信用支付工具。對金融票據必須認真審查、核對，才能避免受騙，使國家財產不受損失。
5.加強技術預防。金融詐騙是一種智能型的犯罪，運用高科技手段犯罪已成為金融詐騙犯罪的發展趨勢。因此，為適應同金融詐騙犯罪作斗爭的需要，就應積極推廣使用技術設備和技術預防措施，才能有效地辨偽防騙。在這方面，必須作好以下預防工作：
一是要加強計算機犯罪的技術防範。當今有些犯罪分子利用電子計算機進行金融詐騙犯罪活動。如有的犯罪分子利用電子計算機竊取客戶的存款，或者利用電子計算機竊取信息，必須引起高度重視；
二是金融機構必須用現代化的技術手段加強防範。如設立開機運作密碼及更換密碼措施，開發高難度的防偽標志項目；
三是應在存單中的姓名、帳號、金額等部位添加類似銀行匯票的抗塗改功能，使犯罪分子一旦塗改，存單立刻顯示「作廢」二字，這對預防金融詐騙犯罪是極為有利的。
6.預防金融詐騙這類犯罪，必須要綜合治理。金融系統的綜合治理，是一項極為重要的社會系統工程，直接關繫到中國金融事業的健康發展，統一領導，充分動員全社會各方面的力量，實行公安、司法機關的專門工作和群眾工作相結合，各司其職，通力合作，齊抓共管，運用政治、經濟、行政、法律、文化、道德、教育等各種手段，進行全社會、全方位的綜合治理，提高整個社會的防範機制，堵塞一切可供金融詐騙犯罪分子利用的所有渠道和空隙。只有這樣，才能在全社會建立一個多層次的預防金融詐騙犯罪系統，從根本上預防、減少金融詐騙犯罪的發生。
案例：
1，舉國震驚的吳英案
2，曾成傑案

❼ 金融犯罪的危害有哪些，如何防範金融犯罪

金融犯罪，指發生在金融活動過程中的，違反金融管理法規，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為。諸如洗錢、金融詐騙等均是我們日常生活里所熟悉的金融犯罪類型。 從中國過去五年審判金融犯罪實踐看，金融犯罪的社會危害性主要體現在三個方面： 第一，金融犯罪案件總體數量下降，但絕對數量大，發案率較高。2006年，全國各級法院審判破壞金融秩序犯罪案件1607件，金融詐騙犯罪案件是1633件。 第二，犯罪總額很大。金融詐騙犯罪，包括信用證詐騙、票據詐騙、貸款詐騙、集資詐騙等案件，犯罪總額都很大，動輒幾百萬、幾千萬甚至上億。去年全國法院判處金融犯罪案件五年以上有期徒刑的達43。52%。 第三，不僅擾亂了金融秩序，而且往往導致國有資產大量流失，影響社會穩定。近年來，像非法集資、集資詐騙這些案件往往涉及的被害人都是上萬的，而且被害人大部分都是下崗工人、普通老百姓，對老百姓的生活、生產造成很大的危害。 （一）深化金融改革，規範金融秩序 我國目前的金融體制的改革尚處於「瓶頸階段」，許多金融犯罪的滋生與金融體制的不完善直接有關。因此，要遏制和減少金融犯罪的發生，就必須不斷加快改革的步伐，盡快建立起適應社會主義市場經濟要求的新體制。為此必須做好以下幾個方面的工作：（1）強化中央銀行的宏觀調控，使中央銀行真正起到對全國的各專業銀行進行領導和指導作用；（2）加快專業銀行向商業銀行轉變的進程，消除轉軌時間過長而衍生的種種弊端；（3）完善市場利率機制，在銀行利率方面充分利用價值規律來調節。與此同時，應加大對金融秩序混亂的整治力度，為此應重點抓好以下幾項工作：（1）禁止亂集資，對社會閑散資金的管理應納入法律化管理的渠道，從而保護投資者的合法權益，防止某些人利用集資進行詐騙活動；（2）規范同業拆借市場，嚴格按照國家有關政策和法律、法規行事，對非法拆借行為觸犯罪刑律的，要嚴懲不貸；（3）嚴肅結算紀律，徹底消除多頭戶現象和跨行貸款現象，加強對銀行現金的有效管理，嚴防資金的「體外循環」。 （二）強化金融管理，堵塞各種漏洞 我國當前各種金融犯罪的滋生與金融管理疏漏和有章不循有密切的關系。為此必須加強金融監督與管理工作。從金融系統內部來看，應加強支票、印鑒的管理，信貸管理，假幣甄別的行業管理和信用卡業務的管理，防止犯罪分子利用各種管理環節上存在的漏洞進行犯罪活動。從金融系統外部來看，應加強工商行政管理部門的審批管理制度，把好申請執照關、年檢關和考查關，防止犯罪分子利用種證照為掩護從事非法的金融活動。與此同時還應加強對印章篆刻行業的日常管理，堅決取締非法從事印章篆刻的黑店，防止社會上不法之徒利用各種虛假印章進行偽造活動，從而杜絕各種偽造型犯罪滋生的渠道。 （三）加強思想教育，提高業務素質 要切實提高金融部門的工作人員的素質，增強他們抵禦和防範金融犯罪的能力，必須加強對他們的思想政治教育和業務技能的培訓。從思想政治教育的角度來考察，當前在金融工作人員中應加強思想與宗旨教育，幫助他們正確地認識人生的價值，從而自覺地樹立為人民服務的思想，自覺地抵禦拜金主義、享樂主義、極端個人主義思想的侵蝕。此外，結合行業紀律和普法教育，還應加強法制與職業道德、制度和紀律等方面的教育，從而更好地規范他們的行為，保證國家金融方針、政策的全面貫徹執行，防止金融犯罪的發生。同時，還應當抓好對他們的業務技能培訓，通過不斷地學習新的業務知識，得以適應新形勢的需要，從而不斷提高他們的業務素質，增加識騙防騙的能力，杜絕某些犯罪分子利用從業人員素質差而大肆實施金融犯罪活動的可能性。 （四）完善金融立法，增強執法力度 健全法制、嚴格執行是抗制金融犯罪最有效的方法。鑒於我國以往在金融立法與司法方面存在缺陷和不足，我們認為，為了更好地防範金融犯罪的發生，當務之急應當健全金融立法，使金融業務活動在各個不同層次均能做到有法可依。在這里，主要應著手搞好以下四個方面的立法工作：（1）適應市場經濟發展的需要，加快金融立法的步伐，凡是在社會經濟生活中，尚未納入法制軌道的金融活動，均應及時制定相應的法律予以規范。諸如金融法、金融監督法、證券法、期貨交易法、信託法、結演算法等尚付厥如，應趕緊制定出台。（2）完善和健全金融管理體制的立法，強化中央銀行的宏觀調控。在這一方面，主要應根據銀行法的規定和金融改革方向，制定一些與銀行法相配套的管理法規，從而加強中央銀行對各專業銀行的非銀行金融部門的依法管理。（3）完善各項金融業務管理的立法。這一方面主要是指應把儲蓄業務管理、借貸業務管理、結算業務管理、現金管理納入立法的視野，使其管理法律化。（4）完善和補充金融崗位責任和法律責任制度的立法。通過這一方面的立法，強化金融部門工作人員的責任意識，從而做到獎懲有據，賞罰分明。在做好金融立法工作的同時，為了消除金融犯罪分子僥幸、冒險的心理，還應當加大對金融犯罪的懲治力度。司法機關在辦理金融犯罪案件時，應主動出擊，發現疑點要及時查清，發現一起就應查處一起，不留後患。對於給國家和人民利益造成重大經濟損失的應從重從快判處，對尚未造成嚴重後果的刑事案件，也不能等閑視之，不問不判。另外，對某些金融機構有案不報、有案不查、以罰代刑、自行消化的行為也要追究相應的法律責任。惟有如此，方能將金融犯罪控制在最低限度，從而為我國社會主義市場經濟的健康發展廓清道路。

❽ 如何打擊國際金融犯罪

就防範和打擊國際金融犯罪而言，金融機構自身的努力至關重要。不過，國際銀行業人士的共識是，有效防範和打擊國際金融犯罪更要有賴於多層次、多元化的解決體系和機制。
一方面，需要各國相關立法的不斷完善，各國執法體系的高效運行以及相互間的有效配合，需要金融體制的進一步完善；另一方面，需要金融犯罪情報及時、有效的獲取與分享，乃至一個全球性金融犯罪情報網路的建立。
「銀行和金融機構往往是相互競爭的，但在安保的領域中是沒有競爭的。」在IBSA主席肯尼迪看來，合作的基礎是，金融機構所共同面對的犯罪集團是一樣的，在此過程中，有很多共同的信息和技術可以相互交換，彼此幫助。
「金融犯罪是一個國際現象，所以特別需要國際互動和交流。」最受益的例子也剛好發生在我們身邊。資料顯示，歷屆奧運會都是假信用卡、假支票等金融欺詐犯罪的集中地和高發期，而2008年北京奧運會卻十分幸運。「我們與國際銀行做了很好的配合，沒有讓一件犯罪案件在中國得逞，這在奧運史上也是很少的。」
相較於國際銀行業在防範國際金融欺詐等方面的成熟經驗，朱民認為，包括中行在內的中國銀行業，有必要更多地走向世界舞台，與國際同業進行深度的溝通和交流，同時讓國際安保組織了解中國的情況，這點特別重要。
而完善內部規章制度、建立現代化的科技手段、加強人才培訓，則是國內銀行業提高應對國際金融犯罪能力的關鍵之舉。

❾ 如何更好的加強金融監管、防範和化解金融風險

以下材料供你參考：
加強金融監管念，防範和化解金融風險
隨著金融全球化和金融混業經營的日漸深入，如何實現我國金融監管水平質的飛躍，建立起遵循市場經濟規律和國際慣例，又符合我國國情的監管體制，以達到防範和化解金融風險的目的，是當前所面臨的緊迫而又棘手的問題。我個人認為，應從以下五方面下手來加強金融監管：
（一）建立健全金融監管法規，完善金融監管法律體系。面對我國加入WTO的新形勢，為順應世界金融業發展潮流，遵循國際慣例，我們應當根據我國金融市場開發的狀況、外資金融機構的設立和經營等情況及時清理和完善現的法律法規。同時還要相應加強我國金融業市場准入和業務規范、金融行業競爭、金融機構市場退出機制、金融網路化電子化等方面的立法。要建立健全信用體系，加強社會信用制度建設，通過增強借款人的償還能力和償還意願，促進借款人履約水平顯著提高，降低金融風險，加大對違法違紀行為的打擊力度，從而為維護我國金融業健康發展。此外，我們還應當對金融監管的執法理念進行調整，給金融個體更大的行動和選擇空間，以適應金融業務發展的需要。
（二）更新金融監管理念，明確金融監管內容。從我國現有的金融監管方式來看，主要存在監管目標不夠明確，偏重於合規性監管和事後監管等弊端，已難到適應當前經濟發展的要求。為此，我們應當更新監管理念，做好以下幾個方面的轉變：一是從傳統的合規性監管向經營性風險監管和功能性監管轉變，現在的合規性監管主要側重於金融機構的審批和業務經營的合規性，是一種一般性、淺層次、靜態的金融監管方式；而經營性風險監管則是以風險監管為中心，著重設立風險監管指標體系，早期預警體系和有效的「進入-退出」機制等，是一種深層次，前瞻性動態的監管方式，有利於統一監管標准，有效配置監管資源和提高監管成效；功能性監管關注的是金融產品所實現的基本功能，以金融業務來確定相應的監管機構各監管規則，強調的是跨機構，跨市場的監管，減少監管職能的沖突、交叉重疊和監管盲區，二是從單純維護金融安全監管提升到兼顧金融安全和提高金融業核心競爭力上來。
過去金融監管往往以犧牲效率為代價來追求所謂的「安全」，難免會產生「惜貨」和「大量超額儲備」等現象，這是一種監管成果的變形和異化；真正的監管應當在維護安全的基礎上努力提高金融企業的核心競爭力，注重在監管中不斷提出解決問題的切實措施，將監管和強化法人治理結構，強化風險管理等有機結合在一起，做到兼顧安全和效率。三是以外部監管向內外結合型監管轉化。目前我國金融業自律意識較差，行業競爭往往處於無序和犧牲效率追求總量的狀態，加上金融監管信息存在嚴重的不對稱，所以金融監管主要側重於外部監管；但是從國外金融監管改革的潮流來看，應當採用內外結合型監管方式，逐漸將監管重心轉向金融機構的法人治理結構和內控制度，督促他們建立完善的金融機構自我約束和自我發展機制，確保金融機構的穩定健康發展。

（三）建立和完善信息披露制度，金融機構披露的准確性和全面性將直接影響看金融監管制效率和成果，從美國安然公司和環球電訊公司破產事件中，我們可以清楚地看到不完全披露信息或披露假信息所造成的嚴重後果。當前，我國在信息披露方面與國際標准還存在一定的差距，主要表現在：一是披露的作不真實，如高估資本充足率和資產質量、准備金提取嚴重不足等；二是披露的信息不充分，如缺乏對非財務信息的披露和風險管理的定量信息，對會計報表附註不夠重視等；三是缺乏對信息披露的具體規范和統一規定等等。因此，我們應當進一步健全信息披露制度，統一信息披露原則和披露標准，規范披露內容，
注重會計報表和報表附註的真實性，滿足披露信息的有用相關、可靠和中立，報表附註則應當包括會計政策、資產質量情況，可能構成損失的或有事項金額和衍生金融產品的實際狀況等。要進一步改進披露方式，採用自願披露和強制披露相結合的方法，強調補充報表的披露；創新披露手段，藉助於現代信息技術，以實時披露代替定期披露，以復合數據披露代替財務數據披露以期達到巴塞爾協議和國際通行慣例的要求。

（四）完善金融監管操作，加快基礎設施建設。首先是要制定金融機構市場准入的統一量化監化監管標准，確定區域內的金融機構數量和業務規模結構，確定金融業務結構和金融機構的業務范圍，嚴格高級管理人員的任職資格，從而保證適度竟爭和防範化解風險，其次，進一步完善金融機構非現場監管，科學地設計統一的金融機構報表體系，力求金融信息全面、真實和及時地反映金融機構的經營狀況和風險狀況，同時開發先進的報表分析軟體，建立一套嚴格准確地反映銀行資產負債運用結構、流動性、盈利性和資產質量等情況的比例分析體系，強化預警功能，對金融機構進行連續跟蹤，充分發揮事前監管的作用，將金融風險扼制於萌芽狀態。第三，加強金融信息系統的基本設施建設，因為金信息不僅是中央銀行和監管當局進行貨幣政策和實施金融監管的依據，也是其改善金融服務，提高政策透明度，進行有效監管的基礎，因此，應盡快建立一個適應金融發展變化，標准統一，檢索方便，資源共享的金融信息系統和包括企業和個人在內的信用信息系統，實現金融監管當局對金融機構進行實進的風險評估和風險預警。

（五）加強隊伍建設，提高金融監管人員素質，我國己加入WTO，金融全球化，自由化的浪潮洶涌而至，科學技術高速發展，金融創新日新同異，這些都要求金融監管人員掌握最新的科學知識，最新的技術手段，最先進的監管方法和最新的金融信息。監管人員如不具備這些素質，金融監管的質量和效果將大打折扣，因此，必須加強隊伍建設，努力造就一支具備以上素質的金融監管隊伍。一是要建立優勝劣汰的人才競爭機制，擇優調配優秀人才和業務骨幹充實副監管崗位，並在人、財、物方面向監管一線傾，形成突出金融監管這一主線的工作氛圍。二是加強業務培訓，採取「走出去，請進來」，以會代訓等多種形式，多層次、多渠道全方位地對監管人員開展業務培訓，如指派監管人員到金融機構進行實踐鍛煉，逐步熟悉金融機構的各項金融實務和業務流程，為監管工作打下基礎；聘請學有所長，精通業務的學者，專家辦理講學，使監管人員更多、更快、更好地了解、掌握先進的監管理念和監管方式，開拓視野，全面提高監管人員的執法水平。三是加強對監管人員的「再監管」，著重抓好對監管人員職業道德教育和行為規范考核，使之依法行政，文明執法，樹立良好的監管形象。
此外，金融監管是一個長期、循序漸進的過程。我們應當在堅持從本國國情出發的原則下，借鑒國外先進經驗的教訓，在堅持效率性、協調性、獨立性和前瞻性有機結合的前提下，繼續強化我國的金融監管，防範和化解各類金融風險，使我國經濟穩步、持續、健康的發展。

希望能幫到你。

❿ 求「金融工作人員常見犯罪及防範策略「

淺談金融領域工作人員職務犯罪的特點、原因及預防對策
2011-04-08

乾縣人民檢察院 李保華

發生在金融領域的職務犯罪案件，不僅對金融事業造成巨大的經濟損失，而且誘發和加劇了金融風險，危害了社會的穩定與發展。銀行是金融管理貨幣資金的機構，責任重大。銀行幹部員工整天與現金、票據打交道，其工作人員既有各崗位各職級相關職責及權利，同時又存在各崗位各職級人員利用職務進行非法活動的土壤。因此，預防銀行工作人員高科技、高智能職務犯罪不能忽視。筆者結合典型案例，淺談銀行工作人員職務犯罪的特點、原因及防範對策。
一、 金融領域工作人員職務犯罪的特點
2006年，我縣某郵政貯蓄部王某在為縣人壽保險公司代理國壽養老年金險和國壽永泰年金險當保險到期兌付時，利用職務之便私自將5281.81元的養老金險利息和33883.59元的永泰年金險紅利予以隱匿並保存在葛某處，並於2007年底予以私分。通過對此案的調查分析，筆者發現銀行工作人員職務犯罪具有一下特點：
（一）具備現金來源和接受現金的便利，打「現金」的主意。發案一般在金融基層一線要害部門的工作人員中間。銀行一線工作人員直接經手掌握公共資金，具備隱蔽作案的便利條件。他們每天從早到晚都和現金打交道，工作中手裡整點的錢和班後自己兜里消費的錢反差特別大，環境的熏染和金錢的誘惑，往往會使個別從業人員的世界觀、人生觀、價值觀嚴重錯位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。於是，個別人在「錢來錢去」中尋機作案。如某支行出納負責人辛某利用職務之便做陰陽帳，盜用密碼，互劃帳款等手法，使帳款相符、帳面假平，掩蓋庫存余額實存數。6年中辛在其崗位，累計竊取庫房現金256萬元，已被法院判處無期徒刑。
（二）具備資金劃撥和業務運作的便利，打「票據」的主意。由於職務犯罪的專業性強，犯罪嫌疑人，特別是領導幹部，對業務較為熟悉，對於辦理業務手續、操作程序及審查要件等都了如指掌。銀行業務運作流程更新換代較快，特別是綜合處理系統和儲蓄（3、0版）處理系統上線後，「5031轄內往來」科目的核算和管理發生了一定的變化，個別人在系統升級後鑽「5031轄內往來」報單當日未達到空子，在「報單往來」中尋機作案。如某銀行上半年通報的6起案件中，多數是利用職務及綜合櫃員運作之便，通過儲蓄與對公「5031轄內往來」票據挪用資金，累計涉案總金額1518、3萬元。
（三）具備「貸款發放權」和參與（三查）的便利，打「回扣」的主意。由於金融是管理和經管貨幣資金的特殊行業，金融職務犯罪及金額造成的損失往往是巨大的，給國家造成的經濟損失也是十分嚴重的。隨著世行項目的開發運用，銀行的信貸業務進一步趨於完善，貸款運作的安全系數明顯提高。但由於貸款生效後，貸款資產質量在帳面反映存在滯後性，潛在風險形成的最終損失，要在貸款發放若干年後才能顯現出來。這樣，給心存僥幸見錢眼開、「胳膊肘往外扭」尋求既得利益的個別從業人員，提供了利用其職務幫助企業對付銀行，套取銀行信用。如某支行信貸員張某負責貸前調查，為企業貸款二百萬元，放款後的第三天便收受該企業20萬元。事隔一年半後，張某的腐敗行為才暴露，現已被法院以公司、企業人員賄罪，判處有期徒刑8年。
二、金融領域工作人員職務犯罪的原因
（一）用人失察、失教、失管。從銀行的各項業務來看，在選人、用人上雖然要經過「要害崗位各級審查」的把關，但人員上崗定位以後，其失察、失教、失管的現象比較嚴重。如前述辛某自入行以來，表面上勤勤懇懇、任勞任怨，是行的歷年的先進個人，曾被推薦為總行先進個人。給人的印象，他是一個十分可靠和值得信任的好同志，工作中對其根本沒有絲毫介意。在出納崗位幹了12年，支行領導已換了4 任。當領導找其談話要給予調換工作時，曾被本人拒絕，並主動提出不調動崗位，「願為出納作貢獻」。這種「積極、向上、進步的假象，給領導用人造成錯覺，對「紅人」、「能人」、「名人」的問題姑息遷就，結果陷入「失查於禍起之時，震驚於案發之後」的被動局面，辛作案長達6年，之所以長期不被人察覺，一再矇混過關，其重要原因是，監督用人、管人的制度措施沒有得到落實。
（二）「金錢」的誘惑，喪失職業道德。法律觀念淡漠、個人貪欲膨脹、以權謀私、鋌而走險是金融機構工作人員，特別是信貸、營業部門工作人員發生職務犯罪的思想根源。他們大都手中掌握一定的資金分配權，很容易成為某些不法分子覬覦的目標。如銀行個別信貸員不能正確認識和處理工作關系，把銀企關系混同人情關系，將手中的權力同人際交往混淆在一起，最終感情超越原則，抵擋不住「金錢」的誘惑，以至成了企業的「內線」。更有甚者「同企業穿一條褲子」，幫助企業對付銀行，惡意套取銀行資金，並從中撈取好處。其表現：一是個別信貸員把正當的銀企關系逐步演變成夥伴關系；二是由夥伴關系逐步蛻化成利害關系。在利益的驅動下，步入腐敗的泥潭。
（三）監督制約機制形同虛設，業務檢查不到位，流於形式。規章制度落實不力、有章不循、違章操作給金融職務犯罪以可乘之機。不少案件表現為作案時間的持續性和作案次數的連續性，有的長時間不能被發現，反映出事後監督不細，崗位制約不嚴，自查、互查，檢查有的流於形式，不能及時發現問題，或發現疑點後也沒有深究，或責任追究失之以軟、失之以寬，未達到警示教育的目的進而導致案件的發生。在銀行各項業務中，特別是「敏感」部門的崗位，在內控和防範上，對業務中每個環節、每個步驟、每道關卡都制定了相應的制度和措施，規定的又細又全，手續嚴密，責任分明。然而，在落實這些監管措施時不到位，有斷檔和錯位現象，而來自上級有關部門的監督檢查也存在走過場的形式主義，致使作案人在上級監督不到位、同級監督不了、下級監督無效的情況下，在職務犯罪「自由王國」里，任意作為。這是對銀行崗位監管失控而誘發職務犯罪的一個不可忽視的原因。
三、金融領域工作人員職務犯罪的預防對策
近幾年來，銀行系統職務犯罪案件不斷增多，涉案金額越來越大，擾亂了正常的金融秩序，影響了社會的穩定，給國家造成了嚴重的經濟損失。如何減少和預防銀行系統職務犯罪的發生，是一個亟待解決的課題。銀行系統職務犯罪產生的原因是多方面的、復雜的，要遏制職務犯罪就必須從防範入手，實現管理人、管規章、管監督三管齊下的預防工作格局，防患於未然。
（一）預防目標之一，管人。培育一支高素質的銀行幹部員工隊伍是預防職務犯罪的關鍵。銀行所有的經營活動都必須靠人來運作，每一個崗位的人員都負有重要的職責。崗位職責的重要性決定了銀行必須建設一支具有較高道德、職業素質和法律意識的幹部員工隊伍。要圍繞金融幹部職工的思想政治素質加強教育，夯實拒腐防變的思想基礎。抓政治理論教育，用科學的理論武裝頭腦，使之樹立正確的人生觀、世界觀、和價值觀；抓職業道德教育，以職業道德力量抵禦腐敗侵蝕；抓警示教育，用法律和紀律約束廣大幹部職工的言行。一是嚴把進人用人關。要堅持德才兼備、用人唯賢的原則，聘用綜合素質高的員工，把道德規范、作風正派、既懂業務、又會管理的幹部提拔到領導崗位上來。同時，合理調配人員，對重要崗位人員實行月度風險津貼和風險考核，實行強制休假和崗位交流。二是加強崗前培訓。崗前培訓不僅是提高幹部員工工作技能和管理水平，更重要的是強化幹部員工按規章制度操作、按業務流程辦事的意識和依法經營理念。三是開展經常性的法制教育和規章制度學習。不斷地讓幹部員工了解法律、制度的具體內容，使幹部員工對每一項業務、每一個工作環節和每一個流程的規定、要求、風險提示、處罰力度都明明白白，消除因不知法而犯法、不知規章而違規的盲區，逐步提高員工職業素質。同時採取以案示教、案例分析，在內部信息網上通報違紀違規人員等靈活多樣的形式，教育員工把鐵規章、鐵算盤、鐵帳本視為銀行的生命，把遵紀守法視為基本的職業道德，幫助員工逐步樹立自律意識，自覺遵紀守法。
（二）預防目標之二，管規章。建立一套以防為主的內部控制機制，這是預防職務犯罪的根本。一是找准一線業務中存在薄弱環節和風險點，建章立制，有針對性地防範。通過建章立制，從內部堵塞管理細節上、工作作為上存在的漏洞，搭起縱向橫向環環相扣防範犯罪的籬笆牆，從客觀上減少犯罪的可能性。對發生違規問題多的單位，重點進行整頓，在規定的時限內，按照規定的程序實地整改，加強預防措施，達到舉一反三的整改效果。二是強化員工遵守法律、遵守銀行規章制度的意識。經過多年的法制建設，規章制度的不斷完善，銀行已經不缺少成文的法律和規章制度。從對銀行職務犯罪內部原因來看，缺乏的是嚴格按法律和規章制度辦事的意識和態度，使職務犯罪有機可乘。銀行的各級管理人員要樹立依法經營、按章辦事的意識，既要對規章制度的內涵、重要性及其與經營效益的關系有清醒的認識，又要在經營中自覺維護規章制度和金融法規的嚴肅性。
（三）預防目標之三，管監督。加強對銀行經營秩序的監控，在依法制行上狠下功夫，這是預防職務犯罪的保障。在新舊體制交替過程中，出現這樣那樣的問題是難免的，只有加強監督才能減少和預防職務犯罪的問題。當前應著重解決好三個問題：一是加大監管的力度，制止違法經營和不正當競爭。要把銀行的經營活動統統納入法制化軌道，依法經營，依法管理，依法治行。要對規章制度執行情況進行認真檢查，特別對管理混亂、案件頻發的單位更要進行重點整頓，發現問題限期整改。必須將各項經營活動嚴格限制在法律允許的范圍內。二是發揮內控機制的作用，強化內部管理和監督。銀行內部控制制度是商業銀行為實現業務經營的安全性、流動性、效益性而形成的一種自我調整、自我制約、自我控制的制衡機制，隨著銀行內部專業化分工越來越細，銀行內部的控制顯得更為重要，特別是現代化科技手段在銀行業的廣泛應用，內控制度也應與時俱進，與之相適應。三是及時正確的處理違法犯罪行為。要主動與檢察機關聯系，對銀行內部出現的新情況，新問題，早發現，早解決，依法加大查辦銀行職務犯罪的力度，充分發揮法律的震懾作用。對違法犯罪人員，要准確有力地給予打擊，該移交司法機關處理的要移交司法機關處理，該移交紀檢監察部門處理的要移交紀檢監察部門處理，該除名的一定要除名，決不能姑息遷就，保持銀行幹部員工隊伍的純潔性。