如何推廣普惠金融產品

① 睿智科技是如何賦能普惠金融的

作為優秀的金融科技類平台，睿智科技充分發揮自身優勢為金融機構提供專業服務，利用旗下大數據評分系列產品，在國內多家金融機構獲得成功經驗。
一方面，「能否精準評價全體中國消費者的信用，這是『普』的根本前提。」睿智科技董事長陳建曾表示。睿智科技利用大數據評分產品打通數據孤島，全面洞察客戶風險，使無徵信的優質人群獲得普及而公平的信貸服務。
另一方面，「惠」的前提是風險評價體系要精準，而且要被金融機構共同認可。實踐表明，睿智科技的評分體系的精準度非常高，能精準地進行風險定價。睿智科技提供的一站式風控賦能服務，可為金融機構提供包括資產對接、流程設計、反欺詐管理、運營管理，以及覆蓋貸前、貸中、貸後全生命周期風險管理等一條龍產品系統及咨詢服務和能力建設指導，有效賦能普惠金融。

② 為促進普惠金融發展，各金融機構推出了哪些創新的金融產品服務

金融機構在服務小微企業、農戶、貧困人群等普惠金融重點服務對象時，往往面臨客戶分散、資信水平不高、信息規范化標准化不足、缺乏有效抵質押物等問題。針對小微企業、農戶、新型農業生產經營主體等普惠金融重點領域「短、小、頻、急」的金融需求，金融機構不斷改進服務方式，打造專屬產品服務體系。
一是運用新型信息技術手段，拓展銀行服務渠道。網上銀行、手機銀行等服務渠道發展迅猛。截至2017年末，主要銀行業金融機構的網上銀行、手機銀行賬戶數已達32.8億戶，主要電子交易筆數替代率平均達到79.6%，其中，手機銀行交易筆數佔主要電子交易筆數的31.8%。
二是通過互聯網、大數據等金融科技手段，提供線上信貸服務，提升服務質量和服務效率，涌現出一批依託互聯網、大數據等新技術的創新普惠金融產品。前海微眾銀行、浙江網商銀行創新大數據模型風控模式，精耕個人小額消費貸款、電商貸款等細分領域。建設銀行探索全流程線上融資模式「小微快貸」，2017年新增客戶超過14萬，當年放款1466億元。互聯網保險迅速發展，2017年互聯網保險簽單124.91億件，較上年增長102.60%。
三是開展續貸業務創新，緩解小微企業貸款到期資金周轉難題，提高貸款資金使用效率。目前，大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行均已開展續貸業務，泉州銀行創新續貸產品「無間貸」，截至2017年末累計為客戶節約融資成本2.5億元。
四是發展供應鏈金融，與核心企業合作對供應鏈上下游的小微企業進行批量授信、批量開發。農業銀行「數據網貸」通過「核心企業推薦+歷史數據分析」，向核心企業上下游小微集群客戶提供全流程線上化的供應鏈融資服務。
五是完善貸款審批流程，探索運用零售業務管理技術，優化小微企業貸款審批政策和流程，壓縮獲得信貸時間。中國銀行「信貸工廠」模式將授信流程從200多個步驟減少至23個，審批時間從2-3個月縮短為5-7個工作日，最快當天即可完成審批。
六是豐富抵質押品類型。在農村地區開展了農村承包土地的經營權、農民住房財產權和農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款試點，開展林權抵押貸款，開展注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權抵質押貸款，緩解「缺擔保」難題。
七是促進扶貧小額信貸健康發展。明確「5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金」的政策要點，幫助建檔立卡貧困戶發展生產、增收脫貧。截至2017年末，銀行業扶貧小額信貸余額2496.96億元。
八是服務科創企業發展。鼓勵銀行業金融機構針對科技企業特點，探索建立有別於傳統信貸業務的科技金融組織架構、管理機制、業務流程、風控手段以及保障體系。截至2017年末，銀行業金融機構已設立科技支行、科技金融專營機構等645家；對科技型中小企業和科創企業貸款余額分別為1.7萬億元和0.6萬億元；銀行業金融機構外部投貸聯動項下科創企業貸款余額225.6億元。
九是創新農業保險產品，豐富價格保險、指數保險、制種保險的種類。2017年共開發出農業保險產品1714個，涉及215類農產品。價格保險標的擴大到4大類72個品種，指數保險已備案19個省（區、市）57款天氣指數保險產品，制種保險開辦省份達29個。
十是創新農產品期貨期權產品，降低農業價格風險。已上市23個農產品期貨品種和2個農產品期權品種，覆蓋糧、棉、糖、林木、禽蛋、鮮果等主要農產品領域。穩步擴大「保險+期貨」試點，目前已包括天然橡膠、玉米、大豆、棉花、白糖等5個品種，試點項目達到79個，試點區域包括黑龍江、新疆、雲南等多個省（區、市）、覆蓋近40個貧困縣，各期貨交易所支持資金總額達到1.23億元。
本答案由 關數e 海關數據科技服務平台 整理自銀保監會就首次發布普惠金融白皮書答記者問

③ 服務轉型落實好深入發展農村數字普惠金融專項職責各行社要做到什麼

摘要 第一，夯實農村數字基礎設施。基礎設施是農村數字普惠金融發展的前提。首先，扎實推進「寬頻鄉村」建設。不斷加大統籌協調和投資力度，通過實施農村信息基礎設施升級改造等重點工程，進一步擴大對農村地區互聯網的投資規模，加快農村寬頻的應用與普及。其次，加快農村信息基礎設施升級改造。積極推動鄉村網路接入設備更新、線路改造和服務升級，大力提升農村固定網路接入的能力和速率。再次，加快推動5G基站布局。逐步實現從重點鄉鎮、村莊5G覆蓋到城鄉深度覆蓋，完成農村5G基站、管線、配套等基礎設施建設任務。最後，積極探索5G助農惠農場景應用。鼓勵農村企業運用數字化、信息化、智能化技術，實現數字農業農村轉型升級。

④ p2p如何創新推廣

作者：宋興達
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來源：知乎
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我們對行業內專注於細分市場的P2P平台進行了分析，總體來看，P2P台的產品設計在以下3個維度上進行了細分。一是關注在借款人身份的細分，比如在農民借貸市場和大學生借貸市場，基於這個細分維度的P2P平台主要提供信用貸款。二是關注在借款人資產類別的細分，比如在車輛抵押借貸市場、房屋抵押借貸市場以及應收賬款融資市場，基於這個維度的P2P 平台提供的是抵押貸款。三是關注在借款人需求的細分，比如首付貸市場和融資租賃市場。相比於前兩類，基於這個維度的細分尚處於發展早期。

一、借款人身份的細分市場

對於個人來說，職業就是其身份標簽；對於企業來說，企業所從事的行業就是它的身份標簽。基於借款人身份的不同，P2P平台搜尋某類有借款需求卻沒有被傳統銀行所覆蓋的「長尾客戶」，設計對應產品滿足他們的借款需求。目前，基於借款人身份的細分市場主要有：農民借貸市場、大學生借貸市場等，且提供的大多數都屬於信用貸款產品。

農民借貸市場

農民借貸市場需求巨大，且存在大量難以被傳統金融機構服務的群體。中國是農業大國，農民在我國數量巨大，是我國主要的生產力。根據國家統計局第六次人口普查的數據顯示，全國（港澳台除外）人口中，居住在鄉村的人口約為6.7 億人，占總人口的50.32%。農民的借貸呈現以下特點：

1、借款金額小，季節性強，期限短，還款方式上傾向於期末償還本金。農民的借款動機多是來自應急性的生產性投資， 借款金額在1萬到10萬之間，借款期限一般在一年之內。例如農民在春耕之前借款購買種子等原材料，等秋天收獲之後才有能力還本付息，借款時間只有半年。

2、農民的收入現金流受宏觀經濟、氣候等因素波動較大，一般無法提供具有較高市值的抵押物。

3、農民平均文化水平低，居住在分散的村落中，但是村裡的農民集中，呈現 「小聚居」狀態，同時農民相互比較了解。

由此發現，農民借貸行為風險高，有一定的隨意性，導致信用評估和收回貸款的困難，因此交易成本很高，使得傳統金融機構進入農村金融市場的意願降低，但農民借貸市場也給P2P 借貸提供良機，實現普惠金融的願景。

宜農貸（宜信公益旗下）主要的模式就是我們傳統意義上的P2P，從農戶中來農戶中去，幫助農戶借到錢，成就出借人的公益理財想法！翼龍貸是專注於為農民提供借貸服務的P2P 平台，其主要借款客戶群體是農民，包括從事和農業有關的經營性生產的個體工商戶。這一人群特徵特別適合線下布點，讓信貸員深入到各個農戶中，實地考察信用情況，以彌補缺少高市值抵押物的狀況。

根據農民群體的特殊借款需求和人群特點，翼龍貸採取加盟商的方式運作農民借貸市場，平台不直接與借款人聯系，而是由加盟商負責線下開發借款人，加盟商和平台一起進行風控審核。此外，翼龍貸允許發放適合農民的短期借款，同時允許農民選擇一次性還本付息的方式進行還款。翼龍貸還根據農民不同的借款需求，在信用借款標的基礎上開發了車輛抵押標（期限多為6個月以下）和房屋抵押標（期限多為12個月以上），來針對那些需要相對大額借款的農民，所有標的均允許農民選擇還本付息的方式來進行還款。

大學生借貸市場

大學生在中國是一個龐大而又特殊的群體。他們有著優秀的教育背景，追求時尚潮流的購物慾望，但是除了父母每月提供的非常有限的生活費之外，大多數大學生們並沒有其他的資金來源。2014年中國在校大學生約有2468萬人，但是他們目前可獲得的貸款種類幾乎只有助學貸款。以國家助學貸款為例，在提供貧困證明（家庭人均月收入不得超過350元）且通過其他審核的基礎上，全日制本專科學生每人每年可以獲得不超過8000元的貸款。

事實上， 銀行也試圖針對大學生提供消費貸。2007 年— 2009 年間，國內曾有數家銀行在大學生中推廣辦理信用卡，但是當時國內的大學生對信用記錄的認識很片面，導致大學生信用卡的不良率一度超過4%，而銀行普通信用卡不良率通常在1%-2%，後來銀監會及時叫停此項業務。

針對大學生消費貸市場的空缺，目前，P2P平台主要採用與分期購物網站合作的模式來進入大學生借貸市場。

我們以融貝網與趣分期商場合作推出的個人消費貸（又叫趣分期商場個人消費貸債權資產轉讓項目）為例分析。大學生可以選擇直接購買趣分期官網上的商品，也可以選擇將天貓、京東、國美等其他電商平台上的商品鏈接粘貼到趣分期官網。趣分期通過向大學生提供分期服務形成債權，之後他們會將相同期限的債權打包通過融貝網來轉讓給平台上面的投資者， 同時趣分期為債權提供全額本息擔保。

不過，從平台展示內容來看，融貝網在與趣分期合作的過程中所扮演的僅僅是一個資金提供商的角色，而真正核心的借款端則基本上全由趣分期完成，從貸前審核到逾期催收完全由趣分期在各大校園龐大的線下團隊負責。通過龐大的線下團隊，趣分期可以觸及到借款學生的同學圈、老師圈甚至是家長等各個社交圈，以此實現了風險的可控。

除去分期付款的合作模式，針對大學生群體沒有穩定收入、沒有抵押物等情況，拍拍貸平台也有相應的「莘莘學子標」。借款人只需要在網上通過學籍認證、身份認證以及手機綁定並由平台審核通過之後，就可獲得拍拍貸平台上期限為7個月，額度為1000元的純信用貸款。不過，年化利率高達23%，並且需要借款人每月等額本息還款。由於缺乏有效的風控手段，這一產品額度過於有限且期限也不夠靈活，因此，象徵意義大於實質意義。

二、借款人需求的細分市場

借款人需求的細分市場目前在國內P2P 行業的發展才剛起步。對於個人來說，就是其消費需求，比如在首付貸市場；而對於中小企業來說， 常常需要購買設備（某種意義上來說也算企業的消費需求），比如在融資租賃市場。不過，伴隨著中國經濟的轉型，消費會在未來中國GDP 的比重越來越多，我們可以想像根據消費需求或者消費場景來進行細分的P2P 平台會越來越多。

首付貸市場

隨著P2P 行業在國內的火熱，首付貸市場也成為P2P 平台細分市場的主要戰場，包括新浪（房金所）、搜狐( 搜易貸）、平安集團（平安好房）在內的巨頭均成立平台進軍這一市場。首付貸市場的興起，和國內長期以來一直居高不下的房價有著密不可分的關系。貸款買房在國內雖然成了一種趨勢，但是目前銀行針對借款人的購房門檻還是相對較高，30%的首付款對於初入職場打拚的年輕人來說還是壓力太大。

以搜狐集團旗下的P2P平台——搜易貸推出的首付貸產品為例來分析一下這一細分市場。首付貸的借款群體是有穩定工作和收入，但是沒有足夠積蓄的年輕人。而介於他們的這種特點，允許他們採用先息後本的還款方式，借款額度最高可達購房款的20%。借款人只能選擇購買與搜易貸進行合作的開發商的新樓盤，由搜易貸平台和開發商一起對借款人進行風險審核，同時開發商負責對項目進行本息擔保。但是這一類產品存在一定的政策風險。它們其實是在國內P2P行業監管不明的情況下，觸碰了傳統商業銀行無法染指的首付貸禁區。

融資租賃市場

目前，國內已經進入融資租賃市場的P2P平台主要有拾財貸、愛投資、積木盒子、e 租寶等。不過， 由於融資租賃行業門檻較高，因此現階段P2P平台只能通過與融資租賃公司合作的方式切入。
融資租賃最早誕生於20世紀50年代的美國，是企業主更新設備的主要融資手段之一。我國於20世紀80年代將這種融資模式引進，不過由於國內金融監管的差異，在國內又被分為「金融租賃」和「融資租賃」。

2010年以後，融資租賃在我國呈現出爆發性增長的趨勢。根據中國融資租賃業發展報告顯示，截止到2013年底，我國融資租賃公司為1026家， 其中「高大上」的金融租賃公司僅為23家。金融租賃公司服務的客戶多為大型國企、央企等客戶，同時其母公司多為銀行，因此一般來說融資不成問題。

除了不缺錢的金融租賃公司，剩下的絕大多數都是服務於中小企業的融資租賃公司。但是目前相當多的融資租賃公司的融資渠道是增資擴股和銀行貸款，融資渠道過分單一，融資金額有限，與目前高速發展的行業需求嚴重不匹配，因此融資租賃公司也亟需與P2P平台合作。

融資租賃公司掌控著租賃物的所有權，對風險的控制能力是要遠高於一般性抵押貸款的。

以愛投資平台上的「愛融租」產品為例——中小企業選定所需設備之後，由融資租賃公司負責購置並租給企業使用（租賃期滿，設備歸中小企業所有），融資租賃公司通過愛投資平台將應收租金的債權轉讓給平台投資者。在租賃期內，設備的所有權歸融資租賃公司，作為企業的履約擔保。在這種模式下，設備生產商還會承擔在中小企業租金逾期時第一時間回購設備的責任。

此外，「愛融租」產品還有一種售後回租模式，是由融資租賃公司收購企業的設備，之後再回租給企業使用，在租賃期滿時，設備歸還企業所有，這相當於為有資金流動需求的企業提供了融資服務。其實，在某種意義上來看，這是一種類似抵押借貸的模式，不同的是，融資租賃公司通過愛投資平台轉讓給投資者的僅僅是應收租金的債權。

筆者認為P2P平台與融資租賃公司的合作之路還應進一步探究。一方面是融資租賃行業整體風險偏低，需要相對較低的融資成本，與追求高收益的平台投資人的對接成了問題；另一方面則是多數平台投資人偏好短期項目，而融資租賃項目多為3-5 年的長期項目。

三、總結

通過分析現有一些P2P平台的細分市場，我們發現中國的很多P2P平台某種程度上已經改變了國外P2P網貸的經典模式，借款人的主要類型不再是個人的消費信貸，而是個體工商戶以及中小微企業的生產性融資。從風控的角度來看，P2P平台未來的發展仍舊會圍繞在借款人資產方面的細分為主。不過我們相信隨著中國經濟的轉型以及國內徵信行業的發展，會有越來越多的P2P平台在特定借款群體的特定借款需求的方向來進行細分。總之，對於創業者來說，中國P2P行業還是一片藍海，只要勇於創新，機會總是有的。

⑤ 中原銀行普惠金融網點怎麼盈利

兩個方向，六條路徑。
兩個方向：提升規模和嚴控風險、內涵發展和綜金服務
六條路徑：拓客群、推產品、建渠道、控風險、深化服務、聯動營銷。
（一）拓客群：增加客群總量；
（二）推產品：增加資產規模；
（三）建渠道：改善獲客效率；
（四）控風險：確保資產質量；
（五）深化服務：提升公司業務綜合貢獻；
（六）聯動營銷：發揮零售業務長尾效應。

⑥ 什麼是普惠金融體系，如何建立多層次

這個概念來源於英文「inclusive financial system」。是聯合國系統率先在宣傳2005小額信貸年時廣泛運用的詞彙。其基本含義是：能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系。目前的金融體系並沒有為社會所有的人群提供有效的服務，聯合國希望通過小額信貸（或微型金融）的發展，促進這樣的金融體系的建立。
普惠金融體系應該包括以下幾個層次的內涵：
1、首先是一種理念：2006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉村銀行總裁尤納斯教授說：信貸權是人權。就是說，每個人都應該有獲得金融服務機會的權利。只有每個人擁有金融服務的機會，才能讓每個人有機會參與經濟的發展，才能實現社會的共同富裕，建立和諧社會與和諧世界。
2、為讓每個人獲得金融服務機會，就要在金融體系進行創新，包括制度創新、機構創新和產品創新。
3、由於大企業和富人已經擁有了金融服務的機會，建立普惠金融體系的主要任務就是為傳統金融機構服務不到低端客戶甚至是貧困人口提供機會，這就是小額信貸或微型金融——為貧困、低收入人口和微小企業提供的金融服務。為此，首先要在法律和監管政策方面提供適當的空間。其次，要允許新建小額信貸機構的發展，鼓勵傳統金融機構開展小額信貸業務。

⑦ 普惠金融在中國現實環境下怎樣發展，怎麼更好促進經濟增長

國內最早引進這個概念的是中國小額信貸聯盟（原名中國小額信貸發展促進網路）。為了開展2005年國際小額信貸年的推廣活動，他們決定利用這個概念進行宣傳。白澄宇提出用「普惠金融體系」作為inclusive financial system 的中文翻譯。也有人提出用「包容」等名詞，但經過考慮，覺得其他詞彙不能表達服務對象的廣泛性，最後還是用「普惠」這個概念，就是要讓所有人平等享受金融服務。

⑧ 如何利用科技手段來降低提供普惠金融供給的成本，提升風險控制能力

1概述這個概念來源於英文「inclusivefinancialsystem」。是聯合國系統率先在宣傳2005小額信貸年時廣泛運用的詞彙。其基本含義是：能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系。目前的金融體系並沒有為社會所有的人群提供有效的服務，聯合國希望通過小額信貸（或微型金融）的發展，促進這樣的金融體系的建立。2內容普惠金融體系應該包括以下幾個層次的內涵：1、首先是一種理念：2006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉村銀行總裁尤納斯教授說：信貸權是人權。就是說，每個人都應該有獲得金融服務機會的權利。只有每個人擁有金融服務的機會，才能讓每個人有機會參與經濟的發展，才能實現社會的共同富裕，建立和諧社會與和諧世界。2、為讓每個人獲得金融服務機會，就要在金融體系進行創新，包括制度創新、機構創新和產品創新。3、由於大企業和富人已經擁有了金融服務的機會，建立普惠金融體系的主要任務就是為傳統金融機構服務不到低端客戶甚至是貧困人口提供機會，這就是小額信貸或微型金融——為貧困、低收入人口和微小企業提供的金融服務。為此，首先要在法律和監管政策方面提供適當的空間。其次，要允許新建小額信貸機構的發展，鼓勵傳統金融機構開展小額信貸業務。3發展國內最早引進這個概念的是中國小額信貸聯盟（原名中國小額信貸發展促進網路）。為了開展2005年國際小額信貸年的推廣活動，他們決定利用這個概念進行宣傳。白澄宇提出用「普惠金融體系」作為inclusivefinancialsystem的中文翻譯。也有人提出用「包容」等名詞，但經過考慮，覺得其他詞彙不能表達服務對象的廣泛性，最後還是用「普惠」這個概念，就是要讓所有人平等享受金融服務。2004年11月，中國小額信貸聯盟的主頁開通，首頁的標題就醒目地寫下了網路的宗旨：「促進普惠金融體系，全面建設小康社會」。在11月9日召開的網路成立大會上，我們再次提出這個概念，並寫進了網路的倡議書。人民銀行研究局焦謹璞副局長於2006年3月在北京召開的亞洲小額信貸論壇上，正式使用了這個概念。從2005年開始，聯合國開發計劃署與商務部國際經濟技術交流中心和人民銀行、國家開發行、哈爾濱銀行、包商銀行合作，開展了「建設中國普惠金融體系」項目。人民銀行項目內容為普惠金融政策研究。焦瑾璞先生為項目主任。與焦瑾璞先生合作，翻譯出版了聯合國《普惠金融體系藍皮書》，吳曉靈女士為該書的中譯本作序。2012年6月19日，原國家主席的胡錦濤在墨西哥舉的在二十國集團峰會上指出：「普惠金融問題本質上是發展問題，希望各國加強溝通和合作，提高各國消費者保護水平，共同建立一個惠及所有國家和民眾的金融體系，確保各國特別是發展中國家民眾享有現代、安全、便捷的金融服務。」這是中國國家領導人第一次在公開場合正式使用普惠金融概念。在2013年11月12日中國共產黨第十八屆中央委員會第三次全體會議通過的《中共中央關於全面深化改革若乾重大問題的決定》正式提出「發展普惠金融。鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品"（第三部分第12條）。4框架普惠性金融體系框架認同的是將包括窮人在內的金融服務有機的溶入於微觀、中觀和宏觀三個層面的金融體系，過去被排斥於金融服務之外的大規模客戶群體才能獲益。最終，這種包容性的金融體系能夠對發展中國家的絕大多數人，包括過去難以達到的更貧困和更偏遠地區的客戶開放金融市場。客戶層面。貧困和低收入客戶是這一金融體系的中心，他們對金融服務的需求決定著金融體系各個層面的行動。微觀層面。金融體系的脊樑仍然為零售金融服務的提供者，它直接向窮人和低收入者提供服務。這些微觀層面的服務提供者應包括從民間借貸到商業銀行以及位於它的中間的各種類型。中觀層面。這一層麵包括了基礎性的金融設施和一系列的能使金融服務提供者實現降低交易成本、擴大服務規模和深度、提高技能、促進透明的要求。這涵蓋了很多的金融服務相關者和活動，例如審計師、評級機構、專業業務網路、行業協會、徵信機構、結算支付系統、信息技術、技術咨詢服務、培訓，等等。這些服務實體可以是跨國界的、地區性的或全球性組織。宏觀層面。如要使可持續性的小額信貸蓬勃繁榮發展，就必須有適宜的法規和政策框架。中央銀行（金融監管當局）、財政部和其他相關政府機構是主要的宏觀層面的參與者。雖然到目前為止，小額信貸一直十分依賴國際捐助者的資助，但是為貧困群體服務的金融體系還是有賴於建設本國的金融市場，應培育大量有實力、可持續的金融服務供給者為貧困和低收入客戶服務並競爭。這些服務供給者應正常地從國內的融資來源獲得資金，例如公眾儲蓄、批發貸款融資或資本市場的投資等等。當然在已成功挖掘國內資源的同時，國際資金在擴展金融服務方面仍可能繼續發揮作用。事實上，國際資金對上述所有微觀、中觀和宏觀三個層面的金融體系的啟動和加速推動建設國內體系的進程，都是能夠有所作為的。

⑨ 如何構建長效機制打造普惠金融

應從以下幾方面著手：
應著力滿足農民消費類信貸需求。重點滿足城鎮化過程中農民進城入區、消費類等新型信貸需求以及農村老齡化、空心化的社會養老服務需求。
最後，要強化網點渠道建設，打造立體化服務網路。
要推進網點標准化建設。通過物理網點現金區、非現金區、自助服務區「三區分設」改造，強化網點服務的有形展示。按照城區、鎮區、非鎮區、二級等四類網點因地制宜地進行硬體改造。
要推進離行式自助銀行、社區銀行建設。根據農村空心化、新型城鎮化的發展趨勢，有選擇地在居民小區、集貿市場建立離行式自助銀行、社區銀行，打造全方位立體化的社區金融服務網路。
要完善電子銀行產品功能。加強網上銀行、手機銀行、自助銀行等服務設施建設，提供最佳客戶體驗。