如何開發金融高凈值客戶

㈠ 如何成為工行私人銀行極高凈值客戶

私人銀行客戶是指金融資產金融資產達到800萬元人民幣（含）或等值外幣以上的商業銀行客戶。如您在工行金融資產達到等值800萬元人民幣（含）以上，且希望體驗我行專業、專享的私人銀行服務，歡迎聯系私人銀行服務中心，工行財富顧問團隊期待「偕君之手，與君同行」。各地區私人銀行聯系電話不同，如有疑問，請致電95588詳詢或咨詢網點客戶經理。

（作答時間：2020年1月20日，如遇業務變化請以實際為准。）

㈡ 如何成為工行私人銀行超高凈值客戶

可投資金融資產達5000萬以上可簽約超高凈值客戶，工行為客戶提供專屬金融服務和非金融服務，具體請與您的客戶經理聯系核實。

（作答時間：2020年5月19日，如遇業務變化請以實際為准。）

㈢ 如何維護好超高凈值客戶

理財經理如何有效維護高凈值用戶

伴隨著經濟的快速發展，社會財富迅速累積，高凈值人群不斷增加的同時對於金融服務的要求日益提升且逐漸個性化，如何真正走進高凈值用戶的生活和圈子，促成更多業務的達成，實現高凈值用戶的有效維護呢？

仔細研究高凈值人群之後，我們不難發現，高凈值人群對於財富主要可分為三個階段：創造更多的財富、守住現有的財富和傳承自己的財富，因此，想要更好的維護好這類用戶，除了不斷滿足他們的實際需求之外，還要真正走進這類高凈值用戶的生活和交際圈，讓自己的視角得到充分延展，進而從實際的客戶服務過程中去獲得高凈值人群的認可，推動業務的達成。

了解高凈值人群的喜好和交際圈

知己知彼方可百戰百勝，想要真正走進高凈值人群的交際圈，理財經理就要做到對他們的工作、生活以及個人喜好有一定了解，只有當理財經理對於這些足夠了解之後，理財經理才能迅速摸清用戶他們的生活喜好、心理等，進而提高理財經理們對於高凈值用戶的認知度。

藉助高凈值用戶的喜好，走進他們的圈子

在了解高凈值人群的喜好和交際圈之後，如何融入他們的生活圈和朋友圈，並獲得他們的認可和肯定就成為理財經理們需要研究的難題了。

首先，我們建議理財經理要學會放下業績去和高凈值人群做朋友，為自己提供一個能和他們說得上話的機會，其次，再通過為其提供優質貼心的服務，加深用戶對於你的好感度；最後，當贏得用戶足夠的信任和好感的時候，理財師就可以考慮業績問題了。

如何成為高凈值用戶的朋友

我們都喜歡和無所不知、無所不能的人做朋友，高凈值人群也不例外，因此，想要成為高凈值人群的朋友，首先要做的就是通過多看、多學以及多和行業前輩溝通，增強自己的專業素養，同時廣泛培養自己的興趣，把自己打造成一個無所不知的專家；

其次，不斷培養自己的口才和社交能力，讓自己始終保持專業；

最後，要關心用戶的一切，而不是僅僅局限於用戶的資產，通過全局把控，把自己打造成一個事無巨細、靠譜有擔當的人。

始終保持自己的專業性

高凈值人群對於財富管理的要求越高，理財經理就越要做好自己的分內事，用自己的專業贏取用戶的信任、甚至於行業的信任。

作為理財經理，你服務的是高凈值用戶，但你在服務用戶的過程中，所彰顯出來的專業度也很大程度上決定了你所在機構或單位的專業度，所以，只有始終保持你的專業度，才能更從容的面對市場的多重挑戰，真正實現用戶的有效維護。

配圖來源：Pexels

㈣ 什麼叫高凈值人群如何尋找高凈值人脈

什麼叫做高凈值人群呢？高凈值人群通俗一點說就是有錢人，並且這一個有錢人還沒有什麼負債，全部都是自己的凈資產。那要怎麼樣才能夠找到這些高凈值人脈呢？如果說你想要跟這些有錢人做朋友，那麼你最好就是能夠進入到這些有錢人的圈子裡面去。這樣子你就可以跟他們認識，或者打成一片。但是混進這個圈子也並不是這么容易帶的，因為你可能會因為沒有錢，而導致沒辦法玩在一起。

一.高凈值人群

高凈值人群就是他的凈資產非常的高。對於一般的老闆而言，他會有一些自有的資產，還會有一些負債。如果說它的自有資產加上負債之後並不是很高的話，那麼它並不算什麼高凈值人群。高凈值人群指的就是那些負債不高，但是資產非常高的人群就屬於高凈值人群。像那一些北上廣深的房東們，我想個個都算是高凈值人群。因為他們基本上是不會有什麼負債的，全部都是收入。

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㈤ 如何制定高凈值客戶資產配置方案

資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案

客戶類型 25歲以下或積極型 26-54歲或穩健型 55歲以上或保守型
風險承受 高，不怕輸 中，想要贏 低，不能輸
投報目標 10%以上 6-10% 3-5%
投資配置 75%股票型基金；25%債券型基金 30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品） 15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率在10%以上的積極型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.87%-14.13%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將75%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金。
2.期望投資報酬率在6%-10%的穩健型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.66%-10.34%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將30%配置於股票型基金，50%配置於債券型基金，另外20%用於保本保息型的投資工具。
3.期望投資報酬率在6%左右的保守型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在4.84%-7.16%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將15%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金，另外60%用於保本保息型的投資工具

㈥ 如何尋找高凈值客戶

其實尋找高凈值人群很簡單，但是能不能成為你的客戶就要看你的銷售本事了。你經常多看看新聞，什麼財經的，娛樂的，國家政治的，有很多高凈值人群新聞上都有報道，比如馬雲，馬化騰，王思聰，王健林，王興，董明珠，李嘉誠，巴菲特，比爾蓋茨，李克強，溫家寶，朱鎔基，周潤發，劉德華，周傑倫，郭德綱等等吧，太多了我都說不過來了，這些都是高凈值人群，你看看你有能力發展成客戶嗎。

㈦ 高凈值客戶如何理財規劃 高凈值客戶有哪些理財方式

理財經理如何有效提高高凈值客戶服務？
金融環境變化多端，高凈值人群風險偏好迅速降低，如何做好高凈值客戶服務，成為理財師們的一大難題。今天這篇文章就和大家簡單分享幾個能有效提高高凈值客戶服務的方法，一起來看看吧！
了解高凈值人群的需求
想要做好高凈值人群的服務，首先得了解他們的實際需求是什麼。對於高凈值人群而言，在進行投資和財富管理的過程中，他們最需要的就是確保自己的財富是否能夠得到安全保障，他們中的大多數人更青睞於安全穩健的投資策略，希望通過相對穩定且具備安全感的投資，實現自己的資產保值。
作為理財師，通過和用戶的有效溝通，能夠快速了解到用戶需求，在為其做好財富管理的同時，一定要以維護好客戶的財產安全為首要前提，然後再從用戶的其他需求：如子女教育、創造更多財富的需求出發，不斷完善用戶的多樣化需求。
做好售前服務很關鍵
在我國的高凈值人群中，大多是白手起家的企業家，他們曾經經歷過艱難困苦的日子，深知想要做好企業的不易。所以，對於他們來說，做好理財服務的售前工作顯得格外重要。這就要求我們的理財師在和用戶溝通的過程中，要保持耐心，對於客戶的提問、不解都要給出詳細、專業的解答，在交流過程中，能做到真誠、專心的傾聽用戶的需求，並根據用戶的需求及時定製出合理的財富管理方案。
此外，在進行財富管理的過程中，理財師尤其需要注意的一點就是一定要根據客戶的真實情況、風險承受能力和投資需求去進行資產配置，而不能為了完成業績，向用戶推薦並不匹配的產品。
貼心的售後服務同樣必不可少
作為理財經理，想要真正服務好高凈值人群，除了必要的售前服務，貼心的售後服務同樣必不可少。即便客戶已經完成產品購買了，但是在產品並未完全退出清盤之前，理財經理還是應當持續跟蹤客戶所投資產，及時了解該資產的經營運行情況、當下的行業政策變化等，並將自己了解到的信息同步給用戶，為後續的客戶維護和更多產品成交打下堅實基礎。
選擇正規的金融機構進行合作
在各種理財平台延期兌付和跑路的情況下，客戶選擇你作為其財富管理的規劃者，作為理財經理來說，你的身上除了肩負著客戶對你的信任，還有確保客戶資產安全的責任，這就要求理財經理在選擇合作的平台或機構時，一定要選擇有監管部門批准頒發牌照的正規優質的平台或機構，最大程度的減少用戶損失，保障其財產利益。