消費金融行業如何突圍

A. 我所在是一家消費金融公司的線上積分商城，如何通過精細化運營提升用戶活躍度、降低成本呢

一般對於銀行/金融/保險等公司而言，通常會利用積分商城來豐富消費場景，提升用戶活躍度。在積分商城中，除了常規的實物商品，以QQ音樂會員、愛奇藝會員、WPS會員以及各種代金券為代表的數字商品也越來越受歡迎。
數字商品既是營銷獲客的高效手段，也是快速增長的變現方式，這正是福祿聚采商城深耕多年的領域。背靠港股上市公司的福祿聚采商城專注於企業數字商品采購市場，不僅能為銀行、保險、金融、汽車、醫葯等行業客戶搭建積分商城，還可以為客戶提供20000多種數字商品，可開發票安全正規⌄，而且不需要物流運輸，權益到賬快，深受現在年輕人的歡迎。

B. 消費金融公司怎麼做風控

風控模型是在良好的建立風控體系、風控評定方式、評分機制等基礎上，進行有效的數據分專析及評分體系，屬就是建立常用的風控模型方式。目前來看，國內的消費金融搭建風控模型主要有兩種方式：一是自己搭建，二是直接使用三方供應商。比如目前消費金融公司廣泛使用的杭州同盾的風控產品和服務。當然，更多的消費金融公司都會選擇將兩者結合起來，優化模型，提升效果。

C. 上海疫情下,平安消費金融工作者是如何展開工作的

面對來勢洶洶的疫情，平安消費金融有限公司多措並舉，在保障業務順利開展的同時，關愛員工身心健康並鼓勵員工投身抗疫一線，助力上海取得疫情防控攻堅戰勝利。
在業務運營方面，疫情爆發後，平安消費金融在第一時間成立了疫情防控專項小組，並積極響應上海市政府防疫政策，組織全體員工居家辦公，共同築牢疫情防控堅實屏障。同時充分發揮金融科技力量，利用移動端、雲端、VPN等手段，確保業務服務「不斷線」，並持續優化各項業務，為客戶提供高效、穩定的金融服務。
在員工關懷方面，平安消費金融始終把員工身心健康放在重要位置，緊急協調相關資源，為員工准備愛心補給品，切實解決「買菜難」問題，並幫助「准媽媽」員工聯系產檢醫院，全力保障生命安全，系列暖心舉措不僅實際有效，更有溫度，為員工撐起抗疫「守護傘」。
在助力抗疫方面，平安消費金融還鼓勵全體員工組建疫情防控突擊隊，主動投身社區抗疫一線，助力上海打贏疫情防控攻堅戰。
需要可以網路搜下。

D. 我國消費金融公司的發展前景是怎樣的

隨著網路購物場景的發展，消費金融開始涉足電商領域，針對消費者最關注的價格因素，推出分期付款、30天無責免息等產品，分散消費者的購物壓力，刺激消費增長，尤其是中高端消費的增長。消費金融除降低消費者購物壓力刺激消費以外，還可以幫助電商企業及商家進行商品營銷。通過優惠的支付條件吸引用戶，實現用戶引流和商品導購。例如根據電商平台的行業及人群特徵，推出特定的營銷活動，用戶通過參與活動或者獲得價格優惠，或者獲得電商平台及互聯網消費金融平台的消費積分。這種營銷活動在引流、導購的同時，還可以增強用戶粘性。
互聯網消費金融在電商領域的應用，目前處於信用累積的過程，未來實現數據沉澱之後，基於個人賬戶的信用數據提供更多產品以外的增值服務，將成為其發展的一大趨勢。
中國消費信貸市場規模
前瞻產業研究院顯示，2015年中國人民幣信貸余額達到93.6萬億，同比增長14.9%;同期消費信貸余額達到19.0萬億，同比增長23.3%。近年消費信貸余額增速顯著高於人民幣信貸余額增速。預計2019年消費信貸余額將占人民幣信貸余額總額的四分之一，並成為拉動經濟增長的中堅力量，在消費信貸快速增長的大背景下，互聯網消費金融市場也將迎來快速增長。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
消費金融的政策支持力度不斷加強
對消費金融的支持力度正在加大。從對金融機構的定向業務支持轉而對整個消費金融行業的全面支持。銀監會放開了消費金融公司審批的地域限制和數量限制，成熟一家，審批一家，積極推動消費金融公司設立的常態化。
消費場景日益豐富，互聯網渠道直接觸達客戶
首先，電商改變了大眾的購物習慣，消費渠道的便利性激發了小額高頻的購物需求。其次，移動互聯網的普及將互聯網的流量競爭從線上延伸到了線下，線下的消費場景包括3C產品、電動車、醫美、租房、培訓教育、旅遊等。
隨著中國互聯網消費金融的快速發展，監管政策將逐步出台，行業將迎來整改。監管政策的不斷深化加強，互聯網消費金融將會兩級分化，不合規的平台將會逐步的退出市場，合法合規的平台將會以金融科技促進機構自身的發展，加強風控和定價能力為核心競爭力。未來，在場景、數據和風控基礎上持有牌照的消費金融公司會促進消費金融市場的快速增長，給用戶帶來美好的消費體驗，給社會創造無限的價值。

E. 中國金融業未來發展趨勢

疫情對消費金融的沖擊

疫情對消費金融公司的沖擊直接體現在規模、風險、利潤三個方面。一是因客群消費意願、消費能力遭受重創，客戶短期消費需求下降，信貸規模必然受到影響。

二是客戶收入來源下降，主動還款能力下降，將導致金融機構風險暴露增加，資產管控難度加大，資產質量進一步承壓。三是金融機構為抵禦壞賬風險，主動增加撥備計提，則會影響利潤增收。

為應對疫情對消費金融行業的影響，以中原消費公司為代表的企業切換至基於TCE平台打造的新核心系統，增加公司消費金融業務的風險把控能力，2020年下半年隨著疫情的緩解、經濟的恢復以及行業的轉型，下半年消費金融公司的盈利水平有望回暖。

——更多數據參考前瞻產業研究院發布的《中國消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

F. 2021消費金融數字化轉型調研報告（附17家銀行優秀案例）完整版

本報告共分為五個部分。第一部分客觀分析了中國消費金融市場現狀，包括宏觀背景、市場供需變化、政策驅動、移動端用戶規模、未來市場空間等基本情況；第二部分主要闡述了數字化的定義、消費金融業務數字化轉型的目標與消費金融業務數字化情況評價指標體系相關情況；第三部分主要呈現和分析面向五大指標維度的調研數據結果，包括機構調研、消費者調研以及第三方數據監測等情況；第四部分主要是部分銀行機構在消費金融業務數字化轉型方面的優秀案例；第五部分是調研總結與消費金融業務數字化發展建議。

報告總154頁，受篇幅限制，僅展示部分。

【完整版報告領取方式見文末】

大綱目錄

第一章 我國消費金融行業進入穩定增長期

1.1 國民經濟良好運行奠定行業發展基礎

1.2 監管完善驅動消費金融市場規范發展

1.3 消費金融移動端用戶規模持續增長

1.4 未來五年市場增長空間近11萬億元

第二章 消費金融業務數字化情況評價

2.1 數字化定義與數字化轉型的目標

2.2 消費金融業務數字化情況評價指標體系

2.3 消費金融業務數字化評價情況

2.3.1 消費金融業務數字化情況的整體評價結果

2.3.2 消費金融業務數字化五大維度指標評價結果

第三章 消費金融業務數字化轉型調研情況

3.1 消費金融用戶畫像

3.1.1 一二線城市用戶佔比近 60%，收入多在5千至萬元區間

3.1.2 數字用戶以年輕客群為主，35歲以下佔比超8成

3.2 數字 科技 戰略布局及資源投入情況

3.2.1 銀行持續加大 科技 投入

3.2.2 數字 科技 戰略布局走向縱深.

3.2.2.1 75%的受訪機構設置了數字化轉型戰略目標

3.2.2.2 業務情況分化明顯，數字化仍面臨挑戰

3.2.3 部分機構的數字 科技 戰略及實踐

3.2.3.1 全國性銀行數字化戰略及金融 科技 創新實踐

3.2.3.2 區域性銀行數字化戰略及金融 科技 創新實踐

3.3 數字化產品及用戶評價情況

3.3.1 消費金融產品種類豐富

3.3.2 用戶對產品的喜愛度評價

3.3.3 用戶對移動端產品的感知評價

3.3.3.1 超 7 成用戶常用 APP 獲取服務

3.3.3.2 查賬還款是微信銀行最常用功能

3.3.4 用戶對產品的品牌印象情況

3.4 業務流程數字化及用戶評價情況

3.4.1 銀行等機構消費金融業務流程數字化情況

3.4.1.1 線上服務渠道已成標配，亦是獲客的重要陣地

3.4.1.2 積極 探索 數字風控技術，智能化提升服務效率

3.4.2 業務流程數字化重塑消費者的體驗感知

3.4.2.1 超 9 成功讓用戶在線完成授信評估

3.4.2.2 近 7 用戶對線上辦理效率評價在 8 分及以上

3.4.2.3 超 8 成用戶了解套現將降低信用額度

3.4.2.4 超 6 成功讓用戶通過手機銀行還款

3.4.2.5 移動端成為用戶使用消費金融服務的重要渠道

3.5 場景生態建設及用戶評價情況

3.5.1 銀行等機構不斷拓寬消費金融數字場景生態布局

3.5.1.1 餐飲和購物是目前數字場景生態布局的重點

3.5.1.2 場景化的數字營銷助力獲客與獲客

3.5.2 多元場景與豐富權益進一步提升用戶消費體驗

3.5.2.1 數字用戶在出行、支付等場景應用滲透率超 10%

3.5.2.2 近 8 用戶對場景豐富度滿意，評價集中在 9 分

3.5.2.3 用戶偏好簡訊、微信、短視頻等線上營銷觸達方式

3.5.2.4 費率折扣是最具吸引力的營銷策略

3.6 用戶對產品及服務滿意度情況

3.6.1 近 7 用戶對產品滿意度評價在 8 分以上

3.6.2 超 6 成用戶對服務滿意度評價在 8 分以上

3.6.3 用戶整體滿意度評價集中在 7 至 9 分區間

3.6.4 超 8 成功的用戶願意推薦他人使用

3.7 社會 責任履行情況

3.7.1 持續開展公益活動，主動承擔 社會 責任

3.7.2 積極發展綠色金融，助力雙碳目標實現

3.7.3 構建人才培養體系，加強員工人文關懷

第四章 優秀案例

4.1 工商銀行：推進「第一個個人金融銀行」戰略，建立數字生態運營體系

4.2 建設銀行：強化 科技 創新能力建設，提升數字化運營質效

4.3 農業銀行：從平台搭建到運營服務，做最「用心」的數字化銀行

4.4 廣發銀行：以 科技 驅動業務的蛻變，以 APP 連接場景化經營

4.5 浦發銀行：全面升級「全景銀行」戰略，提升智能化運營水平

4.6 廣州銀行：客戶經營和渠道創新，打造精品數字化銀行

4.7 中原銀行： 科技 賦能獲客與風控，信用卡業務逆勢增長

4.8 盛京銀行：堅定「市民的銀行」定位，提供有溫度的客戶體驗

4.9 上海農商銀行： 科技 賦能信用卡業務，打造特色普惠金融服務

4.10 吉林銀行：質量與效益並重、發卡與分期並行的進階之路

4.11 民泰銀行：數字化服務提升客戶體驗，數字化風控為業務保駕護航

4.12 齊魯銀行：以敏捷組織模式，踐行「小而美」的數字化轉型

4.13 長安銀行：數字化運營助力彎道超車，融合區域文化構建特色產品

4.14 蘭州銀行：全面布局智慧運營，推動信用卡業務數字化轉型

4.15 漢口銀行：啟動信用卡戰略提升項目，打造線上全流程服務體系

4.16 齊商銀行：數據驅動業務發展，金融 科技 助力精細管理

4.17 日照銀行： 科技 投入五年翻倍， 探索 數字化轉型之路

第五章 消費金融業務數字化發展建議

5.1 消費金融數字化轉型調研發現

5.1.1 全國性銀行戰略特色鮮明，區域性銀行戰略目標有待細化

5.1.2 數字化產品尚未形成規模，各機構多發力移動端產品建設

5.1.3 各業務流程數字化程度存在差異，風控領域轉型步伐較快

5.1.4 場景生態開放程度相對較高，全面建設開放銀行任重道遠

5.1.5 各機構數字化轉型得到用戶認可，以客戶為中心成效初顯

5.1.6 人才短缺是數字化轉型瓶頸之一，機構多以內部培養為主

5.1.7 機構積極承擔 社會 責任，以數字化轉型成果反哺 社會 發展

5.2 消費金融數字化發展建議

5.2.1 拆解數字化戰略目標，全面推動轉型實踐

5.2.2 打造數字化拳頭產品，強化用戶品牌感知

5.2.3 精細化分層目標客群，數字營銷高效觸達

5.2.4 科技 與業務加速融合，切實提升客戶體驗

5.2.5 提高數字場景滲透率， 探索 前瞻領域布局

5.2.6 加強數字化團隊建設，搭建人才培養體系

結 語...............................................................

G. 作為一名消費金融業務員，如何通過線下渠道獲客

銷售的成功與否還是在於自己，只有把顧客當作自己真實的朋友，那我們才能真正的用心去交流，

H. 金融行業現在好做嗎就目前的權情報情況來說，行嗎

2018年中國消費金融行業市場分析：多項政策利好發展，移動端成為重要發展陣地

多項政策釋放紅利 消費金融市場或再迎一波增長

2017年以來，國家重拳出擊，打擊消費金融領域亂象問題，使得行業進入冷卻期。然而，2018年三季度以來，多項政策釋放出利好消費金融發展的信號，消費金融市場或再迎一波增長

消費金融是指由金融機構向消費者提供包括消費貸款在內的金融產品和金融服務。根據美聯儲的年度消費金融報告(Annual Survey of Consumer
Finances(SCF))的定義，狹義的消費信貸包括：汽車貸款、耐用品消費貸款、學生助學貸款、個人信貸額度、無抵押個人貸款、個人資金周轉貸款以及房屋修繕貸款等，廣義的消費信貸則將房地產抵押信貸納入了范疇。

消費金融類型分析情況

數據來源：前瞻產業研究院整理

移動端成為消費金融的重要陣地

另外，移動互聯網的崛起，也使得消費金融擺脫了固定場所的限制，移動端成為消費金融的重要陣地。根據極光大數據，2017年，我國移動消費金融行業滲透率便開始不斷攀升，在2017年底達到11.2%，相比最低點2月滲透率增長近1倍。

I. 消費金融是什麼貸款平台

消費金融並不是某個貸款平台，其指的是向各階層消費者提供消費貸款的一種金融服務方式。
補充資料：
而消費金融公司就是經中國銀行保險監督管理委員會批准設立的，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。比如捷信消費金融、馬上消費金融、中原消費金融、中郵消費金融、晉商消費金融等等，還有度小滿金融、蘇寧金融、京東金融等等。、
客戶可以去上述消費金融機構申請借款，一般只要個人信用良好，具備充足的還款能力，都能順利借款下來。還有，有的消費金融公司與其他貸款平台合作，也可以作為放款方發放貸款資金。
(9)消費金融行業如何突圍擴展閱讀：
一、消費金融是什麼：
消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。在我國當前的宏觀經濟形勢下，適時地出台相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創新看，個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域，建立專業化的個人消費金融系統，能夠更好地服務於居民個體。
二、消費金融監管收緊，行業增速明顯放緩
1、我國消費金融行業發展至成熟階段，據中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告(2021)》，截至2020年末，國內消費金融公司資產規模首次突破5000億元，同比增長5.18%；貸款余額同比增長4.34%。與之相比，2019年的資產規模和貸款余額同比增速分別是28.67%和30.5%，行業增速明顯放緩。
2、同時，2021年消費金融行業面臨的監管進一步趨嚴。今年8月，多地監管部門要求轄內消費金融公司將個人貸款利率全面控制在24%以內，並設置了過渡期進行調整，直接導致了消費金融行業的利潤空間被壓縮。
3、在此之前，針對醫美貸亂象，2021年6月互聯網金融協會發布《關於規范醫療美容相關金融產品和金融服務的倡議》，要求金融機構不與任何不法醫療美容機構開展合作，不向任何不法醫療美容機構客戶提供相關金融產品和服務。同時，隨著2021年7月中共中央辦公廳及國務院辦公廳印發的《關於進一步減輕義務教育階段學生作業負擔和校外培訓負擔的意見》（簡稱「雙減」）政策落地，培訓領域貸款的監管力度加強，與應試教育相關的培訓貸也受到了沖擊，業務明顯縮量。

J. 消費金融公司的風險有哪些如何有效把控風險

存在於降低逾期，以及壞賬的風險，如果你想有效把控風險的話，可以考慮一下選擇
第三方系統
來幫你，像是杭州同盾科技在這方面就做的可以。