銀行個人理財業務怎麼掙利差

1. 銀行的利差率是怎麼計算的

銀行利差率指一定時期內銀行利息收入同利息支出的差額與盈利資產平均余額的比率。打個簡單的比方：
我是銀行，我吸收了你的活期存款1萬，一年我付給你的利息按照活期0.72%的利率計算，我把這1萬以商業住房貸款的方式貸給了別人，我收取他的利息按照6.12%計算。
這樣就產生了利差，我可以從中掙取10000*（6.12% - 0.72%）= 540 元
存貸利率差擴大的話，金融機構的放貸意願會更加強烈

就銀行而言，存貸利差是其彌補各項經濟費用和獲得正常盈利的基本來。因此.存貸利差的數量界限應能夠滿足這一基本屬性.
由此可見.影響存貸利差的直接原因是銀行的成本費用額和頂期合理利潤最。並且，在一定的存貸利差條件下，存款利率和貸款利率也受到了直接的制約。但是，僅就上述公式中所列的因家來分析存貸利差還是不夠的，存貸利差還要受到以下三種因家的影響。
一是金觸管制和利率管制。利率管制無非是限制存款利率，或限制貸款利率，或同時對存款和貸款的利率進行限制。如美國在1986年以前對存款上限的管制—著名的《Q條例》;我閏山中央銀行直接管制所有的存、貸款利率。
二是銀行業的競爭。在利率自由化的條件下，為了競爭的需要.銀行都傾向於提高存款利率或降低貸款利率來吸引客戶，從而使利差有縮小的趨勢。
三是銀行業務的多樣化。傳統的銀行業務是存款業務、貸款業務和結算業務，利差自然是維持銀行業正常收人的主要來源。隨著銀行業務多樣化的發展.利差收人占銀行總收人的比重日益下降。於是，銀行也有了更大的縮小存貸利差的餘地來增強其競爭能力。
此外，影響存貸利差的因素還很多，如金融市場發育程度、通貨膨脹的嚴重程度、社會經濟秩序等。

拓展資料

銀行利差率的公式
銀行利差率一(利息收入一利息支出)/盈利資產
式中盈利資產是指那些能夠獲得外部利息收入的資產。
銀行利差率指標，反映銀行的盈利資產能產生多少凈收入。所以，在一定意義上，銀行利差率越大越好。
銀行利差率的影響因素
銀行利差率的大小受兩方面的因素影響。一個是國家的利率政策，另一個是銀行本身資產負債結構。國家利率政策的影響，主要表現在存款和貸款利率的制定上，如果貸款利率大大高出存款利率，則銀行利差率較大。如果存貸款利率倒掛，則銀行利差率很小。銀行本身資產負債結構的影響，無非是資產中低息貸款比重大，負債中高息存款比重大，則銀行利差率就小；反之，則銀行利差率就大。所以，在國家利率政策既定的條件下，銀行總是通過調整自身的資產負債結構，來實現擴大銀行利差率的目的。

2. 銀行是怎樣賺錢的

賺取客戶存貸款利差收入是傳統銀行的一貫做法，在新的經濟背景下，現在許多股份制銀行已逐步開始向中間業務傾斜，比如1、通過卡業務收取透支利息、卡的年費、及消費商戶的POS服務費（一般有2點折扣）；2、各類國內、國際結算的手續費收入（包括外匯買賣的差價等）3、各類代理業務的手續費收入（代理基金、債券、保險等）4、在存貸款業務過程中各類財務顧問費收入；5、存款上存央行的收入等等，當然存貸款的利差收入還是較大的一項收入來源。但中間業務無庸置疑是當前及今後銀行業務爭奪的重點！

3. 銀行理財怎麼算收益公式

收益計算公式：收益=本金*理財天數*年化收益率/365天；現在銀行推出的理財產品都是預期收益，也就是說到期並不一定得到這么多的收益；在購買時需要大家做好心理准備，防止收益過低的情況發生。
拓展資料：
銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。
10日從銀監會獲悉，截至2012年11月末，全國銀行業金融機構理財產品余額達7.61萬億元。
商業銀行理財業務自2005年開辦以來發展迅速。2011年商業銀行共發行8.91萬款理財產品，2011年末銀行理財產品余額為4.59萬億元。
中國銀行業協會與普華永道聯合發布的《中國銀行家調查報告2012》顯示，近八成銀行家對理財產品業務發展持支持態度。同時，理財產品市場高速發展背後的風險也引起關注。50.9%的銀行家認為理財產品形成的大量表外資產，可能會對銀行的資產質量和經營穩定性帶來影響。
銀行家認為，理財產品的發展是銀行從以產品為導向轉變為以客戶為導向的重要實踐，當前更是面臨多種金融機構的激烈競爭，需要在平衡風險的基礎上繼續推進。
按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
一般根據預期收益的類型，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。

4. 銀行靠什麼盈利

銀行盈利靠的不只是利息差，息差只是表內重要的利潤來源，而在表外還有很多的方式可以賺錢，具體來有下面幾種方式：

息差

就是通過吸收存款，然後把錢放出去獲得息差，目前主要有貸款，同業市場，央行准備金，投資債券幾種方式可以帶來利差。比如目前一年前的存款利率是1.95%左右，而貸款的利率最少在4.35%以上（實際會更高），那息差就有2.4%，當然實際每個銀行的息差是不一樣的，因為存款結構不也一樣，比如工行去年的息差是2.22%，這是比較正常的水平。

目前信用卡業務也是銀行非常重要的利潤來源，比如招商銀行信用卡業務一年產生的利潤就高達幾百億。

信用卡創造的利潤來源主要包括：刷卡手續費、透支利息、分期手續費、取現手續費、罰息、違約金等等。

5. 銀行理財怎麼計算收益

銀行理財（固定收益理財）=本金*利率*期限，比如投資者購買理財5萬元，理財預期收益率為2.85%，投資期限為一年，那麼可以算出理財收益為：5萬元*2.85%*1=1425元。
凈值型理財收益=（買入時的凈值-贖回時的凈值）*本金，比如買入某理財時的凈值為1，贖回時理財的凈值為1.1，買入5萬元，那麼可以算出理財收益為：（1.1-1）*5萬元=5000元。

拓展資料：
銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於"個人理財業務"的界定是，"商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動"。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的"銀行理財產品"，其實是指其中的綜合理財服務。
截至2012年11月末，全國銀行業金融機構理財產品余額達7.61萬億元。
商業銀行理財業務自2005年開辦以來發展迅速。2011年商業銀行共發行8.91萬款理財產品，2011年末銀行理財產品余額為4.59萬億元。
主要趨勢
其一，同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的"銀銀"合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。
其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資，而是在於投資組合的合理配置。
其三，動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。
其四，POP(Proct of Proct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。
其五，另類投資的逐步興起，藝術品和飲品(酒與茶)已逐步進入銀行理財產品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產和自然資源的投資將會成為下一個熱點。
業內專家表示，今後傳統金融銀行理財與互聯網加強合作與優勢互補將成為主要趨勢，搜易貸等P2P理財將傳統銀行嚴密的信貸審核機制和強大的數據管理機制與互聯網信貸審核技術相結合，不僅能使得融資服務覆蓋到更多小微企業，還能夠幫助降低小微企業融資成本。

6. 銀行靠什麼盈利

銀行最大的盈利就要靠 存貸利差，就是貸款利息收入除去存款利息支出之後的收益。
另外銀行的中間業務，如代銷基金 ，網上銀行等的收益代理業務， 代售國債、企業債 、保險等。 代理業務收益銀行的對外投資，股票溢價收益等都是銀行的主要盈利來源。
從方式上說銀行的盈利方式主要分為兩類：利差收入和非利差收入。利差收入指的就是貸款利息收入與存款利息支出的差額，在我國的銀行業中，這種方式占的比重相當大。而在國外就相反，他們的非利差收入占據相當大的比重；非利差收入是通過中間業務來實現的，比如說銀行收取的年費、辦理承兌、資金證明等業務收取的手續費等等，我國的銀行也在積極轉變方式，調整兩種收入的佔比

7. 銀行怎樣通過貸款盈利

未來的事誰也不清楚，人民幣是否在幾年後貶值銀行也不會知道，銀行貸款的盈利點就是貸款產生的利息費用，對於個人貸款而言，銀行賺的並不多！銀行貸款的主要盈利在與對大型企業的貸款、投資，市民小貸只是很小很小一部分。
首先在你做按揭之前，銀行會先對你資料進行審批，看你是否有能力償還這筆按揭貸款，所以在你辦理銀行按揭的時候，銀行會讓你出示你的工作證明，銀行流水以及社保證明等能證明你是一個有能力還款的人，然後銀行通過把錢按揭給你，然後收取利息賺錢的，舉個例子，你按揭貸款30萬，還款年限是20年，而在這20年裡面你通過每月月供來償還你在銀行的貸款，當你償還20年之後，你會發現你所償還的總錢會比你原先貸款的額度高很多，銀行就是通過這樣方式來賺錢的，一般20年後你要還大約45萬左右，這樣還得看當時銀行貸款的利率還有是否有做住房公積金貸款，這些都會對總還款額度有影響，但銀行肯定是賺很多的！
就是銀行借錢給你，然後收取較高的利息。就組成了銀行的利潤。首先在你做按揭之前，銀行會先對你資料進行審批，看你是否有能力償還這筆按揭貸款，所以在你辦理銀行按揭的時候，銀行會讓你出示你的工作證明，銀行流水以及社保證明等能證明你是一個有能力還款的人，然後銀行通過把錢按揭給你，然後收取利息賺錢的。

8. 銀行靠什麼賺錢

利差：這是銀行最傳統，也是最穩定的收入。比如你把100塊錢存在銀行，銀行給你2%的利息。然後銀行再把你這部分存款在扣除准備金之後，再以4%的利率放貸出去。這樣，其中就有2%的利差，這就是銀行的利潤空間。盡管目前傳統銀行自受到互金沖擊後開始改革，使得收入多元化，但不可否認，利差仍然是目前銀行營收的最大頭。

手續費：我們最常見的萬惡的跨行跨地區取現轉賬手續費！不過目前隨著降費改革的推進以及網銀的普及，跨行跨地區均免費。有讀者會問，那這么一來，手續費這塊收入豈不是沒了？你想太多了！這部分收入對銀行來說只是杯水車薪，除了這個以外，還有結算匯兌手續費，代理費、顧問咨詢費、管理費等等。

如果你要出國旅遊，去銀行換匯，那結匯手續費就跑不掉。銀行相當於把外匯賣給你，銀行自己也要賺點差價，而差價就是手續費；另外，像國內資本市場的各種交易交割的錢放在銀行，這其中銀行也要收結算費。

至於代理費的話，一般都是針對機構的。比如銀行幫機構代銷理財產品、基金和保險等，機構就要給銀行一些「代銷費」。而咨詢顧問費的話，一個最常見的例子就是投資顧問費。銀行專門為土豪開辟的VIP服務，一般都會給予一對一的投資顧問服務。當然這在私人銀行更為常見。最後就是管理費，像二類卡（一類卡默認免收管理費）的賬戶管理費，或者基金的資金放在銀行託管，銀行對其收取的託管費。

其他收入：其他收入中主要又包含投資損益、匯兌損益和公允價值變動損益。怎麼說呢？

投資損益，就是銀行拿自己的錢或者用戶的存款去投資，賺了就是收入，虧了就是損失。

匯兌損失，舉個例子：比如你以6.5元向銀行換來了1美元，然而銀行在持有這6.5元人民幣期間，人民幣貶值了。如果這時有人來用美元換人民幣，銀行就必須要給人家6.8元，這樣銀行就虧了3毛錢匯率差價。反之，如果匯率變成了6.3元，也就是人民幣/美元為6.3/1，那麼銀行則可以少給2毛線，也就是賺了2毛線差價。

公允價值變動損益，這時會計中的專業術語，但是其實並不難。比如某人斷供房產按揭款，銀行依法收回房產拿來拍賣。可是，銀行拿到房產還沒賣出時，房價一漲再漲，房子的價值也水漲船高，這就是公允價值變動收益。反之如果房價下跌，那就是公允價值變動損失。但需要注意，以上這三種收入，大部分都只是紙面上的，也就是如果不變現的話，將永遠躺在會計報表裡。此外，還有信用卡的一些消費和罰息收入。