山寨金融app怎麼鑒定

A. app的詐騙過程是怎麼樣的

APP詐騙流程：1、首先，騙子們會將伺服器設在國外，利用偽基站仿冒成官方號碼，向用戶發送包含注冊鏈接的欺詐簡訊；或者通過假冒公檢法、銀行和其他金融機構客服等方式，來引誘受害人下載假冒APP。2、當受害者下載假冒APP後，詐騙分子就會通過核實個人信息、進行身份驗證等來套取受害者的銀行卡號、密碼等；或者利用收取所謂的工本費、解凍費、保證金、擔保金等方式，誘導受害者向某些賬號轉賬。3、當詐騙分子獲取受害者的相關信息之後，便直接將受害者銀行卡里的余額取走；或者在收取所謂的工本費、解凍費、保證金、擔保金之後，直接將受害者拉黑。

B. 如何鑒別金融理財類app

P2P理財的選擇：
1、產品的風險控制
看所選擇P2P理財產品的產品的平台是否規范，是否有一套完善的風險管控技術，是否有抵押，是否有一套嚴格的信審流程，是否有一個成熟的風險控制團隊，是否有還款風險金，是否每一筆的債權都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等等，以上是非常重要的一些問題，所以客戶在進行選擇的時候一定要了解清楚。

2、所選產品平台實力
一般平台越大，其風險管控越嚴格，因為平台大，所以每一筆債權都是經過嚴格審核，才會轉讓給出借人。另外，公司的實力和規模也是衡量一個公司規范與否一個非常重要的指標。還有公司的注冊資金，在全國的營業部的規模也都是一個非常重要的指標。

C. 「360借條」「小米金融」等山寨貸款APP利益鏈被揭露

「零抵押、零擔保，低息貸款了解一下？」

在一名自稱是「小米金融客服」的指引下，手頭有些緊的李靜下載並注冊了「小米金融」應用程序（App）想要貸款。結果錢沒到手，還被告知要交一筆「解凍費」，甚至收到一份來自「銀保監會」的調查通知……

不交「解凍費」就要查你？

5月28日，李靜接到一通自稱是「小米金融客服」的電話。

「他說可以貸款，讓我加QQ聊。正好我最近手頭有點緊，就加了QQ想了解情況。」隨後，該「客服」給李靜發了一個名為「小米金融」的下載鏈接。

李靜告訴「客服」點擊上述鏈接無法下載，對方又給她發了一個安裝包，並表示要選擇「無視風險安裝」。被詢問到貸款是否需要收取工本費、保證金等費用時，「客服」回復稱：「公司不收取任何費用」。

李靜放下心來，將App安裝好，並完成了注冊、填寫資料、提交借款申請等流程。本以為20000元借款可以順利到賬，沒想到在提現環節出了岔子。新裝的這款名為「小米金融」的App頁面顯示「轉賬失敗，提現銀行卡信息不符，導致賬戶異常，請進行解凍」及「無法識別正確卡號，請聯系客服處理」。

「客服和我說，因為我的銀行卡賬戶錯誤，他們的錢（20000元）被凍結了。」「客服」要求李靜配合，提供身份證、銀行卡等資料，交6000元「解凍費」，並告知她解凍後會到賬26000元。

李靜堅信自己的銀行賬號並未輸錯，猶豫再三決定不交這6000元。本以為事情就此結束了，沒想到對方竟然告訴她，會聯系律師要求賠償。

讓李靜更加惶恐的是，對方還發來一張「關於李靜認證及解凍貸款資金通知」，落款為中國銀保監會。該「通知」稱：若實際借款人李靜無法認證，我局將聯系法務部介入調查，聯系其緊急聯系人，必要時將聯系當地公安機關以惡意套用貸款罪，上門取證調查。

記者瀏覽黑貓投訴平台發現，和李靜有相同遭遇的人不止一個。有網友表示，交了「解凍費」之後對方還會以各種理由繼續要求交錢，轉賬之後「客服」就聯系不上了，貸款也沒收到。

針對李靜的投訴，小米金融在黑貓投訴回復稱：近期，有不法團伙假借小米金融客服或偽冒小米金融App等名義進行欺詐，請提高防範意識。請警惕以索要「工本費」「合同費」或「注銷貸款」「網購退貨、賠償」等為由的陌生來電、簡訊鏈接等，我們不會以任何不正規形式要求您轉賬。

「賬戶被凍結」為什麼總發生？

仔細回想，李靜發現這次貸款過程中疑點重重:

首先，為何去不明平台下載？發起投訴後，李靜卸載了手機上的「小米金融」，「客服」發送的安裝包也已過期。記者在手機應用市場搜索下載了小米金融App，與李靜進行核對。看到記者發送的小米金融App圖標時，她表示好像就是這款軟體。但當記者將App打開後的主頁面發送給她時，李靜稱與此前安裝的那款不同。

小米金融公眾號此前曾發布文章，指出詐騙團伙會通過電話、簡訊、網路廣告等方式，將受騙者引導至不明平台中下載山寨貸款App。受騙者在山寨貸款App中注冊自己個人信息申請借款，申請的額度往往無法支取，個人信息被泄露的同時，還會在假客服的引導下一步步進行轉賬或其他行為，產生經濟損失。

其次，先收費後放款？「解凍費」的說法，不止李靜一人碰到。3月23日，甘肅省公安廳官網通報了一起類似案例：F先生瀏覽網頁時看到一條無抵押貸款的廣告，便點擊下載了「小米金融」App，完成注冊後F先生提交了貸款申請。「客服」告知，需要花錢做流水後，其申請的貸款才可提現，F先生向指定賬戶轉賬8000餘元；後「客服」又以賬戶被凍結為由要求繼續轉賬。F先生意識到被騙，遂報警。

第三，銀保監會凍結賬戶？原銀監會和原保監會自2018年合並後，名稱為銀保監會。而從李靜提供的圖片來看，所謂的「通知」正文中，出現的是「銀監會」。另外，落款是「銀保監會」，蓋章卻又成了「銀監會」。

6月23日，中國銀保監會公眾號發出提醒：近期在部分地區出現了不法分子偽造銀保監會文件，謊稱賬戶被凍結向消費者實施詐騙的情況；銀保監會及其派出機構均無權直接凍結任何單位或個人的銀行賬戶，消費者應提高風險防範意識，謹防上當受騙、資金受損。

種種跡象表明，李靜遇到了「李鬼」。事實上，被「李鬼」冒充過的不止小米金融。記者注意到，有網友在各平台反映遇到山寨的微粒貸、京東金融、有錢花等貸款App，並被「客服」以各種名義要求交費。

1069簡訊平台緣何受青睞？

國家互聯網金融風險分析技術平台監測數據顯示：截至2020年5月底，共發現2801個互聯網金融仿冒App，仿冒App下載量3343.7萬次，發現互聯網金融仿冒網站4.8萬個。

記者梳理各地警方通報案例發現，山寨貸款App背後有一條完整的黑色產業鏈。詐騙團伙多通過電話、簡訊、網頁廣告等方式發布辦理貸款信息，繼而發送山寨App下載鏈接，誘導轉賬；以此來套取用戶個人信息，用於販賣或電信詐騙或者別的用途。背後的鏈條涉及山寨App開發、個人信息獲取、廣告推廣等。

6月10日，寧波市寧海縣人民法院在官網披露了一起利用山寨貸款App進行網路詐騙的案件詳情。

案件中，軟體開發人員應「客戶」要求，開發具備「無支付埠、後台可修改客戶資料、發送『審核通過』『賬戶凍結』」等功能的山寨App達70餘款，並負責後續的修改及維護工作。名為「360借條」「網路有錢花」等的山寨App被以5000元一個的價格售賣。

近日，北京警方先後打掉11個違法1069簡訊平台及4個非法廣告推廣團伙，共刑事拘留犯罪嫌疑人120名。

公開資料顯示，1069簡訊平台為跨省或全國范圍內非經營性短消息類服務第三方平台，為其他企業提供短消息平台服務，不對最終用戶收費，可用於企業內部辦公，銀行、教育、物業等領域的服務通知等。

有網友表示，平時收到的各類廣告、可疑簡訊多以1069開頭。

據北京警方介紹，一些有資質的1069簡訊平台違規將1069號碼層層轉售、層層代理，為貸款類詐騙犯罪團伙提供各類服務，並已成為電信網路詐騙犯罪鏈條中不可或缺的關鍵環節。這些違法1069簡訊平台通過發送含有無抵押、免徵信貸款的簡訊以及含有貸款詐騙App的下載鏈接，或直接為貸款詐騙App對接簡訊介面等，誘使受害人上當受騙。

山寨貸款App「釣魚」的方式多種多樣，普通人如何甄別？

山東省反電信網路詐騙中心指出：「很簡單就是一句話：凡是在放款前收取任何費用（包括手續費、工本費、包裝費、保證金、認證費、做流水等等等等）的，100%都是詐騙！」

公安部刑偵局在其公眾號發文提醒

正規網路貸款App的客服不會通過非官方渠道與用戶聯系，比如個人微信、個人QQ等，也不會向用戶索要個人信息和驗證碼。下載貸款App時，用戶一定要選擇正規官方軟體，務必在手機應用市場等正規應用平台下載，不要輕易點擊來歷不明的應用供應商鏈接以及二維碼等下載安裝軟體。

D. 網貸欺詐是什麼如何識別

您好，無論什麼貸款，一旦需要繳納貸前費用，請提高警惕。

借款還是建議選擇正規平台，度小滿平台借錢是方便好用的。度小滿旗下的信貸服務產品有錢花，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔保的信貸服務，借錢就上度小滿APP（點擊官方測額）。有錢花消費類貸款日息低至0.02%起，年化利率低至7.2%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。

和您分享有錢花消費類產品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。
一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。
二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此答案由有錢花提供，因內容存在時效性等客觀原因，若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符，以度小滿APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。

E. 虛假APP金融詐騙，能否查到注冊公司信息

你被騙如果少於1500好像是 是不立案的 如果報警的人多可能會找到的（基本不可能） 現在高科技太多 騙子都是 所以找到的幾率很小 但是你記住不要相信有人和你說他能找回 什麼的 全部都是騙子 要是有這種能力 銀行早就倒閉了 不是么？

F. 華融金融貸款是真的嗎

華融金融貸款是真的，但是不一定靠譜。現在網上那些貸款平台最好不要相信，很多都是騙子的。
貸款平台的不規范，利息費，手續費，逾期費等相加起來就是變相的高利貸。貸款利息根本就不在他們的考慮之內重要的是下款速度。這種拆東牆補西牆的方式無異於飲鴆止渴。他們還具有一定還款意願，但背負的債務早已超過了自身能力最終一切崩盤。
罪魁禍首還是要從平台本身說起，平台本身不正規利息費，手續費，逾期費等相加起來就是變相的高利貸。很多現金貸公司並不會把借款人信息公布，不會讓對手公司共享自己的數據，因此借款人為了還上一筆欠款就在多家平台重復借貸，以貸養貸的方式就越來越多。大約有56.5%的現金貸貸款者申請過2次或2次以上貸款，其中49.4%是在不同的機構申請。
拓展資料：
網貸，p2p網貸是網路貸款的簡稱，包括個體網路借貸和商業網路借貸。P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它是互聯網金融行業中的子類。網貸平台數量在2012年在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。
2019年9月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。
互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。

G. 我被冒牌「度小滿金融」騙了5000元，我應該怎麼辦

這個是偽冒的騙子平台，碰到錢被騙的情況請立即直接向公安機關報案，也不要相信任何說可以幫你追回欠款的信息。

任何因各種原因要求先向銀行卡中充錢的都是騙子，請謹防上當受騙。

H. 如何分辨貸款APP是否是合法合規的

如何分辨貸款APP是否是合法合規的？我們可以：

一，通過貸款年化率來判斷是否合法合規。年化率只要超過24%不受法律保護，繼而貸款合同無效，法律並不認可。換句話來說就是黑心貸款，統稱高利貸。市面上許多金融產品，大大小小不計其數，而年化率普遍在%13-%22。一般很少見到年化率超過%24的。所以如何分辨貸款APP是否合法合規，通過其貸款的年化率就可以鐵定是否為高利貸，是否合法合規，這是最直接也是最便捷的方法。

歡迎討論補充！歡迎關注！

I. 怎樣辨別網上銀行的真假

假銀行橫行！孫劍的手裡不只有紅旗銀行，還有華夏銀行、黃埔銀行，這些假銀行！在電腦網路這么發達的時代，居然還能出現假銀行和山寨銀行，的確讓人匪夷所思。但現實就是這么魔幻，近期在深圳和上海等地，就出現了這樣一家招搖過市假銀行——紅旗銀行，不過一經媒體曝光，監管部門重拳出擊，馬上發布了這是家假銀行的公告，所以大家可千萬不要受騙上當。

上海銀保監局和深圳銀保監局提醒大眾：依據我國法律法規，在未經國務院銀行業監管機構批準的情況下，任何單位以及個人都不能私自開設銀行金融機構，從事任何跟銀行機構相關的業務，也不得使用「銀行」二字，這種行為屬於違法，一旦被發現，必會受到嚴厲處罰，並取締！所以確認這是家徹頭徹尾的假銀行。 特意去國外網站查了這位孫劍同志在美國公司的注冊信息，名頭一個比一個嚇人，一個比一個逆天，在同一個注冊地址居然有5家公司，除了紅旗銀行以外還有什麼聯合國經濟研究所、華夏人民銀行、黃埔銀行、耶魯 財經 等；網路更牛掰，孫劍同志現任英國羅斯柴爾德國際投資有限公司董事長，美國紐約洪門集團投資股份有限公司董事局主席，這些唬人的名頭，一看就是皮包公司。

現在在網上存款的人越來越多，那我們怎樣辨別這些網上銀行的真假？ 方法其實很簡單， 1、查銀行金融許可證 ，按照銀保監局規定在國內開展業務的銀行，必須在銀保監局備案，並取得金融許可證才能開展業務。查詢步驟：到銀保監會官網首頁，在線服務，打開許可證信息查詢，點擊金融許可證查詢，輸入你要查找的銀行，可以查詢銀行是否在銀保監會取得金融許可證。比如我們查這個紅旗銀行，裡面什麼信息都沒有，確認沒有取得金融許可證。

而今年最新成立的遼沈銀行，我們可以查詢到它的金融許可證號碼是B2036H221010001

2、查詢銀行是否受存款保險保護， 步驟：打開中國人民銀行官網，進入金融穩定頁面，可以看到參加《存款保險條例》的銀行最新名單，在名單裡面可以查詢這家銀行是否有參加《存款保險條例》。 同樣的結果：這家紅旗銀行啥都沒有。現在才發現參加存款保險的金融機構名單已經更新到2021年6月末，總共還是4026家，遼沈銀行赫然在列，序號為80.

3、查銀行存款保險標識 ：在2020年中國人民銀行已發出通知，授權參加存款保險的金融機構自2020年11月28日起使用存款保險標識。所以每家銀行都必須在銀行顯眼位置，張貼存款保險標識。

4、查銀行的營業執照和工商信息 ，這個信息就更好查了，去天眼查，企查查，愛企查這些APP都能查到銀行的相關信息。輸入紅旗銀行股份有限公司上海代表處或者深圳代表處，都查不到相關信息。

經過以上四步查詢和確認，基本就能確認這些網上銀行的真假，是李逵還是李鬼？各地出現的什麼養老銀行，什麼權行普惠，什麼山寨的信用社，什麼山寨的建設銀行都可以用四個步驟去確認。假銀行層出不窮，掙錢不易，存錢更加不易，大家可千萬小心了。最後說明一下：這一篇文章主要針對辨別銀行的真假，至於網上銀行還有哪些詐騙手段和預防措施，那就在下一篇文章了。