國際金融協會債務的報告怎麼下載
⑴ 蝴蝶效應顯現，全球債務風暴正在來襲
作者：老范
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2020年以來，疫情沖擊、全球供應鏈緊張、俄烏沖突、美聯儲收緊、糧食能源暴漲、全球大通脹等沖擊接踵而至， 一些發展中國家的經濟秩序已經開始陷入混亂，許多新興市場國家的政府更是難以向外國債權人償還債務。
斯里蘭卡財政部12日發表聲明：
聲明說，自1948年獨立以來，斯里蘭卡一直保持著良好的外債償還記錄，但受疫情持續蔓延和烏克蘭危機的影響，繼續正常償還外債已經變得不可能，必須實施全面債務重組。
斯政府已請國際貨幣基金組織（IMF）幫助制訂經濟復甦方案，並提供緊急財政援助，斯方也在尋求其他多邊和雙邊財政幫助，以應對國內70多年來最嚴重的經濟危機。
過去一個多月來，斯里蘭卡貨幣盧比連續大幅貶值，經濟崩潰，該國面臨外匯匱乏、物資短缺、物價高漲、供電緊張等問題，並引發了大規模抗議活動。
甚至因為缺紙和印刷油墨，3月21日起，斯里蘭卡450萬學生中有近300萬人的學期考試被無限期推遲。
根據CEIC的數據顯示，斯里蘭卡2月份的年通脹率達到17.5%。
過去10年，與基礎設施項目相關的公共債務激增，今年到期的債務總額為70億美元，其中10億美元的債券將於7月到期。
然而，斯里蘭卡央行數據顯示，截至今年3月，斯里蘭卡外匯儲備已降至19.3億美元。
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斯里蘭卡的債務違約問題只是開始，多米諾骨牌效應或將開啟。
2020年，在主要新興市場國家中，阿根廷、巴西、南非和馬來西亞債務GDP比率超過60%的國際公認警戒線，其中阿根廷和巴西債務率在90%左右。
根據IMF的數據，中等收入發展中國家的償債負擔已經處於30年來的最高水平，發展中國家的債務危機已經成為今年全球經濟的又一重要風險。
在69個低收入國家當中，截至2022年3月底已經有8個國家陷入債務困境、30個國家處於高風險狀態，佔全部低收入國家的55%。
3月，埃及中央銀行將其貨幣貶值14%，為可能獲得IMF的支持鋪平道路，埃及政府此前一直嚴格控制其貨幣匯率，以提高其債券對外國投資者的吸引力。
4月初，黎巴嫩宣布其國家政府和央行破產。
4月9日，巴基斯坦總理Imran Khan下台，據CEIC的數據，巴基斯坦3月份的消費價格較上年同期上漲12.7%。
突尼西亞也在尋求援助，該國的食品雜貨店貨架上的糖、麵粉和其他重要食品供應最近已經售罄，公務員的工資發放也被推遲。
土耳其在匯率貶值、大宗商品價格上漲的推動下，通脹率在3月突破60%。
秘魯的物價飛漲，也引發了大規模示威遊行和 社會 暴亂。
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前面的文章《我們正步入高成本時代》有提及到全球債務問題。
國際金融協會（IIF）發布的《全球債務監測》報告顯示，2021年全球債務總額首次突破300萬億美元，達到303萬億美元，創 歷史 新高，債務佔全球GDP比重為351%。
以全球第一債務大國美國為例，光美國聯邦政府債務規模已突破30萬億美元，較美國去年國內生產總值（GDP）高出7萬億美元。
根據英國研究機構「禧年債務運動」日前發布的報告，新興市場和發展中經濟體的償債規模在財政收入中的平均佔比從2010年的6.8%升至2021年的14.3%，凸顯全球債務規模之大和債務風險之嚴峻。
產業結構單一的國家，比如，一些依賴於糧食、能源等大宗商品的進口、依賴於 旅遊 業收入和僑匯收入的發展中國家，尤其是原本就處於持續經常賬戶赤字和重債狀態的發展中國家，已經或正逐步臨近債務危機。
全球資產管理巨頭Janus Henderson：2022年全球政府債務將上升9.5%，達到創紀錄的71.6萬億美元。今年政府債券利率將上升14.5%，去年全球政府債券總回報率為-1.9%，為35年來第4次下跌。
3月末，世界銀行的宏觀經濟、貿易與投資全球總監MARCELLO ESTEVÃO認為，未來一年中可能會新增十多個發展中國家面臨債務違約。
除了本國因素，重債窮國的債務狀況非常容易受到利率和匯率波動影響 ，一旦全球利率中樞上移或本幣貶值，這些國家的償債壓力將大幅加重。
當前全球大通脹、美聯儲貨幣政策加速收緊的情況下，對於背負較高美元債務的經濟體而言無疑雪上加霜，也推高了全球債務違約風險。
在此基礎上，俄烏沖突導致全球金融市場避險情緒上升，糧食、能源價格飆升，給發展中國家債務這個駱駝身上又增加了一根沉重的稻草。
雖然美國債務規模全球第一，但美元霸權倒下之前，美國的債務應該不會出現違約情況。
因為之前講過，人類 歷史 上解決高債務很重要的兩種方法：
一是大危機，通過破產來解決債務關系；
二是大通脹，國家通過大規模發鈔票， 通過徵收通貨膨脹稅來解決政府的債務。
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面對世界經濟的復雜形勢和全球性問題，任何國家都不可能獨善其身。
當前的情況會不會蔓延，會不會引發全球系統性風險還不可而知，但這仍然可能成為90年代中期以來發展中國家所面臨最大的一波債務危機。
美國企業研究所高級研究員德斯蒙德·拉赫曼告訴記者，新興市場和發展中經濟體債務處於前所未有的高位，在加息周期和全球復甦放緩的環境中極其脆弱，全球經濟應為新興市場和發展中經濟體可能出現的債務違約浪潮做好准備。
發展中國家債務危機不僅會對國際金融市場、全球經濟增長造成重要沖擊，也會對中國的海外資產造成威脅。
作為全球第二大經濟體和最大的債權國家之一，中國可能在貿易、投資、金融等渠道遭受影響。
「蝴蝶的翅膀」已經扇動，無論國家還是個人我們都應做好應對沖擊的准備！
⑵ 請問如何在線下載IMF的國際金融統計數據（IFS）
進入 Data and Statistics
然後 進入IFS或 DOTS
點擊左邊的 Pricing Information/Free Trial
進去後 點擊5 days free trail
之後點proceed to checkout
點register
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⑶ 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法全文
第一章 總 則
第一條 為了規範金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
(一)政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司。
(四)信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
(五)中國人民銀行確定並公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業務的其他機構。
第三條 金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。
第四條 金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。
第二章 大額交易報告
第五條 金融機構應當報告下列大額交易：
(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算並報告。中國人民銀行另有規定的除外。
中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規定的大額交易報告標准。
第六條 對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。
第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
(一)定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的'同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。
(四)金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(五)金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。
(六)金融機構內部調撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
(九)政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第八條 金融機構應當在大額交易發生之日起5個工作日內以電子方式提交大額交易報告。
第九條 下列金融機構與客戶進行金融交易並通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規定提交大額交易報告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司。
(三)信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
第十條 客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由收單機構報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告。
⑷ 國際金融協會的希臘債務危機
國際金融協會是2012年負責代表私營銀行與希臘就債務交換問題展開談判的國際組織。 「基於自身的利益以及其顧問的建議和幫助作出是否參與債券交換計劃的決定」，安聯（ALV）、阿爾法銀行（Alpha Bank SA）（ALPHA）、法國巴黎銀行（BNP）、法國國家人壽保險公司（CNP Assurances）（CNP）、德國商業銀行（CBK）、德意志銀行（DBK）、希臘第二大銀行EFG Eurobank Ergasias SA（EUROB）、資產管理公司Greylock Capital Management、荷蘭國際集團（INGA）、義大利聯合聖保羅銀行（ISP）和希臘國民銀行（National Bank of Greece SA）等10多家銀行共同參與希臘債務交換計劃。根據IIF與歐元區和國際貨幣基金組織IMF官員達成的協議，希臘政府債券的私人部門持有人被要求用其目前所持債券置換根據英國法律而發行的希臘新債券以及由歐洲援助基金發行的證券。這些債權人必須將其所持希臘債券的名義價值減記53.5%；在計入未來的利息付款以後，它們的實際損失將會達到投資價值的74%左右。雙方之間的協議將可抵消超過1000億歐元約合1320億美元的希臘債務。
國際金融協會的報告同時指出，由於希臘龐大的債務負擔中有730億歐元的債務是由歐元區國家和IMF所持有，因此危機勢必蔓延至整個歐元區甚至全球。歐洲央行也會受到極大的沖擊。根據IIF估算，歐洲央行在希臘的風險敞口高達1770億歐元。如此一來，希臘脫離歐元區也將成為「板上釘釘」的事。作為歐元區內僅次於希臘的受困國家，葡萄牙無疑將受到最大的沖擊，其在金融市場的籌資能力必將急劇衰減，並可能在短期內救助於歐元區救助基金。IIF估計，葡萄牙2013年至2016年需要籌措650億歐元資金渡過難關。而愛爾蘭的所有正面因素也都將消失殆盡，據IIF稱，愛爾蘭在2013年至2016年需要籌資700億歐元，方能避免步希臘後塵，而希臘的違約恐怕將令市場不願意繼續向愛爾蘭提供脫困資金。一旦希臘退出歐元區變成現實，義大利恐怕也將在金融市場上步履維艱。若義大利融資成本增加300個基點，或者回到數月前的水平，IIF認為該國將不堪重負。義大利債務水平位居歐元區之首，每年需要支付的利息就達到GDP的0.7%。IIF預計，2012年至2016年，義大利僅利息便需要支付近2000億歐元。西班牙的日子也會不好過，倘若西班牙融資成本也增加300個基點，該國2012年至2016年需要支付的利息總額同樣將高達1500億歐元。歐元區銀行系統亦將難免陷入絕境，只有注入1600億歐元的資本補充金方可在新一輪的歐元區銀行壓力測試中順利過關。而且，瘟疫將迅速波及全球。勢必影響全球各國同希臘及歐元區的貿易往來，不僅會損及歐元區GDP，同樣將令本已沉重的全球經濟復甦腳步再添重壓。
⑸ 請問哪裡有布雷迪報告(Brady Report)和戴維森報告下載
1989年3月，美國財政部長布雷迪公布了「布雷迪計劃」，其中心內容是：鼓勵商業銀行取消債務國部分債務；要求國際金融機構繼續向債務國提供新貸款，以促進債務國經濟發展；提高還債能力。同以往方案相比，「布雷迪計劃」把解決外債的重點放在債務本息的減免上，而不是放在借新債還舊債的方式上。這一計劃改變了美國過去堅持逼債的僵硬立場，意味著美國的債務政策出現了一個重大轉折，嚴峻的現實迫使美國政府開始承認減免債務是解決債務問題必由之路。盡管這一計劃有可能導致民間銀行削減貸款，而且究竟能在何種程度上實現尚屬疑問，但比過去向前走了一步，給緩解債務危機提供了一個突破口。但也應該看到，美國的經濟殖民主義的本質並沒有改變。
⑹ 外債統計監測實施細則
第一章總則第一條為准確、及時、完整的統計全國的外債信息，加強對外債資金流出入的管理，根據《中華人民共和國外匯管理條例》、《外債統計監測暫行規定》，特製訂本細則。第二條《外債統計監測暫行規定》第三條中的有關概念含義如下：
（一）「國際金融組織貸款」是指國際貨幣基金組織、世界銀行（集團）、亞洲開發銀行、聯合國農業發展基金會和其他國際性、地區性金融組織提供的貸款；
（二）「外國政府貸款」是指外國政府向我國提供的官方貸款；
（三）「外國銀行和金融機構貸款」是指境外金融機構及中資金融機構海外分支機構提供的貸款，包括國際銀團貸款（境內中資機構份額除外）；
（四）「買方信貸」是指發放出口信貸的金融機構向我國進口部門或者金融機構提供的、用以購買出口國設備的信貸；
（五）「外國企業貸款」是指境外非金融機構提供的貸款，包括外商投資企業與其境外母（子）公司的債務（應付帳款除外）；
（六）「發行外幣債券」是指在境外金融市場上發行的，以外幣表示的，構成債權債務關系的有價證券。可轉換外幣債券、商業票據、大額可轉讓存單等視同外幣債券；
（七）「國際金融租賃」是指境外機構提供的融資性租賃；
（八）「延期付款」是指90天以上的進口項下貿易融資；
（九）「補償貿易中直接以現匯償還的債務」是指補償貿易項下的合同規定以外匯償還或者經批准改為外匯償還的債務；
（十）「其他形式的對外債務」是指境外個人、境內外資金融機構提供的外匯貸款，境內中資金融機構吸收的境外機構或者個人的外匯存款（經營離岸業務的銀行吸收的境外機構或者個人的外匯存款除外），對外擔保履約以及由中方實際履行償還義務的債務。第三條國家外匯管理局及其分支局（以下簡稱外匯局）依法履行外債統計監測的職能，具體負責轄區內外債的登記監督，貸款專戶和還貸專戶的審批，債務償還的核准，債務信息的採集發布和對外債資金使用情況的跟蹤管理。第四條國家外匯管理局定期公布全國外債情況。第五條中國境內的機關、團體、企業、事業單位、金融機構或者其他機構（以下統稱「債務人」），應當按照本細則的規定辦理外債登記、償還手續，開立、使用外債專用帳戶，並按照本細則的規定報送各種報表和資料。第二章外債登記第六條國家對外債實行登記管理制度，債務人應當按照規定辦理登記手續。
委託借入的外債，由合同規定的債務人辦理登記手續。第七條外債登記分為定期登記和逐筆登記。
國務院各部委和境內中資金融機構的外債實行定期登記。其他境內機構的外債實行逐筆登記。
債務人如需對外提供有關登記文件，其借入的外債應當逐筆登記。第八條定期登記的債務人應當在簽訂第一筆外債合同後15日內持外債合同到外匯局辦理登記手續。其後，債務人應當按照新簽的外債合同填寫《外債簽約情況表》，並於每月初5日內報送外匯局。
逐筆登記的債務人應當在外債合同簽約後15日內，到外匯局辦理登記手續。第九條實行逐筆登記的債務人應當持下列全部或者部分文件到外匯局辦理登記手續：
（一）外債合同正本並附復印件，合同為外文者應當另附合同主要條款的中文譯本並加蓋債務人單位印章；
（二）中資機構還應當提供國家外匯管理局同意其對外借款的批復文件或者對外借款余額控制指標文件正本並復印件；
（三）外商投資企業還應當提供《外商投資企業外匯登記證》、境內注冊會計師事務所出具的驗資報告等；
（四）外匯局要求的其他文件和資料。
外匯局審核上述文件和資料後，對符合規定的，核發外債登記憑證。第十條延期付款項下非信用證形式的貿易融資，債務人應當在貨物進口後15日內，持延期付款合同、海關進口貨物報關單（進口付匯核銷專用聯）正本、進口付匯核銷單正本、商業發票正本到外匯局辦理登記手續。第十一條延期付款項下開立90天以上遠期信用證的，開證申請人應當持進口合同、進口付匯核銷單、進口付匯備案表辦理開證手續。境內金融機構承兌後，開證人為境內中資金融機構的，由開證人辦理定期登記手續；開證人為境內外資金融機構的，由開證申請人在承兌後15日內，持進口合同、進口付匯核銷單和遠期信用證到外匯局辦理逐筆登記手續。
⑺ cnbc主持人陳茜簡歷
陳茜，1982年生，美國華爾街知名財經節目主播。
陳茜是成都石室中學2008屆畢業生。中學畢業後，考入美國著名的雪城大學（Syracuse University)攻讀新聞傳播學的專業，並輔修了國際關系專業。在美國上大學期間，她還曾在香港和以色列進行了過交流學習。她在大學期間就開始為新華社做美國現場節目的出鏡記者。
其主播的節目深受觀眾的好評。VOA（美國知音）曾專門做過陳茜的訪談節目，介紹她在美國的出色表現。畢業後，留在了美國工作，擔任紐約華爾街的財經節目主播，為華爾街多媒體、騰訊財經等多家媒體報道了大量中、英文財經節目。
其播報邏輯清晰，分析專業，親和力強，深受廣大觀眾的喜歡。許多美國觀眾評論說，看陳茜播報的英文節目，根本不會想到她並非從小在美國長大的。雖然入職時間不長，陳茜已憑借其出色的表現成為了華爾街知名的財經主播。
(7)國際金融協會債務的報告怎麼下載擴展閱讀
CNBC財經評論員陳茜精彩分析（2018下半年全球經濟：挑戰和機遇並存）節選：
2018年，美聯儲公布了最新的貨幣政策，確認了漸進加息路徑，再加白宮的經濟刺激計劃讓美國債務迅速飆升，也給全球其他經濟體帶來了風險。特別推出《世界經濟展望》系列報道，現在先來看看CNBC財經評論員陳茜在新加坡帶來的分析。
今年下半年的全球經濟趨勢是挑戰和機遇並存的一個大環境。接下來，就挑戰和機遇，分別來梳理一些潛在的全球經濟影響。首先來看挑戰方面。首先，全球債務率創新高。根據國際金融協會發布的最新報告，2018年第一季度，全球債務增長到了歷史新高，247萬億美元。
這使得這個單季度的增幅，成為了兩年以來的最大增幅。使得當前的水平，比2016年高出整整30萬億美元，同時，比15年前，要高出150萬億美元。這樣的迅速增幅，使得全球債務已經佔全球GDP的318%。其中，特朗普政府的財政刺激計劃，導致赤字激增，使得美國的債務問題日益突出。
隨著債務到期越來越多，那麼龐大的融資需求將影響市場。同時，在今年的一季度，新興市場債務增加了2.5萬億美元，創下58.5萬億美元的新紀錄。其中，巴西、沙特、奈及利亞和阿根廷的政府債務增幅最大。
而這些美元債務以及美元再融資風險，因為美元的波動，將給當地的經濟帶來非常大的風險，這就是我要說的第二個風險，美聯儲加息引發的匯率波動。從今年的美聯儲加息路徑來看，聯儲對加息比不少人想像中更加激進，這也是推高了近來的美元走勢。
美元走高，意味著以美元計價的債務，對借債人來說將承擔更高的償還成本。當前，新興市場超過10%的公司債為浮動利率債，而美元占據新興市場中外幣融資中的80%。因此，強勢美元下，新興經濟體貨幣面臨著貶值和資本外流的風險，甚至面對貨幣和債務雙重危機爆發的風險。
⑻ 450家企業倒閉，5000萬傳統勞動力將被代替
2020年出現了許多意想不到的事情，新皇冠疫情席捲全球，以提高人民幣匯率，國際金融協會發表了關於全球債務的警告。
對此，有專家指出，如果地球是一家企業的話，已經破產了。此外，許多工業也迎來了冬季。
企業裁員，降薪，資本下降已經上演，很多行業都迎來了「寒冬「。
京東集團的劉強東也公開宣布，未來的京東集團將會裁員近一半數量，並利用技術全面實行「無人公司」等等。
阿里企業集團馬雲曾表示，未來中國每年我們將會向 社會 發展輸送1000名在阿里進行工作滿10年以上的人才。
在整個2019年，國內宣布破產，倒閉的房地產企業足有450多家，不少房地產企業內部還曝出裁員，降薪等信息。
在最近的世界人工智慧大會上，馬雲人在最近的演講中說：「我記得去年我們中有人擔心，爭論機器是否會取代人，就業呢？
現在最著急的是怎樣才能讓國家機器可以盡快取代傳統人類的很多企業工作，比如在病毒信息傳播的區域，我們千方百計要讓學生機器去解決這些問題，而不是讓人沖在最前面。世界發展真的是這樣，我們需要擔心的都沒有問題發生，但是對於我們沒擔心的卻在接二連三地發生。第三，如果過去數字技術是讓生活變好，今後數字技術是讓人類能夠更好的生存下去。」
一。什麼是數字勞動力？
德勤將被定義為「工作場所的自然進化，」勞動的數量涵蓋組織內的所有技術人員在曾經工作過的現代職場完成。
從人力資源應用和核心業務應用，電子郵件，即時通訊，企業社交媒體和社交工具的會議，一切的技術類型。因為大多數組織已經使用了許多這些組件，你通常不需要從頭開始建立一個數字化的工作場所。
事實上，如果你的員工回復來自智能手機的電子郵件，在網上查看他們的工資存根，或者以數字方式進入銷售機會，你可能比你想像的更接近於運營數字工作場所，「Deloitte表示。「隨著 社會 工作生活場所的不斷創新發展和員工期望的轉變，不接受數字經濟工作主要場所的組織有落後的風險。」
二。建築業的數字勞務改革
今天的施工現場，已難以避免目前的情況：
1、 1.勞動力流動大，用工登記復雜，資料整理留存難度大，容易造成施工現場安全隱患。
2、項目進行管理工作難度大，實名制難落地，工人進出網路信息難實時，現場人員考勤難管控，平台企業信息難統一。
3、施工項目管理落後，缺乏雲平台支撐，易產生勞資糾紛，易記錄丟失。
4、項目的信息，缺乏監管，現場項目分散的數據滯後，管理效率低下，缺乏遠程監督。
國務院和住建廳多次要求在建築工程領域實行實名制管理，各地都在推動實施。 今年年初，國務院發布了<農民工工資保障條例>，明確指出主要當事人保證支付農民工工資，從5月1日起正式實施。這股從頂層席捲而來的建築用工實名制浪潮愈發強勢，把智慧工地實名制再次推到風口之上。
建築業不斷升級迭代，逐步往工業化方向發展，原來一些傳統的體力活，會在 科技 的發展中被替代，要想不被淘汰，對於農民工來說，在當下的一定時期內，之所以選擇建築業，無非是門檻低，相比其他行業的回報大，這是願意從事這行的主要動因之一。
事實上，勞動就業的現有結構，年輕不想進來，一方面，另一方面，目前市場有點不太學歷較老的技術，即使在行業不發生變化，採取了第一輪自我洗牌。如果你在這個行業想要的，我們必須學習的時代，新一代建築工人，有主動學習的能力，打破這個循環是有可能發生。
三。數字化勞務管理實踐
1、河北建設集團——新建石家莊市兒童醫院項目
➤項目概況
河北建設集團新建石家莊市兒童醫院（石家莊婦幼保健院）項目，位於石家莊市友誼大街與匯豐路交叉口西北角，是石家莊市委、市政府確定的2019民生事項提速專項行動之一，計劃開設床位1000張，將於2020年建成並交付使用。建築基底面積8677㎡，總建築面積128000㎡，高峰期用工人數1000人左右。
➤標准化的人員入場登記——實名制登記
採用勞務實名制系統管理之前，項目採用人工收集身份證、按照隊伍維度劃分花名冊，通過「敲鍵盤」一個個統計人員信息，並且還需要對每個工人的身份證進行復印，過程繁瑣，工作量大，勞務員較為苦惱，並存在人員安全隱患問題，造成勞務員工作需要承擔一部分用工責任。
勞動力管理系統應用過程中，勞動監察人員通過在寺廟的速度完成快速錄入人員的身份信息。包括基本信息採集、面部採集、證人比較、發證授權、在輸入環節、通過證人核實、黑名單等預控手段解決勞動問題。過去幾個小時或更多的時間，用快速登記的十多分鍾來解決。
精細化勞動數據管理ーー系統數據可隨時訪問
採用勞務實名制系統安全管理工作之前，施工企業作業設計過程中我們需要通過不斷跟班組長溝通人員進出場及流動性情況，但是現場往往就是因為事務繁多，無法得到及時更新，造成用工隱患。目前項目可以通過查看信息系統「長期未出勤預警」監測工作人員流動情況：
長期未出勤預警
➤勞務負責人任命，專人專崗
設立專職勞工領袖，負責項目服務實名制由負責業務管理，實現服務信息化管理的目標，勞動負責人需要做的勞動者注冊，完成工進退場的更新，完成安全教育統計，監測服務職工考勤，建立勞動系統應用服務系統部的，承諾遵守勞動制度解釋工作。
➤項目開發實名制服務信息管理系統，以查看和設置獎懲標准
完成黑名單條目，如果有工人違反代碼，或有不良影響的行為，及時轉入黑名單記錄。各項勞務數據的每周檢視：進退場數據技術更新、及時有效進行勞務人員提供信息系統登記、出勤率低於50％的原因主要分析。
2、中建七局裝飾公司——盛達金城廣場項目
➤項目概況
盛達金城廣場建設項目公司位於蘭州市城關區天水中路3號，為商業服務綜合體發展項目。目前我國處於一種裝飾裝修階段。
主體外圍為玻璃幕牆。玻璃幕牆工程施工過程中往往需要涉及的材料、工藝、范圍較廣，幕牆設計施工要求企業需配備一個結構、機械等專業信息技術研究人員，持證的施工員、質量員、安全員、材料員、資料員等管理工作人員；
此外，玻璃幕牆施工技術工人也可以包括焊接機，銑床磨床，鋁生產工人，切工，玻璃工，搭棚，裝飾工，膠水等工作交易。需要多而雜亂項目人員，因為特殊工種，現場管理人員的管理往往成為主要問題的需要。
➤智能安全帽
「以工人實名制為基礎，以物聯網+智能硬體為手段，通過工人佩戴裝載智能晶元的安全帽，現場安裝『工地寶』數據採集和傳輸，實現數據自動收集、上傳和語音安全提示，最後在手機端實時數據整理分析，清楚了解工人現場分布、個人考勤數據等」，十四局建築公司萊蕪東升安置房項目部總工程師王新濤邊操作講解邊給筆者示範。實現項目管理服務的真實姓名，軌道位置，沒有時間和出勤感，安防報警，員工保留，員工效率的智慧。
➤實名制登記
專用網路移動電子設備，身份證進行快速通過掃描，簡選工人技術工種、隊伍等信息，證書掃描或人員以及拍照留存，發放安全帽，真正能夠實現人、證、照片、安全帽統一。
施工管理人員可以進入施工進行現場，工地寶主動感應智能安全帽信號，記錄工作時間和位置。
建築工地寶藏收集數據上傳雲。人員的位置和分布區域信息跟蹤，並且自動生成軌跡天;星人事考勤信息產生個人考勤表，工作表面分布人員，人員定位，軌跡人員。
對於項目部輸出的人員流動率，性別分布，籍貫分布，崗位分布表，人員投入變動，分包完成率等多維度數據，人員管理精準，為管理人員提供更完整的效率分析信息。
⑼ 在中國金融協會舉報後怎樣處理
收到報告信息後，將在15個工作日內對其進行檢查，並將其轉發給相關管理部門進行處理。
平台接受符合以下要求的報告：
（1）報告事項屬於管理部門的監督職責范圍;
（2）有明確的報告機構;
（3）違反法律法規的具體事實，以及相關證據或線索。
原則上，不接受行政機關，司法機關或者仲裁機構接受或者處理的報告。
⑽ 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法
第一章 總 則
第一條 為了規範金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
(一)政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司。
(四)信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
(五)中國人民銀行確定並公布的應當履行洗錢義務的從事金融業務的其他機構。
第三條 金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。
第四條 金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。
第二章 大額交易報告
第五條 金融機構應當報告下列大額交易：
(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。
累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算並報告。中國人民銀行另有規定的除外。
中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規定的大額交易報告標准。
第六條 對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。
第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
(一)定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。
(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。
(四)金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
(五)金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。
(六)金融機構內部調撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
(九)政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第八條 金融機構應當在大額交易發生之日起5個工作日內以電子方式提交大額交易報告。
第九條 下列金融機構與客戶進行金融交易並通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規定提交大額交易報告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司。
(三)信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。
第十條 客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由收單機構報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告。
第三章 可疑交易報告
第十一條 金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。
第十二條 金融機構應當制定本機構的交易監測標准，並對其有效性負責。交易監測標准包括並不限於客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，並應當參考以下因素：
(一)中國人民銀行及其分支機構發布的洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。
(二)公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。
(三)本機構的資產規模、地域分布、業務特點、客戶群體、交易特徵，洗錢和恐怖融資風險評估結論。
(四)中國人民銀行及其分支機構出具的洗錢監管意見。
(五)中國人民銀行要求關注的其他因素。
第十三條 金融機構應當定期對交易監測標准進行評估，並根據評估結果完善交易監測標准。如發生突發情況或者應當關注的情況的，金融機構應當及時評估和完善交易監測標准。
第十四條 金融機構應當對通過交易監測標准篩選出的交易進行人工分析、識別，並記錄分析過程;不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由;確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特徵、交易特徵或行為特徵的分析過程。
第十五條 金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易後，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。
第十六條 既屬於大額交易又屬於可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第十七條 可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並配合洗錢調查：
(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。
(二)嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。
(三)其他情節嚴重或者情況緊急的情形。
第十八條 金融機構應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當在立即向中國洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並按照相關主管部門的要求依法採取措施。
(一)中國政府發布的或者要求執行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(二)聯合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。
(三)中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，金融機構應當立即開展回溯性調查，並按前款規定提交可疑交易報告。
法律、行政法規、規章對上述名單的監控另有規定的，從其規定。
第四章 內部管理措施
第十九條 金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，對本機構的大額交易和可疑交易報告工作做出統一要求，並對分支機構、附屬機構大額交易和可疑交易報告制度的執行情況進行監督管理。
金融機構應當將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構報備。
第二十條 金融機構應當設立專職的洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，並提供必要的資源保障和信息支持。
第二十一條 金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監測系統，以客戶為基本單位開展資金交易的監測分析，全面、完整、准確地採集各業務系統的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監測分析的數據需求。
第二十二條 金融機構應當按照完整准確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被洗錢調查的可疑交易活動，且洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至洗錢調查工作結束。
第二十三條 金融機構及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。
第五章 法律責任
第二十四條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰。
第六章 附 則
第二十五條 非銀行支付機構、從事匯兌業務和基金銷售業務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構、資金清算中心等從事清算業務的機構應當按照中國人民銀行有關規定開展交易監測分析、報告工作。
本辦法所稱非銀行支付機構，是指根據《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發布)規定取得《支付業務許可證》的支付機構。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心有限責任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。
第二十七條 金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內容見附件)，製作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規定。
第二十八條 中國洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。
第二十九條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和2007年6月11日發布的《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)同時廢止。中國人民銀行此前發布的大額交易和可疑交易報告的其他規定，與本辦法不一致的，以本辦法為准。
【拓展】
借款合同可以分為金融機構借款合同和民間借款合同。二者有重要區別：
1、貸款人不同。前者貸款人是法定的金融機構，後者貸款人是公民。
2、利息不同。前者是商業行為，是有償貸款，要收取利息以求盈利，如果約定按照約定，沒有約定，按照中國人民銀行規定的利率上下限確定。當然，在執行國家計劃或者政策而簽訂的合同一般是沒有利息的。後者由當事人約定，在合同中沒有約定或者約定不明確，應推定為無息。但是，最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。
3、合同成立的方式不同。前者是諾成合同，自雙方當事人就合同主要條款達成合意時成立。後者是實踐合同，貸款人向借款人交付借款時合同成立。
4、合同管理不同。前者受國家嚴格監管。後者較少受到國家監管，不違法即可。但是，有償借款不應違反國家強制性規定。
目前我國只允許兩類貸款人進行貸款，金融機構和自然人。金融機構是指在中國境內依法設立的經營貸款業務的中資金融機構，以及經過中國人民銀行批準的外資金融機構。
《貸款通則》第2條規定：「本通則所稱借款人，系指從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。」第61條規定：「各級行政部門和企事業單位、供銷合作社等合作經濟組織、農村合作基金會和其他基金會，不得經營存貸款等金融業務。企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務。」
金融機構借款合同
金融機構借款合同是指辦理貸款業務的金融機構作為貸款人一方，向借款人提供貸款，借款人到期返還借款並支付利息的`合同。
金融機構借款合同作為借款合同的一種，具有如下特徵：
1、有償性
金融機構發放貸款，意在獲取相應的營業利潤，因此，借款人在獲得金融機構所提供的貸款的同時，不僅負擔按期返還本金的義務，還要按照約定向貸款人支付利息，利息支付義務系借款人使用金融機構貸款的對價，所以金融機構借款合同為有償合同。在這一點上，該合同與自然人間的借款合同有所不同，後者為無償合同，當事人對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。
2、要式性
金融機構借款合同應當採用書面形式。沒有採取書面形式，當事人雙方就該合同的存在產生爭議的，視為合同關系不成立。如果雙方沒有爭議或者一方當事人已經履行主要義務，對方接受的，合同仍然成立。在要式性上，該合同也與自然人間的借款合同不同，對於自然人間的借款合同，當事人可以約定不採用書面形式。
3、諾成性
金融機構借款合同，在合同雙方當事人協商一致時，合同關系即可成立，依法成立的，自成立時起生效。合同的成立和生效在雙方當事人沒有特別約定時，不需以貸款人貸款的交付作為要件，所以金融機構借款合同為諾成性合同。自然人間的借款合同則有所不同，該合同自貸款人提供借款時生效。
金融機構借款合同的效力系指生效金融機構借款合同所具有的法律約束力，主要體現為合同雙方當事人的權利和義務。
1、貸款人的合同義務
1)按期、足額提供借款。貸款人應當按照約定的日期提供借款，未按照約定的日期提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。貸款人還應當按照合同 約定的數額足額提供借款，借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，借款人有權按照實際借款數額返還借款並計算利息。由於貸款人未足額提供借款給借款人造成損失的，應賠償損失。該項義務系貸款人的主合同義務。
2)保密義務。作為貸款人一方的金融機構，對於其在合同訂立和履行階段所掌握的借款人的各項商業秘密有保密義務，不得泄密或進行不正當使用。該項義務系貸款人的附隨義務。
2、借款人的合同義務
1)依約提供擔保。借款人應依據金融機構的要求提供擔保，該項義務常發生在借款合同的主要內容生效之前。
2)如實申報義務。訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。該項如實申報義務也常發生在借款合同的主要義務生效之前。
3)容忍義務。在貸款人按照約定檢查、監督借款的使用情況時，借款人應當按照約定向貸款人定期提供有關財務會計報表等資料。該項義務基於約定產生，未作約定的，借款人有權拒絕貸款人對借款使用狀況進行檢查、監督的請求。
4)按照約定用途使用借款。借款人應當按照約定的借款用途使用借款，借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。
5)按期支付利息。金融機構借款合同作為有償合同，借款人有義務按照約定的期限支付利息。雙方當事人對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確的，可以協議補充，不能達成補充協議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定。依據前述方法仍不能確定的，借款期間不滿1年的，應當在返還借款時一並支付;借款期間在1年以上的，應當在每屆滿1年時支付，剩餘期間不滿1年的，應當在返還借款時一並支付。利息數額的確定，應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定。
6)按期返還借款。借款人應當按照約定的期限返還借款。雙方當事人對借款期限沒有約定或者約定不明確，可以協議補充，不能達成補充協議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定。依據前述方法不能確定的，借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。但借款人在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期，貸款人同意的，可依照新確定的期限返還借款。借款人提前償還借款的，除非當事人另有約定，借款人有權按照實際借款的期間計算利息。
金融借款合同終止的原因，主要有如下幾種情況：
1、借款合同因期限屆滿雙方履行合同而終止。借款合同期限屆滿，雙方當事人未約定對合同繼續展期的，則合同終止，借款人應依約定將借款及利息返還給貸款人，借款合同因此而消滅。
2、借款合同因解除而終止。借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以解除合同。借款合同因貸款人的解除而終止。此外，合同終止的其他原因也適用於借款合同。