什麼是理財規劃的核心工作
⑴ 理財規劃的八大內容包括哪些
理財規劃的八大內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃和財產分配與傳承規劃。
1、現金規劃。
個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用。
3、教育規劃。
教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。
4、風險管理與保險規劃。
在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
5、稅收籌劃。
納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6、投資規劃。
個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。
7、退休養老規劃。
人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8、財產分配與傳承規劃。
財產分配規劃是指為了家庭財產在家庭成員之間進行合理分配而制訂的財務規劃。理財規劃師要協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。
⑵ 理財規劃的重要性
投資是人生之大計，每個人的理財規劃首先應該有一個明確的目標。在明確目標的前提下，才能有計劃的開始我們的投資，一般而言，人們的主要投資目標不外乎計劃退休保障和子女升學教育，當然，也還有諸如買車，買房等其它目標。每個人的理財目標千差萬別，同一個人在不同的階段的理財目標也不相同，但從一般角度而言，理財規劃的目標可以歸結為兩個層次：實現財務安全&追求財務自由。
理財規劃一般分為五個步驟：
第一步、回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步、設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步、弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步、進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於資產有多少。
⑶ 企業理財 的核心工作是什麼
企業理財的實質是--資金管理 核心各有理解
但是最被認可的是 風險管理（因為融資也可以算是風險管理的一項）
核心原則為 安全性大於流動性大於收益性
所以 安全性是第一的
⑷ 理財規劃師具體需要什麼能力
理財規劃師的核心工作內容，是要幫助想理財的實現財務安全和財務自由。理財規劃師是提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
那麼作為一名合格或者優秀的理財規劃師應具備怎樣的核心專業技能呢？？一個優秀的理財規劃師應該具備以下5大能力：
了解客戶真正理財需求的能力—找准需求
理財規劃師必須具有出色的溝通能力和收集整理能力、觀察理解能力。能夠通過反復與客戶的會談溝通，對客戶的理財需求與目標進行認知判斷；能夠通過財務會計工具搜集客戶的資產配置信息；能夠歸納整理客戶的事實性信息與判斷性信息，能夠明確客戶的理財目標。超強自主學習能力—知識儲備
理財規劃師是運用理財規劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財規劃服務的專業人員。一個稱職的理財規劃師具備的素質之一，就是可以幫助客戶在理財之前為其做好充分的理財規劃，為客戶制定並調整方案；如消費支出規劃、子女教育規劃、投資規劃、退休養老規劃以及財產傳承規劃。提供專業理財服務的能力—分析與計算
通過對客戶的了解和分析，需要對客戶的理財目標進行數據化才能落地實施。所以針對客戶的各個規劃進行資金分配以及投入計劃的計算；並且通過計算獲取理財的結果預期計算，看是否能實現理財目標，為整體的方案提供嚴謹的理論支撐；如能夠進行財務指標、比率以及其他的相關計算；能夠對客戶的資產負債表和現金流量表進行財務狀況分析；能夠對客戶財務發展趨勢加以預測。
講演與應變能力—展示與交流
最後方案要落地實施並且實施有效，在方案實施前需要我們理財規劃師與客戶充分的溝通與核實，以實現客戶的認可並且執行此方案。因此，專業的理財規劃師具備良好的溝通交流和協調能力，通過與相關領域專家很好地合作，給客戶一個完整的解決方案。能夠運用與客戶會談的技巧，清晰有序的介紹服務內容，並表達自己的思考、建議、規劃等；能夠根據客觀情況、客戶要求及突發情況對自己的談話內容進行適時調整；能夠協助客戶，與其他專業的理財規劃師進行溝通；能夠針對客戶認知或期望存在的誤區，與其進行磨合調整。評估與實施——調整與方案落地
方案確定之後，需要我們對整個方案的結果進行風險評估，可能性結果的分析以及相應的理財對策調整建議；能夠針對客戶的需求與目標獨立設計可行性方案，能夠根據客戶意見、他人建議以及實際情況的變化對方案加以適時調整，協助客戶匹配科學的產品組合，指導協助客戶實施方案。
希望能夠幫助到您。
⑸ 理財規劃服務的三個層次分別是什麼
理財規劃按照風險的大小分為三個大的層次、九個層級，模仿圍棋的段位稱呼，將其簡稱為理財九段。
理財初級層次：
1)理財一段即儲蓄。它是所有理財手段的基礎，也是一個人自立的基礎。它來源於計劃和節儉，是一個人自立能力、理財能力的最初體現，也是最基本檢驗。
2)理財二段是購買保險。目前壽險市場上的絕大多數保險產品基本是理財功能和保險功能相結合的產品。因此，購買保險就是理財的一種方式
3)理財三段是購買國債、貨幣市場基金、人民幣理財產品等各類保本型理財產品。
理財中級層次：
1)理財四段是投資股票、期貨。
2)理財五段是投資房地產。這里所說的房地產投資是指以投資為目的購買房地產，而非買房子自己住。
3)理財六段是投資藝術品、收藏品。這是一個參與人群更少的投資種類。它需要更加專業的知識和更為長期的積累，也需要更為雄厚的財力。
理財高級層次：
1)理財七段是投資企業產權。
2)理財八段是購買與打造品牌。購買品牌也必須獲得企業控制權或控股權，但它與一般投資企業產權的區別、在於其企業經營行為的目標指向企業所擁有的品牌，而不僅僅是短期的利潤。這種目標決定了其行為的長期性和與社會需求的一致性。
3)理財九段是投資人才。真正的老闆是特別善於發現人才並運用人才的人。根據風險收益對應原則，這種投資是風險最大的、也是潛在收益最大的。
⑹ 什麼是理財規劃理財八大規劃說的都是啥
理財，指「家庭財務計劃和安排」。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。理財不等於發財，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財的根本。
有很多人認為理財就是投資，讓資產保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。這些規劃都是為了一個目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養老，疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至於出現財務收支失衡。
投資理財可分為個人投資理財、家庭投資理財和公司/機構投資理財等。無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。
⑺ 如何理財
（一）理財是根據個人需要，根據你的年齡/經歷/風險偏好/資金量等對自己的資產做一個合理的財務安排。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。
（二）理財規劃步驟和核心主要分為五大步：
第一，制定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第二，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第三，了解自己的風險偏好。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四，進行合理的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整，合理安排口袋裡的錢。
（三）在理財前，一定要了解理財的基礎知識，了解自己理財的風險承受能力，最好不要把雞蛋放在一個籃子里，適當的分散風險：
1、存活期的資金靈活，收益低，但是資金安全，也能滿足你對資金的需求；
2、存定期或買保本的理財產品，收益較高，且資金安全，但是資金支取不靈活，不能應急；
3、投資一些高風險、高收益的理財產品，如P2P、股票，但是需確保自己有這部分本金虧損的承受能力。
(7)什麼是理財規劃的核心工作擴展閱讀：
目前的理財方式有：
黃金 ：投入多，回報小，風險中，適合大商戶人炒作;
房產：回報小，風險中上，目前老百姓理財首選.但他屬於泡沫經濟;
保險：幾乎保值，看是賺，加上通貨膨脹率也就起個保值的作用.風險比較小;
銀行：目前為賠錢，銀行利率低於通貨膨脹率.風險小(銀行倒閉國家有限賠付)
期貨：風險大，需要有豐富的專業知識.回報不固定
股票：屬於投機理財，90%賠錢.風險超高
彩票：幾乎不可能的事，娛樂消費.屬於天上掉餡餅.
收藏：包括古董字畫郵票等有升值空間的物品，同樣要有豐富的專業知識
⑻ 請問什麼是理財那又要怎樣理財
理財即對於財產(包含有形財產和無形財產=知識產權)的經營。多用於個人對於個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況,設定想要達成的經濟目標,在限定的時限內採用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。 【理財的含義】 一、「理財」一詞，最早見諸於20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。 二、什麼是理財 一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義： ① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。 ② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。 ③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。 【個人理財的范圍】 ■（一）賺錢--收入 一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的范圍比賺錢與投資都還要廣。包含： ① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業所得等。 ② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。 ■（二）用錢--支出 一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。 理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。 ■（三）存錢--資產 當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。 包含： ① 緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。 ② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。 ③ 置產：購置自用房屋,自用車等提供使用價值的資產。 ■（四）借錢--負債 當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。 包含： ①消費負債：如信用卡循環信用、現金卡余額、分期付款等。 ②投資負債：如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。 ③自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。 ■（五）省錢--節稅 在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。 包括： ① 所得稅節稅規劃 ② 財產稅節稅規劃 ③ 財產移轉節稅規劃（該項目前境外較多採用） ■（六）護錢--保險與信託 護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信託安排可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。 包括： ① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。 ② 產物保險：火險、責任險。 ③ 信託。 【理財規劃步驟和核心】 第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。 第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。 第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。 第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。 理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。 【理財投資的熱點】 理財投資可謂熱點眾多，歸納起來主要在九個方面： ■黃金： 自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。 ■基金： 自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，佔到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。 ■股票： 買股票就是買上市公司，買中國經濟的成長。目前國內股票市場資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。 ■國債： 2005年是國債市場的創新之年，不僅增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。 ■儲蓄： 多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加。 ■債券： 近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。 ■外匯： 近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。 ■保險： 與其他不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。 ■銀行理財產品 銀行理財產品也是重要一項，由銀行財代理理財，銀行理財產品也是人們進行日常投資的一個主要投向。 與股票和基金相比，銀行理財產品具有門檻高和流動性略差的特點。在選取理財產品時，要兼顧到自己的投資偏好和理財需求，同時也要適當地考慮到市場這個外在因素對理財產品「潮流」所帶來的影響。