理財規劃如何分析

Ⅰ 理財規劃怎樣做好

理財規劃怎樣做好

隨著社會經濟的快速發展，人均收入水平逐漸提高，而社會保障福利也逐漸完善，越來越多的人開始進行投資理財。那麼，關於理財規劃怎樣做好呢?下面是我為大家分享相關案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

理財規劃案例

周先生，今年28歲，上海某世界500強公司的工程師，每月稅後收入8000元，公司繳納五險一金。每月給父母2000元生活費，1000元自用。目前有現金及活期存款1萬元，定期存款5萬元。目前周先生和父母住在一起。面對較大的工作壓力，周先生希望能通過合理的理財，適當的投資讓自己50歲錢提前退休。

目標：1、讓家庭資產保值增值。2、增加家庭保障。3、實現50歲退休，儲備養老金。

理財規劃分析

理財師分析周先生目前還是單身，由於和父母住在一起，沒有房貸壓力，也沒有其他負債。不過周先生以後要面臨結婚，組建家庭，各項開支也將有所增加，雖然公司繳納了社會養老保險，但是按照目前物價飛速上漲的壓力，僅僅依靠個人收入，未來退休金根本就不夠。

周先生收入9.6萬元/年，年支出3.6萬元，年結餘6萬元，結余比率62.5%，高於一般參考值為30%，但是家庭除了個人收入，沒有其他任何收入來源，家庭沒有做投資，閑置的資金也比較多，家庭資產的增值能力偏低。

理財規劃建議

1、現金規劃

家庭的現金規劃主要是為了准備家庭應急資金，一般為家庭的3-6個月的開支，理財師建議周先生可以備1萬元應急儲備金，來應對家庭意外事件的`發生。另外，周先生每月5000元的結余，可以用於零存整取，或者配置月定投，年化收益率6.8%，5年就能攢到351850元，享受復利帶來的收益，長期堅持定投，也能儲備退休金。

2、保險規劃

周先生還有增強個人保障，除了基本養老保險，最好再配置健康險、意外險等，做足個人風險保障規劃。對於家庭購買保險，保險理財師表示參考雙十定律，保險費一般為年收入的10%左右，保額是年收入的10倍比較適合。

3、退休養老規劃

周先生計劃50歲提前退休，除了努力工作，升職加薪外，還要運用好閑置資金進行投資，讓錢生錢。目前周先生家有1萬元活期存款和5萬元定期存款，理財師認為過於保守，應加大風險資產投資比例，可以配置低風險的理財產品，比如銀行理財產品，投資門檻5萬元起，年化收益率一般在5%左右，6萬元投資1年，收益為3000元。周先生若能堅持理財，存下的錢增多，投資資金也會增多，就可以轉為投資更高門檻，更高收益的產品，比如國債，3年期年利率一般為5%，5年期年利率一般為5.41%;小額信託產品，年化收益率8%左右;固定收益類理財產品，年化收益率10%起，10萬元投資，1年就有1萬元收益，來獲取較高的收益，積累退休養老金，從而進一步提高現在和未來的生活品質!通過理財師提供的以上理財規劃，只要周先生長期堅持理財，不僅家庭保障增強了，而且資產也得到了保值增值，還能實現50歲提前退休。

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Ⅱ 最全面理財規劃經驗分享

一、節流
1. 要記賬。堅持記賬，並且總結每個月各項支出占工資多少，心理有個數，未來花銷也該買的不省，不該買的絕對不買。家庭備用、學習、奢侈消費、日常消費各佔15%、15%、10%、30%
2. 要強制性存款，至少佔工資比例30%。
3. 花錢不網購，絕對要用經手的現金購買，心疼之後會再三深思熟慮。
從易到難，不懂不做，從銀行定期存款開始，一步一步再參與投資基金，股票，不要急於求成，逐步積累經驗，千萬不要輕易聽信所謂指導，不要過分追求高利益，把自己的錢交給他人管理。後果將不堪設想。
二、開源
1. 開通余額寶，畢竟比銀行預期年化利率高。(保持5w以下)
2. 覺得有足夠Money可滿足6個月內的生存花銷/急用可考慮投資。
3. 對於1w以下的投資，我建議初學者先買國債，畢竟基本0風險，有保障。
4. 對於1w以上5w以下，高不成低不就，同上。
5. 對於5w以上10w以下，可以考慮買基金保險分紅什麼的。
6. 對於10w以上50w以下可以考慮投資期貨股票風險比較高一類的投資。
7. 對於50w以上100w以下，高不成低不就，同上。
8. 100w以上直接私募團隊。
三、最重要核心是：規劃
有了規劃之後，開源節流，設置保險，財生財都是自然發生。我一直沒有理財概念，下個月不會餓死，這個月就敢背包去流浪，經常月光，這樣的想法會直接扼殺你的財富之路。而且沒有規劃會導致一系列後果，包括換工作，薪水會隨便開。
真相就是：如果你不好好規劃，財務這事兒只會更糟，不會自動變好。而且會越來越糟。
旅行可以沒有線路圖，興之所至在人跡罕至的地方發現風景。但如果事先研究知乎、豆瓣、窮游評論，能高效率避免被污染的景區，旅行更愉快。在商言商，職場不是交朋友的地方。
1)學會存錢，分析自己財務報表，找出能省錢 和 需要花錢的地方。
2)薪水是唯一來源時，努力做職業規劃。
3)將省下的錢，按照投資自己，未來應急，保險，理財幾個板塊去區分。
4)將收入由單一變成多元。
5)人生規劃 / 學習投資。
1)學會存錢，分析自己財務報表，找出能省錢 和 需要花錢的地方。
不需要每一筆都持續記錄，每天，或者每周記錄一次就好。
大致分析自己主要消耗。我主要消耗在食物、培訓上面。
可以控制餐飲費用，減少付費培訓多利用網路。
然後發現服飾費用太低了！不愛逛街，這樣會是一個損失。
西毒歐陽峰帶著殺手洪七去見村民前特意給他買了雙鞋，穿鞋的殺手比不穿鞋的殺手價錢貴很多。《東邪西毒》
分析錢用到哪裡去了，減少無用消耗(少吃東西絕對能減肥)，提升有用投入(要當穿鞋的殺手嗯嗯)。工程師攢錢把電腦換成mac， 絕對逼格飆升。
2)薪水是唯一來源的時候，努力做職業規劃。
比如在知乎、豆瓣、微博 變成大賬戶。
多分享相關信息，嘗試給相關博客、媒體投稿。或者多參加線下活動，混人脈。答主天然呆，去了也混不熟，大哭。
如果薪水是3000元，5000元，好的職業培訓，能讓你薪水翻倍。這個絕對靠譜。英文、會計、設計、編程等等培訓可以考慮。
其他，可以跟獵頭保持聯絡，並建立自己項目記錄。請朋友留意靠譜機會。最重要的一條是，努力工作，不是為了薪水而工作，而是那些技能，未來會對你有用。
3)將省下的錢，按照投資自己，未來應急，保險，理財幾個板塊去區分。
投資自己：
每天琢磨，怎麼做才能薪水翻倍呢？按照這個想法去做所有的項目。不會的去學，做的很贊的就拿出來分享，也許有人會注意到你，提供新機會：
持續在一個社交賬號上發言，下次遇到陌生人，能直接給社交賬號，方便他了解你。適合簡歷不牛叉的人。簡歷牛叉，直接給金光閃閃的簡歷，直接亮瞎雙眼秒殺所有人，直接就足夠了。
應急、保險：
往死里幫助有潛力的朋友，這是成本最低的天使投資行為，也是另一種保險形式。查一次自己的社保，能否覆蓋應急需要。重大疾病會怎樣？需不需要再用商業保險(非分紅型)覆蓋？一定要辦理信用卡，按時還錢，在急需用錢時候，用自己信用卡比貸款、抵押好多了。
不能自控的話，可以設定小額度，幾千塊，急需用錢時候，電話通知調整額度。
理財：從最安全的貨幣基金開始，銀行理財，國債都可以考慮。記得考慮流動性，留出一部分自己需要的現金為活期(余額寶、華夏基金等，一分鍾到賬的不錯)以備不時之需。
4)將收入由單一變成多元。
比如我曾經超愛旅行，拍了一堆照片丟網路，自己開心而已。有規劃的人，會拉贊助，出書，開貼持續更新做旅行賬號，或者旅行代購，美食評論家等等，多種方式讓人邊旅行邊賺錢。後者更好，做了自己喜歡的事情，而且還能養活自己。
5)人生規劃 / 學習投資。
人生規劃：
比如：1年後買房，2年後買車，3年開始養小孩等等每房貸、車貸、小孩教育經費、自己、父母保險費用等等。理財規劃師能幫助到，有免費也有少量收費的。適合低風險愛好者。高風險愛好者可以另一種規劃，無論是哪一種，有方向走路會更快。
學習投資：
每個人都必須學會理財，這是肯定的。理財預期年化預期收益一般5%左右，也就跟通脹持平，這樣下去，還是很難財務自由。投資才能跳出死循環。但投資是最難學的地方。很多人愛問，介紹靠譜高預期年化預期收益的吧，給大漲股票吧，我給你分紅。代客理財，基金，信託，理財師等等，是按照預期年化預期收益分紅。幹嘛不要相信專業人才，而要相信網路無法拿到傭金的陌生介紹？
當然即使這樣，也難於保證絕對賺錢無賠本記錄。

Ⅲ 個人理財規劃案例分析

個人理財規劃案例分析

一、單身期理財規劃

此期處於單身階段，收入低，花銷大。理財目標是提高收入及購房籌款;注重積累，選擇合適的投資工具和方式，增加儲蓄，從細節開源節流、定期定額買基金。均衡成本、分散風險。陳先生，27本科，石家莊市某房地產策劃部經理。目前住公司宿舍。家庭資產總計30000，負債總計10000，收入合計40000，支出合計24000，有單位提供的社保，理財目標是3年後買房結婚，清還債務，5年後打算每月1000元做基金定投，1000元做銀行存款。

分析陳先生理財規劃：從陳先生提供的個人財務報表看，家庭的日常消費開支佔比不大，儲蓄意識很強，家庭資產的可規劃空間很大。陳先生年輕，抗風險能力強，喜歡高風險的一些投資。可以拿一部分資金做一些股票投資。但建議投資貨幣市場基金、權證、黃金，以分散風險。房產方面，2014年隨政府政策變動，出現大城市房價下跌的現象。自住購房消費，仍將會受到政策的影響。

陳先生主要購房主要是居住。根據他目前收入分析一年後購房沒有問題。石家莊市目前房價大約在6000元/平米，以購買80平米的房子，首付30%，按揭20年，等額本息還款為例：房款總額=6000元/平米*80平米=48萬首付48*30%=14.4萬元。每月還貸2515.03。陳目前收入以工資收入為主，收入結構相對比較單一，抗風險能力較弱可以利用保險的杠桿原理，規避家庭及人身的重大風險。

盡量增加意外傷害保險及重大疾病保險。房貸是家庭的重大支出項目出，風險大。所以他一旦買房需要購買定期壽險。他目前有負債10000元，其中信用卡負債5000元，應盡快歸還，然後再進行其它理財投資。陳先生資產結構過於單一，應增加家庭主動收入部分，改善家庭收入結構，增加家庭抗風險能力。另外家庭結余可購買理財產品，陳先生沒有投資經驗，應選擇一些基礎性理財產品，比如銀行理財產品。

二、年輕家庭理財規劃

處於剛成家階段時，收入增加且穩定，客戶的理財重心是負擔家計、清償放貸、教育基金;合理控制支出，積極投資，做好現金流管理，保持資產的.流動性，穩健的積累家庭資產。這一階段應著力培養家庭理財意識，耐心做家庭理財計劃。30歲的劉某現在一家科技公司任職，月薪稅後5000元左右。

太太從事出納工作，月薪稅後3000左右。由於剛結婚不就暫時沒有購房租住居住，房租1000元/月。每月凈現金流量2400元，劉某一家沒有購買保險也沒有進行投資。劉某理財規劃的短期目標是希望今年去海南旅遊大約需要費用5000元;中長期目標希望5年後生孩子。5年後購置住房80平米一套;長期目標30年後退休，可以得到有保證的晚年生活。

根據劉先生提供的個人財務報表分析，可以對其進行如下的理財規劃：家庭備置一定的流動資金以防不時之需大約3萬元;孩子方面，在孩子出生後到上大學前其家庭的月支出將增加2000元。19歲孩子上大學，若按照2萬元/年的費用水平，考慮現值因素，24年後方劉先生需要准備大約23萬元。住房方面，如果劉先生要在5年後住房，不貸款的情況下，每年將結余全部投入，還要很高的實際投資回報率才能實現理財目標，因此建議方先生採用7成20年的按揭購房，不建議完全自付。

按照城市市價7000千元，購置80平的房產總價56萬。5年准備30%，16.8萬元的首付款，每月還款2934.2元，在劉先生家庭的承受范圍內。另外還應准備6大約萬元的裝修費用。接下來進行在退休方面理財規劃，假設劉先生夫婦的壽命均為85歲，假設市場投資率與通貨膨率相當的情況下。在劉先生58歲時大約需要准備超過一百萬的退休款;因此我們建議將旅遊費用一塊可以縮減開支。綜合分析劉某一家沒有投資經驗，風險偏好較弱，承受風險的能力也不強。可以購買一些保本固定收益的銀行理財產品。

三、成熟家庭理財規劃

該階段自身工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰期，子女自立債務逐漸減輕，理財重點是增加收入和退休基金;穩健增值及准備退休;享受生活和規劃遺產。以下理財規劃案例：

天津的王先生今年57歲，夫人已經退休。二個女兒均已自立，王先生的家庭財務狀況如下：42萬元人民幣包括活期存款2萬元，2016年12月底到期的活期存款20萬;2015年10月底到期的兩年定期存款20萬;黃金及收藏品為33萬。房產大約在80萬元左右。資產凈值為155.5萬元，王先生每月家庭開支大約5000元。.收入為每月4000元，年終獎金5000、存款、債券利息8000。太太退休金為2000元。年度結餘25000。

理財規劃分析如下：年度收入總額為110600元，工資收入為85000元;投資收入為27200元，占總收入比為25%，家庭以工資收入為主。年度可剩餘6萬元左右的資金。基本屬於較高質量生活水平。

王先生的總資產155.5萬元，沒有負債;其中固定資產80萬元，占總資產的51.4%，房產資產流動性較強，安全系數高，但是受政府政策影響也較大，尤其當前房產環境下，建議可以拋售。王先生將近退休，面臨的問題是收入將大幅縮水，退休後計劃出國旅遊費用8萬元。預計退休後壽命都是35年，每月的支出5000元來算，估計需要養老金133萬元。以王先生目前的資產和退休後的收入估算，可以滿足這些要求並留下遺產。

考慮老兩口沒有子女在身邊，醫療費用和看護費用會大幅增加，還需要通過合理的投資，讓資產增值。王先生的流動資金充足，建議仍保留2萬元作為流動應急金，部分活期存在銀行、部分投資於貨幣市場基金，作為生活保障用的流動資金。規劃遺產時王先生為了解決後顧之憂可以在咨詢相關法律人士的基礎上通過立遺囑的方式訂立。手中的黃金產品處於增值狀態可以繼續持有。

每個生命周期的特點不同，因而每個時期制定的理財規劃也不同。重點是針對各個家庭現有財務狀況分析其適合的理財規劃。購買相應的理財產品。使得資產保值增值。

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Ⅳ 如何制定個人詳細理財規劃

如何制定理財規劃？這些方法不可少

一般，我們在投資理財產品時，總會跳出一個風險評估提示：謹慎型、穩健型、平衡型、進取型，不同的風險評估類型代表著不同的理財習慣和風險承受能力，因為，如何制定適合自己的理財規劃呢？看完這篇文章，或許你就能找到答案了。

一、分析自身財務狀況

在做理財之前，我們首先要了解自身的財務狀況，大致可以從以下幾個方面考慮：

1、自己現有的資產總額，包括固定資產和金融資產

2、弄清自己的負債種類：房貸、車貸、信用卡等，以及負債總金額

3、理清自己的消費需求，每個月的固定支出、用於維護人際關系、朋友聚餐等支出費用各有多少，只有弄明白以上幾點，我們就可以輕松算出可以用來投資理財基金有多少了。

二、評估個人風險偏好

由於剛接觸理財，我們往往對自己的投資風險承受能力不太了解，這就很容易造成個人風險投資偏好和個人風險投資喜好出現分歧，所以在開始理財之前的風險偏好評估必不可少。一般來說，理財投資平台在你理財之前都會提示你進行一個風險偏好評估，如果部分平台沒有的話，我們也可以在網上去搜索相關測試題作為參考，進行自測，做到理財時心中有數。只有做好風險偏好評估，我們才能更好地確定風險偏好，進而明白哪些理財手段是最適合自己的。

三、設定理財目標

理財的最大目的當然是想賺錢，但理財也和做所有事情一樣，都要設定一個符合自身的目標，目標越清晰，越量化，就越容易實現。舉個例子來說，如果在我們剛開始理財的時候，我們希望通過理財來賺取每天的外賣錢，那我們首先就要先算出每天點外賣的費用大概是多少錢，給自己設定一個范圍，這筆支出占投資理財總額的百分比又是多少，然後在自己能承受的風險范圍里，合理配置好自己的理財投資。值得一提的是，投資理財雖然能給我們帶來一定收益，但它只是一個幫助增加我們附加收入的手段而已，切不可當成我們日常收入的主要來源，腳踏實地工作才是實現財富自由的最直接通道。

四、適時調整計劃

作為理財新手，我們在選擇理財產品時一般都會選擇相對穩定的基金產品，基金鼓勵長期持有，但這並不意味著我們把錢放進選好的基金里就直接坐等收益了。在這過程中，我們要時刻關注市場動態，並根據市場變化做靈活應變，如及時賣出、不斷調整等，最大程度的降低我們理財過程中的損失。

配圖來源：Pexels

Ⅳ 家庭理財規劃如何做

說到理財，許多人的第一反應就是投資，其實理財不僅包括投資，還涉及到對家庭消費、買房、子女教育、養老等方方面面的規劃。

做好合理的家庭理財規劃，能提高家庭應對風險的能力，避免陷入「為錢所困」的窘境，保障自己和家人過安穩無憂的生活。

富姐兒認為，普通家庭做理財規劃可以從以下幾個方面著手：

1、現金規劃。生活中很多地方都需要用錢，要從容不迫的過小日子就必須有一筆現金以備不時之需。這筆現金不用太多，留3-6個月的生活費就行了，能應付房租、伙食費、交通費、房貸、車貸等日常開支。

這筆錢最好是現金、銀行存款、貨幣基金等流動性強，隨時能取出來用的資金。當然，如果有信用卡，那也能緩解一下本月的現金需求，增加一筆隨時能用的錢。

2、消費規劃。如果家裡有大額的消費需求，提前規劃能避免資金緊張的尷尬局面。像買車，可以計劃一下什麼時候買？買哪種車型？全款買還是貸款買？確定好之後，再根據預算進行相應資金規劃，到時候就能從容不迫的把心愛的車提回家啦~

3、住房規劃。對許多家庭而言，買房是很重要的事情。對於租房的人來說，買房之後就不用再為漲房租、反復搬家而煩惱；那些與父母同住的人，結婚後也渴望擁有自己的獨立居住空間。再加上，目前許多城市落戶、孩子上學等都與房產綁定，也讓大家的買需求變得強烈。

但買房是一筆動輒幾十、幾百萬的開支，需要大量資金和財力的支撐，一定要提前做好規劃。如果長期在一個地方工作，3-5年內沒有換城市的計劃，那可以考慮買一個自住房，盡量買靠近公司、上下班方便的地方。

根據房價及自己的實際情況計算出首付金額、貸款額度，並在自己的能力范圍內，選擇學區、交通、商業配套好的房子，這樣的房子未來保值增值空間也大。

4、保險規劃。人生中可能會出現各種意外，摔傷、車禍、大病等意外的出現會給我們的生活造成巨大影響，為了降低這一影響，我們可以適當配置一些保險來規避和轉移風險。

關於保險的配置方法，富姐兒之前單獨寫過幾篇文章詳細講，先給誰買？買多少錢合適？買那種劃算？都有講到，是純干貨！想看的話，在富姐兒公眾號後台回復「保險」可以查看。

5、教育規劃。中國父母普遍重視孩子教育，對許多家庭而言，子女教育支出是一大筆開支。而且教育支出沒有時間彈性和費用彈性，到了孩子上學的年齡就需要，費用也相對固定，有小孩的家庭需要提前規劃。

有一個公式可以計算家庭教育負擔比：

教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅後收入*100%

如果教育負擔比大於30%，就應該盡早做准備。另外，孩子是在國內深造還是出國留學，所需的費用也不一樣，如果費用較多，那麼在孩子小學、中學時就可以開始准備了。

6、養老規劃。隨著年齡的增大，人的勞動能力和獲取收入的能力都會有所下降，再加上老齡化社會的到來，未來社會的養老壓力將越來越大，養老問題是我們不得不考慮的。對此富姐兒的建議是，首先在退休前買夠15年社保，退休後至少有一筆錢可領；其次，也可以自己存一筆錢用於養老，來保障退休後的生活質量。

如果做好了這一系列家庭理財規劃，不說大富大貴，至少也能達到衣食無憂的小康家庭水準了。人如果沒有了「缺錢」的煩惱，生活的幸福感將大幅提高。

所以，為了自己和家人的幸福生活，除了努力賺錢，還得好好做理財規劃呀！

Ⅵ 談談如何對自己未來的理財規劃做准備

投資理財規劃對於投資者來說是很有必要的，如何做出合適的選擇，根據自身投資理財目標和風險承受能力去選擇最關鍵。想要做好理財，制定合理資產配置方案很重要，只有投資者清楚地做好理財規劃，才可以更好的構建投資組合來幫助自己實現理財目標的過程。不同的人的理財目標是不一樣的，投資者要做的，就是藉助不同的投資產品來實現增加財富的目的。



做理財投資一定要清楚自己的消費支出，前期做好需利用到的資金規劃。如果有孩子的，在教育規劃方面要有資金的准備，早一點規劃好，等孩子上學後，這方面的家庭壓力就要小很多。做理財規劃要有比較長遠的目光，對於風險管理和保險規劃必須考慮到位，同時還有其它稅收籌劃、退休養老規劃等也不容忽視。

要做好理財，必須合理安排支出，對於很多中產家庭來說，其實是可以統籌積累出更多的資金的。對於中等風險承受能力的投資者來說，選擇低風險的資產來進行投資是比較好的。如果投資者對於貴金屬有了解，是可以選擇貴金屬投資的，價值比較穩定。盡管投資者面對的是越來越復雜的投資市場，但可以通過學習掌握一定的技巧，讓自己的投資規劃更加從容。

如果說風險承受能力屬於中等水平，那麼以保值為主的穩健投資產品就是最好的選擇。理財規劃是必須要有的，做好理財規劃一定是需要提前做好資產配置，不管是保險、存款還是其他的一些產品，都是有各自的特性的。現金管理、固定收益類產品總的來說收益比較穩定，提前做好資金規劃，有利於給未來營造出更好的生活環境。

Ⅶ 大學生理財規劃的分析

大學生理財規劃多方面分析範本

生命周期分析

生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場經歷發展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業提供了更多的機會，同時也更好地對未來可能發生的危機進行規避。

現在我正處於上完大學到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處於家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務已經逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以後的生活安排和投資。

理財目標

我希望在我的規劃下，有限的`生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業時可以有一筆小小的創業資金，並且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到提升。 綜合以上分析 ，總結理財目標：

目標：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。 目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

制定消費計劃

制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次;如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然後就可以節省出一張卡的錢。

開源節流

實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

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1、理財原則：勤儉節儉持重當先

目前大學生很多都談不上財務獨立，也不穩固的收入起源，重要的資金需要就是滿意自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵守的理財原則應為勤儉節儉、持重理財。在收入方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，造成節儉的可貴品德，同時也可能更有效地積累凈資產。在投資方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金能夠適當學習投資，但必定要留神危險。

2、關注對賬單慎用信用卡

無理財行業內，信用卡的應用問題切實頗受爭議，對大學生來說更是如此。信用卡的問題在於其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務一旦無奈償還，對學習生活必定會有所影響，甚至會造成學生家長的財務壓力。

在此，提議應用信用卡的大學生養成良好的理財習慣，詳細做法可從關注對賬單開始。只有開始關注自己的對賬單，就可能有所創造。對賬單應集中管理，以便於分析，有時間的話應入手列出匯總表格。一方面能夠視察自己的消費行動，是否公道，是否改良;另一方面可視察是否產生本錢用度，即產生本錢，同時學習了解信用卡的計息方法，盡量防備不用要的收入。

3、學習金融常識意識理財工具

一些大學生在校期間急於嘗試進行投資，盼望早日積累投資教訓，贊助自己日後可能投資獲利。這個出發點是不錯的，然而在投資之前必須做好充分的籌備，首先就是要意識和了解投資工具。如果是金融相干專業的學生，或是籌備未來從事金融領域工作的學生，可聯合學業課程進行系統學習，聯合書本常識視察市場行情。其餘專業的學生可在業余時間學習投資工具的基礎常識，從圖書館入手，瀏覽相干書籍，而後再聯合市場行情進行視察。

另外，大學生能夠參加一些金融理財行業內相乾的常識講座，多接觸實際中的投資信息。提議大學生從股票、基金、債券等基礎的投資理財工具入手，從基礎的基礎常識入手，熟悉其特點與方法後可利用自己的閑散資金進行實際領會，但最基礎的原則是必定要找到合適自己的投資工具，保持持重策略，不能急功近利。

4、理財需要付出長期的艱苦努力

踴躍學習科學公道的理財觀點，造就良好的理財習慣對以後大學生來說是有必要的，但與此同時，大學生也不能忘記一個條件，就是不能影響自己的學業與課程，不能適度沉迷於理財與投資。另外，就是要做好理財的心理籌備，理財並不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。

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Ⅷ 如何家庭理財規劃

如何理財的問題是大家一直都在提的，市場上你能搜到的理財方式和理財產品都實在是太復雜了，現在我把我覺得最好的理財方式和理財產品分享出來！
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下面進入正題
1. 股票--具有高回報的理財產品
只需要去券商那裡開個戶，不用准備太多本金，就可以進入到股市。股票的刺激大家都有所耳聞，所以要將投入資金控制在總資產的20%以內，對於理財新手不建議炒股，因為風險非常高的，且系統地學習太耗費時間和精力，不懂行情就只能當韭菜。
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3. 國債——門檻低，安全性高，流動性較差的理財產品
國債的優點有很多，首先它只要100元就能買；有著高安全性是因為發行主體是國家，而且一年還有4%左右的收益。國債在提現的時候有0.1%的手續費，而它屬於長期投資，所以不建議提前兌取。
綜合來看，理財最佳的產品還是基金，普通人理財在投資過程中都有三大劣勢：不專業、沒時間、錢不夠。而投到一隻給力的基金，完美解決這些問題的辦法就找到了。想買高質量基金，就來報名基金訓練營：點擊參加《基金訓練營》，基金投資能躺贏！

以上是我對《如何家庭理財規劃》的回答，望採納~
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Ⅸ 如何正確投資理財

您好，很高興回答您的問題。如何投資理財，我將從以下幾個方面談談我的看法。

一.自己主動學習理財知識。通過閱讀相關理財的書籍，或者網路渠道了解銀行存款、基金、股票等不同理財產品的不同特點。積累理財知識，培養理財的意識。

二.學會自己記賬。可以用筆記本或者是電子記賬方式，記錄自己每月的收入開銷和結余情況。以便於制定更好的理財計劃。

三.樹立正確的消費觀念。理性消費，不沖動，不跟風，不盲目，更不能攀比，不做月光族。

四.正確認識收益和風險的關系。根據自己風險承受能力，選擇合適的理財產品進行投資。

五.保證資金的流動性。如果手頭有不用的閑置資金可以存到銀行定期存款里，剩下的部分活動資金，可放入各類貨幣基金里，使用方便還能有收益。

六.在工作或者學習之餘有時間的話，也可以嘗試各種副業或者兼職來提高收入，以便於更好的投資理財。

投資理財賺錢，不是一朝一夕就可以完成，需要打好基礎才能走得更遠。

以上僅代表個人觀點。希望我的回答對你有幫助。

Ⅹ 個人理財規劃怎麼規劃呢

所謂理財規劃，就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財，必須先有目標和規劃。

有了目標，才知道往哪走；有了規劃，才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。

如何科學制定理財目標與規劃

理財目標，可以按照時間分為：

短期目標：1年；

中期目標：3-5年；

長期目標：5-10年。

制定一個完整的理財目標，可以從長期目標著眼，倒推至短期目標，也可以反過來。

比如，你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許，那麼就可以先制定長期目標，然後從這個長期目標倒推到短期，以確定為了達成你的期許，你每個階段應該達到什麼分目標。

我們也可以先制定短期目標，確定自己短期內可以做到什麼程度，再一步步的確定以後的階段，完成中期、長期目標的確定。

有了目標，再制定達成目標的方案，這個過程就是規劃。

我們來舉個例子：

比如，小王的情況如下，打算在20年底買房，首付款不夠怎麼辦？

小王不想借款，那麼就需要每月存4167元，那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是：

1，節省花銷，每月多攢點；

2，爭取加薪，每月多掙點；

3，做份兼職，每月多掙點；

4，將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率，增加資本利得。

四個選項都是可以選擇的，也可以同時採取幾種方法，這就是一個短期規劃。

具體設定理財目標和規劃的時候，還要考慮很多因素，不然設置的目標無法實現，會影響執行下去的動力。

那麼，設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢？

1、理財目標要具體化、數字化。

比如，你可能希望自己退休後過得好一點，怎麼也得有200萬吧，另外你可能2年後需要買一套學區房，為了孩子上學方便，即便是在二三線城市，首付大概也要50萬，可是你的朋友約你1個月後歐洲游，你好久沒旅遊了也特別心動，半個月的歐洲游大概需要2萬元，另外，你老公想再買輛車，他看上一款36萬的車，首付需要15萬。

2、你的理財目標可能很多，可是這些目標是有優先順序的，要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。

這些都是理財目標，可是我們的能力是有限的，不可能同時實現所有的目標，那麼就需要我們做出優先順序判斷，一項一項的完成。

我們從一個人有賺錢能力開始，他一生的理財目標主要有8個。

這8個理財目標，不需要同時進行，可以根據自己所處的人生階段，有所側重。

個人「投資屬性」不容忽視

「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度，也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者，卻偏要去炒股，那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。

明白了自己的投資屬性，才能做出適合自己的理財規劃。

1、理財目標要切合實際

比如你定一個理財目標，用10萬的本金3年要變成30萬，翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了，即使是做生意，能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。

你需要設置的年化收益最好不要超過15%，這樣比較容易達到。

2、理財目標要考慮外在因素

理財目標的設置當中一定要考慮兩點，一是風險，二是通貨膨脹。

首先，抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時，一定要劃出一部分買保險的錢。