古代如何學會金融
A. 什麼是金融學基本原理
金融學(Finance)是從經濟學中分化出來的應用經濟學科，是以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象，具體研究個人、機構、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產的學科。金融金融學專業主要培養具有金融保險理論基礎知識和掌握金融保險業務技術，能夠運用經濟學一般方法分析金融保險活動、處理金融保險業務，有一定綜合判斷和創新能力，能夠在中央銀行、商業銀行、政策性銀行、證券公司、人壽保險公司、財產保險公司、再保驗公司、信託投資公司、金融租賃公司、金融資產公司、集團財務公司、投資基金公司及金融教育部門工作的高級專門人才。
金融學主要學習貨幣銀行學方向有貨幣銀行學、商業銀行經營管理、中央銀行、國際金融、國際結算、證券投資、投資項目評估、投資銀行業務、公司金融等。
歷史起源
金融學在古代不是獨立的學科。如在中國，一些金融理論觀點散見在論述「財貨」問題的各種典籍中。它作為一門獨立的學科，最早形成於西方，叫「貨幣銀行學」。近代中國的金融學，是從西方介紹來的，有從古典經濟學直到現代經濟學的各派貨幣銀行學說。
20世紀50年代末期以後，「貨幣信用學」的名稱逐漸被廣泛採用。這時，開始注意對資本主義和社會主義兩種社會制度下的金融問題進行綜合分析，並結合中國實際提出了一些理論問題加以探討，如：人民幣的性質問題，貨幣流通規律問題，社會主義銀行的作用問題，財政收支、信貸收支和物資供求平衡問題，等等。不過，總的說，在這期間，金融學沒有受到重視。
自20世紀70年代末以來，中國的金融學建設進入了新階段，一方面結合實際重新研究和闡明馬克思主義的金融學說，另一方面則扭轉了完全排斥西方當代金融學的傾向，並展開了對它們的研究和評價;同時，隨著經濟生活中金融活動作用的日益增強，金融學科受到了廣泛的重視;這就為以中國實際為背景的金融學創造了迅速發展的有利條件。
金融學研究的內容極其豐富。它不僅限於金融理論方面的研究，還包括金融史、金融學說史、當代東西方各派金融學說，以及對各國金融體制、金融政策的分別研究和比較研究，信託、保險等理論也在金融學的研究范圍內。
在金融理論方面主要研究課題有：貨幣的本質、職能及其在經濟中的地位和作用;信用的形式、銀行的職能以及它們在經濟中的地位和作用;利息的性質和作用;在現代銀行信用基礎上組織起來的貨幣流通的特點和規律;通過貨幣對經濟生活進行宏觀控制的理論，等等。
學科分支 金融學從經濟學分化出來的、研究資金融通的學科。傳統的金融學研究領域大致有兩個方向：宏觀層面的金融市場運行理論和微觀層面的公司投資理論。
其主要研究分支包括： 金融市場學(en:Financial market) 公司金融學(en:Corporate Finance)
金融工程學(en:Financial Engineering) 金融經濟學(en:Financial Economics)
投資學(en:Investment Investment) 貨幣銀行學(en:Money, Banking and Economics)
國際金融學(en:International Finance) 財政學(en:Public Finance) 保險學(en:Insurance
Insurance) 數理金融學(en:Mathematical Finance) 金融計量經濟學(en:Financial Econometrics)
[編輯本段]學科分類
金融學(Finance)的定義不是一個簡單的問題，而且用來定義學科的術語對該學科的發展方向會有極其重要的影響。Webster字典將「To
Finance」定義為「籌集或提供資本(To Raise Or Provide Funds Or Capital
For)」。華爾街日報在其新開的公司金融(Corporate Finance)的固定版面中將(公司)金融定義為「為業務提供融資的業務(Business Of
Financing Businesses)」，這一定義基本上代表了金融實業界的看法。代表學界對金融學較有權威的解釋可參照《新帕爾格雷夫貨幣金融大辭典》(The
New Palgrave Dictionary Of Money And Finance) 的「Finance」相關詞條。由斯蒂芬•A•羅斯(Stephen
A.
Ross)撰寫的「Finance」詞條稱「金融以其不同的中心點和方法論而成為經濟學的一個分支，其中心點是資本市場的運營、資本資產的供給和定價。其方法論是使用相近的替代物給金融契約和工具定價。」羅斯概括了「Finance」的四大課題：「有效率的市場」、「收益和風險」、「期權定價理論」和「公司金融」。羅斯的觀點，集中體現了西方學者界定「Finance」倚重微觀內涵及資本市場的特質。
在國內學界，對「Finance」一詞的翻譯及內涵界定存在較大爭議。總覽50多年來國內出版的各類財經專業辭典，「Finance」一詞的漢語對譯主要有「金融」、「財政」、「財務」、「融資」四種。相對而言，後三種譯法用途相對特定，唯有「金融」頗值商榷。「金融」就其理論內涵來說，在國內具有轉軌經濟背景下的典型特徵。基於貨幣、信用、銀行、貨幣供求、貨幣政策、國際收支、匯率等專題的傳統式金融研究，對於「金融」一詞的代表性定義為「貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱」(劉鴻儒，1995)，並不突出反映資本市場的地位。一般而言，國內學界理解「金融學(Finance)」，主要以「貨幣銀行學(Money
And Banking)」和「國際金融(International
Finance)」兩大代表性科目為主線。其原因大致有二：在視資本、證券為異類的歷史環境下，由政府主導的銀行業間接融資是金融實踐的中心內容。與此相適應，針對銀行體系的貨幣金融研究成為金融學絕對主導。二是發端於20世紀80年代初的改革開放國策導致將對外貿易加強，國內高校相應大面積開設以國際收支和貿易為核心的「國際金融」
(International Finance)專業。
令人尷尬的事實是，基於以上兩大學科界定的(國內)「金融學」，今天看來卻恰恰不是Finance的核心內容。西方學界對Finance的理解，集中反映在兩門課程：一是以公司財務、公司融資、公司治理為核心內容的Corporate
Finance，即公司金融。二是以資產定價(Asset
Pricing)為核心內容的Investments，即投資學。值得一提的是，國內很多學者將Corporate
Finance譯作「公司財務」或「公司理財」，很容易使人誤解其研究對象為會計事項，今後應予修正。總體觀之，國內所理解的「金融學」，大抵屬於西方學界宏觀經濟學、貨幣經濟學和國際經濟學領域的研究內容。而西方學界所指的Finance，就其核心研究對象而言更側重微觀金融領域。
鑒於以上分析，我將金融學(Finance)分為三大學科支系：微觀金融學，宏觀金融學，以及由金融與數學、法學等學科互滲形成的交叉學科。這種界定對於澄清目前中國學術界的金融學定義之爭應有所幫助。
1、微觀金融學(Finance) 也即國際學術界通常理解的Finance，主要含公司金融、投資學和證券市場微觀結構(Securities Market
Microstructure)三個大的方向。微觀金融學科通常設在商學院的金融系內。微觀金融學是目前我國金融學界和國際學界差距最大的領域，急需改進。
2、宏觀金融學(Macro Finance) 國際學術界通常把與微觀金融學相關的宏觀問題研究稱為宏觀金融學(Macro
Finance)。我個人認為，Macro Finance
又可以分為兩類：一是微觀金融學的自然延伸，包括以國際資產定價理論為基礎的國際證券投資和公司金融(International Asset Pricing And
Corporate Finance)、金融市場和金融中介機構(Financial Market And Intermediations
)等等。這類研究通常設在商學院的金融系和經濟系內。第二類是國內學界以前理解的「金融學」，包括「貨幣銀行學」和「國際金融」等專業,
涵蓋有關貨幣、銀行、國際收支、金融體系穩定性、金融危機的研究。這類專業通常設在經濟系內。
宏觀金融學的研究在中國有特別的意義。這是因為微觀金融學的理論基礎是有效市場理論，而這樣的市場在中國尚未建立，所以公司和投資者都受到更大范圍的宏觀因素影響。金融學模型總會在開始說「讓我們假設……」，例如，以金融的範式——資本資產定價模型(CAPM)為例，詹森(1972)歸納出CAPM建立在下述七個假設上：所有投資者追求單周期的財富期望效用最大化;根據期望收益的均值和方差選擇資產組合;可以無限量地拆借資金;對所有資產的收益回報有相同的估計;他們是價格的接受者，資本市場是完全競爭的;資產總量是固定的，沒有新發行的證券，並且證券可以完全分離，交易無成本;最後，資本市場無稅收。這些假設顯然過於苛刻，尤其在中國這樣的不成熟市場更難成立。
諸如此類的假設，側面反映了宏觀經濟體制、金融中介和市場安排等問題。而這些問題，正是我這里所定「宏觀金融學」的研究內容。我們必須重視對這些假設本身的研究。
3、金融學和其他學科的交叉學科
伴隨社會分工的精細化，學科交叉成為突出現象，金融學概莫能外。實踐中，與金融相關性最強的交叉學科有兩個：一是由金融和數學、統計、工程學等交叉而形成的「金融工程學(Financial
Engineering)」;二是由金融和法學交叉而形成的「法和金融學(Law and
finance)」。金融工程學使金融學走向象牙塔，而法和金融學將金融學帶回現實。
數學、物理和工程學方法在金融學中被廣泛應用，闡述金融思想的工具從日常語言發展到數理語言，具有了理論的精神與抽象，是金融學科的一個進步。當我開始涉足金融學理論時，正是將物理和應用數學應用於金融模型的高峰期，比如使用差分、偏微分方程和隨機積分等數學工具描述股票走勢、收益率曲線等。我讀金融學博士時的一個同窗是義大利人，他本科學的是物理，之所以選擇金融，是因為期望金融能成為20世紀後期的物理學。11年後的今天，事情並沒有像他當初預期的那樣，物理和數學並未能統治金融學，完美的金融模型並沒有出現，金融學經歷了對物理和數學的狂熱期後，回歸到了基本面分析的基礎上。
那為什麼高深的數學和物理方法在金融研究中作用有限呢?金融是藝術(Art)而非科學(Science)。物理學理論模型使用確定性的參數，而金融學研究不確定性條件下的決策，所以不存在完美的金融模型來指導實踐。科學利用理論模型引導人們的認識由未知走向已知，而金融利用理論模型從一種期望變成另一種期望——如股票定價、期權定價模型的參數分別是期望紅利和期望收益變動率，永遠是一個不確定性。
基於以上原因，加之我國金融衍生產品等金融工具的缺乏，估計金融工程學在中國近期不會有太大的現實意義。金融學人應該學會「走過數學」(Go Beyond
Mathematics)。另一方面，我國金融改革實踐的發展卻亟需法和金融學的理論指導，可以預見法和金融學在我國將會有相當發展。
我國目前金融改革的結構性難題大多都同時涉及法律和金融兩方面問題：如在轉型期的法律體系下，什麼樣的金融體系最能有效配置資源?怎樣為解決銀行壞帳的資產證券化業務等金融創新提供法律支持?怎樣修改《公司法》、《證券法》、《破產法》和《商業銀行法》等法律中不合時宜的條款，激勵金融創新?等等。類似的研究在國際學術界近年來已成風潮，而且逐漸形成了一門新興學科，謂之「法和金融學(Law
And Finance)」。 「法和金融學」是自20世紀70年代興起的「法和經濟學(Law And
Economics)」的延伸，Rowley(1989)把法和經濟學定義為「應用經濟理論和計量經濟學方法考察法律和法律制度的形成、結構、程序和影響」，法和經濟學強調法學的「效益」：即要求任何法律的制定和執行都要有利於資源配置的效益並促使其最大化。法和金融學有兩大研究方向：一是結合法律制度來研究金融學問題，也就是以金融學為中心、同時研究涉及的法律問題，強調法律這一制度性因素對金融主體行為的影響，這也是本叢書的核心任務。二是利用金融學的研究方法來研究法學問題，本叢書同時覆蓋這方面的重要問題，例如金融立法和監管的經濟學分析。
法和金融學對中國的金融創新和司法改革意義尤為深遠。目前，這門學科在我國尚屬空白，吳敬璉教授和江平教授最近已開始倡導經濟和法的融合研究，不過目前學術界的研究還停留在概念引進階段，其對實際工作和教學科研的意義尚未顯露。換言之，要實現法和金融學由概念詮釋到實務操作、教學普及直至學科發展的躍升，學界仍需付出巨大努力，從頭作起。
[編輯本段]金融學專業 培養目標
本專業培養具備金融學方面的理論知識和業務技能，能在銀行、證券、投資、保險及其他經濟管理部門和企業從事相關工作的專門人才。金融學培養要求：本專業學生主要學習貨幣銀行學、國際金融、證券、投資、保險等方面的基本理論和基本知識，受到相關業務的基本訓練，具有金融領域實際工作的基本能力。
專業能力 1.掌握金融學科的基本理論、基本知識; 2.具有處理銀行、證券、投資與保險等方面業務的基本能力; 3.熟悉國家有關金融的方針、政策和法規;
4.了解本學科的理論前沿和發展動態; 5.掌握文獻檢索、資料查詢的基本方法，具有一定的科學研究和實際工作能力。 主幹課程 主幹學科：經濟學
主要課程：政治經濟學、西方經濟學、財政學、國際經濟學、貨幣銀行學、國際金融管理、證券投資學、保險學、商業銀行業務管理、中央銀行業務、投資銀行理論與實務等。
金融學國家重點學科院校： 上海財經大學、中國人民大學、中央財經大學、復旦大學、廈門大學、南開大學
金融學領域極其重視畢業院校，以上5所大學的畢業生是金融學領域的翹楚! 跨專業報考金融學的優勢
雖然現在金融人才需求旺盛,但是我們也要看到進入這個行業的門檻正在水漲船高。金融招聘會上，學歷的要求仍然很高，比較好的金融機構，幾乎都要求碩士以上學歷，名校畢業，甚至要海歸。
除了學歷要求之外,銀行也需要越來越多的復合型人才。目前的情況是銀行中有一半人，甚至更多是非金融、經濟、財務專業的人員。他們本科專業各異，有計算機、通信、法律甚至機械和物理。現在備考和在讀的金融研究生也有很多是跨專業的，導師們非常歡迎這些跨專業學生。有些金融分析機構指明要有工科背景的畢業生，他們要的就是工科那種嚴謹理性的思維和分析。
就業前景 從近幾年就業情況來看，金融學專業畢業生通常有這些流向：
1、商業性質的銀行，其中包括中國工商、建設、農業銀行等四大行和招商等股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構;
2、保險公司、保險經紀公司，如中國人壽、平安、太平洋保險等; 3、中央人民銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會;
4、金融控股集團、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司; 5、證券公司，含基金管理公司;上交所、深交所、期交所;
6、信託投資公司，金融投資控股公司，投資咨詢顧問公司.大型企業財務公司; 7、國家公務員系列的政府行政機構，如財政、審計、海關部門等;
8、社保基金管理中心或社保局; 9、一些政策性銀行，比如國家開發銀行、中國農業發展銀行等; 10、上市(或欲上市)股份公司證券部、財務部等;
11、高等院校金融財政專業教師，研究機構研究人員，出版傳播機構等。 報考建議 1、職業導向：
從上面的就業流向可以看出，職業方向和報考專業有很大的聯系。因此如果你准備從事基金類工作，報金融工程方向比較好;如果你想到保險公司工作當然要選擇保險方向。
2、學校導向：
首先，報考時盡量選擇名校。現在金融行業都有「名校情結」，企業在選擇學生時，比較看重學生就讀的院校，一般情況下會選擇比較知名的，如上海財經大學、人民大學、中南財經政法大學、西南財經大學等的學生，因為這些學校已經在企業心目中樹立良好的口碑。
其次從人際關系方面考慮你所報考的院校。最好是選擇傳統上具有優良的金融學教育積淀的學校，比如一些著名財經類專業院校，如中財、上財，或是金融經濟類傳統較好的綜合類大學，比如復旦、南開。這樣的院校通常在金融經濟界有一定的校友資源，對於未來就業好處頗多。
第三，學校的地域也是一個重要因素。你所要報考的院校，應該在你未來准備發展的地區或附近。因為學校在該地區有一定的影響力，這樣在你畢業之後會方便你到該地區擇業。比如考上海的學校就把目標定在上海發展。2020年，上海將建成國際金融中心，從倫敦、紐約、東京等國際金融中心的情況看，其金融人才都在30萬人以上，而目前上海市的金融從業人員在10萬人左右，上海與其他金融中心相比，人才方面存在著巨大的差距，尤其是高級金融人才更是短缺。
3、專業導向：
既然你准備在這個行業發展，那麼選擇什麼專業方向更符合你的發展目標呢?從當前的金融學科專業分布來看，比較有發展前景的專業方向有：公司財務、風險管理與控制、金融工程、金融市場、保險精算、證券投資等。
目前基金市場最為活躍，而熟練的基金經理人只有3000人左右，人才缺口過萬;目前中級基金經理人的年收入已經達到40萬元.而擔任高級職位的經理人年薪已經突破百萬元，可見金融行業是一座未開採的金礦。
B. 學金融需要什麼文化，
學金融要能夠全面掌握經濟學科和金融學科的基礎理論和基礎知識；系統掌握金融學的基本理論與分析方法、專業知識和業務技能；熟悉有關法律、政策和國際規則。金融專業是從經濟學中分化出來，以融通貨幣和貨幣資金的經濟活動為研究對象，具體研究：關於銀行與證券、保險等非銀行金融機構的理論與實務，關於貨幣市場、資本市場與國際金融市場的理論與實務，關於金融宏觀調控及整個金融經濟的理論與實務，以及關於金融管理特別是金融風險管理的理論與實務。
金融學碩士就業人才的需求主要集中在高端市場，例如高校教師、基金公司、投資銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司等。
想要了解金融，微淼財商教育是個不錯的選擇。微淼財商教育專注於財商教育，不信賣、代理任何理財、保險產品，致力於幫助用戶樹立正確金錢觀、理財觀、掌握理財技能，提升國民財經素養，優選來自各大金融機構的金融分析師、理財規劃師等專業人才。
C. 金融學的歷史起源
金融、金融學均為現代經濟產物。古代主要是農耕、農業經濟，主要是易貨和簡單的貨幣流通，根本不存在金融和金融學。如在中國，一些金融理論觀點散見在論述「財貨」問題的各種典籍中。它作為一門獨立的學科，最早形成於西方，叫「貨幣銀行學」。近代中國的金融學，是從西方介紹來的，有從古典經濟學直到現代經濟學的各派貨幣銀行學說。
20世紀50年代末期以後，「貨幣信用學」的名稱逐漸被廣泛採用。這時，開始注意對資本主義和社會主義兩種社會制度下的金融問題進行綜合分析，並結合中國實際提出了一些理論問題加以探討，如：人民幣的性質問題，貨幣流通規律問題，社會主義銀行的作用問題，財政收支、信貸收支和物資供求平衡問題等等。不過，總的說，在這期間，金融學沒有受到重視。
自20世紀70年代末以來，中國的金融學建設進入了新階段，一方面結合實際重新研究和闡明馬克思主義的金融學說，另一方面則扭轉了完全排斥西方當代金融學的傾向，並展開了對它們的研究和評價；同時，隨著經濟生活中金融活動作用的日益增強，金融學科受到了廣泛的重視；這就為以中國實際為背景的金融學創造了迅速發展的有利條件。
金融學研究的內容極其豐富。它不僅限於金融理論方面的研究，還包括金融史、金融學說史、當代東西方各派金融學說，以及對各國金融體制、金融政策的分別研究和比較研究，證券、信託、保險等理論也在金融學的研究范圍內。
在金融理論方面主要研究課題有：貨幣的本質、職能及其在經濟中的地位和作用；信用的形式、銀行的職能以及它們在經濟中的地位和作用；利息的性質和作用；在現代銀行信用基礎上組織起來的貨幣流通的特點和規律；通過貨幣對經濟生活進行宏觀控制的理論等等。
D. 對於古代金融比較了解的人進來幫忙！
南宋‧金葉子 檔案照片http://www.wzrb.com.cn/node2/node144/images/00012959.JPG
http://www.wzrb.com.cn/node2/node144/images/00012960.JPG
(詳細請參看http://www.wzrb.com.cn/node2/node144/userobject8ai210531.html溫州博物館驚現國內珍稀文物—南宋貨幣金葉子 一文，伍顯軍 撰稿)
筆者近日對溫州博物館的館藏文物檔案進行細化整理，其中1992年在市區人民路水倉組團基建工地出土的一批南宋金銀器令我眼睛一亮。這批文物中有金鳳凰、金釧、銀釧、金釵、銀釵一類婦女頭發飾件，還有金葉子、銀鋌、銀戒指等貴重物品。尤其是國內少見的珍稀文物金葉子，對於研究南宋時期的溫州經濟和貨幣流通狀況具有十分重要的意義。
貴金屬黃金充當商品交換的中介物———貨幣，在我國已有悠久歷史。戰國時期，楚國流行一種豆腐乾形狀、鑄有「郢爰」圖章形文字的金幣，俗稱「印子金」。秦始皇統一中國後，把貨幣分為兩等，黃金為上幣，用於大宗交易或賞賜；「半兩」銅錢為下幣，用於零星小額支付。可見，黃金在我國早期貨幣體系中具有舉足輕重的作用。
金葉子被認為是貨幣而見諸古代著錄，近代僅有民國錢幣研究專家彭信威先生所著《中國貨幣史》提及。該書在論及兩宋金銀錢時，引用元代佚名著《居家必用事類全集》中《寶貨辨疑》說：「文獻中還提到馬蹄金、沙金、橄欖金、瓜子金、麩子金、胯子金、葉子金等。」並解釋：「葉子金應當就是金葉子。」此後，直至近年，有關金葉子的論述幾乎未見，即便有實物出土，也被解釋為裝飾物品用的金箔。
溫州博物館收藏的4件金葉子原亦被命名為「金箔」。筆者在整理檔案時發現，它極像是彭著中提到的宋代黃金貨幣之一金葉子，遂向杭州市中國財稅博物館金銀貨幣研究專家李小萍老師請教，得到她的肯定，並推薦閱讀她的新著《金銀流霞———中國古代金銀貨幣收藏》一書中有關金葉子的專門介紹。筆者又通過中國錢幣學會了解到，《中國錢幣論文集》第四輯有屠燕治先生所著《南宋金葉子新考》一文。研讀上述著作和文章，並經多方考證認定，溫州館所藏「金箔」即極其珍貴的「金葉子」。它的發現，有助於溫州經濟研究和南宋貨幣研究，具有重要的史料價值。
金葉子一 完整，高101.5毫米，寬75毫米，未攤開數層疊加厚度0.7毫米，重37.9克。正面朝背沿邊折疊。正面右半四角各有一處宋體陰文「霸北街西」，中央有一處文字「韓四郎十分金」，左半右角有兩處「霸北街西」印痕。背面無字，但有「霸北街西」和「韓四郎十分金」印痕。顯然，金葉子文字是先正面右半向左半折疊，再於右半敲打鑿印。
金葉子二 高102毫米，寬47毫米，厚度不等，重18.9克。數層折疊後再向背面三折。背面有四處緊挨的橫行文字「霸北街西」，另一邊角上有剪切痕跡。
金葉子殘件一 被揉折成不規則長條形，高100毫米，最寬處32毫米，厚度不等，重12.2克。表面能依稀看出三處「霸北街西」。
金葉子殘件二 不規則，高98毫米，最寬處39毫米，厚度不等，重10.8克。表面未見文字。
宋代對金葉子有三種稱呼：一是箔金，即金箔。我國是世界上最早使用金箔的國家之一，商代即出現金箔「包金貝」。南宋沿用「箔金」稱呼，開始具有「金葉子」貨幣內涵；二是金紙。南宋吳自牧《夢粱錄》卷十三《鋪席》記載：南宋京城臨安李博士橋有「汪家金紙鋪」；三是葉子金。「葉」同「頁」，指書冊中的一頁。根據文獻和出土實物看，北方金葉子形狀可能為樹葉狀，南方多為書頁狀。溫州的4件均為書頁狀。
在這4件金葉子中，3件有文字。「霸北街西」是當時金銀鋌（牌）貨幣上的常見文字，指製作金葉子的金銀鋪所在地。據《淳�臨安志》記載，霸北位於今杭州市區西湖以東、吳山以北的修義坊附近。「十分金」是對金葉子成色的鑒定，標明黃金含量。「韓四郎」當為輔佐官府管理商貿活動的「行人」之一，姓韓，由他來鑒定金葉子的成色。南宋耐得翁《都城紀勝》和吳自牧《夢粱錄》記載，當時京城臨安城內有上百家金銀鋪，韓家是其中之一。因此，這4件金葉子應是杭州製作後攜帶流通到了溫州。
金葉子的出現是南宋商品經濟發展的產物。商品經濟的發展和銅錢經常出現「錢荒」，客觀上需要一種大面值、便於攜帶、易於分割，從而彌補金銀鋌（牌）缺陷的貨幣，金葉子便應運而生。溫州出土的完整的金葉子重量接近40克，相當於黃金一兩，可以兌換銅錢35千文，面值較大。同時，金葉子質軟，便於攜帶，易於剪切分割。金葉子上殘留有剪切痕跡，便是分割交易的明證。
據史料記載，溫州兩宋時期社會經濟有著較快發展，商業逐漸繁榮發達。北宋時期，溫州城區街道已有三十六坊，知府楊蟠有詩：「一片繁華海上頭，從來喚作小杭州。水如棋局分街陌，山似屏障繞畫樓。」「過時燈火後，簫鼓正喧闐。三十六坊月，一般今夜圓。」到了南宋，溫州城市更加繁榮。戴栩《重建三十六坊記》記載，三十六坊增加到四十坊，「觀其博棟竦楹，翼以楗礎，飛榱延�，被之藻彤。」葉適《東嘉開河記》載：「環外內城皆為河，分畫坊巷，橫貫旁午，升高望之，如畫弈局。」溫州城市繁榮可見一斑。金葉子出土地點市區水倉巷，在五馬街以南的小南門一帶。據清光緒八年（1882）城池坊巷圖分析，位於南城門永寧門和古倉基附近，南宋時期已比較繁榮。
商業的發達和城市的繁榮，促使貴重金屬承擔起部分貨幣支付的職能，水倉組團出土的金葉子和銀鋌等無疑曾被當成貨幣使用過，即使是本為頭發飾件的金釵和銀釵，也都可能被剪斷支付使用。金葉子上的「廟北街西」銘文與1985年洞頭縣北沙鄉九廳村窖藏出土的銀塊上的「霸南街北」、1955年湖北黃石市出土的南宋銀錠上的「霸北街西」銘文如出一轍。據文獻記載，南宋杭州城內有不少具備銀行職能的金銀兌換機構———金銀交引鋪、金銀錢交易鋪、金紙鋪等，由官府批准鑄造的金銀幣、金箔紙等可以隨時兌換銅幣或鈔引，方便官商富賈和市民階層進行大宗交易。因此，該金葉子能保存至今，實為罕見。據此分析，南宋溫州城內也應存在金銀交引鋪、金銀錢交易鋪等機構。
目前，我國各地出土金葉子僅有安徽合肥市、浙江湖州市、杭州市等少數地方，數量不超過20件，上有鑿印文字的更少。因此，溫州出土的4件金葉子從形狀、折疊方式、文字、重量等多方面來看，均豐富了我國南宋時期貨幣研究的實物資料。
E. 中國古代金融史給我什麼啟示
開頭結尾自己寫~~~以下是正文，當然也要加自己的看法~~
中國古代金融業
Zhongguo gudai jinrongye
中國古代金融業
banking in ancient China
1840年以前中國歷史上的金融事業。
商周（約公元前16世紀～前771） 中國是產生貨幣較早的國家，在商代和西周時期就有了金屬鑄幣。從考古發掘和文獻記載的資料看，商、西周時期人們在交換過程中主要使用實物貨幣和金屬稱量貨幣。當時的實物貨幣有貝殼、龜甲、糧食、布匹等，金屬稱量貨幣主要是銅。
春秋戰國（前770～前476） 貨幣流通的范圍更加廣泛，人們逐漸普遍地使用青銅鑄幣。由於當時各地經濟發展不平衡和文化的差異,以及政治上的分裂割據,各諸侯國使用不同的貨幣。例如秦國的銅錢鑄成方孔圓形，幣文為「半兩」，鑄幣權由國家掌握。此外，黃金和布也是法定的貨幣。戰國末年，秦國制定的《金布律》是中國最早有關貨幣的法令。
秦漢（前221～公元220） 公元前221年,秦始皇統一中國,並把秦的貨幣制度推行到全國各地。秦亡後,漢承秦制。為使貨幣重量更適於交換，西漢政府將銅錢的重量由「半兩」（十二銖）改為「五銖」。從此五銖錢制度一直延用至隋代(581～618)。
南北朝(420～589) 這一時期，信用事業有所發展。中國古代的信用起源於原始社會末期，最初的借款對象是實物。以後隨著貨幣的產生和發展，貨幣借貸行為越來越多。在封建社會初期，放款者主要是官府、貴族以及大地主等，而借款者往往有著不同程度的人身依附關系，逃債非常困難。因此這一時期的借貸主要是信用放款，而且利息通常較高。戰國時期，放款取息已是非常普通的事情。秦漢時還出現了專門靠放債取利的人，稱「子錢家」。有些子錢家資本相當雄厚，甚至政府有時為籌措軍費也要向他們借款。到了南北朝時期，出現了兼辦信用業務的機構——寺院。當時佛教盛行，寺院遍布各地。僧尼在政治、經濟上都享有不少特權。寺院不僅從事宗教活動,而且經營大量土地,兼營放款業務。除了傳統的信用放款外，還出現了典當業，即抵押放款。
唐(618～907) 法定貨幣有銅錢和絹帛兩種。絹帛以「匹」為單位,多用於大額的交易。唐代廢五銖錢,銅錢不再以重量為名，而改稱「通寶」、「元寶」，發展為比量名錢體系更高一級的鑄幣形式。
唐代貨幣經濟有較大發展。但在流通領域中，鑄幣短缺一直是突出問題。因各地禁銅錢出境且銅錢較重,商人攜帶極不方便。唐憲宗時產生了「飛錢」，即商人在京師賣出貨物後，把貨款交付給諸道進奏院及諸軍、諸使、富家,並從其處取得票券,回到地方後憑票取款。這種飛錢又稱「便換」，是中國最早的匯兌方式。
隨著商業的繁榮，對外貿易的發達，在唐京城長安的西市形成了中國最早的金融市場。西市是長安最繁華的市場，面積約1平方公里,遍布各種店鋪和作坊，其中有許多商鋪經營信用業務,如櫃坊、寄附鋪收受存款,保管財物；金銀店兼營兌換以及生金銀的買賣；質庫經營抵押放款。金融市場的初步形成以及匯兌事業的產生是唐代金融業發展的主要標志。
宋(960～1279) 貨幣經濟的發展在貨幣形態上表現為白銀的貨幣性加強和紙幣的出現。漢代以前貴金屬金、銀都曾為貨幣,秦漢時期黃金是法定貨幣。漢代以後,由於貨幣經濟一度衰退，貴金屬失去法定貨幣的地位。唐末出現貴金屬復入流通的趨勢。宋代貴金屬白銀逐漸被人們廣泛使用，絹帛一類的實物貨幣則逐漸失去其貨幣資格。紙幣最早出現於10世紀末的四川，當時稱作「交子」，開始時是由民間的富商發行，1023年後政府壟斷了交子的發行權。
宋代錢幣的鑄行量大大超過唐代，但在貨幣流通領域中卻出現混亂和地區割據的局面。宋代鑄幣的種類很多，面值有小平、折二、折三、折五、當十數種；幣材可分為銅錢、鐵錢、夾錫錢。北宋(960～1127)時期西北和東北地區的少數民族政權西夏、遼也鑄造自己的貨幣。中原地區的宋王朝則有些地方使用銅錢，有些地方流通鐵錢，還有些地方兼行銅鐵錢。南宋(1127～1279)時占據中原北部的金國也鑄造發行自己的貨幣。
元(1271～1368) 結束了宋代貨幣流通分散混亂的局面，貨幣又趨統一。元代的貨幣以紙幣為主，最初的紙幣是可用白銀兌現的信用兌換券，後逐漸發展為不兌現紙幣。元代紙幣不再以宋代「緡」、「文」等銅錢的單位為價值尺度，而以白銀為價值尺度。元代的紙幣制度已相當完善。1287年，元政府頒行的《至元寶鈔通行條劃》是中國最早、最完備的幣制條例。
宋元時期的信用事業較之以前並沒有過多的發展，在社會上廣泛流行的仍是傳統的高利貸信用。民間的信用機構主要是當鋪。當鋪在宋時稱「解庫」、「質庫」,寺廟經營的稱「長生庫」, 元代時稱「解典庫」或「解庫」。元代當鋪除抵押放款外，有時還經營信用放款。除了私入開當鋪外，官方也開始建立經營典當業的機構。如金政府曾設質典庫,又稱「流泉」,元政府設立公典，稱「廣惠庫」。宋代以後,貨幣種類增多,因而兌換業發展。當時經營兌換業的有「金銀鋪」、「銀鋪」。宋代的「交引鋪」除經營各種兌換外，還買賣各種鈔引。匯兌業務隨著紙幣的流行而逐漸衰落。
明清(1368～1911) 明代貨幣有紙幣、銅錢和白銀。明前期主要用紙幣，明中葉以後白銀成為主要貨幣。清代(1616～1911)銀、錢兼行。銅錢仿照明朝的制錢制度，由國家統一鑄造發行，銀錠則許民間自由鑄造，因此各地的鑄銀在重量、成色上有不少差異，種類繁多。
明清時期，金融業有顯著發展，尤其是典當業日趨發達，當鋪遍布各地。據統計，1644年全國有當鋪兩萬多家，1744年時北京有當鋪六七百家。有的當鋪資本額高達數萬兩或十幾萬兩。經營典當業的主要是商人，此外還有地主、官僚，甚至政府也投資設當鋪，稱為「官當」。當鋪的業務除放款外，還接受存款，兼營兌換等。
明清時期還出現錢庄、銀號、票號等新的金融機構。錢庄起源於明中葉,最初規模較小,主要從事兌換業。明末，錢庄逐漸發展成為從事經營接近近代金融業務的機構,除兌換銅錢、金銀外,還兼營放款、存款等業務。銀號最早出現於清初，經營業務與錢庄類似。錢庄、銀號還發行錢票和銀票，可以用來兌換銅錢和白銀。隨著錢庄、銀號在全國普遍設立，清乾隆年間以後，銀錢票的流通非常廣泛。
清代乾隆、嘉慶年間出現經營匯兌業務的票號，因經營者主要是山西人，又稱「山西票莊」，起初只為商人辦理匯款，後又兼辦政府和官吏的公款匯兌和存、放款業務。
除了民間自辦的各種機構外，清政府也設立了官方的金融機構「官銀錢號」，從事各項金融業務。
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F. 為什麼說古代金融業真正形成在唐代
隨著南朝佛寺典當經營活動的興起和普及，典當業逐漸形成。不過南北朝時期的典當業還僅僅是屬於寺院經濟的一個組成部分，處於萌芽階段。直到唐代，中國典當業才真正跳出佛寺 這個狹小的圈子，成為整個社會十分常見的蓬勃發展的金融業。唐代典當行業普及全社會，民間當鋪也稱為「質庫」。
G. 如何學習好金融知識
女士學習金融知識的方法：
首先找到適合個人的學習方式；
然後根據自己的方式循序漸進；
抓住金融的精髓。
總結：歸根結底還是要找尋適合個人的學習方式。
H. 古代金融業特點
區域性。古代由於交通，信息傳遞的問題，大多數都是區域性的金融。
原始性。古代幾乎全部是使用原始的存貸差爭取利潤
官方性。古代基本都是官方主宰，私人很少或者說私人商業行為多少都有官方的背景
I. 中國古代宋朝金融發展史
宋代的金融(上)
鄧高峰
金融，簡言之即資金的融通。今天，發達的市場經濟必然伴隨著規模龐大的貨幣資本運動，因而金融早已成為現代經濟的核心。但歷史地看，金融又是一個很古老的部門與行業。今年高考語文（河南卷）現代文閱讀試題，是一篇關於宋代金融與信用的短文，文章在娓娓道來中勾勒了宋代信用的形式、特點及其作用。其實，在中國古代金融發展史上，宋代金融及其信用具有承前啟後的地位，它一方面續寫著中國古代金融發展的新篇，推動著社會經濟發展，另一方面也給後人留下了諸多深刻教訓。
幣制的整頓
唐滅亡後，中國陷入半個多世紀的五代十國分裂時期，五代政權都以正統自居，因而都鑄造自己的貨幣，十國中的前蜀、楚、閩、南漢、後蜀、南唐也都曾發行貨幣，鑄有銅錢、鐵錢、鉛錫錢等，其中以鐵錢為多，加上民間私鑄惡錢屢禁不止，因而這一時期的貨幣幣材低劣、幣種多樣、幣值波動不定，流通具有割據性、封閉性。政權的林立導致貨幣制度各自為政，用經濟學術語來說就是價值尺度和流通手段十分混亂，就像回到了春秋戰國時代，因而是中國古代貨幣制度的倒退。
北宋政權建立後，就著手對貨幣進行整頓，嚴禁私鑄錢和劣幣流通。《宋史》載，太祖時，「凡諸州輕小惡錢及鐵公式錢，悉禁之。詔到，限一月送官。限滿不送官者，罪有差，其私鑄者皆棄市」。太宗時又下詔：「察民私鑄及銷熔好錢作薄惡錢者，並棄市；輒以新惡錢與蠻人博易者，抵罪。」整頓的結果是，除川、陝外，銅錢成為全國多地使用的貨幣，傳統的銅本位幣制再度確立。到真宗年間，銅幣逐步取代了五代時的舊幣。
為此，朝廷還規定了銅錢的配料和重量，各時期有所不同。如真宗景德年間，朝廷規定的銅錢鑄造標準是，每貫（即1000文）用銅3斤10兩、鉛1斤8兩、錫8兩。
宋代的鑄幣機構，依唐舊制，也稱錢監，分布於全國各地。因鑄錢的幣材不同，有鐵錢監、銅錢監兩大類，其中主要是銅錢監。
為保持對銅錢的絕對控制權，朝廷實行「銅禁」政策，國家壟斷銅礦的開采及冶煉，同時禁止民間儲存銅錢或銅器，犯「銅禁」者嚴懲；在對外經濟關系中，阻止銅錢外流。但是，由於以上政策收效有限，加之貨幣流通量的增加、銅錢的外流、民間的窖藏等原因，最終還是引發了聞名於歷史的「錢荒」。對此《宋史》載：「比年，公私上下，並苦乏錢，百貨不通，人情窘迫，謂之錢荒。」
至於貴金屬金銀，其目的本不在日常交易流通，而是作為財富貯藏和大宗的支付手段。太祖開寶四年（971年），朝廷就宣布禁止偽造黃金白銀。政府將金銀鑄成金銀鋌，作為財富的代表而貯藏起來，鑄造的金銀錢則主要用於賞賜和喜慶。在對外貿易和與西夏、遼的關系中更是大量使用白銀和絹帛。
北宋的交子
貨幣的本質是一般等價物，它的產生就是為了方便商品的交換。北宋時期，四川地區出現了世界上最早的紙幣——交子，這是宋代貨幣成就的最大亮點。它的出現當然有其必然性。
北宋開國前後，四川普遍使用的是鐵錢，真宗景德年間還鑄造有大鐵錢。鐵錢體重大而價值小，「小錢每十貫重六十五斤，折大錢一貫，重十二斤。街市買賣，至三五貫文，即難以攜持」。在這樣的背景下，「蜀民以鐵錢重，私為券，謂之『交子』，以便貿易」。可見鐵錢自身的缺陷是「交子」產生的直接原因。
交子成為紙幣有一個過程。最初交子是蜀地商人私自印行，屬「私交子」，結果導致「奸弊百出，獄訟滋多」。以治蜀著稱的益州（今四川成都）知州張詠（字復之）進行整頓，令16家富戶「連保作交子」「同用一色紙印造。印文用屋木人物，鋪戶押字，各自隱秘題號，朱墨間錯，以為私記」。張詠也因之有了中國「交子之父」的說法。這時的交子，實際上是一種信用憑證，也可以說是一種代金券。交子出現後，因為隨時可以變現，方便了交易，但隨之也出現一個問題，那就是富戶中有的「資稍衰，不能償所負，爭訟不息」。形勢逼迫著交子必須升格，由私人信用上升為政府信用。
天聖元年（1023年），時擔任益州轉運使的薛田、張若谷上奏朝廷，「請置益州交子務，以榷其出入，私造者禁之。仁宗從其議」。益州交子務在成都設立，次年開始發行交子，自此交子作為官方法定的貨幣正式發行流通，此為「官交子」。其面值最初為1貫到10貫，共10種。仁宗寶元二年（1039年）起改為5貫和10貫兩種。
交子還有一個別稱，叫做「楮幣」或「楮券」。據《宋史》載：「蜀用鐵錢，以其艱於轉移，故權以楮券。」這是因為印刷交子使用的是楮紙，一種用楮樹皮為材料製造的紙張，而成都造紙業發達，楮紙製造精良，故用之。神宗元豐元年（1078年），戴蒙知綿州，又請求朝廷「置抄紙院，以革偽造之弊」，嚴格交子的印製過程。
南宋的會子
會子原產生於北宋，有寄附會子、鉛錫會子、錢會子、合同會子等多種，這里的「會」是兌、取之意，因此會子是一種有價證券或領取錢物的憑證，並非紙幣。南宋初，都城臨安民間也自發產生了便錢會子，高宗紹興三十年（1160年），錢端禮知臨安府，「命臨安府印造會子，許於城內外與銅錢並行……東南用會子自此始」。自此，會子的發行權收歸政府，會子作為南宋紙幣正式誕生。後錢端禮任戶部侍郎，會子由戶部接辦。紹興三十一年（1162年），設立「行在會子務」（後更名為「行在會子庫」。行在，天子所在之地）發行會子，有1貫、2貫、3貫三種，後增印兩百文、三百文與五百文小面額會子。因發行機關為行在會子務、會子庫，故會子稱「行在會子」，又因為主要在東南流通，故又稱「東南會子」。乾道四年（1168年），會子立界限額發行，「三年立為一界，界以一千萬緡為額」。
會子流通之初，由於有10萬緡銅錢作準備金，會子幣值堅挺。孝宗乾道以後，因宋金交戰，軍費開支不斷增加，加上開始不設界發行兌換，發行額大增，會子一度貶值，對此辛棄疾曾上疏：「往時，應民間輸納，則令見錢多而會子少，官司支散，則見錢少而會子多，以故民間會子一貫換六百一二十足，軍民嗷嗷，道路嗟怨。」宋金議和後，朝廷進行整頓，孝宗年間，定三年為一界，每界以一千萬貫為額﹐隨界以新換舊﹐會子的幣值一直穩定。光宗紹熙年間以後，為籌措軍費，會子發行量猛增，會子不斷貶值。到理宗末年，惡性通脹愈演愈烈，兩百貫會子買不了一雙草鞋，幾乎是一文不值，南宋的貨幣體系全面崩潰。對此，學者許衡曾批評說「無義為甚」。學者高斯得也說：「嗚呼！造幣以立國，不計其末流剝爛糜滅之害，而苟然以救目前之急，是飲鴆以止渴也。」
南宋的會子還有地方版，主要有湖廣會子、兩淮會子、銀會子、鐵錢會子等。理宗寶公式四年（1256年），朝廷改錢引為四川會子，直至宋亡。
錢引與關子
紙幣的發行量是有限度的，過度發行必然引發通貨膨脹，紙幣貶值。最初交子發行，以兩年為一界，界滿換發新交子，幣值穩定。王安石變法後，貨幣需求量大增，加上西北邊境軍需開支，加劇了北宋錢荒。政府一方面增鑄銅錢，另一方面，自神宗熙寧五年（1072年）開始，交子兩界並行流通。哲宗紹聖年間，交子「每歲書放亦無定數」，政府對於交子的發行已經開始失控。徽宗崇寧四年（1105年），發行42界交子，發行量有兩萬四百多萬貫，相當於仁宗天聖年間的20多倍，交子陷於惡性膨脹。在這種情況下，朝廷改「交子」為「錢引」，改「交子務」為「錢引務」，「令諸路更用錢引……時錢引通行諸路」。大觀元年（1107年），「詔改四川交子為錢引」。由於發行隨意，錢引繼續貶值。南宋時，錢引繼續流通，仍以兩年為一界（後改為三年一界），發行量也繼續增加，「增引日多，莫能禁止」，以至於「楮券日輕，民生流離，物價踴貴，遂至事無可為」。交子與錢引淪為政府攫取社會財富、彌補巨額財政赤字的工具，其結果必然是貨幣體系的全面崩潰。
南宋時期，還有一種稱為「關子」（後稱「見錢關子」）的紙幣，最初由戶部於高宗紹興元年（1131年）發行。其原因是婺州（今浙江金華）屯兵，需運軍費，而都城臨安「至婺州不通水路，難以津搬」，於是詔令戶部「印押見錢關子降付婺州，召人入中，執關子赴杭、越榷貨務請錢……有偽造者，依川錢引抵罪」。關子的持有者可以到榷貨務兌換現錢，這實際上是一種官營匯兌。關子發行後，因為准備金充足，並可以隨時兌現，所以信譽較高。紹興五年（1135年），朝廷要求民間「依見緡用」（緡：1000文銅錢穿成一串叫1緡），關子遂成為紙幣。後來還發行有「銅錢關子」「金銀關子」以及湖廣關子、淮西關子、隨州關子等。
為保證關子的信用，紹興六年（1136年），朝廷規定關子「聽民間從便使用，即不得輒有減落。如有妄說事端、賤價兌買之人，主賞錢五百貫，許諸邑人陳告，其犯人取旨從重斷罪」。詔令關子不許私自貶值、賤價收兌，以保護關子作為貨幣的流通。到了南宋末年，財政困難，賈似道當權，乘理宗病危之機，發行金銀見錢關子，物價急劇上漲。南宋亡後，關子與會子皆成為歷史。
宋代的金融(下)
鄧高峰
兩宋金融機構
今天的金融機構，按地位和功能不同，分為銀行和非銀行（如保險、證券、信託等）兩種。以此參照，在宋代的金融機構體系中，交子務、會子務可分別稱為北宋和南宋的「銀行」。因為如前所述，交子務是北宋掌管紙幣印刷、發行事務的機關，會子務（會子庫）則掌管南宋紙幣的印刷、發行。除此之外，兩宋的其他金融機構主要還有：
1.便錢務：宋代朝廷為了增加京師的銅錢儲量以及滿足市場的大量需求，根據唐代飛錢辦法，實行便換，稱為便錢。太祖開寶三年（970年），京師設便錢務，「令商人入錢者詣務陳牒，即日輦至左藏庫，給以券，仍敕諸州：凡商人齎券至，當日給付，不得住滯，違者科罰」。也就是說，商人把錢納入左藏庫，得到取款憑證「券」，然後到經商的州縣領錢，並且朝廷有信用的保證。這里的券相當於現在的定額支票。商人攜帶這種「支票」免去了攜帶大量現金進行交易的麻煩，因此便換制度促進了經濟發展。
2.榷貨務：我國自古以來，多數朝代都實行禁榷制度，政府對重要商品如鹽、鐵、酒、茶、香料等實行壟斷經營。宋代也如此，並且由於「三冗」（冗官、冗軍、冗費）和外患的原因而得到強化。作為宋代的財經和金融機構，榷貨務最早設立於太祖乾德二年（964年），在京師和地方均有設立。除了在專賣方面發揮重要作用外，榷貨務還承擔了不少金融職能，概而言之有便錢，即現金匯兌。如景德三年（1006年），詔令：「客旅見錢往州軍使用者，止約赴榷貨務便納，不得私下便換。」這是榷貨務經營便錢的最早記載。南宋紹興元年（1131年），因婺州屯兵，「錢重難致。乃造關子付婺州，召商人入中，執關子於榷貨務請錢」。在貨幣的兌換與回籠方面，徽宗時期，錢引取代交子後，手持交子者須到榷貨務買鈔所兌換錢引。南宋高宗和孝宗年間，榷貨務又承擔了回籠紙幣會子的功能。在政府收購糧草上，榷貨務還負責撥款給地方政府，或者兌付地方政府為賒買糧草所發的信用證券。熙寧三年（1070年），「河北緣邊，歲於榷貨務給緡(
錢) 三二百萬，以供便糴」。熙寧四年（1071年），「詔給榷貨務封樁銀十二萬七千兩、絹萬七千匹，赴陝西轉運司糴軍儲」。
3.市易司（務）：神宗熙寧五年（1072年），市易法（王安石變法之一）頒布實施，據此東京設都市易司，後在一些邊境和重要城市設市易司或市易務：「凡貨之可市及滯於民而不售者，平其價市之，願以易官物者聽。」市易務貸款商賈平價收購市上滯銷的貨物，市場短缺時再賣出，年息兩分，可見其主要職責是平抑物價、以通貨財，限制大商人對市場的控制，因而有利於穩定物價和商品交流，也增加了政府的財政收入。除此之外，市易務也可召人抵當借錢出息，提供信用。哲宗元公式元年（1086年）廢，紹聖四年（1097年）復置。元符三年（1100年）徽宗即位後再廢。
4.質庫：作為以財物作質押而進行借貸融資的一種方式，典當業也是一個古老的行業。兩宋城市尤其是東京和臨安，商品經濟發達，融資活躍，因而典當業十分紅火，官、民和寺院典當並行，並逐漸向專營發展。質庫就是從事典當業、進行押物放款收息的金融機構。民營質庫又稱「解庫」「典庫」，寺院開辦的質庫叫「長生庫」。《清明上河圖》中有一家懸掛「解」字招牌的店鋪即是典當鋪。《東京夢華錄》有「士農工商，諸行百戶，衣裝各有本色，不敢越外……質庫掌事，即著皂衫、角帶，不頂帽」的記載。南宋時民營質庫更加普遍，都城臨安「府第富豪之家質庫，城內外不下數十處，收解以千萬計」。官營質庫叫抵當所（抵當庫），神宗元豐四年（1081年）設立於京師，元豐七年（1084年）推行於諸路，屬官營借貸機構，主要職責是「掌以官錢聽民質取而濟其緩急」，也即是經營抵押貸款，因而已具有今天商業銀行的性質。王安石變法中的兩個關於政府的法令，市易法和青苗法，前者規定，百姓可以用田地、房產和其他貴重財產作抵押向政府借款，年息兩分，過期不贖納利息，每月罰錢2%。後者規定，每年春天，農民可用秋收作保證，向政府借款，利率兩分，期限半年，秋收後歸還。
5.金銀彩帛鋪：北宋東京有一條集中經營金銀、彩帛的街巷。孟元老在《東京夢華錄》中記載：「南通一巷，謂之『界身』，並是金銀、彩帛交易之所。屋宇雄壯，門面廣闊，望之森然。每一交易，動即千萬，駭人聞見。」「南通一巷」是指向南通往一條巷子，「界身」是這條街巷的名字。這是個什麼地方？是「金銀、彩帛交易之所」。這是個怎樣的地方？「屋宇雄壯，門面廣闊，望之森然」；這里的交易規模怎樣？「每一交易，動即千萬，駭人聞見」。據此可以說，這里是北宋東京的金融一條街。因為北宋時期，金銀和彩帛都是價值的代表。開寶四年（971年），宋太祖就詔令：「禁偽造黃白金，募告者賞錢10萬。」至於彩帛（彩色絲織品），與銀一樣，是北宋朝廷輸遼、西夏的重要物資。
6.交引鋪：交引是官府發給商人的商貿憑證，由交引庫負責印發、收納。榷禁制度的推行，商人經營茶、鹽等，都需要先付出糧草或現錢，領取交引，再憑交引兌取現錢或政府專賣貨物。「雍熙後用兵，切於饋餉，多令商人入芻糧塞下，酌地之遠近而為其直，取市價而厚增之，授以要券，謂之交引，至京師給以緡錢。」因此宋代交引有茶交引、鹽交引、見錢交引多種，交引也成為一種有價證券。有些持有交引的人願意將它賣出，於是買賣交引的店鋪即交引鋪就應運而生了，其盈利當然來自於交引買賣的差價。南宋還誕生了金銀交引鋪，又稱「金銀鹽鈔引交易鋪」「金銀鈔引交易鋪」。據《夢粱錄》載，南宋都城臨安，「自五間樓北，至官巷南街，兩行多是金銀鹽鈔引交易鋪」。由於交引買賣屬大宗交易，交引經營者財力雄厚，所以交引鋪里往往「前列金銀器皿及見錢，謂之看垛錢」。官巷南街可以說是南宋臨安的金融一條街。
7.檢校庫：這里的「檢校」是官府為遺孤查核、登記、保管財產，因而檢校庫就是代管戶絕沒官財產和官員的孤幼應獲得的父母遺產，其收益供被檢校戶的孤幼享用，類似於今天的信託機構。仁宗時期，朝廷專門在開封府設立檢校庫，到神宗時，檢校庫又以所保管的遺孤資產進行放貸，允許百姓從檢校庫貸款，所得利息收入用來補貼遺孤生活，於是檢校庫就有了融資的功能。
影響與教訓
兩宋時期，官方金融與民間金融共同發展，金融業務多種多樣，信用工具不斷創新，加上信用管理的制度化，因而對社會經濟發展產生了積極影響。幣制的整頓在很大程度上減少了五代十國以來貨幣割據對經濟發展的阻礙；紙幣的產生及其流通解決了銅錢的短缺和鐵錢的不便，加上貨幣的兌換、信貸業務的推行，這無疑推動了商品經濟的發展；借貸、抵押、檢校等業務的開展緩解了百姓的用錢難題，保證了生產的進行和生活的急需，也促進了社會優撫和對未成年人的保護；各種金融票據的發行和紙幣投放的增加也緩解了財政困難，增加了財政收入，等等。
但是，兩宋金融留給後人的教訓也是深刻的、多方面的。首先，紙幣發行、流通後，一個無法迴避的問題是反假幣。兩宋政府從精選用紙、印製復雜圖案文字、使用多重印押防偽、進行多色套印、使用銅版印刷、定期換界流通等方面加大防偽技術，同時通過頒布法令、嚴懲造偽、重獎舉報、失職追責等手段反假打假，但假幣一直不絕，特別是兩宋之交和南宋末年，偽造紙幣橫行，南宋理宗曾有「偽造之禁不嚴，真偽莫辨」的無奈。其中原因，除了不法之徒見利忘義、肆意妄為外，紙幣濫發導致用紙質量下降、拖延換界導致紙幣使用期限過長也是重要原因。因此，為了保證紙幣的信用，必須在不斷提高防偽技術和印刷質量的前提下，加強金融法治和金融文化建設。
其次，金融業的發達同時也伴隨著投機性、寄生性甚至是腐朽性的增加，貨幣兌換、典當抵押、高利貸的發放，無不存在著盤剝甚至是商業欺詐，這對社會弱勢群體如農民、小生產者、小商人等非常不利。《宋會要輯稿·食貨》記載，在神宗年間，贊同王安石變法的人曾言：「人之睏乏，常在新陳不接之際，兼並之家乘其急，以邀倍息，而貸者常苦不得。」即便是新法推行後，由於官吏舞弊等原因，執行的實際情況也不理想，對此蘇轍曾言：「以錢貨民使出息二分，本非為利，然出納之際，吏緣為奸，雖有法，不能禁。」因此，在發展金融業的同時，一定要注意對弱勢群體的照顧。
當然，兩宋金融留給後人最深刻的教訓當是由於紙幣發行的無序和無度而導致的信用危機以及幣制與經濟的崩潰。特別是兩宋末年，面對龐大的軍需開支和嚴重的財政危機，兩宋政府往往通過濫發紙幣來轉嫁危機，加上發行准備金嚴重不足，因而導致了兩宋紙幣的巨額發行和政府對通脹的束手無策，其結果當然是經濟的崩潰和人民生活的災難，也動搖了自身政治統治的基礎，加速了政權的覆滅。這告訴我們，貨幣政策的制定和實施一定要按照商品經濟的客觀規律辦事，對於金融，必須科學管理，做好對其風險的評估與管控。
引自：汴梁晚報
J. 談談你對金融學的認識
一、走向２１世紀的中國金融科學
世紀前夜話金融，就應該考慮走向２１世紀的中國金融科學。任何科學都有其發展的階段性，有明顯的時代特點，或者說會打上所處時代的烙印。我們需要揭發其發展趨勢。但科學又是一個發展過程，是滾動式向前發展的，我們只能完成歷史賦予我們而我們也有條件去做的事情。我們要在發展市場經濟的過程中，在全社會普及金融知識，提高相當一部分人的金融科學水平，急需建立的是面向２１世紀的鰾膠完整的金融科學體系。
首先遇到的就是關於金融學科的定位問題。目前理論界一般將經濟學作為一級學科，據此，金融學就是二級學科。按照錢學森同志的見解，金融學是同政治經濟學並列的一級學科，那它下面就是二、三、四級等等。為此，就要回顧一番，追根究底。
一是，金融學是不是一門科學？多年來一直就是模糊不清的問題。一些人承認它是一門科學，但很少或沒有人把金融學作為一門學科進行深入系統研究。只研究金融學下屬分支課題，而對它的學科整體，如：它的內容、特點、結構和規律，它的發展演變過程，它與其他學科的關系等等，沒有或很少研究。似乎有點舍本求末之嫌。一些人同樣研究金融領域理論與實踐問題，但不承認或無視金融學這樣一門科學。突出的矛盾，表現在一些高等院校，金融專業的基礎理論課，講的是金融科學內容，教材卻是貨幣銀行學。現有貨幣銀行學教材上百部，內容卻未超出金融學的范疇。
二是，要看中國金融學科的演變。從不同時期看：
1、解放前，貨幣銀行學作為西方經濟學的一門學問，隨著現代銀行等金融機構的進入，也傳入中國。
2、解放初期，金融學或金融科學作為一個完整的概念而正是提出。１９５０年中國金融學會的成立，是重要標志。但一些主要院校仍以貨幣銀行學進行教學，從蘇聯引進了黃皮書「資本主義貨幣流通與信用」，「社會主義貨幣流通與信用」等教材。
3、六七十年代，受「左」的思潮影響，金融理論研究被設置種種禁區，研究活動幾乎中斷。
4、七十年代末期以後，金融理論研究逐漸恢復，突破各種禁區，學會恢復活動。院校教學在內容上趨於一致，合流（雖然仍為貨幣銀行學），金融科學作為一個新興的學科獨立出來。
5、八十年代中期，錢學森等學者提出「金融經濟學」的概念。認為金融學是技術理論科學，金融經濟學是基礎理論科學，是與政治經濟學、生產經濟學並列的綜合性社會性的金融學科。當然，這些研究還在進行之中，但很難說金融科學體系是否已進入一個新階段，這個問題還有待於進一步論證。
三是，金融學主要包括：
1、金融基礎理論的研究。
2、金融體制與金融方針政策的研究。
3、金融業務技術的研究。
4、金融歷史的研究。
不管怎麼說，現代市場經濟條件下，金融科學應當是一個寶塔型的科學體系，金融學或者叫金融經濟學，是在寶塔的最頂端，底下有貨幣學、專業金融學，部門金融學、金融市場學、金融史以及保險學等等。隨著金融深化，金融創新，金融衍生商品或工具的發展，這些學科下面還可以不斷的細分。金融學科定位還有一個重要方面。就是它是致用之學，道理要講透徹，學了要用得上，能指導實踐解決實際問題。我們金融學科建設的現狀從總體上來說是落後的。談不上有完整的學科體系，因此社會上居民中金融知識貧乏並不難理解。而且與實際結合不僅甚至脫離實際，以致有些人在金融專業畢業了還上不好崗，上了崗也不能做到理論與實踐緊密結合。金融學，按傳統的詞義解釋，應該定義為與銀行有關的學問，或者定義為貨幣資金的融通的學問。包括貨幣銀行學，貨幣經濟學，金融管理學理論基礎理論。
二、努力建設中國的金融科學
中國金融改革與金融發展已經走過了十八個年頭，經歷過很多艱難曲折，也取得過輝煌的成功，積累不少的正反兩方面的經驗教訓，為當前的理論研究和經驗總結提供了廣泛素材。中國當前金融改革與發展又到了一個新的歷史關頭。既要看市場經濟發展的歷史潮流已經勢不可擋，特別是擴大對外開放方的形式正在提出嚴峻的挑戰，又要看到傳統舊體制的矛盾還在加深，潛伏著嚴重的危機，這些都對當前的金融理論研究提出了緊迫的任務，要求中國金融學子為之奮起，為之努力。
一是，構建邁向２１世紀的中國金融理論科學體系，首先必須要有明確的方向和任務。這就是要以馬列主義，毛澤東思想，特別是鄧小平建設有中國特色社會主義理論為指導，借鑒國外金融科學的有益成果，在對傳統金融學深刻反思的基礎上，對中國金融發展與改革的時間經驗進行全面系統的科學概括，從而形成中國金融科學體系。
二是，要有一個明確的定義范圍。上邊已經提到，根據中國金融的歷史和現狀，理論知識和經驗的積累，以及金融政策和金融發展的突破，借鑒國際的經驗，可以對中國金融科學的定義提出兩個基本原則：
1、要以中國的金融制度和理論實踐作為基本的研究對象；
2、至少應該包括貨幣銀行學，貨幣經濟學和金融管理學三門基礎理論。金融科學顯然有很強的基礎理論特點，但是在經濟類學科的分類中，仍然只能屬於應用經濟學。作為一門應用類經濟學，自然可以也應該包括明顯的國別特點。所以，中國的金融科學當然你要以中國金融的歷史和現狀、中國金融改革的發展作為基本的原理和規律，而是還要對世界各國金融發展中共性的，特別是發達國家的先進管理經驗，實行拿來主義，為我所用，加快中國金融科學的發展，服務於中國的金融改革和金融發展的事業。
三是，中國金融科學體系的基本內容。一個主題：（社會主義）市場金融學。內容主要是論述有關社會主義市場經濟下貨幣、信用、金融市場、銀行及其他金融組織的基本理論。七個支柱（分支），即：
1、金融市場學：包括貨幣市場學、資本市場學，還可以進一步細化；
2、銀行管理學：包括中央銀行學、政策銀行學、商業銀行學、合作銀行學；
3、非銀行金融學：包括投資學、信託學、保險學、租賃學等；
4、對外金融學（國際金融學）：包括國際收支學、外匯學、外債學、利用外資學；
5、重點闡述半殖民地金融向新民主義金融轉變，新民主義金融向社會主義金融轉變，社會主義計劃金融向社會主義市場金融轉變；
6、金融學說史：重點反映建國以來歷次金融理論問題的討論；
7、金融技術學：包括銀行會計學、銀行財務學、金融統計學、金融稽核學等。
四是，金融科學分類。金融科學是一個學科群。金融學科群如果按門類劃分，大體由五類學科組成：
1、金融基本理論學科即金融經濟學。大家都知道，金融經濟學是錢學森先生於１９８７年提出來的，它著重研究基本理論問題，諸如：金融經濟活動目的，金融基本規律，金融運行規律，金融活動效益等。金融經濟學處在金融科學體系的最高層次，對其他層次的金融學科研究有指導作用。
2、應用金融學。它是應用金融經濟學的基本原理研究金融領域一般理論問題的學科。主要有貨幣學、信用學、中央銀行學、商業銀行學、保險學、國際金融學等學科。
3、金融業務類學科。主要研究金融業務領域操作原理的學科。主要有金融會計學、金融稽核學、金融市場學、金融統計學、金融調研學、金融管理學、金融服務學、金融思想政治工作學、金融紀檢監察學等。
4、交叉類金融學科。主要是應用其他學科原理研究金融領域問題而形成的學科。主要有金融領導學、金融人才學、金融社會學、金融文化學、金融科計學、金融信息學、金融數學、金融應用文寫作學、金融環境學、儲蓄心理學，還有「老三論」和「新三論」在銀行的應用等。
5、金融史學類。主要有中外金融史，中外金融思想史、錢幣學等。