金融產品需要哪些改善
Ⅰ 分析金融產品的創新主要體現在哪些方面
金融產品創新是指金融資源的分配形式與金融交易載體發生的變革與創新。金融產品創新是金融資源供給與需求各方金融要求多樣化、金融交易制度與金融技術創新的必然結果。一方面，金融產品的創新活動最大限度地動員和分配了可支配的金融資源，滿足了社會經濟發展對金融資源的需要；另一方面，金融產品創新適應了社會財富不斷增長的背景下，金融投資者對投資產品的多樣化需要和投資風險管理的各種要求。
Ⅱ 如何讓產品金融化
金融產品創新是指金融資源的分配形式與金融交易載體發生的變革與創新。金融產品創新是金融資源供給與需求各方金融要求多樣化、金融交易制度與金融技術創新的必然結果。一方面，金融產品的創新活動最大限度地動員和分配了可支配的金融資源，滿足了社會經濟發展對金融資源的需要；另一方面，金融產品創新適應了社會財富不斷增長的背景下，金融投資者對投資產品的多樣化需要和投資風險管理的各種要求。
貸款類金融創新工具：目前國際上流行的貸款類金融創新工具有可調整利率的抵押貸款、浮動利率貸款、背靠背貸款、可轉讓貸款合同等。債券類金融創新工具：國際流行的浮動利率債券、零息債券、垃圾債券、可轉換債券等。資產管理類創新工具：目前國際上已有股權化資產、債務一股權互換、資產證券化、無追索權之資產銷售等多種形式。表外業務創新工具：國際上已存有期貨、期權、互換、遠期利率協定、信用證、各種票據發行工具、對各種證券增強信用的擔保等名目繁多的表外業務創新工具。
Ⅲ 中國金融市場還應該開發和完善哪些金融產品，你有哪些見解
國內目前還沒有完整的金融產品，但是，我相信在不久的將來，國家對金融市場方面，是一定會支持的。實際上，對我個人來說，我還是非常希望國家能夠全面開放外匯交易市場的，畢竟，全面開放期貨市場的話，一個新的行業可以就出現了，對許多交易者而言，在國內交易，除了資金不夠安全外，現貨跟期貨的杠桿也是一個最大的問題。
因為國內的交易杠桿是在10-20左右，對許多成熟的交易者而言，這樣的杠桿是無法接受的，其次，即使國內現在有能力開發各種金融衍生品的話，無非就是對沖產品，因為對於我們這種普通的交易者而言，這樣的產品，才能對我們個人的資金擁有安全的保障，美國是金融市場的老大，這一點毋庸置疑，因為美國擁有世界上最發達、最完善的金融體系。
以上的問題，是我個人的想法，如果各位還有其他的想法，都可以在下方評論或者討論。
Ⅳ 中國工商銀行提供的金融服務和投資理財產品有哪些需要哪些改進
1、「穩得利」人民幣個人理財產品，是指銀行以高信用等級人民幣債券（含國債、金融債、央行票據、其他債券等）的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。目前主要有固定收益類和現金管理類理財產品。2、「珠聯幣合」理財產品是工行推出的境內外市場結合投資型理財產品，客戶用人民幣購買此類產品即可參與境內外市場投資，獲取更高收益。3、「匯財通」是指銀行以一系列與利率、匯率、信用、股票或商品等掛鉤的結構性產品為載體，向個人客戶提供的外匯理財服務。幣種有美元和歐元。另外最近又新推出了一個湖南維財貴金屬交易（它是屬於現貨黃金交易的，採用的是24小時交易規則，國際統一價格，只需要2萬元就可以自己開個戶，我覺得這個還是不錯的，謝謝。）
Ⅳ 金融產品開發有哪些目標
1.開拓新市場，吸引新客戶：金融市場上不同客戶的需求各不相同，針對不同的客戶，金融企業應根據其不同的需求來開發金融新產品，從而最大限度地吸引客戶，擴大產品銷售，不斷佔領新市場。例如，支票存款賬戶既能獲得利息又能開支票，從而吸引了許多潛在客戶；而房屋抵押貸款的證券化既有助於加強資產的流動性，又可有效地規避風險，自然吸引了一大批新客戶。又如，招商銀行為了吸引存款客戶，推出了集本外幣、定期、活期存摺存單等業務於一身的「一卡通」，具有一卡多戶、自動提款、商戶消費、貸款融資、自動轉存、長話服務、電話查詢、通存通兌等多項功能，充分顯示其安全、簡便、靈活、高效等特點，受到了廣大客戶的青睞。該卡在全國已銷售46萬張，吸收儲蓄存款超過30億元，該產品的開發之所以取得成功，在一定程度上得益於招商銀行明確設立了新產品開發的市場目標。
2.鞏固現有產品的市場份額：金融產品開發不僅是為了開拓新市場，而且還要鞏固已有市場，增加現有產品在市場上的銷售量。這一目標的實現可以依靠以下兩項措施：（1）增加產品的交叉銷售。即不斷擴大與改善企業服務范圍或對金融產品進行重新組合，以便為客戶提供更加便利、全面的服務，從而增強對客戶的吸引力。
（2）吸引競爭對手的客戶。金融客戶在選擇金融企業時考慮的一個重要因素為便利性，因而為了吸引競爭對手的客戶，金融企業必須不斷設計新產品、開發新服務，以使客戶獲得新的利益。可見，金融企業必須對現有市場上的客戶進行調查分析，以鞏固其現有產品的市場份額。
3.提高工作效率，降低經營成本：金融產品開發應有助於提高金融企業的融資效率與工作效率，不斷降低經營成本。金融新產品的開發必須要以簡化業務手續、減少流轉環節、降低管理費用作為重要目標，而金融業務的電子化、網路化管理是降低管理費用、提高服務品質的有效途徑。
4.樹立金融企業的良好形象：金融產品開發必須要以改善企業形象作為基本目標，因為金融產品無專利可言，為了使本企業在眾多競爭者中異軍突起，應該使金融產品具有鮮明的特色，以增強對客戶的吸引力。因此，在金融產品開發時，企業應對市場需求進行充分調查，使產品能更好地滿足客戶需求，樹立金融企業的良好形象。
Ⅵ 目前我國金融市場功能的缺陷有哪些,以及如何改變
一，目前我國金融市場功能的缺陷具體體現在以下幾方面：
1，銀行機構設置行政化，業務范圍狹窄，仍以傳統業務為主，服務手段落後，金融產品單一，中國有價證券只佔20％，無法與發達國家實力雄厚的大金融機構相比。
2，中國金融近幾年還正在推行嚴格的分業經營和分業管理制度，雖有利於降低金融風險，但卻不利於金融機構拓展業務，限制了我國資本市場的發展，也限制了銀行業的發展，目前金融市場處於早期發展階段，很難適應加入WTO 後中國市場經濟發展的需要。
3，中國金融業最令人擔憂的是透明度低，內部監控機制不完善，道德風險普遍存在。我國銀行雖然已經開始實行資產負債比例和貸款五級分類管理辦法，但相應的機制還不健全，造成整體協調不強、很難接受國際挑戰。
4，金融擴大開放，對我國宏觀經濟穩定和金融監管帶來許多難題。
5，金融業將面臨所有制及管理體制與人事制度等體制上的競爭壓力。
二，可以通過以下幾點改變：
1，完善金融管理制度與管理技術。
2，盡快培育市場體系，實現本國的貨幣市場和資本市場在封閉運行下的完善性，然後通過不斷健全市場運行機制和利率、匯率機制、使市場開放後能夠具備基本的抵抗、緩沖和化解風險的能力。
3，提高國內金融市場的市場化程度，按照先利率後匯率的開放秩序，讓市場決定價
格。
4，確立正確的對外開放策略。
5，實行穩健的宏觀經濟政策。
6，政府應加強金融的監管。
Ⅶ 中國工商銀行提供的金融服務和投資理財產品有哪些需要哪些改進
工行的理財產品是最多最復雜的，需要改進的地方嗎也是非常多，比如很多霸王條款
Ⅷ 如何改進銀行金融服務的的對策及建議
對策及建議：
（1）大力發展中西部及農村地區的金融市場堅持西部大開發戰略，大力發展西部經濟，加大對西部信貸力度。
（2）對民眾，加強金融服務宣傳力度，使得西部低收入者也能利用金融工具使自己的財富最大化。完善農村金融服務政策機制。政府應該金融支持與財政扶持並重在加強支農惠農政策，加大財政支農力度的同時，逐步建立信貸支農的財政貼息、稅收優惠、風險補償、中介服務等政策機制，為農村金融服務創造良好的政策環境。加快農村金融服務創新。大力整治社會信用環境。
（3）對農民進行金融知識的培訓，讓農民利用各種金融工具使自己的財富最大化。
服務意識創新。
（1）服務意識的創新，首先是樹立「以客戶為中心」的服務理念，客戶購買金融產品是為了享受金融服務的，只有認識到客戶的重要性，並且一切服務圍繞著客戶，才能留住客戶，留住客戶的資金。
（2）其次是樹立「銀行客戶雙贏」的經營理念，在服務產生的價值理解上要發掘層次的內容。再次是樹立「服務第一」的思想觀念，在服務內涵上應根據市場需求的發展變化，開辟新功能，增加新內容，拓寬新的服務渠道。
（3）第四是服務要不斷創新，緊跟時代步伐，在服務的空間上擴展；把商業銀行金融服務創新由系統地吸收存款、發放貸款和發展中間業務轉移到全方位支持社會經濟的生產、分配、流通、消費等各個領域中去。最後是樹立「服務到家」的主動服務理念，使服務意識與不斷變化的服務需求和拍甚至超前。引進回訪制度。客戶辦理完業務離開並不是服務流程的終止，需要建立創新性的銀行回訪制度。建立創新性的顧客回訪制度一方面有助於銀行保持現有顧客、尋找潛在顧客，使銀行服務流程的終點重新又變為起點；另一方面還可以通過回訪准確把握顧客需求，為產品創新提供必要的資源。
明晰市場定位，實施差別化、個性化服務策略。首先，建立客戶信息管理系統。對客戶的檔案分門別類進行管理，據個人的性別、年齡、職業、交易習慣和業務偏好等特點，提供有針對性的、專業化的個性化的金融服務。通過全方位的個性化特色服務，不斷吸引客戶，培育更多客戶群。其次，銀行要進行充分調研，結合本地實際情況，進行市場細分，將客戶分為優質客戶一般客戶和低質客戶等不同層次，不同層次的客戶對銀行金融服務產品的需求各不相同，給銀行帶來的利潤相差也很大。銀行要根據自身特點，確定主要目標客戶，為其置身定做個性化的金融服務產品，獲取更大利潤。
提高金融創新能力，為客戶提供豐富的金融產品和特色服務。商業銀行可以從三方面採取產品創新的措施。
強化制度建設 建立健全內部激勵約束機制、強化業務經營、用工管理及分配方式等方面的制度建設，建立健全內部管理機制，尤其是要建立新型人事管理制度，並且有效實施內部控制體系。對於金融服務從業人員的監督要到位，防止工作人員利用職務之便，騙取客戶資金，或者私自客戶資金。另外實行以人為本的管理方式，支持和鼓勵員工為做好工作所作的全部努力，包括創新、對銀行的忠誠和責任感等。建立員工業務考核獎懲機制，採用目標責任制的形式，將目標責任與考核獎懲掛鉤，為了有效的調動人的積極性，可以從物質激勵、事業發展激勵、培訓發展激勵、工作激勵、精神激勵幾方面人手。
服務創新中的人才培養 服務創新中的人才培養商業銀行應培養一批具有現代化科學技術和金融理論實踐水平的人才，以適應新形勢下金融為經濟服務的客觀要求。一要組建專門的創新團隊,充實科技隊伍，增強科技保障實力。二要加強對一線員工的培訓，提高業務技能。提升技術在服務創新中的支持力度通過技術創新推動服務創新，三是要加大科技投入力度，完善基礎設施建設，把握先機，贏得發展的主動權。四是加快科技應用推廣和創新步伐，進一步把商業銀行的科技優勢演變為核心競爭力，開拓服務領域，提升服務水平，在為客戶提供更加全面的金融服務的同時，促進商業銀行的超常規發展。
Ⅸ 金融產品創新有哪些方法
1.借鑒產業政策，做好風險防範：目前，不同政策部門和不同專家、學者對金融產品創新的監管思路和發展問題上有不同的意見。其中，一種觀點認為，在發展新的金融產品時，必須要先建立規則，充分借鑒國際經驗。這種說法有一定的道理，但在實踐中存在一些問題。首先，國際范圍內的經驗和教訓並不相同，不同國家之間存在顯著差異。另外，在缺乏實踐經驗的基礎上建立規則往往需要花費很長時間，甚至規則始終不得出台，建好的規則的可操作性和健全性也有待進一步觀察。從方法論上看，一切必須先建規則才能實踐，有悖於人類通過實踐提高認識的客觀規律。因此，在現階段的金融產品創新過程中，可以更多地借鑒產業政策的有關做法，通過設立正面清單和負面清單的方法加以規范和解決。對於那些國際范圍內較為成熟的產品，具有較強風險控制能力的金融機構在開展創新業務時可採取負面清單的做法，也就是說「未經法律明確禁止的業務品種，均可以開發」。而對於那些不是十分成熟、有可能帶來系統性風險的金融產品，則採取正面清單的方式加以規范。
2.細分市場，尋找利基點：利基市場是指被競爭對手所忽視而又能帶來利潤的細分市場。在做好大眾化產品的開發和營銷的同時，區分細分市場，尋找特殊小群體客戶的需求，已成為開拓新產品的一條有效途徑。尤其是在個人金融市場的產品創新中，客戶在區域、年齡、職業、教育、收入等方面存在差異，因此會產生不同的需求。如國內一些銀行按客戶群體不同的年齡段開發了「學生投資理財計劃」「婚禮儲蓄」等。
3.金融機構之間互相合作：互相合作開發新產品的趨勢在國外已遍及各類金融機構，如商業銀行與證券公司、商業銀行與保險公司、信託銀行與證券公司、國內銀行與國外銀行之間都可以開發出組合式金融產品或金融服務方式。
4.明確金融產品的定位：在金融創新產品的過程中，要合理明確金融產品的定位，主要區分面向機構投資者和面向個人的產品。鑒於機構投資者一般擁有機構優勢，有較強的分析判斷和抗風險能力，因此面向機構投資者的產品在許可證上更為寬松，面向個人的金融產品在准入方面應更為謹慎，在信息披露和監管方面應更為嚴格。其中，針對高端客戶的金融創新產品和普遍服務的金融創新產品應有所區別。此外，對於一些包括衍生品在內的定價策略和風險控制更為復雜，面向復雜的金融機構的金融創新產品也需要在監管上加以區別對待。
5.滿足客戶需求，實現「利益最大化」：金融產品創新的一個重要原則是從客戶的需求和利益出發，使產品盡可能滿足客戶「利益最大化」的投資目標，在方便客戶、使客戶滿意的同時，為自身帶來良好效益。
Ⅹ 金融產品創新有哪些策略
將基礎金融產品或者衍生產品進行拆分，再組合就是新的金融產品，這是思路，原則上是風險和收益匹配，策略就是把合適的產品銷售給合適的人群。
具體方法：
(一)提高流動性
流動性是指資產能以低成本甚至是無成本的變現能力。流動性高，往往意味著資金的使用效率也高。
金融工程產品設計在提高流動性方面的一個最顯著的例子是資產證券化。所謂資產證券化，通俗地講就是將缺乏流動性的資產通過組合打包出售轉變為流動性很強的債券。資產證券化最早出現於20世紀70年代美國的住宅抵押貸款市場。在傳統的信貸管理方法下，銀行短期存款負債與長期貸款資產期限不匹配，增加了銀行的風險。如果將貸款證券化，銀行就可以將原來流動性很差的資產轉變為流動性很強的債券，可以使資金的流入流出時間相匹配並較快地收回資金，提高自身的經營效率。
除了資產證券化，還有許多金融創新產品的設計也體現了對市場流動性的提高。如期貨市場的保證金制度等擴大了市場交易的參與量。除了直接提高市場的流動性外，有些金融衍生產品還可以通過重新分配風險來提高市場的交易量。例如可轉債對債權股權的轉化，交易方式中附帶的買權和賣權等等。因為風險會使投資者對收益的預期產生影響，相同的風險對不同的投資者影響不同。如果投資者認為風險可以承受，就會加大投資量，這將間接地促進市場的流動性。
(二)降低交易成本
交易成本主要包括手續費、稅收、達成交易的談判費用等等。金融衍生產品替代標的資產交易的一個突出優點就是交易成本的降低。例如一個希望買入股票市場組合的投資者如果真的買入市場指數組合的各種股票，其交易成本會相當高。但是如果投資者選擇股票指數期貨，或者股票指數期權，就可以顯著降低交易成本。再如標准化的期貨合約，其交易的品種、數量、期限、交割方式和地點都已經標准化，唯一變化的只是價格。因此雙方的談判成本基本不存在。
(三)減少信息不對稱
信息不對稱的現象在金融市場運行中廣泛存在，其也是市場不完全的重要原因。因為信息不對稱會對投資者的選擇產生很大影響，導致無效行為的發生，例如投資者無法找到最適於投資的對象等等。微觀經濟學中已經提出，解決信息不對稱的方法之一為信號顯示。因此，開發金融產品，促進各種信息的揭示，對減少信息不對稱，減少市場無效行為具有積極意義。開發不同的金融產品本身代表著發行者的不同信息，可以幫助投資者了解其風險收益情況。例如附帶回購權的股票，使投資者了解公司內部人對未來股價的看法。再如基金公司不同時期發行不同的基金產品，也可以有利於投資者對機構投資方向的掌握，有助於其對未來市場預期的判斷。
3.金融產品創新是指金融資源的分配形式與金融交易載體發生的變革與創新。金融產品創新是金融資源供給與需求各方金融要求多樣化、金融交易制度與金融技術創新的必然結果。一方面，金融產品的創新活動最大限度地動員和分配了可支配的金融資源，滿足了社會經濟發展對金融資源的需要；另一方面，金融產品創新適應了社會財富不斷增長的背景下，金融投資者對投資產品的多樣化需要和投資風險管理的各種要求。
4.金融資產的本質特性是其收益性、流動性和安全性的組合，不同的組合，代表了不同的資產。金融產品創新的結果，從其實質來看，或是新產品能以更低的成本達到其他資產能夠達到的目標，或是新產品能夠實現已有的產品無法實現的目標，從這個意義上講，這些產品都能真正創造價值。前者使市場更有效率，後者使市場更加完全。