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汽車金融風控哪些亂象

發布時間: 2022-10-25 12:36:19

① 解析汽車金融主要風險點,以及如何做好風控

汽車金融主要風險點:
1、欺詐風險:不實信息、賬號盜用、交易異常
2、信用風險:歷史逾期、信用不良、還款能力
3、渠道風險:渠道作弊、不良資產、催收能力
4、運營風險:數據延遲、核查過度、違規操作
如何做好風控:

1.完善企業催收系統:按時催收,積極更新客戶的相關信息,這也基於有一個良好的催收系統,企業根據自己的現實情況,對客戶進行評級,依據級別設置逾期租金的催收提醒。例行性催收無果的情況下可以採取法律催收函等方式。
2.加強先進管理設備和業務系統的配置:針對業務風險,我們可以在有條件的情況下採用先進的管理手段來強化管理,如在每台計程車輛上配備先進的GPS定位系統,能及時獲取車輛信息,或者結合各路口的監控設備配備追蹤系統,這也在一定程度上減少人車失蹤的概率,對控制這一部分的風險有所幫助。
3.應該建立完善透明的徵信查詢系統:融資租賃企業在授信時可根據對方出具的信息來進行判斷,加強徵信查詢,實地地進行考察和詢問,以自己親眼所見加以判斷。
4.融資租賃企業可以采購一套融資租賃系統:比如:鉛筆頭汽車融資租賃雲系統,來加強企業對資金、效率、風控的管理。

② 汽車「以租代購」陷阱多風險大,汽車融資租賃行業存在哪些亂象

汽車融資租賃行業的亂象主要集中在三個方面,一是渠道商通過抬高購置價來賺取差價,二是消費者容易被合同“套路”,三是承租人被出租人用不合理的方式回收租賃車輛。由此可見,汽車融資租賃雖然是一種新經濟模式,但該行業的亂象並不少。

三、承租人被出租人用不合理的方式收回租賃車輛

在汽車融資租賃業務中,承租人被出租人用不合理的方式回收租賃車輛算是該行業最常見的現象之一。通常來說,出租人往往會通過第三方公司對承租人進行催收,以此來降低自身可能會承擔的法律風險。而對於第三方公司來說,能否成功回收汽車決定著他們的業績,所以他們往往會採用一些不合理的手段來進行收車,讓承租人苦不堪言。

綜上所述,汽車租賃行業的亂象主要有三方面,一是渠道商抬高購置價,二是消費者容易被合同“套路”,三是承租人被出租人用不合理的方式收回租賃車輛。

③ 汽車金融行業會遇到什麼風控痛點

汽車金融行業遇到的最大的難題應該就是車貸風控了:

在面對汽車金融利好的市場局面的同時,汽車金融的高風險性也是不容忽視的,市場風險、操作風險、信用風險、違規經營風險等存在於汽車金融服務的各個環節。隨著信貸政策不斷的放鬆,中介欺詐、身份盜用、車輛套現、一車雙貸等汽車金融風險行為頻出,甚至已成為汽車金融行業不容忽視的痛點。

究其根底,造成汽車金融行業欺詐亂象頻出的的根源還是在與平台自身風控能力薄弱,缺乏風控意識。汽車金融行業信息不透明,市場缺乏健全的信用體系,加之平台自身風控能力不足,造成企業無法有效的規避重復二押、騙貸等欺詐行為。同時,許多交易平台為搶占市場份額,過度追求放貸的規模和速度,放低了對風控的要求,甚至忽略汽車金融風控環節,只要客戶申請就放貸,這些行為大大縱容了騙貸的滋生。


希望我的回答對你有幫助

④ 汽車金融行業風控痛點

痛點一:車抵貸行業騙貸

有些車主製造虛假身份,用事故車、套牌車、租賃車、查封車進行騙貸,如果這些問題處理不好,就有可能會出現更多的壞賬,影響公司的效益和發展。

通過對個人大數據的常駐地分析,思創雲監控平台採集到車主的用車軌跡,通過對用車軌跡的大數據分析,能找到車主經常停留點,而根據這些經常停留點,能去驗證車主申報的通訊地址(單位、家庭)是否真實,從而為後續找車提供目標地點和線路。

痛點二:安裝的GPS設備被拆除

令汽車金融風控行業最為頭痛的,無非是無法實時監測到車子的蹤跡,在車上安裝的GPS定位器被盡數拆除。GPS被拆除,就如石沉大海了無蹤跡,車子一旦脫離掌控,風險系數隨之飆升。
當安裝在車上的設備被拆除時,報警信息馬上上傳到思創雲監控平台,能第一時間掌控車輛,進行取證加快尋找車輛,降低車輛被轉押轉賣的風險。

痛點三:一車多貸,剛放貸的車馬上被轉押轉賣

車子剛剛放貸完,立馬就被車主轉手進行二次抵押或是直接轉賣,車貸公司欲哭無淚,給租賃公司帶來經濟上的損失。所以一個專業的針對貸後車輛監控與管理的汽車金融風控系統對於車貸公司就顯得尤其重要。

痛點四:人車消失

放貸的車子不見了,車主也消失不見了,在無任何精確數據分析的前提下,車子找回的概率基本不大。當然,如果車貸公司有一個好的風控平台,那情況又不一樣。
在合智思創監控平台上,可以回放本設備12個月內的歷史軌跡,並顯示該設備在每個時間點的狀態及地址等信息。車貸公司通過平台實操會發現,操作平台頁面清晰信息完備,配置後即可在地圖中看到車輛的運動軌跡,車輛便捷管理,讓用戶體驗更優質!

痛點五:自然災害導致車輛受損

受地理環境因素影響,南方沿海地區常發生暴雨、台風,北方常發生沙塵暴。暴雨會造成車輛在道路、小區或地下車庫被淹;台風、沙塵暴引發高空墜物、樹木倒塌,導致車輛因此被砸。這些自然災害突發性強、涉及范圍廣、危害性大,如果不能提前做出預判,車輛受損所產生的費用可不容小覷。

⑤ 汽車金融怎麼做好貸前風控

這里大家只要謹記四點貸前的風控,並加以控制即可:
第一類欺詐類風險:欺詐風險在汽車行業是最為常見的一種風險,由於借款人的目的就是為欺詐,逾期率自然會很高;

第二類信用評估風險:大多數車貸公司都有自己的一套信用管理體系和信用評估技術,但由於各自情況不同,加之信用管理維度缺失、不合理,車輛價值、信用狀況、工作及經營狀態、家庭穩定性、負債狀況、有無惡習等核心信用管理維度沒有落實到位,導致貸後風險。

第三類操作風險:部分車貸金融公司沒有獨立的風控線,部分風控流程業務人員參與,風控流程執行不到位很容易產生操作風險,如車輛價值評估失誤、GPS安裝設置不合理、備用鑰匙遺漏、保險過期等;

第四類過度負債風險:單獨強調是因為具有普遍性,很多跑了的高危客戶都是非理性過度負債狀態,很多公司對借款人同行負債評估不重視,借款人最後把車輛二次抵押,最後甚至被倒賣黑車,結果人車兩空。

綜上,汽車金融平台的風控在整個貸前管理當中尤為重要。做到這幾點,能夠給平台的安全帶來更大的保障。

⑥ 汽車金融風險有哪些有好用的風控系統嗎

1.欺詐風險(不實信息、賬號盜用、交易異常)
2.信用風險(歷史逾期、信用不良、還款能力)
3.渠道風險(渠道作弊、不良資產、催收能力)
4.運營風險(數據延遲、核查過度、違規操作)
汽車融資租賃系統,整合了汽車融資租賃整個業務流程,基於BPMN2標準的包括 流程在線建模、流程版本變數,流程節點表單設置,流程任務 審批、委託,並行會簽、串列會簽、補簽,同步任務,多實例 任務,人工任務、腳本任務等,任務追回、任務層層駁回等中 國特色的流程需求。
覓實智能風控系統,基於互聯網大數據、海量的存量業務數據;創建多維度數 據模型, 降低融資租賃的欺詐風險、信用風險、渠道風 險、運營風險,有效的控制不良貸款率。
可以了解下這些。

⑦ 汽車金融風控的難點是什麼

汽車金融大致可分為兩類,一類是車商貸款,一類是消費者貸款。車商貸款主要是用於開店、零配件進貨,汽車進貨等。消費者貸款主要就是購車需求了。那麼針對借貸的兩方主體,這個風控有何難度?又如何做好呢?

第一個風控難點恐怕是徵信問題。騙貸、借貸不還等壞賬問題幾乎是金融行業的一個普遍痛點。

另一個風控難點,則是貸後催收問題。如果風控審核做得不夠,就會產生逾期的後遺症,催收也就由此產生。「催收是不能缺少的環節,我們主要是以電話的形式進行催收。電話催收如果還沒有作用,就通過車輛的GPS定位,尋找目標車且直接開走。車輛屬於動產,其流動性很強,盡管個人信用通過了審核,但是丟車的情況還是屢有發生,催收實現起來更具難度。因此,有些企業會在車上安裝GPS對車輛實現定位。

目前,我國汽車金融市場仍由商業銀行、汽車金融公司和汽車廠商財務公司佔主導地位。但隨著金融租賃公司、汽車租賃公司、消費金融公司、互聯網金融公司等機構廣泛介入汽車金融活動,加之小貸擔保公司、典當行、第三方支付機構等越來越多地充當貸款中介,使整個汽車金融市場越發的朝氣蓬勃,伴隨而來的自然是市場競爭白熱化、欺詐風險問題頻出等現象。

汽車金融主要風險點:

1、欺詐類風險:貸款人偽造個人身份貸款,偽冒他人身份貸款,因債務主體不存在或被冒名,難以追償,風險極大。貸款人提供虛假的個人信息,美化個人資質,而償還能力不匹配,逾期風險高;

2、信用風險:借款人違約風險,因借款人信用意識差或者多頭負債,到期未能履行約定契約中的義務造成經濟損失;

3、貸款用途風險:貸款購車後進行非法營運,易收到監管部門打擊,收入不穩定。借款人因多筆債務導致財務情況較差,獲得貸款後立即償還其他債務。

4、還款來源風險:借款人所在地區、行業、平均工資、收入來源導致的逾期風險。

以上這些問題,導致了汽車金融風控能力飽受詬病,所以汽車金融產業人員非常需要通過專業的課堂,學習專業的知識,提升自身的風控能力。

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