如何成為供應鏈金融人才

❶ 我很想了解供應鏈金融是怎麼做的

供應鏈金融主要三種模式，這三種模式都可以從優、劣勢企業作為出發點進行分析：

1、應收賬款融資，指在供應鏈核心企業承諾兌付的前提下，上下游的中小型企業可用未到期的應收賬款向金融機構進行貸款的一種融資模式。舉例來看，A是供應鏈核心企業，B為其下游供應商，A向B拿貨未給錢但開出了一張承諾XX日結款的收據--應收賬款，但B同時又需要資金周轉業務，那麼B就可以拿著這個應收賬款去C保理或其他擔保公司進行審核擔保，再到D
P2P平台或者銀行進行相應的貸款，賬款到期後，B收到A的款項再向D償還。很明顯，這類的劣勢企業是B供應商，為了遷就優勢企業A，才有了這類應收賬款業務。
2.未來貨權融資，指下游進貨商向平台申請貸款，用於支付上游核心供應商在未來一段時期內交付貨物的款項，同時供應商承諾對未被提取的貨物進行回購，並將提貨權交由金融機構控制的一種融資模式。同樣，A為進貨商，B為核心供應商，A向B拿貨，但B是核心供應商，要求高，需要全款放貨，A錢不夠，於是讓B公司開具了未來貨權的相應協議，申明由A進行回購，再到C保理或其他擔保公司進行審核擔保，然後去P2P平台或銀行進行貸款，B拿錢放貨，A拿貨進行之後業務，獲利後向P2P平台、銀行回購貨權。這類的劣勢企業是A,優勢企業是B供應商，A沒錢，所以需要藉助B的名氣與擔保進行貸款買貨，獲利後再償還。
3.質押倉儲(融通倉)融資，物流與金融相結合的業務類型，物流在進行貨物流通的同時還能代理監管流動資產，是國內外企業都比較鍾愛的一種融資方法。A為供應商，手上有一批貨物在B物流公司，A急需現金周轉，讓B物流公司出具證明授信且協同監管，再到C保理或其他擔保公司進行審核擔保確認，然後去D
P2P平台或銀行進行貸款，D對A存於B的貨物進行估值，然後按60%左右的比例放款，到期後A進行償還回購貨物，或者逾期D直接對貨物進行售賣變現。這裡面的優勢性企業是物流公司D，他能掌控整個過程中的全局，D公司的能力與定位直接影響了這種融資方式的安全性。
一直以來，這塊都是銀行的主打業務，但隨著供應鏈融資需求的不斷擴大，目前已經發展成為數十萬億級的藍海陣地，銀行方面已經不足以滿足野蠻式生長的市場需求，所以也就逐漸形成出一片領域讓P2P得以分食這一塊蛋糕，目前P2P方面已經做到了一萬億的體量(近期數據)。
銀行方面對這片市場的認同也說明了P2P行業著陸供應鏈金融業務的必要性，P2P本身就是由銀行業務中衍生出來的優勢互補行業，通俗點來說就是做銀行做不了(中小微企業)或消化不了的那部分借貸業務，從目前出台的相關政策也能很好看出，只作補充，而並非替代者。

❷ 供應鏈金融就業方向

智慧型供應鏈金融是方向，解決行業痛點才是關鍵

「中國供應鏈金融生態圖譜」發布
論壇期間，萬聯供應鏈金融研究院發布了《供應鏈金融生態圖譜》，該圖譜收錄包括平安、招行、鮮易、達實、京東金融、鋼銀、有種網、上糖網、金銀島、東煤、創捷、朗華、怡亞通、一達通、年富、筷來財、群星金融、中瑞財富、中物動產、中倉單、安碩、用友等54家供應鏈金融標桿企業的創新商業模式，全面剖析目前中國供應鏈金融的發展。
供應鏈金融生態圖譜編撰人之一、萬聯網主編蔡宇江介紹，圖譜將供應鏈金融生態圈的結構分為四個層次，即供應鏈的金融源、實施主體、資金方、基礎服務。「其實我們是在一個共同的生態圈中求發展。」蔡宇江表示。
未來供應鏈金融不僅是產業+金融，也是產業金融+技術的結合
中國人民大學教授宋華認為，供應鏈金融將朝著智慧化方向延伸。智慧型供應鏈金融具體是指在平台建設上搭建依託產業供應鏈的生態，利用物聯網、大數據、雲計算、人工智慧以及區塊鏈產生的金融生態。
供應鏈金融將會朝著以下方面發展：1、以互聯網平台為基礎的產業整合在加劇；2、產業供應鏈作為一種生態開始於金融生態結合；3、金融科技成為推動智慧供應鏈金融的主導力量；4、防範風險成為供應鏈金融的核心能力；5、協同專業化將成為智慧供應鏈金融的主題。
供應鏈金融發展成熟至少要到2030年
海爾供應鏈金融總監楊紅星預測，供應鏈金融發展成熟至少要到2030年。而現在，我們面臨的是一座冰山，翻越這座冰山，我們就是一片藍海。
2010年中國供應鏈金融剛剛起步，並隨著互聯網金融而逐漸發展起來。從線上供應鏈金融企業的角度，一定要理解企業系統、交易流程、供應鏈分布、核心企業需求、上下游企業的切實需求等。「並不是有錢有產品就可以做好供應鏈金融。」楊紅星如是說。
解決行業痛點的供應鏈金融才是真的供應鏈金融
傳統產業競爭已經從單一產業的同業競爭，演變為產業供應鏈之間的競爭。很多傳統製造行業面臨產能過剩、價格萬象的局面，供應鏈金融將會促使行業形成良性循環的生態圈。
在本次論壇上，合興包裝董事副總裁林海生從傳統企業轉型的角度，解析傳統產業如何利用互聯網轉型。「產業互聯網將會進入黃金十年，消費互聯網將迎來拐點。」
為適應互聯網轉型，解決傳統包裝行業的痛點，合興包裝打造了線上包裝產業資源整合共享平台。林海生認為，將原來的線性產業價值鏈逐漸變成網狀產業生態圈，進化為一個以用戶為中心實時互聯高效協同的產業生態網路，是產業互聯網轉型的大方向。在原、輔料和采購端，長短協結合，實現采購集約化；在生產製造端，產能共享、降低設備的專屬性；在客戶端，實現訂單的小變大、大變小。
本次中國供應鏈金融創新高峰論壇系第四屆，產業、金融、科技三者合一是論壇的主旋律。尤其在互聯網金融發展趨向成熟的背景下，傳統產業的數據收集逐漸豐富起來，愈來愈多的行業數據化促使金融科技的有效應用。

❸ 如何做供應鏈金融

舉個栗子
A是原料供應商 B是製造商 C批發商 D是零售商其中B是牛逼的核心企業。
B向A買原料，由於B太牛逼，所以要求A賒銷，A絕對相信B能付款所以，A同意賒銷形成應收帳款。同時A在備貨過程中就需要墊資，流動性收到較大影響。這個時候保理商就出現了，金融機構可以通過購買債權對方式向A支付現金，從而解決A的流動性問題。這里的關鍵在於B的信用，因為B的信用直接關繫到應收帳款壞賬率。正因為B是核心企業，所以保理商對A的資質要求會比直接發放貸款要低的多。
C向B購買產成品，由於B太強勢，所以B不準備向C賒銷。C的商業信用顯然不夠用，C可以有以下幾種辦法解決：開信用證、開承兌匯票、直接付錢、貸款付錢。排除直接付錢不說，另外三種方式都需要C有足夠都授信，而我們都知道對於不牛逼的企業來說，授信是非常寶貴的。這時候銀行又出現了，銀行知道，1、B是牛逼的企業。2、B的授信充足。3、B對C足夠了解。基於上述三點，通過佔用B銀行授信的方式，向C發放買放融資用於支付B的貨款。
D向C買。這次，D和C都不牛逼了……大家正經做吧，D開票—C貼現，D開證－C議付，D找保理商，C也找保理商－雙保理，D開證－C福費廷，各種都要佔用各自授信沒說。
從這個栗子不難看出，B的存在加速了上下游都現金流轉速度，而且對於銀行來說調查成本與風險都有顯著的降低（但是銀行要首先保證核心企業的風險是可控的……不然就慘了）。因此銀行會有非常大大熱情去做這件事情。目前對供應鏈對約束還只是在房地產項目上，其他產業沒有明顯限制。商務部在推進專業保理商對發展上也做了相當的努力。我認為供應鏈金融在中國會有較好的發展。

供應鏈金融目前在銀行層面主要還是依託核心企業，是以核心企業為基礎，核心企業的上下游為授信主體的基於交易真實性的融資模式。該模式較大的優點是降低核心企業的資產負債，提高中小企業授信比率，加強與銀行合作黏度，提高存款和中間收入。由於自償性融資的基本性質，使得資金用途較為清晰（貨押項目我個人不認為是供應鏈金融）。但同時，由於貿易真實性仍然存在很大問題，因此，供應鏈金融在以核心企業為主的同時，本質上還是有信用貸款的局限，在額度或擔保方式上仍然有局限，這來自與是否能夠真正打通供應鏈。我個人對打通的理解是上下游協同與物流的真實性控制。從目前新一代銀行SCF系統來看，各大銀行在協同上都不斷下工夫，但物流的控制仍然是大問題。至於系統性風險，這對於任何一種融資模式都是基礎，供應鏈金融也不能避免。至於京東等供應鏈金融，由於其自身物流和渠道的雙重優勢，因此在目前普遍零供關系拖賬期的模式下，有很多優勢，但他並不能解決相對普遍性的中小企業融資問題。如果鋪開，仍然存在自償性是否足夠支撐本金還款的問題。
前景還是挺看好的，不過挑戰比想像的要大得多，大部分SCF都可以認為是貨物金融或核心企業信用金融，這仍然與我國大的徵信體系關系密切，看不清的中小企業，總得拉個有力的大腿撐著啊！