臨近新年如何做好理財規劃

⑴ 如何做好家庭理財規劃

如何做好家庭理財規劃

理財做得好，首先要有一個全盤規劃。家庭理財規劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產財務情況後，根據家庭風險承擔能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財目標，制定合理的家庭投資理財方案。下面是我為大家帶來的如何做好家庭理財規劃的知識，歡迎閱讀。

1、“4321定律”

這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：40%用於買房及股票、基金等方面的投資;30%用於家庭的生活開支;20%用於銀行存款，以備不時之需;10%用於保險。按照這個定律來安排資產，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。

2、“72定律”

如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復利計算，那麼經過“72/x”年後，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12(=72/6)年後，銀行存款總額會變成20萬元。

3、“80定律”

一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長，應該把總資產的多少比例投資於股票等風險較高的投資品種。這個比例等於80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現在30歲，那麼您應該把總資產的50%[50%=(80-30)x1%]投資於股票;當您50歲時，這個比例應該是30%。

4、家庭保險“雙十定律”

家庭保險“雙十定律”告訴我們，家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍，年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那麼總保險額應該為120萬元，年保費支出應該為12000元。

5、房貸“三一定律”

房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。

需要說明的是，這些小定律都是生活經驗的總結，並非放之四海而皆準的真理，還是要根據個人的實際情況靈活運用。

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8大理財規劃知識

1、職業規劃

選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的規劃。

2、消費和儲蓄規劃

必須決定一年的收入里多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此規劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表，這是人們為確保實現目標所經常使用的一種工具。

3、債務規劃

很少有人在一生中都能避免債務。債務能幫助我們均衡消費，還能帶來購物便利，但我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低。

4、保險規劃

人生的不確定性導致持續的保險需求。當你年輕沒有負擔時，你的主要財富就是工作能力。因此，你必須保證自己不會喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補償保險。當你一步步進入生命周期的'後幾個階段，其他保險的重要性就顯露出來了。

隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，這時你需要更多的財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

5、投資規劃

當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，成功的投資者要根據自身的特點妥善加以選擇。

6、退休規劃

退休規劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數人都習慣於靠政府的社保養老，但要知道要想退休後生活得舒適、獨立，光靠社保養老是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社保只能滿足人們的基本生活需要。

7、遺產規劃

遺產規劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施。

8、所得稅規劃

個人所得稅與人們生活的關聯將越來越緊密。在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果。

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⑵ 新年開始家庭理財應該怎麼規劃

1、活期存款的收益最低，定期的時間越長相對收益率越高。這種方式目前還是有不少人在用，但收益確實是低得沒人願意提。
2、很多初學者對貨幣基金沒什麼概念，但是提到余額寶，一定會有很多人嘗試過，其實余額寶就是一種貨幣基金，當然，市場上可以選擇的貨幣基金數量很多，年化收益率目前也都有4個多點。
3、投資債券風險來說相對較小，收益比較穩定，適合作為一種中期投資，是一種適合作為補充調整個人未來流動性資金或者應急准備金的投資方式。
4、選擇一些優質的大盤藍籌股或者相應的指數型基金，每隔指定時間進行一定量的買入，長期堅持下來，應該能夠獲取客觀的收益。另外，定投策略上也可以加入自己的操作，例如在指數大跌時多買入一些。另外，務必堅持長期投資的策略。
5、人有遠慮（養老、子女教育），也有近憂（意外、疾病），而應對這些的最好理財方式就是購買保險；保險的投資，「適合」最重要，既能有效保障，又能獲取一定收益，同時還不給自己增加過多負擔的方案是最重要的。
6、拿出少量閑錢，一定注意是閑錢，在股票或者股權投資上進行一些體驗和磨練，或許會有虧損，但對於自己在投資上的理解和建立適合自己的投資邏輯會有不小的幫助。

⑶ 如何做好個人理財規劃

所謂萬事開頭難，很多事都是從0到1比從1到100更難，比如投資理財就是如此，新手上路總是會碰到各種問題，無法做好個人理財規劃。以下是我跟大家分享一篇如何做好個人理財規劃技巧，歡迎大家閱讀!

小茹已在職場打拚了7年多，現在每月到手薪資1萬元左右。由於小茹在消費方面從不大手大腳，因此7年下來，也已存下了二十多萬。

這些錢，小茹一直以來都是存銀行，原因就在於小茹對理財不了解，對市場上的各類投資品、理財產品也不熟悉，所以從來沒有理財的意識。後來看到身邊的朋友們不是炒股、做基金，就是買理財產品，小茹也開始慢慢對投資理財產生了興趣。

作為理財新手，小茹其實很迷茫，不知道該從哪裡做起，就看朋友們怎麼做自己也怎麼做。比如有朋友炒股，小茹也炒股，但畢竟對股市不了解，選的股票也很一般，沒過多久，就虧了不少。

為了彌補損失，小茹就嘗試了一下銀行理財。雖然到期後確實拿到了本金和收益，但小茹感覺錢並不是很多，於是又換了方向，改為了基金，只不過結果也不盡如人意。正是因為投資上的屢屢碰壁，小茹在朋友的推薦下決定向嘉豐瑞德的理財師進行咨詢。

對於小茹的情況，理財師表示，其實很多理財新手都和小茹有一樣的問題，在投資理財方面缺乏一個全局的規劃，常常東一榔頭西一棒子，最終財富狀況依然得不到改善甚至變得更糟。

建議理財新手從以下幾點入手：

1、學習理財知識

由於缺乏理財知識，所以很多新手才會感到迷茫，以致無法做出正確的.決定。因此，要想做好投資理財，必要的理財知識不可或缺。新手們可以通過網路、書籍、雜志等渠道獲取理財知識。

2、制定理財計劃和目標

制定理財計劃是為了讓新手們意識到，自己無論採取怎樣的理財方式，都需要從全局考慮。而理財目標則是一個方向，理財計劃的制定還得參考個人的目標。

3、從簡單投資做起

對缺乏實踐經驗的新手們來說，投資一定要從簡單的做起。股票對新手們來說，不僅難度系數較高，風險也較大。

新手投資可以嘗試貨幣基金、基金定投等方式，再根據實際資金情況，配置些穩健的固定收益類產品，如穩利精選組合投資計劃、諾亞方舟NPA投資計劃等，逐步積累財富。

只有先從簡單的投資做起，才能給自己樹立信心，並藉此了解市場上的各類投資品和理財產品。

新手理財切忌急於求成，腳踏實地才能打好基礎，並實現從0到1的轉變。

⑷ 如何實現個人理財規劃

實現個人理財規劃可以根據以下幾點：

1、記錄自己的財務情況。也就是自己的的收入情況、凈資產、花銷以及負債等。

2、明確自己的價值觀和經濟目標，必須是清楚、明確、真實、並具有一定的可行性。

3、確定自己的凈資產是多少。只有清楚自己每年的凈資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少。

4、一定要清楚自己的收入及花銷。

5、制定合理的預算，並且參照實施。一份具體的預算，對實現理財目標是很有幫助的。

關於個人理財可以去微淼了解一下。微淼財商教育，2017 年成立於北京，目前擁有教學領域經驗的教師團隊，能從各方面全方位服務學員，為學員提供專業、全面的財商知識，幫助學員樹立正確的金錢觀、理財觀、全面提升財商素養 。

⑸ 如何制定一份有逼格的新年理財計劃

新年新氣象，妥妥一個剁手的好理由，新衣、新鞋、新包一口氣都買了，新發型、新護膚品跟上，春節孝敬父母、外出旅遊、買年貨??信用卡又要不停刷刷刷，大冬天的你貼膘，錢包卻成功瘦身了。。。

都說2018要發，怎麼才能發，馬無夜草不肥、人無外財不富，要想財源廣進趕緊積蓄理財是王道增加資產性收入，才能在財富的大道上走的更快。新的一年必須有新的財富計劃，具體怎麼做，小派給你制定一份最有逼格的新年理財攻略

總結財務情況，分析財務報表

像曾經的小編這樣絲毫沒有理財概念的人，月光根本是個常態。由於對自我財務狀況的缺乏認知，導致了小編的人生一直放盪不羈愛自由??（其實是窮）所以，小編決定自2018年起，洗心革面，認真理財！

設置合理的理財目標

認清現實之後，設置一個值得為之奮斗的理財目標就容易多了。

仔細規劃投資理財策略

理財策略的制定，除了要考慮國家當前的宏觀經濟形勢，還要根據個人的財務現狀、個人投資偏好及風險承受能力等來綜合考慮。像股市這樣的大起大落真的是hold不住呢！還是派派金理財最適合了，6%―12%的年化收益率，值得信賴！

關注國家政策和投資市場變化

國家的政治經濟政策與投資市場的變化是息息相關的，而市場變化是影響個人投資收益的重要因素。小夥伴們不妨多多關注派派金。更多活動好禮，就等你來喲！

⑹ 新的一年，如何做一份靠譜的理財計劃

轉眼已到2018年~

猶記得去年過年時的紅紅火火，搶紅包、看春晚、吃年飯......沒想到，咻的一下，又是一年。

回顧2017，你剁過幾次手？吃過幾回土？肚腩還有幾圈？書上的灰還有幾層？

麵包和愛情，你又擁有了哪一樣？

雖說愛情，佛系隨緣，但2018年的麵包，還得從一個新的理財計劃開始~

一：回顧

制定一個新計劃，免不了對之前的狀況進行總結，所以，第一步，我們要對去年的理財規劃進行回顧。

首先，問自己一個問題：上一年度的計劃完成了嗎？

a.完成了。

完成的是否順利？

順利的原因是目標定的太低；還是去年的理財規劃有「亮點」？

今年的規劃是否能借鑒；目標又可有上調的空間？

b.沒完成

是完成了大部分，沒有達到預期效果；還是僅完成了一小點？

失敗的原因是目標過於理想化；還是沒有明確的執行步驟；亦或是心生惰性？

其次，梳理過去一年的家庭負債和現金流量，對「家底」做到心中有數。

凈資產＝現有資產－負債

每年實際盈餘＝未來能賺的錢（即家庭或個人收入）－每月支出

二：評估

這一步主要是根據現有的家庭情況和財務狀況，評估家庭（自身）的風險承受力。

評估年齡

一般而言，年齡越大，風險承受力越低。

若將投資者分為青年、壯年和老年三種狀態，那20~35歲的青年投資者因機會多，負擔少，他們的風險承受力應該是最高的；

其次是35~50歲的壯年投資者，他們資產較多，需求較大，並且隨著顧慮的增加，其風險承受力也在逐步下滑；

最後是50歲以後的老年投資者，收入漸少，但養老問題、醫療問題又十分重要，此時風險承受力也會變得最弱。

評估投資目標

投資目標可以分為剛需、非必要需求以及資產升值。

剛需包括家人的醫療費、子女的教育費、自己的退休金、以及買房的首付和貸款等等。這類需求追求的是長期穩定的收益，所以，此時中低風險的長期投資會比較妥當。

另一方面，若投資目標是買車、旅遊這類非必要需求，亦或簡單粗暴的資產升值，那就得追求收益率，增加一定比例的風險投資。

評估資金流動性

即確定手上的資金在什麼期限內，可以被自己自由支配，是1個月，還是1年？

只有確定了資金的可用時間范圍，才好安排使用方法。

若你對未來心裡沒數，就將一部分資金保持較高的流動性，以防萬一。若是長期資金，小編則建議你注重於較高且穩定的收益率。

三：設置

設置一個理財目標，並且將其具體量化。

太過模糊、籠統的目標，譬如，升值，賺錢這類，不存在任何效用。

其次，目標不要過於異想天開，要合理可行。就比如有人月入3000元，卻想一年賺10萬，就有些不切實際了。

切記，大目標下是小目標，小目標下是明確的執行步驟，任何一步都不要太過含糊和誇張。

四：制定

對於家庭理財來說，可固定的因素有很多，所以大家會趨向於大眾化、保守化的理財方式，也就是風險和收益的平衡型投資。

此時，攻守兼備的長期穩健投資組合為最佳。

所以，新的一年，我們要根據去年理財規劃的完成情況，來優化或重新制定投資組合。

大部分情況下，家庭理財會以P2P、基金定投、貨幣基金為主。

具體配置方式可參考以下建議：

根據上一年的消費情況，算出平均月支出，再將3~6個月的月支出放入貨幣基金。

因貨幣基金的流動性強，能迅速變現，又不會帶來價值損失，所以我們可以將這筆錢當做家庭緊急備用金使用。

剩餘的閑置資金，則根據評估的風險承受力、設置的理財目標來配置。比如，30%銀行理財＋40%的P2P＋30%基金。

而每月結余的資金，我們可以將50%用於基金定投，剩餘的50%根據自身風險承受力，自行配置。如購買股票、投資P2P等等。

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總之，新年新氣象~

新的一年，愛情會來的，麵包也會有的~

⑺ 新春來臨，新的一年你有什麼打算如何規劃人生

進入新的一年，本是花開花謝又一春，心裡卻感嘆的是潮起潮落又一秋了，隨著離退休的日子越來越近，不得不正視自己又老了一歲。不過，現在心態越來越放鬆了，工作上，即便自己想老當益壯，也不可能壯出氣勢，單位上後浪推前浪，我們已停歇在了沙灘上，身上的濕氣正逐漸被沙灘在汲入，自己遙想著，要脫胎換骨以另一種風貌再爬到岸上，也許沒了曾經的朝氣蓬勃，但怎麼都要活得精神抖擻。

新的一年，新的希望，新的生活帶來新的體驗！為了使自己變得更加優秀，我制定了如下計劃:

一、讀書計劃。俗話說:「學無止境」，活到老，學到老，每天我都要堅持讀書，多讀書、讀好書，除此之外，多閱讀和自己專業相關的理論知識，不斷豐富自己的專業技能，使自己的理論與實踐相結合，同時也要繼續備考研究生考試。

⑻ 新年上班第一天，如何送自己一個靠譜的理財計劃

一個月僅有xxxx元的收入，該如何選擇理財方式？
做理財咨詢以來，這是最多人提問的一類問題了。如果你覺得自己在理財方面的自製力欠佳，知識儲備還不夠，或者想要在理財方面有更進階地提升，開頭就先給大家安利一個靠譜的《理財訓練營》課程：報名《理財訓練營》和志同道合的人一起高效學理財！


今天，我們就來聊聊工薪人士腳踏實地且高效的理財方式。


一、讓存款變得更多


那麼，理財的第一步就是存款，先攢下自己的第一筆錢，再利用這筆錢去投資，才是理財的正確方式。


在這里我給你推薦一種能夠保障你在一年裡最低會存下13780元的方法，就是52周存錢法。


52周存錢法指的是什麼呢？指的就是存錢的人必須在一年52周內，每周存款10元，之後每周遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。


這樣一年下來會有多少錢呢？


10+20+30+40+50+…………+520=13780


起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。


當然，很多人覺得第一周存下10元確實太輕鬆了，你的起始金額可以是100元，你也能夠乾脆從1000元開始。


結余多的錢可以存起來，剩的多的多存，剩的少的少存。


在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用。


可能你覺得這樣子省錢非常辛苦，那每個月你能夠從這部分存款中取出一個適合的金額，一個相對奢侈的願望，自己能夠滿足，做到輕松隨意和開開心心地理財。


倘若畏懼自己的存錢計劃沒有辦法堅持不懈，或者是對存完錢後應該投資什麼樣的理財產品而感到迷茫，那麼推薦你來加入理財訓練營：僅限50個名額！點擊參加《理財訓練營》提升自己業余賺錢的能力


二、錢少也能理財的方法


我們都清楚，基金定投或是投資銀行存款，一般來說最好是使用閑錢，因為在急需用錢的時候，這筆錢拿不出來，會落到一個很尷尬的境地。


可要是你手裡的錢不多，沒有閑錢可供支配，該用什麼方法投資呢？


如果你有如上的困擾，那麼你肯定非常需要這個投資方法--十二投資法。


每個月拿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，被稱作」十二投資法」，以獲得利益最大化，並開始每月固定投入。


照這樣子一直堅持下去，可以強制每個月存一筆錢，且都能正確理財，一年後，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。


這個時候，若你要用大量資金，都可以拿已到賬或者將要到賬的本金達到你的目的。


要是不急需用錢，這個月准備的投資資金、到賬的本息和本金繼續投資。


對於購買基金定投和銀行理財產品來說，這種方法都非常管用。



三、應該怎麼理財？


雖然業內有很多不同的理財產品，但基本的理論和選擇技巧卻是相同的，對於經濟狀況不是很好的朋友來說，那麼就可以從以下幾點考慮。


第一步還是要保證自己正常的生活開銷，也就意味著在我們理財前要留足自己生活上的流動資金，以備不時之需。一般來說最好留出3個月的花銷。


而且這筆錢可以放在任何貨幣基金中，例如現在比較實用的支付寶或者微信零錢通等等。


在保證基礎開支的情況下，結余的資金就可以用來投資了。


雖然不同階層的人群在用於理財上面的錢會有差異，但其實工薪階層的選擇並沒有什麼差別。一些人們在理財方式上會更集中的選擇銀行理財、基金、股票和黃金。


人們心中會對每種理財方式的風險有大體的預估，這決定了他們在每種方式上的具體配置，風險排序如下：


股票＞股票基金＞黃金＞銀行理財＞貨幣基金，風險越高收益越高。


其中，股票基金是浮動收益類理財產品，與固收類產品無法在同一個維度上比較的原因是它的收益跟風險都成正比趨勢，基金定投的方式與投資股票相比，風險會降低一些。


股票、股權投資可以作為博取收益的高風險理財產品來看，黃金可以作為避險資產來配置。


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以上是我對《新年上班第一天，如何送自己一個靠譜的理財計劃》的回答，望採納~
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⑼ 如何做好個人理財規劃

理財真的是很重要的，會理財的人錢越來越多，不理財的你一定存不住錢。沒有理財觀念的人都以為會賺錢就行，但是真相卻是不懂得理財，賺再多的錢都會被敗光。如果現在誰還處於只存錢不理財的狀態，那基本就是時代的羔羊，只能不斷被剪羊毛。

在財富管理中，個人理財規劃的目標就是保證財務安全和實現財務自由。但是在現實生活中，很多人在理財規劃方面是一片空白，最多的無非是停留在記賬階段，而真正值得注意的是這三面。

個人投資理財規劃一、現金規劃

巧婦難為無米之炊，在日常生活中，必須要預留出部分現金，來應對不時之需。只有維系好自己的日常生活不出問題，才能去考慮其他的消費問題。同時，在國人中最大的消費支出來源就是買房買車，在有能力的情況下，當然是趁早脫離房奴的壓迫，同時還要注意節儉，留下錢來理財，避免出現入不敷出的情況。

個人投資理財規劃二、投資規劃

很多情況下，國人容易盲目跟隨，今天聽說炒房能賺錢，便一窩蜂的全去炒房，不少賠得血本無歸。理財產品如同衣服一樣，需要量身定做，需要根據自身的年齡、收入、風險承受能力，來選擇適合自身的產品。

日常中的投資工具包括：銀行存款、貨幣、債券、股票、基金、房產、期貨等多種金融衍生品。

個人投資理財規劃三、風險應對規劃

風險應對中用處最大的就是保險，保險更多是起保障性功能的。很多人遭遇意外或者得了重病無法治療，基本上就是沒有配置保險。目前，人身保險主要是重疾病保險和意外傷害保險。養老規劃就是養老保險或者年金險等等。

以上內容就是關於個人投資理財規劃的相關介紹，到底需要怎樣規劃大家也清楚了吧。理財是一輩子的事，學習改變思想，思路決定出路，智慧創造財富，高薪水比不上會理財。但是投資理財也存在一定風險的，因此大家也要慎重選擇理財產品，用心的去理財。更多關於理財規劃的技巧方法，注意事項，新聞資訊等內容，小編會及時關注。